Home Hoe u de beste tarieven voor geldoverdracht vindt

Hoe u de beste tarieven voor geldoverdracht vindt

Wat zijn transferkosten precies en hoe krijg je de beste deal? In deze gids zullen we kijken naar de soorten overboekingstarieven, wat ze optellen, de factoren die het tarief bepalen dat u betaalt, andere extra kosten en handige tips voor het vinden van het beste tarief bij het verzenden van geld naar het buitenland.

Bijgewerkt: 16/09/2021
Leestijd: 12 minuten
Real time valutavergelijking
 
   
Spanje
EUR
GBP
£

Digitale betalingsplatforms verlagen de tarieven voor geldoverdracht

In de afgelopen jaren hebben digitale betalingsoplossingen een revolutie teweeggebracht op het gebied van geldoverdracht, waardoor een sector die voorheen werd gedomineerd door banken en andere grote instellingen een nieuwe keuzevrijheid heeft gekregen. Deze diensten hebben concurrentie gecreëerd die de kosten van internationale geldtransfers aanzienlijk heeft verlaagd.

Dit is vooral goed nieuws voor de miljoenen mensen die elk jaar geld naar huis sturen als overmakingsbetalingen. Volgens schattingen van de Internationale Arbeidsorganisatie (IAO) bedroeg het aantal migrerende werknemers in 2017 164 miljoen . Dit zijn mensen die hun thuisland hebben verlaten op zoek naar een beter leven of lucratieve carrièremogelijkheden in het buitenland.

De Wereldbank schat dat in 2019 de wereldwijde geldovermakingen in totaal 707 miljard dollar bedroegen, waarbij overmakingen naar lage- en middeninkomenslanden 78% van het totaal uitmaakten . Veel mensen die geld naar gezinnen in ontwikkelingslanden stuurden, moesten tarieven tot 7% van het overboekingsbedrag betalen als ze de verkeerde dienst kozen. Banken rekenen doorgaans hoge kosten bovenop wisselkoersmarges tussen 4% en 5%.

Maar wat betekenen termen als ‘wisselkoersmarge’ en ‘transferkosten’, en hoe beïnvloeden ze uw geldoverdracht? We nemen u mee door alles wat u moet weten over de tarieven voor geldoverdrachten.

Wat is inbegrepen in het overboekingstarief?

Bij het uitvoeren van internationale overschrijvingen, zowel persoonlijk als zakelijk, worden verschillende kosten in rekening gebracht. Eerst moet uw geld worden omgezet van uw eigen valuta naar de lokale valuta van het land van bestemming. Afhankelijk van het beleid van de aanbieder kunnen dergelijke uitwisselingen plaatsvinden tegen de middenkoers (interbancaire koers) of tegen een koers met een marge boven de middenkoers.

Er worden meestal ook overschrijvingskosten in rekening gebracht, afhankelijk van het bedrag dat u verzendt en hoe u uw overboeking betaalt; de hoogte van deze vergoedingen varieert tussen aanbieders en verschillende transfercorridors.

Wat is het verschil tussen wisselkoersmarges en een transfersom?

Een wisselkoersmarge verwijst naar het procentuele verschil tussen de middenkoers voor een valutapaar zoals vermeld op sites zoals Reuters en de koers die uw provider u biedt voor valutaconversies.

Overboekingskosten daarentegen verwijzen naar de andere kosten die u maakt om uw overboeking te verwerken. Ze omvatten kosten voor de betalingsmethode en de commissie van de provider, die vaak een vast bedrag is. Als u ervoor kiest om uw overboeking te betalen met een creditcard of bankpas, zijn de kosten doorgaans hoger dan wanneer u betaalt via een bankoverschrijving of automatische incasso.

Hoeveel bedragen de overboekingstarieven gewoonlijk op?

