Il existe trois façons principales d'envoyer de l'argent à l'étranger :
Les services de transfert d’argent (ou de fonds)
Les banques
PayPal
Des trois, ce sont les services de transfert d'argent qui vous proposeront la meilleure offre dans 99 % des cas.
Pour vous expliquer leur fonctionnement, prenons l'exemple d'un transfert de 1 000 € vers les États-Unis.
Exemple : Envoi de 1 000 € en dollars américains (USD)
MÉTHODE | Détail | Tarif intermédiaire | Taux de change (€1 = $XX) | Frais | Montant reçu |
|---|---|---|---|---|---|
Service de transfert d’argent | Une entreprise en ligne, ou par l'intermédiaire d'un gestionnaire de compte qui offre des taux compétitifs sur les transferts internationaux. | 1,0845 | 1,0844 $ | 6,61 € | 1 072,86 $ |
Banque | Les banques traditionnelles, comme le Crédit Agricole, proposent des taux de change moins avantageux et des transferts plus lents. | 1,0845 | 1,0457 $ | 40 € + | 1 003,87 $ |
PayPal | Les applications comme PayPal appliquent généralement les pires taux de change et ajoutent un pourcentage de frais. | 1,0845 | 1,0348 $ | 3,99 € + 5 % | 978,93 $ |
Si vous souhaitez une réponse immédiate sans entrer dans les détails, nous vous dirions probablement Wise. D'après notre analyse, il s’agit de la plateforme la moins chère dans 56 % des cas.
Cela dit, il est judicieux de toujours comparer avant de procéder au transfert. Sinon, vous risquez de passer à côté d’une offre plus intéressante.
Pour comparer les prestataires en fonction du pays, de la devise, du montant et du mode de paiement, saisissez vos coordonnées dans notre formulaire de recherche.
Les services de transfert d'argent se répartissent généralement en deux catégories : les prestataires uniquement en ligne et les services gérés.
Ce tableau compare les deux options dans les grandes lignes :
TYPE DE SERVICE DE TRANSFERT D’ARGENT | DEVIS | MOINS CHER POUR | MODE DE TRANSFERT | OPTION LA PLUS RENTABLE | TYPE DE SERVICE DE TRANSFERT D’ARGENT |
|---|---|---|---|---|---|
En ligne uniquement | Immédiat | Les transferts de petites sommes | Libre-service dans l’espace de connexion | Wise | |
Service géré | Sur mesure | Les transferts de sommes importantes | E-mail ou téléphone, avec un gestionnaire de compte | Key Currency |
Voici pourquoi nous avons choisi ces deux options. Les données des tableaux ci-dessous expliquent pourquoi nous avons choisi Wise (en ligne uniquement) et Key Currency (service géré) comme les options de transfert d'argent les moins chères.
 Key Currency 4.2 | |
Frais 0.1% - 2.6% | Frais Pas de frais |
Taux de change appliqué 0% | Taux de change appliqué 0.1% - 0.6% |
Rapidité de transfert 1 -3 jours | Rapidité de transfert 1 - 5 jours |
| Visite | Visite |
Poursuivez votre lecture pour découvrir comment un service spécialisé dans le transfert d'argent est en mesure de vous offrir les taux les plus bas et les frais les plus avantageux du marché.
Les taux, les frais et les offres spéciales évoluent constamment.
Le transfert le moins cher aujourd'hui ne sera peut-être plus le meilleur demain.
C'est pourquoi nous vous recommandons toujours de comparer avant de procéder au transfert.
Les facteurs qui influent sur le coût d'un transfert d'argent
Le montant que vous envoyez, les tarifs et les frais appliqués entrent en jeu pour déterminer la manière la moins chère d'envoyer de l'argent.
Plus la somme est importante, plus vous aurez besoin d'un taux de change compétitif. Et vous avez plus de chances de l'obtenir en passant par un service de transfert d'argent que par une banque.
Taux et frais associés aux transferts d'argent internationaux
Voici comment chaque facteur influe sur le coût global du transfert d'argent.
Taux moyen du marché
La moyenne entre le prix d'achat et le prix de vente de deux devises, sans frais ni marges supplémentaires.
Taux de change
Le taux proposé par les banques, PayPal ou les services de transfert d'argent. Il inclut généralement une marge bénéficiaire.
