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Examen des services de transfert de fonds

Des millions de personnes travaillent à l’étranger pour subvenir aux besoins de leur famille restée au pays, et de nombreuses entreprises vendent leurs produits ou services à des consommateurs d’autres pays. Pour répondre aux besoins de ces personnes et de ces entreprises en matière de transfert d’argent, une grande variété de sociétés de transfert d’argent ont vu le jour ces dernières années, offrant des marges et des frais de change bien moins élevés que les banques lors de l’envoi d’argent à l’étranger. Dans nos articles, nous vous présenterons les meilleures entreprises et vous indiquerons ce qu’il faut rechercher chez un prestataire de services de transfert de fonds.

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Qu’est-ce qu’un transfert d’argent international ?

Un transfert d’argent international consiste à envoyer de l’argent à une autre personne ou entreprise à l’étranger, soit par l’intermédiaire d’une banque, soit par celui d’une société de transfert de fonds spécialisée. Selon la méthode utilisée pour transférer des fonds, votre bénéficiaire peut recevoir de l’argent de différentes manières, depuis le dépôt direct sur son compte bancaire jusqu’à la livraison d’espèces à domicile. La plupart des transferts de fonds internationaux sont possibles par l’intermédiaire du réseau SWIFT. Toutefois, les nouvelles technologies et les réseaux de pair-à-pair sont de plus en plus utilisés pour réduire les coûts et les délais de transfert.

Que faut-il rechercher dans une société de transfert de fonds

Lorsqu’il s’agit d’effectuer un transfert d’argent international, vous disposez d’un large choix de prestataires de services. Le nombre croissant de sociétés de transfert de fonds en ligne peut vous faire gagner du temps et de l’argent par rapport aux banques traditionnelles. Si vous prenez le temps de comparer vos options, vous pouvez même trouver des services dédiés à des types de transferts spécifiques ou des couloirs de transfert.

La quantité d’options différentes qui s’offrent aux gens de nos jours signifie qu’il peut être difficile de faire la différence entre les différentes options disponibles. Pour vous aider dans votre recherche de la société de transfert d’argent idéale, voici un bref résumé de ce que vous devez rechercher :

  • Fiabilité et sécurité : Vous voudrez vérifier la réputation d’une entreprise pour vous assurer que les clients ont été satisfaits de ses services dans le passé, ce qui vous aidera à savoir qu’il s’agit d’un prestataire fiable. En outre, il est important de s’assurer que l’entreprise que vous choisissez est enregistrée auprès des autorités financières compétentes du pays où elle opère, et de vérifier qu’elle respecte toutes les mesures réglementaires et utilise un cryptage fort pour protéger votre argent et votre identité.
  • Pays disponibles : Si vous effectuez un envoi d’un pays à un autre, il est essentiel de vérifier que votre prestataire de services de transfert d’argent autorise les transferts par ce canal. Tous les prestataires ne proposent pas des transferts vers tous les endroits, et certains sont même spécialisés dans un seul couloir de transfert spécifique. Assurez-vous donc de vérifier qu’un prestataire peut faciliter le transfert que vous cherchez à effectuer.
  • Frais de transfert : les frais de transfert peuvent varier considérablement d’un prestataire à l’autre, et même varier au sein des services offerts par un même prestataire selon l’itinéraire ou le montant que vous envoyez. Certaines entreprises facturent des frais de transfert fixes pour toutes les transactions, tandis que d’autres facturent des frais différents pour des montants différents (par exemple, des frais moins élevés pour des montants plus élevés). Lorsque vous choisissez un prestataire de services de transfert de fonds, assurez-vous que les frais qu’il facture correspondent au transfert que vous effectuez.
  • Taux de change : la plupart des gens se contentent de consulter le taux de change sur Google avant d’effectuer un transfert d’argent international, et supposent que c’est le taux qu’ils obtiendront. Malheureusement, ce n’est pas toujours le cas. Les taux de transfert d’argent appliquent généralement une petite marge en plus du taux de change moyen du marché afin de générer des profits, il est donc important de vérifier que ce taux est bas sur le transfert que vous effectuez. En général, les banques facturent une marge de change de l’ordre de 4 à 5 %, alors qu’en comparant les sociétés de transfert d’argent, vous trouverez souvent des taux inférieurs à 1 %.
  • Options de paiement : certaines sociétés de transfert de fonds n’autorisent que certaines méthodes de paiement, telles que les virements bancaires et les paiements par carte de débit. D’autres offrent un choix plus large, notamment les porte-monnaie électroniques, les paiements mobiles et les espèces. Assurez-vous que le prestataire que vous choisissez vous permettra de payer par un moyen qui vous convient.
  • Options de collecte : tout comme pour les options de paiement, les modes de remise de l’argent varient selon les prestataires. Certaines sociétés de transfert de fonds n’offrent que la possibilité de créditer le compte bancaire du destinataire, tandis que d’autres proposent des services tels que le retrait d’espèces ou même la livraison à domicile. Cela peut être utile si vous devez envoyer de l’argent en urgence à une personne qui n’a pas de compte bancaire.
  • Limites de transfert : les sociétés de transfert de fonds ont généralement fixé des limites au montant que vous pouvez transférer en une fois et un certain délai avant de transférer à nouveau (par exemple un jour, un mois ou une année). Si vous souhaitez transférer des gros montants, assurez-vous de choisir un prestataire dont les limites sont plus élevées, et si vous effectuez des petits transferts, assurez-vous que le prestataire choisi les prend en charge et n’applique pas de frais importants.
  • Service clientèle : Il est important que la société de transfert de fonds à laquelle vous faites appel pour votre virement offre un service clientèle efficace afin qu’il y ait quelqu’un pour vous aider en cas de problème.

