Wat is het verschil tussen ACH en bankoverschrijvingen?
Zowel bankoverschrijvingen als Account Clearing House (ACH) -overboekingen zijn methoden om elektronisch geld te verzenden , maar er zijn een aantal verschillen tussen beide. Het belangrijkste verschil tussen ACH en overboeking is dat ACH-betalingen voornamelijk in de VS zijn gevestigd en in batches worden verwerkt via het ACH-netwerk, in tegenstelling tot individuele verwerking. ACH-betalingen zijn volledig geautomatiseerd, terwijl bij overboekingen op verschillende punten in het proces menselijke tussenkomst is vereist. Hier is een korte samenvatting van elk:
Overschrijvingen
Bankoverschrijvingen zijn elektronische overboekingen die afzonderlijk worden verwerkt van de ene persoon of entiteit naar de andere. Ze kunnen worden verzonden via banken of via grote geldtransferbedrijven zoals Western Union en MoneyGram. Dankzij fintech kunnen bankoverschrijvingen nu ook online worden verzonden door gebruik te maken van geldtransfer bedrijven zoals WorldRemit , TransferWise , XE en Xoom .Dit soort overschrijvingen wordt mogelijk gemaakt via internationale banknetwerken zoals SWIFT en Fedwire. De ontvangende bank verwerkt de instructies en crediteert de bankrekening van de ontvanger met het opgegeven bedrag. Ondanks het automatiseringsniveau worden bankoverschrijvingen meestal aan elk einde van het overdrachtsproces geverifieerd door menselijke stemopnemers.
Transfers
Geautomatiseerde overboekingen van verrekenkantoren (ACH) verwijzen daarentegen naar betalingen die via het ACH-netwerk in de Verenigde Staten worden verzonden. Ze zijn een methode om via het banksysteem geld over te maken van individuen of bedrijven naar hun respectievelijke begunstigden.ACH werkt als een batch verwerkingssysteem. Wanneer een klant een ACH-transactie bij de bank doet, wordt de transactie samen met soortgelijke klanttransacties in de op dat moment geopende batch geplaatst. Wanneer de cut-off-tijd van de batch is bereikt, wordt het ACH-transactiebestand gesloten en voor verwerking naar het ACH-netwerk gestuurd. Alle transacties die na de cut-off-tijd worden ingevoerd, worden samengevoegd en in de volgende batch ingediend. Op een normale werkdag verwerkt het ACH-systeem ongeveer drie batches.ACH-overboekingen zijn er in vele tinten, waaronder directe storting voor lonen en sociale zekerheidsuitkeringen en directe betaling voor rekeningen, collegegeld en donaties aan goede doelen. Het ACH-netwerk wordt beheerd door de National Automated Clearing House Association (NACHA), die in 2019 meer dan 24,7 miljard betalingen verwerkte ter waarde van meer dan $ 55,8 biljoen.
Waarom zou ik overwegen om de ene boven de andere te gebruiken?
De eerste overweging is de transferbestemming. Wanneer u internationale overboekingen doet buiten de VS, zult u merken dat overboekingen veel eenvoudiger zijn uit te voeren en sneller zijn dan ACH-overboekingen. De meeste banken verwerken geen internationale ACH-overboekingen (IAT), maar kiezen voor de eenvoudigere optie om internationale overboekingen te gebruiken.
Als u echter binnen de VS een automatische incasso probeert op te zetten, dan is een ACH de beste keuze. Bankoverschrijvingen ondersteunen geen terugkerende betalingen via automatische incasso, terwijl het ACH-systeem deze snel en gemakkelijk mogelijk maakt. Dit zijn een paar van de meest opvallende redenen waarom u zou kunnen overwegen om een overboeking of een ACH te gebruiken, maar als u blijft lezen, zullen we u door enkele van de meer specifieke vergelijkingen tussen de twee leiden.
ACH en bankoverschrijvingen vergeleken
Afgezien van de verschillen die tot nu toe zijn behandeld, zijn er meer specifieke verschillen in kosten, snelheid en beveiliging tussen ACH en bankoverschrijvingen. Hier is wat u moet weten over al deze factoren.
Kosten
De transferkosten kunnen snel oplopen, vandaar de noodzaak om zowel op voorhand als op verborgen kosten te letten. Hier is wat je kunt verwachten:
ACH
Volgens NACHA bedragen de kosten voor het verwerken van een ACH-transactie ongeveer 11 cent. De totale kosten kunnen echter aanzienlijk variëren, afhankelijk van het volume en de waarde van transacties, naast andere factoren. Dit zijn de typische kosten die in rekening worden gebracht bij het maken van een ACH-overboeking: Vaste vergoeding: er wordt een bedrag van $ 0,20 – $ 1,50 in rekening gebracht per transactie Percentage vergoeding: dit varieert van 0,5% – 1,5% per transactie Maandelijkse kosten: verwacht een bedrag tussen $ 5 – $ 30 te betalen als u een automatische incasso instelt Batchkosten: dit is minder dan $ 1 en wordt per batch betaald. ACH-omkering: verwacht voor elke omkering tussen $ 5 – $ 25 te betalen Andere kosten waar u op moet letten, zijn onder meer opstartkosten, hoge ticketkosten en versnelde verwerkingskosten.
