Wise (wcześniej TransferWise) jest międzynarodową firmą zajmującą się przekazami pieniężnymi, której misją jest zapewnienie osobom prywatnym i firmom szybkich, niedrogich i przejrzystych usług transferu pieniędzy. W porównaniu z tradycyjnymi bankami i innymi usługami przekazów pieniężnych online, Wise wyróżnia się tym, że nie pobiera żadnych narzutów na kursy wymiany walut. Zgodnie ze stroną internetową firmy, Wise umożliwia wysyłkę do 59 krajów i obsługuje 53 waluty.
Część walut, które obsługuje Wise, pozwala tylko na przelewy bankowe jako sposób płatności. Jednak inne waluty, takie jak dolar amerykański, pozwalają na krajowe przelewy bankowe, polecenie zapłaty ACH i płatności SWIFT. Klienci nie mogą w tym momencie dokonywać przelewów do Kolumbii.
W zakresie obsługi klienta, Wise zapewnia usługę helpdesk online oraz telefoniczne wsparcie.
Kurs wymiany walut i opłaty Wise
Wise (wcześniej TransferWise) jest firmą, która jest synonimem przejrzystości. Dzięki specjalnej funkcjonalności można sprawdzić koszt przekazu przed jego wysłaniem.
Opłaty
Przekazy są podzielone na trzy kategorie, z których każda wiąże się z innymi opłatami.
Szybkie przekazy są najdroższe. Za przekaz należy zapłacić kartą debetową lub kredytową.
Łatwe transfery plasują się w połowie cennika. Za przekaz płacisz z banku za pomocą płatności online.
Tanie przelewy to bardzo korzystna cenowo opcja, pozwalająca na dokonywanie płatności za pośrednictwem konta bankowego.
Opłaty Wise są niskie w porównaniu do banków i innych firm, zajmujących się transferem pieniędzy. Poza kilkoma korytarzami przekazów pieniężnych, w których pobierane są stałe opłaty, firma zazwyczaj pobiera pewien procent od przekazywanej kwoty. Wysokość opłat zależy od wybranej pary walutowej.
Kursy wymiany walut
Wise wykorzystuje średni kurs rynkowy lub kurs międzybankowy bez marży. Oferta firmy jest tym bardziej atrakcyjna, że do 48 godzin masz zagwarantowany dany kurs. Możesz zatem zablokować kurs i dokonać transferu w tym czasie, aby uniknąć wahań kursu walutowego.
Opłaty dodatkowe
Oprócz opłat za płatność kartą debetową i kredytową, które często wynoszą od 0,15% do 2% oraz opłat SWIFT pobieranych przez banki przyjmujące transakcję, nie ma żadnych dodatkowych opłat. W przypadku korzystania z kont lokalnych do płacenia za przelewy i otrzymywania środków, nie będą pobierane żadne opłaty. Porównywalnie, banki mogą pobierać opłaty od 97 zł do 377 zł za przelew.
Jeśli dopiero zaczynasz przygodę z międzynarodowymi przelewami pieniężnymi, przygotowaliśmy prosty przewodnik, który pomoże Ci znaleźć najtańsze sposoby na wysłanie pieniędzy za granicę.
Kraje obsługiwane przez Wise
W tej chwili Wise pozwala na wysyłkę do 59 krajów rozsianych po różnych kontynentach. Kraje, z których najczęściej realizowane są przekazy z Wise to:
- Zjednoczone Królestwo
- USA
Na koniec 2018 r. Wise zatrudniał łącznie 835 pracowników, w porównaniu z 598 w 2017 r. Są to wykwalifikowani i doświadczeni specjaliści, gotowi do pomocy klientom na wielu rynkach.
Zalety i wady Wise
Wise jest nie tylko korzystny cenowo, ale również przejrzysty w swojej strukturze opłat. Niezależnie od tego, gdzie jesteś na świecie, Wise zapewni Ci odpowiednie rozwiązanie w zakresie przekazów pieniężnych.
- Niskie opłaty transferowe - Wise pobiera niewielką marżę w wysokości od 0.3% do 0.5%, która rzadko przekracza 2$ za przelew.
