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Payoneer overview
Detalle | Información |
|---|---|
Cuota mensual | Ninguna (tarifa anual de $29,99 por cuentas inactivas) |
Tipo de cambio (Exchange rate) | 2% |
Comisiones por transferencia | Hasta 3% para pagos internacionales; $1,50 pagos USD a USD |
Cuenta multidivisa | Soporta 9 cuentas locales, 190 países y 70 divisas |
Pagos por lotes (Batch payments) | ✅ Hasta 1.000 pagos por transacción |
Gestión y seguimiento de gastos | ✅ |
Pago de facturas | ✅ |
Recepción de pagos | ✅ |
Integración con marketplaces | ✅ Amazon, Upwork, Etsy y más |
Opciones API | ✅ Automatización de pagos, pagos recurrentes |
Gestión de nóminas | ✅ |
Acceso a cajeros automáticos (ATM) | ✅ |
Contratos a plazo (Forward contracts) | ❌ No disponible |
Evaluando Payoneer
A nivel global, Payoneer opera en cerca de 190 países, brinda acceso a cuentas locales en 9 regiones, y soporta 70 divisas diferentes.
Las funcionalidades que ofrece permiten aprovechar fácilmente pagos, facturación y opciones en masa en cada ubicación. Donde Payoneer destaca sobre alternativas como Revolut Business o Wise Business es en su especialización hacia empresas internacionales, a diferencia de otras plataformas que surgieron como versiones ampliadas de servicios personales.
Esta especialización posiciona a Payoneer, junto a competidores como Airwallex, como una solución integral para negocios con operaciones globales.
- Solución empresarial internacional completa, de extremo a extremo
- Gestión de cuenta personalizada con soporte especializado
- Permite pagar IVA, gestionar gastos empresariales y recibir pagos de facturas
- Compatible con más de 2.000 aplicaciones de marketplaces y finanzas
- Menor compatibilidad con métodos de pago para clientes fuera de Estados Unidos
- Las tarjetas están limitadas a USD, GBP, EUR y CAD, por lo que gastar en otras divisas conlleva una comisión por conversión del 3,5%
- No ofrece contratos a plazo (forward contracts) ni órdenes de límite (limit orders)
Oferta de producto
Payoneer ofrece un conjunto completo de servicios para negocios online que buscan expandirse a nuevos mercados, aunque no cuenta con contratos a plazo (forward contracts).
Comisiones y tarifas
Velocidad de transferencia
Límites de transferencia
Facilidad de uso
Seguridad y confianza
Opiniones de clientes
Los softwares de opiniones en línea no siempre son fiables, ya que suelen promediar las puntuaciones de una empresa durante décadas.
Para ofrecer una visión clara del desempeño actual de Payoneer, hemos analizado las valoraciones recientes de diferentes fuentes, enfocándonos específicamente en su oferta para negocios. Este gráfico muestra la puntuación media sobre 5, por mes, desde principios de 2023.
Cuentas multidivisa de Payoneer
Las opciones en una cuenta Payoneer son amplias y se dividen en tres grandes categorías: freelancers, empresas y marketplaces.
Cada tipo de cuenta comparte algunas funcionalidades con las otras, por lo que destacaremos qué está y qué no está disponible en cada una. En general, la cuenta empresarial ofrece todas las funciones, mientras que las cuentas para marketplaces y freelancers están diseñadas para emprendimientos más pequeños o personas que buscan soluciones específicas.
La oferta de producto en cada categoría es muy buena y se divide en áreas clave:
Realizar pagos: Enviar dinero para pagar proveedores, contratistas, empleados, gestionar gastos y pagar impuestos o IVA.
Recibir pagos: Cobrar a través de pagos en línea, facturas, pagos nacionales o transferencias internacionales.
Gestionar un negocio: Anticipos de capital, gestión de finanzas internacionales, agregar o retirar fondos de una cuenta.
Cuentas locales multidivisa
Divisa | Detalles de la cuenta |
|---|---|
Dólar estadounidense | Número de ruta y número de cuenta |
Yen japonés | IBAN |
Dólar australiano | Código BSB y número de cuenta |
Euro | IBAN |
Dólar de Hong Kong | Número de ruta y número de cuenta |
Dólar de Singapur | IBAN |
Dólar canadiense | Número de institución, número de tránsito y cuenta |
Libra esterlina | Código sort del Reino Unido, número de cuenta e IBAN |
Dirham de Emiratos Árabes Unidos | Nombre del banco, IBAN |
Además, Payoneer soporta pagos desde 190 países y en 70 divisas. Esto abarca, en gran medida, todo el mercado. En comparación, existen muchas otras cuentas comerciales locales en divisas diferentes en nuestra guía.
