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Wise

Mehdi Punjwani
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Mehdi Punjwani
10 minutes
28 novembre 2023
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9/10

Wise est une société internationale de transfert d'argent qui a pour mission de fournir aux particuliers et aux entreprises des services de transfert d'argent rapides, peu coûteux et transparents. Par rapport aux banques traditionnelles et aux autres services de transfert d'argent en ligne, Wise se distingue par le fait qu'elle ne prend aucune marge sur les taux de change. Selon le site web de la société, Wise permet d'envoyer de l'argent dans 59 pays et prend en charge 53 devises.

La majorité des devises prises en charge par Wise ne permettent que les virements bancaires comme mode de paiement. Cependant, d'autres devises, comme le dollar américain, permettent les virements nationaux, les débits bancaires ACH et les paiements SWIFT. Pour l'instant, les nouveaux clients ne peuvent pas effectuer de virements vers la Colombie.

En ce qui concerne l'assistance à la clientèle, Wise se concentre sur son service d'assistance en ligne et consacre une assistance téléphonique pour le dépannage.

Taux de change et frais Wise

Wise est une marque synonyme de transparence. Elle dispose d'un widget de transfert qui vous indique combien vous allez payer pour votre transfert.

Frais de transfert

Les virements sont classés en trois catégories, chacune d'entre elles entraînant des frais différents.

  • Les transferts rapides sont les plus coûteux. Vous payez votre transfert par carte de débit ou de crédit.

  • Les transferts standard, avec des frais en rapport. Ici, vous payez le transfert de votre banque avec un paiement en ligne.

  • Les virements low-cost entraînent les frais les plus bas et, là aussi, permettent de payer par l'intermédiaire de votre compte bancaire.

En général, les frais de Wise sont faibles par rapport aux banques et aux sociétés de transfert d'argent. À l'exception de quelques canaux de transfert qui facturent un montant fixe, la société facture généralement un pourcentage du montant transféré. Votre paire de devises déterminera les frais que vous paierez.

Par exemple, pour un envoi de l'euro vers la livre sterling, vous paierez 0,5 % du montant transféré et un forfait de 2 euros.

Taux de change

Wise utilise le taux moyen du marché ou le taux interbancaire sans majoration. Pour rendre leur fonction de taux de change encore plus attrayante, ils vous offrent un taux garanti pendant 48 heures. Vous pouvez bloquer un taux de change et effectuer un transfert dans ce créneau pour vous aider à gérer les fluctuations des taux de change.

Les banques facturent environ 3 à 7 % et Paypal 6 à 8 % de marge sur les taux de change. Si vous comparez et faites la moyenne des coûts facturés par les autres services de transfert d'argent international, vous obtiendrez un chiffre compris entre 0,5 % et 1,8 %.

Frais cachés

Hormis les frais de cartes de débit et de crédit qui varient souvent entre 0,15 % et 2 % et les frais SWIFT facturés par les banques réceptrices, il n'y a pas de frais supplémentaires. Lorsque vous utilisez des comptes bancaires locaux pour payer vos virements et recevoir des fonds, vous n'aurez pas à payer de frais. Pour les mêmes prestations, les banques peuvent facturer entre 25 et 50 dollars de frais de transfert au total.

Si vous débutez dans le domaine des transferts d'argent internationaux, nous avons préparé un guide simple pour vous aider à trouver les moyens les moins chers d'envoyer de l'argent à l'étranger.

Principales destinations pour l'utilisation de Wise

Actuellement, Wise vous permet de transférer dans 59 pays répartis sur les différents continents. Les principaux pays d'envoi sur le réseau Wise sont les suivants:

À la fin de 2018, TransferWise comptait un total de 835 employés, contre 598 en 2017. Tous ces employés sont des professionnels de l'assistance, compétents et expérimentés, prêts à aider les clients sur tous les canaux de transfert.

Avantages et inconvénients de Wise

Wise n'est pas seulement rentable, elle est également transparente dans sa structure tarifaire. Où que vous soyez dans le monde, Wise vous proposera la solution de transfert d'argent qui vous convient.

