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Chase y las transferencias internacionales por cable
Aquí tienes un resumen rápido de cómo funciona Chase Bank para transferencias internacionales frente a los proveedores especializados en envíos de dinero.
Tipo de transferencia | Chase | Empresas de transferencias de dinero |
|---|---|---|
Comisión por envío | 40 – 50 USD | 0 – 20 USD |
Comisión por recibir | 0 – 15 USD | 0 USD |
Margen sobre el tipo de cambio | 2 % – 7 % | 0 % – 2 % |
Tiempo de transferencia | 3 – 5 días hábiles | Instantáneo – 3 días hábiles |
Métodos de pago | Transferencia internacional por cable, Zelle, ACH, cajero, giros, cheques | Tarjeta de débito, ACH, tarjeta de crédito, transferencia bancaria, retiro en efectivo |
Evaluación de Chase Bank
Hemos analizado los tipos de cambio, comisiones por transferencia, atención al cliente y opiniones de usuarios en línea. Aquí tienes un resumen con los principales puntos a favor y en contra:
- Nombre de confianza: Chase es uno de los bancos más grandes y reconocidos de Estados Unidos, por lo que es una opción segura para operar.
- Comodidad: Si ya eres cliente de Chase, configurar una transferencia internacional es un proceso bastante sencillo que puedes gestionar en pocos minutos.
- Comisiones elevadas: Las transferencias internacionales con Chase Bank tienen tarifas mucho más altas en comparación con operadores especializados en envíos de dinero.
- Tipo de cambio poco competitivo: Los proveedores especializados ofrecen tipos de cambio más cercanos al tipo medio del mercado que los bancos tradicionales como Chase (chase cambio de moneda).
- Opciones de entrega limitadas: Si deseas que el destinatario reciba el dinero en efectivo o a través de billetera móvil, hacerlo desde un banco puede no ser la opción más práctica.
Aunque Chase es un excelente banco para uso personal, no es la mejor opción para hacer transferencias internacionales. Para montos pequeños, su comisión de 50 USD es significativamente más alta que la de muchos proveedores, que a menudo comienzan en 0 USD. Y en transferencias de montos grandes, el tipo de cambio de Chase Bank no compite con el de plataformas especializadas.
Por ejemplo, una transferencia de 10.000 USD a Alemania con XE no tendría comisión y se haría con un tipo de cambio de 0,92, por lo que el destinatario recibiría 9.297 € en unas 1–2 horas. Con Chase, usando su tipo de cambio promedio con un margen del 5 %, el destinatario recibiría 8.839 € en 3 a 5 días hábiles.Mehdi Punjwani
Comisiones y tipos de cambio de Chase Bank
Proveedor
Los bancos en EE. UU., incluido Chase Bank, suelen aplicar comisiones elevadas y un margen sobre el tipo de cambio. En conjunto, estos cargos representan la mayor parte del coste de una transferencia internacional.
Tipos de cambio
Chase compra y vende divisas extranjeras utilizando el tipo de cambio medio del mercado, que puedes ver en Google o en nuestro conversor de divisas.
Sin embargo, como la mayoría de los bancos, Chase añade un margen al tipo de cambio cuando vende moneda extranjera a sus clientes.
Esto significa que, al enviar dinero al extranjero con Chase Bank, es poco probable que obtengas el mismo tipo de cambio que ves online.
Según Chase, sus tipos de cambio internacionales se determinan a su “entera discreción” y pueden incluir un margen, comisiones u otros costes cobrados por ellos, sus afiliados o proveedores.
Tras analizarlo más a fondo, encontramos que Chase Bank aplica un margen del 2 % al 7 % sobre el tipo de cambio real, dependiendo de la moneda.
En la práctica, esto quiere decir que estarás pagando entre un 2 % y un 7 % adicional sobre el tipo de cambio medio real (chase cambio de moneda).
Sí, si utilizas un proveedor que aplique el tipo medio del mercado, puedes obtener el valor justo en tu cambio de divisa.
Plataformas como Wise, Revolut o Instarem realizan conversiones al tipo de cambio medio, aunque cobran una pequeña comisión por el servicio.
