Es gibt drei gängige Methoden, um Geld ins Ausland zu überweisen:
Geldtransfer-Anbieter
Banken
PayPal
Von diesen drei Möglichkeiten bieten Ihnen Geldtransfer-Anbieter in 99 % der Fälle die besten Konditionen.
Lassen Sie uns anhand einer Überweisung von 1.000 € in die USA erklären, wie es funktioniert.
Beispiel: 1.000 € in USD umtauschen
METHODE | ERLÄUTERUNG | MITTLERER MARKTKURS | WECHSELKURS (1 € = XX $) | GEBÜHREN | ERHALTENER BETRAG |
---|---|---|---|---|---|
Geldtransfer-Anbieter | Ein Unternehmen, das online oder über einen Kundenbetreuer wettbewerbsfähige Tarife für internationale Überweisungen anbietet. | 1,0845 | 1,0844 $ | 6,61 € | 1072,86 $ |
Bank | Herkömmliche Banken bieten schlechtere Wechselkurse und langsamere Überweisungen. | 1,0845 | 1,0457 $ | Ab 40 € | 1003,87 $ |
PayPal | Apps wie PayPal bieten in der Regel die schlechtesten Wechselkurse und erheben zusätzlich eine Gebühr.. | 1,0845 | 1,0348 $ | 3,99 € + 5% | 978,93 $ |
Wenn Sie eine sofortige Antwort möchten, würden wir ohne Kenntnis der Einzelheiten wahrscheinlich Wise empfehlen. Laut unserer Analyse sind sie in 56% der Fälle am günstigsten.
Tatsächlich sollten Sie jedoch immer einen Vergleich durchführen, bevor Sie Geld überweisen, da Sie sonst möglicherweise ein besseres Angebot verpassen.
Um Anbieter für Ihr Land, Ihre Währung, Ihren Betrag und Ihre Zahlungsmethode zu vergleichen, geben Sie Ihre Daten in unser Suchformular ein.
Geldtransfer-Anbieter lassen sich im Allgemeinen in zwei Kategorien einteilen: Anbieter, die ausschließlich Online-Transaktionen abwickeln, und Anbieter von Managed Services.
Diese Tabelle gibt Ihnen einen Überblick über die beiden Optionen:
TYP DES GELDTRANSFER-ANBIETERS | ANGEBOT | AM BESTEN GEEIGNET FÜR | ÜBERWEISUNGSMETHODE | KOSTENGÜNSTIGE OPTION | KOSTENÜBERSICHT |
---|---|---|---|---|---|
Nur online | Sofort | Kleinere Überweisungen | Selbstbedienung im Login-Bereich | Wise | |
Managed Service | Individuell | Größere Überweisungen | E-Mail oder Telefon, mit Kundenbetreuer | Key Currency |
Hier erfahren Sie, warum wir uns für diese beiden Optionen entschieden haben. Auf den entsprechenden Registerkarten finden Sie Daten zu den Gründen, warum wir uns für Wise (nur online) und Key Currency (Managed Service) als die günstigsten Optionen für Geldtransfers entschieden haben.
Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie ein spezialisierter Geldtransfer-Anbieter Ihnen die günstigsten Tarife und niedrige Gebühren bieten kann.
Die Gebühren, Preise und Sonderangebote ändern sich ständig.
Der günstigste Transfer von heute ist morgen vielleicht nicht mehr das beste Angebot.
Deshalb empfehlen wir Ihnen immer, die Angebote zu vergleichen, bevor Sie eine Überweisung tätigen
Einflussfaktoren auf die Kosten eines Geldtransfers
Die Höhe des Betrags, den Sie überweisen möchten, sowie die Gebühren und Wechselkurse haben Einfluss darauf, wie Sie Geld am günstigsten versenden können.
Je mehr Sie senden, desto wichtiger ist ein wettbewerbsfähiger Wechselkurs. Diesen erhalten Sie eher bei einem Geldtransfer-Anbieter als bei einer Bank.
Tarife und Gebühren bei internationalen Geldüberweisungen
Hier erfahren Sie, wie sich jeder einzelne Punkt auf die Gesamtkosten für den Geldtransfer auswirkt.
Mittlerer Marktkurs
Der Mittelwert zwischen dem Ankaufs- und dem Verkaufspreis zweier Währungen ohne zusätzliche Gebühren oder Margen.
Wechselkurs
Der Kurs, den Banken, PayPal oder Geldtransfer-Anbieter Ihnen bieten, in der Regel einschließlich einer Gewinnmarge.