- Średnie kursy wymiany walut - niezależnie od pary walutowej, Wise nie obciąży Cię kwotą powyżej kursu międzybankowego. Firma pozwala też na zablokowanie kursu na maksymalnie 48 godzin, aby uchronić Cię przed wahaniami kursów walut.
- Przejrzystość - opłata, którą należy uiścić za przelew jest wyświetlana na karcie przelewu. Ten poziom przejrzystości zapewnia, że planujesz swój przelew znając dokładnie jego koszt.
- Brak minimalnego limitu transferu - Wise nie ma dolnego limitu, co czyni operatora preferowanym wyborem dla osób wysyłających pieniądze do swoich rodzin i przyjaciół.
- Łatwa w użyciu strona internetowa - strona jest łatwa w nawigacji, a wszystkie potrzebne informacje można uzyskać bardzo szybko w 13 językach.
- Ograniczone wsparcie telefoniczne dla klientów - Wise oferuje wsparcie online. Jednakże, jeśli chodzi o wsparcie telefoniczne, ich usługi ograniczają się do rozwiązywania problemów. Może to niekiedy prowadzić do opóźnień w obsłudze klienta.
- Sporadyczne opóźnienia w przelewach - Wise obiecuje 1-2 dni robocze na dostarczenie środków, w rzeczywistości zdarza się, że trwa to do 4 dni w zależności od miejsca przeznaczenia i waluty.
- Brak opcji odbioru gotówki - Wise obsługuje tylko depozyty bankowe. Stanowi to przeszkodę przy wysyłaniu pieniędzy do miejsc, gdzie odbiorca nie ma dostępu do formalnych usług bankowych.
Jeśli szukasz innych dostępnych opcji, porównaliśmy różnych dostawców, aby pomóc Ci podejmować lepsze decyzje. Spójrz na nasze zestawienia firm OFX vs Wise, InstaReM vs Wise, WorldRemit vs Wise i XE vs Wise.
Rodzaje przekazów obsługiwane przez Wise
Wise obsługuje tylko przelewy do banków. W przeciwieństwie do innych firm zajmujących się transferem pieniędzy, Wise nie posiada opcji odbioru gotówki. Jednak w Azji, Wise pozwala teraz na dokonywanie przelewów bezpośrednio do portfeli mobilnych, takich jak GoPay, OVO i DANA w Indonezji; GCash i PayMaya na Filipinach oraz BKash w Bangladeszu. Do niektórych popularnych miejsc docelowych należą:
Nie ma zastrzeżonej minimalnej kwoty, jeśli chodzi o przekazy, ale jest określona kwota maksymalna. Jednakże, to zależy od waluty. Na przykład, kiedy wysyłasz pieniądze w PLN, maksymalna kwota, jaką możesz przekazać to 4924140 PLN.
Czas realizacji transakcji w Wise
Czas potrzebny na dotarcie Twoich pieniędzy do celu zależy od waluty i sposobu opłacenia przekazu. Wise informuje, że powinno to potrwać od 1 do 2 dni. Z doświadczeń klientów wynika jednak, że może to zająć nawet do 4 dni.
Aby szybciej zrealizować przekaz, zapłać kartą kredytową lub debetową. Jest to kosztowniejsza opcja, ale wówczas Twoje środki powinny wpłynąć tego samego lub następnego dnia. W aplikacji Wise możesz wysyłać przelewy i śledzić je 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. W porównaniu z bankami, Wise jest około 8 razy tańszy. Ze względu na zerową marżę kursową, firma bardzo dobrze wypada w porównaniu z innymi dostawcami przelewów online, takimi jak WorldRemit, Transfast i Xoom.
Jakie metody płatności są dostępne?
Metoda płatności, różni się w zależności od waluty, w której lub do której wysyłasz. Poniżej przedstawiono główne sposoby płatności za przelew.
