Was ist eine BACS-Zahlung?

Was ist eine Bacs-Zahlung?

Bacs ist ein reguliertes Zahlungssystem, mit dem Unternehmen im Vereinigten Königreich Geld elektronisch von einem Bankkonto auf ein anderes im Inland überweisen.

Bacs-Zahlungen können entweder per Lastschrift oder über Direktkredit erfolgen. Bei einer Lastschriftvereinbarung weist der Zahler seine Bank an (nachdem er im Voraus über die abzuhebenden Beträge und die Daten informiert wurde), der begünstigten Organisation zu gestatten, unterschiedliche Beträge vom zahlenden Konto einzuziehen.

Bei einem Direktkredit-Zahlungsverfahren weist der Zahler seinen Zahlungsdienstleister (PSP) an, sein Konto zu belasten und das Konto des Begünstigten direkt gutzuschreiben.

Wenn Sie an Inlandsüberweisungen interessiert sind, schauen Sie sich unsere Leitfäden für Inlandsüberweisungen an.

Wofür steht Bacs?

Bacs ist eine Abkürzung für Bacs Payment Schemes Limited. Das Bacs-Zahlungssystem wird von Bacs Payment Schemes Limited verwaltet und betrieben, einer 16-köpfigen Gesellschaft mit beschränkter Haftung, die 2003 im Vereinigten Königreich gegründet wurde.

Das Unternehmen unterstützt das Lastschriftverfahren, das Bacs Direct Credit Scheme, den Cash ISA Transfer Service sowie die Verrechnung und Abwicklung von Geldern. Im Jahr 2018 feierte Bacs sein 50-jähriges Bestehen und das System hat bisher über 6,44 Milliarden Transaktionen im Wert von mehr als 4,96 Billionen Pfund verarbeitet.

Wann werden Bacs-Zahlungen verwendet?

Bacs-Zahlungen werden überwiegend von großen und kleinen britischen Unternehmen zur Zahlung der Löhne und Gehälter von Lieferanten und Mitarbeitern verwendet. Allerdings werden auch die meisten regulären Zahlungen, einschließlich On-Off-Überweisungen, über Bacs abgewickelt. Hier sind einige Beispiele für gängige Bacs-Zahlungen.

• Rentenzahlungen

• Erstattungen an Mitarbeiter

• Zahlungen der Versicherungspolice

• Dividendenausschüttungen

• Abonnements und Mitgliedschaften

• Wohltätige Spenden

Welche britischen Banken ermöglichen Bacs-Zahlungen?

Die folgenden Banken und Finanzinstitute sind Teilnehmer der Bacs Payment Schemes Limited:

• ​Allied Irish Bank

• Atombank

• Bank von England

• Bank of Scotland PLC

• Barclays Bank PLC

• Barclays Bank UK PLC

• Citibank NA

• ClearBank®

• Clydesdale Bank PLC

• Coutts & Co

• HSBC Bank PLC

• HSBC UK Bank PLC

• Lloyds Bank PLC

• Metro Bank

• Modulr

• Bundesweite Bausparkasse

• NatWest

• Nördliche Bank

• PayrNet​​

• Santander

• Starling Bank

• Die Access Bank UK

• Die Genossenschaftsbank

• Die Royal Bank of Scotland

• TSB

• Türkische Bank UK

• Jungfraugeld

Vor- und Nachteile von Bacs-Zahlungen

Bacs ist ein beliebtes Zahlungssystem, aber sicherlich nicht das einzige, das für den Geldtransfer verfügbar ist. Hier finden Sie eine Zusammenfassung der Vor- und Nachteile, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob dies die richtige Option für die Überweisung Ihres Geldes ist oder nicht.

Wie lange dauern Bacs-Zahlungen?

Eine der häufigsten Fragen zu Bacs-Zahlungen ist, wie lange Bacs-Zahlungen dauern. Nun, die Abwicklung von Bacs-Zahlungen dauert 3 Werktage. Am ersten Tag werden die Zahlungsanweisungen an das Bacs-System übermittelt und der zweite Tag ist für die Bankabwicklung reserviert. Am dritten Tag wird die Zahlung vom Konto des Absenders abgebucht und dem Konto des Empfängers gutgeschrieben.

Wenn Sie sich für internationale Banküberweisungen interessieren, werfen Sie alternativ einen Blick auf unseren Ratgeber zur Dauer von internationalen Banküberweisungen.

Wie viel kosten Bacs-Zahlungen?

Zahlungen über Bacs zu tätigen, gilt im Vergleich zu den Gebühren für Überweisungen pro Transaktion als eine der günstigsten Optionen. Allerdings sollten andere Gebühren berücksichtigt werden, je nachdem, ob die Zahlungen über eine Bank oder ein von Bacs zugelassenes Büro erfolgen. Hier sind die zu erwartenden Kosten.

