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Payoneer Guide

Payoneer est une solution incontournable pour les propriétaires d’entreprises qui souhaitent effectuer des paiements à leurs sous-traitants et fournisseurs, recevoir des paiements de leurs clients ou convertir des devises. Les freelances peuvent recevoir des paiements directement sur leurs comptes Payoneer à partir de marketplaces et de réseaux en ligne, avec l’avantage supplémentaire de faibles frais de transfert, de paiements rapides et une grande flexibilité de paiement. Au niveau mondial, Payoneer dessert plus de 200 pays dans plus de 150 devises, soit plus que de nombreuses autres sociétés de transfert d’argent . Dans cette étude, nous avons identifié les avantages et les inconvénients du service, sous la forme d’un guide clair et concis pour les clients potentiels.

Payoneer Icon Send Money with Payoneer

Taux de change et frais de Payoneer

Payoneer facture des frais à ses clients lorsqu’ils sont payés par les différentes entreprises sur leurs comptes Payoneer. Ensuite, les retraits aux distributeurs automatiques locaux entraînent également des frais. Vous trouverez ci-dessous un résumé des frais, des taux de change et des autres frais que vous pouvez avoir à supporter en utilisant Payoneer.

Frais de transfert

La structure des frais de Payoneer comprend plusieurs éléments qui dépendent du type de transaction que vous effectuez. Ces frais sont classifiés ainsi :

Recevoir des paiements

  • Ce service est gratuit lorsque vous êtes payé par d’autres clients Payoneer en USD, EUR, GBP et JPY.
  • Une autre façon de se faire payer est de passer par les comptes de réception de Payoneer. En principe, Payoneer vous permet d’avoir des comptes bancaires locaux en EUR, GBP, JPY, AUD, CAD et MXN. Si une personne vous paie via votre compte de réception avec ces devises, aucun frais ne vous sera facturé. En revanche, s’il vous paie via votre compte destinataire en USD, des frais de 0 à 1 % vous seront facturés.
  • Payoneer propose un service de facturation qui vous permet de demander le paiement directement à vos clients. Ce service est facturé à 3% si le paiement est effectué par carte de crédit et à 1% s’il est effectué par eCheck.
  • Les frais pour recevoir de l’argent des marketplaces et des réseaux tels qu’Upwork, Airbnb et CJ Affiliate varient d’une plateforme à une autre. Vous devez confirmer indépendamment ce qu’ils facturent. Upwork facture des frais de transfert de 2 $ par retrait vers Payoneer.

Retrait de fonds sur un compte bancaire

  • La plupart des retraits effectués à partir d’un compte bancaire local sont gratuits. Par exemple, les retraits effectués de Payoneer vers KCB Bank ou Equity Bank au Kenya sont gratuits.
  • Si vous effectuez un retrait sur un compte bancaire en USD, EUR ou GBP, vous paierez respectivement 1,50 USD, 1,50 EUR ou 1,50 GBP. Toutefois, pour que cette règle s’applique, le compte bancaire doit être situé dans le pays où ces monnaies sont considérées comme des monnaies locales.

Transactions ATM

Si vous retirez de l’argent à un distributeur automatique en utilisant votre carte Payoneer Mastercard. Vous serez facturé 3 $ par transaction. Si vous annulez une transaction, vous serez facturé 1 $.

Taux d’échange

Le taux de change appliqué par Payoneer pour les retraits bancaires est supérieur de 2 % au taux moyen du marché. En principe, le prestataire n’indique pas le taux moyen du marché et la marge de 2% sur le virement, mais le taux qu’il vous propose inclut la marge de 2%.

Autres frais

Selon la banque et le pays à partir desquels vous accédez à votre argent, il se peut que vous soyez facturé des frais de réception, des frais de gestion ou même des frais de service. En outre, Payoneer n’indique pas clairement le montant des frais qui sont prélevés lorsque vous consultez le solde de votre compte au guichet automatique.

Comparé aux banques, Payoneer offre de meilleurs taux et le délai de retrait dans une banque est également plus court. Il faut compter au maximum un jour ouvrable pour que les fonds soient crédités sur votre compte.

Si vous êtes novice en matière de transferts d’argent en ligne, ce guide simple vous aidera à trouver les moyens les moins chers et le prestataire le plus rapide pour envoyer de l’argent à l’étranger.

Les principales destinations des virements Payoneer

Payoneer vous permet d’envoyer de l’argent vers plus de 200 pays dans le monde. Parmi les principaux pays couverts par le réseau Payoneer, on trouve :

Il faut compter un jour ouvrable pour envoyer de l’argent de votre compte Payoneer à votre banque. Des retards éventuels peuvent survenir lorsque le transfert fait intervenir des banques correspondantes. Tous les corridors de transfert sont soutenus par une équipe solide et compétente de 1 200 employés.

Les avantages et les inconvénients de l’utilisation de Payoneer

Payoneer traite tous les paiements en ligne et ne dispose pas de locaux ou d’agences physiques. Ce système présente de nombreux avantages par rapport aux autres fournisseurs de transfert d’argent.

