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Wise: Erfahrungen & Bewertung - Überweisung ins Ausland günstig [2022]

Wise (früher TransferWise) ist ein internationales Geldtransferunternehmen mit dem Ziel, Privatpersonen und Unternehmen schnelle, kostengünstige und transparente Geldtransferdienste anzubieten. Im Vergleich zu traditionellen Banken und anderen Online-Überweisungsdiensten zeichnet sich Wise dadurch aus, dass es keinen Aufschlag auf die Wechselkurse berechnet. Laut der Website des Unternehmens ermöglicht TranferWise den Versand in 59 Länder und unterstützt 53 Währungen.

Die Mehrheit der Währungen, die Wise unterstützt, lassen als Zahlungsart nur Banküberweisungen zu. Andere Währungen, wie z.B. der US-Dollar, erlauben jedoch inländische Banküberweisungen, ACH-Banklastschriften und SWIFT-Zahlungen. Neue Kunden können derzeit keine Überweisungen nach Kolumbien vornehmen.

Im Kundensupport konzentriert sich Wise auf seinen Online-Helpdesk und behält sich telefonischen Support zur Fehlerbehebung vor.

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Wise-Wechselkurse und Gebühren

Wise ist eine Marke, die für Transparenz steht. Sie haben ein Transfer-Widget, das Ihnen anzeigt, wie viel Sie für Ihren Transfer bezahlen werden.

Transfer-Gebühren

Die Transfers sind in drei Kategorien unterteilt, für die jeweils unterschiedliche Gebühren erhoben werden.

  • Bei Schnellüberweisungen werden die höchsten Gebühren erhoben. Sie zahlen für Ihre Überweisung mit einer Debit- oder Kreditkarte.
  • Einfache Transfers liegen bei den Transfergebühren in der Mitte. Hier bezahlen Sie Ihre Überweisung von der Bank mit Online-Zahlung.
  • Günstige Überweisungen verlangen die niedrigsten Gebühren und ermöglichen es Ihnen, über Ihr Bankkonto zu bezahlen.

Im Allgemeinen sind die Gebühren von Wise im Vergleich zu Banken und Geldtransferunternehmen niedrig. Abgesehen von einigen wenigen Überweisungskorridoren, bei denen sie eine Pauschalgebühr erheben, berechnet das Unternehmen in der Regel einen Prozentsatz des zu überweisenden Betrags. Ihr Währungspaar bestimmt die Gebühren, die Sie zahlen müssen.

Wenn Sie z.B. von Euro auf GBP senden, zahlen Sie 0,5% des zu überweisenden Betrags und eine Pauschalgebühr von 2 Euro.

Wechselkurse

Wise verwendet den Mittelkurs oder Interbankensatz ohne Aufschlag. Um ihre Wechselkursfunktion noch attraktiver zu machen, bieten sie Ihnen einen garantierten Kurs von bis zu 48 Stunden. Sie können einen Wechselkurs sperren und innerhalb dieses Fensters übertragen, um Ihnen bei der Verwaltung von Wechselkursschwankungen zu helfen.

Banken berechnen etwa 3-7%, während Paypal 6-8% an Wechselkursspannen verlangt. Wenn Sie die Kosten, die andere internationale Geldtransferdienste berechnen, vergleichen und den Durchschnitt bilden, kommen Sie auf einen Wert zwischen 0,5%-1,8%.

Versteckte Gebühren

Abgesehen von Debit- und Kreditkartengebühren, die oft zwischen 0,15%-2% liegen, und SWIFT-Gebühren der Empfängerbanken gibt es keine zusätzlichen Gebühren. Wenn Sie für Ihre Überweisungen und den Empfang von Geldern lokale Konten verwenden, fallen für Sie keine Gebühren an. Auf den gleichen Routen können die Banken insgesamt Überweisungsgebühren zwischen $25 und $50 erheben.

Für den fall, dass Sie gerade erst mit internationalen Geldtransfers beginnen, haben wir einen einfachen Leitfaden erstellt, der Ihnen helfen soll, die billigsten Möglichkeiten für den Geldtransfer ins Ausland zu finden.