Er is geen vast bedrag voor een overboekingssnelheid, en daarom is het moeilijk om een nauwkeurige indicatie te geven van hoeveel een ‘typische’ overboeking zal kosten. Tarieven verschillen op basis van verschillende factoren, zoals:

  • De geldtransferaanbieder die u kiest: Overboekingsaanbieders hebben verschillende tarief- en wisselkoersstructuren. Sommige kunnen uw overschrijving verwerken tegen middenkoersen, terwijl andere ervoor kiezen om geen overboekingskosten in rekening te brengen.
  • De oorsprong en bestemming van de overboeking: Populaire routes voor geldovermakingen zijn de Verenigde Staten naar het Verenigd Koninkrijk, het Verenigd Koninkrijk naar Frankrijk, het Verenigd Koninkrijk naar Spanje, de Verenigde Staten naar Australië en deze zijn meestal goedkoper om geld tussen over te maken.
  • De betrokken valuta’s: Sommige landen kunnen geld in meer dan één valuta ontvangen. Als u bijvoorbeeld geld naar Zuid-Afrika stuurt, kan het worden ontvangen in dollars of rand. Valuta’s zoals de euro, de Amerikaanse dollar, het Britse pond, de Canadese dollar en de Zwitserse frank worden geclassificeerd als belangrijke valuta’s. Ze zijn goedkoper om in te handelen dan minder vaak gebruikte valuta’s zoals de Maleisische ringgit, de Mongoolse tugrik en de Malawische kwacha.
  • Hoe u uw overboeking betaalt: Als u betaalt met een bankpas of creditcard, betaalt u alles vanaf US $ 9 aan overdrachtskosten, terwijl u voor bankoverschrijvingen US $ 5 of lager kunt betalen.

Volgens gegevens van FXC Intelligence verzameld door het tijdschrift The Economist , houden aanbieders van digitale overmakingen hun overschrijvingspercentages over het algemeen onder de 2% van het verzonden bedrag wanneer rekening wordt gehouden met overboekingsvergoedingen en wisselkoersmarges.

Hoe vind ik de beste overboekingssnelheid?

De tarieven die u krijgt, zijn net zo goed als de internationale geldtransferaanbieders die u kiest. Dit betekent dat u, om een concurrerend tarief voor geldovermakingen te krijgen, enige analyse moet uitvoeren met behulp van vergelijkingstools voor geldovermakingen. U zult een overboekingsservice moeten vinden die een winnende combinatie biedt van lage kosten en gunstige wisselkoersmarges voor de valuta’s waar u van en naar overboekt.

Je moet ook overwegen hoeveel geld je stuurt; hoe hoger de waarde van uw overschrijving, hoe belangrijker de wisselkoersmarge wordt. Stel je voor dat een provider een vast bedrag van £ 15 in rekening brengt voor overschrijvingen, met een wisselkoersmarge van 1%. Als u slechts £ 100 overmaakt, is het vaste bedrag bijzonder onaantrekkelijk, aangezien het u 15% van uw bedrag kost. Als u echter £ 10.000 verzendt, zijn de kosten te verwaarlozen in vergelijking met de wisselkoers, omdat de marge van 1% £ 100 van uw overdrachtsbedrag opslokt.

De MoneyTransfers-vergelijkingstool is ontworpen om u een lijst met aanbevolen providers te geven op basis van het bedrag dat u wilt overboeken, hoe u wilt dat uw ontvanger het geld ontvangt en hoe snel ze het nodig hebben. Het duurt slechts een paar minuten om een overzicht te krijgen van welke providers het beste zijn voor uw behoeften.

Zijn er nog andere vergoedingen om rekening mee te houden?

Het geldoverboekingsproces lijkt misschien eenvoudig, maar u kunt uiteindelijk meer betalen als u geen rekening houdt met alle kosten die door de provider in rekening worden gebracht. De wisselkoersmarge, de kosten voor de betalingsmethode en de commissie van de provider zijn de primaire kosten, maar dit zijn niet de enige kosten. Vaak zijn er extra kosten die buiten de controle van een geldtransferservice vallen. Om deze reden is het verstandig om uw bank te raadplegen voordat u geld overmaakt.

