Les plateformes de paiement numérique font baisser les taux de transfert d'argent
Ces dernières années, les solutions de paiement numérique ont révolutionné l'espace de transfert d'argent, offrant un nouveau choix à un secteur qui était auparavant dominé par les banques et autres grandes institutions. Ces services ont créé une concurrence qui a considérablement réduit le coût des transferts d'argent internationaux .
C'est une bonne nouvelle pour les millions de personnes qui envoient de l'argent chez elles chaque année sous forme de versements. Selon les estimations de l'Organisation internationale du travail (OIT), le nombre de travailleurs migrants en 2017 s'élevait à 164 millions . Ce sont des personnes qui ont quitté leur pays d'origine à la recherche d'une vie meilleure ou d'opportunités de carrière lucratives à l'étranger.
La Banque mondiale estime qu'en 2019, les envois de fonds mondiaux ont totalisé 707 milliards de dollars américains, les envois de fonds vers les pays à revenu faible et intermédiaire représentant 78% du total . De nombreuses personnes envoyant de l'argent chez elles à des familles dans les pays en développement ont été facturées à des taux allant jusqu'à 7 % du montant du transfert si elles choisissaient le mauvais service. Les banques facturent généralement des frais élevés en plus des marges de change comprises entre 4 % et 5 %.
Mais que signifient des termes tels que «marge de taux de change» et «frais de transfert» et quel impact ont-ils sur votre transfert d'argent? Nous vous expliquerons tout ce que vous devez connaître sur les taux de transfert d'argent.
Qu'est-ce qui est inclus dans le taux de transfert d'argent ?
Lorsque vous effectuez des virements internationaux, qu'ils soient personnels ou professionnels, vous devrez payer plusieurs frais. Tout d'abord, vos fonds devront être convertis de votre devise d'origine vers la devise locale du pays de destination. Selon la politique du fournisseur, ces échanges peuvent se faire au taux moyen du marché (taux interbancaire) ou à un taux incluant une marge au-dessus du taux moyen du marché.
Des frais de transfert vous seront également généralement facturés en fonction du montant que vous envoyez et de la manière dont vous payez votre transfert ; le niveau de ces frais varie selon les prestataires et les différents corridors de transfert.
Quelle est la différence entre les marges de change et les frais de transfert ?
Une marge de taux de change fait référence à la différence en pourcentage entre le taux moyen du marché pour toute paire de devises telle qu'elle est cotée sur des sites tels que Reuters et le taux que votre fournisseur vous propose pour les conversions de devises.
Les frais de transfert, en revanche, font référence aux autres frais que vous encourez pour traiter votre transfert. Ils comprennent les frais de mode de paiement et la commission du prestataire, qui est souvent forfaitaire. Si vous choisissez de payer votre virement par carte de crédit ou de débit, les frais seront généralement plus élevés que si vous payiez par virement bancaire ou prélèvement automatique.
À combien s'élèvent généralement les taux de transfert d'argent?
Il n'y a pas de chiffre fixe pour un taux de transfert d'argent, et il est donc difficile de donner une indication précise du coût d'un transfert « typique ». Les tarifs diffèrent en fonction de plusieurs facteurs tels que :
Le fournisseur de transfert d'argent que vous choisissez : Les fournisseurs de transfert ont différentes structures de frais et de taux de change. Certains peuvent traiter votre transfert à des taux moyens tandis que d'autres choisissent de ne pas facturer de frais de transfert.
L'origine et la destination du transfert: les itinéraires de transfert d'argent les plus populaires incluent les États-Unis vers le Royaume-Uni, le Royaume-Uni vers la France, le Royaume-Uni vers l'Espagne, les États-Unis vers l'Australie et ceux-ci sont généralement moins chers pour les transferts.
Les devises concernées : Certains pays peuvent recevoir de l'argent dans plusieurs devises. Par exemple, lorsque vous envoyez de l'argent en Afrique du Sud, il peut être reçu en dollars ou en rands. Les devises telles que l'euro, le dollar américain, la livre sterling, le dollar canadien et le franc suisse sont classées parmi les principales devises. Elles sont moins chères à échanger que des devises moins couramment utilisées telles que le ringgit malais, le tugrik mongol et le kwacha malawite.