También analizamos la experiencia de usuarios reales sobre los tipos de cambio de Chase. A continuación, te mostramos cómo los valoran.
Comisiones por transferencias internacionales
A continuación, se muestra un desglose de las comisiones que cobra Chase Bank por transferencias bancarias internacionales.
Tipo de transferencia | Comisión | Descripción |
|---|---|---|
Transferencia entrante (nacional e internacional) | 15 USD por envío | 0 USD si se recibe mediante un ejecutivo de Chase, el sitio web o la app Chase Mobile. El dinero se deposita en tu cuenta Chase. |
Transferencia nacional (en sucursal) | 35 USD por envío | Un ejecutivo de Chase te ayuda a enviar dinero a otra cuenta dentro de EE. UU. |
Transferencia nacional online | 25 USD por envío | Envías dinero dentro de EE. UU. desde tu cuenta usando chase.com o la app móvil. |
Transferencia internacional (USD o divisa extranjera, en sucursal) | 50 USD por envío | Un ejecutivo te ayuda a enviar dinero al extranjero en dólares estadounidenses o moneda extranjera. |
Transferencia internacional online en USD | 40 USD por envío | Usas chase.com o la app para enviar USD desde tu cuenta a una cuenta fuera de EE. UU. |
Transferencia internacional online en moneda extranjera (FX) | 5 USD por envío | 0 USD si envías más de 5.000 USD. Transferencia online en moneda extranjera a una cuenta fuera de EE. UU. |
Estas comisiones pueden parecer pequeñas, pero se acumulan rápidamente si haces transferencias frecuentes o por montos elevados.
Comparamos las comisiones de transferencias internacionales con Chase Bank frente a un proveedor especializado como Wise.
Si envías 1.000 USD a una cuenta bancaria en los siguientes países, esto es lo que pagarías:
Destino | Chase Bank | Wise |
|---|---|---|
Reino Unido (GBP) | 40 USD + ~5,5 % de sobreprecio en el tipo de cambio | 10,79 USD + 0 % de sobreprecio |
Canadá (CAD) | 40 USD + ~5,5 % | 10,64 USD + 0 % |
Francia (EUR) | 40 USD + ~5,5 % | 10,36 USD + 0 % |
Al igual que con los tipos de cambio, también revisamos las opiniones de los usuarios sobre las comisiones de Chase.
La mayoría coincide en que las comisiones por transferencias internacionales con Chase son más altas que las de los proveedores especializados.
Tiempo de transferencia
Proveedor
Cuando envías una transferencia internacional desde una cuenta personal con Chase Bank, el banco te indicará una fecha estimada en la que los fondos estarán disponibles para el destinatario.
Como referencia general, las transferencias internacionales por cable suelen estar disponibles en la cuenta bancaria del receptor en un plazo de 3 a 5 días hábiles.
Tipo de transferencia | Tiempo estimado |
|---|---|
Transferencia internacional entrante | 3 – 5 días hábiles |
Transferencia internacional en sucursal | 3 – 5 días hábiles |
Transferencia internacional enviada y recibida en USD | 3 – 5 días hábiles |
Transferencia internacional enviada en USD y recibida en moneda extranjera | 3 – 5 días hábiles |
En cuanto a la velocidad de envío, también analizamos las opiniones de los usuarios sobre Chase Bank.
Muchos coinciden en que, aunque es confiable, el tiempo de transferencia es más lento que con proveedores especializados.
Límites de transferencia
Proveedor
Chase Bank no es muy transparente con respecto a sus límites de transferencia, especialmente si lo comparamos con otros bancos similares como Bank of America.
Sin embargo, de forma general, estos son los límites aproximados:
Tipo de transferencia | Límite |
|---|---|
Transferencias por cable (diarias) | 250.000 USD o el saldo disponible (clientes empresariales pueden solicitar un límite mayor) |
Transferencias ACH (diarias) | 25.000 USD (estándar), 100.000 USD (Chase Private Client y Chase Sapphire Banking) |
Transferencias Zelle (nacionales, en la app) | 500 a 10.000 USD por día (según el destinatario y otros factores) |
Transferencia Zelle para empresas | 7.500 USD por día |
Transferencias con cuentas de banca privada | 5.000 USD por transacción, 40.000 USD por mes calendario |
Giros postales | 1.000 USD |
Cheques | 2.000 a 100.000 USD por día, 5.000 a 500.000 USD en 30 días |
El límite diario máximo para transferencias por cable con Chase es de 250.000 USD o el saldo disponible en la cuenta, aunque los clientes empresariales pueden solicitar un límite superior.