Einrichtungsgebühren

Um Bacs-Zahlungen durchführen zu können, müssen Sie zunächst im System eingerichtet werden. Wenn Sie sich für die Einrichtung des Direktzugriffs über eine Bank entscheiden, müssen Sie in die Schulung Ihrer Mitarbeiter investieren, für von Bacs zugelassene Software bezahlen und außerdem eine anfängliche Einrichtungsgebühr zahlen, die sich auf Tausende von Pfund belaufen kann – und bis zu über 5.000 £. Diese Option ist für große Organisationen mit großen Mengen an wiederkehrenden Zahlungen gedacht.

Alternativ können Sie den Zugriff auf Bacs-Zahlungen über ein Lastschriftbüro einrichten. Das Büro, bei dem es sich im Wesentlichen um eine Drittorganisation handelt, erspart Ihnen die Belastung, Bacs-Zahlungen intern abzuwickeln. Die anfängliche Einrichtungsgebühr für dieses Arrangement liegt zwischen 400 und 500 £.

Transaktionsgebühren

Nach der einmaligen Ersteinrichtung fallen für jede von Ihnen getätigte Zahlung Transaktionsgebühren an. Banken berechnen Transaktionsgebühren zwischen 0,05 und 0,50 £, während BABs 0,20 bis 0,50 £ pro Transaktion verlangen. Je höher das Transaktionsvolumen, desto höher sind die Transaktionsgebühren.

Zusätzliche Gebühren

Neben den Einrichtungs- und Transaktionskosten fallen zusätzliche Gebühren an, darunter monatliche Gebühren, Einreichungsgebühren, Strafgebühren und Mandatsgebühren. Die meisten dieser Gebühren variieren auch je nach Transaktionsvolumen, Art der Bank und ob es zu Zahlungsstornierungen und -rückrufen kommt.

Wie funktionieren Bacs-Zahlungen?

Die verschiedenen Arten der Bacs-Zahlung

Die Zahlungssysteme von Bacs können in zwei Kategorien eingeteilt werden: Lastschrift und Direktkredit. Schauen wir uns kurz an, was sie sind und welche Unterschiede zwischen ihnen bestehen.

Lastschrift

Hierbei handelt es sich um ein System, bei dem ein Kunde zu bestimmten Terminen regelmäßige oder gelegentliche Beträge an eine Organisation zahlt, indem er seine Bank im Voraus benachrichtigt, damit die Organisation die Zahlungen direkt von ihrem Konto abheben oder einziehen kann. Die Anweisungen des Kunden sind in einem Dokument namens Lastschriftmandats-Formular enthalten, das bei seiner Bank verbleibt. Auf Lastschriftzahlungen entfällt ein jährliches Transaktionsvolumen von über 4,5 Milliarden Pfund.

Bacs Direct Credit

Dieses Zahlungssystem bietet eine einfache und sichere Möglichkeit, Zahlungen direkt auf das Bankkonto des Begünstigten zu tätigen und zu empfangen. Derzeit nutzen über 150.000 Organisationen das Bacs Direct Credit-System. Wenn Sie mehr über sichere Banküberweisungen erfahren möchten, lesen Sie unseren Leitfaden: Sind Banküberweisungen sicher?

Abhängig von der Art der Zahlungen, die Sie leisten möchten, können Sie sich für eine Zahlungsvereinbarung per Lastschrift oder für ein Zahlungsschema mit Bacs-Direktkredit entscheiden.

Welche anderen Arten von Banküberweisungen gibt es?

Obwohl Bacs die gebräuchlichste Zahlungsart ist, ist es nicht das einzige verfügbare elektronische Zahlungssystem. Wie bereits in diesem Leitfaden erwähnt, können Sie auch die Verwendung von CHAPS und Faster Payments in Betracht ziehen. Hier finden Sie eine Übersicht darüber, was bei der Verwendung dieser Zahlungsmethoden erforderlich ist.

CHAPS

CHAPS steht für Clearing House Automated Payment System. Es handelt sich um ein elektronisches Zahlungssystem, das Bank-zu-Bank-Überweisungen innerhalb des Vereinigten Königreichs erleichtert. Im Gegensatz zu Bacs-Zahlungen liefert das CHAPS-System Zahlungen noch am selben Tag unter der Bedingung, dass die Anweisungen bis zum Annahmeschluss um 14:00 Uhr eingehen.

Dieses Zahlungssystem ist für die Abwicklung hochwertiger Überweisungen wie Immobilienkäufe und Devisenabrechnungen konzipiert. Das System wird derzeit von mehr als 5.000 Finanzinstituten, darunter auch Banken, genutzt und die Kosten pro Transaktion variieren zwischen 25 und 30 £.

Schnellere Zahlungen

Faster Payments wurde 2008 im Vereinigten Königreich eingeführt und ist ein Zahlungssystem, dessen Ausführung weniger als 2 Stunden dauert. Es gehört und wird von Faster Payments Scheme Limited verwaltet – einer Mitgliederorganisation ähnlich wie Bacs Payment Schemes Limited.

