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Recevoir une pension à l’étranger

Recevoir votre pension en tant qu’expatrié peut être plus compliqué que prévu. La population d’expatriés britanniques étant en constante augmentation , il peut être intéressant de comprendre toutes les subtilités pour réclamer une pension britannique à l’étranger dans une devise différente de la livre sterling.

Les principales raisons invoquées par les expatriés lorsqu’ils quittent le Royaume-Uni sont une meilleure qualité de vie, des raisons économiques et l’amour. Le sondage Expat Insider 2018 a également mis en évidence un aspect crucial concernant la population d’expatriés au Royaume-Uni. Environ 51% d’entre eux pourraient ne jamais rentrer au Royaume-Uni. Qu’en est-il des régimes de retraite de ces personnes ?

Ce guide mettra en avant tous les aspects de la retraite pour les expatriés britanniques , leurs options pour réclamer une pension britannique à l’étranger et les décisions décisives quant à savoir s’il faut laisser leur pension au Royaume-Uni ou l’envoyer à l’étranger, dans leur pays d’accueil. Décomposons les détails ci-dessous pour découvrir comment les expatriés peuvent réclamer une pension de l’État britannique et plus encore !

Options de retraite pour les expatriés du Royaume-Uni

L’âge légal de la retraite étant en constante évolution, savoir que vous avez enfin pris votre retraite et que vous pouvez y accéder peut être un tel moment de soulagement. Si vous prenez votre retraite en dehors du Royaume-Uni, comprendre comment fonctionne le système de retraite pour les expatriés peut vous aider à prendre une décision concernant la meilleure voie à suivre en ce qui concerne ce domaine et la manière de procéder pour faire une réclamation depuis l’étranger.

Les options que vous avez à la retraite

Depuis avril 2011, l’âge de la retraite par défaut a été supprimé et vous pouvez désormais travailler au-delà de 65 ans. Cependant, maintenant que vous êtes déjà à la retraite et que vous avez déménagé ou envisagez de déménager à l’étranger, voici les options dont vous disposez pour demander une pension britannique à l’étranger.

Option 1 : Laisser votre pension chez le même fournisseur au Royaume-Uni

Vous pouvez choisir de laisser votre pension au Royaume-Uni. Si la pension est un régime à cotisations définies, vous pouvez accéder à une partie de vos cotisations dès l’âge de 55 ans. D’autres régimes de pension peuvent également vous permettre de retirer jusqu’à 25 % en franchise d’impôt jusqu’à l’âge de 55 ans.

Si vous décidez de ne pas prendre votre retraite ou si vous n’êtes pas éligible, vous devrez attendre d’avoir atteint l’âge légal de la retraite. La pension sera assujettie à des frais de gestion annuels permanents qui varient de 0,75 % à 1,5 % par an. Assurez-vous de recevoir des mises à jour régulières concernant les performances de votre régime de retraite à l’étranger.

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Option 2 : Déplacer vos pensions combinées à l’étranger

Les autres facteurs étant constants, si vous êtes résident fiscal à l’étranger pendant plus de 5 ans, vous perdrez les avantages fiscaux sur vos cotisations de retraite au Royaume-Uni. C’est pour cette raison, mais également pour d’autres facteurs, qu’il est judicieux de transférer la pension vers un régime de retraite à l’étranger reconnu (ROPS) également connu sous le nom de régime de retraite à l’étranger reconnu (QROPS).

Certains des avantages de cette approche comprennent :

  • Avantages fiscaux – Si vous transférez la pension dans une juridiction avec des taux d’imposition inférieurs à ceux du Royaume-Uni, la somme que vous devrez verser aux autorités fiscales sera moins importante.
  • A partir de 55 ans, vous pourrez bénéficier d’un forfait de 25 à 30 % non imposable.
  • Même au-delà de la limite d’allocation de vie actuellement fixée à 1 055 000 £, vous bénéficierez toujours d’une croissance exonérée d’impôt.
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Option 3 : Transfert vers un autre régime de retraite au Royaume-Uni

C’est votre droit statutaire de transférer votre pension vers n’importe quel régime de pension préféré enregistré au Royaume-Uni. Vous pouvez même passer à une pension personnelle auto-investie (SIPP) grâce laquelle vous bénéficierez d’un certain contrôle et d’une certaine flexibilité concernant votre pension.

La flexibilité offerte par SIPP inclut la possibilité de décider où investir l’argent de votre pension. Vous pouvez choisir des fiducies de placement, des ETF, des actions directes et d’autres fonds. Vous avez également la possibilité de retirer votre rente à partir de 55 ans.

Cependant, ne pas déplacer votre pension du Royaume-Uni signifie que vous serez soumis à la réglementation britannique sur les pensions et à tout changement fiscal.

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Envoyer votre pension à l’étranger

Si vous avez cotisé à la UK National Insurance ou à tout autre régime de retraite dans les pays de l’EEE ou hors EEE au cours de votre vie professionnelle, vous pouvez faire une demande depuis votre pays de résidence. Voici les étapes pour savoir comment les expatriés peuvent prétendre à la pension de l’État britannique.

Étape 1 : Établir les différentes pensions que vous avez souscrites

En plus de votre pension d’État, vous avez peut-être eu une pension d’entreprise, une pension personnelle et des pensions d’État d’autres pays.

Étape 2 : Obtenez les relevés de pension

Cela vous aidera à établir la somme pour laquelle vous avez cotisé et les montants qui vous sont dus par chaque fonds de pension. Pour la pension d’État britannique, vous pouvez facilement obtenir le relevé de pension d’État.