La mayoría de las transferencias ACH tienen un límite de 25.000 USD por día, aunque los clientes de Chase Private Client y Chase Sapphire Banking pueden transferir hasta 100.000 USD diarios.
Si haces transferencias nacionales dentro de EE. UU. usando Zelle desde la app de Chase, puedes enviar entre 500 y 10.000 USD por día, dependiendo del destinatario y otros factores. En el caso de cuentas empresariales, el tope diario es de 7.500 USD.
Chase asigna automáticamente los límites de Zelle en niveles o "tiers", de la siguiente manera:
Tier 0: 500 USD por día
Tier 1: 2.000 USD por día
Tier 2: 5.000 USD por día
Tier 3: 10.000 USD por día
Las cuentas de banca privada pueden enviar hasta 5.000 USD por transacción al día, y hasta 40.000 USD por mes calendario.
También revisamos cómo califican los usuarios en línea los límites de transferencia de Chase Bank. Aquí están los resultados promedio.
Oferta de productos de Chase Bank
Proveedor
App móvil
Chase Bank cuenta con una app gratuita, disponible tanto para Android como para iOS. La aplicación permite acceder de forma segura a tu cuenta desde cualquier parte del mundo, para que puedas gestionar tu dinero, configurar pagos y transferencias, y bloquear tu tarjeta o transacciones si llegas a perderla.
Cambio de divisas
Chase ofrece servicios de cambio de moneda extranjera en más de 70 divisas para todos sus clientes.
Para realizar un cambio de divisa, necesitas tener una cuenta activa en Chase Bank y en buen estado.
Las comisiones por cambio de moneda varían según distintos factores y solo están disponibles en la sucursal local, lo que significa que debes contactarlos directamente para obtener tu tipo de cambio específico (chase cambio de moneda).
Chase Connect Global Transfers
Chase Connect Global Transfer permite a empresas enviar transferencias internacionales por cable en más de 140 monedas a más de 90 países.
La plataforma ofrece:
Tipos de cambio en tiempo real
Aprobación dual para mayor seguridad
Seguimiento detallado de los pagos
Las comisiones varían según la divisa y el país, y puede haber cargos adicionales por parte de bancos intermediarios.
Las transferencias deben cumplir con ciertos límites establecidos según la configuración de la cuenta, y pueden procesarse el mismo día si se envían antes del horario límite.
También admite pagos programados y recurrentes, con los fondos debitados directamente desde una cuenta Chase vinculada.
Al igual que en otras partes de esta reseña, también analizamos qué opinan los usuarios sobre la oferta de productos de Chase Bank.
A continuación, te mostramos cómo se comparan las valoraciones promedio frente a Wise (una plataforma especializada en transferencias de dinero).
Facilidad de uso
Proveedor
Cualquier banco debe ser fácil y cómodo de usar. Analizamos lo que dicen los usuarios en línea y lo presentamos en el gráfico siguiente.
Atención al cliente
Chase Bank ofrece varias opciones de soporte al cliente. Aquí tienes un resumen de los principales canales disponibles:
Atención telefónica: Llama al 1-800-935-9935 para consultas generales y ayuda con tu cuenta. Para problemas relacionados con tarjetas de crédito, llama al 1-800-432-3117.
Chat en línea: Disponible en el sitio web de Chase y en la app móvil. Proporciona asistencia en tiempo real para preguntas relacionadas con tu cuenta.
Mensajería segura: Accede a tu cuenta Chase e inicia una conversación segura para consultas o gestiones específicas.
Visitas a sucursal: Acude a cualquier sucursal Chase para recibir ayuda en persona sobre tu cuenta, préstamos u otros servicios bancarios.
