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Análisis de InstaReM

InstaReM es un proveedor de soluciones de pagos digitales con sede en Singapur. Sirve a una variedad de mercados, incluidos América, Europa, Asia Pacífico y el sudeste asiático. En la plataforma, las empresas y las personas disfrutan de transferencias de dinero a bajo costo y tipos de cambio de divisas con margen cero.

Sin embargo, a pesar de servir a más de 55 países, si está enviando dinero a África o al Medio Oriente, deberá encontrar otro proveedor de transferencia de dinero, ya que InstaReM no tiene presencia allí. Si está buscando enviar dinero a África, eche un vistazo a nuestra comparación de InstaReM vs TransferWise.

InstaReM Icon Send Money with InstaReM

Tasas de cambio y tarifas de InstaReM

Antes de enviar dinero en InstaReM, es importante que conozca la estructura de tarifas y el precio del tipo de cambio que utiliza la empresa.

  • Tarifas de transferencia: las tarifas que cobra InstaReM dependen del monto que está transfiriendo y del país de origen. Por ejemplo, al realizar una transferencia desde Hong Kong o Australia, pagará aproximadamente el 0,5% de la cantidad que está enviando. Por otro lado, enviar desde el Reino Unido o Hong Kong le da una tarifa porcentual mucho más baja del 0.25%.
  • Tipos de cambio: InstaReM utiliza el tipo de cambio interbancario en tiempo real. Esto significa que no cobran ningún margen sobre sus tarifas. Lo que ve, es lo que obtiene.
  • Otras tarifas: además de las tarifas de transferencia, InstaReM no cobra ninguna otra tarifa. Sin embargo, los bancos en los extremos de envío y recepción pueden cobrarle tarifas que pueden oscilar entre $25 y $50.

Principales destinos para usar InstaReM

Actualmente, InstaReM presta servicios a más de 150 corredores de remesas, siendo los principales países emisores:

Estos corredores son atendidos por un total de más de 100 empleados capacitados, incluido un equipo de atención al cliente receptivo.

Pros y contras de InstaReM

InstaReM ha sido calificado como un proveedor de remesas rentable en Australia por el Banco Mundial. Este respaldo se ha atribuido a las numerosas características que la empresa ha desarrollado en su oferta de productos.

Pros
Tarifas de transferencia bajas: Las tarifas porcentuales que InstaReM cobra a sus clientes oscilan entre el 0,25% y el 1%. Esto hace que las transferencias sean asequibles.
Márgenes cero en los tipos de cambio: siempre se le garantiza la mejor tarifa al transferir su dinero en la plataforma InstaReM. El proveedor no cobra ningún margen y usted siempre realiza transacciones a la tasa interbancaria.
Equipo de soporte dedicado: InstaReM ofrece soporte al cliente 24/7 a través del teléfono, correo electrónico y chat en línea. Tiene oficinas físicas y líneas telefónicas dedicadas en Australia, Hong Kong, Singapur, Malasia, India, Lituania, Estados Unidos y Reino Unido. También están disponibles en plataformas de redes sociales.
Transparencia: al transferir sus fondos, InstaReM le muestra las tarifas que cobran por la transacción. De esta manera, no le quedan dudas sobre los cargos ocultos. Los únicos cargos que debe consultar con los bancos emisores y receptores son las tarifas de procesamiento bancario y las tarifas de aterrizaje.
Programa de recompensas InstaPoints: como cliente, puede ganar puntos cuando realiza transacciones en la plataforma InstaReM, que puede canjear en forma de descuentos para reducir sus tarifas de transacción.
Cons
Cobertura limitada: si vive en Arica o el Medio Oriente, no puede usar InstaReM porque no tiene cobertura en esas regiones.
Activación de cuenta más prolongada: el proceso de activación de cuenta en InstaReM para cuentas comerciales e individuales implica un proceso de verificación intensivo. En un momento, se le enviará un código de verificación móvil para confirmar su número de teléfono. Este proceso puede retrasar las transferencias iniciales.
No admite tarjetas de crédito como opción de pago por transferencia. Sin embargo, puede utilizar una tarjeta de débito, ACH y transferencia bancaria.

