Home Przewodniki Jak działają międzynarodowe przekazy pieniężne?

Jak działają międzynarodowe przekazy pieniężne?

Ludzie wysyłają pieniądze za granicę z różnych powodów, w tym z przekazywania pieniędzy przyjaciołom i rodzinie, kupowania domu za granicą , dokonywania zakupów towarów i usług za granicą, płacenia rachunków za granicą, przenoszenia pieniędzy między kontami osobistymi itp. Bez względu na przyczynę dokonując międzynarodowych przelewów pieniężnych, z transferem wiąże się specjalny proces.

Zaktualizowany: 08/06/2021
Czas czytania: 5 minuty
Porównaj Stawki
 
   
Hiszpania
EUR
GBP
£

Co to jest międzynarodowy przekaz pieniężny?

Międzynarodowy przelew pieniędzy polega na przesłaniu pieniędzy z jednego kraju do drugiego. Kwota otrzymana przez odbiorcę będzie zależała od kursu wymiany w momencie wysłania środków.

Jak one działają

Proces wysyłania międzynarodowego przelewu pieniężnego będzie się różnić w zależności od tego, czy wysyłasz środki za pośrednictwem banku, czy wyspecjalizowanego międzynarodowego dostawcy przelewów pieniężnych:

Bank

Banki używają jednej z dwóch standardowych metod identyfikacji rachunków bankowych podczas dokonywania międzynarodowych przelewów pieniężnych. Międzynarodowy numer konta bankowego (IBAN) i kod Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT). IBAN służy do identyfikacji konta odbiorcy, a kod SWIFT służy do identyfikacji banku. W zależności od banku proces transakcji trwa około trzech do pięciu dni roboczych. Środki są przeliczane, a odbiorca otrzymuje pieniądze w swojej lokalnej walucie. Jeśli transakcja jest dokonywana między bankami, które nie mają istniejących powiązań finansowych, potrzebny jest bank pośredniczący, który mógłby dalej opóźnić proces.

Wyspecjalizowany dostawca

W przypadku wyspecjalizowanego dostawcy, międzynarodowy przekaz pieniężny działa w ten sposób, że nadawca przekazuje swoje dane osobowe agentowi online lub osobiście. Sprawdzą dane nadawcy i pobiorą dane od odbiorcy, takie jak imię i nazwisko, lokalizacja, wysyłana kwota. W zależności od dostawcy może akceptować karty kredytowe, karty debetowe i przelewy bankowe jako płatność. Nadawca może również użyć gotówki podczas dokonywania płatności w placówce agencyjnej. Niektórzy wyspecjalizowani dostawcy oferują usługi natychmiastowego transferu, podczas gdy niektórzy mogą zająć kilka dni.

Zwykle istnieją dwie opcje wysyłania międzynarodowego przelewu pieniężnego:

Kontrakt terminowy

Kontrakt terminowy to umowa między dwiema stronami dotycząca wymiany dwóch walut w określonym terminie w przyszłości. Umowy te chronią kupujących przed wahaniami cen walut. Aby anulować umowę, obie strony muszą zgodzić się na wypowiedzenie. Ogólnie rzecz biorąc, terminowe kursy walutowe dla par walutowych są utrzymywane przez okres do 12 miesięcy. Jednak niektóre pary walut nazywane są „głównymi parami”, które mogą być wymieniane nawet przez 10 lat. Obejmują one:

  • Euro i dolar amerykański
  • Jen japoński i dolar amerykański
  • Brytyjski funt szterling i dolar amerykański
  • Frank szwajcarski i dolar amerykański

Kilku dostawców oferuje również umowy na tak krótkie, jak kilka dni. Należy również wspomnieć, że w przypadku kontraktów terminowych obowiązuje minimum 30 000 GBP. Aby dowiedzieć się więcej o kontraktach, zapoznaj się z naszym szczegółowym przewodnikiem do kontraktów terminowych.

Kontrakt na miejscu

W przypadku międzynarodowego przelewu pieniężnego kontrakt na miejscu jest najczęstszym rodzajem umowy. Są idealne dla firm i osób, które muszą dokonać szybkiej płatności zagranicznej. Otrzymujesz kurs wymiany dostępny w momencie przelewu, a środki zostaną dostarczone tego samego dnia.

W Wielkiej Brytanii i Europie, Władza do spraw finansowych (FCA) reguluje dostawców usług internetowych. Nie mogą działać bez licencji jako instytucje pieniądza elektronicznego. Licencjonowany praktyk podlega europejskim przepisom chroniącym użytkowników usług płatniczych.

Jakie czynniki wpływają na międzynarodowy przekaz pieniężny?

