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Digitale Zahlungsplattformen senken die Geldtransferraten
In den letzten Jahren haben digitale Zahlungslösungen den Geldtransferbereich revolutioniert und einer Branche, die zuvor von Banken und anderen großen Instituten dominiert wurde, eine neue Auswahl an Möglichkeiten eröffnet. Diese Dienste haben einen Wettbewerb geschaffen, der die Kosten für internationale Geldüberweisungen erheblich reduziert hat.
Dies sind besonders gute Nachrichten für die Millionen von Menschen, die jedes Jahr Geld als Überweisungszahlungen nach Hause schicken. Nach Schätzungen der Internationalen Arbeitsorganisation (ILO) lag die Zahl der Wanderarbeitnehmer im Jahr 2017 bei 164 Millionen . Das sind Menschen, die ihr Heimatland auf der Suche nach einem besseren Leben oder lukrativen Karrieremöglichkeiten im Ausland verlassen haben.
Die Weltbank schätzt, dass sich die weltweiten Überweisungen im Jahr 2019 auf insgesamt 707 Milliarden US-Dollar beliefen, wobei 78% der Gesamtüberweisungen in Länder mit niedrigem und mittlerem Einkommen ausmachten. Vielen Menschen, die Geld an Familien in Entwicklungsländern nach Hause schickten, wurden Gebühren von bis zu 7% des Überweisungsbetrags berechnet, wenn sie den falschen Dienst wählten. Banken berechnen in der Regel hohe Gebühren zusätzlich zu den Wechselkursmargen zwischen 4 und 5 %.
Aber was bedeuten Begriffe wie „Wechselkursspanne“ und „Überweisungsgebühr“ und wie wirken sie sich auf Ihren Geldtransfer aus? Wir führen Sie durch alles, was Sie über Geldtransferraten wissen müssen.
Was ist in der Überweisungsrate enthalten?
Bei internationalen Überweisungen, ob privat oder geschäftlich, fallen mehrere Gebühren an. Zunächst müssen Ihre Gelder von Ihrer Heimatwährung in die Landeswährung des Ziellandes umgerechnet werden. Je nach Politik des Anbieters können solche Umtausche zum Mittelkurs (Interbankenkurs) oder zu einem Kurs erfolgen, der eine Marge über dem Mittelkurs beinhaltet.
Ihnen werden in der Regel auch Überweisungsgebühren in Rechnung gestellt, die von dem Betrag abhängen, den Sie senden und wie Sie für Ihre Überweisung bezahlen. Die Höhe dieser Gebühren variiert zwischen Anbietern und verschiedenen Transferkorridoren.
Was ist der Unterschied zwischen Wechselkursmargen und einer Transfergebühr?
Eine Wechselkursmarge bezieht sich auf die prozentuale Differenz zwischen dem Mittelkurs für ein beliebiges Währungspaar, wie er auf Websites wie Reuters angegeben ist, und dem Kurs, den Ihr Anbieter Ihnen für Währungsumrechnungen anbietet.
Überweisungsgebühren hingegen beziehen sich auf die anderen Gebühren, die Ihnen für die Bearbeitung Ihrer Überweisung entstehen. Dazu gehören Gebühren für die Zahlungsmethode und die Provision des Anbieters, die oft pauschal ist. Wenn Sie Ihre Überweisung mit Kredit- oder Debitkarte bezahlen, ist die Gebühr in der Regel höher als bei Zahlung per Banküberweisung oder Lastschrift.
Wie hoch sind die Geldtransferraten in der Regel?
Es gibt keine feste Zahl für eine Geldtransferrate, und daher ist es schwierig, genau anzugeben, wie viel eine „typische“ Überweisung kosten wird. Die Preise unterscheiden sich aufgrund mehrerer Faktoren wie:
Der von Ihnen gewählte Geldtransferanbieter: Transferanbieter haben unterschiedliche Gebühren- und Wechselkursstrukturen. Einige verarbeiten Ihre Überweisung möglicherweise zu Mittelkursen, während andere sich dafür entscheiden, keine Überweisungsgebühren zu berechnen.
