Análisis de Payoneer

Tasas de cambio y tarifas de Payoneer

Payoneer cobra tarifas a sus clientes cuando las diferentes empresas les pagan a sus cuentas de Payoneer. A partir de entonces, el retiro de los cajeros automáticos locales también conlleva una tarifa. A continuación se muestra una sinopsis de las tarifas, los tipos de cambio y otros costos en los que puede incurrir al usar Payoneer.

Tasas de transferencia

La estructura de tarifas de Payoneer comprende varios componentes según el tipo de transacción que esté realizando. Las tarifas se clasifican de la siguiente manera:

Recepción de pagos

• Es gratis cuando otros clientes de Payoneer le pagan en USD, EUR, GBP y JPY.

• La otra forma de cobrar es a través de las cuentas receptoras de Payoneer. Normalmente Payoneer le brinda el privilegio de poseer cuentas bancarias locales con denominaciones en EUR, GBP, JPY, AUD, CAD y MXN. Si alguien le paga a través de una cuenta receptora en estas monedas, no se le cobrará ninguna tarifa. Sin embargo, si le pagan a través de su cuenta receptora en USD, se le cobrará un 0-1% en tarifas.

• Payoneer tiene un servicio de facturación que puede utilizar para solicitar el pago directamente a sus clientes. Este servicio tiene un cargo del 3% si el pago se realiza con tarjeta de crédito y del 1% si se liquida mediante eCheck.

• Las tarifas por recibir dinero de mercados y redes como Upwork, Airbnb y CJ Affiliate varían de una plataforma a otra. Debe confirmar de forma independiente lo que cobran. Upwork cobra una tarifa de carga de $2 por retiro a Payoneer.

Retirar fondos a una cuenta bancaria

• La mayoría de los retiros a una cuenta bancaria local no generan comisiones. Por ejemplo, los retiros de Payoneer a KCB Bank o Equity Bank en Kenia son gratuitos.

• Si realiza un retiro a una cuenta bancaria denominada en USD, EUR o GBP, pagará 1,50 dólares, 1,50 euros o 1,50 libras esterlinas, respectivamente. Sin embargo, para que esto se aplique, la cuenta bancaria debe estar ubicada en el mismo país donde estas monedas se clasifican como monedas locales.

Transacciones en cajeros automáticos

Si retira dinero de un cajero automático con Payoneer Mastercard. Se le cobrará $3 por transacción. Si cancela una transacción, se le cobrará $1.

Los tipos de cambio

El tipo de cambio que Payoneer cobra por movimientos de Payoneer a retiros bancarios es un 2% superior al tipo de cambio medio del mercado. Normalmente, el proveedor no muestra la tasa del mercado medio y el desglose del 2% en la transferencia, pero la tasa que le da incluye el margen del 2%.

Otros cargos

Dependiendo del banco y el país desde el que acceda a su dinero, es posible que se le cobren tarifas de aterrizaje, tarifas de procesamiento o incluso tarifas de intermediario. Además, Payoneer no deja en claro cuánto se le cobra cuando consulta el saldo de una cuenta a través del cajero automático.

En comparación con los bancos, Payoneer ofrece tasas mucho mejores y el tiempo necesario para realizar retiros en un banco también es más corto. Se necesita un día hábil como máximo para que los fondos se acrediten en su cuenta.

Si recién está comenzando con las transferencias de dinero en línea, hemos preparado algunas guías simples para ayudarlo a encontrar las formas más económicas de enviar dinero al extranjero y el proveedor de transferencias de dinero más rápido.

Principales destinos para los traslados de Payoneer

Payoneer le permite enviar dinero a más de 200 países en todo el mundo. Algunos de los principales países con cobertura de la red Payoneer incluyen:

Se necesita un día hábil para enviar dinero desde su cuenta Payoneer al banco. Es posible que se produzcan retrasos ocasionales cuando la transferencia involucre a bancos corresponsales. Todos los corredores de remesas cuentan con el respaldo de un equipo sólido y capacitado de 1.200 empleados.