Die wichtigsten Ziele für die Nutzung von Wise

Zurzeit können Sie mit Wise in 59 Länder auf den verschiedenen Kontinenten senden. Die Top-Senderländer im Wise-Sendenetzwerk sind

Ende 2018 beschäftigte Wise insgesamt 835 Mitarbeiter gegenüber 598 im Jahr 2017. Dabei handelt es sich um sachkundige und erfahrene Support-Profis, die bereit sind, Kunden auf allen Transferkorridoren zu unterstützen.

Vor- und Nachteile von Wise

Wise ist nicht nur kostengünstig, sondern auch transparent in der Gebührenstruktur. Unabhängig davon, wo auf der Welt Sie sich befinden, Wise bietet Ihnen die richtige Lösung für Ihren Geldtransfer.

Profis

  • Niedrige Transfergebühren – Wise erhebt eine geringe Marge zwischen 0,3 % und 0,5 % mit einem festen Satz, der selten über 2 $ pro Transfer liegt.
  • Mittelmarkt-Wechselkurse – Unabhängig von Ihrem Währungspaar wird Wise Ihnen nichts über den Interbank-Kurs hinaus berechnen. Vielmehr können Sie einen Kurs für bis zu 48 Stunden festlegen, um Sie vor Währungsschwankungen zu schützen.
  • Transparenz – Jede Gebühr, die Sie für Ihren Transfer bezahlen sollen, wird auf dem Transfer-Widget angezeigt. Dieses Maß an Transparenz stellt sicher, dass Sie Ihren Geldtransfer mit allen Informationen planen, die Sie benötigen.
  • Keine Mindesttransferbegrenzung – Wise hat keine Untergrenze und das macht den Anbieter zu einer bevorzugten Wahl für Personen, die Geld an ihre Familien und Freunde in der Heimat schicken.
  • Benutzerfreundliche Website – Die Website ist einfach zu navigieren und Sie können alle Informationen, die Sie benötigen, sehr schnell in 13 Sprachen erhalten.

Nachteile

  • Begrenzter telefonischer Kundensupport – Wise verfügt über einen lebendigen Online-Support. Wenn es jedoch um telefonische Unterstützung geht, ist ihr Service auf die Fehlerbehebung beschränkt. Dies kann zu Verzögerungen beim Kundendienst führen.
  • Gelegentliche Verzögerungen bei Überweisungen – Selbst Wise verspricht 1-2 Werktage für die Geldlieferung, manchmal dauert es je nach Zielort und Währung bis zu 4 Tage.
  • Keine Bargeldabholung – Wise unterstützt nur Bankeinzahlungen. Dies kann eine große Unannehmlichkeit darstellen, wenn Geld in abgelegene Gebiete geschickt wird, wo der Empfänger keinen Zugang zu formellen Bankdienstleistungen hat.

Arten von Transfers durch Wise

Wise unterstützt nur Überweisungen an Banken. Im Gegensatz zu anderen Geldtransferunternehmen verfügt Wise nicht über eine Option zum Abholen von Bargeld. In Asien ermöglicht Wise jetzt jedoch Geldtransfers direkt auf mobile Geldbörsen. Die teilnehmenden e-Wallets sind GoPay, OVO und DANA in Indonesien; GCash und PayMaya auf den Philippinen und BKash in Bangladesch.

Es gibt keinen Mindestbetrag, wenn es um Überweisungen geht, aber es gibt einen Höchstbetrag, den Sie senden können. Dieser hängt jedoch weitgehend von der Währung ab. Wenn Sie zum Beispiel von GBP aus senden, können Sie maximal 1.000.000 GBP senden. Bei Sendungen aus Euro beträgt der Höchstbetrag 1.200.000 EUR und bei Sendungen aus US-Dollar 1.000.000 USD.

Wise Geldüberweisungszeiten

Das Währungspaar und die Art und Weise, wie Sie für Ihren Transfer bezahlen, bestimmen die Zeit, die der Transfer bis zu Ihrem Zielort benötigt. Wise sagt, dass es zwischen 1 und 2 Tagen dauern sollte, bis Ihr Geld das Konto des Empfängers erreicht. Kundenerfahrungen zeigen jedoch, dass es bis zu 4 Tage dauern kann.