Der Herkunfts- und Zielort der Überweisung: Beliebte Geldüberweisungsrouten sind die USA nach Großbritannien, Großbritannien nach Frankreich, Großbritannien nach Spanien, USA nach Australien und diese sind normalerweise billiger, um Geld zwischen ihnen zu überweisen.
Die beteiligten Währungen: Einige Länder können Geld in mehr als einer Währung empfangen. Wenn Sie beispielsweise Geld nach Südafrika senden, kann es in Dollar oder Rand empfangen werden. Währungen wie der Euro, der US-Dollar, das britische Pfund, der kanadische Dollar und der Schweizer Franken werden als Hauptwährungen eingestuft. Sie sind billiger im Handel als weniger gebräuchliche Währungen wie malaysischer Ringgit, mongolischer Tugrik und malawi Kwacha.
So bezahlen Sie Ihre Überweisung: Wenn Sie mit einer Debit- oder Kreditkarte bezahlen, zahlen Sie ab 9US-Dollar an Überweisungsgebühren, während Sie bei Banküberweisungen 5US-Dollar oder weniger bezahlen können.
Laut Daten von FXC Intelligence, die vom Magazin The Economist gesammelt wurden, halten Anbieter digitaler Überweisungen ihre Überweisungsraten im Allgemeinen unter 2 % des gesendeten Betrags, wenn Überweisungsgebühren und Wechselkursmargen berücksichtigt werden.
Wie finde ich die beste Überweisungsrate?
Die Preise, die Sie erhalten, sind so gut wie bei den von Ihnen gewählten internationalen Geldtransferanbietern. Dies bedeutet, dass Sie eine Analyse mit Vergleichstools für Geldüberweisungen durchführen müssen, um eine wettbewerbsfähige Geldtransferrate zu erhalten. Sie müssen einen Überweisungsservice finden, der eine gewinnbringende Kombination aus niedrigen Gebühren und günstigen Wechselkursmargen für die Währungen bietet, von und in die Sie überweisen.
Sie müssen auch berücksichtigen, wie viel Geld Sie senden. Je höher der Wert Ihrer Überweisung, desto wichtiger wird die Wechselkursmarge. Stellen Sie sich vor, ein Anbieter erhebt eine Pauschalgebühr von 15 £ für Überweisungen mit einer Wechselkursmarge von 1 %. Wenn Sie nur 100 £ überweisen, ist die Pauschalgebühr besonders unattraktiv, da sie 15 % Ihres Betrags kostet. Wenn Sie jedoch 10.000 £ senden, ist die Gebühr im Vergleich zum Wechselkurs vernachlässigbar, da die 1%-Marge 100 £ Ihres Überweisungsbetrags auffrisst.
Das MoneyTransfers-Vergleichstool bietet Ihnen eine Liste empfohlener Anbieter basierend auf dem Betrag, den Sie überweisen möchten, wie Ihr Empfänger das Geld erhalten soll und wie schnell er es benötigt. Es dauert nur ein paar Minuten, um eine Aufschlüsselung der Anbieter zu erhalten, die für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet sind.
Müssen andere Gebühren berücksichtigt werden?
Der Geldtransferprozess mag einfach erscheinen, aber Sie könnten am Ende mehr bezahlen, wenn Sie nicht alle Gebühren des Anbieters berücksichtigen. Die Wechselkursmarge, die Gebühren für die Zahlungsmethode und die Provision des Anbieters sind die Hauptgebühren, aber nicht die einzigen anfallenden Gebühren. Oft fallen zusätzliche Gebühren an, die außerhalb der Kontrolle eines Geldtransferdienstes liegen. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, sich bei Ihrer Bank zu erkundigen, bevor Sie Geld senden.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Gebühren von einem Anbieter zum anderen variieren. Hier ist eine Liste anderer üblicher Gebühren, mit denen Sie sich vertraut machen sollten:
Änderungsgebühr: Wenn Sie die Details Ihrer Überweisung bestätigen und später feststellen, dass Sie etwas ändern müssen; Sie könnten von einer Änderungsgebühr betroffen sein.