Para referencia, las divisas soportadas son:
África
DZD, AOA, XOF, BWP, BIF, CVE, XAF, KMF, CDF, DJF, EGP, ERN, SZL, ETB, GMD, GHS, GNF, KES, LSL, LRD, LYD, MGA, MWK, MRU, MUR, MAD, MZN, NAD, NGN, RWF, STN, SCR, SLL, SOS, ZAR, SSP, SDG, TZS, TND, UGX, ZMW, ZWL
Asia
Europa
Norteamérica
Oceanía
Sudamérica
Aunque el tipo de cambio estándar en las transferencias ronda el 2% y Payoneer no cobra comisiones por envíos internacionales, es posible que las transferencias a países más difíciles de alcanzar tengan un tipo de cambio menos favorable.
Límites de cuenta
Los límites en Payoneer son más bajos que en plataformas como Airwallex, pero aún ofrecen flexibilidad tanto para pagos entrantes como salientes.
Tipo de transacción | Límites en Payoneer |
|---|---|
Envío de dinero | Varía según la divisa |
Recepción de dinero en cuentas locales | Cantidad ilimitada hasta $15,000 para pagos directos bancarios o $100,000 mediante transferencia bancaria local |
Transacciones en puntos de venta (PoS) | Hasta $2,500 diarios - máximo 30 transacciones |
Retiros a cuenta bancaria | Hasta $5,000 diarios - máximo 30 retiros |
Pagos con tarjeta | Límites establecidos por el usuario para cada tarjeta |
Límites de envío
Los límites para envíos y retiros en Payoneer dependen de dónde proviene y hacia dónde se envía el dinero.
En esencia, Payoneer considera el envío de dinero como un retiro desde tu cuenta.
Límites de pagos entrantes
Los límites para recibir pagos en Payoneer varían según el tipo de pago:
Tipo de pago | Límite | Costo |
|---|---|---|
Pagos con tarjeta de crédito/débito | $15,000 | Hasta 3.99% |
Débito bancario ACH | $15,000 | 1% para recibir USD, gratis para otras divisas |
PayPal | $15,000 | 3.99% + $0.49 |
Pago bancario directo | $15,000 | Gratis |
Transferencia bancaria local | $100,000 | Gratis |
Saldo Payoneer | $15,000 | Gratis |
Estos límites aplican por pago, lo que hace que Payoneer sea una opción sólida para facturación recurrente o pagos puntuales hacia un negocio. El alto límite en transferencias bancarias locales ofrece flexibilidad en mercados globales clave cuando se necesitan recibir sumas mayores.
Además, existe una comisión del 1% por recibir pagos en USD en la cuenta en dólares.
Realizar pagos y enviar dinero
Tipo de costo | Cantidad |
|---|---|
Tipo de cambio | Desde 2% |
Comisiones | Sin comisiones |
Los tipos de cambio en pagos rondan el 2%, pero Payoneer no ofrece contratos a plazo, lo cual es un punto débil si realizas muchas transacciones grandes o pagos masivos. Las comisiones por transferencias internacionales llegan hasta un 3%, y los pagos domésticos de USD a USD tienen un cargo fijo de $1.50. Lo mismo aplica para EUR a EUR y GBP a GBP, con cargos de €1.50 y £1.50 respectivamente.
Enviar a un individuo
Realizar pagos es el portal principal para transferencias internacionales salientes, y es la función más utilizada. Para pagos salientes, los clientes de Payoneer en Estados Unidos tienen varias opciones, mientras que los usuarios en otros países cuentan con algunas restricciones adicionales.
Como norma general, todos los clientes de Payoneer pueden usar su cuenta como método principal de pago. Esto se recomienda porque facilita la gestión del dinero y, en última instancia, acelera las transacciones cuando se usa la cuenta en su totalidad.
Además, cualquier cuenta (ya sea en EE.UU. o en otros países) puede realizar pagos con tarjeta de crédito.
Los clientes en EE.UU. también pueden hacer pagos vía PayPal o mediante débito bancario ACH. En Reino Unido, los clientes pueden pagar mediante débito bancario directo.