Soporte en cajeros automáticos (ATM): Los cajeros automáticos de Chase ofrecen ayuda para resolver problemas con transacciones y brindan información de contacto si necesitas asistencia adicional.
Redes sociales: Puedes contactar con Chase a través de sus canales oficiales, como Twitter (@ChaseSupport) y Facebook, para consultas generales.
Soporte por correo electrónico: Chase no ofrece atención directa por email, pero puedes usar la función de mensajería segura desde su sitio web.
Resolución de disputas: Para temas relacionados con fraudes o reclamaciones, utiliza el número específico que aparece en el sitio web de Chase.
Soporte de accesibilidad: Chase brinda atención especializada a personas con discapacidades mediante una línea telefónica dedicada y servicios adaptados.
Atención para servicios de inversión: Para soporte con cuentas de inversión, llama al 1-800-392-5749 o visita una sucursal especializada.
Si necesitas ayuda con tu transferencia o tienes algún problema, utiliza los siguientes datos para contactar con Chase Bank.
Canal de soporte | Detalles de contacto |
|---|---|
Atención telefónica | 1-800-935-9935 (consultas generales) |
Soporte para tarjetas de crédito | 1-800-432-3117 |
Chat en línea | Disponible en el sitio web o app móvil de Chase |
Mensajería segura | A través del acceso a tu cuenta Chase |
Visita a sucursal | Localiza la sucursal más cercana en el sitio web o app |
Soporte en cajeros (ATM) | Información disponible en el cajero Chase |
Redes sociales | Twitter: @ChaseSupport, Facebook: Chase |
Soporte por correo electrónico | No disponible directamente; usar mensajería segura |
Resolución de disputas | Número específico (consultar en el sitio web de Chase) |
Soporte de accesibilidad | Línea directa (consultar en el sitio web de Chase) |
Servicios de inversión | 1-800-392-5749 |
También revisamos las opiniones de los usuarios sobre las medidas de seguridad de Chase Bank. A continuación, te mostramos cómo lucen las valoraciones promedio.
Confianza y protección
Proveedor
Como uno de los bancos más grandes de Estados Unidos, Chase cuenta con múltiples capas de seguridad y medidas de protección. A continuación, un resumen de las funciones clave de seguridad:
Autenticación multifactor (MFA): Requiere varios métodos de verificación para acceder a las cuentas tanto por internet como desde la app móvil.
Cifrado: Utiliza técnicas de cifrado avanzadas para proteger los datos sensibles de los clientes durante las transacciones.
Autenticación biométrica: Compatible con huella digital y reconocimiento facial para el acceso a la app móvil.
Controles de tarjeta: Permite a los clientes bloquear y desbloquear sus tarjetas de débito y crédito fácilmente.
Protección contra robo de identidad: Ofrece servicios para detectar y resolver casos de suplantación de identidad.
Centro de seguridad online: Proporciona recursos y consejos para proteger la información financiera y personal.
Tecnología de chip EMV: Emite tarjetas con chip EMV para mayor seguridad en las transacciones físicas.
Monitoreo de transacciones: Analiza de forma continua las transacciones en busca de actividad inusual o posible fraude.
Seguridad en banca móvil: Aplica medidas estrictas de seguridad específicas para el uso de la app móvil.
Protección de contraseñas: Obliga a usar contraseñas seguras y actualizarlas periódicamente para reforzar la seguridad.
Alertas de fraude en tiempo real: Notifica al cliente de forma inmediata ante posibles actividades sospechosas.
Soluciones de pago seguras: Ofrece métodos de pago seguros como tokenización y pasarelas de pago protegidas.
Protección de responsabilidad cero: Cubre al cliente ante transacciones no autorizadas con tarjetas de débito y crédito.
Seguridad con Chase QuickPay® y Zelle®: Garantiza transacciones seguras a través de Chase QuickPay® con Zelle®.
Así es como se comparan las opiniones de los usuarios sobre las funciones de seguridad de Chase Bank frente a Wise.
Comentarios de los clientes
Proveedor
Los clientes valoran especialmente el excelente servicio al cliente y la facilidad de uso de la app móvil de Chase Bank.