Stornierungsgebühr: Wenn Sie Ihren Transfer aus irgendeinem Grund stornieren müssen, können Ihnen Stornierungsgebühren in Rechnung gestellt werden. Normalerweise erlauben Anbieter Überweisungsstornierungen, wenn das Geld nicht ausgezahlt wurde. Empfängerbanken können auch Stornogebühren erheben.
Empfangsbankgebühr: Dies ist eine Gebühr, die für den Empfang Ihrer Überweisung am Zielort erhoben wird. Je nach Vereinbarung müssen Sie die Gebühren im Voraus bezahlen oder sie werden vom Betrag abgezogen, den der Begünstigte erhalten wird.
Untersuchungsgebühr: Wenn Sie Anfragen zu Ihrer Bestellung stellen, können Ihnen hierfür Gebühren in Rechnung gestellt werden. Foremost Currency Group berechnet Ihnen beispielsweise 10 £ für die Anforderung eines Zahlungsnachweises per Post, Fax oder E-Mail. Anfragen per SMS werden mit £ 2,50 berechnet.
Korrespondentengebühr: Ihre Überweisung kann über Korrespondenz- oder Zwischenbanken abgewickelt werden. Diese Institutionen erheben Gebühren für die Tätigkeit als Vermittler oder die Rolle des Vermittlers.
Barvorschussgebühr: Wenn Sie Geld mit einer Kreditkarte senden, erhebt Ihr Kartenaussteller häufig hohe Barvorschussgebühren zusätzlich zu den anderen Überweisungsgebühren, die Sie zahlen.
Tipps und Tricks von MoneyTransfers.com, um die beste Überweisungsrate zu erhalten
Schnell fortschreitende Technologien haben Geldtransferdienstleistern geholfen, ihren Kunden schnelle, effiziente und beste Preise anzubieten. Um wettbewerbsfähige Preise für Ihre Überweisung zu erhalten, müssen Sie jedoch einige Faktoren berücksichtigen. Hier sind einige Tipps und Tricks, die wir aufgrund unserer Erfahrung gesammelt haben.
Den Interbankenkurs für Ihr Währungspaar kennen
Der Interbankenkurs oder Mittelkurs ist der mittlere Wechselkurs zwischen Angebot und Nachfrage Ihres Währungspaares auf den globalen Devisenmärkten. Anbieter addieren normalerweise eine Marge zu diesem Preis. Websites wie xe.com und Reuters können Ihnen dabei helfen, eine Basis zu erhalten, auf der Sie die verschiedenen Tarife vergleichen und bewerten können, die von Anbietern angeboten werden, und sicherstellen, dass Sie ein gutes Angebot erhalten.
2. Angebote verschiedener Anbieter anfordern und vergleichen
Sie können ein Vergleichstool für Geldüberweisungen verwenden, um eine Liste der empfohlenen Anbieter auf Ihrer Überweisungsroute zu erhalten. Fordern Sie dann von jedem dieser Anbieter Angebote an, um die besten Preise zu ermitteln, die Sie erhalten können.
3. Berücksichtigen Sie Ihre Transferbedürfnisse und -optionen
Senden Sie regelmäßig Zahlungen oder planen Sie größere Überweisungen für die Zukunft?
Sie können die besten Preise mit Optionen wie regulären Transfermöglichkeiten und Terminkontrakten erzielen. Wenn Ihr Anbieter Produkte wie Limit-Loss-Verträge anbietet, können diese auch eine gute Möglichkeit sein, Ihre Geldtransferrate zu maximieren, indem Sie nur dann handeln, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, beispielsweise wenn der Wechselkurs zwischen zwei Währungen auf ein bestimmtes Niveau fällt.
