Home Najlepszy sposób na wysyłanie pieniędzy

Najlepszy sposób na wysyłanie pieniędzy za granicę

Gdy szukasz najlepszego sposobu na międzynarodowy przelew pieniędzy partnerom biznesowym, sklepom, rodzinie lub przyjaciołom za granicą, istnieje wiele opcji ułatwiających przelew. Tradycyjnie banki były najlepszym wyborem do przesyłania pieniędzy między ludźmi dzięki ich dobrze znanym markom i sieciom międzynarodowym, ale banki mają teraz konkurencję ze strony wielu dostawców internetowych przelewów pieniężnych , którzy często są w stanie zaoferować lepsze i tańsze sposoby wysyłania pieniędzy za granicę i oferowanie lepszych kursów wymiany.

Zaktualizowany: 24/03/2021
Czas czytania: 19 minuty
Porównaj Stawki
 
   
stany zjednoczone
USD
GBP
£

Gdy szukasz najlepszego sposobu na międzynarodowy przelew pieniędzy, należy wziąć pod uwagę kilka czynników. Szybkość a koszt, wygoda a bezpieczeństwo, miejsce docelowe, ilość wysyłanych pieniędzy: wszystkie te rzeczy mogą mieć duży wpływ na to, jaki jest „właściwy” sposób wysyłania pieniędzy za granicę. Najłatwiejszy sposób wysyłania pieniędzy zmieni się w zależności od Twoich potrzeb.

W tym przewodniku omówiliśmy niektóre z najważniejszych kwestii, które należy wziąć pod uwagę, szukając najlepszego sposobu przesyłania pieniędzy za granicę, a także naszych najlepszych polecanych dostawców w zależności od tego, gdzie na świecie się znajdujesz.

Jaki jest najlepszy sposób na wysłanie pieniędzy za granicę?

Najlepszy sposób wysyłania pieniędzy za granicę naprawdę zależy od Twoich konkretnych potrzeb, dlatego zawsze zalecamy porównywanie dostawców, aby znaleźć najlepszą dla Ciebie stawkę i czas przelewu. Jeśli chcesz dowiedzieć się, co można sklasyfikować jako „najlepszy” sposób, wszystko sprowadza się do ustalenia:

Po wszystkich opłatach i prowizjach, ile pieniędzy pozostanie – i jak szybko otrzyma je mój odbiorca?

To, co sprawia, że usługa jest dla Ciebie najlepszą opcją, zależy od wielu czynników, takich jak:

  • Skąd wysyłasz pieniądze
  • Dokąd wysyłasz pieniądze
  • Ile wysyłasz
  • Koszt wysłania pieniędzy
  • W jaki sposób odbiorca chce otrzymać pieniądze (przelew bankowy, karta kredytowa, gotówka itp.)
  • Jak szybko potrzebujesz, aby pieniądze się tam dostały

Jakie są najważniejsze kwestie, które należy wziąć pod uwagę, wysyłając pieniądze za granicę?

Firmy przekazujące pieniądze są szczególnie przydatne podczas wysyłania pieniędzy w nagłych wypadkach lub do odległych obszarów, gdzie ludzie nie mają dostępu do formalnych usług bankowych, ale mogą być używane w każdej sytuacji i są najczęściej najlepszą opcją podczas przesyłania pieniędzy za granicę.

Jest kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę, szukając najlepszego sposobu przesyłania pieniędzy za granicę, takich jak:

Kurs wymiany

Czasami można to określić jako „ukryty koszt” przelewów pieniężnych. W przeciwieństwie do opłat, kurs wymiany może nie zawsze być pokazywany z góry – ale po podsumowaniu może być droższy niż opłaty z góry, szczególnie w przypadku przesyłania dużych kwot.

Aby spojrzeć na to z perspektywy, rozważ sytuacje, w której wysyłasz 2000 GBP z Wielkiej Brytanii do USA. Dostawcy przez internet, tacy jak TransferWise, przetworzą Twój przelew po średnim kursie rynkowym (środkowym punkcie między ceną kupna i sprzedaży dwóch walut) i pobiorą opłatę w wysokości ustalonej dla Twojego przelewu.