Pros y contras de usar Payoneer

Payoneer procesa todos los pagos en línea y no tiene ubicaciones físicas ni agentes. Tiene claras ventajas sobre otros proveedores de transferencias de dinero de varias maneras.

Si está considerando otros proveedores, hemos analizado cómo se compara Payoneer con TransferWise en nuestro artículo TransferWise vs Payoneer para ayudarlo a tomar mejores decisiones.

Tipos de transferencias que ofrece Payoneer

Payoneer permite transferencias bancarias y retiros en cajeros automáticos a través de Payoneer Mastercard. Para retirar dinero en su banco local, primero debe agregar el banco como método de pago. Payoneer normalmente indica que se necesitan hasta 3 días hábiles para revisar el método de pago agregado, pero generalmente las aprobaciones demoran alrededor de 30 minutos.

Para el retiro en cajero automático, debe tener la Payoneer Mastercard. Aún puede usar la cuenta sin la tarjeta. El pedido de la tarjeta es gratuito y la entrega puede tardar unas 3 semanas.

Tiempos de transferencia de Payoneer explicados

Los pagos a su cuenta Payoneer desde mercados en línea como Upwork son instantáneos. Cuando un cliente le paga a través de Payoneer, el pago puede ser revisado por hasta 5 días. Sin embargo, en la mayoría de los casos, la revisión toma algunas horas y el pago se registra en su cuenta de Payoneer.

Payoneer puede solicitar al cliente que proporcione información adicional para que se procese el pago. Si no actúa de su parte, es posible que el pago demore en llegar a usted. También puede consultar un pago a través del centro de soporte o contactando directamente a su cliente.

Métodos de pago ofrecidos por Payoneer

Al enviar dinero con Payoneer, puede utilizar los siguientes métodos de pago para pagar su transferencia:

• Tarjeta de crédito

• Tarjeta de débito

• eCheck

• Transferencia bancaria local

Principales razones para usar Payoneer

Payoneer es uno de los proveedores preferidos de pagos y transferencias de dinero para empresas y profesionales independientes.

Empresas

• Recibir el pago en una cuenta en moneda local como USD, GBP y EUR

• Pagar el IVA

• Pagar proveedores

• Pagar a sus contratistas o autónomos

Personal

• Mover sus ganancias a su país de origen a través de retiros bancarios locales

• Recibir pagos de mercados y redes en línea

• Comprar en mercados en línea

Payoneer's Capital Advance puede ayudarlo a administrar su capital de trabajo al vender en Wallmart y Amazon. El préstamo se le adelanta según el registro de ventas de su tienda. El reembolso es gradual hasta que el préstamo se liquide por completo. Sin embargo, si cree que Payoneer no es algo para usted, hemos creado una guía para ayudarlo a encontrar la mejor manera de enviar dinero internacionalmente.

¿Puedo confiar en Payoneer?

Payoneer se fundó en 2005 en la ciudad de Nueva York. Los fundadores, Yuval Tal y Ben Yaniv Chechik, inyectaron 2 millones de dólares de financiación inicial. Hasta la fecha, la compañía ha recaudado más de $265 millones de un espectro de inversores. Algunos de los financieros notables incluyen Greylock Partners, Wellington Management, 83North, Crossbar Capital, Technology Crossover Ventures, Viola Ventures, Susquehanna Growth Equity y Carmel Ventures.

La compañía ha crecido rápidamente y emplea a más de 1.200 empleados distribuidos en sus 17 oficinas regionales en Estados Unidos, Reino Unido, América Latina y Asia. Las valoraciones recientes sitúan a la empresa en mil millones de dólares.

En términos de autorización y regulación, Payoneer tiene licencias que cubren las siguientes jurisdicciones.

Payoneer Inc. - Esta empresa está registrada por la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) de EE. UU. como una empresa de servicios monetarios (MSB). Su licencia como Transmisor de Dinero le permite operar en 49 estados de EE. UU.