Overschrijving
De kosten voor bankoverschrijvingen variëren afhankelijk van of u een binnenlandse of grensoverschrijdende overboeking doet. Binnenlandse overschrijvingen kunnen variëren van $ 15 voor inkomende overschrijvingen tot $ 25 voor uitgaande overschrijvingen. Banken zoals Capital One rekenen tot $ 40 voor uitgaande binnenlandse overschrijvingen in de VS. Aan de andere kant kunnen internationale overschrijvingskosten hoog oplopen – tot $ 65 voor uitgaande internationale overschrijvingen bij verzending via banken zoals BB&T. Ontvangstkosten voor inkomende internationale overboekingen kunnen oplopen tot $ 30. Dat gezegd hebbende, overboekingen die via online geldtransfer diensten worden gedaan, kosten meestal een fractie van wat grote banken aanrekenen voor soortgelijke overboekingen. Controleer altijd op verborgen kosten zoals wisselkoersmarges (het percentage dat de aanbieder toevoegt bovenop de middenkoers) wanneer uw overboeking valutawissel omvat.
Overdrachtssnelheid
De snelheid van een transfer is grotendeels afhankelijk van de provider die je kiest en de transferbestemming. Er zijn echter andere specifieke snelheidskenmerken die de moeite waard zijn om naar te kijken bij het vergelijken van ACH en bankoverschrijvingen.
ACH
De meeste ACH-overboekingen worden binnen 1-2 werkdagen voltooid. Klanten die op zoek zijn naar snellere levertijden, inclusief levering op dezelfde dag, kunnen gebruikmaken van de versnelde verwerkingsservice, waar ze een kleine vergoeding voor gemak betalen. ACH-overboekingen via banken zoals HSBC en Nationwide duren gewoonlijk 3-4 dagen.
Overschrijving
Het kan 1 tot 3 dagen duren voordat internationale bank-naar-bank overboekingen zijn bezorgd. Lokale bankoverschrijvingen kunnen dezelfde dag worden voltooid als ze tijdens kantooruren worden gedaan. Voor snellere overboekings snelheden kunt u online geldtransfer sdiensten gebruiken, zoals WorldRemit en TransferWise. Deze providers leveren overboekingen gemiddeld in ongeveer 24 uur, dus als uw prioriteit de snelheid is, kunt u de juiste provider vinden door uw opties te vergelijken.
Veiligheid
Veiligheid heeft hoge prioriteit bij bedrijven die zowel ACH als bankoverschrijvingen mogelijk maken. Er zijn specifieke maatregelen genomen om diefstal van geld tijdens de overdracht te minimaliseren of te voorkomen, en waarschuwingen aan klanten om waakzaamheid aan hun kant te garanderen. Hier is een overzicht van hoe de veiligheid van uw geld wordt gegarandeerd.
ACH
ACH-overdrachten zijn afhankelijk van de beveiligingsprotocollen die zijn ingevoerd door de individuele banken en het ACH-netwerk. Met meer dan 40 jaar sinds de oprichting in de jaren zeventig, heeft het ACH-transfersysteem veel nuttige beveiligingslessen geleerd die hebben geleid tot de implementatie van maatregelen om moderne transfers te beveiligen. Het ACH-netwerk heeft ook enorme infrastructurele steun gekregen van zijn leden, waaronder bankiersverenigingen, elektronische betalingsverenigingen en financiële professionals. De beveiliging van het ACH-netwerk wordt gekenmerkt door toegangscontroles, gegevensvalidatiesystemen, lagen van coderingstechnologieën, maatregelen voor klantidentificatie en vele andere protocollen.
Overschrijvingen
Bankoverschrijvingen worden beveiligd doordat ze worden verzonden via een beveiligd berichtensysteem zoals SWIFT of Fedwire. Fedwire laat zich leiden door kernprincipes voor systeemrelevante betalingssystemen die zijn ontwikkeld door een elite Committee on Payment and Settlement Systems (CPSS) uit meer dan tien landen. Het SWIFT-systeem heeft ook een sterk beleid voor betalingssysteemrisico’s en wordt door banken over de hele wereld gebruikt om veilig en snel geld over de internationale grenzen te sturen.
Wat is het beste voor zakelijke betalingen?