Für schnellere Überweisungen zahlen Sie mit einer Kredit- oder Debitkarte. Obwohl es kostspielig ist, sollte Ihr Geld am selben oder am nächsten Tag ankommen. Mit der Wise-App können Sie Überweisungen rund um die Uhr senden und verfolgen. Im Vergleich zu Banken ist Wise etwa 8 Mal billiger. Aufgrund des Wechselkursaufschlags von 0 US-Dollar kann sich das Unternehmen im Vergleich zu anderen Anbietern von Online-Überweisungen wie WorldRemit, Transfast und Xoom sehr gut behaupten.

Welche Zahlungsmethoden stehen zur Verfügung?

Die zu verwendende Zahlungsmethode hängt von der Währung ab, in die oder aus der Sie senden. Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Möglichkeiten, wie Sie Ihre Überweisung bezahlen können.

  • Kreditkarte
  • Debitkarte
  • ACH-Lastschriftverfahren
  • Banküberweisung
  • Apple Pay oder Google Pay sind in ausgewählten Ländern als Zahlungsmethoden verfügbar.

Gründe für die Verwendung von Wise

Wise bietet großartige Dienstleistungen sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden. Im Folgenden finden Sie einige der häufigsten Anwendungsfälle von Wise.

Unternehmen

  • Bezahlung von ausländischem Personal – Sie können problemlos Sammelzahlungen an ausländisches Personal vornehmen
  • Bezahlen von Lieferantenrechnungen
  • Inventar kaufen
  • Empfang von Zahlungen von Kunden im Ausland
  • Persönliche Transfers

Rückführung von Einkommen und Verdiensten in Ihr Heimatland

  • Immobilienkauf im Ausland – Sie profitieren von niedrigen Überweisungsgebühren mit einer Wechselkursmarge von 0 US-Dollar. Wir haben einen einfachen Leitfaden für diejenigen erstellt, die am Kauf eines Hauses im Ausland interessiert sind.
  • Sending Money Home – Sie können entweder über die Website oder die Wise-App nur 1 bis Tausende von Dollar nach Hause schicken.

Sollte Wise jedoch nicht Ihren Bedürfnissen entsprechen, haben wir eine Liste der Top 10 Geldtransferunternehmen und einen Leitfaden erstellt, um den besten Weg zu finden, Geld ins Ausland zu senden.

Kann ich Wise vertrauen?

Wise wurde am 31. März 2010 im Vereinigten Königreich unter der Firmennummer 07209813 gegründet. Der eingetragene Firmensitz befindet sich in der 6. Etage, Tea Building, 56 Shoreditch High Street, London, England, E1 6JJ. Die Gründer, Kristo Käärmann und Taavet Hinrikus, sind Esten mit Sitz in London.

Gemäß den Unternehmensaufzeichnungen ist die Wise-Natur des Geschäfts die Finanzintermediation. Außerhalb des Vereinigten Königreichs hat Wise Niederlassungen in Australien, Neuseeland, Ungarn, Estland und Hongkong. Darüber hinaus hat das Unternehmen Tochtergesellschaften in Kanada, Japan, den Vereinigten Staaten, Malaysia, Singapur, Brasilien und Indien.

Die folgenden Unternehmen sind hundertprozentige Tochtergesellschaften der Wise-Gruppe

  • Wise Inc -New York, USA
  • Wise Japan Kabushiki Gaisha -Tokio, Japan
  • Wise Canada Inc. – Ottawa, Kanada
  • Wise Singapore PTE Ltd – Singapur
  • Wise India Private Limited – Mumbai Indien
  • Wise Brasil Correspondente Cambial Ltd- Sao Paulo, Brasilien
  • Wise Malaysia Sdn. Bhd – Kuala Lumpur, Malaysia

In jedem der Märkte, in denen Wise tätig ist, wird es von den dortigen Behörden zugelassen und reguliert. Im Folgenden sind die Behörden und Regulierungsbehörden aufgeführt.