Het is belangrijk op te merken dat de kosten per aanbieder verschillen. Hier is een lijst met andere veelvoorkomende vergoedingen waarmee u vertrouwd kunt raken:

  • Wijzigingskosten: als u de details van uw overschrijving bevestigt en later beseft dat u iets moet veranderen; u zou kunnen worden getroffen door een wijzigingsvergoeding.
  • Annuleringskosten: Als u om welke reden dan ook uw transfer moet annuleren, kunnen er annuleringskosten in rekening worden gebracht. Normaal gesproken staan providers annuleringen van overboekingen toe als het geld niet is uitbetaald. Ontvangende banken kunnen ook annuleringskosten in rekening brengen.
  • Bankkosten ontvangen: dit zijn kosten die in rekening worden gebracht om uw overschrijving op de bestemming te ontvangen. Afhankelijk van de regeling kan het zijn dat u de kosten vooraf moet betalen of dat deze in mindering worden gebracht op het door de begunstigde te ontvangen bedrag.
  • Onderzoekskosten: Als u navraag doet over uw bestelling, kunnen daarvoor kosten in rekening worden gebracht. Foremost Currency Group brengt u bijvoorbeeld £10 in rekening voor het aanvragen van een betalingsbewijs per post, fax of e-mail. Verzoeken via sms worden in rekening gebracht voor £ 2,50.
  • Correspondentkosten: Uw overschrijving kan worden verwerkt via correspondent- of intermediaire banken. Deze instellingen brengen vergoedingen in rekening voor het optreden als agent of voor het spelen van de rol van tussenpersoon.
  • Voorschotkosten: als u geld verzendt met een creditcard, brengt uw kaartuitgever vaak hoge voorschotkosten in rekening bovenop de andere overboekingskosten die u betaalt.

Tips en trucs van MoneyTransfers.com om de beste overboekingssnelheid te krijgen

Snel voortschrijdende technologieën hebben ertoe bijgedragen dat geldtransferserviceproviders hun klanten snelle, efficiënte en beste tarieven kunnen bieden. Om concurrerende tarieven voor uw overdracht te krijgen, moet u echter een paar factoren in gedachten houden. Hier zijn enkele tips en trucs die we hebben verzameld op basis van onze ervaring.

1. Ken de interbancaire koers voor uw valutapaar

De interbancaire koers of middenkoers is de middenkoers tussen vraag en aanbod van uw valutapaar op de wereldwijde valutamarkten. Aanbieders rekenen meestal een marge bovenop dit tarief. Sites zoals xe.com en Reuters kunnen u helpen een basis te krijgen van waaruit u de verschillende tarieven die door providers worden aangeboden kunt vergelijken en evalueren, zodat u zeker weet dat u een goede deal krijgt.

2. Offertes aanvragen en vergelijken bij verschillende aanbieders

U kunt een vergelijkingstool voor geldtransfers gebruiken om een lijst met aanbevolen providers op uw transferroute te krijgen. Vraag vervolgens offertes aan bij elk van deze providers om de beste tarieven te bepalen die u kunt krijgen.

3. Overweeg uw overdrachtsbehoeften en -opties

Verstuurt u regelmatig betalingen of heeft u in de toekomst grote overschrijvingen gepland? U kunt de beste tarieven krijgen door gebruik te maken van opties zoals reguliere transferfaciliteiten en termijncontracten. Als uw provider producten heeft zoals limietverliescontracten, kunnen deze ook een uitstekende manier zijn om uw geldoverdrachtssnelheid te maximaliseren door alleen te handelen als aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan, zoals wanneer de wisselkoers tussen twee valuta’s tot een bepaald niveau daalt.

4. Krijg een bankrekening of betaalmethode in meerdere valuta

Als u regelmatig handelt in populaire valuta’s zoals de euro, Amerikaanse dollar, het Britse pond, Australische dollar of Japanse yen, moet u een rekening of kaart voor meerdere valuta’s hebben. Multi-valutarekeningen zijn ontworpen om geld in verschillende valuta’s te houden en bieden lage kosten en de beste wisselkoersen wanneer u ze gebruikt om uw overboeking te betalen.