Frais
Les frais sont généralement inclus dans le devis. Ainsi, pour un transfert de 5 000 € aux États-Unis avec des frais de 5 €, ces 5 € seront d'abord déduits, et vous obtiendrez 4 995 € convertis en dollars américains.
Chaque service de transfert d'argent international applique son propre taux de change. Ce dernier correspond parfois au taux moyen du marché, mais de nombreuses entreprises proposent des taux légèrement inférieurs. C'est ce qu'on appelle la "majoration", soit la part des coûts cachés dans le taux de change.
En d'autres termes, il s'agit de l’équivalent en devises que vous obtiendrez pour vos euros. On appelle le pourcentage au-dessus du taux moyen du marché la “majoration du taux de change”.
Les banques ont tendance à appliquer des taux de change beaucoup moins compétitifs que le taux moyen du marché. Nous considérons que vous payez des frais de “commodité” car vous utilisez un compte existant, au lieu de chercher ailleurs.
Ces frais de “commodité” rémunèrent les intermédiaires utilisés par les banques pour transférer votre argent.
C'est pourquoi les virements "gratuits" ou "à frais réduits" ne sont pas toujours plus avantageux. En effet, si le taux de change est plus élevé, vous risquez de recevoir un montant nettement inférieur à l’issue du transfert.
Nous avons sélectionné Wise comme l'une de nos options les moins chères, car le service applique les taux moyens du marché et ajoute une commission modique. Ainsi, l’opération revient globalement moins cher pour la personne qui effectue le transfert.
Le lieu, le mode de paiement et la manière dont l'argent est reçu
Le mode et le moment de l'envoi ont également une incidence sur le coût total.
La destination de votre transfert d’argent peut également avoir un impact sur le coût global si elle est considérée comme plus "difficile", en raison du décalage horaire et de son incidence sur les heures d'ouverture des banques ou des réseaux de paiement.
Par exemple, Paris a 6 heures d'avance sur New York (sauf transition entre heure d’hiver et heure d’été). Ainsi, si vous effectuez un paiement à 16 heures un vendredi à New York, il est déjà 22 heures à Paris, ce qui correspond au week-end pour les banques.
En outre, le mode de paiement d'un virement peut avoir une incidence sur le coût. Il est nettement plus cher de régler en espèces dans un magasin que d'effectuer un virement bancaire. Là encore, cette différence de coût ne se traduit pas forcément par des frais, mais par le taux de change appliqué.
Enfin, la manière dont le destinataire reçoit l'argent (frais de réception) peut influer sur le coût total. Par exemple, certaines banques, comme Chase, exigent des frais de 25 dollars pour tout virement entrant aux États-Unis. Ainsi, dans l'exemple de transfert de 1 000 € ci-dessus, le destinataire ne recevrait que 970 $ une fois les frais de réception déduits.
Les frais de réception n'apparaissent pas dans les calculs des services de transfert d'argent, étant donné que chaque banque applique un système de frais différent.
Nous avons rassemblé les informations suivantes sur les frais estimés par banque et les frais moyens par pays.
À noter que ces frais ne sont pas applicables partout. Dans tous les cas, il est préférable de vérifier auprès du destinataire si ce dernier prendra en charge ces frais et s'ils doivent être inclus dans votre calcul.
La délai et la durée d'un transfert peuvent avoir une incidence sur le coût. En effet, certains prestataires appliquent un supplément pour les transferts effectués pendant le week-end, et d'autres proposent des services express moyennant des frais plus élevés.
En règle générale, si vous souhaitez un transfert rapide, il vaut la peine de payer un supplément. Si vous recherchez simplement l'option la moins chère, vous pouvez éviter ces frais express et vous assurer d’effectuer votre transfert aux heures ouvrables traditionnelles.
Comment les services de transfert d'argent peuvent-ils proposer des options moins chères pour les transferts bancaires ?
Lorsque vous transférez de l'argent à l'étranger directement à partir d'un compte bancaire, vous payez un supplément pour l’utilisation d’intermédiaires. Les virements bancaires effectués directement par l'intermédiaire d'une banque sont donc plus chers.
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Ce n'est pas la même chose qu'un transfert bancaire par l'intermédiaire d'un service de transfert d'argent. Dans ce cas, vous utilisez un compte bancaire associé pour virer votre argent sur le compte local du service, puis l’entreprise utilise son réseau pour transférer l'argent et l’envoyer au destinataire à partir d'un compte local.
