Wat is het verschil tussen een overboeking en een elektronische overboeking?
Er zijn subtiele verschillen tussen bankoverboekingen en elektronische overboekingen (EFT's), die vooral te maken hebben met het feit dat overboekingen een specifiek type EFT zijn.
Een overboeking verwijst naar een elektronische overboeking van geld tussen individuen of entiteiten via een netwerk van banken en niet-bancaire financiële instellingen, zoals geldtransfer bedrijven en gespecialiseerde geldoverboekings-firmas . In plaats van geld fysiek te verplaatsen, stuurt het overmakende bedrijf instructies via een beveiligd berichtensysteem - zoals het SWIFT- netwerk - naar de ontvangende tegenpartij met het verzoek haar reservegelden te storten op de vermelde rekening van de ontvanger.
Zodra deze instructies zijn ontvangen, kunnen de twee instellingen de betalingsgegevens onderling afhandelen om de geldovermaking te registreren. Bankoverschrijvingen worden gedaan via een netwerk van banken of overboekingsbedrijven van de ene rekening naar de andere. Over het algemeen zijn bankoverschrijvingen onmiddellijk beschikbaar en kunnen ze niet worden teruggedraaid nadat ze zijn gestart.
Een elektronische overboeking (EFT) daarentegen, verplaatst geld van de ene bankrekening naar de andere en is een overkoepelende term die elke vorm van elektronische overboeking van geld dekt. EFT-betalingen worden vaak door bedrijven gebruikt om verkopers en werknemers te betalen, terwijl consumenten vaak elektronische overboekingen zullen gebruiken om online aankopen te doen.
Kortom, terwijl een overboeking een soort EFT is, zijn er ook andere vormen van elektronische overboekingen.
Welke soorten overdrachten worden gedefinieerd als elektronische overboekingen?
De term 'elektronische overboeking' brengt de hele reeks elektronische betalingen samen, waaronder, maar niet beperkt tot:
Telefonische overdrachten
Computergebaseerde overdrachten, inclusief online overdrachten
Magneetband of kaartbetalingen
Overdrachten van geldautomaten (ATM)
Overdrachten op het verkooppunt
Directe stortingen en afschrijvingen
Bankoverschrijvingen
Hoe werken bankoverschrijvingen en elektronische overboekingen?
Bankoverboekingen
Bankoverboekingen gaan meestal van de ene bank naar de andere via het SWIFT-netwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Dit netwerk is een beveiligd berichtensysteem dat door banken wordt gebruikt om informatie – inclusief gegevens over bankoverschrijvingen – wereldwijd naar elkaar te verzenden. Dit is het typische proces voor een overboeking: Stap 1: De initiatiefnemer van de overboeking vult een elektronisch of handmatig overboekingsformulier in waarin hij zijn bank instructueert een bepaald bedrag aan een aangewezen begunstigde te betalen. Het formulier bevat onder meer de naam en het adres van de begunstigde, de naam en het adres van de bank, het rekeningnummer, het filiaal, de IBAN- , ABA-, SWIFT- of BIC-code, de locatie en het land. Stap 2: De bank verwerkt de instructies en stuurt ze via een beveiligd berichtensysteem zoals Fedwire of SWIFT naar de ontvangende bank en geeft opdracht om de opgegeven rekening van de klant te crediteren. Stap 3: De ontvangende bank verifieert vervolgens de ontvangen instructies en crediteert de rekening van de klant waarnaar wordt verwezen.