Gebühren
Gebühren sind in der Regel in Ihrem Angebot enthalten. Bei einer Gebühr von 5 € für eine Überweisung von 5000 € in die USA werden die 5 € zuerst abgezogen, und Sie erhalten dann 4.995 € in USD.
Jeder internationale Geldtransfer-Anbieter hat seinen eigenen Wechselkurs. Manchmal entspricht dieser dem mittleren Marktkurs, aber viele Unternehmen bieten Ihnen etwas schlechtere Kurse an. Dies wird als „Aufschlag” bezeichnet oder als die Summe der versteckten Kosten, die im Wechselkurs enthalten sind.
Einfach ausgedrückt: So viel Geld erhalten Sie für Ihren Euro. Der Prozentsatz über dem mittleren Marktkurs wird als Wechselkursaufschlag bezeichnet.
Banken bieten in der Regel deutlich weniger wettbewerbsfähige Wechselkurse als den mittleren Marktkurs an. Wir sehen dies als eine Art Komfortgebühr, die Sie dafür zahlen, dass Sie bereits ein Konto bei der Bank haben und dieses nutzen, anstatt sich nach anderen Angeboten umzusehen.
Diese Komfortgebühr geht an die Vermittler, die die Banken für die Überweisung Ihres Geldes einsetzen.
Aus diesem Grund sind „kostenlose“ oder „günstige“ Überweisungen nicht immer besser, denn wenn Sie einen höheren Wechselkurs zahlen, erhalten Sie am Ende der Überweisung möglicherweise immer noch viel weniger.
Wir haben uns für Wise als eine unserer günstigsten Optionen entschieden, da sie Kurse zum mittleren Marktkurs anbieten und eine kleine Gebühr erheben – was unterm Strich für jemanden, der Geld senden möchte, günstiger ist.
Der Ort, die Zahlungsmethode und die Art und Weise, wie das Geld empfangen wird
Wie und wann Sie das Geld überweisen möchten, wirkt sich ebenfalls auf die Gesamtkosten aus.
Auch der Ort, in den Sie das Geld überweisen, kann sich auf die Gesamtkosten auswirken, wenn er aufgrund von Zeitverschiebungen und den daraus resultierenden Auswirkungen auf Banköffnungszeiten oder Zahlungsnetzwerke als „schwieriger“ eingestuft wird.
New York ist sechs Stunden hinter München. Wenn Sie am Freitag um 16 Uhr in München eine Zahlung veranlassen, ist es in New York erst 10 Uhr morgens. Die Zahlung könnte daher erst am nächsten Bankarbeitstag in München bearbeitet werden, was zu Verzögerungen führt.
Auch die Zahlungsmethode kann sich auf die Kosten auswirken. So ist es beispielsweise deutlich teurer, Bargeld in einem Geschäft zu bezahlen, als eine Banküberweisung zu tätigen. Auch hier kann sich der Kostenunterschied nicht in Form von Gebühren, sondern im Wechselkurs niederschlagen.
Auch die Art und Weise, wie der Empfänger das Geld erhält (Empfangsgebühren) kann sich auf die Gesamtkosten auswirken – Banken wie Chase verlangen beispielsweise eine Gebühr von 25 US-Dollar für jede eingehende Überweisung in die USA. Bei einer Überweisung von 1000 Euro würde der Empfänger also nach Abzug der Gebühren nur 970,00 Euro erhalten.
Die Empfangsgebühren werden in den Berechnungen der Geldtransfer-Anbieter nicht berücksichtigt. Dies liegt daran, dass jede Bank ihre eigene Gebührenstruktur hat..
Wir haben die folgenden Daten zu den voraussichtlichen Gebühren pro Bank und den durchschnittlichen Gebühren pro Land zusammengestellt.
IBitte beachten Sie, dass diese Gebühren nicht überall anfallen. Am besten erkundigen Sie sich bei der Person, an die Sie das Geld senden, wer diese Gebühren übernimmt und ob sie in Ihre Berechnung einbezogen werden sollten.
Die Geschwindigkeit und Dauer einer Überweisung kann sich möglicherweise auch auf die Kosten auswirken, da einige Anbieter für Überweisungen am Wochenende zusätzliche Gebühren erheben und andere Anbieter Expressdienste gegen eine höhere Gebühr anbieten.
Generell gilt: Wenn Sie es eilig haben, lohnt es sich, etwas mehr dafür zu bezahlen. Wenn Sie jedoch nur die günstigste Option suchen, können Sie diese Expressgebühren vermeiden und immer zu den üblichen Geschäftszeiten Geld überweisen.
Warum bieten Geldtransfer-Anbieter günstigere Optionen für Banküberweisungen an?
