Payoneer est une solution incontournable pour les propriétaires d’entreprises qui souhaitent effectuer des paiements à leurs sous-traitants et fournisseurs, recevoir des paiements de leurs clients ou convertir des devises. Les freelances peuvent recevoir des paiements directement sur leurs comptes Payoneer à partir de marketplaces et de réseaux en ligne, avec l’avantage supplémentaire de faibles frais de transfert, de paiements rapides et une grande flexibilité de paiement. Au niveau mondial, Payoneer dessert plus de 200 pays dans plus de 150 devises, soit plus que de nombreuses autres sociétés de transfert d’argent . Dans cette étude, nous avons identifié les avantages et les inconvénients du service, sous la forme d’un guide clair et concis pour les clients potentiels.
Payoneer facture des frais à ses clients lorsqu’ils sont payés par les différentes entreprises sur leurs comptes Payoneer. Ensuite, les retraits aux distributeurs automatiques locaux entraînent également des frais. Vous trouverez ci-dessous un résumé des frais, des taux de change et des autres frais que vous pouvez avoir à supporter en utilisant Payoneer.
Frais de transfert
La structure des frais de Payoneer comprend plusieurs éléments qui dépendent du type de transaction que vous effectuez. Ces frais sont classifiés ainsi :
Recevoir des paiements
Retrait de fonds sur un compte bancaire
Transactions ATM
Si vous retirez de l’argent à un distributeur automatique en utilisant votre carte Payoneer Mastercard. Vous serez facturé 3 $ par transaction. Si vous annulez une transaction, vous serez facturé 1 $.
Taux d’échange
Le taux de change appliqué par Payoneer pour les retraits bancaires est supérieur de 2 % au taux moyen du marché. En principe, le prestataire n’indique pas le taux moyen du marché et la marge de 2% sur le virement, mais le taux qu’il vous propose inclut la marge de 2%.
Autres frais
Selon la banque et le pays à partir desquels vous accédez à votre argent, il se peut que vous soyez facturé des frais de réception, des frais de gestion ou même des frais de service. En outre, Payoneer n’indique pas clairement le montant des frais qui sont prélevés lorsque vous consultez le solde de votre compte au guichet automatique.
Comparé aux banques, Payoneer offre de meilleurs taux et le délai de retrait dans une banque est également plus court. Il faut compter au maximum un jour ouvrable pour que les fonds soient crédités sur votre compte.
Si vous êtes novice en matière de transferts d’argent en ligne, ce guide simple vous aidera à trouver les moyens les moins chers et le prestataire le plus rapide pour envoyer de l’argent à l’étranger.
Payoneer vous permet d’envoyer de l’argent vers plus de 200 pays dans le monde. Parmi les principaux pays couverts par le réseau Payoneer, on trouve :
Il faut compter un jour ouvrable pour envoyer de l’argent de votre compte Payoneer à votre banque. Des retards éventuels peuvent survenir lorsque le transfert fait intervenir des banques correspondantes. Tous les corridors de transfert sont soutenus par une équipe solide et compétente de 1 200 employés.
Payoneer traite tous les paiements en ligne et ne dispose pas de locaux ou d’agences physiques. Ce système présente de nombreux avantages par rapport aux autres fournisseurs de transfert d’argent.
Si vous souhaitez faire appel à d’autres prestataires, nous vous invitons à consulter notre article TransferWise vs Payoneer qui vous aidera à prendre la meilleure des décisions.
Payoneer autorise les virements bancaires et les retraits aux guichets automatiques via la carte Payoneer Mastercard. Pour pouvoir effectuer un transfert vers votre banque locale, vous devez d’abord ajouter la banque comme méthode de paiement. Payoneer indique normalement qu’il faut jusqu’à 3 jours ouvrables pour vérifier la méthode de paiement ajoutée, mais les approbations prennent généralement environ 30 minutes.
Pour les retraits aux guichets automatiques, vous devez posséder la carte Payoneer Mastercard. Il est toujours possible d’utiliser le compte sans carte. La commande de la carte est gratuite et la livraison peut prendre jusqu’à 3 semaines.
Les paiements effectués sur votre compte Payoneer à partir de plateformes de travail en ligne telles qu’Upwork sont instantanés. Lorsqu’un client vous paie via Payoneer, le paiement peut faire l’objet d’une vérification pendant un maximum de 5 jours. Toutefois, dans la plupart des cas, l’examen ne prend que quelques heures et le paiement est versé sur votre compte Payoneer.
Payoneer peut demander au client de fournir des informations supplémentaires pour que le paiement soit traité. Si vous ne le faites pas, cela peut retarder la réception du paiement. Vous pouvez également demander un paiement par le biais du centre d’assistance ou en contactant directement votre client.
Lorsque vous transférez de l’argent avec Payoneer, vous pouvez utiliser l’une de ces méthodes de paiement :
Payoneer est l’un des prestataires de paiement et de transfert d’argent favoris des entreprises et des professionnels indépendants.
Entreprises
Personnel
Payoneer Capital Advance peut vous aider à gérer votre fonds de roulement lorsque vous vendez sur Wallmart et Amazon. Le prêt vous est accordé sur la base de l’historique des ventes de votre magasin. Le remboursement est progressif jusqu’au paiement intégral du prêt. Toutefois, si vous pensez que Payoneer n’est pas fait pour vous, nous avons créé un guide pour vous aider à trouver le meilleur moyen d’envoyer de l’argent à l’international .