Pourquoi ne devrais-je pas simplement transférer de l’argent en utilisant ma banque ?

Lorsqu’une personne doit effectuer un virement bancaire international, la première option qu’elle envisage est sa banque. C’est le choix le plus évident car vous avez déjà un compte et tout ce que vous avez à faire est de vous rendre à l’agence ou de vous connecter à votre compte enligne et d’effectuer un virement. Cependant, soyez prudent, car les virements bancaires sont généralement le moyen le plus coûteux de transférer de l’argent à l’étranger. Vous devrez souvent payer des frais élevés, et une marge de change pouvant atteindre 5 % en plus.

Vous pourrez généralement effectuer le même transfert à un coût bien moindre en choisissant la bonne société de transfert d’argent : les prestataires de ce type ne prélèvent aucun frais et les marges de change ne sont que de 1 à 2 %. En outre, les banques ne sont pas forcément le moyen le plus rapide d’effectuer des transferts de fonds internationaux, les sociétés de transfert de fonds en ligne étant généralement en mesure de traiter les transactions plus rapidement et d’offrir une plus grande variété d’options de livraison.

Transférer de l’argent avec votre banque peut être tentant en raison de la notoriété et de la confiance que les grandes banques inspirent, mais ces entreprises ont profité de cette position de confiance pour facturer des frais importants sur les transferts internationaux. Trouver un prestataire de transfert d’argent en ligne est presque toujours votre meilleure option pour les transferts internationaux.

Comment effectuer un transfert d’argent international ?

La première étape pour effectuer un transfert d’argent international est de choisir un prestataire de transfert d’argent. Si vous souhaitez comparer vos options instantanément, vous pouvez utiliser notre outil de comparaison pour afficher les meilleures options pour le transfert que vous envisagez d’effectuer. Une fois que vous avez trouvé un prestataire, il vous suffit de suivre les 6 étapes suivantes :