4. Besorgen Sie sich ein Bankkonto oder eine Zahlungsmethode mit mehreren Währungen
Wenn Sie regelmäßig in gängigen Währungen wie Euro, US-Dollar, Britischem Pfund, Australischem Dollar oder Japanischem Yen handeln, sollten Sie sich ein Multi-Währungskonto oder eine Karte besorgen. Multi-Currency-Konten sind so konzipiert, dass sie Gelder in verschiedenen Währungen halten und bieten niedrige Gebühren und die besten Wechselkurse, wenn sie zum Bezahlen Ihrer Überweisung verwendet werden.
5. Berücksichtigen Sie die Größe Ihrer Überweisung
Geldtransferanbieter haben unterschiedliche Geschäftsmodelle. Einige fördern große Überweisungen, indem sie über bestimmte Beträge hinaus keine Überweisungsgebühren erheben, während andere sich auf kleine Überweisungen spezialisiert haben. Wenn Sie den richtigen Anbieter für Ihre Überweisungsgröße finden, können Sie eine erhebliche Menge an Gebühren sparen.
6. Sehen Sie sich die Zahlungsoptionen für Überweisungen an
Wie Sie für Ihre Überweisung bezahlen und welche Auszahlungsmethode Sie wählen, wirkt sich auf die Gebühren und Preise aus, die Sie zahlen. Wenn Ihre Überweisung nicht dringend ist, können Sie Zahlungsmethoden wie Banküberweisungen wählen, die relativ billiger sind, aber etwas länger dauern.
Wo finde ich die besten Wechselkurse
Planen Sie Geld zu senden und suchen nach den besten Wechselkursen? Nun, Wechselstuben, Banken und bargeldbasierte Geldtransferdienste geben Ihnen möglicherweise keine Antwort. Anbieter von digitalen Geldüberweisungen sind die beste Wahl, aber es gibt eine Vielzahl von diesen, und Sie müssen auf die Einzelheiten eingehen, um die beste Übereinstimmung zu erhalten.
Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern und Ihnen einen Hinweis auf die Geldtransferraten zu geben, die Sie wahrscheinlich finden werden, haben wir Anbieter mit den besten Geldtransferraten beim Senden kleiner, mittlerer und großer Beträge ausgewählt.
Unternehmen mit den besten Geldtransferraten für kleine Beträge (weniger als 1.000 £)
Hier sind die besten Anbieter für Beträge unter 1.000 £, pro Transferkorridor analysiert. Angenommen, Sie möchten zum Beispiel 500£ überweisen, um einige Rechnungen in Spanien, Australien oder den USA zu bezahlen.
Großbritannien-Spanien
1. Western Union: Wenn Sie 500 £ per Banküberweisung direkt auf das Bankkonto des Empfängers überweisen, erhält der Begünstigte 566,05 €. Die erhobenen Gebühren betragen 0 £ und die Wechselkursmarge beträgt 0,32 %.
2. Wise: Das Senden von 500 £ kostet 2,10 £ bei Zahlung per Banküberweisung und 0% Wechselkursmarge. Der Empfänger erhält 565,35 €.
3. WorldRemit: Der Anbieter berechnet Ihnen eine Gebühr von 2,99 £ und eine Wechselkursmarge von 1,21%. Der Empfänger erhält 561,05 €.
Großbritannien-Australien
1. WorldRemit: Der Anbieter berechnet eine Marge von 0,36% und eine Überweisungsgebühr von 2,99 £, wobei der Begünstigte 1.019,69 AU $ erhält.
2. Wise: Bei Zahlung per Banküberweisung werden Ihnen 2,11 € in Rechnung gestellt und bei einer Überweisung von 500 € eine Wechselkursmarge von 0 %. Ihr Empfänger erhält 1.019,25 AU$.