Inne firmy, takie jak WorldRemit, InstaReM i XE, oferują kurs wymiany, który jest o niewielki procent wyższy niż ten kurs, niektóre bez dodatkowych opłat, a niektóre z dodatkową ustaloną opłatą. Różnica między tymi dwoma kursami nazywana jest marżą kursową, a pobierana kwota może się różnić w zależności od pary walutowej. Na przykład WorldRemit pobiera marżę GBP / USD w wysokości 1,29%, a InstaReM pobiera opłatę w wysokości 0,16%. Oznacza to, że za przelew 2000 GBP do USA WorldRemit pobierze opłatę w wysokości 25,80 GBP, podczas gdy InstaReM będzie kosztować 3,20 GBP więcej niż jakiekolwiek podane opłaty.

Chociaż może to wydawać się kosztowne w przypadku wysyłania pieniędzy za granicę, ważne jest, aby pamiętać, że oba te stawki wypadają korzystnie w porównaniu z przelewami za pośrednictwem banków. Lloyds Bank stwierdza, że jego marża kursowa wynosi 3,55% dla przelewów od 0 do 25 000 GBP, podczas gdy marża HSBC wynosi około 3,6%. Ponownie wracając do przelewu 2000 GBP, oprócz opłat pobieranych przez każdy bank, stracisz odpowiednio 70 GBP i 72 GBP na marżach kursowych u Lloyds i HSBC.

Banki a dostawcy przekazów pieniężnych

Dostawcy przekazów pieniężnych prawie zawsze oferują korzystniejsze marże kursowe niż banki – zwykle dodając procent od 0,5% do 2% w porównaniu do 3-5%!

Opłata za przelew

Wszyscy dostawcy przekazów pieniężnych obciążą Cię kosztami korzystania z ich usług w celu wysłania pieniędzy za granicę. Najważniejsze jest, aby dowiedzieć się, jakiej dokładnie kwoty możesz się spodziewać za przelew. Niektórzy dostawcy pobierają ustaloną opłatę oprócz aktualnego kursu wymiany, podczas gdy inni pobierają opłatę procentową. Może się to również różnić w zależności od tego, dokąd wysyłasz pieniądze i od wielkości przelewu.

Na przykład załóżmy, że chcesz wysłać pieniądze do Australii ze Stanów Zjednoczonych. W zależności od wybranego banku lub dostawcy przelewów pieniężnych przez internet, za przelew zagraniczny pobierane są różne opłaty. Dostawcy przez internet są zwykle tańsi niż banki. Na przykład WorldRemit pobierze stałą opłatę w wysokości 3,99 USD za wysłanie dowolnej kwoty do Australii ze Stanów Zjednoczonych, podczas gdy XE pobiera zero opłat, a TransferWise pobiera zmienną opłatę procentową w zależności od wielkości Twojego przelewu. Na przykład wysłanie 1000 USD do Australii za pomocą TransferWise będzie kosztować 9,03 USD opłat, a 1500 USD będzie kosztować 13 USD.

Patrząc na opłaty pobierane przez banki, często można zauważyć, że stawki różnią się w zależności od waluty, w której przetwarzany jest przelew. Na przykład przelew 1000 USD z Chase Bank do Commonwealth Bank of Australia będzie kosztował 5 USD, jeśli zostanie przetworzony w dolarach australijskich, ale 40 USD, jeśli zostanie wysłany w USD. Ponadto Commonwealth Bank of Australia obciąży odbiorcę kwotą 11 dolarów australijskich za pobranie środków. W stosownych przypadkach opłaty te są dodatkiem do pośredników i opłat korespondencyjnych.

Sieć wysyłająca i wydatkująca

Ważne jest, aby upewnić się, że dostawca, którego szukasz, może faktycznie obsługiwać przelew, którego chcesz dokonać – zarówno ułatwiając transakcje między krajami, z których i do których wysyłasz, jak i obsługując odpowiednie waluty.

Dostawcy przekazów pieniężnych umożliwiają swoim klientom wysyłanie środków tylko z określonych krajów i walut do odbiorców na wyznaczonych rynkach. Zwykle dostawca podałby do wiadomości publicznej informacje o przesyłaniu i wydatkach z sieci, ale nie zawsze tak jest. Możesz jednak dowiedzieć się od zespołu obsługi klienta dostawcy, w sekcji często zadawanych pytań lub wypróbowując transfer, jeśli Twoje kraje wysyłające i odbierające są obsługiwane na platformie.

