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Payoneer Revisión

Payoneer se ha establecido como un proveedor de servicios de transferencia de dinero en línea para empresas y autónomos. Para las empresas que realizan pagos a contratistas y proveedores, que reciben pagos de clientes o que buscan convertir divisas, Payoneer es una de las soluciones a las que se puede recurrir. Los autónomos pueden recibir pagos directamente en sus cuentas Payoneer desde mercados y redes en línea como Airbnb, Upwork, Cdiscount, Fiverr, CJ Affiliate, Wish, Getty Images, HomeAway, Rakuten, Lazada y Tradedoubler AB. Con Payoneer, se le garantizan bajas tarifas de transferencia, pagos en minutos y la flexibilidad de acceder a dinero en efectivo, ya sea en cajeros automáticos o en cuentas bancarias locales.

A nivel mundial, Payoneer presta servicios a más de 200 países en más de 150 monedas, lo que es más que algunas de las otras empresas de transferencia de dinero. El mínimo que puede retirar es de 20 USD y la comisión que se cobra por cada retiro es de 3 USD. Esto significa que cuando se retiren cantidades tan grandes como 1.000 USD, los 3 USD de comisión serán insignificantes.

Al obtener fondos de un cajero automático con una tarjeta Payoneer, no tendrá la oportunidad de ver el saldo en la pantalla. Esto crea un montón de conjeturas cuando se accede a los fondos en otras monedas que no sean USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY y CNH.

General
Opciones de pago
Monedas soportadas
Soporte
Fecha de fundación:
2005
Tipo de proveedor:
MTO
Ubicación de la sede central:
New York City, US
Reguladores:
Adaptado para dispositivos móviles:
Aplicación móvil
Languages:
inglés, francés, ruso, portugués, polaco, alemán, español

Tasas de cambio y honorarios de Payoneer

Payoneer cobra a sus clientes honorarios cuando los diferentes negocios realizan pagos a sus cuentas Payoneer. A partir de entonces, el retiro de cajeros automáticos locales también tiene un cargo. A continuación se presenta una sinopsis de las tarifas, tipos de cambio y otros costos en los que puede incurrir al usar Payoneer.

Gastos de transferencia

La estructura de honorarios de Payoneer comprende varios componentes dependiendo del tipo de transacción que se realice. Los honorarios se clasifican de la siguiente manera:

Recibir dinero

Es gratis cuando otros clientes realizan pagos de Payoneer en USD, EUR, GBP y JPY.

La otra forma de cobrar es a través de las cuentas receptoras de Payoneer. Normalmente. Payoneer le ofrece el privilegio de tener cuentas bancarias locales denominadas en EUR, GBP, JPY, AUD, CAD y MXN. Si alguien le paga a través de una cuenta receptora en estas monedas, no se le cobra ninguna comisión. Sin embargo, si le pagan a través de su cuenta receptora en USD, se le cobrará un 0-1% en concepto de honorarios.

Payoneer tiene un servicio de facturación que puede utilizar para solicitar el pago directamente de sus clientes. Este servicio tiene una tarifa del 3% si el pago se realiza con tarjeta de crédito y del 1% si se liquida por eCheck.

Las tarifas para recibir dinero de los mercados y las redes como Upwork, Airbnb y CJ Affiliate varían de una plataforma a otra. Tendrá que confirmar independientemente lo que cobran cada una de ellas. Upwork cobra una tarifa de 2 dólares por retirada a Payoneer.

Retirar fondos a una cuenta bancaria

La mayoría de los retiros a una cuenta bancaria local no atraen ninguna comisión. Por ejemplo, los retiros de Payoneer al KCB Bank o al Equity Bank de Kenya son gratuitos.

Si se retira a una cuenta bancaria denominada en USD, EUR o GBP, pagará 1,50 USD, 1,50 EUR o 1,50 GBP respectivamente. Sin embargo, para que esto se aplique, la cuenta bancaria debe estar ubicada en el mismo país donde estas monedas están clasificadas como moneda local.