Pros
Montant minimum bas: Vous pouvez effectuer des transactions sur Payoneer à partir de 50 dollars
Couverture géographique : Une couverture étendue du réseau d'envoi et de décaissement sur plus de 200 pays
Frais et taux réduits : en fonction du type de transaction, il se peut que vous ne paierez aucun centime. En retirant directement auprès de votre banque, vous bénéficierez de taux de change élevés, supérieurs de seulement 2 % au taux moyen du marché
Méthodes de paiement pratiques: Vous pouvez envoyer votre argent directement à votre banque locale ou bien le retirer à partir d'un distributeur automatique. Ainsi, vous êtes sûr d'obtenir votre argent rapidement et en toute simplicité
Multilingue: le site Web est disponible en huit langues. Cela permet aux utilisateurs de pays non anglophones de naviguer sur le site. Ces langues sont l'anglais, l'espagnol, le vietnamien, le japonais, l'arabe, le coréen, le russe, l'ukrainien et le chinois
Cons
Limites du service de paiement : Pour pouvoir effectuer un paiement à partir de votre compte Payoneer, vous devez d'abord réceptionner des fonds de l'un des partenaires de paiement ou par le biais du service de paiement global de Payoneer
Transferts internationaux limités : Si le transfert n'est pas un achat ou une facturation d'un service, vous ne pouvez pas le transférer à une autre entité
Frais annuels: Payoneer facture des frais annuels de 29,95 $, si on considère que le prestataire facture également des frais et des marges sur les taux de change

Si vous souhaitez faire appel à d’autres prestataires, nous vous invitons à consulter notre article TransferWise vs Payoneer qui vous aidera à prendre la meilleure des décisions.

Les types de transferts proposés par Payoneer

Payoneer autorise les virements bancaires et les retraits aux guichets automatiques via la carte Payoneer Mastercard. Pour pouvoir effectuer un transfert vers votre banque locale, vous devez d’abord ajouter la banque comme méthode de paiement. Payoneer indique normalement qu’il faut jusqu’à 3 jours ouvrables pour vérifier la méthode de paiement ajoutée, mais les approbations prennent généralement environ 30 minutes.

Pour les retraits aux guichets automatiques, vous devez posséder la carte Payoneer Mastercard. Il est toujours possible d’utiliser le compte sans carte. La commande de la carte est gratuite et la livraison peut prendre jusqu’à 3 semaines.

Explication des délais de transfert de Payoneer

Les paiements effectués sur votre compte Payoneer à partir de plateformes de travail en ligne telles qu’Upwork sont instantanés. Lorsqu’un client vous paie via Payoneer, le paiement peut faire l’objet d’une vérification pendant un maximum de 5 jours. Toutefois, dans la plupart des cas, l’examen ne prend que quelques heures et le paiement est versé sur votre compte Payoneer.

Payoneer peut demander au client de fournir des informations supplémentaires pour que le paiement soit traité. Si vous ne le faites pas, cela peut retarder la réception du paiement. Vous pouvez également demander un paiement par le biais du centre d’assistance ou en contactant directement votre client.

Les méthodes de paiement proposées par Payoneer

Lorsque vous transférez de l’argent avec Payoneer, vous pouvez utiliser l’une de ces méthodes de paiement :

  • Carte de crédit
  • Carte de débit
  • eCheck
  • Virement bancaire local

Les principales raisons de choisir Payoneer

Payoneer est l’un des prestataires de paiement et de transfert d’argent favoris des entreprises et des professionnels indépendants.

Entreprises

  • Recevoir des paiements sur un compte en devise nationale, comme le dollar américain, la livre sterling et l’euro
  • Payez votre TVA
  • Payer les fournisseurs
  • Payez vos entrepreneurs ou freelances

Personnel

  • Transférez vos revenus dans votre pays d’origine par le biais de retraits bancaires locaux.
  • Recevez des paiements sur les sites et réseaux en ligne
  • Faites vos achats sur les marketplaces

Payoneer Capital Advance peut vous aider à gérer votre fonds de roulement lorsque vous vendez sur Wallmart et Amazon. Le prêt vous est accordé sur la base de l’historique des ventes de votre magasin. Le remboursement est progressif jusqu’au paiement intégral du prêt. Toutefois, si vous pensez que Payoneer n’est pas fait pour vous, nous avons créé un guide pour vous aider à trouver le meilleur moyen d’envoyer de l’argent à l’international .

Puis-je faire confiance à Payoneer?

Payoneer a été fondé en 2005 à New York. Les fondateurs, Yuval Tal et Ben Yaniv Chechik, ont apporté 2 millions de dollars en financement pour le démarrage. À ce jour, la société a levé plus de 265 millions de dollars auprès d’un large éventail d’investisseurs. Parmi les principaux investisseurs figurent Greylock Partners, Wellington Management, 83North, Crossbar Capital, Technology Crossover Ventures, Viola Ventures, Susquehanna Growth Equity et Carmel Ventures.

La société a connu une croissance rapide et emploie plus de 1 200 personnes dans ses 17 bureaux régionaux aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Amérique latine et en Asie. Des estimations récentes évaluent l’entreprise à 1 milliard de dollars.