Karta kredytowa
Karta debetowa
Polecenie zapłaty ACH
Przelew bankowy
Apple Pay lub Google Pay - dostępne w wybranych krajach
Zalety Wise
Wise oferuje doskonałą jakość usług zarówno dla klientów prywatnych, jak i biznesowych. Poniżej znajduje się lista zastosowań usług firmy:
Biznes
Wynagrodzenie dla personelu zagranicznego
Płacenie faktur
Kupowanie towarów
Przyjmowanie płatności od klientów za granicą
Przekazy osobiste
Transfer zarobków
Zakup nieruchomości za granicą – firma zapewnia niskie opłaty za przelew z zerową marżą. Dla osób zainteresowanych kupnem domu za granicą stworzyliśmy prosty przewodnik.
Wysyłanie pieniędzy bliskim
Jeśli jednak Wise nie odpowiada Twoim potrzebom, stworzyliśmy listę 10 najlepszych firm zajmujących się przelewami pieniężnymi oraz przewodnik, który pomoże Ci wybrać najlepszy sposób na wysyłanie pieniędzy za granicę.
Czy mogę zaufać Wise?
Spółka Wise została założona w dniu 31 marca 2010 r. w Wielkiej Brytanii i została zarejestrowana pod numerem 07209813. Siedziba spółki znajduje się na 6. piętrze, Tea Building, 56 Shoreditch High Street, London, England, E1 6JJ. Założycielami spółki są Estończycy mieszkający w Londynie: Kristo Käärmann i Taavet Hinrikus.
Zgodnie z dokumentacją firmy, charakter działalności Wise to pośrednictwo finansowe. Poza Wielką Brytanią, Wise posiada oddziały w Australii, Nowej Zelandii, na Węgrzech, w Estonii i Hongkongu. Ponadto firma posiada oddziały w Kanadzie, Japonii, Stanach Zjednoczonych, Malezji, Singapurze, Brazylii i Indiach.
Do grupy Wise należą w całości następujące spółki zależne
Wise Inc - Nowy Jork, USA
Wise Japan Kabushiki Gaisha - Tokio, Japonia
Wise Canada Inc. - Ottawa, Kanada
Wise Singapore PTE Ltd - Singapur
Wise India Private Limited – Mumbaj, Indie
Wise Brasil Correspondente Cambial - Sao Paulo, Brazylia
Wise Malaysia Sdn. Bhd - Kuala Lumpur, Malezja
Na każdym z rynków, na których działa Wise, firma jest nadzorowana przez tamtejsze władze. Poniżej wymienione są władze i organy regulacyjne:
Centrum Analiz Raportów o Transakcjach Finansowych Kanady ("FINTRAC") w Kanadzie.
Financial Conduct Authority (FCA) w Zjednoczonym Królestwie
Sieć Egzekwowania Przestępstw Finansowych (FinCEN) w Stanach Zjednoczonych
Australijska Komisja Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC)
Centrum Analiz Transakcji i Raportów Finansowych Kanady (FINTRAC)
Wydział Ceł i Akcyzy (CCE) w Hongkongu
Rezerwowy Bank Indii (RBI)
Lokalne Biuro Finansowe Kanto w Japonii
Bank Negara Malezja
Departament Spraw Wewnętrznych w Nowej Zelandii
Władza monetarna Singapuru
Dostawca przechowuje pieniądze klienta na brytyjskich kontach bankowych Barclays. Barclays jest klasyfikowany jako instytucja finansowa niskiego ryzyka.
Spółka pozyskała również środki zarówno od konsorcjów, jak i inwestorów indywidualnych, m.in:
IA Ventures
Index Ventures
IJNR Ventures
NYPPE
Max Levchin - współzałożyciel firmy PayPal
David Yu – były CEO Betfair
Errol Damelin - współzałożyciel Wonga.com
Valar Ventures
Richard Branson
Andreessen Horowitz
Old Mutual Global Investors
IVP
Sapphire Ventures
Mitsui & Co
Światowe Laboratorium Innowacji
Świadczy to o potencjale firmy Wise i poziomie zaufania, jakim obdarza ją społeczność inwestorów. Biorąc pod uwagę 6 milionów klientów obsługiwanych obecnie przez firmę, przekazującą miesięcznie 4 miliardy funtów szterlingów w przelewach realizowanych w 53 walutach, nietrudno zrozumieć, dlaczego Wise jest marką godną zaufania.