  • Frais de transfert peu élevés : Wise applique une faible marge comprise entre 0,3 % et 0,5 % avec un taux fixe qui dépasse rarement 2 $ par transfert.
  • Taux de change du marché intermédiaire : quelle que soit votre paire de devises, Wise ne vous fera pas payer plus que le taux interbancaire. En fait, ils vous permettent de fixer un taux pour une période allant jusqu'à 48 heures afin de vous protéger des fluctuations des devises.
  • Transparence : tous les frais que vous êtes censé payer sur votre transfert sont affichés sur le widget de transfert. Ce niveau de transparence garantit que vous puissiez planifier votre transfert de fonds avec toutes les informations dont vous avez besoin à portée de main.
  • Pas de minimum de transfert : TransferWise n'a pas de limite inférieure, ce qui fait du prestataire un choix privilégié pour les personnes qui envoient de l'argent à leur famille et à leurs amis dans leur pays d'origine.
  • Site web facile à utiliser : le site web est facile à naviguer et vous pouvez obtenir très rapidement toutes les informations dont vous avez besoin en 13 langues.

Si vous cherchez d'autres options, nous avons comparé plusieurs prestataires pour vous aider à prendre de meilleures décisions. Consultez nos comparaisons OFX vs Wise, InstaReM vs Wise, WorldRemit vs Wise & XE vs Wise.

Types de transferts par Wise

Wise ne prend en charge que les transferts vers les banques. Contrairement aux autres sociétés de transfert de fonds, Wise ne propose pas d'option de retrait d'espèces. Toutefois, en Asie, Wise permet désormais d'effectuer des transferts de fonds directement vers des porte-monnaie mobiles. Les porte-monnaie électroniques participants sont GoPay, OVO et DANA en Indonésie, GCash et PayMaya aux Philippines, et BKash au Bangladesh.

Il n'y a pas de montant minimum pour les virements, mais il y a un montant maximum que vous pouvez envoyer. Toutefois, cela dépend largement de la devise. Par exemple, pour un envoi à partir de £, le montant maximum que vous pouvez envoyer est de 1 000 000 £. À partir d'euros, le maximum est de 1 200 000 € et, pour les envois à partir du dollar américain, le maximum est de 1 000 000 $.

Délais de transfert d'argent Wise

La paire de devises et la manière dont vous payez votre transfert déterminent le temps nécessaire pour que le transfert arrive à destination. Selon Wise, il faut compter entre 1 et 2 jours pour que votre argent arrive sur le compte du destinataire. Cependant, l'expérience des clients révèle que cela peut prendre jusqu'à 4 jours.

Pour des transferts plus rapides, payez avec une carte de crédit ou de débit. Bien que cela soit cher, vos fonds devraient arriver le jour même ou le lendemain. Grâce à l'application Wise, vous pouvez envoyer des virements et les suivre 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Par rapport aux banques, Wise est environ 8 fois moins cher. Comme il n’y a pas de marge prise sur le taux de change, la société se compare très bien aux autres prestataires de transferts d'argent en ligne comme WorldRemit, Transfast et Xoom.

Quels sont les modes de paiement disponibles ?

Le mode de paiement à utiliser varie en fonction de la monnaie d'envoi ou de réception. Cela dit, voici les principaux moyens de paiement que vous pouvez utiliser pour effectuer votre transfert.

  • Carte de crédit

  • Carte de débit

  • Débit direct ACH

  • Virement bancaire

Apple Pay ou Google Pay sont disponibles comme méthodes de paiement dans certains pays.

Raisons d'utiliser Wise

Wise offre d'excellents services pour les particuliers et les entreprises. Voici quelques-unes des utilisations courantes avec Wise.

Entreprises

  • Paiement du personnel expatrié – Vous pouvez effectuer des paiements par lots au personnel expatrié sans problème

  • Paiement des factures des fournisseurs

  • Achat de stocks

  • Recevoir des paiements de clients à l'étranger

  • Transferts personnels

Transferts personnels

  • Rapatriement des revenus et des gains dans votre pays d'origine

  • Acheter un bien à l'étranger : vous bénéficiez de frais de transfert peu élevés avec une marge de change de 0 $. Nous avons créé un guide simple pour les personnes intéressées par l'achat d'une maison à l'étranger.

  • Envoyer de l'argent à la maison – Vous pouvez envoyer de 1 à plusieurs milliers de dollars, soit par le site web, soit par l'application Wise.

Toutefois, si Wise ne répond pas à vos besoins, nous avons créé une liste des 10 principales sociétés de transfert de fonds et un guide pour trouver la meilleure façon d'envoyer de l'argent à l'étranger.

Puis-je faire confiance à Wise?

Wise a été constituée le 31 mars 2010 au Royaume-Uni sous le numéro d'entreprise 07209813. Le siège social est situé au 6e étage du Tea Building, 56 Shoreditch High Street, Londres, Angleterre, E1 6JJ. Les fondateurs, Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus, sont des estoniens, basés à Londres.