Comment payer votre transfert : si vous payez avec une carte de débit ou de crédit, vous paierez des frais de transfert allant de 9 $ US, tandis que pour les virements bancaires, vous pouvez payer 5 $ US ou moins.
Selon les données de FXC Intelligence recueillies par le magazine The Economist , les fournisseurs de transferts de fonds numériques maintiennent généralement leurs taux de transfert inférieurs à 2 % du montant envoyé lorsque les frais de transfert et les marges de change sont pris en compte.
Comment trouver le meilleur taux de transfert d'argent ?
Les taux que vous obtenez sont aussi bons que les fournisseurs de transfert d'argent internationaux que vous choisissez. Cela signifie que pour obtenir un taux de transfert d'argent compétitif, vous devez effectuer une analyse à l'aide d'outils de comparaison de transfert d'argent. Vous devrez trouver un service de transfert qui offre une combinaison gagnante de frais peu élevés et de marges de taux de change favorables pour les devises depuis et vers lesquelles vous transférez.
Vous devrez également prendre en considération la somme d'argent envoyée ; plus la valeur de votre transfert est élevée, plus la marge de change est importante. Imaginez qu'un fournisseur facture des frais fixes de 15 £ pour les transferts, avec une marge de taux de change de 1%. Si vous ne transférez que 100 £, ce sont les frais fixes qui sont particulièrement peu attrayants car ils vous coûteront 15 % de votre montant. Cependant, si vous envoyez 10 000 £, les frais sont négligeables par rapport au taux de change, car la marge de 1% absorbera 100 £ du montant de votre transfert.
L' outil de comparaison MoneyTransfers est conçu pour vous fournir une liste de fournisseurs recommandés en fonction du montant que vous souhaitez transférer, de la manière dont vous souhaitez que votre destinataire reçoive l'argent et à quelle vitesse il en a besoin. Il ne faut que quelques minutes pour obtenir un aperçu des fournisseurs qui répondent le mieux à vos besoins.
Y a-t-il d'autres frais à considérer?
Le processus de transfert d'argent peut sembler simple, mais vous pourriez finir par payer plus si vous ne tenez pas compte de tous les frais facturés par le fournisseur. La marge de change, les frais de mode de paiement et la commission du fournisseur sont les principaux frais, mais ce ne sont pas les seuls frais impliqués. Il y a souvent des frais supplémentaires qui échappent au contrôle d'un service de transfert d'argent. Pour cette raison, il est judicieux de vérifier tout cela auprès de votre banque avant d'envoyer de l'argent.
Il est important de noter que les frais varient d'un fournisseur à l'autre. Voici une liste d'autres frais courants avec lesquels vous devez vous familiariser:
Frais de modification: si vous confirmez les détails de votre transfert et réalisez plus tard que vous devez modifier quelque chose, il se peut que l'on vous facture des frais de modification.
Frais d'annulation : Si, pour quelque raison que ce soit, vous devez annuler votre transfert, des frais d'annulation peuvent vous être facturés. Normalement, les fournisseurs autorisent les annulations de transfert si l'argent n'a pas été payé. Les banques réceptrices peuvent également facturer des frais d'annulation.
Frais bancaires de réception : Il s'agit des frais facturés pour recevoir votre virement à destination. Selon l'arrangement, vous devrez peut-être payer les frais d'avance ou ils peuvent être déduits du montant à recevoir par le bénéficiaire.
Frais d'enquête : Si vous posez des questions sur votre commande, des frais peuvent vous être facturés. Par exemple, Foremost Currency Group vous facture 10 £ pour demander une preuve de paiement par courrier, fax ou e-mail. Les demandes par SMS sont facturées 2,50 £.
Frais de correspondant : Votre virement peut être traité par des banques correspondantes ou intermédiaires. Ces institutions facturent des honoraires pour agir en tant qu'agents ou pour jouer le rôle d'intermédiaire.
Frais d'avance de fonds: si vous envoyez de l'argent avec une carte de crédit, l'émetteur de votre carte facturera souvent des frais d'avance de fonds élevés en plus des autres frais de transfert que vous payez.