5. Houd rekening met de grootte van uw overschrijving

Aanbieders van geldtransfers hebben verschillende bedrijfsmodellen. Sommige moedigen grote overschrijvingen aan door boven bepaalde bedragen geen overdrachtskosten in rekening te brengen, terwijl andere zich specialiseren in kleine overschrijvingen en overmakingen. Als u de juiste provider voor uw overdrachtsgrootte kiest, kunt u een aanzienlijk bedrag aan tarieven en vergoedingen besparen.

6. Bekijk de overboekingsmogelijkheden

De manier waarop u uw overboeking betaalt en de uitbetalingsmethode die u kiest, is van invloed op de kosten en tarieven die u betaalt. Als uw overboeking niet urgent is, kunt u kiezen voor betaalmethoden zoals bankoverschrijvingen die relatief goedkoper zijn maar iets langer duren.

Waar vind je de beste wisselkoersen

Ben je van plan om geld te versturen en op zoek naar de beste wisselkoersen? Welnu, wisselkantoren, banken en op contanten gebaseerde geldovermakingsdiensten geven u misschien niet het antwoord. Serviceproviders voor digitale geldoverdracht zijn de beste keuze, maar er is een verscheidenheid aan en u moet inzoomen op de details om de beste match te krijgen.

Om u op weg te helpen en u een indicatie te geven van de overschrijvingspercentages die u waarschijnlijk zult vinden, hebben we aanbieders geselecteerd met de beste overboekingspercentages bij het verzenden van kleine, middelgrote en grote bedragen.

Bedrijven met de beste overboekingstarieven voor kleine bedragen (minder dan £ 1.000)

Dit zijn de beste aanbieders voor bedragen van minder dan £ 1.000, geanalyseerd per transfercorridor. Stel dat u £ 500 wilt sturen om rekeningen in Spanje, Australië of de Verenigde Staten te betalen.

VK-Spanje

1. Western Union: als u £500 via bankoverschrijving rechtstreeks naar de bankrekening van de ontvanger stuurt, krijgt de begunstigde €566,05. De kosten die in rekening worden gebracht zijn £ 0 en de wisselkoersmarge is 0,32%.

2. TransferWise: Het verzenden van £ 500 kost u £ 2,10 als u betaalt via bankoverschrijving en 0% wisselkoersmarge. De ontvanger krijgt €565,35.

3. WorldRemit: de provider brengt u £ 2,99 en een wisselkoersmarge van 1,21% in rekening. De ontvanger krijgt €561,05.

VK-Australië

1. WorldRemit: de provider rekent een marge van 0,36% en een overdrachtsvergoeding van £ 2,99, waarbij de begunstigde AU $ 1.019,69 krijgt.

2. TransferWise: Er wordt £ 2,11 in rekening gebracht als u betaalt via bankoverschrijving en 0% wisselkoersmarge wanneer u £ 500 verzendt. Uw ontvanger krijgt AU$1.019,25.

3. Western Union: als u £ 500 verzendt, betaalt via bankoverschrijving en rechtstreeks op de bankrekening van de ontvanger laat storten, worden £ 0 overschrijvingskosten en een marge van 0,78% in rekening gebracht. De begunstigde krijgt AU$1.015,38.

VERENIGD KONINKRIJK VERENIGDE STATEN

1. TransferWise: als u £ 500 overmaakt, krijgt de ontvanger $ 610,24. De wisselkoersmarge is 0% en de kosten bedragen £ 2,60 via bankoverschrijving.

2. Azimo: wanneer u £ 500 overmaakt, krijgt de ontvanger $ 608.21. De kosten die in rekening worden gebracht zijn £ 1,99 en een wisselkoersmarge van 0,47%. De eerste overschrijving is echter gratis en geeft uw ontvanger US $ 610,64.

