Si alguna vez ha realizado transferencias de dinero internacionales, seguro que conoce la frustración de tener que lidiar con tarifas costosas y tipos de cambio desfavorables solo para enviar su propio dinero a otra persona. Esto puede ser evidente incluso al buscar la forma más económica de enviar dinero a través de una aplicación móvil o una cuenta de PayPal.
En esta guía, le mostraremos las opciones más baratas para enviar dinero al extranjero, diferentes métodos para realizar la transferencia y por qué es importante comparar entre proveedores, algo que debería hacer en primer lugar. También le daremos nuestras principales recomendaciones para hacer transferencias internacionales más económicas desde países específicos.
¿Cuál es la forma más económica de enviar dinero?
Más barato para | Proveedor | Tarifa promedio | Enviar dinero |
---|---|---|---|
👪 Pagos regulares | Wise | 0,4 % | |
🏡 Compras de propiedades | Key Currency | 0,2 - 0,7 % | |
🏦 Transferencias bancarias | XE | 0 € | |
💵 Pagos en efectivo | World Remit | $1.99 | |
🚀 Transferencias de dinero instantáneas | World Remit | $1.99 | |
📱 Pagos móviles | Atlantic Money | $3 | |
👔 Pagos comerciales | TorFX | 1 - 2% |
¿Cuál es la forma más económica de enviar dinero internacionalmente?
¿Por qué los proveedores de transferencias de dinero son la forma más económica de enviar dinero internacionalmente?
Las formas más baratas de enviar dinero por región
🌍 Europa
Cantidad | Proveedor más barato | Tarifa | Tasa | Total Recibido | Costo |
---|---|---|---|---|---|
$100.00 | XE | $0 | 0.9277 | 92,77 € | 0,81 € |
$1,000.00 | Wise | $8.81 | 0.9361 | 927,90 € | 8,24 € |
$2,000.00 | TorFX | $0 | 0.93152 | 1.863,03 € | 8,65 € |
$10,000.00 | TorFX | $0 | 0.93348 | 9.334,84 € | 23,56 € |
$20,000.00 | Curriencies Direct | $0 | 0.93348 | 18.624,58 € | 92,22 € |
$100,000.00 | TorFX | $0 | 0.93433 | 93.432,66 € | 151,34 € |
Esto se basa en transferencias de EE. UU. a España; distintos países pueden tener tasas ligeramente diferentes.
Europa alberga 44 países, pero no todos usan el euro. Esto hace que enviar dinero al continente sea menos sencillo de lo que se espera en un principio. Aquellos que buscan alternativas más económicas a la hora de enviar una transferencia internacional de dinero, siempre deben considerar el país de destino, la moneda y los costos involucrados.
Europa es un continente que abarca aproximadamente 10,18 millones de km². Con 44 países reconocidos, es el continente con el segundo mayor número de países, después de África. De estos 44 países, 27 son miembros de la Unión Europea, siendo conocido que el Reino Unido optó por retirarse de la unión en 2016.
🌎 Américas
Cantidad | Proveedor más barato | Tarifa | Tasa | Total Recibido (MXN) | Costo |
---|---|---|---|---|---|
$100.00 | XE | $0 | 18.52 | $1,851.99 | $11.71 |
$1,000.00 | XE | $0 | 18.52 | $18,516.18 | $110.32 |
$2,000.00 | TorFX | $0 | 18.52 | $37,036.08 | $198.90 |
$10,000.00 | TorFX | $0 | 18.56 | $185,571 | $580.73 |
$20,000.00 | TorFX | $1 | 18.56 | $371,142.55 | $771.25 |
$100,000.00 | TorFX | $2 | 18.56 | $1,857,387.78 | $2,597.22 |
Esto se basa en transferencias de EE. UU. a México: distintos países pueden tener tasas ligeramente diferentes.
Las Américas se componen de varias regiones y países diferentes, incluidos América del Norte, América del Sur, América Central y el Caribe. Las remesas a países de América Latina y Centroamérica, así como del Caribe, han aumentado considerablemente desde la pandemia del Covid-19, gracias al crecimiento de las transferencias de dinero en línea, así como al aumento de los salarios en los EE. UU.
América y sus regiones ocupan un área de 42.55 millones de km² y están compuestas por 35 países soberanos, además de varios territorios dependientes. Canadá es el país más grande en términos de área, con alrededor de 10 millones de km², mientras que Estados Unidos es el más poblado, con una estimación de casi 340 millones de habitantes en 2023.