Les trucs et astuces de MoneyTransfers.com pour obtenir le meilleur taux de transfert d'argent
Les technologies en évolution rapide ont aidé les fournisseurs de services de transfert d'argent à offrir des tarifs rapides, efficaces et les meilleurs à leurs clients. Cependant, pour obtenir des tarifs compétitifs sur votre transfert, vous devez garder en tête quelques éléments. Voici quelques trucs et astuces que nous avons rassemblés pour vous en fonction de notre expérience.
1. Connaître le taux interbancaire de votre paire de devises
Le taux interbancaire ou taux moyen du marché est le taux de change médian entre la demande et l'offre de votre paire de devises sur les marchés mondiaux des devises. Les fournisseurs ajoutent généralement une marge en plus de ce taux. Des sites tels que xe.com et Reuters peuvent vous aider à obtenir une base de référence à partir de laquelle vous pouvez comparer et évaluer les différents tarifs proposés par les fournisseurs et vous assurer que vous obtenez une bonne affaire.
2. Demander et comparer des devis de différents fournisseurs
Vous pouvez utiliser un outil de comparaison de transfert d'argent pour obtenir une liste de prestataires recommandés sur votre itinéraire de transfert. Ensuite, demandez des devis à chacun de ces fournisseurs pour déterminer les meilleurs tarifs que vous pouvez obtenir.
3. Tenez compte de vos besoins et options de transfert
Envoyez-vous des paiements réguliers ou avez-vous prévu des virements importants à l'avenir ? Vous pouvez obtenir les meilleurs taux en utilisant des options telles que les facilités de transfert régulières et les contrats à terme. Si votre fournisseur propose des produits tels que des contrats à perte limitée, ils peuvent également être un excellent moyen de maximiser votre taux de transfert d'argent en n'échangeant que lorsque certaines conditions sont remplies, par exemple lorsque le taux de change entre deux devises tombe à un certain niveau.
4. Obtenez un compte bancaire ou un mode de paiement multidevises
Si vous effectuez des transactions régulières dans des devises populaires telles que l'euro, le dollar américain, la livre sterling, le dollar australien ou le yen japonais, vous devriez obtenir un compte ou une carte multidevises. Les comptes multidevises sont conçus pour détenir des fonds dans différentes devises et offrent des frais peu élevés et les meilleurs taux de change lorsque vous les utilisez pour payer votre transfert.
5. Tenez compte de la taille de votre transfert
Les prestataires de transfert d'argent ont des modèles commerciaux différents. Certains encouragent les transferts importants en facturant des frais de transfert nuls au-delà de certains montants, tandis que d'autres se spécialisent dans les petits transferts et les versements. Obtenir le fournisseur approprié pour votre taille de transfert peut vous faire économiser une somme d'argent substantielle en termes de tarifs et de frais.
6. Regardez les options de paiement de transfert
La façon dont vous payez votre transfert et la méthode de paiement que vous choisissez affectent les frais et les taux que vous payez. Si votre virement n'est pas urgent, vous pouvez choisir des modes de paiement tels que les virements bancaires qui sont relativement moins chers mais prennent un peu plus de temps.
Où trouver les meilleurs taux de change
Vous envisagez d'envoyer de l'argent et recherchez les meilleurs taux de change ? Eh bien, les bureaux de change, les banques et les services de transfert d'argent en espèces peuvent ne pas vous donner ce que vous attendez. Les fournisseurs de services de transfert d'argent numérique constituent le meilleur choix, mais il en existe une grande variété et vous devez approfondir les détails pour obtenir la meilleure correspondance.
Pour commencer et vous donner une indication des taux de transfert d'argent que vous êtes susceptible de trouver, nous avons sélectionné des prestataires proposant les meilleurs taux de transfert d'argent lors de l'envoi de petits, moyens et gros montants.
Entreprises avec les meilleurs taux de transfert d'argent pour de petits montants (moins de 1 000 £)
Voici les meilleurs prestataires pour des montants inférieurs à 1 000 £, analysés par couloir de transfert. Imaginons que vous souhaitiez envoyer 500£ pour payer des factures en Espagne, en Australie ou aux États-Unis.