Transacciones en cajeros automáticos

Si retira dinero de un cajero automático usando la tarjeta Payoneer Mastercard, se le cobrará 3 USD por transacción. Si cancela una transacción, se le cobrará 1 USD.

Tipos de cambio

El tipo de cambio que Payoneer cobra por los retiros bancarios es un 2% por encima de la tasa del mercado medio. Normalmente, el proveedor no muestra la tasa del mercado medio y el desglose del 2% en la transferencia, pero la tasa que le dan incluye el margen del 2%.

Otras tasas

Dependiendo del banco y del país desde el que acceda a su dinero, puede que se le cobren tasas de aterrizaje, de tramitación o incluso de intermediación. Además, Payoneer no deja claro cuánto se le cobra cuando consulta el saldo de una cuenta a través del cajero automático.

En comparación con los bancos, Payoneer ofrece tasas mucho mejores y el tiempo que se tarda en retirar a un banco también es más corto. Toma un día hábil como máximo para que los fondos se acrediten en su cuenta.

Si acaba de empezar con las transferencias de dinero en línea, hemos preparado unas cuantas guías sencillas para ayudarle a encontrar las formas más baratas de enviar dinero al extranjero y el proveedor de transferencias de dinero más rápido.

Principales destinos de las transferencias de Payoneer

Payoneer le permite enviar dinero a más de 200 países en todo el mundo. Algunos de los principales países en la cobertura de la red Payoneer incluyen:

Enviar dinero de su cuenta de Payoneer al banco emplea un día hábil. Pueden producirse retrasos ocasionales cuando la transferencia involucra a los bancos corresponsales. Todos los corredores de remesas están apoyados por un equipo fuerte y bien informado de 1.200 empleados.

Pros y contras de utilizar Payoneer

Payoneer procesa todos los pagos en línea y no tiene ubicaciones físicas ni agentes. Tiene claras ventajas sobre otros proveedores de transferencias de dinero en varios aspectos.

Pros

  • Cantidad mínima baja – Puede realizar transferencias a partir de 20 USD
  • Amplia red – Una amplia red de envío y desembolso que cubre más de 200 países y territorios
  • Tarifas bajas y tasas favorables – Dependiendo del tipo de transacción, es posible que no pague ni un solo centavo. Si retira el dinero directamente al banco, disfrutará de altos tipos de cambio de solo un 2% por encima de la tasa del mercado medio.
  • Métodos de pago convenientes – Puede enviar directamente dinero a su banco local o retirar dinero de un cajero automático. Esto asegura que reciba su dinero no solo de manera veloz sino también convenientemente.
  • Soporte multilingüe – La página web está disponible en ocho idiomas. Esto hace posible que los usuarios de países no angloparlantes interactúen con el sitio web. Los idiomas son inglés, español, vietnamita, japonés, árabe, coreano, ruso, ucraniano y chino.

Contras

  • Limitaciones del servicio de pago – Para poder realizar un pago desde su cuenta de Payoneer, debe haber recibido fondos de alguno de los socios de pago o a través del Servicio de pago global de Payoneer.
  • Transferencias internacionales limitadas – Si la transferencia no es una compra o facturación de un servicio no se puede transferir a otra entidad.
  • Cuota anual – Payoneer cobra una cuota anual de 29,95 USD, que es un poco alta teniendo en cuenta que el proveedor también cobra cuotas y márgenes en los tipos de cambio.

Tipos de transferencias que ofrece Payoneer

Payoneer permite realizar transferencias bancarias y retiros de cajeros automáticos gracias a la tarjeta Payoneer Mastercard. Para retirar fondos a su banco local, primero debe agregar el banco como método de pago. Payoneer normalmente indica que emplea hasta 3 días hábiles para revisar el método de pago agregado, pero típicamente las aprobaciones toman alrededor de 30 minutos.

Para retiros de cajeros automáticos, debe tener la tarjeta Payoneer Mastercard. Puede seguir usando la cuenta sin la tarjeta. Pedir la tarjeta es gratis y puede tardar unas 3 semanas en recibirla.