Envío de pagos masivos
Cobrar y recibir pagos
Recibir pagos internacionales para negocios puede hacerse de varias maneras a través de Payoneer, y cada una de estas opciones cumple un propósito diferente. La flexibilidad del sistema es especialmente destacable frente a plataformas como Revolut Business.
Facturación, cobro de pagos y marketplaces
La función de facturación permite enviar solicitudes de pago e facturas internacionales, hacer seguimiento de pagos y gestionar los ingresos a medida que llegan.
También ofrece opciones para pagos recurrentes, como suscripciones, y para cobrar a través de marketplaces (como Etsy y Amazon en ecommerce).
Los pagos hacia cualquier cuenta local son gratuitos, aunque hay que tener cuidado con las posibles comisiones que plataformas como Upwork o Amazon puedan cobrar por liberar fondos.
Los pagos realizados con tarjeta de crédito tienen una comisión del 3,99% (más $0,49), los débitos bancarios ACH una comisión del 1%, y los pagos por PayPal un 3,99% + $0,49.
Gestión de gastos
El uso de tarjetas virtuales puede configurarse por tipo de gasto o propósito. Por ejemplo, se puede asignar una tarjeta para diferentes líneas de negocio o plataformas publicitarias. Estas tarjetas también pueden usarse en la divisa que necesites; si algunas suscripciones son en GBP o EUR, diferentes tarjetas virtuales pueden cubrirlas.
Los nombres y detalles de estas tarjetas se listan juntos en un historial completo de transacciones en la cuenta.
Además, todo se integra con Xero o QuickBooks.
En cuanto a gestión de gastos, Payoneer no revoluciona lo que ya existe, pero facilita mucho el trabajo y simplifica grandes gastos y múltiples líneas internacionales de transacciones. Frente a competidores como Wise Business, Payoneer está diseñado para ofrecer este servicio de forma más integrada y fluida.
La elegibilidad para obtener una tarjeta Payoneer requiere un gasto mínimo de $100 cada 6 meses.
Contratos a plazo y gestión de riesgos
Una de las principales debilidades de Payoneer es que no ofrece contratos a plazo ni órdenes limitadas.
Esto supone una desventaja importante para quienes necesitan hacer pagos masivos o transacciones grandes, ya que deben realizar el pago inmediatamente o arriesgarse a perder el tipo de cambio.
Para cualquier empresa que opere internacionalmente, la gestión del riesgo cambiario es fundamental.
Por ello, Payoneer se vuelve menos útil para enviar pagos, pero sigue siendo muy valioso para recibir pagos internacionales.
Niveles de cuenta
Un punto a favor de Payoneer es que cuenta con varios niveles según el uso, a pesar de tener una única estructura de tarifas.
Es decir, los productos para freelancers, marketplaces y empresas son gratuitos, aunque cada uno los use de manera diferente.
Integraciones
Payoneer se integra con más aplicaciones que la mayoría de las cuentas comerciales internacionales del mercado. Esta variedad permite que un negocio necesite hacer pocos cambios si decide usar la plataforma.
Plataformas populares como Xero y QuickBooks están cubiertas, además de soporte para software de seguimiento de tiempo que puede vincularse con la facturación, y conexiones para recibir pagos de marketplaces como Etsy o Amazon.
El soporte para freelancers incluye integraciones con Upwork, Fiverr y otras. También hay soporte para áreas relacionadas con alquileres vacacionales y personas que tienen propiedades en el extranjero, como AirBnB.
Comisiones y tarifas al usar Payoneer
En general, las comisiones de las cuentas Payoneer son competitivas, y aunque el tipo de cambio es un poco más alto que el que ofrecen plataformas como Wise Business, esta diferencia se compensa con los beneficios que ofrece el sistema en su conjunto.
Hay diferentes comisiones en Payoneer que ya hemos mencionado, pero aquí las recopilamos para mayor claridad.