Payoneer (EU) Limited - esta empresa se formó en Gibraltar en 2011 y es 100% propiedad de Payoneer Inc. La Comisión de Servicios Financieros del país autorizó a la empresa dándole el espacio legal para el operar en todo el Espacio Económico Europeo (EEE).

Payoneer Hong Kong Limited - esta empresa es 100% propiedad de Payoneer Inc. y tiene licencia del Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales de Hong Kong para operar como Operador de Servicios Monetarios (MSO).

Payoneer Japan Limited - propiedad 100% de Payoneer Inc., esta empresa se formó en 2014 y se registró en Kanto Finance Bureau como proveedor de servicios de transferencia de fondos.

Payoneer Canada Limited - esta empresa está registrada en el Centro de análisis de informes y transacciones financieras de Canadá (FinTRAC). Opera como una empresa registrada de servicios monetarios.

Payoneer Australia Pty Limited - esta empresa es 100% propiedad de Payoneer Hong Kong Limited y tiene licencia de la Comisión Australiana de Inversiones y Valores (ASIC).

Las regulaciones y las licencias garantizan que la empresa proteja los fondos y la información de los clientes. En 2010, Payoneer logró el nivel 1 de cumplimiento de PCI, un importante conjunto de estándares de seguridad en línea para sus más de 4 millones de clientes.

Opinión de los usuarios sobre Payoneer

En Trustpilot, Payoneer ha recibido excelentes calificaciones. Tiene un total de 12,352 reseñas, el 90% de las cuales se encuentran dentro de las bandas de calificación 'Excelente' y 'Estupendo'.

Los clientes que estaban satisfechos con Payoneer dieron las siguientes razones

• Excelente servicio al cliente

• Transferencias de fondos más rápidas

• Altos tipos de cambio

Los clientes que calificaron a la empresa como 'Pobre' o 'Mala' dijeron lo siguiente.

• Bloqueo de cuenta si la verificación no está completa

• Retrasos ocasionales en transferencias de clientes y cuentas bancarias

Envíe y reciba dinero con Payoneer

Es muy sencillo empezar a utilizar Payoneer. Con el tiempo, han cambiado sus requisitos, pero sigue siendo un ejercicio fácil de 5 a 10 minutos.

¿Cómo enviar dinero usando Payoneer?

¿Cómo recibir dinero usando Payoneer?

No existe un procedimiento para recibir dinero en Payoneer o en una cuenta bancaria local. Una vez que solicite el pago a un cliente o retire dinero de un mercado en línea, solo tiene que esperar hasta que se registre. Luego, puede transferirlo a su cuenta bancaria local o usar el saldo de Payoneer para las transacciones.

¿Payoneer tiene una aplicación móvil?

Payoneer tiene una aplicación móvil disponible como descarga gratuita tanto en Google Play como en Apple Store. A través de la aplicación, puede hacer lo siguiente.

• Registrarse para obtener una cuenta Payoneer

• Ver los saldos de todas las cuentas de divisas en la aplicación desde USD a GBP, EUR y cualquier otra que pueda tener.

• Ver todas las transacciones tanto de recibos como de retiros

• Realizar un pago

• Retirar sus fondos

• Solicitar un pago

• Administrar monedas

También puede recomendar a un amigo a través de la aplicación, ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente y leer las preguntas frecuentes. En Google Play, la aplicación tiene 14.031 reseñas con una calificación general de 4.1/5. La aplicación no tiene restricciones regionales o de país.

¿Puedo cancelar mi transferencia?

Si desea cancelar una transferencia, póngase en contacto con el equipo de atención al cliente con los siguientes detalles:

• La fecha de la transacción.

• El monto de la transacción

• El número de referencia de la transacción

• La razón por la que desea cancelar la transacción.

Tenga en cuenta que las transacciones que ya están procesadas no se pueden cancelar. Siempre verifique y confirme antes de realizar una transacción.

¿Cómo se compara Payoneer con otros proveedores?

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