Porównanie korytarzy walutowych

Niektórzy dostawcy są lepiej przygotowani do przelewów między szczególnymi krajami (tzw. Korytarze walutowe) i mogą oferować znacznie szybsze czasy przelewów niż inni, więc jest to dobry czynnik do porównania!

Obsługa klienta Niezależnie od tego, czy wykonujesz mały czy duży przelew, nic nie przebije dobrej obsługi klienta. Nierzadko zdarzają się problemy techniczne, takie jak opóźnienia przelewów, nieoczekiwane opłaty i problemy z płatnościami przelewem, dlatego wybór usługi, w której można szybko uzyskać odpowiedzi na pytania, jest niezbędny. Niektórzy dostawcy mają zespoły wsparcia online dostępne za pośrednictwem usług czatu na żywo, z innymi można skontaktować się przez e-mail i telefon 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu lub w określonych godzinach. Upewnij się, że zawsze masz szczegóły referencyjne transakcji, aby uzyskać szybką pomoc.

Dostępność na różnych platformach

Czy wolisz móc udać się gdzieś, aby dokonać przelewu, czy wolisz uzyskać dostęp do przelewu za pośrednictwem aplikacji? Zdecydowana większość dostawców przekazów pieniężnych ma teraz bezpłatne aplikacje mobilne, które umożliwiają klientom dokonywanie transakcji w ruchu dla dodatkowej wygody, ale warto zauważyć, że niektórzy dostawcy działają tylko za pośrednictwem swoich platform internetowych lub mają ograniczenia dotyczące swoich aplikacji.

Dostęp do usług przelewów na urządzeniach mobilnych zapewnia dodatkowy poziom wygody i szybkości podczas przesyłania środków – ale dla niektórych możliwość wykonania przelewu osobiście jest pożądana (na przykład, jeśli będziesz często wykonywać przelewy gotówkowe). Przekonasz się również, że niektóre firmy, takie jak Ria, Western Union i MoneyGram, obsługują zarówno przelewy online, jak i tradycyjne. W zależności od tego, dokąd wysyłasz swoje środki, możesz rozpocząć proces online i zakończyć go w sklepie fizycznym.

Aplikacje a biznesy z siedzibą

Dla niektórych osób posiadanie fizycznej lokalizacji obsługi klienta i przekazów pieniężnych może nadal być najwyższym priorytetem – jednak aplikacje sprawiają, że przesyłanie pieniędzy za granicę jest szybsze, łatwiejsze i natychmiast dostępne, nawet gdy jesteś w drodze, więc są one świetną funkcją, na którą należy zwrócić uwagę.

Łatwość zakładania konta

Aby móc wysyłać pieniądze za pośrednictwem dowolnego dostawcy przelewów online, musisz najpierw otworzyć konto. Procedury zakładania konta, w tym wymagane informacje, różnią się w zależności od dostawcy. Niektórzy poproszą Cię o przedstawienie dowodu tożsamości i adresu przed zakończeniem procesu. Inni pozwolą Ci wysłać ograniczoną kwotę środków i podniosą limity tylko wtedy, gdy zostanie przeprowadzona odpowiednia weryfikacja.

Opcje płatności i wypłat Sposób płatności za przelew jest również ważnym czynnikiem, na który należy zwrócić uwagę przy wyborze najlepszego sposobu przesyłania pieniędzy za granicę. Większość dostawców zezwala na przelewy bankowe, płatności ACH i płatności kartą kredytową / debetową. Istnieją również metody płatności dla szczególnych krajów, w tym Google Pay, Apple Pay i POLi, z których możesz korzystać w zależności od tego, skąd wykonujesz przelew. Podobnie jak z opcji płatności, dostawcy mają również różne opcje wypłat w tym depozyty prosto do banku, przelewy mobilne i odbieranie pieniędzy. W przypadku wysyłania pieniędzy do odbiorców bez dostępu do formalnych usług bankowych lub przesyłania niewielkich kwot, najkorzystniejszy jest odbiór gotówki i wpłaty mobilne, ale upewnij się, że wybrany dostawca oferuje zarówno wymagane metody płatności, jak i odbioru.

Kto jest najlepszym dostawcą do wysyłania do i z określonych krajów?

