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La banca en línea a través de una aplicación en su teléfono puede ser la norma hoy en día, pero cuando se trata de enviar dinero entre dos personas internacionalmente, las aplicaciones para enviar dinero a terceros realmente se destacan.
Ya sea que esté buscando enviar dinero a casa como expatriado o transferir dinero para un pago internacional, las aplicaciones de pagos y transferencias tienen la capacidad de enviar su dinero a todo el mundo por una tarifa baja y, a menudo, en cuestión de minutos. Este proceso costoso y estresante de pagos internacionales, ahora se realiza lo más indoloro posible.
El espacio de la aplicación de transferencia de dinero crece constantemente y puede ser difícil encontrar el servicio adecuado para sus necesidades, por lo que en esta guía le indicamos algunas de las mejores aplicaciones de transferencia de dinero del mercado.
¿Qué son las aplicaciones para transferencia de dinero?
Una aplicación para enviar dinero es una aplicación descargable que permite a las personas transferir fondos a otras personas y empresas de todo el mundo. Estas aplicaciones tienden a ser gratuitas y están diseñadas para su uso en teléfonos inteligentes y las aplicaciones se pueden descargar tanto para iOS como para Android.
Las aplicaciones de transferencia de dinero hacen que enviar dinero sea conveniente y fácil, a menudo con acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para que pueda realizar una transferencia y realizar un seguimiento de la transacción en cualquier momento y lugar. La mayoría de estas aplicaciones de transferencia de dinero tienen múltiples capas de seguridad para mantener su dinero seguro y se están convirtiendo rápidamente en la opción de referencia para transferencias rápidas y eficientes sobre la marcha.
¿Qué debo tener en cuenta al elegir una aplicación de transferencia de dinero?
Las aplicaciones de pagos y transferencias de dinero se han vuelto extremadamente populares a lo largo de los años, y hay muchas opciones para elegir según el país en el que se encuentre y las monedas que desee enviar. No existe una solución única para todos cuando se trata de aplicaciones o servicios de transferencia de dinero. Debe elegir una aplicación en función de sus necesidades específicas, incluido para qué está utilizando la aplicación, hacia dónde está enviando dinero y la cantidad que está transfiriendo. Algunos puntos a tener en cuenta incluyen:
Ubicación: no todas las aplicaciones de transferencia de dinero están disponibles en todos los países. Es importante que la aplicación que elija esté disponible en su país y tenga una amplia cobertura geográfica, incluido el país al que desea enviar fondos. Asegúrese de que una aplicación admita las monedas que desea transferir y habilite las transferencias a los destinos previstos antes de descargarla.
Costo de la transferencia: si alguna vez ha realizado una transferencia internacional, es posible que ya haya experimentado que el destinatario recibe menos de lo que esperaba. Esto sucede porque las tarifas de transferencia y otros costos, reducen la cantidad enviada originalmente. Puede mantener estos costos al mínimo comparando los pagos totales de transferencia y eligiendo el que ofrece las tarifas más bajas y los mejores tipos de cambio.
Velocidad de transferencia: no todas las aplicaciones de transferencia de dinero ofrecen las mismas velocidades de transferencia. Algunas empresas tienen sistemas sofisticados y cuentas bancarias locales que permiten transferencias instantáneas o en el mismo día. Es importante saber qué tan rápido puede esperar que sean las transferencias, especialmente si para usted es importante que el dinero llegue rápidamente. Si desea enviar dinero en línea al instante, obtenga más información aquí.
¿Existe una aplicación para transferir dinero de un banco a otro?
Si necesita transferir dinero de un banco a otro y prefiere evitar las tarifas más altas y los tiempos de transferencia más largos que a menudo se asocian con el uso directo de su banco, su mejor opción es utilizar un servicio de aplicación de transferencia de dinero.
Por lo general, estos servicios atenderán transferencias nacionales (dentro de los EE. UU.) o transferencias internacionales para personas que buscan enviar dinero al extranjero.