Wenn Sie Geld direkt von einem Bankkonto ins Ausland überweisen, zahlen Sie einen Aufschlag für die Nutzung von Vermittlern, was dazu führt, dass Banküberweisungen direkt über eine Bank teurer sind.
Dies ist nicht dasselbe wie eine Banküberweisung über einen Geldtransfer-Anbieter – bei dem Sie Ihr Geld über Ihr Bankkonto an das Unternehmen auf ein lokales Konto überweisen, das Unternehmen das Geld über sein Netzwerk weiterleitet und es dann von einem lokalen Konto an den Empfänger überweist.
Dieser Kostenvorteil ergibt sich aus den geringeren Gemeinkosten von Geldtransfer-Anbietern, die ihre Technologie (und weniger Vermittler) nutzen können, um den Überweisungsvorgang zu beschleunigen und eine Gebühr zu erheben oder den Wechselkurs zu einem viel niedrigeren Kurs als bei einer Bank zu berechnen – und dennoch Geld zu verdienen.
Sie zahlen per Banküberweisung auf ein Geldtransfer-Konto ein, aber da das Unternehmen den Transfer innerhalb seines eigenen Netzwerks durchführt, zahlen Sie keine Vermittlungsgebühren.
Preisbeispiele für die günstigsten Optionen
Hier finden Sie die günstigsten Optionen für Geldüberweisungen aus Deutschland in jedes dieser Länder. Wir haben PayPal und Banken mit einbezogen, um Ihnen einen vergleichbaren Einblick zu geben.
Diese Zahlen sind Durchschnittswerte aus unseren Daten der letzten sechs Monate und werden wöchentlich aktualisiert.
Diese basieren auf Banküberweisungen in das jeweilige Land.
Wie bereits erwähnt, hängt die günstigste Option für Ihre spezifische Überweisung von Ihren Bedürfnissen ab. Wir empfehlen Ihnen immer, einen Live-Vergleich durchzuführen, damit Sie das beste Angebot finden.
Amerika
Wenn wir von Amerika sprechen, meinen wir Nordamerika, Südamerika, Mittelamerika und die Karibik.
Vereinigte Staaten
GELDTRANSFER-ANBIETER | BANK | PAYPAL | |
---|---|---|---|
Gesendeter Betrag | 1,000 € | 1,000 € | 1,000 € |
Wechselkurs | 0.9989 $ | 1,0457 $ | 1,0348 $ |
Gebühren | 0 € | Ab 40 € | 3,99 € + 5% |
Erhaltener Betrag | 1,072.86 $ | 1003,87 $ | 978,93 $ |
70 $ weniger | 90 $ weniger |
Kanada
GELDTRANSFER-ANBIETER | BANK | PAYPAL | |
---|---|---|---|
Gesendeter Betrag | 1,000 € | 1,000 € | 1,000 € |
Wechselkurs | 1.4866 CAD | 1,4302 CAD | 1,4154 CAD |
Gebühren | 0 € | Ab 20 € | 3,99 € + 5% |
Erhaltener Betrag | 1,473.84 CAD | 1401,49 CAD | 1338,90 CAD |
72 CAD weniger | 135 CAD weniger |
Europa
Geld in ein anderes europäisches Land zu überweisen, ist von Deutschland aus einfach, insbesondere wenn man die üblichen Umtauschkurse in das britische Pfund nutzt.
Vereinigtes Königreich
GELDTRANSFER-ANBIETER | BANK | PAYPAL | |
---|---|---|---|
Gesendeter Betrag | 1,000 € | 1,000 € | 1,000 € |
Wechselkurs | 0.8255 £ | 8,296€ | 8,111€ |
Gebühren | 0 € | Ab 20 € | 3,99 € + 5% |
Erhaltener Betrag | £845.36 | 813,00 £ | 767,30 £ |
32 £ weniger | 78 £ weniger |
Türkei
GELDTRANSFER-ANBIETER | BANK | PAYPAL | |
---|---|---|---|
Gesendeter Betrag | 1,000 € | 1,000 € | 1,000 € |
Wechselkurs | 44.2401 TRY | 33,7579 TRY | 33,4081 TRY |
Gebühren | 0 € | Ab 20 € | 3,99 € + 5% |
Erhaltener Betrag | 40,729 TRY | 33.082 TRY | 31.605 TRY |
7500 TRY weniger | 8400 TRY weniger |
Asien-Pazifik
Überweisungen aus dem Ausland sind für viele Länder in Asien eine wichtige Einnahmequelle, da viele Menschen vom Kontinent auf der Suche nach hohen Löhnen und einem besseren Lebensstandard in entwickeltere Länder auswandern.