Comisiones de cuenta
Característica | Información |
|---|---|
Cuota mensual | Ninguna (tarifa anual de $29.99 para cuentas inactivas) |
Cuota de apertura | Ninguna |
Comisiones por envíos
Servicio | Payoneer |
|---|---|
Envío a cuenta Payoneer | Gratis + conversión de divisa |
Envío fuera de Payoneer | Hasta 3% |
Tipo de cambio | 2% |
Pagos domésticos USD a USD hasta $50,000 al mes | $1.50 por pago |
Pagos domésticos USD a USD sobre $50,000 al mes | 0.5% |
Comisiones por recepción
Servicio | Payoneer |
|---|---|
Pagos desde cliente Payoneer | Gratis |
Recepción de pagos con tarjeta de crédito | 3.99% + $0.49 (algunas divisas) |
Transferencias ACH | 1% |
Pagos por PayPal | 3.99% + $0.49 |
Marketplace | Recibir gratis (las comisiones las establece cada marketplace) |
A través de cuentas locales (multidivisa) | Gratis |
Cuota de apertura | Ninguna |
Tarjetas y comisiones por uso
Payoneer ofrece acceso a tarjetas que funcionan bien para gastos empresariales y la gestión detallada de gastos. Las tarjetas comerciales de Payoneer pueden tener límites de gasto de hasta $200,000 diarios.
Las tarjetas están limitadas a USD, EUR, GBP y CAD.
Las comisiones por usar las tarjetas son competitivas frente a Wise Business y Revolut Business, aunque, como en estas, existen límites bajos y altos costos para retirar efectivo. Payoneer considera un retiro en efectivo como un anticipo en efectivo, similar a una tarjeta de crédito, por lo que las comisiones superan los $3.
Además, hay una cuota anual para tener una tarjeta Payoneer, que no se paga en Wise Business. Revolut Business, en comparación, no cobra cuota anual, pero sí una mensual.
Tipo | Comisión |
|---|---|
Cuota anual tarjeta | $29.95 (primera tarjeta) |
Tarjetas adicionales | Gratis |
Transacciones en la misma divisa | Gratis |
Transacciones con conversión de divisa | Hasta 3.5% |
Retiros en cajeros automáticos | $3.15 / €2.50 / £1.95 |
Consulta de saldo | $1.00 / €0.87 / £0.65 |
Reemplazo de tarjeta | $12.95 / €9.95 / £9.95 |
Envío de tarjeta | Gratis ($40 por envío exprés DHL) |
Las tarjetas virtuales son gratuitas y pueden usarse con las tarifas de conversión mencionadas arriba.
Velocidades de transferencia con Payoneer
Los tiempos de pago con Payoneer son rápidos, y los pagos masivos pueden procesarse de manera instantánea.
Tomando como ejemplo pagos de USD a EUR, el envío de $10,000 a euros llegó en pocas horas.
La recepción de pagos desde un marketplace depende del propio marketplace y no de Payoneer. Sin embargo, vale la pena mencionar que contactar con el soporte puede ayudar a que pagos potencialmente grandes se señalen con anticipación para evitar que se marquen como sospechosos.
Servicio y gestión de cuenta Payoneer
Para niveles de uso más altos y cuando se trabaja con la integración API, es posible obtener soporte personalizado. Una desventaja es que esta ayuda suele ser muy técnica y directa. Payoneer no funciona como una empresa de transferencias con servicio gestionado, por lo que no es posible negociar mejores tarifas directamente. Además, al no ofrecer contratos a plazo, tampoco puedes trabajar con alguien en Payoneer para asegurar tipos de cambio.
Durante el análisis de Payoneer, es posible encontrar la mayoría de las respuestas a preguntas generales en el portal de ayuda. Tras enviar un correo con dudas que no encontraba, recibí una respuesta en minutos, indicándome dónde estaban las respuestas dentro del portal.
Gestor de cuenta dedicado
Un mayor volumen de gastos con Payoneer permite acceder a un gestor de cuenta. Este gestor ayuda a configurar productos y a vincular cuentas con servicios internacionales. También puede asesorar sobre tipos de cambio y fluctuaciones, aunque sigue sin ofrecer contratos a plazo.
Para negocios en crecimiento, especialmente aquellos que no están seguros de cómo aprovechar los mercados internacionales, contar con un gestor de cuenta es una buena opción.
Centro de ayuda
El centro de ayuda es muy completo y aporta mucho valor al sistema; la mayoría de los problemas se pueden resolver aquí y se pueden abrir tickets cuando sea necesario.
Disponibilidad | 24/7 |
Idiomas | English, Chinese, Japanese, Korean, Russian, Vietnamese, Arabic, German, Indonesian, Polish, Ukrainian, Croatian and Portuguese |
Chat en vivo
La opción de chat en vivo de Payoneer está disponible solo para clientes y comienza con una secuencia automatizada, como ocurre en la mayoría de los casos.