Royaume-Uni-Espagne
1. Western Union: si vous envoyez 500£ par virement bancaire directement sur le compte bancaire du bénéficiaire, celui-ci recevra 566,05€. Les frais facturés sont de 0 £ et la marge de change est de 0,32 %.
2. TransferWise : L' envoi de 500 £ vous coûtera 2,10 £ si vous payez par virement bancaire et 0% de marge de change. Le bénéficiaire reçoit 565,35 €.
3. WorldRemit : Le fournisseur vous facturera des frais de 2,99 £ et une marge de change de 1,21%. Le bénéficiaire reçoit 561,05 €.
Royaume-Uni-Australie
1. WorldRemit: le fournisseur facture une marge de 0,36% et des frais de transfert de 2,99£, le bénéficiaire recevant 1019,69AUD.
2. TransferWise : Vous serez facturé 2,11 £ si vous payez par virement bancaire et une marge de taux de change de 0% lorsque vous envoyez 500 £. Votre destinataire recevra 1 019,25 AU$.
3. Western Union: si vous envoyez 500£, payez par virement bancaire et faites déposer l'argent directement sur le compte bancaire du bénéficiaire, des frais de transfert de 0£ vous seront facturés et une marge de 0,78%. Le bénéficiaire recevra 1015,38 AU$.
Royaume-Uni-États-Unis
1. TransferWise: si vous transférez 500£, le bénéficiaire recevra 610,24$. La marge de change est de 0% et les frais sont de 2,60 £ par virement bancaire.
2. Azimo: lorsque vous transférez 500£, le bénéficiaire reçoit 608,21$. Les frais facturés sont de 1,99 £ et une marge de change de 0,47%. Cependant, le premier transfert est gratuit et donne à votre bénéficiaire 610,64 $ US.
3. Western Union: si vous envoyez 500£, le bénéficiaire recevra 606,18$. Les frais sont de 0 £ si vous payez par virement bancaire et choisissez un dépôt bancaire comme méthode de paiement. La marge de change est de 1,19 % .
Entreprises avec les meilleurs taux de transfert d'argent pour des montants moyens (1 000 £ - 10 000 £)
Supposons que vous envoyiez 5 000 £. Voici les meilleurs fournisseurs sur les corridors de transfert mis en évidence ci-dessous:
Royaume-Uni-Espagne
1. Western Union : si vous payez votre transfert par virement bancaire et choisissez le virement bancaire comme méthode de paiement, le bénéficiaire recevra 5 669,44 €. Les frais de transfert sont de 0 £ et la marge est de 0,17 %.
2. TransferWise : vous paierez 18,69 £ de frais et une marge de 0 %. Votre bénéficiaire recevra 5 656,08 €.
3. WorldFirst : les frais de transfert varient en fonction du montant que vous transférez chaque année. Si vous transférez entre 100000£ et 500000£ par an, des frais de 0,5% vous seront facturés. Si vous transférez entre 500 000 et 5 millions de livres par an, des frais de 0,25 % vous seront facturés et pour ceux qui transfèrent plus de 5 millions de livres, les frais sont de 0,15 %. Les marges pour les trois catégories de transfert sont respectivement de 0,72 %, 0,47 % et 0,38 %. Cela donne au destinataire 5 638,17 €, 5 652,23 € ou 5 657,88 € dans cet ordre.
Royaume-Uni-Australie
1. Western Union : si vous payez par virement bancaire et que vous choisissez le virement bancaire comme méthode de paiement, Western Union déposera 10 199,88 AU$. Les frais facturés seront de 0 £ et la marge de change est de 0,32 %.
2. TransferWise : Le fournisseur a facturé des frais de 18,70 £ et une marge de taux de change de 0%. Le bénéficiaire reçoit 10 197,42 AU$.
3. WorldFirst : pour les trois tranches de transfert de 100 000 £ à 500 000 £, 500 000 £ à 5 millions de £ et au-dessus de 5 millions de £, les frais restent les mêmes à 0,5 %, 0,25 % et 0,15 %. Cependant, les marges changent légèrement à 0,71 %, 0,46 % et 0,36 %. Le bénéficiaire reçoit 10 160,44 AU$, 10 185,97 AU$ ou 10 196,18 AU$ respectivement.