EFT
De meeste elektronische overboekingen worden verwerkt via een geautomatiseerd verrekenkantoor (ACH) in de VS of via een BACS-betaling in het VK. ACH-transacties zijn doorgaans veiliger en goedkoper dan bankoverschrijvingen, maar het duurt vaak langer voordat ze op de rekening van uw ontvanger verschijnen. Hier is een voorbeeld van hoe kaartbetalingen werken: Stap 1: De klant of kaarthouder haalt zijn kaart door of voert zijn pincode in bij een elektronische terminal of een online winkel. Handelaren specificeren meestal de soorten kaarten die ze accepteren. Stap 2: Via de betaalterminal stuurt de handelaar de transactie-informatie naar een betalingsverwerker of wervende bank – een financiële instelling die door de handelaar is aangesteld om namens hem financiële transacties af te handelen. Stap 3: De wervende bank stuurt de transactie door naar het betalingsnetwerk, dat Visa, Mastercard, American Express, Discover of een andere kaart kan zijn. Stap 3: Het betalingsnetwerk routeert de transactie naar de uitgevende bank, de bank van de klant. Mastercard gebruikt een netwerk genaamd Banknet, terwijl Visa zijn VisaNet-netwerk gebruikt om de transactie te routeren. Stap 4: Op basis van de transactie-informatie van het betalingsnetwerk keurt de kaartuitgever de transactie goed of af. Onvoldoende saldo en inconsistente kaartinformatie zijn enkele van de belangrijkste oorzaken van het weigeren van kaarttransacties. Wat de uitkomstinformatie ook is, deze wordt via het betalingsnetwerk teruggestuurd naar de overnemende bank. Stap 5: De handelaar krijgt op zijn terminal een antwoordcode van de overnemende bank en de transactie is afgerond. De rest van het proces omvat clearing- en afwikkelingstransacties waarbij de betalingsverwerker geld stort op de rekening van de handelaar tegen een vooraf overeengekomen vergoeding.
Hoe lang duurt een bankoverboekingen in vergelijking met een elektronische overboeking?
Overschrijvingen
Bankoverschrijvingen worden in veel gevallen direct verwerkt, daarom zullen ze vaak hogere kosten in rekening brengen dan andere elektronische overboekingen. Internationale overboekingen kunnen echter langer duren, tot enkele werkdagen.
EFT
Hoe lang een elektronische overboeking duurt, hangt af van het type betaling dat u doet. In de meeste gevallen worden elektronische overboekingen echter binnen de volgende werkdag of binnen drie werkdagen verwerkt. Dit kan langer zijn als u internationaal geld verzendt of een grote som geld verzendt.
Wat zijn de verschillende soorten betalingen die u bij elk proces kunt doen?
Overschrijvingen
Betalingen via overboeking kunnen er als volgt uitzien: Een bank-naar-bank-overboeking waarbij uw financiële instelling wordt gebruikt om zowel nationaal als internationaal geld over te maken Een overboeking geïnitieerd door een niet-bancaire instelling, zoals een geldtransferoperator. Deze kunnen worden gebruikt om in het binnenland geld te verzenden, maar worden meestal gebruikt voor internationale geldoverdrachten
EFT
Er zijn aan verschillende betalingen die kunnen worden geclassificeerd als elektronische overboekingen. Deze kunnen zijn: Directe stortingen: vaak gebruikt door bedrijven om werknemers te betalen, directe stortingen kunnen vooraf worden geregeld om geld op een andere rekening te storten op een vaste, geplande dag. Creditcards / betaalpassen: EFT-betalingen kunnen worden gedaan met een bankpas of creditcard om online aankopen te doen, rekeningen te betalen en geld van de ene rekening naar de andere te verplaatsen. Overboekingen: Een bankoverboekingen kan nog steeds worden geclassificeerd als een soort elektronische overboeking, die doorgaans wordt gebruikt om snel een som geld naar een andere bankrekening te sturen. Dit is ook een populaire vorm van internationale overschrijving. Geldautomaten: Met geldautomaten kunt u het saldo van uw bankrekening controleren en geld opnemen of storten zonder dat u fysiek bij uw bank hoeft te komen.
Waar worden bank- en elektronische overboekingen het meest voor gebruikt?