Les coûts sont réduits, car :
Les frais généraux d'un service de transfert d'argent sont moins élevés.
Le service peut tirer parti de sa technologie (avec moins d'intermédiaires) pour alimenter le transfert et appliquer des frais réduits, ou majorer le taux de change à un taux beaucoup plus bas qu’une banque tout en continuant à réaliser des bénéfices.
Vous alimentez un compte de transfert d’argent par le biais d'un virement bancaire, mais c’est le service qui effectue le transfert au sein de son propre réseau. Par conséquent, vous ne payez pas les majorations des intermédiaires.
Exemples des options les moins chères
Voici les options les moins chères pour les transferts d'argent vers chacun de ces pays depuis la France. Nous avons inclus PayPal et les banques pour vous fournir un comparatif de ces données.
Les chiffres sont des moyennes issues de nos données des six derniers mois et mises à jour sur une base hebdomadaire.
Elles sont basées sur les transferts bancaires vers le pays concerné.
Comme susmentionné, l'option la moins chère pour votre transfert spécifique variera en fonction de vos besoins. Nous vous recommandons toujours d'effectuer une comparaison en temps réel pour vous assurer de trouver la meilleure offre.
Amériques
Les Amériques comprennent l'Amérique du Nord, l'Amérique du Sud, l'Amérique centrale et les Caraïbes.
États-Unis
Enterprise de transfert d’argent | Banque | PayPal | |
|---|---|---|---|
Montant envoyé | 1,000 € | 1,000 € | 1,000 € |
Taux de change | 0.9955 $ | 1,0457 $ | 1.0348 $ |
Frais | 4 € | À partir de 40 € | 3,99 € + 5 % |
Montant reçu | 1 072,86 $ | 1 003,87 $ | 978,93 $ |
70 $ de moins | 90 $ de moins |
Canada
Enterprise de transfert d’argent | Banque | PayPal | |
|---|---|---|---|
Montant envoyé | 1,000 € | 1,000 € | 1,000 € |
Taux de change | 1.4980 CAD | 1,4302 CAD | 1,4154 CAD |
Frais | 0 € | From 20 € | 3,99 € + 5 % |
Montant reçu | 1,473.84 CAD | 1 401,49 CAD | 1 338,90 CAD |
72 CAD de moins | 135 CAD de moins |
Europe
Il est facile d'envoyer de l'argent en Europe depuis la France, en particulier par les voies les plus courantes pour une opération en livres sterling.
Royaume-Uni
Enterprise de transfert d’argent | Banque | PayPal | |
|---|---|---|---|
Montant envoyé | 1,000 € | 1,000 € | 1,000 € |
Taux de change | 0.8235 £ | 0,8296 £ | 0,8111 £ |
Frais | 0 € | From 20 € | 3,99 € + 5 % |
Montant reçu | 845,36 £ | 813,00 £ | 767,30 £ |
32 £ de moins | 78 £ de moins |
Africa
Les transferts de fonds représentent une source de revenus significative pour de nombreux pays africains, car une part importante de la population émigre vers des nations plus développées en quête de salaires plus avantageux et d'une meilleure qualité de vie.
Algérie
Enterprise de transfert d’argent | Banque | PayPal | |
|---|---|---|---|
Montant envoyé | 1,000 € | 1,000 € | 1,000 € |
Taux de change | 138.6167 DZD | 140,9296 DZD | 139 4692 DZD |
Frais | 0 € | À partir de 40 € | 3,99 € + 5 % |
Montant reçu | 144,019 DZD | 135 929 DZD | 131 939 DZD |
8000 DZD de moins | 13 000 DZD de moins |
Tunisie
Enterprise de transfert d’argent | Banque | PayPal | |
|---|---|---|---|
Montant envoyé | 1,000 € | 1,000 € | 1,000 € |
Taux de change | 3.3238 TND | 3,2245 TND | 3,1910 TND |
Frais | 0 € | À partir de 40 € | 3,99 € + 5 % |
Montant reçu | 3,335.06 TND | 3095,52 TND | 3 018,71 TND |
240 TND less | 317 TND less |
Asie-Pacifique
Les envois de fonds constituent une source importante de revenus pour de nombreux pays asiatiques, car une part non négligeable de la population émigre vers des pays plus développés à la recherche de salaires élevés et d'un meilleur niveau de vie.