Royaume-Uni-États-Unis
1. TransferWise: le fournisseur a facturé une marge de taux de change de 0% et des frais de 19,19£ donnant au bénéficiaire 6110,71$.
2. WorldFirst : dans les trois tranches de transfert - 100 000 £ - 500 000 £, 500 000 £ - 5 millions £ et au-dessus de 5 millions £, les marges sont de 0,65 %, 0,40 % et 0,30 %. Les frais restent de 0,5 %, 0,25 % et 0,15 % donnant au bénéficiaire 6 095,37 $, 6 110,69 $ ou 6 116,81 $
3. TorFX: avec Currencies Direct, TorFX ne facture aucun frais sur les transferts. Leur marge est de 0,86%. Ils remettent un montant similaire au destinataire - 6 082,20 $ US.
Entreprises avec les meilleurs taux de transfert d'argent pour de gros montants (10 000 £ +)
Supposons que vous transfériez 500 000 £ pour acheter une maison de vacances dans l'une des destinations suivantes. Ce sont les fournisseurs à surveiller.
Royaume-Uni-Espagne
1. TransferWise : À 0% de marge de transfert, le prestataire dépose 566 088,14 € sur le compte du destinataire. Les frais facturés sont de 1 445,99 £ ou 0,29%.
2. TorFX: le fournisseur facture 0£ et une marge de 0,50%. Le bénéficiaire reçoit 565 817,55 €
3. Devises directes: tout comme TorFX, facture une marge de 0,50% et 0£. Le bénéficiaire perçoit 565 817,55 €.
Royaume-Uni-Australie
1. TransferWise : le fournisseur facture une marge de transfert de 0% et dépose 1 020 609,84 AU$ sur le compte du bénéficiaire. Les frais de transaction s'élèvent à 1446£ ou 0,29%.
2. TorFX: les frais facturés sont de 0£ et une marge de 0,35%. Votre bénéficiaire reçoit 1 019 745,21 AU$.
3. Currencies Direct : Ce fournisseur équivaut à TorFX avec une marge de 0,35% et 0 £, le bénéficiaire reçoit 1 019 745,21 AU$.
Royaume-Uni-États-Unis
1. TransferWise : le bénéficiaire reçoit 611 650,39 $, grâce au taux moyen du marché utilisé par TransferWise et 0,29 % de frais s'élevant à 1 446,48 £.
2. TorFX : Ce fournisseur sort fort avec zéro frais et une marge de 0,31%. Le bénéficiaire reçoit 611 592,19 $ US.
3. Currencies Direct: également avec 0£ de frais et 0,31% de marge, Currencies Direct est l'un des principaux fournisseurs sur cet itinéraire. Le bénéficiaire reçoit 611 592,19 $ US.
Sommaire
Effectuer des virements transfrontaliers est désormais beaucoup plus aisé et moins cher avec les prestataires de transfert numérique et de transfert d'argent. Cependant, pour obtenir la meilleure offre de transfert d'argent, vous devez comprendre la composition du taux de transfert d'argent proposé et les facteurs qui affectent son mouvement.
En utilisant notre outil de comparaison de transfert d'argent régulièrement mis à jour, vous pouvez rapidement connaître les économies que vous pouvez réaliser par rapport aux banques de la rue principale, aux fournisseurs alternatifs et au montant que votre bénéficiaire obtiendra.
Travaillez avec la taille et la destination de votre transfert pour trouver le meilleur fournisseur. Certains fournisseurs sont les meilleurs pour les transferts inférieurs à 1 000 £, d'autres conviennent aux transferts allant de 1 000 £ à 10 000 £ et d'autres encore obtiennent de bons résultats pour les transferts supérieurs à 10 000 £. Comme nous l'avons montré, le meilleur fournisseur dépendra non seulement du montant transféré, mais également de l'endroit où vous envoyez des fonds et des devises concernées. Les détails de chaque transfert individuel sont uniques, et en comparant vos options, il y a toujours une bonne affaire à découvrir.
Lisez notre guide simple sur les moyens les moins chers d'envoyer de l'argent à l' étranger pour obtenir plus de détails et de conseils !