3. Western Union: Wenn Sie 500 £ senden, per Banküberweisung bezahlen und es direkt auf das Bankkonto des Empfängers überweisen lassen, werden Ihnen 0 £ Überweisungsgebühr und eine Marge von 0,78 % berechnet. Der Begünstigte erhält 1.015,38 AU$.
Großbritannien-USA
1. Wise: Bei einer Überweisung von 500 £ erhält der Empfänger 610,24 $. Die Wechselkursmarge beträgt 0% und die Gebühren betragen £ 2,60 per Banküberweisung.
2. Azimo: Wenn Sie 500 £ überweisen, erhält der Empfänger 608.21 $. Die erhobenen Gebühren betragen 1,99 £ und eine Wechselkursmarge von 0,47 %. Die erste Überweisung ist jedoch gebührenfrei und bietet Ihrem Empfänger 610,64 US-Dollar.
3. Western Union: Wenn Sie £500 senden, erhält der Begünstigte $606.18. Die Gebühren betragen 0 €, wenn Sie per Banküberweisung bezahlen und eine Banküberweisung als Auszahlungsmethode wählen. Die Wechselkursmarge beträgt 1,19% .
Unternehmen mit den besten Geldtransferraten für mittlere Beträge (£1.000 - £10.000)
Nehmen wir an, Sie senden £5.000. Im Folgenden sind die besten Anbieter auf den nachfolgend hervorgehobenen Transferkorridoren aufgeführt:
Großbritannien-Spanien
1. Western Union: Wenn Sie Ihre Überweisung per Banküberweisung bezahlen und als Auszahlungsmethode Banküberweisung wählen, erhält der Empfänger 5.669,44 €. Die Ablösesumme beträgt 0 £ und die Marge beträgt 0,17 %.
2. Wise: Du zahlst £18,69 an Gebühren und eine Marge von 0%. Ihr Empfänger erhält 5.656,08 €.
3. WorldFirst: Die Überweisungsgebühr variiert je nach dem Betrag, den Sie jährlich überweisen. Wenn Sie jährlich zwischen 100.000 und 500.000 GBP überweisen, werden Ihnen 0,5% in Rechnung gestellt. Wenn Sie jährlich zwischen 500.000 und 5 Millionen Pfund überweisen, werden Ihnen 0,25 % in Rechnung gestellt, und für diejenigen, die über 5 Millionen Pfund überweisen, beträgt die Gebühr 0,15 %. Die Margen für die drei Transferkategorien betragen 0,72 %, 0,47 % bzw. 0,38 %. Damit erhält der Empfänger 5.638,17 €, 5.652,23 € oder 5.657,88 € in dieser Reihenfolge.
Großbritannien-Australien
1. Western Union: Wenn Sie per Banküberweisung bezahlen und Banküberweisung als Auszahlungsmethode wählen, wird Western Union 10.199,88 AU$ einzahlen. Die erhobene Gebühr beträgt 0 £ und die Wechselkursmarge beträgt 0,32 %.
2. Wise: Der Anbieter berechnet eine Gebühr von 18,70 £ und eine Wechselkursmarge von 0%. Der Begünstigte erhält 10.197,42 AU$.
3. WorldFirst: Für die drei Transferbänder von 100.000 £ - 500.000 £, 500.000 £ - 5 Millionen £ und über 5 Millionen £ bleiben die Gebühren gleich bei 0,5 %, 0,25 % und 0,15 %. Die Margen ändern sich jedoch leicht auf 0,71 %, 0,46 % und 0,36 %. Der Begünstigte erhält 10.160,44 AU$, 10.185,97 AU$ bzw. 10.196,18 AU$.
Großbritannien-USA
1. Wise: Der Anbieter berechnet eine Wechselkursmarge von 0% und Gebühren von 19,19 £, was dem Begünstigten 6.110,71 $ ergibt.