Selon les registres de l'entreprise, la nature de l'activité de Wise est l'intermédiation financière. En dehors du Royaume-Uni, Wise a des succursales en Australie, en Nouvelle-Zélande, en Hongrie, en Estonie et à Hong Kong. En outre, la société possède des filiales au Canada, au Japon, aux États-Unis, en Malaisie, à Singapour, au Brésil et en Inde.

Les sociétés suivantes sont des filiales à part entière du groupe Wise

  • Wise Inc -New York, États-Unis

  • Wise Japon Kabushiki Gaisha -Tokyo, Japon

  • Wise Canada Inc. - Ottawa, Canada

  • Wise Singapore PTE Ltd - Singapour

  • Wise India Private Limited-Mumbai India

  • Wise Brasil Correspondente Cambial Ltd- Sao Paulo, Brésil ● Wise Malaysia Sdn. Bhd - Kuala Lumpur, Malaisie

Sur chacun des marchés où opère Wise, elle est autorisée et réglementée par les autorités locales. Les autorités et organismes de régulations ont les suivants

  • Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada ("CANAFE") au Canada.

  • Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni

  • Réseau de lutte contre les crimes financiers (FinCEN) aux États-Unis

  • Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC)

  • Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE)

  • Département des douanes et des contributions indirectes (CCE) à Hong Kong

  • Banque centrale indienne (RBI)

  • Bureau financier local de Kanto au Japon

  • Bank Negara Malaysia

  • Département des affaires intérieures en Nouvelle-Zélande

  • L'Autorité monétaire de Singapour

Ces autorités de régulation exigent entre autres que Wise accise son obligation fiduciaire en ce qui concerne les fonds des clients. Le prestataire stocke l'argent des clients sur les comptes bancaires de la Barclays britannique. Barclays est classée comme une institution financière à faible risque.

La société a également levé des fonds auprès de consortiums et d'investisseurs individuels tels que:

  • IA Ventures

  • Index Ventures

  • IJNR Ventures

  • NYPPE

  • Max Levchin - Cofondateur de Paypal

  • David Yu - Ancien PDG de Betfair

  • Errol Damelin - Co-fondateur de Wonga.com

  • Valar Ventures

  • Richard Branson

  • Andreessen Horowitz

  • Old Mutual Global Investors

  • IVP

  • Sapphire Ventures

  • Mitsui & Co

  • World Innovation Lab

Cela montre le potentiel et le niveau de confiance de la communauté des investisseurs dans Wise. Si l'on considère les 6 millions de clients actuellement desservis par la société qui transfère 4 milliards de livres sterling en transferts chaque mois dans 53 devises, il n'est pas difficile de comprendre pourquoi Wise est une marque de confiance.

Commentaires des utilisateurs sur Wise

En regardant les plates-formes de médias sociaux et les 76 213 commentaires sur Trustpilot, les clients ont fait l'éloge de l'entreprise dans plusieurs domaines tels que.

  • Meilleurs taux de change: le fait que Wise ne marge pas sur les taux de change a rendu ce service attrayant pour la plupart des clients.
  • Facile à utiliser: transferWise dispose d'une interface conviviale tant sur le site web que sur l'application mobile. Les clients la trouvent interactive.
  • Transparence: tous les coûts que vous pourriez éventuellement encourir sont affichés à l'avance sur le widget de transfert pour que vous puissiez les voir et prendre une décision en connaissance de cause.

L'entreprise a également reçu une certification TÜV en Allemagne après avoir passé des contrôles rigoureux de satisfaction des clients.

Comment envoyer et recevoir de l'argent?

S'inscrire sur la plateforme Wise est très simple. Voici les étapes à suivre pour vous inscrire et envoyer votre premier transfert!

Comment envoyer de l'argent en utilisant Wise?

Étape 1: S'inscrire
Étape 2: Vérification du compte
Étape 3: Configuration du transfert
Étape 4: Coordonnées bancaires
Étape 5: Vérification de l'identité
Étape 6: Effectuer le paiement et suivre la progression

FAQ

Comment recevoir de l'argent avec Wise ?
Wise dispose-t-il d'une application mobile ?
Puis-je annuler mon transfert Wise ?

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Contributeurs

Mehdi Punjwani
Mehdi est un écrivain et éditeur avec plus de cinq ans d'expérience dans les finances personnelles, écrivant pour des marques telles que MoneySuperMarket, Equifax et The AA. Il est diplômé de l'Université de Brunel avec un BA et une MA, et aime passer son temps libre à faire de la randonnée, des voyages et de la lecture.
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