  • Inscrivez-vous pour obtenir un compte : vous devrez généralement fournir vos données personnelles telles que votre nom, votre adresse, votre téléphone et votre adresse mail.
  • Vérifiez vos coordonnées : le prestataire de transfert de fonds vous demandera une pièce d’identité valide, comme un passeport ou un permis de conduire, pour prouver votre identité et votre adresse. Certains prestataires demanderont également des informations supplémentaires (comme une preuve de vos revenus). Ils vérifieront alors vos coordonnées avant de vous autoriser à effectuer votre premier transfert. Cette étape peut prendre de quelques heures à quelques jours.
  • Organiser le transfert : à cette étape, vous devez saisir le montant que vous souhaitez transférer, ainsi que les coordonnées du bénéficiaire, notamment son nom, son adresse, son numéro de compte, son code d’identification bancaire (SWIFT ou IBAN) ou son numéro d’agence.
  • Payer le transfert : certains prestataires n’acceptent que les virements bancaires, tandis que d’autres acceptent les paiements par carte de crédit/débit, en espèces ou par porte-monnaie mobile. Vérifiez quelles sont les options proposées par votre fournisseur pour le financement de votre transfert.
  • Effectuez le transfert et suivez les progrès : il peut s’écouler de quelques minutes à 5 jours avant que les fonds n’atteignent le compte du bénéficiaire, en fonction de divers facteurs tels que la devise, le pays de destination, le mode de paiement/recouvrement et le montant transféré. Vous pouvez suivre la progression de votre transfert sur votre compte.
  • Les fonds arrivent : l’argent arrivera à votre bénéficiaire de la manière que vous avez choisie : d’un dépôt bancaire à un retrait en espèces ou à une livraison à domicile. Félicitations, vous avez transféré votre argent à l’étranger !

Comment fonctionnent les transferts d’argent internationaux ?

Cela dépend du service que vous utilisez pour transférer  votre argent, mais du point de vue de l’utilisateur, les transferts d’argent internationaux fonctionnent de la même manière que les transferts nationaux que vous feriez avec un compte bancaire en ligne. Vous devez être inscrit auprès d’un service facilitant le transfert (par exemple un prestataire en ligne ou une banque), accepter les frais applicables et saisir toutes les informations de paiement pertinentes avant d’autoriser le transfert. Selon le mode de livraison et de paiement que vous choisissez, cela peut prendre entre quelques secondes et entre 3 et 5 jours.

En coulisses, la plupart des transferts d’argent internationaux sont généralement effectués par le réseau SWIFT. Le système de paiement SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) permet aux banques et aux prestataires de services de transfert d’argent d’envoyer et de recevoir des informations relatives aux transactions financières de manière sécurisée et standardisée. Il permet de transférer de l’argent d’une banque à une autre partout dans le monde, dans différentes devises, rapidement et efficacement. Grâce à la communication rendue possible par le réseau SWIFT, il n’est pas nécessaire d’envoyer physiquement de l’argent partout dans le monde et les transferts peuvent être effectués plus rapidement en créditant les comptes des personnes.

Certaines sociétés de transfert d’argent s’appuient sur les réseaux P2P pour envoyer de l’argent à l’étranger, ce qui signifie que la société dispose d’une réserve d’argent dans différents pays qu’elle peut utiliser pour payer plus rapidement. Lorsque vous avez crédité de l’argent à l’entreprise, celle-ci peut le vérifier sur son système et transférer rapidement des fonds à votre destinataire à partir du pool de son pays. Les fournisseurs de transferts P2P sont généralement plus rapides, mais ils ne sont adaptés qu’aux petits transferts. En effet, pour les montants plus importants, il peut être difficile de trouver des transactions correspondantes à l’autre bout.

Combien coûte un transfert d’argent à l’étranger ?

Il n’existe pas de réponse unique à cette question, car elle dépend fortement de divers facteurs, notamment du prestataire que vous utilisez, des devises avec lesquelles vous effectuez vos transactions et de l’importance de votre transfert. Il existe différents types de frais que vous devrez prendre en considération pour calculer le coût de votre transfert d’argent international, notamment :