Indien
GELDTRANSFER-ANBIETER | BANK | PAYPAL | |
---|---|---|---|
Gesendeter Betrag | 1,000 € | 1,000 € | 1,000 € |
Wechselkurs | 89.8978 INR | 87,1535 INR | 86,2503 INR |
Gebühren | 0 € | Ab 40 € | 3,99 € + 5% |
Erhaltener Betrag | 89,644.41 INR | 83.667,36 INR | 81.593.64 INR |
6000 INR weniger | 8000 INR weniger |
Wise wird bei Online-Überweisungen in 63% der Fälle als günstigste Option aufgeführt.
Sie bieten die günstigsten Überweisungen an, da sie sich an den mittleren Marktpreis halten.
Dies wird dadurch ausgeglichen, dass Wise für Überweisungen Gebühren erhebt, die in einigen Fällen höher sind als bei der Konkurrenz. Diese festen Gebühren werden jedoch durch die Einsparungen wettgemacht, die Sie durch die wettbewerbsfähigen Wechselkurse erzielen.
Deshalb gilt Wise als Anbieter mit einer „transparenten Gebührenstruktur”. Sie zahlen im Grunde den günstigsten möglichen Überweisungskurs, aber dafür auch eine kleine Gebühr an Wise für die Ausführung der Überweisung.
Nur zur Information: Banküberweisungen über Wise sind die kostengünstigste Überweisungsmethode. Wenn Sie eine Debitkarte als Zahlungsmittel verwenden, erhöhen sich die Gesamtkosten einer Überweisung aufgrund des Debitkarten-Interchange in Europa um durchschnittlich 0,20 %.
Wie sich der Verwendungszweck auf die Kosten auswirken kann
Regelmäßige oder größere Zahlungen oder geschäftliche Zahlungen (die in der Regel beides sind) können im Laufe der Zeit hohe Kosten entstehen lassen. Größere Zahlungen bedeuten auch höhere Gebühren, selbst bei einem Wechselkurs.
Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen, bei Überweisungen über 10.000 € einen Währungsmakler zu beauftragen.
Wenn Sie andererseits regelmäßig kleine Beträge von 200 € überweisen, summieren sich die Gebühren von jeweils 3 € im Laufe des Jahres.
Regelmäßige Zahlungen: Geld nach Hause schicken
Regelmäßige Zahlungen: Geld nach Hause schicken
Wie bei allen regelmäßigen Zahlungen ist es auch bei regelmäßigen Überweisungen wichtig, die damit verbundenen Kosten zu prüfen.
Auch wenn Instarem heute vielleicht der günstigste Anbieter für den Geldtransfer von 1000 € in die Türkei ist, kann sich das im Laufe der Zeit ändern.
Wenn für die regelmäßige Überweisung eine Gebühr für einen besseren Kurs anfällt, sollten Sie außerdem die Kosten für diese Überweisungen über einen längeren Zeitraum hinweg berechnen. Es kann sein, dass die einmalige Zahlung einer Gebühr günstiger ist, aber auf lange Sicht eine weniger kostengünstige Überweisungsmethode darstellt.
Verfolgen Sie die günstigsten Überweisungsangebote
Erhalten Sie Updates zu den günstigsten Angeboten für Ihre wiederkehrenden Überweisungen, indem Sie sich für Benachrichtigungen anmelden.
Größere Zahlungen: Immobilienkauf
Wie Sie in den obigen Tabellen sehen können, haben Wechselkurse umso größere Auswirkungen auf unsere Gesamtkosten, je höher der überwiesene Betrag ist. Wenn Sie für jeden 1.000-€-Betrag 30 € am anderen Ende verlieren, kann eine Überweisung von 10.000 € den Empfänger bis zu 300 € kosten.
Für Zahlungen über 10.000 € sollten Sie sich am besten für einen Managed Service entscheiden. Managed Services bieten wettbewerbsfähige Wechselkurse und verwalten Ihre Überweisungen.
In den meisten Fällen fallen bei Währungsmaklern auch keine Gebühren an, da sie ihr Geld mit den Wechselkursgebühren verdienen.
Key Currency ist unsere Wahl für kostengünstige, größere Überweisungen. In den letzten sechs Monaten war Key Currency bei 78 % der Suchanfragen der günstigste Managed Service.
Als Managed Service stellen sie Ihnen einen Ansprechpartner zur Verfügung, der den Transfer durchführt.
Für größere Überweisungen bieten sie auch Limit-Orders an – dabei handelt es sich um einen Zielwechselkurs, zu dem sie die Währung in Ihrem Auftrag kaufen, sobald dieser erreicht ist. Dies kann die Überweisung möglicherweise zeitlich verzögern, aber gerade bei größeren Geldbeträgen kann dies einen enormen Unterschied bei den Gesamtkosten ausmachen.
Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, Termingeschäfte abzuschließen, bei denen Sie sich im Voraus auf einen Wechselkurs festlegen können, der dann zum Zeitpunkt der Überweisung angewendet wird.
Die meisten Managed Services nennen Ihnen bei einer Anfrage den genauen Wechselkurs. Der Durchschnitt für Key Currency lag in den letzten sechs Monaten jedoch zwischen 1,5 und 2,5 %, ohne zusätzliche Gebühren.
Im Vergleich dazu kann der Geldtransfer über eine Bank bis zu 8 % kosten, wenn man die Gebühren und ungünstigeren Wechselkurse mit einrechnet.
Geschäftszahlungen
Um Geld für geschäftliche Zwecke möglichst günstig zu versenden, müssen Sie neben regelmäßigen Zahlungen auch größere Beträge mit einkalkulieren.
Dabei müssen Sie bei geschäftlichen Geldüberweisungen auch weitere Aspekte wie Termingeschäfte oder mögliche Wechselkursschwankungen berücksichtigen.
Zahlungsmethoden
Geldtransfer-Anbieter bieten die kostengünstigste Möglichkeit, Geld ins Ausland zu senden..
Sie halten ihre Gemeinkosten niedrig und müssen das Geld nicht physisch ins Ausland schicken. Dennoch müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihr Konto auf die kostengünstigste Weise aufladen, um günstigere Überweisungen zu gewährleisten, und die richtige Option wählen.
Banküberweisungen
Wenn Sie einen Geldtransferdienst nutzen, sind Banküberweisungen häufig die kostengünstigste Möglichkeit, Geld zu versenden.
Um noch einmal auf unseren vorherigen Punkt zurückzukommen: Banken sind nicht die günstigste Möglichkeit, um Geld ins Ausland zu senden, aber eine Banküberweisung über einen Geldtransfer-Anbieter ist oft die beste Option.
Dies liegt daran, dass bei „traditionellen Banküberweisungen“ in der Regel mehrere Vermittler beteiligt sind, die jeweils Gebühren und Margen erheben.
Ein kleiner Punkt, der sich summiert: Geldtransfer-Anbieter haben ihre Prozesse für den Transferprozess optimiert und arbeiten hauptsächlich online, weshalb sie weniger auf mehrere Systeme und physische Zweigstellen angewiesen sind und die damit verbundenen Kosten sparen.
Geldtransfer-Anbieter nutzen häufig lokale Konten. Das heißt, Sie geben Ihr Geld dem Anbieter, der es auf sein Konto in einem anderen Land überweist, und Sie (oder der Empfänger) erhalten das Geld dann zurück.
Bei größeren Überweisungen ist eine Banküberweisung über einen Geldtransfer-Anbieter wahrscheinlich die einzige Option.
Debitkarten
Der Geldversand mit einer Debitkarte ist bequem, aber wahrscheinlich nicht die günstigste Option.
Sie können Geld mit einer Debitkarte senden, wenn Sie keine Bankdaten angeben möchten oder eine Prepaid-Karte verwenden.
Dies kann zwar über einen Geldtransfer-Anbieter immer noch kostengünstig sein, aber es können auch höhere Gebühren anfallen – es ist jedoch immer noch eine sinnvolle Option.
Kreditkarten
Kreditkartenüberweisungen sind nicht die günstigste Option.
Kreditkartenüberweisungen funktionieren ähnlich wie Debitkarten, obwohl einige Firmen sie nicht akzeptieren.
Wir empfehlen außerdem, Auslandsüberweisungen möglichst nicht per Kreditkarte vorzunehmen, da nach der Überweisung Gebühren und Zinsen an den Kreditkartenanbieter anfallen.
Geldüberweisungen per E-Mail
Geldüberweisungen per E-Mail sind nicht die günstigste Option
Einige Geldtransfer-Anbieter wie Wise ermöglichen es Ihnen, Geld per E-Mail ins Ausland zu senden. Sie nutzen dazu ihr eigenes P2P-Zahlungssystem. So können Sie Geld auf günstige Weise ins Ausland an Personen senden, die kein Bankkonto haben. Wenn Sie eine Überweisung per E-Mail senden möchten, muss der Empfänger ein Konto bei dem von Ihnen genutzten Geldtransfer-Anbieter haben.
Empfangsmöglichkeiten
Multiwährungskonten und Geldtransfer-Apps
Geld auf ein Anbieterportal zu erhalten – wie zum Beispiel ein Multiwährungskonto oder eine Wallet – ist eine großartige Option.