Bankoverboekingen
Bankoverschrijvingen zijn een goede optie als u dringend geld moet verzenden of ontvangen. Dit komt doordat overboekingen een snelle (in veel gevallen onmiddellijk) en veilige manier zijn om geld naar de ontvanger te sturen, terwijl andere vormen van overboeking, zoals ACH-betalingen, langer kunnen duren.
EFT
Elektronische overboekingen worden het meest gebruikt door bedrijven om verkopers en werknemers te betalen.
Bankoverboeking kosten versus EFT-kosten
Bankoverboekingen
Overboekingen hebben doorgaans hogere kosten dan elektronische overboekingen omdat ze veel sneller worden verwerkt. Lees meer over de kosten voor bankoverschrijvingen voor Amerikaanse en Britse banken. De kosten van bankoverschrijvingen kunnen worden onderverdeeld in twee verschillende scenario’s: binnenlandse en internationale overschrijvingen. Wanneer ze via banken worden gedaan, kosten binnenlandse overboekingen gemiddeld $ 15 voor inkomende overboekingen en $ 25 voor uitgaande overboekingen. De kosten voor inkomende en uitgaande internationale overschrijvingen bedragen respectievelijk gemiddeld $ 15 en $ 45. Voor internationale overschrijvingen moet u ook op de hoogte zijn van de wisselkoersmarges die uw provider in rekening brengt voor valuta omzettingen.
EFT
Voor elektronische overboekingen gelden doorgaans lagere kosten, deels omdat het langer duurt om ze te vereffenen dan een overboeking. Dit hangt echter echt af van het type elektronische overboeking dat u doet. Voor een opname aan een geldautomaat in uw eigen valuta zijn mogelijk geen kosten verbonden, maar er kunnen wel kosten aan verbonden zijn als u geld opneemt bij een buitenlandse geldautomaat. Aan de andere kant zijn directe stortingen een populaire betaalmethode bij bedrijven vanwege hun lage kosten. Telefonische overboekingen: Telefonisch bankieren kost doorgaans ongeveer £ 25 per overboeking. Online bankieren: Betalingen kosten slechts £ 0 voor de verzendende rekening en ergens tussen de £ 5 en £ 10 voor de ontvangende rekening. Kaartbetalingen: De meeste bankpastransacties kosten de persoon die de betaling uitvoert niets, terwijl creditcards mogelijk een voorschot in rekening brengen. Overboekingen op het verkooppunt: de meeste van deze betalingen zijn gratis Automatische incasso’s: Tenzij anders vermeld, brengen de meeste incasso’s geen kosten met zich mee voor de afzender. Ontvangers kunnen een kleine opstartvergoeding en nominale onderhoudskosten betalen.
Hoe veilig zijn overboekingen en elektronische overboekingen?
De meeste banken en niet-bancaire financiële instellingen hebben geïnvesteerd in superieure technologieën om de middelen van klanten te beschermen. Bovendien worden ze gereguleerd door instanties zoals de Financial Conduct Authority, het Financial Crimes Enforcement Network en het Australian Transaction Reports and Analysis Centre (afhankelijk van waar ze actief zijn) die strenge beveiligingseisen stellen.
Overschrijvingen
De partijen die betrokken zijn bij bankoverschrijvingen worden meestal gecontroleerd en hun gegevens worden geverifieerd in overeenstemming met het strikte antiwitwasbeleid / bestrijding van de financiering van terrorisme (AML / CFT). Ook worden financiële instructies verzonden via een beveiligd berichtensysteem zoals SWIFT of Fedwire.rrBovendien eisen regelgevende instanties dat banken en geldtransferbedrijven technologieën zoals SSL gebruiken om de communicatie met klanten te beveiligen.