Indie
Enterprise de transfert d’argent | Banque | PayPal | |
|---|---|---|---|
Montant envoyé | 1,000 € | 1,000 € | 1,000 € |
Taux de change | 89.6304 INR | 87,1535 INR | 86,2503 INR |
Frais | 6.99 € | À partir de 40 € | 3,99 € + 5 % |
Montant reçu | 89,644.41 INR | 83 667,36 INR | 81 593,64 INR |
6 000 INR de moins | 8,000 INR de moins |
Wise se distingue comme notre option la moins chère dans 60 % des cas.
Le service propose les transferts les moins chers du marché, car il s'aligne sur le taux moyen de ce dernier.
Cela dit, Wise applique des frais associés aux transferts, qui sont parfois plus élevés que ceux de ses concurrents. Mais ces frais fixes sont compensés par les économies que vous réaliserez sur les taux de change compétitifs appliqués.
C'est la raison pour laquelle Wise est réputé pour son "système de frais transparent". Vous bénéficiez du taux le plus compétitif du marché pour le transfert, en échange d’une petite commission pour que Wise se charge du transfert à votre place.
Remarque : Le mode de transfert le plus rentable par l'intermédiaire de Wise est le virement bancaire. L'utilisation d'une carte de débit comme moyen de paiement ajoute en moyenne 0,20 % au coût total d'un virement en raison de l'interchangeabilité des cartes de débit en Europe.
L’impact de l’objectif sur le coût
Les paiements réguliers ou importants, ou les paiements professionnels (qui ont tendance à être les deux à la fois) peuvent augmenter les coûts au fil du temps. Des paiements plus importants peuvent entraîner des frais plus élevés, même avec un taux de change.
C'est pourquoi nous vous conseillons de faire appel à des courtiers en devises, ou brokers, pour les virements supérieurs à 10 000 €.
À l'inverse, si vous effectuez régulièrement de petits paiements de 200 euros, des frais de 3 € s'accumuleront au cours de l'année.
Paiements réguliers : Envoi d'argent vers le pays d’origine
Il est essentiel de consulter le coût des transferts réguliers, comme de tout autre paiement habituel.
Si Revolut est aujourd'hui le prestataire le moins cher pour envoyer 1 000 euros en Turquie, ce ne sera peut-être pas toujours le cas.
En outre, si le paiement régulier entraîne des frais pour bénéficier d’un meilleur taux, veillez à calculer le coût de ces transferts au fil du temps. Il se peut que le fait de payer des frais une seule fois soit moins cher, mais qu'au bout d'un certain temps, le transfert devienne moins rentable.
Suivez les offres de transfert les moins chères
Inscrivez-vous aux alertes pour recevoir des mises à jour sur les offres les moins chères pour vos virements récurrents.
Paiments importants : Achat d’un bien immobilier
Comme vous pouvez le constater dans les tableaux ci-dessus, plus le montant transféré est élevé, plus l’impact du taux de change sur le coût total sera important. Si, pour chaque tranche de 1 000 €, vous perdez 30 €, un virement de 10 000 € peut coûter plus de 300 € au destinataire.
Pour les paiements supérieurs à 10 000 euros, il est préférable d'opter pour un service géré. Les services gérés appliquent des taux de change compétitifs et gèrent vos virements par le biais d'un compte.
Dans la plupart des cas, un courtier en devises ne prélèvera pas de frais, car il se rémunère sur les taux de change appliqués facturés.
Key Currency est notre choix numéro un pour les transferts importants à faible coût. Il s'agit du service géré le moins cher dans 78 % des recherches effectuées au cours des six derniers mois.
En tant que service géré, il vous fournira un point de contact pour effectuer le transfert.
Pour les transferts plus importants, le service propose également des ordres à cours limité, ou ordres limites, soit un taux de change cible auquel il achètera la devise à votre place lorsqu'il sera atteint. Cette pratique est susceptible de ralentir le transfert, mais pour des sommes importantes, cela peut faire une différence considérable au niveau du coût global.
Vous pouvez également opter pour des contrats à terme, qui vous permettent de fixer à l'avance un taux de change convenu pour la date d'envoi.
La plupart des services gérés vous indiqueront le taux de change exact lors de votre demande, mais la moyenne pour Key Currency au cours des six derniers mois se situe entre 1,5 et 2,5 %, sans frais supplémentaires.