Aplicaciones de transferencias nacionales
Hay una serie de aplicaciones de transferencia de dinero nacionales para transferir dinero de diferentes bancos, que ofrecen numerosas ventajas sobre el uso de su cuenta bancaria para iniciar una transferencia. Algunos de los beneficios de las aplicaciones de transferencia de dinero nacionales incluyen:
Transferencias gratuitas
Las transferencias a menudo están disponibles en la cuenta de su destinatario al instante
En lugar de necesitar los datos bancarios de su destinatario, todo lo que necesita es su número de teléfono, dirección de correo electrónico o nombre de usuario.
¿Cuáles son las mejores aplicaciones de transferencias nacionales?
Muchas de las aplicaciones disponibles para enviar dinero entre cuentas bancarias son muy similares, siguiendo una estructura de envío de igual a igual que permite a los usuarios hacer llegar su dinero a su destinatario lo más rápido posible.
En nuestra guía para enviar dinero dentro de los Estados Unidos, hemos cubierto algunas de las aplicaciones para transferir dinero de una tarjeta a otra mejor calificadas para llevar su dinero a amigos y familiares, incluidos PayPal, Venmo y Zelle.
Aplicaciones de transferencia de dinero internacional
En las últimas dos décadas, numerosas empresas internacionales de transferencia de dinero han lanzado sus servicios para ofrecer transferencias al extranjero más baratas, rápidas y eficientes que nunca.
De hecho, las aplicaciones de transferencia de dinero suelen ser una forma mucho más rentable de enviar dinero al extranjero que una institución financiera tradicional. Asimismo, estas empresas tienden a poner énfasis en la modernización digital, con aplicaciones fáciles de usar diseñadas para hacer que el envío de dinero al extranjero sea lo más conveniente posible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Las 3 mejores aplicaciones de transferencia de dinero
Aquí está el resumen de las tres mejores aplicaciones de transferencia de dinero disponibles en la actualidad.
Wise es uno de los nombres más grandes y conocidos en el mundo de las transferencias de dinero, y por una buena razón.
Su plataforma le permite enviar dinero al extranjero de forma rápida y sencilla, y hace hincapié en tarifas transparentes sin cargos ocultos. El servicio le permite retener y enviar dinero en 50 monedas y todas las transferencias se realizan a tipos de cambio interbancarios; no hay margen de beneficio en el tipo de cambio.
Con miles de reseñas y 8 millones de clientes reportados, la aplicación Wise disfruta de una calificación de 4.4 en Google Play Store y 4.7 en la App Store de Apple. Lea nuestra revisión completa de Transferwise.
- Estructura de tarifas muy transparente sin costos ocultos
- Le permite configurar cuentas comerciales locales en más de 40 países, incluso si no tiene una dirección local.
- Transferencias instantáneas disponibles
- Brinda la opción de fijar una tarifa por un período de 24 a 48 horas.
- Admite una variedad de métodos de pago
- Muy fácil de usar y el proceso de registro es muy sencillo
- Ofrece transferencias a la tasa del mercado medio
- La aplicación no facilita la recogida en ventanilla: es posible realizar transferencias bancarias
- Las transferencias grandes son más limitadas
- Un gran enfoque en línea puede dificultar la resolución rápida de problemas
- Algunos usuarios se quejan de que el proceso de verificación conduce a tiempos de transferencia más largos.
WorldRemit es un servicio de transferencia de dinero extremadamente popular y conocido por ser una marca confiable con medidas de seguridad prudentes. WorldRemit permite a los remitentes de 56 países enviar dinero en 90 divisas a más de 150 países de todo el mundo.
Admite una amplia variedad de métodos de pago y entrega, y se puede acceder a todos ellos a través de su aplicación móvil. Puede enviar dinero a cuentas bancarias, organizar cobros en efectivo / entrega a domicilio, entregar en billeteras móviles o incluso realizar recargas móviles.
Para financiar su transferencia, puede usar transferencia bancaria, tarjeta de crédito/débito, Google Pay, Apple Pay y muchas otras billeteras electrónicas. La aplicación WorldRemit tiene una calificación de 4.2 en Google Play Store y 4.8 en Apple App Store. Lea nuestra revisión completa de WorldRemit.