Odpowiedź na to pytanie będzie się zmieniać w zależności od zaangażowanych krajów, a najłatwiejszym sposobem znalezienia usługi, która najlepiej Ci odpowiada, jest skorzystanie z naszego narzędzia porównawczego.

Idealnym podejściem do znalezienia najlepszego sposobu przesyłania pieniędzy za granicę jest zawsze wybór dostawcy o najniższych całkowitych kosztach przelewu – chociaż w niektórych przypadkach czas może mieć wyższy priorytet niż koszt. Zapoznaj się z naszą listą 10 najlepszych firm zajmujących się przelewami pieniężnymi, które pomogą Ci podjąć najlepszą decyzję w zależności od Twoich potrzeb. Niektóre z naszych najwyżej ocenianych usług przelewów pieniężnych obejmowały OFX, WorldRemit i Transferwise – ale znowu, przydatność tych firm zależy od indywidualnych okoliczności.

Poniżej przyjrzymy się najlepszym sposobom przesyłania pieniędzy za granicę ze Stanów Zjednoczonych, Australii i Wielkiej Brytanii.

Stany Zjednoczone

Podczas wysyłania pieniędzy do Stanów Zjednoczonych jednym z najczęstszych par przelewów jest z Wielkiej Brytanii do Stanów Zjednoczonych, więc spójrzmy, kto daje najlepszą wartość dla przelewów między tymi dwoma krajami.

Jeśli chcesz przelać na przykład 1000 GBP z Wielkiej Brytanii i do Stanów Zjednoczonych za pośrednictwem Santander UK, zapłacisz zryczałtowaną opłatę za przelew w wysokości 25 GBP oprócz marży powyżej aktualnego średniego rynkowego kursu wymiany wynoszącego około 3,9- 4,10%. W sumie chciałbyś zapłacić od 39 do 41 GBP za przelew 1000 GBP – i nie obejmuje to dodatkowej opłaty, którą bank odbierający w USA prawdopodobnie obciąży Twojego odbiorcę (około 15 USD), biorąc całkowity koszt przelewu do w sumie około 50 funtów.

Dla porównania, dostawca internetowych przelewów pieniężnych może zazwyczaj oferować znacznie korzystniejsze opłaty. Za ten sam transfer Transferwise może pobrać opłatę za transfer w wysokości 4,44 GBP bez marży kursowej, podczas gdy WorldRemit pobrałby ustaloną opłatę w wysokości 2,99 GBP i dodatkową marżę od kursu wymiany wynoszącą około 1,05%, co daje łączną opłatę w wysokości 13,04 GBP.

Jest więc jasne, że korzystanie z platform do przesyłania pieniędzy online to najlepszy sposób na zaoszczędzenie pieniędzy podczas przelewów z Wielkiej Brytanii do USA. Może się to jednak różnić w zależności od wysłanej kwoty, więc skorzystaj z naszego narzędzia porównawczego, które porównuje najlepszych dostawców do wysyłania pieniędzy za granicę.

Australia Widzimy ten sam trend patrząc na podobny transfer z Australii. Załóżmy, że dokonujesz przelewu 1000 AUD do Stanów Zjednoczonych. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z Westpac, zapłacisz opłatę za przelew w wysokości 10 AUD. Jeśli korzystasz z bankowości internetowej Westpac Live i 32 AUD za przelewy do oddziałów. Marża, którą Westpac dodaje do średniej stopy rynkowej, wynosi około 4,76%. W przypadku 1000 AUD ta marża przekłada się na 47,60 AUD, co oznacza, że łączne opłaty wynoszą od 57 do 80 AUD, czyli prawie 10% kwoty, którą przesyłasz. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z usług dostawców takich jak InstaReM, TransferWise lub WorldRemit do tego samego przelewu, niemal natychmiast zauważysz różnicę w kursach wymiany i opłatach za przelew. Wysłanie przez TransferWise będzie kosztować 6,56 AUD bez marży kursowej. WorldRemit pobiera 3,99 AUD i marżę w wysokości zaledwie 0,52%. InstaReM pobiera 3,50 AUD z tytułu opłat za przelew. Wszystko to oznacza, że podczas korzystania z usługi przekazu pieniężnego online do wysyłania pieniędzy z Australii do USA, ogólne opłaty za przelew 1000 AUD nie przekroczą 10 AUD, co jest zdecydowanie lepszym sposobem na wysyłanie pieniędzy.