Disponibilidad | 24/7 |
Idiomas | English, Chinese, Japanese, Korean, Russian, Vietnamese, Arabic, German, Indonesian, Polish, Ukrainian, Croatian and Portuguese |
Usando Payoneer
Payoneer es fácil de usar, pero el proceso de configuración puede llevar algo de tiempo para empresas grandes que buscan conectar muchas aplicaciones diferentes y configurar cuentas virtuales. Esto es normal, pero para ser claro, requiere una pequeña inversión de tiempo al principio.
Probamos lo siguiente para evaluar la facilidad de uso:
Facturación
Integraciones
Empleados, roles y permisos
Acceso para múltiples usuarios
Métodos de pago y cobro
Elegibilidad
Payoneer no está destinado exclusivamente a empresas basadas en Estados Unidos, pero si deseas una cuenta local en EE.UU., es posible que debas demostrar actividad en el país.
Fuera de esto, un mínimo de $2,000 en transacciones al año mantiene tu cuenta activa, y cualquier pago considerado como enviado a amigos o familiares podría ocasionar el cierre de la cuenta.
En general, para ser elegible (o querer usar una cuenta Payoneer), tu negocio debería encajar en alguna de estas categorías:
Proveedores de servicios y agencias de freelancers: Estos clientes reciben pagos de sus clientes o a través de marketplaces online por los servicios profesionales que ofrecen.
Vendedores en línea: Negocios que generan ingresos vendiendo productos en marketplaces de ecommerce.
Pequeñas y medianas empresas (PYMES): Empresas que realizan transacciones pagando o recibiendo pagos por bienes y servicios.
Marketplaces o grandes empresas: Clientes responsables de emitir pagos masivos a sus beneficiarios alrededor del mundo.
El proceso de registro se realiza de la siguiente manera:
Asegúrate de tener la documentación necesaria
Sigue el proceso de registro
Verificación
Seguridad y regulación
Además de esto, se implementan las siguientes medidas de seguridad:
Verificación en dos pasos
Payoneer utiliza la verificación en dos pasos para aumentar la seguridad de las cuentas, protegiéndolas contra accesos no autorizados mediante un paso adicional de verificación. Al realizar ciertas acciones en la cuenta, recibirás un código de verificación por mensaje de texto o llamada telefónica, que deberás ingresar para continuar.
Solicitudes CAPTCHA
Los tests CAPTCHA se emplean para determinar si el usuario es humano o un robot. Al pedir resolver un rompecabezas o ingresar texto de una imagen, estos tests ayudan a prevenir que bots automáticos realicen acciones no autorizadas en el sitio web.
Autenticación Adaptativa RSA
La autenticación adaptativa RSA es una solución de seguridad que utiliza evaluaciones basadas en riesgos para verificar la identidad del usuario. Considera factores como la ubicación y el dispositivo del usuario para evaluar el nivel de riesgo de una transacción y puede solicitar pasos adicionales de autenticación si detecta patrones inusuales.
Prevención de toma de control de cuentas
Esta medida de seguridad monitorea y protege las cuentas para evitar accesos o secuestros por parte de personas no autorizadas. Incluye mecanismos para detectar actividades sospechosas que podrían indicar intentos de tomar control de la cuenta, como cambios repentinos en la configuración o intentos de inicio de sesión desde ubicaciones desconocidas.
Modelo de riesgo y perfilado de comportamiento
Este enfoque consiste en crear y analizar modelos de comportamiento de los usuarios para identificar y responder a posibles amenazas de seguridad. Al comparar las actividades actuales con perfiles conocidos de comportamiento seguro, se detectan rápidamente desviaciones que podrían indicar acciones fraudulentas, permitiendo mitigarlas.
¿No te convence Payoneer?
Si no estás seguro de si Payoneer es para ti, descubre cómo se compara con otras opciones del mercado.
Reseñas y comentarios
De un total de 53,000 opiniones en TrustPilot, Payoneer tiene una puntuación de 3.9 sobre 5.
Esto está por debajo de plataformas como Wise Business (4.3) y Revolut Business (4.0), pero se mantiene dentro del rango.
Los principales problemas, así como los aspectos más destacados como positivos, tienen que ver con el nivel y el impacto del servicio al cliente. Esto ya se mencionó antes: si puedes trabajar con respuestas automatizadas y acceder al chat en vivo, probablemente resolverás tu problema. Sin embargo, si el problema es muy específico, puede que encuentres el proceso inicial poco útil y que sea difícil hablar con alguien.
En 2024, parece que Payoneer ha experimentado una ligera disminución en la valoración general por parte de sus clientes.