Étape 3 : Faire une réclamation

Pour que vous puissiez prétendre à une pension d’État britannique à l’étranger, vous devez avoir atteint l’âge de la retraite dans les 4 mois. Si votre âge le permet, contactez le Centre international des pensions ou envoyez-lui la demande par e-mail ou par courrier.

Pour les réclamations concernant les pensions d’État d’autres pays que vous avez cotisées, consultez les scénarios suivants :

  • Scénario 1 : Pays (EEE), Gibraltar et Suisse
    • Faites votre demande de pension d’État dans le dernier pays où vous avez travaillé ou vécu. Vous recevrez toutes les pensions d’État de l’autre pays, y compris le Royaume-Uni, si vous avez cotisé.
  • Scénario 2 : Pays hors EEE
    • Réclamez votre pension séparément de chaque pays dans lequel vous avez cotisé. Le service des pensions dans les pays respectifs peut être d’une grande aide.

Étape 4 : Choisissez où être payé

Informez les autorités chargées des retraites du pays dans lequel vous souhaitez être payé. La plupart des retraites privées et des retraites professionnelles seront versées sur votre compte bancaire britannique et vous devrez effectuer un virement dans le pays et la banque de votre choix.

D’autre part, la pension de l’État peut être versée sur votre compte bancaire au Royaume-Uni ou sur un compte dans le pays dans lequel vous vivez. La meilleure approche consiste à effectuer vos paiements au Royaume-Uni, puis à rechercher un fournisseur de services de transfert d’argent fiable comme RationalFX qui vous offrira des taux de change avantageux et des frais de transfert réduits.

Étape 5 : Déterminez la fréquence de vos paiements

Vous avez la possibilité de choisir un plan de paiement de pension toutes les 4 semaines ou un plan de paiement de pension toutes les 13 semaines. Lorsque la pension de l’État est inférieure à 5 £ par semaine, vous recevrez un paiement chaque année au mois de décembre.

Pourquoi utiliser un service de transfert d’argent ?

Envoyer votre pension à l’étranger peut rapidement coûter très cher. Effectuer des paiements récurrents à l’étranger peut engendrer de nombreux frais inutiles au fil du temps, vous coûtant plus que vous ne le pensez.

Une manière de minimiser les coûts consiste à utiliser un fournisseur de transfert d’argent fiable proposant un service de transfert de pension. Ces sociétés facturent des frais moins élevés, ce qui vous permet d’économiser sur les paiements récurrents à l’étranger.

Qui choisir pour gérer vos transferts de pension ?

Nous avons analysé un certain nombre de prestataires de transfert d’argent et constaté que RationalFX est l’une des sociétés les plus appropriées pour envoyer de l’argent à l’étranger , y compris votre pension sans surpayer.

RationalFX est une société de transfert d’argent de confiance enregistrée en Angleterre sous le nom de Rational Foreign Exchange Limited. Elle est autorisée par la Financial Conduct Authority, réglementée par Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC) et se targue d’une base financière solide.

RationalFX sert à la fois des clients personnels et professionnels qui cherchent à transférer de l’argent dans différentes parties du monde. Elle prend en charge plus de 50 devises mondiales, vous offrant de nombreuses options de transfert.

  • Paiements réguliers – Votre pension étant versée de manière récurrente, le plan de paiement régulier que RationalFX propose à ses clients personnels sera plus pratique à utiliser pour vous. Contrairement aux commissions bancaires, aux frais d’envoi et de réception, ce plan ne vous facture aucun frais avec un meilleur taux de change, ce qui signifie que vous pouvez mettre en place un ordre permanent afin que vos livres soient converties dans la devise de votre choix et transférées à la même date tous les mois. Vous pouvez même choisir de fixer le taux entre 6 et 24 mois, ce qui signifie que vous savez exactement combien vous obtenez pour votre GBP pour la durée de ce contrat.
  • Transférer au fur et à mesure de votre convenance – vous n’aurez peut-être pas besoin d’argent chaque mois ou souhaiterez attendre de réaliser votre transfert lorsque le taux vous semblera intéressant. Effectuez un virement quand bon vous semble en parlant avec votre propre gestionnaire de compte ou en fixant le taux en ligne. Cela se fait toujours à un tarif avantageux et sans frais.
  • Ciblage d’un taux – avec votre gestionnaire de compte, vous pouvez discuter d’un taux de change auquel vous souhaitez soit réserver une transaction unique, soit fixer et effectuer un paiement régulier. Si ce taux est atteint, nous vous contacterons et vous donnerons la possibilité de négocier.

En guise d’assurance pour les retraités de l’UE, le gouvernement britannique a clairement indiqué que malgré le Brexit, leurs retraites publiques continueraient d’être revalorisées jusqu’en 2022. Par la suite, la revalorisation dépendra des accords de réciprocité que possède la Grande-Bretagne avec le Pays de l’UE dans lequel vous prenez votre retraite.

Nous avons travaillé avec RationalFX pour obtenir les tarifs les plus précis pour cette comparaison indépendante – si vous souhaitez en savoir plus sur leur service primé, cliquez ici

Artiom
Écrit par
Artiom

Diplômé en marketing de l’Université de Portsmouth, Artiom a acquis une expérience importante dans le domaine des SEO, mais il possède également de solides compétences dans le domaine du référencement SEO et du marketing digital. Il est chargé d’optimiser la présence en ligne du site MoneyTransfers.com en collaboration avec l’équipe éditoriale, de gérer et de créer des stratégies de marketing et, d’une manière générale, de contribuer au développement du site.