Payoneer a été fondé en 2005 à New York. Les fondateurs, Yuval Tal et Ben Yaniv Chechik, ont apporté 2 millions de dollars en financement pour le démarrage. À ce jour, la société a levé plus de 265 millions de dollars auprès d’un large éventail d’investisseurs. Parmi les principaux investisseurs figurent Greylock Partners, Wellington Management, 83North, Crossbar Capital, Technology Crossover Ventures, Viola Ventures, Susquehanna Growth Equity et Carmel Ventures.
La société a connu une croissance rapide et emploie plus de 1 200 personnes dans ses 17 bureaux régionaux aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Amérique latine et en Asie. Des estimations récentes évaluent l’entreprise à 1 milliard de dollars.
En termes d’autorisation et de réglementation, Payoneer dispose de licences couvrant les juridictions suivantes:
Payoneer Inc. – La société est enregistrée par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des États-Unis en tant que Money Services Business (MSB). Sa licence de transmetteur de fonds lui permet d’opérer dans 49 États.
Payoneer (EU) Limited – La société a été créée à Gibraltar en 2011 et est détenue à 100 % par Payoneer Inc. La Commission des services financiers du pays a autorisé la société en lui donnant l’espace légal pour passer un passeport dans l’EEE.
Payoneer Hong Kong Limited – La société est détenue à 100 % par Payoneer Inc. et est autorisée par le département des douanes et accises de Hong Kong à exercer ses activités en tant qu’opérateur de services monétaires (MSO).
Payoneer Japan Limited – Entièrement détenue par Payoneer Inc, cette société a été créée en 2014 et enregistrée auprès du Kanto Finance Bureau en tant que prestataire de services de transfert d’argent.
Payoneer Canada Limited – La société est enregistrée auprès du Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (FinTRAC). Elle exerce ses activités en tant qu’entreprise de services monétaires enregistrée.
Payoneer Australia Pty Limited – La société est détenue à 100 % par Payoneer Hong Kong Limited et est agréée par l’Australian Securities & Investment Commission (ASIC).
Les réglementations et les licences garantissent que l’entreprise protège les fonds et les informations des clients. En 2010, Payoneer a obtenu la conformité PCI niveau 1, un ensemble important de normes de sécurité en ligne pour ses plus de 4 millions de clients.
Sur Trustpilot, Payoneer a reçu d’excellentes évaluations. Il compte un total de 12 352 avis, dont 90 % se situent dans les fourchettes de notation « Excellent » et » Très bien « .
Les clients satisfaits de Payoneer ont mentionné les raisons suivantes:
Les clients qui ont qualifié l’entreprise de « médiocre » ou « mauvaise » ont déclaré ce qui suit:
Il est très simple de se lancer sur Payoneer. Au fil du temps, ils ont modifié leurs exigences, mais c’est toujours un processus facile qui dure de 5 à 10 minutes.
Comment envoyer de l’argent avec Payoneer?
Étape 1: Ouvrir un compte – Si vous avez toutes les informations nécessaires, y compris une copie des deux faces de votre carte d’identité, la procédure dure environ 10 minutes.
Étape 2: Vérification d’identité – Cette étape dure environ 20 minutes. Une fois le compte approuvé, vous pouvez effectuer des transactions.
Étape 3: Reliez votre compte bancaire local.
Étape 4: Ajoutez une marketplaces ou les coordonnées d’un entrepreneur
Étape 5: Effectuez votre virement. Vous pouvez charger votre carte par virement bancaire, carte de crédit ou carte de débit et effectuer un paiement.
Comment recevoir de l’argent avec Payoneer?
Il n’y a pas de procédure pour recevoir de l’argent sur le compte Payoneer ou sur un compte bancaire local. Une fois que vous demandez un paiement à un client ou que vous récupérez de l’argent sur une marketplace en ligne, il vous suffit d’attendre son acceptation. Vous pouvez ensuite le transférer sur votre compte bancaire local ou utiliser le compte Payoneer pour vos transactions.
Payoneer dispose d’une application mobile qui peut être téléchargée gratuitement sur Google Play et Apple Store. Grâce à cette application, vous pouvez effectuer les opérations suivantes:
Vous pouvez également parrainer un ami via l’application, contacter le service clientèle et lire les FAQ (questions fréquemment posées). Sur Google Play, l’application a fait l’objet de 14031 commentaires avec une note globale de 4,1 / 5. L’application n’a aucune restriction nationale ou régionale.
Si vous souhaitez annuler un transfert, contactez l’équipe d’assistance à la clientèle en fournissant les informations suivantes :
Il faut noter que les transactions déjà traitées ne peuvent pas être annulées. Il faut toujours vérifier et confirmer avant d’effectuer une transaction.
Diplômé en marketing de l’Université de Portsmouth, Artiom a acquis une expérience importante dans le domaine des SEO, mais il possède également de solides compétences dans le domaine du référencement SEO et du marketing digital. Il est chargé d’optimiser la présence en ligne du site MoneyTransfers.com en collaboration avec l’équipe éditoriale, de gérer et de créer des stratégies de marketing et, d’une manière générale, de contribuer au développement du site.