Opinie użytkowników na temat Wise
Klienci Wise wyrażają się pozytywnie o firmie, czego dowodem jest wysoka ocena na platformie TrustPilot, gdzie znaleźć można 76213 opinii. Oceniający najczęściej zwracają uwagę na:
- najlepsze kursy wymiany – zerowa marża czyni tę ofertę atrakcyjną dla większości klientów
- łatwość korzystania - Wise posiada przyjazny interfejs zarówno na stronie internetowej, jak i w aplikacji mobilnej
- przejrzystość - każdy koszt, jaki możesz ponieść, jest wyświetlany z góry na karcie przelewu, abyś mógł podjąć świadomą decyzję
- 4% respondentów, którzy ocenili usługę jako "Słabą" lub "Złą", wskazało na sporadyczne opóźnienia oraz na fakt, że Wise prowadzi rygorystyczną politykę weryfikacji. Niektóre rachunki klientów zostały zamknięte w przypadkach, w których dostępne były wystarczające informacje do weryfikacji tożsamości.
Firma uzyskała również certyfikat TÜV w Niemczech po przejściu rygorystycznych kontroli i pozytywnej ocenie satysfakcji klienta.
Jak wysyłać i odbierać pieniądze?
Zarejestrowanie się na platformie Wise jest bardzo proste. Poniżej znajdują się kroki, które należy wykonać, aby założyć konto i wysłać swój pierwszy transfer.
Jak wysyłać pieniądze za pomocą Wise?
Krok 1: Zarejestruj się
Krok 2: Weryfikacja konta
Krok 3: Konfiguracja przelewu
Krok 4: Dane bankowe
Krok 5: Weryfikacja tożsamości
Jak otrzymywać pieniądze za pomocą Wise?
Przekazane środki zostaną po prostu zdeponowane bezpośrednio na rachunku bankowym odbiorcy, a to nie wymaga żadnego działania z jego strony.
Czy Wise posiada aplikację mobilną?
Aplikacja Wise Money Transfer jest dostępna na platformach Android i iOS jako do bezpłatnego pobrania. Aplikacja pozwala wykonać następujące czynności:
wysyłanie pieniędzy do któregokolwiek z 59 krajów obsługiwanych przez Wise
sledzenie transferów
przeglądanie historii transakcji
kopiowanie przekazów - jest to doskonała funkcja w przypadku powtarzających się płatności
używanie aparatu w urządzeniu mobilnym do zeskanowania danych z karty i przesyłania ich bez konieczności przepisywania
W Google Play aplikacja przekroczyła granicę 1 miliona pobrań, została oceniona przez 66087 użytkowników i uzyskała średnią ocenę 4,5. Aplikację może zainstalować każdy, nie istnieją żadne ograniczenia krajowe ani regionalne.
Czy mogę anulować mój transfer Wise?
W zależności od tego, na jakim etapie znajduje się przelew, możesz go anulować bezpośrednio ze swojego konta online. Poniżej znajdują się możliwe scenariusze:
Jeśli Twoje pieniądze są w drodze do Wise - możesz anulować przelew
Twój przelew jest przetwarzany - oznacza to, że Twoje pieniądze są nadal w Wise i możesz anulować na koncie transakcję lub skontaktować się z działem obsługi klienta.
Twoje pieniądze zostały wysłane - w tym momencie Wise nie może nic zrobić. Jeśli wprowadzone przez Ciebie dane były błędne, bank przyjmujący odrzuci przelew i odeśle go z powrotem. Jeśli wysłana przez Ciebie kwota była błędna, odbiorca będzie musiał poprosić swój bank o odrzucenie przelewu, abyś mógł go powtórzyć.
Przelew został zrealizowany - jeśli przelew jest zaznaczony jako kompletny, Wise nie może go anulować. Będziesz musiał skontaktować się z odbiorcą i poprosić o zwrot pieniędzy.
Ważne jest, aby przed kliknięciem na przycisk "Wyślij" sprawdzić dokładnie wszystkie dane. Niektóre działania nie mogą być bowiem zatrzymane po fakcie.