🌍 África
Cantidad | Proveedor más barato | Tarifa | Tasa | Total Recibido | Costo |
---|---|---|---|---|---|
$100.00 | XE | $0 | 18.01 | 1800,59 ZAR | $0.70 |
$1,000.00 | XE | $0 | 18 | 18002.32 ZAR | $6.86 |
$2,000.00 | TorFX | $0 | 18 | 36008 ZAR | $13.53 |
$10,000.00 | Currencies Direct | $0 | 18.04 | 180421.28 ZAR | $46.63 |
$20,000.00 | TorFX | $0 | 18.04 | 360842.57 ZAR | $93.25 |
$100,000.00 | TorFX | $0 | 18.06 | 1805841.37 ZAR | $376.41 |
Esto se basa en transferencias desde EE. UU. a Sudáfrica; distintos países pueden tener tasas ligeramente diferentes.
Si bien gran parte de África todavía está en desarrollo, muchas naciones del continente reciben una proporción significativa de su PIB de los flujos de remesas. Solo Nigeria recibió casi $20 mil millones en remesas en 2021, más del cuádruple que el siguiente más alto, Ghana.
Siendo el segundo continente más grande del planeta, África alberga 54 naciones soberanas (y otras dos áreas en disputa). 48 de estos países conforman el continente africano, con más de 30 millones de kilómetros cuadrados, siendo Argelia el más extenso y Nigeria el más poblado.
🌏 Asia-Pacífico
Cantidad | Proveedor más barato | Tarifa | Tasa | Total Recibido (INR) | Costo |
---|---|---|---|---|---|
$100.00 | XE | $0 | 82.04 | ₹ 8,204.06 | $69.80 |
$1,000.00 | Currencyfair | 120 INR | 82.23 | ₹ 82,110 | $639.35 |
$2,000.00 | Currencyfair | 121 INR | 82.23 | ₹ 164286 | $1213.10 |
$10,000.00 | XE | $0 | 82.44 | ₹ 824,428.68 | $3141.81 |
$20,000.00 | XE | $0 | 82.39 | ₹ 1,646,767.56 | $8473.44 |
$100,000.00 | XE | $0 | 82.49 | ₹ 8,248,772.12 | $29282.88 |
Esto se basa en transferencias desde los EE. UU. a la India; distintos países pueden tener tasas ligeramente diferentes.
La región de Asia-Pacífico abarca varios países, pero pueden variar según su definición personal. Los flujos de remesas son una fuente importante de ingresos para muchos países de Asia, debido a que muchas personas migran a países más desarrollados en busca de salarios altos y un mejor nivel de vida.
La región de Asia-Pacífico es un área geográfica vagamente definida que comprende múltiples países de Asia y Oceanía. Si bien no existe una definición estricta de qué países conforman esta región, generalmente depende del contexto de la discusión, pero generalmente incluye partes significativas de Asia (excluyendo las partes centrales y occidentales) y toda Oceanía.
Otras consideraciones para obtener la oferta más barata en transferencias de dinero
¿Cuál es la forma más barata de enviar grandes cantidades de dinero al extranjero?
Cuando envíe grandes cantidades de dinero al exterior, para cosas como compras de propiedades e inversiones, encontrará las mejores tasas de cambio y las tarifas más bajas en proveedores que se especializan en este tipo de envíos. Estos proveedores se conocen como corredores de divisas o corredores de moneda extranjera.
Los corredores de divisas pueden ofrecer mejores tarifas en grandes cantidades, ya que las propias empresas compran y venden en grandes cantidades. A menudo encontrará corredores de divisas y moneda extranjera que cobran alrededor de un uno por ciento de margen sobre la tasa media del mercado o interbancaria, mientras que los bancos suelen cobrar hasta un cuatro o cinco por ciento.
Ejemplos de empresas que se especializan en grandes transferencias de dinero incluyen TorFX y Currencies Direct. Sin embargo, muchos proveedores de transferencias de dinero como Wise y Xe ofrecen transferencias sin límites, por lo que vale la pena comparar todas las ofertas con ayuda de MoneyTransfers.com antes de decidir.
¿Cuál es la forma más económica de realizar transferencias de dinero al extranjero de forma regular?
Si está buscando realizar transferencias de dinero regulares y baratas al exterior, tiene sentido buscar un servicio que permita transferencias de dinero gratuitas para que no tenga que pagar una tarifa de transferencia cada vez. La mejor manera de hacer esto, como se explicó anteriormente, es que el remitente y el receptor utilicen el mismo banco.