3. Western Union: als u £ 500 verzendt, ontvangt de begunstigde $ 606.18. De kosten bedragen € 0 als u betaalt via een bankoverschrijving en een bankstorting als uitbetalingsmethode kiest. De wisselkoersmarge is 1,19% .

Bedrijven met de beste overboekingstarieven voor middelgrote bedragen (£ 1.000 – £ 10.000)

Laten we aannemen dat u € 5.000 verzendt. De volgende zijn de beste providers op de transfercorridors die hieronder worden gemarkeerd:

VK-Spanje

1. Western Union: als u uw overboeking betaalt via een bankoverschrijving en bankoverschrijving kiest als uitbetalingsmethode, ontvangt de ontvanger € 5.669,44. De transfersom is £ 0 en de marge is 0,17%.

2. TransferWise: u betaalt £ 18,69 aan kosten en een marge van 0%. Uw ontvanger krijgt € 5.656,08.

3. WorldFirst: De transfersom varieert afhankelijk van het bedrag dat u jaarlijks overmaakt. Als u jaarlijks tussen £ 100.000 en £ 500.000 overmaakt, wordt 0,5% in rekening gebracht. Als u jaarlijks tussen £ 500.000 en £ 5 miljoen overmaakt, wordt 0,25% in rekening gebracht en voor degenen die meer dan £ 5 miljoen overmaken, is de vergoeding 0,15%. De marges voor de drie transfercategorieën zijn respectievelijk 0,72%, 0,47% en 0,38%. Dit geeft de ontvanger € 5.638,17, € 5.652,23 of € 5.657,88 in die volgorde.

VK-Australië

1. Western Union: als u betaalt via een bankoverschrijving en bankstorting als uitbetalingsmethode kiest, stort Western Union AU$10.199,88. De kosten die in rekening worden gebracht zijn £ 0 en de wisselkoersmarge is 0,32%.

2. TransferWise: de provider bracht een vergoeding van £ 18,70 en 0% wisselkoersmarge in rekening. De begunstigde krijgt AU$10.197.42.

3. WorldFirst: Voor de drie transferschijven van £100.000 – £500.000, £500.000 -£5 miljoen en meer dan £5 miljoen blijven de vergoedingen gelijk op 0,5%, 0,25% en 0,15%. De marges veranderen echter licht naar 0,71%, 0,46% en 0,36%. De begunstigde krijgt respectievelijk AU$10.160,44, AU$10.185,97 of AU$10.196,18.

VERENIGD KONINKRIJK VERENIGDE STATEN

1. TransferWise: de aanbieder rekende een wisselkoersmarge van 0% en £ 19,19 aan vergoedingen, wat de begunstigde $ 6.110,71 opleverde.

2. WorldFirst: In de drie transferklassen £100.000 – £500.000, £500.000 -£5 miljoen en meer dan £5 miljoen, zijn de marges 0,65%, 0,40% en 0,30%. De vergoedingen blijven 0,5%, 0,25% en 0,15% en geven de ontvanger $ 6.095,37, $ 6.110,69 of $ 6.116,81

3. TorFX: Samen met Currencies Direct brengt TorFX geen kosten in rekening voor overboekingen. Hun marge is 0,86%. Ze leveren een vergelijkbaar bedrag aan de ontvanger – US $ 6.082,20.

Bedrijven met de beste overboekingstarieven voor grote bedragen (£ 10.000+)

Stel dat u £ 500.000 overmaakt om een vakantiehuis te kopen op een van de volgende bestemmingen. Dit zijn de aanbieders om op te letten.

VK-Spanje

1. TransferWise: Bij 0% overdrachtsmarge stort de aanbieder €566.088,14 op de rekening van de ontvanger. De vergoeding die het in rekening brengt, is £ 1.445,99 of 0,29%.

