Les principales raisons invoquées par les expatriés lorsqu'ils quittent le Royaume-Uni sont une meilleure qualité de vie, des raisons économiques et l'amour. Le sondage Expat Insider 2018 a également mis en évidence un aspect crucial concernant la population d'expatriés au Royaume-Uni. Environ 51% d'entre eux pourraient ne jamais rentrer au Royaume-Uni. Qu'en est-il des régimes de retraite de ces personnes ?
Ce guide mettra en avant tous les aspects de la retraite pour les expatriés britanniques , leurs options pour réclamer une pension britannique à l'étranger et les décisions décisives quant à savoir s'il faut laisser leur pension au Royaume-Uni ou l'envoyer à l'étranger, dans leur pays d'accueil. Décomposons les détails ci-dessous pour découvrir comment les expatriés peuvent réclamer une pension de l'État britannique et plus encore!
Options de retraite pour les expatriés du Royaume-Uni
L'âge légal de la retraite étant en constante évolution, savoir que vous avez enfin pris votre retraite et que vous pouvez y accéder peut être un tel moment de soulagement. Si vous prenez votre retraite en dehors du Royaume-Uni, comprendre comment fonctionne le système de retraite pour les expatriés peut vous aider à prendre une décision concernant la meilleure voie à suivre en ce qui concerne ce domaine et la manière de procéder pour faire une réclamation depuis l'étranger.
Les options que vous avez à la retraite
Depuis avril 2011, l'âge de la retraite par défaut a été supprimé et vous pouvez désormais travailler au-delà de 65 ans. Cependant, maintenant que vous êtes déjà à la retraite et que vous avez déménagé ou envisagez de déménager à l'étranger, voici les options dont vous disposez pour demander une pension britannique à l'étranger.
Option 1 : Laisser votre pension chez le même fournisseur au Royaume-Uni
Vous pouvez choisir de laisser votre pension au Royaume-Uni. Si la pension est un régime à cotisations définies, vous pouvez accéder à une partie de vos cotisations dès l'âge de 55 ans. D'autres régimes de pension peuvent également vous permettre de retirer jusqu'à 25 % en franchise d'impôt jusqu'à l'âge de 55 ans.
Si vous décidez de ne pas prendre votre retraite ou si vous n'êtes pas éligible, vous devrez attendre d'avoir atteint l'âge légal de la retraite. La pension sera assujettie à des frais de gestion annuels permanents qui varient de 0,75 % à 1,5 % par an. Assurez-vous de recevoir des mises à jour régulières concernant les performances de votre régime de retraite à l'étranger.
Option 2 : Déplacer vos pensions combinées à l'étranger
Les autres facteurs étant constants, si vous êtes résident fiscal à l'étranger pendant plus de 5 ans, vous perdrez les avantages fiscaux sur vos cotisations de retraite au Royaume-Uni. C'est pour cette raison, mais également pour d'autres facteurs, qu'il est judicieux de transférer la pension vers un régime de retraite à l'étranger reconnu (ROPS) également connu sous le nom de régime de retraite à l'étranger reconnu (QROPS).
Certains des avantages de cette approche comprennent :
Avantages fiscaux - Si vous transférez la pension dans une juridiction avec des taux d'imposition inférieurs à ceux du Royaume-Uni, la somme que vous devrez verser aux autorités fiscales sera moins importante.
A partir de 55 ans, vous pourrez bénéficier d'un forfait de 25 à 30 % non imposable.
Même au-delà de la limite d'allocation de vie actuellement fixée à 1 055 000 £, vous bénéficierez toujours d'une croissance exonérée d'impôt.
Option 3 : Transfert vers un autre régime de retraite au Royaume-Uni
C'est votre droit statutaire de transférer votre pension vers n'importe quel régime de pension préféré enregistré au Royaume-Uni. Vous pouvez même passer à une pension personnelle auto-investie (SIPP) grâce laquelle vous bénéficierez d'un certain contrôle et d'une certaine flexibilité concernant votre pension.
La flexibilité offerte par SIPP inclut la possibilité de décider où investir l'argent de votre pension. Vous pouvez choisir des fiducies de placement, des ETF, des actions directes et d'autres fonds. Vous avez également la possibilité de retirer votre rente à partir de 55 ans.