  • Financial Transactions Reports Analysis Centre of Canada („FINTRAC“) in Kanada.
  • Financial Conduct Authority (FCA) im Vereinigten Königreich
  • Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) in den Vereinigten Staaten
  • Australische Wertpapier- und Investitionskommission (ASIC)
  • Analysezentrum für Finanztransaktionen und -berichte in Kanada (FINTRAC)
  • Zoll- und Verbrauchssteuerabteilung (CCE) in Hongkong
  • Reserve Bank of India (RBI)
  • Kanto Lokales Finanzamt Kanto in Japan
  • Bank Negara Malaysia
  • Ministerium für innere Angelegenheiten in Neuseeland
  • Die Währungsbehörde von Singapur

Diese Aufsichtsbehörden verlangen unter anderem, dass Wise seine Treuhandsteuer in Bezug auf Kundengelder verbraucht. Der Anbieter bewahrt das Geld des Kunden auf britischen Barclays-Bankkonten auf. Barclays wird als risikoarmes Finanzinstitut eingestuft.

Das Unternehmen hat auch Mittel sowohl von Konsortien als auch von Einzelinvestoren wie z.B:

  • IA-Vorhaben
  • Index Unternehmen
  • IJNR-Projekte
  • NYPPE
  • Max Levchin -Mitbegründer von Paypal
  • David Yu – Ehemaliger CEO von Betfair
  • Errol Damelin – Mitbegründer von Wonga.com
  • Valar-Unternehmungen
  • Richard Branson
  • Andreessen Horowitz
  • Alte globale Investoren auf Gegenseitigkeit
  • IVP
  • Saphir-Ventures
  • Mitsui & Co
  • Weltinnovationslabor

Dies zeigt das Potenzial und das Vertrauen, das die Investitionsgemeinschaft in Wise hat. Wenn man sich die 6 Millionen Kunden ansieht, die derzeit von dem Unternehmen bedient werden und monatlich 4 Milliarden Pfund Sterling in 53 Währungen überweisen, ist es nicht schwer zu erkennen, warum Wise eine vertrauenswürdige Marke ist.

Benutzer-Feedback zu Wise

Ein Blick auf die Social-Media-Plattformen und die 76.213 Rezensionen auf Trustpilot zeigt, dass die Kunden das Unternehmen in verschiedenen Bereichen lobend erwähnen:

  • Beste Wechselkurse – Die Schnelligkeit, mit der Wise eine 0-Dollar-Marge auf Wechselkurse erhebt, hat es für die meisten Kunden attraktiv gemacht.
  • Benutzerfreundlich – Wise hat sowohl auf der Website als auch auf der mobilen Anwendung eine benutzerfreundliche Schnittstelle. Kunden finden es interaktiv.
  • Transparenz – Alle Kosten, die Ihnen möglicherweise entstehen, werden im Voraus auf dem Transfer-Widget angezeigt, damit Sie sie sehen und eine informierte Entscheidung treffen können.

Die 4%, die das Unternehmen als „schlecht“ oder „schlecht“ bewerteten, nannten gelegentliche Verzögerungen und die Tatsache, dass Wise eine strenge Verifizierungspolitik verfolgt. Die Konten einiger Kunden wurden in Fällen geschlossen, in denen keine ausreichenden Informationen für die Identitätsprüfung zur Verfügung standen.

Das Unternehmen erhielt auch in Deutschland eine TÜV-Zertifizierung, nachdem es strenge Kundenzufriedenheitsprüfungen bestanden hatte.

Wie kann man Geld senden und empfangen?

Die Anmeldung auf der Wise-Plattform ist einfach und unkompliziert. Im Folgenden finden Sie die Schritte, die Sie befolgen müssen, um sich anzumelden und Ihren ersten Transfer zu senden!

Wie versendet man Geld mit Wise?

  1. Schritt 1: Anmelden – Sie können sich direkt auf der Website über Ihr Facebook- oder Google-Konto für ein Konto anmelden.
  2. Schritt 2 – Kontoüberprüfung – Die Überprüfung ist unkompliziert. Wise sendet Ihnen einen Sicherheitscode und einen anklickbaren E-Mail-Link. Sobald Sie auf den Link klicken und den Sicherheitscode eingeben, ist Ihr Konto verifiziert und bereit für die Transaktion.
  3. Schritt 3 – Einrichten der Überweisung – Wenn Sie den Betrag, den Sie überweisen möchten, eingeben, das Währungspaar und die Zahlungsart wählen, sehen Sie die Gesamtkosten und die voraussichtliche Ankunftszeit der Überweisung. Sie sehen auch einen garantierten Kurs, den Sie für die nächsten 24 oder 48 Stunden festlegen können.
  4. Schritt 4 – Bankverbindung – Geben Sie die Bankverbindung des Empfängers ein
  5. Schritt 5 – Identitätsüberprüfung – Sie müssen Bilder Ihrer behördlich ausgestellten ID hochladen, um Ihre Identität zu überprüfen. Es handelt sich in der Regel um einen sofortigen Vorgang, obwohl es eine Frist von bis zu 3 Tagen gibt.
  6. Make Payment and Track Progress – Wenn Sie die Überweisungsdetails auf ihre Richtigkeit hin bestätigen, werden Sie gebeten, auszuwählen, wie Sie Ihre Überweisung bezahlen möchten. Sobald dies abgeschlossen ist, können Sie das Geld senden und mit der Verfolgung Ihrer Überweisung beginnen.