Wenn Sie beispielsweise Geld von Wise an Wise senden, wird der Vorgang dadurch noch einfacher.
Bankkonto
Ein Bankkonto ist in den meisten Fällen die bequemste Möglichkeit, Geld zu erhalten.
Wenn Sie größere Beträge überweisen, werden Sie wahrscheinlich auch auf das Bankkonto eines Unternehmens überweisen.
Wie bereits erwähnt, sollten Sie sich über etwaige Gebühren im Klaren sein, die in der Regel eine Mindestgebühr oder einen Prozentsatz der Überweisung betragen.
Barabholung
Die Abholung von Bargeld ist eine gängige Option in Ländern mit niedrigeren Bankgebühren. Dies ist zwar bequem, kann aber mit höheren Kosten verbunden sein.
Nehmen wir das Beispiel MoneyGram: Für eine Überweisung von 500 € werden 68,99 € Gebühren für die Bargeldabholung fällig. Zum Vergleich: Die Kosten für eine Überweisung auf ein Bankkonto betragen 8,99 €.
Prepaid-Karten
Das Senden von Geldbeträgen an eine Prepaid-Karte ist eine einfache Methode, um Geld zu erhalten. Aufgrund der hohen Kosten für die Abholung von Bargeld wird diese Methode immer beliebter.
Diese Methode ähnelt einer Banküberweisung, mit dem kleinen Unterschied, dass die Karte vorher aufgeladen werden muss, fast wie ein Geschenkgutschein.
Müssen Sie für günstigere Optionen auf etwas verzichten?
Wenn Sie sich für einen Geldtransfer-Anbieter statt für eine Bank entscheiden, müssen Sie keine Abstriche machen. Sie erhalten einen besseren Kurs und niedrigere Gebühren.
Diese sind auch mit Preisstufen verbunden, sodass die Wahl der günstigsten Option bei einem Geldtransfer-Anbieter eine etwas langsamere Überweisungsgeschwindigkeit bedeuten kann. Allerdings ist dies immer noch schneller als bei einer Bank.
Vergleichen Sie dies mit den verschiedenen Optionen für ein Netflix-Abonnement.
Auf der einen Seite gibt es die Budget-Option, für die Sie Werbung und eine Standardauflösung in Kauf nehmen müssen. Auf der anderen Seite gibt es die Premium-Option, bei der Sie mehrere Geräte verwenden, Inhalte herunterladen, keine Werbung sehen und in 4K-Auflösung ansehen können
Gibt es weitere Möglichkeiten, die Kosten zu reduzieren?
Die übliche Vorgehensweise zur Kostenminimierung besteht darin, die oben genannten Punkte zu befolgen und die Gebühren für die gewünschte Überweisung zu vergleichen.
Generell sollten Sie außerdem Folgendes beachten:
Vermeiden Sie Kreditkarten
Wir haben bereits erwähnt, dass Kreditkarten nicht die günstigste Zahlungsmethode sind, aber es sollte noch einmal betont werden, dass Sie diese Zahlungsart vermeiden sollten, es sei denn, es handelt sich um einen absoluten Notfall.
Bei Kreditkarten fallen Zinsen und Gebühren an, die zu versteckten Kosten führen, wenn der Betrag über einen längeren Zeitraum nicht bezahlt wird.
Vermeiden Sie Großbanken
Wir haben bereits auf die Kosten hingewiesen, die bei der Nutzung einer Bank entstehen – aber diese sollten nicht unterschätzt werden.
Jedes Jahr gehen Millionen von Euro für internationale Überweisungen über Banken verloren. Wenn Sie den fast identischen Prozess wie bei einer Banküberweisung wählen, aber einen Geldtransfer-Anbieter in Anspruch nehmen, kann dies deutlich günstiger ausfallen.Send at the right time
Sending at the right time can mean either when the rate is beneficial, or within the correct hours. For example, Revolut adds 1% to their markup when sending over the weekend. This potentially adds hundreds of dollars to the cost of larger transactions.
Überweisen Sie zum richtigen Zeitpunkt
Der richtige Zeitpunkt für eine Überweisung kann entweder der sein, an dem der Wechselkurs am günstigsten ist, oder die richtige Tageszeit. Revolut beispielsweise berechnet einen Aufschlag von 1 %, wenn die Überweisung am Wochenende erfolgt. Bei größeren Transaktionen können sich dadurch schnell mehrere Hundert Euro an zusätzlichen Kosten ergeben.