Cependant, ne pas déplacer votre pension du Royaume-Uni signifie que vous serez soumis à la réglementation britannique sur les pensions et à tout changement fiscal.
Qu'advient-il de la pension d'État?
Vous transférez votre dernière pension de retraite à l'étranger?
Impact fiscal sur votre pension à l'étranger
Quels sont les allégements fiscaux et les limites?
Pouvez-vous recevoir des pensions de deux États ?
Envoyer votre pension à l'étranger
Si vous avez cotisé à la UK National Insurance ou à tout autre régime de retraite dans les pays de l'EEE ou hors EEE au cours de votre vie professionnelle, vous pouvez faire une demande depuis votre pays de résidence. Voici les étapes pour savoir comment les expatriés peuvent prétendre à la pension de l'État britannique.
Étape 1 : Établir les différentes pensions que vous avez souscrites
Étape 2 : Obtenez les relevés de pension
Étape 3 : Faire une réclamation
Étape 4 : Choisissez où être payé
Étape 5 : Déterminez la fréquence de vos paiements
Pourquoi utiliser un service de transfert d'argent ?
Envoyer votre pension à l'étranger peut rapidement coûter très cher. Effectuer des paiements récurrents à l'étranger peut engendrer de nombreux frais inutiles au fil du temps, vous coûtant plus que vous ne le pensez.
Une manière de minimiser les coûts consiste à utiliser un fournisseur de transfert d'argent fiable proposant un service de transfert de pension. Ces sociétés facturent des frais moins élevés, ce qui vous permet d'économiser sur les paiements récurrents à l'étranger.
Qui choisir pour gérer vos transferts de pension ?
Nous avons analysé un certain nombre de prestataires de transfert d'argent et constaté que RationalFX est l'une des sociétés les plus appropriées pour envoyer de l'argent à l'étranger , y compris votre pension sans surpayer.
RationalFX est une société de transfert d'argent de confiance enregistrée en Angleterre sous le nom de Rational Foreign Exchange Limited. Elle est autorisée par la Financial Conduct Authority, réglementée par Her Majesty's Revenue and Customs (HMRC) et se targue d'une base financière solide.
RationalFX sert à la fois des clients personnels et professionnels qui cherchent à transférer de l'argent dans différentes parties du monde. Elle prend en charge plus de 50 devises mondiales, vous offrant de nombreuses options de transfert.
Paiements réguliers – Votre pension étant versée de manière récurrente, le plan de paiement régulier que RationalFX propose à ses clients personnels sera plus pratique à utiliser pour vous. Contrairement aux commissions bancaires, aux frais d'envoi et de réception, ce plan ne vous facture aucun frais avec un meilleur taux de change, ce qui signifie que vous pouvez mettre en place un ordre permanent afin que vos livres soient converties dans la devise de votre choix et transférées à la même date tous les mois. Vous pouvez même choisir de fixer le taux entre 6 et 24 mois, ce qui signifie que vous savez exactement combien vous obtenez pour votre GBP pour la durée de ce contrat.
Transférer au fur et à mesure de votre convenance - vous n'aurez peut-être pas besoin d'argent chaque mois ou souhaiterez attendre de réaliser votre transfert lorsque le taux vous semblera intéressant. Effectuez un virement quand bon vous semble en parlant avec votre propre gestionnaire de compte ou en fixant le taux en ligne. Cela se fait toujours à un tarif avantageux et sans frais.
Ciblage d'un taux - avec votre gestionnaire de compte, vous pouvez discuter d'un taux de change auquel vous souhaitez soit réserver une transaction unique, soit fixer et effectuer un paiement régulier. Si ce taux est atteint, nous vous contacterons et vous donnerons la possibilité de négocier.
En guise d'assurance pour les retraités de l'UE, le gouvernement britannique a clairement indiqué que malgré le Brexit, leurs retraites publiques continueraient d'être revalorisées jusqu'en 2022. Par la suite, la revalorisation dépendra des accords de réciprocité que possède la Grande-Bretagne avec le Pays de l'UE dans lequel vous prenez votre retraite.
Nous avons travaillé avec RationalFX pour obtenir les tarifs les plus précis pour cette comparaison indépendante - si vous souhaitez en savoir plus sur leur service primé, cliquez ici