EFT
EFT’s zijn ook veilig en betrouwbaar. In vergelijking met bankoverschrijvingen hebben andere elektronische overboekingen echter een aantal blootstellingen en kwetsbaarheden die een verhoogde waakzaamheid van de gebruikers vereisen. Hier zijn de meest voorkomende beveiligingsproblemen om op te letten: Geldautomaten: geldautomaten kunnen offline gaan, waardoor ze geen toegang hebben tot klantaccounts en essentiële updates over zaken als gestolen kaarten. Dit kan beveiligingsrisico’s opleveren. Betaalautomaten: deze kunnen worden vernield, waardoor ze onbruikbaar worden Kaartbetalingen: bij debet- of creditcardbetalingen wordt het risico van kaartfraude steeds groter. Dat gezegd hebbende, winnen EFT’s ook terrein op het gebied van fraudepreventiemaatregelen. Betaalnetwerken zoals Visa en Mastercard hebben bijvoorbeeld technologieën bedacht zoals tokenisatie, biometrie, EMV-chips en voorspellende analyses om cyberfraude tegen te gaan.
Zijn bankoverschrijvingen en elektronische overboekingen anders dan telegrafische overboekingen?
Telegrafische overschrijvingen en bankoverschrijvingen verwijzen naar hetzelfde. EFT’s zijn echter een overkoepelende term die zowel telegrafische als telegrafische overschrijvingen omvat, naast andere soorten overschrijvingen.
De naam telegrafische overboekingen of TT is ontstaan door het gebruik van telex, een verouderd telefoonsysteem, om geldoverboekingsinstructies te verzenden. Tegenwoordig worden telegrafische overschrijvingen verzonden met behulp van het SWIFT-systeem.
Andere overdrachtsmogelijkheden
Behalve overboekingen en elektronische overboekingen, zijn er nog een aantal andere opties bij het overmaken van uw geld. Waaronder:
Mobiele geldoverboekingen: Met mobiele overboekingen kan geld worden overgemaakt vanaf een bankrekening, mobiele geldoverboekingsdienst, online geldovermakingsdienst of geldoperatoren. Overboekingen zijn normaal gesproken onmiddellijk en vaak beperkt tot kleine bedragen.
Contant afhalen: Bij een geldoverboeking wordt het geld naar de begunstigde gestuurd zodat deze het contant kan ophalen bij een afhaalpunt. De ontvanger heeft geen bankrekening nodig om het geld te ontvangen en overboekingen duren enkele minuten.
Thuisbezorging: in landen als Vietnam en Thailand kan geld worden verzonden via online geldovermakingsdiensten en in de vorm van contant geld direct bij de ontvanger thuis worden bezorgd.
Overzicht
Bankoverschrijvingen en elektronische overboekingen bieden een veilige en gemakkelijke manier om geld tussen individuen en bedrijven over de hele wereld te verplaatsen. De overboekingen kunnen worden gedaan via banken, grote geldtransferbedrijven zoals Ria, Western Union en MoneyGram, of via online geldtransfers zoals OFX, Currencies Direct, TransferWise en WorldRemit.
Hoewel ze door elkaar worden gebruikt, zijn overboekingen en elektronische overboekingen niet precies hetzelfde. EFT’s verwijzen naar het hele domein van elektronisch gebaseerde betalingen, inclusief bankoverschrijvingen en ACH-betalingen. Dit betekent dat hoewel overboekingen een vorm van elektronische overboeking zijn, ETF’s geen vorm van overboeking zijn.
In termen van snelheid en veiligheid gebruiken bankoverschrijvingen een veel strenger beveiligingsprotocol dan andere vormen van EFT. De andere EFT’s zoals POS- en kaartbetalingen zijn ook veilig, maar vereisen een beetje meer waakzaamheid van de afzender.
Afgezien van bankoverschrijvingen en elektronische overboekingen, zijn er alternatieve opties voor geldoverboekingen die u kunt bekijken, zoals mobiele overschrijvingen , contant afhalen en thuisbezorging. Het is altijd het beste om alle opties in gedachten te houden voordat u een overboeking doet, en onze vergelijkingstool voor geldoverboekingen kan u helpen de beste manier te vinden om binnen enkele seconden een overboeking uit te voeren.