Verstehen Sie, wo das Geld hingeht
Einige der mit dem Geldtransfer verbundenen Kosten setzen sich auch aus den Gebühren für den Empfang zusammen. Informieren Sie sich, wie der Empfänger das Geld erhält, und vereinbaren Sie im Voraus, wer für diese Gebühren verantwortlich ist.
Risikomanagement und Absicherung
Durch ein effektives Risikomanagement können Sie das Risiko finanzieller Verluste durch Währungsschwankungen minimieren.
Dadurch werden regelmäßige, größere Zahlungen günstiger.
Unternehmen nutzen Termingeschäfte, Optionen und Swaps, um vor internationalen Überweisungen Wechselkurse festzulegen.
Diese Möglichkeiten helfen bei der Kostenvorhersage bei grenzüberschreitenden Transaktionen.
Sonderfälle und alternative Lösungen: Wie schneiden sie ab?
Es gibt noch einige andere Möglichkeiten, die Kosten für Geldtransfers zu umgehen, auch wenn diese etwas manueller sind und ihre Grenzen haben (z. B. die Höhe des Geldbetrags, den Sie überweisen können). Wir haben einige davon unten aufgeführt.
Bankkonten bei internationalen Banken
Wenn Sie ein Girokonto bei einer Bank mit internationalen Filialen haben, können Sie möglicherweise ein globales Geldkonto oder ein Konto in einem anderen Land eröffnen, da Sie bereits Kunde sind. Von dort aus können Sie Geld zu einem recht günstigen Kurs zwischen Ihren Konten überweisen – mit dem zusätzlichen Vorteil, dass Sie Ihre Karte auch in diesem Land verwenden können.
Der Nachteil liegt auf der Hand: Wenn Sie kein Konto bei einer solchen Bank haben, können Sie diese Möglichkeit nicht nutzen. Darüber hinaus sind die Beträge, die Sie überweisen können, oft niedriger als bei einem herkömmlichen Geldtransfer-Anbieter.
Dies kann eine gute Option für Vielreisende sein, die das Konto regelmäßig nutzen möchten. Für Überweisungen an Familienangehörige und Freunde oder für den Kauf einer Immobilie ist es jedoch wahrscheinlich weniger geeignet.
Zahlungen mit Kryptowährungen
Kryptowährungen werden in bestimmten Fällen für internationale Überweisungen verwendet, in denen herkömmliche Überweisungen nicht immer möglich sind. So haben beispielsweise Zahlungen in USDT (eine Kryptowährung, die dem US-Dollar entspricht) in die Ukraine sowohl für Spenden als auch für den persönlichen Gebrauch seit Beginn der russischen Invasion in das Land zugenommen. Der Grund dafür ist, dass Banken nicht in der Lage waren, alle Transaktionen abzuwickeln, Kryptowährungen jedoch außerhalb des herkömmlichen Bankennetzwerks funktionieren.
Bei internationalen Krypto-Überweisungen fallen keine Währungsumrechnungsgebühren an, da Sie theoretisch nur eine Währung zwischen zwei Konten transferieren. Sie zahlen wahrscheinlich einen kleinen Prozentsatz des Betrags an den Überweisungsanbieter.
Obwohl Krypto-Zahlungen eine kostengünstige Alternative darstellen (je nach Anbieter), müssen Sie die Kryptowährung zuerst erwerben, wofür wiederum Gebühren anfallen. Außerdem müssen Sie die Währung am anderen Ende wieder verkaufen, wofür ebenfalls Gebühren anfallen.
Vergleicht man dies mit dem Senden und Bezahlen eines geringen Wechselkurses und einer kleinen Gebühr über einen Geldtransfer-Anbieter, lohnt sich der Aufwand in der Regel nicht.
Geldtransfer-Anbieter | Zahlung per Kryptowährung | |
---|---|---|
Gesendeter Betrag | 1000 $ | 1000 $ |
USDT kaufen | 0 $ | Bis zu 3,75 % |
Überweisungsgebühren | 8,63 $ | 0,00 $ |
Gebühren für die Umwandlung von USDT in EUR | 0,00 $ | Bis zu 3,75 % |
Wechselkurs in EUR | 0,9335 € | Variiert je nach Netzwerk |
Erhaltene Summe | 924,50 € | 922,00 € (Höchstbetrag) |
Wenn Sie bereits Kryptowährungen verwenden, kann dies für kleinere Beträge eine gute Idee sein, aber für Dinge wie den Kauf von Immobilien fallen beim Abheben wahrscheinlich auch hohe Steuern an, und der Nachweis der Herkunft der Mittel könnte sich als schwierig erweisen.