¿Qué tipo de transferencias puede realizar?

InstaReM solo permite transferencias electrónicas de fondos o transferencias bancarias a la cuenta bancaria del destinatario. No tienen una opción de retiro en ventanilla, incluso si envía cantidades relativamente más pequeñas. Este enfoque se inspiró en el calibre de los clientes a los que se dirige el proveedor, tanto corporativos como privados.

No hay límite para la cantidad que puede transferir a través de InstaReM. Sin embargo, debe verificar con el banco receptor si tienen un límite sobre la cantidad que se puede transferir por transacción individual o por día.

¿Cuánto tiempo se tarda en recibir el dinero?

Fiel a su nombre, InstaReM (Instant Remittance) es conocido por sus transferencias instantáneas. Sin embargo, dependiendo del par de divisas, el país al que envía y cómo paga su transferencia, la transferencia de fondos puede demorar hasta 5 días hábiles.

Para transferencias más rápidas, pague con una tarjeta de débito. Los fondos están disponibles casi instantáneamente para InstaReM para que pueda comenzar el proceso de transferencia.

En la plataforma digital de InstaReM, puede transferir fondos en cualquier momento las 24 horas del día, los 7 días de la semana o usar la aplicación. Para su tranquilidad, el proveedor le permite realizar un seguimiento de sus transacciones, actualizar su lista de beneficiarios en caso de cambios y ver su historial de transacciones.

En comparación con otros servicios de transferencia de dinero: OFX, WorldFirst, Monedas directos, TorFX, InstaReM cae dentro de la misma gama, salvo por algunas características únicas como los InstaPoints y InstaReM de Pago en serie.

¿Qué métodos de pago puedo utilizar?

Al pagar su transferencia InstaReM, hay una serie de opciones que puede utilizar según el país desde el que envíe. Puede utilizar transferencias electrónicas, transferencias bancarias o transferencia electrónica de fondos. Si envía desde Australia, puede pagar con POLi o con una tarjeta de débito si envía desde la UE.

Los clientes en los Estados Unidos pueden usar transferencias bancarias o ACH Pull y aquellos en Malasia pueden usar FPX para transferir dinero a InstaReM. No se permiten depósitos en efectivo y no puede transferir dinero a InstaReM utilizando la cuenta bancaria de otra persona. Cuando utilice una cuenta conjunta para pagar su transferencia, asegúrese de que su nombre se refleje en los detalles de la cuenta como uno de los titulares de la cuenta.

Principales razones para usar InstaReM

Independientemente del motivo, tanto las empresas como las personas pueden disfrutar de una experiencia de envío sin interrupciones y tarifas de cambio competitivas al enviar a través de InstaReM. Los siguientes son algunos de los mejores casos de uso de InstaReM.

Negocio

  • Pago al personal extranjero: puede pagar a los empleados y autónomos residentes en otros países a través de InstaReM.
  • Pago a proveedores y vendedores: las funciones de pago por lotes y en varias monedas pueden ayudarlo a liquidar facturas y otros pagos de proveedores con facilidad a través de la plataforma InstaReM.
  • Pago a China y EE. UU.: InstaReM es un partidario clave de la Iniciativa Belt and Road. Ya sea que desee pagar a contratistas o facilidades de crédito en los EE. UU. y China, InstaReM le permite pagar en la moneda local.