Istnieje kilka czynników, które wpływają na międzynarodowy przelew pieniędzy, a wszystkie są określane przez kurs wymiany. Kurs wymiany definiuje się jako kurs wymiany między dwoma krajami. Podaż i popyt na waluty będą powodować codzienne wahania, co oznacza, że nie możesz określić, ile pieniędzy otrzyma odbiorca, dopóki nie masz zamiaru dokonać transakcji. Z tego powodu ważne jest, aby zrozumieć warunki ekonomiczne, które determinują kursy walutowe.

  • Waluty: W zależności od tego, jakiej waluty używasz i na jaką ją wymieniasz, kwota, którą możesz otrzymać, również zmieni się w zależności od rosnącej lub malejącej wartości każdej waluty.
  • Kwota wysłania: Kwota, którą wysyłasz do innej osoby w innym kraju, może mieć wpływ na wysokość płatności. Po prostu dlatego, że niektórzy dostawcy oferują lepszy kurs wymiany lub niższe opłaty, gdy wysyłasz określoną kwotę.
  • Banki / operatorzy / kraje: Zazwyczaj banki i firmy nakładają opłaty, które zwykle różnią się w zależności od kraju i operatora.
  • Stopy procentowe: Gdy stopy procentowe są wysokie, pożyczkodawcy otrzymują wyższe stopy, co przyciąga więcej kapitału zagranicznego, a to podnosi kursy wymiany. Stopy procentowe, inflacja i kursy walutowe są ze sobą powiązane i mają skumulowany wpływ na walutę obcą.
  • Inflacja: Inflacja może mieć wpływ na kursy wymiany walut. Waluty tracą na wartości, gdy stopy inflacji są wysokie, a gdy są niskie, wartość waluty wzrasta. Gdy inflacja jest niska, ceny towarów i usług rosną wolniej.
  • Spekulacje: Jeśli przewidywano, że waluta danego kraju wzrośnie, inwestorzy będą starać się osiągnąć szybki zysk poprzez złożenie popytu na tę walutę. W rezultacie kurs wymiany waluty wzrośnie.
  • Bilans płatniczy / rachunek walutowy kraju: Rachunek bieżący kraju odzwierciedla dochody i saldo handlowe związane z inwestycjami zagranicznymi. Składa się z całkowitej liczby transakcji danego kraju, w tym zadłużenia, importu, eksportu itp. Gdy kraj wydaje więcej na import niż zarabia na eksporcie, na rachunku walutowym występuje deficyt, który powoduje deprecjację. Bilans płatniczy prowadzi do wahań kursów walutowych.
  • Warunki handlu: Warunki handlowe to stosunek cen importu do cen eksportowych i jest powiązany z bilansem płatniczym i rachunkami bieżącymi i ulegnie poprawie, jeśli ceny eksportowe wzrosną w tempie wyższym niż ceny importowe. Prowadzi to do wyższych dochodów, co zwiększa wartość waluty kraju, powodując większy popyt na walutę, a w konsekwencji wzrost kursów walut.
  • Wyniki polityczne i stabilność: Wyniki gospodarcze i stan polityczny kraju wpływają na siłę jego waluty. Kiedy istnieje mniejsze ryzyko zawirowań politycznych w kraju, przyciąga on więcej inwestycji zagranicznych. Kiedy w kraju jest więcej kapitału zagranicznego, wartość waluty krajowej rośnie.
  • Dług publiczny: Dług publiczny może wpływać na kurs wymiany walut na rynku Forex. Zagraniczni inwestorzy chronią się przed niewypłacalnością rządów, sprzedając swoje obligacje na otwartym rynku. W konsekwencji wartość kursu walutowego spadnie.
  • Recesja: stopy procentowe spadają, gdy kraj przechodzi recesję. Recesja zmniejsza szanse na pozyskanie obcego kapitału, w efekcie waluta tego kraju słabnie, co obniża kurs.

Podsumowanie

Międzynarodowe przelewy pieniężne to wygodny sposób na wysyłanie pieniędzy za granicę; zrozumienie, jak działają przelewy pieniężne i czynniki wpływające na kursy wymiany walut, pomoże Ci w lepszej ocenie optymalnego czasu wykonania przelewu.

Artiom
Napisany przez
Artiom

Artiom jest absolwentem marketingu, który studiował na Uniwersytecie Portsmouth, jego główne doświadczenie dotyczy PR i Outreach, ale ma szeroką wiedzę na temat optymalizacji wyszukiwarek i wszystkich aspektów marketingu cyfrowego. Wraz z zespołem ds. treści optymalizuje organiczne doświadczenia w MoneyTransfers.com, tworzy i wdraża unikalne strategie marketingowe oraz wspiera ogólny rozwój strony internetowej..

Firmy
Wszystkie Usługi