Die Vorschriften (oder deren Mangel in bestimmten Ländern) für Kryptowährungsanlagen können den Geldtransfer unvorhersehbar machen, ebenso wie die Volatilität des Marktes. Daher empfehlen wir Ihnen, eine sicherere, gesetzlich geregelte Option für Geldtransfers zu nutzen, da dies auf lange Sicht sowohl kostengünstiger als auch einfacher für Sie ist.
Überweisungen per Geldautomat
Überweisungen per Geldautomat sind eine gute Option, wenn Sie kleinere Beträge überweisen möchten. Sie bieten ein gewisses Maß an Schnelligkeit und Bequemlichkeit, besonders wenn Sie sich nicht bei einem neuen Anbieter anmelden möchten und sich in der Nähe eines Geldautomaten befinden. Größere Überweisungen können jedoch recht schwierig und zeitaufwendig sein.
Kleinere Überweisungen sind zwar oft kostenlos, können aber im Vergleich zur Anmeldung bei einem Geldtransfer-Anbieter mehr Zeit in Anspruch nehmen.
Premium-Konten und Multiwährungskonten
Wenn Sie viel reisen oder regelmäßig kleinere Geldbeträge nach Hause oder an Verwandte überweisen, ist es möglicherweise am günstigsten, ein Premium-Bankkonto zu eröffnen, das niedrigere Limits oder Kosten für regelmäßige Überweisungen als die oben genannten üblichen Gebühren bietet.
Darüber hinaus gibt es auch noch Multiwährungskonten, die sich mit diesem Thema überschneiden.
Beide bieten ein gewisses Maß an Freiheit und Flexibilität, wenn es darum geht, Geld zu senden oder in verschiedenen Währungen zu halten.
Im Allgemeinen erhalten Sie mit einem Multiwährungskonto eines Geldtransfer-Anbieters immer noch einen besseren Kurs und mehr Freiheit.
Zum Beispiel erhebt Wise keine laufenden Gebühren, Revolut Premium 9,99 $ pro Monat und das Citibank International Account bis zu 150 $ pro Monat (abhängig von der Höhe des Guthabens). Eine vollständige Übersicht finden Sie hier:
Wise Multiwährungskonto | Revolut Premium | Citibank (jetzt NAB) | |
---|---|---|---|
Unterstützte Währungen | 50+ | 37 | 21 |
Monatliche Gebühr | 0,00 $ | 9,99 $ | Bis zu 150 $ |
Durchschnittlicher Wechselkursaufschlag | 0,2 % | 0,73 % | 1,5 %* |
*Einige Benutzer wurden von der Citibank fälschlicherweise darüber informiert, dass sie bei internationalen Banküberweisungen den Mastercard-Wechselkurs erhalten würden. Dies ist jedoch nicht der Fall. Der Mastercard-Wechselkurs gilt nur für Bargeldabhebungen an internationalen Geldautomaten und ist daher auf den Betrag beschränkt, den Sie abheben können.
PayPal und andere P2P-Apps
Mit P2P-Zahlungs-Apps wie PayPal können internationale Geldtransfers an das verknüpfte Bankkonto des Empfängers getätigt werden, aber diese sind nicht sehr günstig.
Die PayPal-Gebühren für internationale Geldtransfers liegen bei durchschnittlich 5 % pro Transaktion, zuzüglich 3 % bis 4 % Wechselkursgebühr. Die günstigste Zahlungs-App für P2P-Transfers ist Wise.
Bargeld
Wenn nötig, ist Bargeld eine weitere mögliche Zahlungsmethode – allerdings ist der Wechselkurs in diesem Fall wahrscheinlich deutlich höher, da Sie für die Überweisung einen physischen Standort aufsuchen müssen (die damit verbundenen Kosten sind im Wechselkurs enthalten).
Im Allgemeinen empfehlen wir, Geld nur auf elektronischem Weg zu senden, es sei denn, es ist absolut notwendig.
Zusammenfassung
Letztendlich ist der günstigste Weg, Geld zu überweisen, über einen darauf spezialisierten Anbieter, bei dem Sie Folgendes erhalten:
einen besseren Wechselkurs für Ihre Euros
niedrigere Gebühren für den Geldtransfer
schnellere Überweisungen
laufende Unterstützung durch einen Kundenbetreuer (wenn Sie sich für einen Währungsmakler entscheiden)
engagierter Kundendienst (bei Nutzung einer App oder eines Online-Überweisungsanbieters)
Wie bereits erwähnt, sollten Sie immer in Übereinstimmung mit der Überweisung suchen, die Sie tätigen möchten, um die aktuellen Gebühren zu ermitteln und die besten Optionen zum aktuellen Zeitpunkt zu vergleichen.