Transferencias Personales

  • Repatriación de ingresos y ganancias: si trabaja en el extranjero y desea repatriar sus ganancias a su hogar, InstaReM le brindará los mejores costos y tarifas bajas.
  • Comprar propiedades en el extranjero: en la plataforma InstaReM, obtendrá tarifas de cambio competitivas las 24 horas del día, los 7 días de la semana y pagará tarifas bajas cuando envíe grandes cantidades a corredores, abogados y propietarios.
  • Envío de dinero a casa: ya sea que esté administrando un préstamo, enviando tasas de matrícula o manteniendo a su familia, InstaReM le permite realizar pagos masivos, lo que puede ahorrarle tiempo, imprecisiones y costos.

Sin embargo, si InstaReM no se ajusta a sus necesidades, hemos creado una guía para ayudarlo a encontrar la mejor manera de enviar dinero al extranjero.

¿Puedo confiar en InstaReM?

InstaReM fue constituida en agosto de 2014 como una empresa privada por Prajit Nanu y Michael Bermingham. En Singapur, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) autorizó a InstaReM Pte Ltd como proveedor de remesas.

En la India, el Banco de la Reserva de la India otorgó a la empresa una aprobación regulatoria para operar como proveedor de remesas en el extranjero desde el país en septiembre de 2017. Las otras aprobaciones regulatorias que ha recibido la empresa incluyen:

  • Australia: InstaReM opera como InstaReM PTY Ltd, regulada por la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC)
  • Hong Kong: aquí, InstaReM Ltd está regulada por el Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales.
  • Canadá: InstaReM está registrada en Canadá como InstaReM Canada Corp. y opera bajo las regulaciones establecidas por Financial Transactions and Report Center of Canada (FINTRAC).
  • Malasia: el Banco Central de Malasia regula todas las instituciones financieras, incluida InstaReM Malaysia Sdn Bhd.
  • Lituania: InstaReM está regulado por el Banco de Lituania y opera como UAB InstaReM EU.
  • Estados Unidos: el Community Federal Savings Bank patrocina a InstaReM USA Corporation. Ambos están regulados conjuntamente por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).

Como parte de las regulaciones, InstaReM debe separar los fondos de los clientes de los fondos comerciales. También se requiere observar las políticas de privacidad de la información con respecto a los datos del cliente como parte del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) más amplio.

La empresa cuenta con la certificación ISO, ISO/IEC 27001. Esto significa que InstaReM ha satisfecho las condiciones del Comité Técnico Conjunto de la Comisión Electrotécnica Internacional y de la Organización Internacional de Normalización en lo que respecta a los riesgos de seguridad de la información.

En los más de 55 países a los que sirve InstaReM, ha facilitado transferencias para más de 35.000 clientes individuales y comerciales. En total, han transferido alrededor de $5 mil millones desde que comenzaron sus operaciones.

En enero de 2015, Global Founders Capital, una entidad de capital de riesgo invirtió $500,000 en InstaReM. En marzo de 2016, la compañía recaudó otros $5 millones de Global Founders Capital, Fullerton Financial Holdings y Vertex Venture Holdings. Otros inversores como SBI-FMO Ventures y GSR Ventures también han financiado InstaReM. Esto muestra el nivel de confianza que estas empresas tienen en InstaReM.

Cada año, la compañía procesa más de 0.5 millones de transacciones, gracias a su equipo de empleados que trabaja incansablemente en las 6 oficinas globales que InstaReM ejecuta.

Opinión del usuario sobre InstaReM?

En las reseñas de los clientes, InstaReM ha recibido comentarios positivos y excelentes calificaciones en las redes sociales y Trustpilot. Por ejemplo, en Trustpilot, InstaReM tiene 3541 reseñas, el 58% de las cuales están calificadas como ‘Excelente’ y el 28% como ‘Estupendo’. Los clientes dieron los siguientes comentarios en elogio de InstaReM.

  • Mejores tarifas: InstaReM ofrece tarifas competitivas en todas las transferencias sin agregar ningún margen.
  • Transferencias asequibles: las transferencias de bajo costo que ofrece InstaReM han permitido a empresas e individuos transferir cantidades aún más pequeñas sin problemas.
  • Servicio extraordinario: el servicio de atención al cliente prioriza las solicitudes de los clientes y garantiza que se manejen de manera profesional.