En termes d’autorisation et de réglementation, Payoneer dispose de licences couvrant les juridictions suivantes:

Payoneer Inc. – La société est enregistrée par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des États-Unis en tant que Money Services Business (MSB). Sa licence de transmetteur de fonds lui permet d’opérer dans 49 États.

Payoneer (EU) Limited – La société a été créée à Gibraltar en 2011 et est détenue à 100 % par Payoneer Inc. La Commission des services financiers du pays a autorisé la société en lui donnant l’espace légal pour passer un passeport dans l’EEE.

Payoneer Hong Kong Limited – La société est détenue à 100 % par Payoneer Inc. et est autorisée par le département des douanes et accises de Hong Kong à exercer ses activités en tant qu’opérateur de services monétaires (MSO).

Payoneer Japan Limited – Entièrement détenue par Payoneer Inc, cette société a été créée en 2014 et enregistrée auprès du Kanto Finance Bureau en tant que prestataire de services de transfert d’argent.

Payoneer Canada Limited – La société est enregistrée auprès du Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (FinTRAC). Elle exerce ses activités en tant qu’entreprise de services monétaires enregistrée.

Payoneer Australia Pty Limited – La société est détenue à 100 % par Payoneer Hong Kong Limited et est agréée par l’Australian Securities & Investment Commission (ASIC).

Les réglementations et les licences garantissent que l’entreprise protège les fonds et les informations des clients. En 2010, Payoneer a obtenu la conformité PCI niveau 1, un ensemble important de normes de sécurité en ligne pour ses plus de 4 millions de clients.

Avis des utilisateurs sur Payoneer

Sur Trustpilot, Payoneer a reçu d’excellentes évaluations. Il compte un total de 12 352 avis, dont 90 % se situent dans les fourchettes de notation « Excellent » et  » Très bien « .

Les clients satisfaits de Payoneer ont mentionné les raisons suivantes:

  • Excellent service client
  • Transferts de fonds rapides
  • Faibles frais de transfert

Les clients qui ont qualifié l’entreprise de « médiocre » ou « mauvaise » ont déclaré ce qui suit:

  • Blocage de compte si la vérification n’est pas terminée
  • Retards occasionnels dans les virements des clients et vers les comptes bancaires

Envoyer et recevoir de l’argent avec Payoneer

Il est très simple de se lancer sur Payoneer. Au fil du temps, ils ont modifié leurs exigences, mais c’est toujours un processus facile qui dure de 5 à 10 minutes.

Comment envoyer de l’argent avec Payoneer?

Étape 1: Ouvrir un compte – Si vous avez toutes les informations nécessaires, y compris une copie des deux faces de votre carte d’identité, la procédure dure environ 10 minutes.

Étape 2: Vérification d’identité – Cette étape dure environ 20 minutes. Une fois le compte approuvé, vous pouvez effectuer des transactions.

Étape 3: Reliez votre compte bancaire local.

Étape 4: Ajoutez une marketplaces ou les coordonnées d’un entrepreneur

Étape 5: Effectuez votre virement. Vous pouvez charger votre carte par virement bancaire, carte de crédit ou carte de débit et effectuer un paiement.

Comment recevoir de l’argent avec Payoneer?

Il n’y a pas de procédure pour recevoir de l’argent sur le compte Payoneer ou sur un compte bancaire local. Une fois que vous demandez un paiement à un client ou que vous récupérez de l’argent sur une marketplace en ligne, il vous suffit d’attendre son acceptation. Vous pouvez ensuite le transférer sur votre compte bancaire local ou utiliser le compte Payoneer pour vos transactions.

Payoneer dispose-t-il d’une application mobile ?

Payoneer dispose d’une application mobile qui peut être téléchargée gratuitement sur Google Play et Apple Store. Grâce à cette application, vous pouvez effectuer les opérations suivantes:

  • Créez un compte Payoneer
  • Consultez les soldes de tous vos comptes en devises sur l’application, qu’il s’agisse de dollars américains, de livres sterling, d’euros ou de tout autre devise
  • Visualiser toutes les transactions, qu’il s’agisse de retraits ou de rentrées d’argent
  • Effectuer un paiement
  • Retirer des fonds
  • Demander un paiement
  • Gérer les devises

Vous pouvez également parrainer un ami via l’application, contacter le service clientèle et lire les FAQ (questions fréquemment posées). Sur Google Play, l’application a fait l’objet de 14031 commentaires avec une note globale de 4,1 / 5. L’application n’a aucune restriction nationale ou régionale.

Puis-je annuler mon transfert?

Si vous souhaitez annuler un transfert, contactez l’équipe d’assistance à la clientèle en fournissant les informations suivantes :

  • La date de la transaction
  • Le montant de la transaction
  • Le numéro de référence de la transaction
  • La raison pour laquelle vous souhaitez annuler la transaction

Il faut noter que les transactions déjà traitées ne peuvent pas être annulées. Il faut toujours vérifier et confirmer avant d’effectuer une transaction.

Comment Payoneer se situe-t-il par rapport aux autres opérateurs ?

Avis des clients

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