Explicación de los tiempos de transferencia de Payoneer

Los pagos a su cuenta Payoneer desde los mercados en línea como Upwork son instantáneos. Cuando un cliente le paga a través de Payoneer, el pago puede estar bajo revisión hasta 5 días. Sin embargo, en la mayoría de los casos, la revisión toma unas pocas horas y el pago se verifica en su cuenta Payoneer.

Payoneer puede solicitar que el cliente proporcione información adicional para que el pago sea procesado. Si no responde a la solicitud, el pago puede retrasarse. También puede consultar un pago a través del centro de atención al cliente o contactando directamente con la plataforma.

Métodos de pago ofrecidos por Payoneer

Cuando envíe dinero con Payoneer, puede utilizar los siguientes métodos para pagar su transferencia:

  • Tarjeta de crédito
  • Tarjeta de débito
  • eCheck
  • Transferencia bancaria local

Principales razones para usar Payoneer

Payoneer es uno de los proveedores preferidos de pagos y transferencias de dinero para empresas y profesionales independientes.

Negocios

  • Recibir el pago en una cuenta en moneda local como USD, GBP y EUR
  • Pagar el IVA
  • Pagar a los proveedores
  • Pagar a sus contratistas o autónomos

Personal

  • Trasladar sus ganancias a su país de origen a través de retiros bancarios locales
  • Recibir el pago de los mercados y redes en línea
  • Comprar en mercados online

Payoneer’s Capital Advance puede ayudarle a administrar su capital de trabajo cuando venda en Wallmart y Amazon. El préstamo se le adelanta en base al registro de ventas de su tienda. El reembolso es gradual hasta que el préstamo se liquide por completo. Sin embargo, si usted piensa que Payoneer no es la opción ideal para usted, hemos creado una guía para ayudarle a encontrar la mejor manera de enviar dinero internacionalmente.

¿Puedo confiar en Payoneer?

Payoneer se fundó en 2005 en la ciudad de Nueva York. Los fundadores, Yuval Tal y Ben Yaniv Chechik, inyectaron 2 millones de dólares de fondos iniciales. Hasta la fecha, la empresa ha recaudado más de 265 millones de dólares de un espectro de inversores. Entre los financieros notables figuran Greylock Partners, Wellington Management, 83North, Crossbar Capital, Technology Crossover Ventures, Viola Ventures, Susquehanna Growth Equity y Carmel Ventures.

La empresa ha crecido rápidamente y cuenta con más de 1.200 empleados repartidos en sus 17 oficinas regionales de los Estados Unidos, el Reino Unido, América Latina y Asia. Las valoraciones recientes sitúan a la compañía en 1.000 millones de dólares.

En lo que respecta a la autorización y la reglamentación, Payoneer dispone de licencias que abarcan las siguientes jurisdicciones.

  • Payoneer Inc. – Esta empresa está registrada por la Red de Aplicación de Crímenes Financieros de los Estados Unidos (FinCEN) como un Negocio de Servicios Monetarios (MSB). Su licencia como Transmisor de Dinero le permite operar en 49 estados de EE.UU.
  • Payoneer (EU) Limited – Esta empresa se constituyó en Gibraltar en 2011 y es 100% propiedad de Payoneer Inc. La Comisión de Servicios Financieros del país autorizó a la compañía a operar en todo el EEE.
  • Payoneer Hong Kong Limited – Esta empresa es 100% propiedad de Payoneer Inc. y está autorizada por el Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales de Hong Kong para hacer negocios como Operador de Servicios Monetarios (MSO).
  • Payoneer Japan Limited – Propiedad 100% de Payoneer Inc., esta empresa se formó en 2014 y se registró en la Oficina de Finanzas de Kanto como proveedor de servicios de transferencia de fondos.
  • Payoneer Canada Limited – Esta empresa está registrada en el Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FinTRAC). Funciona como un negocio de servicios monetarios registrado.
  • Payoneer Australia Pty Limited – Esta empresa es 100% propiedad de Payoneer Hong Kong Limited y tiene licencia de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC).