Zakelijke betalingen kunnen zowel business to business (B2B), business to customer (B2C) of customer to business (C2B) zijn. De meeste zakelijke betalingen, zoals factuurbetalingen, buitenlandse salarisbetalingen, belangrijke aankopen van activa en aankopen van onroerend goed, worden meestal verwerkt via bankoverschrijvingen. De reden is dat bankoverschrijvingen gemakkelijker internationaal kunnen worden verzonden en de klant ook controle en flexibiliteit geeft bij het initiëren van betalingen en dat hij niet hoeft te wachten op het groeperen van transacties.
Of klanten nu binnenlandse of internationale leveranciersbetalingen doen, overboekingen kunnen grote sommen geld aan, iets waarvoor ACH-overboekingen niet met opzet zijn gebouwd.
Wat is het beste voor persoonlijke betalingen?
Bij het maken van persoonlijke betalingen, inclusief het sturen van geld naar vrienden en familie, kunnen klanten hun betalingen gemakkelijk plannen met behulp van het ACH-transfersysteem. ACH-overboekingen zijn ook het meest geschikt voor regelmatige betalingen. Het enige dat u hoeft te doen, is simpelweg de incasso-instructies instellen en de betalingen worden op de aangegeven intervallen afgeschreven.
Andere overdrachtsmogelijkheden
Afgezien van ACH en bankoverschrijvingen, zijn er andere manieren waarop individuen en bedrijven geld kunnen verplaatsen, zowel lokaal als over de grenzen heen. Hier is een overzicht van de beschikbare alternatieven.
Mobiele geldovermakingen : dit zijn vaak persoonlijke betalingen die worden afgeleverd in de mobiele portemonnee van de begunstigde. Overboekingen kunnen worden gedaan van de ene mobiele portemonnee naar de andere, maar ook van banken, geldtransferoperatoren zoals Western Union en online geldtransfer diensten. Betalingen zijn direct en grotendeels goedkoop.
Kaartbetalingen: deze betalingen worden vaak verwerkt via POS-machines of online betalingsgateways. Betalingen worden doorgaans dezelfde dag afgerond.
Overboekingen voor contant afhalen: dit zijn overboekingen die worden verwerkt door operators voor geldoverboekingen en worden afgeleverd op ophaallocaties dicht bij de ontvanger. Het afhalen van contant geld is meestal binnen enkele minuten voltooid en de ontvanger hoeft geen bankrekening te hebben.
Huis-aan-huisleveringen: dit is min of meer een uitbreiding van contant afhalen waarbij geld wordt bezorgd bij de deur van de begunstigde. Afhankelijk van waar de ontvanger zich bevindt, kan het 1-2 werkdagen duren voordat deze overdrachten zijn voltooid en zijn er vaak extra kosten aan verbonden.
Overzicht
ACH en bankoverschrijvingen behoren tot de veiligste, meest kosteneffectieve en betrouwbare methoden voor geldoverdracht. Als u zich in de Verenigde Staten bevindt, kunnen ACH-overboekingen handig zijn om rekeningen te betalen of om uw socialezekerheidsuitkeringen en lonen te ontvangen , terwijl het meestal het handigst is om een eenmalige aankoop te doen als u een eenmalige aankoop doet.
Overboekingen zijn echter een veel betere optie voor internationale overboekingen en het verplaatsen van grote sommen geld , aangezien ACH-overboekingen doorgaans beperkt zijn tot betalingen binnen de VS. Wat de kosten betreft, kunnen internationale overboekingen ervoor zorgen dat u tot $ 65 in rekening wordt gebracht om uw geld over de grens te laten gaan zodra alle kosten en wisselkoersmarges in aanmerking zijn genomen. Deze kosten kunnen echter aanzienlijk worden verlaagd als u rondkijkt en uw transferopties vergelijkt.
Aangezien de meeste ACH-overschrijvingen binnenlands zijn binnen de VS, hoeft u zich niet veel zorgen te maken over verborgen kosten zoals wisselkoersmarges. U moet echter controleren op minder voor de hand liggende kosten, zoals verificatie- en garantiekosten, hoge ticketkosten en terugboekingskosten om er zeker van te zijn dat u een goede deal krijgt voor uw overboeking.
In plaats van internationale ACH-overboekingen te gebruiken bij het verzenden van geld naar andere landen, kunt u kiezen voor online geldovermakingsdiensten . Deze services kunnen helpen bij het vergemakkelijken van overboekingen tegen lage tarieven, en bieden u ook tal van andere opties voor geldoverboekingen en zakelijke betalingen.
Om de beste deal voor uw geldoverboeking te vinden , kunt u het beste onze eenvoudige vergelijkingstool voor geldoverboekingen gebruiken. Door de details van de overboeking die u wilt uitvoeren in te voeren, kunt u al uw opties binnen enkele seconden vergelijken en erachter komen of een bankoverschrijving, ACH of een andere overboekingsmethode helemaal het beste voor u is.