Überweisungen sind auf 250.000 £ pro Transaktion begrenzt und nur teilnehmende Banken können schnellere Zahlungen ermöglichen. Derzeit sind zehn Banken und Bausparkassen an dem System beteiligt. Typischerweise wird Faster Payments für Überweisungen kleiner Beträge verwendet und unterstützt auch mobile Zahlungen.

Weitere Leitfäden für Banküberweisungen

Welche Informationen benötigen Sie, um eine Bacs-Zahlung vorzunehmen?

Wie bei vielen anderen Arten von Geldüberweisungen benötigen Sie für eine Bacs-Zahlung Folgendes:

• Den vollständigen Namen des Empfängers

• Den Namen der Bank des Empfängers

• Die Kontonummer und Bankleitzahl des Empfängers

Wie führe ich eine Bacs-Zahlung durch?

Sie können eine Bacs-Zahlung über eine Bank – auch bekannt als Direkteinzugsmethode – oder über ein Büro – allgemein bekannt als traditionelle Lastschriftmethode – vornehmen.

So tätigen Sie eine Bacs-Zahlung über eine Bank

1. Beantragen Sie eine Service User Number (SUN): Der Antrag wird von der Bank geprüft, um sicherzustellen, dass er die im Lastschriftverfahren festgelegten Bedingungen erfüllt. Genehmigungen können Monate dauern.

2. Bauen Sie internes technisches Fachwissen auf: Da der Lastschrifteinzug intern verwaltet wird, müssen Sie über ein technisch kompetentes Team verfügen, das Zahlungsinformationen sammelt, speichert und an das Bacs-System übermittelt. Ein Teil der für den Betrieb des Systems erforderlichen Ressourcen ist Software zur Verwaltung von Lastschriften.

3. Senden Sie Ihre Zahlungsdaten: Sobald Sie den Namen, die Kontonummer, die Bankleitzahl und den zu zahlenden Betrag des Begünstigten erfasst haben, können Sie die Zahlung an Bacs übermitteln. Denken Sie daran, die Zahlungsreferenz anzugeben, damit der Empfänger leichter erkennen kann, wofür die Zahlung bestimmt ist.

Übertragung über von Bacs zugelassene Büros

1. Besorgen Sie sich eine Service-Benutzernummer: Das Büro kann entweder ein speziell für Sie eingerichtetes SUN nutzen oder die Einreichung und Zahlungen als Agent in Ihrem Namen über sein SUN verwalten.

2. Bereiten Sie die Excel-Übermittlungsdatei vor: Die Datei erfasst normalerweise die Namen des Zahlungsempfängers, seine Kontonummern, Bankleitzahlen, Beträge und Zahlungsreferenzen.

3. Senden Sie die Datei: Sie können die Datei per E-Mail an Ihr Büro senden oder direkt hochladen. Das Büro wird dann den Rest der Übermittlung an Bacs bearbeiten und Ihnen alle fehlgeschlagenen Zahlungen per E-Mail mitteilen, damit Sie es überprüfen und erneut hochladen können.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Büros für fehlgeschlagene Zahlungen Gebühren erheben. Stellen Sie daher sicher, dass Ihre Zahlungsanweisungen klar und korrekt sind.

Fazit: Was ist Bacs?

Bacs ist ein beliebtes elektronisches Zahlungssystem im Vereinigten Königreich, das es Unternehmen ermöglicht, Gelder von einer Bank zu einer anderen zu überweisen oder Geld von anderswo zu empfangen. Die wichtigsten Zahlungssysteme im Rahmen von Bacs sind das Lastschriftverfahren und das Bacs-Direktkreditverfahren.

Das Lastschriftverfahren ermöglicht es einer Organisation, Zahlungen vom Konto des Absenders abzuheben oder einzuziehen, während das Direktkreditverfahren es einem Absender ermöglicht, Zahlungen direkt auf die Bankkonten des Zahlungsempfängers zu überweisen.

Unternehmen nutzen Bacs für regelmäßige und gelegentliche Zahlungen wie Lieferantenzahlungen, Löhne und Gehälter, Renten, Dividendenzahlungen usw. Im Allgemeinen ist das Bacs-Zahlungssystem zeiteffizient, kostengünstig, sicher und wird durch die Lastschriftgarantie garantiert.

Dennoch sind Bacs-Zahlungen oft langsam und können bis zu drei Werktage dauern. Wenn Sie dringende Überweisungen durchführen möchten, für die keine hohen Einrichtungskosten oder spezielle Software erforderlich sind, können Sie sich an spezialisierte Geldtransferdienste oder virtuelle Banken wenden. Andere Zahlungssysteme wie Faster Payments und CHAPS sind ebenfalls schnell, aber oft kostspielig und möglicherweise nicht allgemein verfügbar.

Andere Möglichkeiten, Geld zu senden