- Presencia global que le permite enviar dinero a más de 150 países
- Una variedad de opciones de pago y entrega, incluida la recogida en efectivo
- Tiempos de transferencia rápidos disponibles
- Tasas de cambio y tarifas competitivas en rutas de uso común
- Se admite una gran cantidad de monedas
- Estructura de tarifas compleja que a veces puede ser más costosa que la de otros proveedores
- Límites de grandes transferencias en algunas rutas
XE permite transferencias de dinero desde Europa a más de 120 países en 60 divisas.
El servicio no cobra ninguna tarifa de transferencia, solo un margen en el tipo de cambio, lo que convierte a XE en uno de los servicios de transferencia de dinero más razonables. Incluso sin tarifas, los márgenes de tipo de cambio a los que puede acceder a través de la aplicación XE son mucho más bajos que los tipos que ofrecen los bancos y algunas otras instituciones financieras, lo que la convierte en una excelente opción para los usuarios que desean ahorrar dinero en sus transferencias.
La aplicación XE tiene calificaciones sólidas de 4.5 en Google Play Store y 4.6 en Apple App Store. Lea nuestra revisión completa de XE.
- Sin tarifas de transferencia en transacciones internacionales
- Cobertura amplia. Le permite enviar dinero en 60 divisas a más de 160 países
- Tipos de cambio competitivos, lo que lo convierte en uno de los proveedores de transferencias de dinero más rentables que existen
- Aplicación fácil de usar y rica en funciones
- Compañía muy bien considerada en la industria de transferencias de dinero
- Tiempos de transferencia rápidos (normalmente el mismo día)
- Disponible solo en Europa
- Sin opción de retiro en ventanilla
¿Cuánto cuestan las aplicaciones de transferencia de dinero?
Las aplicaciones de transferencia de dinero en sí mismas siempre se pueden descargar gratis (si descubre una que no lo es, definitivamente puede encontrar una aplicación gratuita que sea igual de buena). La verdadera respuesta a esta pregunta se encuentra en los tipos de tarifas que cobran los servicios de transferencia de dinero que le permiten utilizar. Estos son los costos que generalmente implica el uso de un servicio de transferencia de dinero:
Tarifa de transferencia: muchas aplicaciones de transferencia de dinero cobran una tarifa fija por transferir su dinero a alguien en el extranjero. Algunas empresas cobran una tarifa más baja por transacciones más grandes y viceversa. Esta tarifa puede oscilar entre $2 y $30 o más, dependiendo de factores como los países y monedas involucrados en la transacción, la cantidad que se transfiere y el método de pago y entrega utilizado.
Margen de tipo de cambio: a menudo pagará un margen sobre el tipo de cambio cuando utilice un servicio de transferencia de dinero. Esto significa que la tasa de cambio que ve en Google antes de iniciar la transacción puede no ser la tasa que obtiene, porque las empresas suelen cobrar entre un margen adicional del 1% al 5% sobre este.
Otros costos: podría haber otros costos involucrados dependiendo del servicio o método de pago que esté utilizando. Si está utilizando su tarjeta de crédito para financiar su transferencia, es posible que deba pagar un 2% -3% adicional en cargos por adelanto de efectivo. En caso de que elija la recogida en ventanilla como método de entrega, a menudo tendrá un costo adicional. El destinatario también puede tener que pagar una tarifa de recepción y retiro a su banco. Verifique siempre qué tarifas se le cobrarán por una transferencia antes de confirmarla.
¿Las aplicaciones de transferencia de dinero están disponibles en todos los sistemas operativos?
Sí, las aplicaciones de transferencia de dinero están disponibles en todos los principales sistemas operativos, como iOS y Android.
¿Es esencial que un proveedor de transferencia de dinero tenga una aplicación?