Los pocos que calificaron a la empresa como mala o pobre mencionaron retrasos ocasionales como la razón de su insatisfacción. Algunos clientes tuvieron dificultades para aplicar el código de cupón. En la mayoría de los casos, estos problemas se resolvieron como se muestra en las respuestas a las revisiones.

En 2017, InstaReM ganó el Premio Abierto de Singapur. Ese mismo año, en Mumbai, la empresa ganó el premio Fintech Rising Star. En 2018, la compañía continuó con su racha ganadora con el premio Network Accelerator y el premio al servicio de transferencia de dinero transfronterizo digital excepcional.

¿Cómo empezar con InstaReM?

Puede registrarse como cliente comercial o individual en la plataforma InstaReM. Los siguientes son los pasos involucrados.

¿Cómo enviar dinero usando InstaReM?

  • Paso 1 – Registrarse: los clientes individuales deberán indicar su ubicación y proporcionar un correo electrónico. Para las empresas, el registro inicial requiere que proporcionen su correo electrónico, número de teléfono, nombre comercial registrado y el país de registro.
  • Paso 2 – Verificación de la cuenta: hay dos procesos de verificación en InstaReM: verificación móvil y verificación de documentos. Para la verificación móvil, recibirá un código en su teléfono que utilizará para verificar su identidad. El proceso de verificación de documentos requiere que tenga su identificación a mano. Alternativamente, puede utilizar un extracto bancario, una factura de servicios públicos o una licencia de conducir. La verificación de la cuenta comercial tarda un máximo de 24 horas.
  • Paso 3 – Configuración de la transferencia: aquí ingresa los detalles del destinatario y la cantidad de dinero que desea enviar.
  • Paso 4 – Pago de su transferencia: InstaReM le permite utilizar una transferencia bancaria o tarjeta de débito para pagar su transferencia.
  • Paso 5 – Seguimiento de la transferencia: tiene la capacidad de realizar un seguimiento de su transferencia en InstaReM hasta que llega al destinatario. Recibirá notificaciones periódicas a medida que avanza la transferencia.

¿Cómo recibir dinero usando InstaReM?

InstaReM depositará los fondos directamente en la cuenta bancaria del destinatario. Por lo tanto, no se requiere ningún procedimiento para acceder al dinero.

¿InstaReM tiene una aplicación móvil?

La aplicación móvil InstaReM está disponible como descarga gratuita en las plataformas Android e iOS. La aplicación viene con muchas funciones que le permiten:

  • Enviar dinero a cualquier lugar y en cualquier momento a más de 55 países
  • Dar seguimiento de sus transferencias
  • Ver historial de transacciones
  • Agregar y administrar destinatarios

En Google Play, la aplicación ha sido instalada por más de 100,000 clientes y revisada por 1711 usuarios, quienes le dieron una puntuación promedio de 4.5. En la App Store, la aplicación tiene 122 valoraciones con una puntuación media de 3,5. Existen restricciones regionales con respecto a la descarga y el uso de aplicaciones.

¿Puedo cancelar mi transferencia?

En caso de que desee cancelar una transferencia, comuníquese con el Equipo de Servicio al Cliente de InstaReM por teléfono, chat en línea o correo electrónico. Es importante tener en cuenta que una vez que se han transferido los fondos, no se puede realizar ninguna cancelación.

Artiom
Escrito por
Artiom

Artiom se graduó en marketing de la Universidad de Portsmouth, la experiencia principal de Artiom es en SEO, pero tiene un amplio conocimiento en la optimización de motores de búsqueda y todas las facetas del marketing digital. Optimiza la experiencia orgánica en MoneyTransfers.com con el equipo de contenido que administra y crea tácticas de marketing únicas y, en general, respalda el crecimiento general del sitio web.

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