Muchos destacan como ventajas las cuentas de ahorro con intereses atractivos y los procesos eficientes para resolver disputas.
También se elogia la posibilidad de hablar rápidamente con una persona a través del chat en la app, y varios usuarios agradecen la rapidez con la que el banco responde a sugerencias y comentarios.
Muchos mencionan el beneficio del acceso anticipado a depósitos directos.
Por otro lado, algunos usuarios expresan frustración con los servicios para pequeñas empresas y la plataforma de banca en línea, que consideran sobrecargada de anuncios.
También hay quejas sobre retenciones prolongadas en cheques de caja, consideradas por algunos como una violación de la normativa bancaria.
El proceso hipotecario recibe críticas por ser complicado, y algunos usuarios sienten que fueron malinformados sobre los costos de cierre.
Finalmente, varios clientes mencionan dificultades para acceder a los estados de cuenta y navegar por la app, lo que ha llevado a algunos a considerar cambiar de banco.
Resumen de reseñas promedio en lo que va del año:
Ene 24 | Feb 24 | Mar 24 | Abr 24 | May 24 | Jun 24 | Jul 24 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Transferencias internacionales | 0 | 1 | 1 | 0 | 1 | 2 | 1 |
Comisiones | 1 | 1 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Tipo de cambio | 0 | 0 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Velocidad | 4 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Límites | 1 | 1 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Funciones | 3 | 2 | 1 | 2 | 1 | 1 | 1 |
Facilidad de uso | 0 | 4 | 2 | 0 | 0 | 0 | 3 |
Seguridad | 0 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Atención al cliente | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 3 |
Cómo abrir una cuenta
Para abrir una cuenta bancaria con Chase Bank, asegúrate de tener a mano la siguiente información:
Tu número de seguro social (SSN)
Licencia de conducir o identificación emitida por el estado
Información de contacto (nombre, dirección, correo electrónico, número de teléfono, fecha de nacimiento)
Una vez que tengas todos los datos listos, puedes solicitar la apertura de una cuenta en línea o visitar una sucursal local.
Sigue estos pasos para abrir una cuenta con Chase Bank.
Elige el tipo de cuenta
Reúne los documentos necesarios
Solicita la cuenta
Deposita fondos y recibe tus datos
Configura tu banca en línea y empieza a usarla
Cómo hacer transferencias internacionales
Requisitos y detalles para transferencias internacionales
Una vez que tengas tu cuenta activa, puedes realizar una transferencia internacional. Para ello, necesitas tener preparada la siguiente información:
Nombre completo del destinatario
Dirección del destinatario
Nombre y dirección del banco del destinatario
Código SWIFT/BIC del banco del destinatario
Monto a transferir
Datos de tu cuenta en Chase Bank
Motivo de la transferencia (si aplica)
El código SWIFT de Chase Bank es CHASUS33
Realizar transferencias por cable
Una vez que tengas todos los datos listos, sigue estos pasos para enviar dinero al extranjero.
Inicia sesión y accede a la sección de transferencias
Elige transferencia internacional y completa los datos
Ingresa el monto y revisa los detalles
Confirma y guarda el comprobante
Usa Wise para enviar dinero desde tu cuenta Chase
Puede ser más fácil financiar tu transferencia con tu cuenta de Chase, pero usar un proveedor como Wise te ayudará a enviar dinero al extranjero con menores comisiones y mejores tipos de cambio.
Regístrate en Wise
Añade los datos de tu transferencia
Revisa el monto que recibirá el destinatario
Envía el dinero
Receive international transfers
Para recibir una transferencia internacional por cable en tu cuenta de Chase, debes proporcionar al remitente la siguiente información:
Tu código ABA, RTN o SWIFT
Para transferencias nacionales en EE. UU., proporciona tu Routing Transit Number (ABA o RTN): 021000021
Para transferencias internacionales, proporciona tu código SWIFT o BIC: CHASUS33
Nombre y dirección del banco
Chase Bank & 383 Madison Avenue, New York, EE. UU.
Tu número de cuenta, nombre y dirección
Debes indicar tu número de cuenta completo de Chase, el nombre del titular de la cuenta y la dirección completa registrada en tu cuenta bancaria.