Los reglamentos y las licencias aseguran que la empresa proteja los fondos y la información de los clientes. En 2010, Payoneer alcanzó el nivel 1 de cumplimiento del PCI, un importante conjunto de normas para la seguridad en línea de sus más de 4 millones de clientes.

La opinión de los usuarios sobre Payoneer

En Trustpilot, Payoneer ha recibido excelentes comentarios. Tiene un total de 12.352 reseñas, el 90% de las cuales están dentro de las bandas de calificación ‘Excelente’ y ‘Muy Bueno’.

Los clientes que estaban satisfechos con Payoneer dieron las siguientes razones:

  • Excelente servicio al cliente
  • Transferencias de fondos más rápidas
  • Altos tipos de cambio

Los clientes que calificaron a la compañía como «pobre» o «mala» dijeron lo siguiente:

  • Bloqueo de la cuenta si la verificación no se completa
  • Retrasos ocasionales en las transferencias de los clientes y a las cuentas bancarias

Enviar y recibir dinero con Payoneer

Es muy simple comenzar a utilizar Payoneer. Con el tiempo han cambiado sus requisitos, pero sigue siendo un ejercicio fácil que requiere de 5 a 10 minutos.

¿Cómo enviar dinero usando Payoneer?

  • Paso 1: Abrir una cuenta – Si tienes toda la información que necesitan, incluyendo fotocopia de ambas caras del documento de identidad, necesitará alrededor de 10 minutos para completar el proceso.
  • Paso 2: Verificación de identidad – Este proceso requiere alrededor de 20 minutos y cuando la cuenta es aprobada, ya puede hacer transferencias.
  • Paso 3: Vincular su cuenta bancaria local.
  • Paso 4: Añadir un mercado o detalles del contratista
  • Paso 5: Pagar su transferencia y enviarla. Puede cargar su tarjeta a través de una transferencia bancaria, tarjeta de crédito o de débito y hacer un pago.

¿Cómo recibir dinero usando Payoneer?

No hay ningún procedimiento para recibir dinero en Payoneer o en una cuenta bancaria local. Una vez que solicita el pago de un cliente o retira dinero de un mercado en línea, solo tienes que esperar hasta que llegue. Después, puede transferir el dinero a su cuenta bancaria local o utilizar el saldo de Payoneer para las transacciones que desee realizar.

¿Tiene Payoneer una aplicación móvil?

Payoneer tiene una aplicación móvil disponible como descarga gratuita en Google Play y Apple Store. A través de la aplicación, puede hacer lo siguiente.

  • Registrarse para obtener una cuenta de Payoneer
  • Ver los saldos de todas las cuentas de divisas de la aplicación, desde USD a GBP, EUR y cualquier otra que pueda tener
  • Ver todas las transacciones, tanto los recibos como los retiros
  • Hacer un pago
  • Retirar sus fondos
  • Solicitar un pago
  • Gestionar las divisas

También puede recomendar a un amigo a través de la aplicación, contactar con el servicio de atención al cliente y leer las preguntas más frecuentes. En Google Play, la aplicación tiene 14.031 comentarios con una calificación general de 4,1/5. La aplicación no tiene restricciones por país o región.

¿Puedo cancelar mi transferencia?

Si desea cancelar una transferencia, póngase en contacto con el equipo de atención al cliente con los siguientes detalles:

  • La fecha de la transacción
  • El importe de la transacción
  • El número de referencia de la operación
  • La razón por la que quiere cancelar la transacción
  • Obsérvese que las transacciones que ya se han tramitado no pueden cancelarse. Siempre compruebe y confirme la información antes de realizar una transferencia.

Comentarios de los clientes

Publique su opinión:

quiero registrarme pero la swift bank no lo entiendo

Por RUDY
1 julio 2020 - 03:36am

Las cantidades mínimas para retirar están mal puestas.

Por David
27 junio 2020 - 03:56pm