2. TorFX: de provider rekent £ 0 en een marge van 0,50%. De ontvanger krijgt €565.817,55

3. Valuta’s Direct: net als TorFX rekent u een marge van 0,50% en £0 aan. De begunstigde krijgt €565.817,55.

VK-Australië

1. TransferWise: de provider rekent 0% overdrachtsmarge en stort AU$1.020.609,84 op de rekening van de ontvanger. De vergoeding voor de transactie is £ 1.446 of 0,29%.

2. TorFX: De kosten die in rekening worden gebracht zijn £ 0 en een marge van 0,35%. Uw begunstigde krijgt € 1.019.745,21.

3. Valuta’s Direct: deze provider is gelijk aan TorFX met een marge van 0,35% en £ 0, de ontvanger krijgt AU $ 1.019.745,21.

VERENIGD KONINKRIJK VERENIGDE STATEN

1. TransferWise: de ontvanger krijgt $ 611.650,39, dankzij het gemiddelde tarief dat TransferWise gebruikt en 0,29% van de vergoedingen ten bedrage van £ 1.446,48.

2. TorFX: deze provider komt sterk uit de bus zonder kosten en een marge van 0,31%. De begunstigde krijgt $ 611.592,19.

3. Currencies Direct: ook met £ 0 kosten en een marge van 0,31% is Currencies Direct een topaanbieder op deze route. De ontvanger krijgt $ 611.592,19.

Samenvatting

Het maken van grensoverschrijdende overschrijvingen is nu veel gemakkelijker en goedkoper met aanbieders van digitale overschrijvingen en geldtransfers. Om de beste deal voor geldoverdracht te krijgen, moet je echter de samenstelling van de aangeboden geldoverdrachtsnelheid en de factoren die de beweging ervan beïnvloeden, begrijpen.

Door gebruik te maken van onze regelmatig bijgewerkte vergelijkingstool voor geldoverdrachten, kunt u snel de besparingen leren kennen die u kunt maken bij grote banken, alternatieve aanbieders en het bedrag dat uw ontvanger krijgt.

Werk samen met uw transfergrootte en bestemming om de beste provider te vinden. Sommige providers zijn het beste voor overschrijvingen onder de £1.000, andere geschikt voor overschrijvingen van £1.000-£10,000 en weer andere providers scoren goed voor overschrijvingen boven de £ 10.000. Zoals we hebben aangetoond, hangt de beste aanbieder niet alleen af van het bedrag dat wordt overgemaakt, maar ook van waar u geld naartoe stuurt en de betrokken valuta. De details van elke individuele overdracht zijn uniek en door uw opties te vergelijken, is er altijd een koopje te vinden.

Lees onze eenvoudige gids over de goedkoopste manieren om geld naar het buitenland te sturen voor meer details en tips!

gerelateerde inhoud

Hoe lang duurt een internationale overboeking?
Waarom zou ik een internationale aanbieder van geldovermakingen gebruiken? Gebruikmaken van de diensten van een internationale geldspecialist zoals WorldRemit of Azimo is een slimme manier om te gaan als u hoopt snel en efficiënt geld naar het buitenland te sturen. Dankzij hun middelen kunnen internationale aanbieders van geldovermakingen de meest concurrerende tarieven, hoge bankkosten en […]
Hoeveel geld kunt u online overboeken?
Waar stuur je het geld naartoe? Als u weet hoe de bestemming de limieten van uw overschrijving beïnvloedt, krijgt u een beter inzicht in wat voor soort minimum- en maximumbedragen kunnen worden verzonden en ontvangen. We hebben de belangrijkste verschillen tussen een binnenlandse en internationale overschrijving hieronder uiteengezet. Binnenlandse overschrijving Het kan enkele minuten duren […]
De goedkoopste manier om geld naar Europa te sturen
Hoeveel landen zijn er in Europa? Europa is een continent van ongeveer 10,18 miljoen km 2 . Met 44 erkende landen is het het continent met het op één na grootste aantal landen, na Afrika. Van deze 44 landen zijn er 27 lid van de Europese Unie, waarbij het VK er beroemd om heeft gekozen […]

Bedrijven
Alle diensten