Por ejemplo, HSBC opera en varios países y permite transferencias bancarias gratuitas para titulares de cuentas corrientes a cualquier otra cuenta de HSBC, con más de 150 destinos cubiertos. Puede ser mejor para pagos regulares, ya que no tiene que pagar tarifas de transferencia, aunque deberá poner especial atención a las tasas de cambio y los tiempos de espera potencialmente largos.
Las formas más baratas de enviar dinero
Pos. | Método | Costo |
---|---|---|
🥇 | Proveedores de transferencia de dinero en línea | Algunos proveedores son gratuitos |
🥈 | Aplicaciones para enviar dinero | Gratis (necesita agregar fondos previamente) |
🥉 | Transferencias bancarias | Tarifas de transferencias bancarias al extranjero, tipos de cambio |
#4 | Tarjeta débito | Tarifas de transferencia, tipos de cambio, impuestos |
#5 | Tarjeta de crédito | Cargos por adelanto de efectivo, intereses, cargo por conversión |
#6 | Transferencias electrónicas internacionales | Margen de tipo de cambio, tarifas de transferencia fijas |
#7 | Giros postales internacionales | El remitente pagará por el valor deseado |
¿Cuál es la forma más barata de hacer una transferencia internacional bancaria o electrónica?
Si necesita enviar dinero al extranjero a través de una transferencia bancaria o electrónica, puede que la forma más económica de hacerlo sea a través de un proveedor de transferencia de dinero como Wise, WorldRemit o Xe. Le permiten realizar transferencias internacionales de dinero a la cuenta bancaria del destinatario y, a menudo, resulta más económico que hacerlo directamente a través de su banco.
También puede enviar dinero de cuenta bancaria a cuenta bancaria, sin utilizar un proveedor de transferencia de dinero; sin embargo, los bancos suelen cobrar tarifas altas y, a menudo, le ofrecen tipos de cambio más bajos. Como resultado, esto tiende a ser más caro.
Envío de $2,000 de EE. UU. a Alemania
Proveedor | Tarifas | Tasa | Velocidad de transferencia | Cantidad recibida |
---|---|---|---|---|
XE | $0 | 0.92093 | 1-2 horas | 1.841,85 € |
Currencies Direct | $0 | 0.91702 | 1-2 horas | 1.834,04 € |
Barclays | $10 | 0.90002 | 3-5 días | 1.791,03 € |
HSBC | $10 | 0.89909 | 3-5 días | 1.789,18 € |
Otra opción que puede considerar es abrir una cuenta en un banco que opere tanto en el país de origen como en el de destino. Esta puede ser una buena manera de reducir costos, incluyendo las tarifas de las sucursales, e incluso puede ser la mejor opción si necesita realizar pagos regulares.
¿Cuál es la aplicación más barata para enviar dinero al extranjero?
Es probable que la aplicación más barata para enviar dinero al extranjero sea una aplicación de algún proveedor de transferencia de dinero, como Wise o Xe. Ya que estas empresas se especializan principalmente en transferencias de dinero, sus aplicaciones están dedicadas a brindar una experiencia simple y optimizada que le permite enviar dinero sin complicaciones.
Los proveedores de transferencias de dinero suelen ofrecer los mejores tipos de cambio y las tarifas más bajas, lo que los convierte en la opción más económica, en general. En comparación con otras aplicaciones de transferencia de dinero como PayPal o Cash App, que no necesariamente se especializan en transferencias internacionales, también suelen ser la opción más económica. Con PayPal, tanto el remitente como el destinatario necesitarán una cuenta, y las tarifas de transferencia pueden ser bastante altas. Obtenga más información sobre cómo usar PayPal para transferencias internacionales.
Otras aplicaciones, en las que se incluyen las billeteras móviles como Google Pay y Apple Pay, pueden ofrecer servicios de transferencia de dinero. Sin embargo, Apple está diseñado solo para uso local, mientras que Google Pay solo ofrece pagos internacionales desde EE. UU. a India o Singapur, y, aun así, esto se hace a través de Wise.
Aplicación | Transferencias internacionales | Tarifas |
---|---|---|
Currencies Direct | Sí | Ninguna |
Xe | Sí | Ninguna |
TorFX | Sí | Ninguna |
PayPal | Sí | 5 % del monto de la transacción (se aplican límites superior e inferior según la región) |
Cash App | Solo entre Reino Unido y EE. UU. | Ninguna |
Zelle | No | Sin transferencias internacionales |
Google Pay | Solo de EE. UU. a India y Singapur | Las transferencias se realizan a través de Wise, por lo que las tarifas se basan en las de esta empresa |
Apple Pay | No | Sin transferencias internacionales |
¿Es más barato enviar dinero con tarjeta de crédito o débito?