  • Frais d’envoi : dans la plupart des cas, il n’y a pas de frais d’envoi. Toutefois, certains prestataires peuvent vous facturer des frais d’envoi en fonction de la méthode que vous choisissez pour financer la transaction.
  • Frais de transfert : Il s’agit de frais fixes facturés par la société de transfert d’argent. Certains prestataires affirment ne pas facturer de frais de transfert. Cela ne signifie pas qu’ils vous laissent effectuer un virement gratuitement, car ils vous factureront d’autres frais. Nous en parlerons au point suivant.
  • Taux de change : les taux que vous voyez sur Google sont les taux du marché intermédiaire ou les taux interbancaires (c’est-à-dire les taux que les banques utilisent lorsqu’elles échangent des devises entre elles). Lorsque vous effectuez un transfert d’argent international, il se peut que vous n’obteniez pas le même taux. Les prestataires de services de transfert appliquent souvent une majoration sur le taux du marché intermédiaire. Aussi, lorsque vous lisez « Pas de frais de transfert », assurez-vous de vérifier le taux de change appliqué pour vous assurer qu’il n’a pas été trop gonflé. Des frais de transfert faibles ou nuls n’auront aucun sens si vous finissez par payer une marge énorme sur le taux de change, surtout si vous effectuez un transfert important.
  • Frais de réception : parfois, le bénéficiaire doit payer des frais fixes pour recevoir un transfert d’argent international. Toutefois, ces frais sont supprimés si la société de transfert possède des comptes bancaires locaux dans le pays de réception.

Puis-je envoyer de l’argent partout dans le monde ?

Oui, vous pouvez envoyer de l’argent dans n’importe quel pays du monde, mais seulement si vous choisissez une société de transfert de fonds qui dessert le couloir de transfert que vous avez choisi. Il existe des sociétés de transfert de fonds qui ont un réseau dans plus de 200 pays, ce qui vous permet de transférer facilement de l’argent n’importe où, à condition de faire des recherches.

Les transferts d’argent à l’étranger sont-ils longs ?

Le transfert d’argent d’un pays à l’autre peut prendre de quelques secondes à quelques jours selon le mode de paiement choisi, la devise, les pays concernés et le montant envoyé. Vous pouvez effectuer des transferts d’argent instantanés ou le jour même vers la plupart des destinations, mais là encore, cela dépend de votre prestataire et les transferts plus rapides entraînent souvent des frais supplémentaires ou des marges de change plus importantes.

Comment choisir entre différents services de transfert d’argent international

Lorsque vous choisissez un prestataire de transfert de fonds pour envoyer votre argent à l’étranger, vous devez garder à l’esprit toutes les informations que nous avons données sur cette page – en accordant une attention particulière aux options de paiement/livraison, aux frais facturés et à la marge de change offerte. Ces trois facteurs auront la plus grande incidence sur la rapidité et le coût de votre transfert, et vous aideront également à voir si le prestataire offre le service spécifique que vous recherchez (par exemple, retrait d’espèces).

Pour vous aider à comprendre tout cela, nous avons rédigé des analyses approfondies de tous les principaux prestataires de services de transfert d’argent, créé une liste des dix premières sociétés de transfert d’argent et créé un outil de comparaison gratuit qui vous montrera instantanément les options qui s’offrent à vous si vous saisissez les détails du transfert que vous souhaitez effectuer.

Résumé

Avec les transferts d’argent internationaux, vous pouvez envoyer n’importe quelle somme d’argent partout dans le monde – à condition de choisir le bon prestataire. Lorsque vous utilisez ces services, il se peut que vous deviez payer des frais de transfert fixes ainsi qu’une marge sur le taux de change. Ces frais et ces taux varient d’un prestataire à l’autre. Il est donc important de choisir une société qui soit transparente quant aux frais facturés – et aussi de vérifier que votre prestataire prend en charge les méthodes de paiement et de retrait que vous envisagez d’utiliser.

Il est également important de choisir une entreprise qui est réglementée dans les pays où elle opère et qui dispose de systèmes de sécurité efficaces pour garantir que votre argent est en sécurité et arrive à destination en toute sécurité. Trouver une entreprise ayant une bonne réputation en matière de service à la clientèle peut faciliter l’obtention de ces informations – et tout cela est également couvert par nos examens approfondis.

Si vous avez un transfert que vous souhaitez effectuer et que vous voulez voir vos meilleures options immédiatement, il vous suffit d’entrer les détails dans notre outil de comparaison et nous vous montrerons les entreprises qui peuvent le mieux répondre à vos besoins.