Cómo se compara Chase con los servicios de transferencias de dinero
Chase Bank es una excelente opción para la gestión diaria de tus finanzas, pero si quieres enviar dinero al extranjero, te recomendamos considerar alternativas más económicas y especializadas.
Plataformas como Wise son hasta un 16 % más baratas que Chase y además son muy fáciles de usar.
A continuación, te mostramos un resumen de las mejores alternativas:
Tarifas9.4Velocidad de Transferencia9.0Seguridad y Confianza9.2Oferta de Productos8.8Límites de Transferencia9.5Facilidad de Uso10.0Comentarios de los Clientes8.5Puntaje
Tarifas9.8Velocidad de Transferencia9.0Seguridad y Confianza9.0Oferta de Productos8.0Límites de Transferencia9.0Facilidad de Uso9.0Comentarios de los Clientes8.4Puntaje
Tarifas9.3Velocidad de Transferencia9.0Seguridad y Confianza9.0Oferta de Productos8.0Límites de Transferencia9.0Facilidad de Uso9.0Comentarios de los Clientes8.7Puntaje
Tarifas9.1Velocidad de Transferencia8.0Seguridad y Confianza9.0Oferta de Productos9.0Límites de Transferencia8.0Facilidad de Uso9.0Comentarios de los Clientes9.0Puntaje
Tarifas9.4Velocidad de Transferencia8.0Seguridad y Confianza8.5Oferta de Productos8.8Límites de Transferencia9.5Facilidad de Uso8.2Comentarios de los Clientes8.3Puntaje
Si tienes una cuenta en Chase Bank, puedes ahorrar dinero en tus transferencias internacionales usando estas alternativas.
No te preocupes, todas se pueden financiar directamente desde tu cuenta Chase.
Xe Money Transfer ofrece algunos de los mejores tipos de cambio del mercado.
Suelen igualar el tipo de cambio medio del mercado para la mayoría de los pares de divisas, y puedes consultar los tipos en tiempo real directamente en su página principal.
Sus comisiones son más bajas que las que cobra Chase Bank por transferencias internacionales.
Xe permite enviar dinero a más de 170 países y en 65 monedas, lo cual brinda una gran flexibilidad para la mayoría de los usuarios que necesitan hacer transferencias internacionales.
Wise es una empresa regulada por la FCA y tiene una excelente reputación internacional. Su modelo se basa en la transparencia y tarifas bajas.
No aplican margen en el tipo de cambio (a diferencia del 2 % – 7 % que cobra Chase), y su comisión promedio es de aproximadamente 0,35 % por transferencia (comparado con los 50 USD que cobra Chase).
Wise admite más de 50 divisas y ofrece una cuenta multidivisa.
Gracias a sus opciones de pago y cobro flexibles, Wise es una plataforma accesible y práctica para la mayoría de los usuarios.
¿Es Chase una buena opción para enviar dinero al extranjero?
En general, Chase Bank es una institución financiera segura y confiable para administrar tu dinero.
Como uno de los bancos más grandes de EE. UU., puedes estar seguro de que estás tratando con un proveedor de confianza que transferirá tu dinero de forma segura a donde necesites.
Sin embargo, para enviar dinero al extranjero, casi con toda seguridad encontrarás una mejor oferta con un proveedor especializado en transferencias internacionales.
Un poco más sobre Chase
¿Puedo abrir una cuenta en Chase Bank desde cualquier país?
¿Puedo usar Chase UK para hacer transferencias internacionales?
Más bancos
Bank of America (BofA) es sin duda uno de los bancos más conocidos de Estados Unidos, pero no siempre es la mejor opción para enviar dinero al extranjero.
Aquí tienes un resumen de cómo funcionan las transferencias internacionales con Wells Fargo, y cómo se comparan con los servicios especializados en envío de dinero.
US Bank es una de las instituciones financieras más grandes de los Estados Unidos, con más de 60.000 empleados y millones de clientes en todo el mundo. Enviar dinero a nivel internacional y nacional es un proceso bastante directo y simple con US Bank, siempre que tenga una cuenta bancaria activa con ellos.