2. WorldFirst: In den drei Transferbändern – 100.000 £ – 500.000 £, 500.000 £ – 5 Mio. £ und über 5 Mio. £ betragen die Margen 0,65%, 0,40% und 0,30%. Die Gebühren bleiben 0,5%, 0,25% und 0,15%, was dem Empfänger 6.095,37 $, 6.110,69 $ oder 6.116,81 $ ergibt
3. TorFX: Zusammen mit Currencies Direct erhebt TorFX keine Gebühren für Überweisungen. Ihre Marge beträgt 0,86 %. Sie liefern dem Empfänger einen ähnlichen Betrag - 6.082,20 US-Dollar.
Unternehmen mit den besten Geldtransferraten für große Beträge (£10.000+)
Angenommen, Sie überweisen 500.000 £, um ein Ferienhaus an einem der folgenden Reiseziele zu kaufen. Dies sind die Anbieter, auf die Sie achten sollten.
Großbritannien-Spanien
1. Wise: Bei 0% Transfermarge zahlt der Anbieter 566.088,14 € auf das Konto des Empfängers ein. Die Gebühr beträgt 1.445,99 £ oder 0,29 %.
2. TorFX: Der Anbieter berechnet £0 und eine Marge von 0,50%. Der Empfänger erhält 565.817,55 €
3. Direkte Währungen: Ähnlich wie bei TorFX wird eine Marge von 0,50% und 0 € berechnet. Der Begünstigte erhält 565.817,55 €.
Großbritannien-Australien
1. Wise: Der Anbieter berechnet eine Transfermarge von 0% und zahlt 1.020.609,84 AU$ auf das Konto des Empfängers ein. Die Gebühr für die Transaktion beträgt £ 1.446 oder 0,29 %.
2. TorFX: Die Gebühr beträgt 0 £ und eine Marge von 0,35%. Ihr Begünstigter erhält 1.019.745,21 AU$.
3. Direktwährungen: Dieser Anbieter entspricht TorFX mit einer Marge von 0,35% und 0 £, der Empfänger erhält 1.019.745,21 AU $.
Großbritannien-USA
1. Wise: Der Empfänger erhält $611.650,39 dank des von Wise verwendeten Mittelkurses und 0,29% der Gebühren in Höhe von £1.446,48.
2. TorFX: Dieser Anbieter ist mit null Gebühren und einer Marge von 0,31% stark. Der Begünstigte erhält 611.592,19 US-Dollar.
3. Currencies Direct: Auch mit £0 Gebühren und 0,31% Marge ist Currencies Direct ein Top-Anbieter auf dieser Route. Der Empfänger erhält 611.592,19 US-Dollar.
Im Überblick
Mit digitalen Überweisungs- und Geldtransferanbietern ist es jetzt viel einfacher und billiger, grenzüberschreitende Überweisungen durchzuführen. Damit Sie jedoch das beste Geldtransfergeschäft erhalten, müssen Sie die Zusammensetzung des angebotenen Geldtransferkurses und die Faktoren verstehen, die seine Bewegung beeinflussen.
Mit unserem regelmäßig aktualisierten Vergleichstool für Überweisungen können Sie schnell herausfinden, welche Einsparungen Sie gegenüber Großbanken, alternativen Anbietern erzielen können und welchen Betrag Ihr Empfänger erhält.
Arbeiten Sie mit Ihrer Transfergröße und Ihrem Ziel zusammen, um den besten Anbieter zu finden. Einige Anbieter eignen sich am besten für Überweisungen unter 1.000 £, andere eignen sich für Überweisungen zwischen 1.000 und 10.000 £ und wieder andere Anbieter schneiden bei Überweisungen über 10.000 £ gut ab. Wie wir gezeigt haben, hängt der beste Anbieter nicht nur vom überwiesenen Betrag ab, sondern auch davon, wohin Sie das Geld senden und welche Währungen Sie verwenden. Die Details jeder einzelnen Überweisung sind einzigartig, und wenn Sie Ihre Optionen vergleichen, finden Sie immer ein Schnäppchen.
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