Si bien todas las principales empresas internacionales de transferencia de dinero tienen una aplicación, no es necesario que todos los proveedores tengan una. Los proveedores que no tienen aplicaciones generalmente tendrán al menos una plataforma web optimizada para dispositivos móviles que puede usar sobre la marcha. Sin embargo, a muchas personas les gusta la conveniencia de tener una aplicación en su teléfono para manejar sus necesidades de transferencia de dinero.
Ir sin efectivo con las aplicaciones
La introducción de Apple Pay y Google Pay ha hecho que sea más fácil que nunca ir sin efectivo, ¡e incluso sin billetera! Hoy en día, es posible realizar pagos en línea, en persona y a otras personas usando solo su teléfono inteligente, con opciones sin contacto y BlueTooth que reducen aún más la cantidad de detalles necesarios para las transferencias.
Apple Pay
Presentado en 2017, Apple Pay permite enviar dinero a sus contactos dentro de la propia aplicación de mensajería. El único requisito es que el remitente tenga una tarjeta de débito o crédito sincronizada con Apple Pay, de la cual se tomará el pago.
Para recibir un pago con Apple Pay, el dinero se enviará a la tarjeta Apple Pay Cash del destinatario dentro de la aplicación Wallet. Esto puede transferirse a una cuenta bancaria o usarse para realizar compras de Apple Pay en línea o en tiendas.
Google Pay
Esta función está disponible de manera similar para los usuarios de Android con Google Pay, aunque el envío de dinero a amigos o familiares solo está disponible para los clientes de EE. UU. en este momento.
El dinero se puede transferir a un contacto usando su número de teléfono o dirección de correo electrónico dentro de la aplicación Google Pay, con un límite de $10,000 USD en transacciones individuales.
¿Cómo empiezo con una aplicación de transferencia de dinero?
Una vez que haya elegido la aplicación de transferencia de dinero adecuada para sus necesidades, puede descargar la aplicación de la tienda de Google Play o de la tienda de aplicaciones de Apple, según el dispositivo que esté utilizando.
Se le pedirá que se registre y configure una cuenta proporcionando sus datos personales y de pago (es posible que ya haya realizado este paso en línea, en cuyo caso puede iniciar sesión con su cuenta en la aplicación). También deberá verificar sus datos proporcionando una identificación aprobada por el gobierno, como una licencia de conducir o pasaporte. Estos requisitos pueden variar según las normativas de su país y la aplicación que esté utilizando.
Una vez que esto haya sido aprobado, puede vincular uno de los métodos de pago aceptados por el proveedor y comenzar a usar la aplicación para transferir fondos y administrar su cuenta.
Resumen: la mejor aplicación de transferencia de dinero
Las aplicaciones de transferencia de dinero brindan una forma conveniente y eficiente de transferir dinero alrededor del mundo, brindándole acceso instantáneo a algunos de los nombres más conocidos en la industria de transferencias de dinero directamente a través de su teléfono. Hay muchas aplicaciones de transferencia de dinero para iOS y Android disponibles y elegir la más adecuada para sus necesidades puede ser difícil de lograr. Es por eso que siempre recomendamos encarecidamente hacer su investigación y comparar proveedores antes de descargar para asegurarse de que obtendrá la mejor oferta para sus transferencias.
Antes de elegir la mejor aplicación de transferencia de dinero, verifique las tarifas y los márgenes de tipo de cambio aplicados a la transferencia que desea realizar, si es compatible con su país/monedas y qué tan rápidas son las velocidades de transferencia que ofrece. También es una buena idea leer algunas reseñas generales para asegurarse de que la aplicación que está viendo esté altamente calificada y sea segura.
Cada proveedor mostrado en esta revisión tiene una gran reputación por brindar servicios líderes en la industria a sus usuarios, pero no existe una solución única para las transferencias de dinero. Cada proveedor tiene sus propias características, ventajas y desventajas, y usted puede elegir el que mejor se adapte a sus necesidades de transferencia de dinero.
El hecho de que una aplicación funcione mejor en una situación no significa que será la mejor opción en otra. Al comparar sus opciones, puede asegurarse de que, en última instancia, tome la decisión correcta para la mejor aplicación de transferencia de dinero y sus necesidades de transferencia en todo momento.