Muchos proveedores de transferencias de dinero también permiten realizar transferencias internacionales de dinero utilizando su tarjeta de crédito o débito. Pagar con su tarjeta débito puede ser más barato que hacer transferencias bancarias, ya que hay menos cargos involucrados. Los pagos con tarjeta también pueden ser más rápidos de completar.
Es posible que incluso desee recibir dinero del extranjero en su tarjeta débito. El dinero seguirá siendo enviado a la cuenta bancaria a la que está vinculada su tarjeta; la diferencia es que el remitente solo necesitará los datos de su tarjeta para enviar dinero, en lugar de los datos de su cuenta bancaria. Los proveedores como Paysend le facilitan recibir dinero en su tarjeta débito.
Enviar dinero con una tarjeta de crédito también puede ser más rentable si su proveedor de transferencia de dinero ofrece tarifas más bajas para los pagos con tarjeta. Sin embargo, con una tarjeta de crédito hay ciertos cargos adicionales que debe tener en cuenta, incluidos los cargos por adelanto de efectivo y los intereses.
Las tarifas de adelanto de efectivo suelen ser del 3 % del monto de la transacción, lo que podría terminar contradiciendo los beneficios de usar un proveedor de transferencias de dinero. Entonces, si enviara $2,000 desde los EE. UU. al Reino Unido, su tarifa de anticipo en efectivo podría ascender a $60, sin incluir intereses.
Desafortunadamente, los cargos por intereses sobre los adelantos en efectivo a menudo terminan siendo más altos de lo normal, lo que convierte a esta opción una las más costosas en general.
¿Los giros postales internacionales son baratos?
Los giros postales internacionales son una forma segura y fácil de enviar dinero al extranjero, sin embargo, son bastante anticuados y también bastante caros en comparación con otros métodos. Por ejemplo:
En el Reino Unido, enviar un giro de dinero o un giro postal a través de la oficina de correos cuesta 50 peniques por importes entre 0,50 £ y 4,99 £; 1 £ para importes entre 5 £ y 9,99 £; 12,50 % del valor nominal de cantidades entre £10 y £99,99; y con un tope de 12,50 £ para importes entre 100 £ y el máximo de 250 £.
En los EE. UU., los giros postales con USPS cuestan una tarifa de emisión de $49.65.
Los giros postales en Canadá suelen costar entre $5 y $15 CAD.
También vienen con límites bajos de cuánto puede enviar, lo que significa que a menudo no son la mejor opción. Compare esto con los proveedores de transferencia de dinero y el ganador es claro. Los proveedores como OFX y WorldRemit no tienen límites máximos, mientras que otros como Wise y Currencies Direct tienen límites de £ 1 millón y £ 300,000 (o equivalente) respectivamente.
También evitará tarifas altas con la mayoría de los proveedores de transferencia de dinero, en los que se hallan TorFX, XE y Currencies Direct, que no cobran ninguna tarifa por adelantado.
¿Cuál es la forma más barata de enviar una transferencia de dinero de una sola vez?
Enviar una transferencia de dinero de forma esporádica, significa buscar la oferta que ofrezca el mejor tipo de cambio y las tarifas de transferencia más bajas, y la forma más económica suele ser a través de un proveedor de transferencia de dinero.
Casos de estudio: Envío de diferentes cantidades de dinero al Reino Unido
Para ayudarlo a encontrar la forma más económica de enviar dinero al Reino Unido, analizamos algunos casos prácticos con el fin de determinar las mejores opciones para:
Enviar dinero al Reino Unido desde EE. UU.
Esta es la manera más económica de enviar varias cantidades de dinero desde EE. UU. al Reino Unido.
Cantidad enviada | Proveedor más barato | Tarifa | Velocidad | Cantidad recibida (libras) |
---|---|---|---|---|
$1,000 | XE | 0 | 1-2 horas | £ 800,45 |
$2,000 | XE | 0 | 1-2 horas | £ 1.600,90 |
$10,000 | TorFX | 0 | 1-2 horas | £ 8.048,29 |
Enviar dinero al Reino Unido desde Australia
Esta es la forma más económica de enviar varias cantidades de dinero desde Australia al Reino Unido.