Wielka Brytania

Na koniec przyjrzyjmy się opłatom i marżom kursowym, jakich możesz się spodziewać, przesyłając pieniądze do Wielkiej Brytanii z zagranicy. Weźmy na przykład przelew $1000 do Wielkiej Brytanii z USA. Jeśli wybierzesz bank, taki jak Bank of America, naliczy on stałą kwotę 35 USD, jeśli wysyłasz pieniądze w obcej walucie i 45 USD, jeśli przelew jest w USD. Ponadto Bank of America stosuje marżę kursową w wysokości 3,4%, co oznacza, że łączne opłaty i prowizje za przelew 1000 USD wynoszą około 70-80 USD.

Za ten sam transfer WorldRemit pobierze opłatę w wysokości 2,99 USD i marżę w wysokości 2,78% w stosunku do średniej stawki rynkowej. TransferWise jest podobnie tańszy, pobierając opłatę w wysokości 9,04 USD i zerową marżę kursową – co oznacza, że jest to ogólnie lepsza opcja, jeśli przelewasz dużą ilość pieniędzy. Jeśli korzystasz z InstaReM, zapłacisz opłatę w wysokości 5 USD i marżę w wysokości 0,48%. Tak więc opłaty, które zapłacisz za przelew 1000 USD za pomocą WorldRemit, TransferWise i InstaRem, wynoszą 30,79 USD, 9,04 USD i 9,80 USD.

Aby znaleźć najlepszy sposób na przesłanie pieniędzy za pomocą przelewu online i dokładnie wiedzieć, ile otrzyma Twój odbiorca, korzystając z różnych dostawców i banków, możesz skorzystać z naszego narzędzia do porównywania . Nic nie przebije wiedzy, że dostawca, którego wybierzesz do następnego przelewu, jest najszybszy i najtańszy.

Szczegółowe wymagania dotyczące przelewu, o których należy pamiętać

Aby uzyskać najlepsze wrażenia podczas wysyłania pieniędzy do dowolnego kraju, a nawet lokalnie, musisz grać zgodnie z zasadami ustalonymi przez każdego dostawcę. Nieprzestrzeganie w pełni ich wymagań może spowodować niepotrzebne opóźnienia, a nawet anulowanie transferu. Poniżej znajduje się kilka sprawdzonych metod, których należy przestrzegać podczas znajdowania najlepszego sposobu na przekazanie pieniędzy.

Większe przelewy
Karta kredytowa
Odbiór gotówki
Konto bankowe
Wysyłanie lokalnie

Znajdowanie najlepszego sposobu przesyłania pieniędzy za granicę…

Ogólnie rzecz biorąc, można uczciwie stwierdzić, że najlepszym sposobem przesyłania pieniędzy za granicę przez internet prawie zawsze będzie usługa przelewu pieniędzy online, a nie bank o ugruntowanej pozycji ale znowu zależy to całkowicie od twoich konkretnych potrzeb związanych z przelewem, więc nigdy nie będzie jednej gotowej odpowiedzi. .

Różnorodność oferowanych usług przelewania pieniężnych pomaga utrzymać niskie opłaty i marże kursowe, oszczędzając pieniądze i zapewniając, że maksymalna możliwa kwota przelewu dotrze do zamierzonego odbiorcy – ale różnice w stawkach, szybkości i innych wartościach między firmami oznaczają że porównywanie Twoich opcji to zawsze rozsądny nawyk.

W zależności od tego, skąd / dokąd przelewasz pieniądze, pary walutowe, Twoje potrzeby przelewu, oraz kwota, którą wysyłasz, łączne opłaty i prowizje będą różne dla każdego dostawcy. Tylko porównując opcje, możesz naprawdę znaleźć najlepszy sposób na przesłanie pieniędzy za granicę.

Tam właśnie wkraczamy.

Nasze łatwe w użyciu narzędzie do porównywania przekazów pieniężnych może jasno przedstawić opcje w ciągu kilku sekund, dzięki czemu możesz szybko znaleźć najlepszą opcję przelewu. Kliknij przycisk na dole, aby rozpocząć porównanie i znaleźć najlepszą ofertę na przelew!

Firmy
Wszystkie Usługi