Wie erhalte ich mit Wise Geld?

Die überwiesenen Gelder werden direkt auf das Bankkonto des Empfängers eingezahlt, so dass von diesem nichts zu tun oder bereitzustellen ist.

Verfügt Wise über eine mobile App?

Die Wise Money Transfer App ist sowohl auf Android- als auch auf iOS-Plattformen als kostenloser Download verfügbar. Die Anwendung erlaubt es Ihnen,  viele verschiedene Dienste in Anspruch zu nehmen:

  • Senden von Geld an eines der 59 Länder des Wise-Auszahlungsnetzwerks
  • Verfolgen Ihrer Überweisungen
  • Einsicht in die Transaktionshistorie, einschließlich aller Personen, an die Sie zuvor Geld geschickt haben, und deren Details
  • Wiederkehrende Überweisungen – Dies ist eine perfekte Funktion für wiederkehrende monatliche Zahlungen
  • Verwenden Sie Ihre Gerätekamera, um Ihre Kartendaten zu erfassen und sie hochzuladen, ohne sie einzugeben.

Bei Google Play hat die App die Marke von 1 Million Downloads überschritten und wurde von 66.087 Nutzern bewertet, was eine durchschnittliche Bewertung von 4,5 ergibt. Jeder kann die App installieren, es gibt keine Länder- oder regionalen Einschränkungen.

Kann ich meine Wise-Übertragung stornieren?

Je nachdem, in welcher Phase sich die Überweisung befindet, können Sie sie möglicherweise direkt von der Registerkarte „Aktivitäten“ Ihres Online-Kontos aus stornieren. Nachfolgend sind die möglichen Szenarien aufgeführt.

  • Wenn Ihr Geld auf dem Weg zu Wise ist – Sie können die Überweisung stornieren
  • Ihre Überweisung wird bearbeitet – Das bedeutet, dass Ihr Geld noch bei Wise ist und Sie können die Überweisung von der Registerkarte Aktivität aus stornieren oder sich mit dem Kundensupport-Team in Verbindung setzen.
  • Ihr Geld wurde verschickt – Zu diesem Zeitpunkt kann Wise nichts mehr unternehmen. Wenn die von Ihnen eingegebenen Daten falsch waren, wird die Empfängerbank die Überweisung ablehnen und sie zurücksenden. Wenn der von Ihnen gesendete Betrag falsch war, muss der Empfänger seine Bank bitten, die Überweisung abzulehnen, damit Sie sie wiederholen können.
  • Die Überweisung ist abgeschlossen – wenn die Überweisung als abgeschlossen gekennzeichnet ist, ist Wise nicht mehr beteiligt und Sie müssen sich mit dem Empfänger in Verbindung setzen, um ihn zu bitten, den Betrag rückgängig zu machen.

Es ist immer wichtig, Ihre Überweisung zu überprüfen, bevor Sie auf die Schaltfläche „Senden“ klicken. Einige Aktionen können nicht rückgängig gemacht werden.

Artiom
Geschrieben von
Artiom

Artiom ist ein Marketing-Absolvent der University of Portsmouth. Artioms Haupterfahrung liegt in SEO, aber er verfügt über umfassende Kenntnisse in Suchmaschinenoptimierung und allen Facetten des digitalen Marketings. Er optimiert die organische Erfahrung auf MoneyTransfers.com mit dem Content-Team, verwaltet und erstellt einzigartige Marketingtaktiken und unterstützt im Allgemeinen das Gesamtwachstum der Website.

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