Cantidad enviada | Proveedor más barato | Tarifa | Velocidad | Cantidad recibida |
---|---|---|---|---|
$1,000 | XE | 0 | 1-2 horas | £ 562,70 |
$2,000 | XE | 0 | 1-2 horas | £ 1,122.80 |
$10,000 | TorFX | 0 | 1-2 horas | £ 5,718.00 |
Enviar dinero al Reino Unido desde Canadá
Esta es la forma más económica de enviar varias cantidades de dinero desde Canadá al Reino Unido.
Cantidad enviada | Proveedor más barato | Tarifa | Velocidad | Cantidad recibida |
---|---|---|---|---|
$1,000 | XE | 0 | 1-2 horas | £ 601,48 |
$2,000 | XE | 0 | 1-2 horas | £ 1,202.96 |
$10,000 | TorFX | 0 | 1-2 horas | £ 6.014,82 |
El uso de un servicio de comparación como MoneyTransfers.com significa que podrá comparar proveedores según las tarifas que paga, el tipo de cambio que obtiene y el monto total recibido, así como los métodos de pago disponibles y el tiempo que tomará su transferencia.
¿Cómo obtener la oferta más barata al enviar dinero al extranjero?
Estos son algunos de nuestros mejores consejos para obtener la oferta más económica al enviar dinero internacionalmente:
Evite el uso de tarjetas de crédito: es posible que deba pagar tarifas adicionales para procesar los pagos con tarjeta de crédito.
Evite los grandes bancos: los bancos casi siempre cobran tarifas más altas que los proveedores de transferencia de dinero, a menos que operen tanto en el país de origen como en el de destino.
Envíe montos más grandes y menos frecuentes: para evitar pagar tarifas con tanta frecuencia, intente hacer transferencias de dinero más grandes con menos frecuencia.
Abra una cuenta bancaria que no cobre tarifas adicionales: si desea enviar dinero a través de transferencias bancarias y sabe que esto ocurrirá con regularidad, busque un banco que cobre tarifas mínimas o nulas por transferencias internacionales.
Compare sus opciones: La mejor y más fácil manera de encontrar la transferencia de dinero internacional más barata es comparando sus opciones con MoneyTransfers.com
¿Qué debo tener en cuenta al enviar dinero al extranjero?
Al enviar dinero al extranjero, es importante tener en cuenta lo siguiente para asegurarse de obtener la oferta más económica para su transferencia:
Límites de transferencia: si necesita enviar una gran cantidad de dinero, asegúrese de verificar los límites de transferencia para saber que podrá enviar la cantidad total que necesita, mientras paga la menor cantidad de tarifas y márgenes de tipo de cambio.
Tasas garantizadas: algunos proveedores ofrecen tasas garantizadas para proteger la cantidad de dinero que envía de los cambios en los mercados de divisas internacionales, lo que garantiza que el costo de la transferencia se mantenga fijo.
¿Puede obtener una velocidad de transferencia más rápida pagando más?
Como sucede a menudo, podrá obtener una transferencia de dinero más rápida si está dispuesto a pagar más. Un ejemplo es PayPal: si está dispuesto a pagar una tarifa de transacción del 5 % por enviar dinero al extranjero a otro usuario de PayPal, normalmente puede obtener el dinero en su billetera al instante. Sin embargo, el destinatario deberá pagar una tarifa adicional del 1,75 % para retirar el dinero de su monedero de PayPal a su cuenta bancaria.
Comparemos eso con un proveedor como PassTo, que ofrece transferencias de dinero internacionales rápidas, pero también cobra una tarifa más alta que muchos otros proveedores. Podrá enviar £2000 desde el Reino Unido a España y el dinero llegará en minutos, pero se le cobrará una tarifa fija de £2,50.
¿Puede obtener una mejor oferta si está enviando dinero con regularidad?
Es poco probable que los proveedores de transferencias de dinero ofrezcan descuentos específicos por realizar transferencias de dinero regulares. Si necesita enviar dinero al extranjero con regularidad, encontrar la mejor oferta puede significar sacrificar la velocidad de transferencia.
Si sabe exactamente cuándo enviará el dinero, por ejemplo, el mismo día todos los meses, vale la pena buscar proveedores que cobren las tarifas más bajas. Aun cuando es posible que sus transferencias no sean tan rápidas, poder programarlas y configurarlas regularmente significa que sabe que el dinero estará llegando a donde debe estar cada vez.
Wise, MoneyGram y Moneycorp le permiten programar transferencias internacionales de dinero, cada una con sus propios beneficios. Cuando envíe con MoneyGram, no tendrá que pagar una tarifa de transferencia, mientras que Wise siempre cobrará la tasa media del mercado para los cambios de moneda.