En comparaison, l'envoi par l'intermédiaire d'une banque peut coûter plus de 8 % si l'on tient compte des frais et des taux de change moins compétitifs.
Paiements professionnels
Le moyen le plus économique de transférer de l'argent à des fins professionnelles devra probablement tenir compte à la fois des paiements réguliers et des paiements importants.
En outre, pour des transferts d'argent à des fins professionnelles, il convient d’envisager les contrats à terme et la possibilité de contrôler les taux de change.
Modes de paiement
Les prestataires de services de transfert de fonds constituent le moyen le moins cher d'envoyer de l'argent à l'étranger.
Ils maintiennent leurs frais généraux à un niveau raisonnable et n'ont pas besoin d'envoyer physiquement de l'argent à l'étranger. Cela dit, vous devrez tout de même approvisionner votre compte de la manière la plus rentable pour garantir des transferts moins onéreux, et choisir la bonne option.
Virements bancaires
Lorsque vous utilisez un service de transfert d'argent, les virements bancaires représentent souvent la solution la plus économique.
Pour reprendre le point précédent, les banques ne sont pas la solution la moins chère pour envoyer de l'argent à l'étranger. Un virement bancaire via un service de transfert d’argent constitue souvent le meilleur choix.
En effet, les "virements bancaires traditionnels" impliquent généralement plusieurs intermédiaires, qui ajoutent chacun des frais et des marges.
Les services de transfert d'argent ont simplifié ces processus spécifiques et opèrent principalement en ligne, ce qui réduit la nécessité de systèmes multiples et de succursales physiques (et donc les frais associés à ces deux éléments).
Un service de transfert d’argent a souvent recours à des comptes locaux. En principe, vous versez une somme à une entreprise, que celle-ci transfère sur son compte dans un autre pays, puis vous (ou le destinataire) recevez la somme en question.
Pour les transferts importants, un prestataire de services de transfert d'argent par virement bancaire sera probablement la seule option.
Cartes de débit
S’il est pratique d’envoyer de l'argent par carte de débit, ce n'est probablement pas l'option la moins chère.
Il est possible de virer de l'argent par carte de débit si vous ne souhaitez pas renseigner vos coordonnées bancaires ou que vous utilisez une carte prépayée.
Bien que cette solution puisse être relativement économique en passant par un service de transfert d’argent, elle peut également entraîner des frais plus élevés. Cela dit, elle reste une option viable.
Cartes de crédit
Le transfert par carte de crédit n'est pas l'option la moins chère.
Les transferts par carte de crédit sont similaires à ceux par carte de débit, mais certaines entreprises ne les acceptent pas.
En outre, nous vous conseillons d'éviter d'utiliser une carte de crédit pour un transfert d'argent international dans la mesure du possible, en raison des frais et du taux d'intérêt appliqués par votre prestataire de carte de crédit.
Transferts d’argent par e-mail
Le transfert d'argent par e-mail n'est pas l'option la moins chère
Certains prestataires de services de transfert d'argent, comme Wise, permettent d'envoyer de l'argent à l'étranger par e-mail. Pour cela, ils utilisent leur propre système de paiement P2P. C’est pratique pour envoyer de l’argent à l’étranger à des personnes qui n’ont pas de compte bancaire, à moindres frais. Si vous souhaitez effectuer un transfert par e-mail, le destinataire doit disposer d'un compte auprès du prestataire de services de transfert utilisé.
Options de réception
Comptes multidevises et applications de transfert d'argent
Recevoir de l'argent sur le portail d'un prestataire (comme un compte multidevises ou un portefeuille) représente une excellente option.
Par exemple, si vous envoyez de l'argent entre Wise et Wise, le processus sera encore plus simple.
Compte bancaire
Dans la plupart des cas, un compte bancaire est le moyen le plus pratique de recevoir de l'argent.
Si vous effectuez des achats importants, vous enverrez probablement de l'argent sur le compte bancaire d'une société légale.
Comme susmentionné, prêtez attention aux frais de réception. En général, il s'agit d'un montant minimum ou d'un pourcentage du transfert.
Retrait d’espèces
Le retrait d'espèces est une option courante dans les pays où les tarifs bancaires sont plus bas. Bien que pratique, cette option peut s'avérer plus chère.
Si l'on prend l'exemple de MoneyGram, le coût d'un transfert de 500 € pour un retrait en espèces est de 68,99 €. À titre de comparaison, les frais d'un envoi vers un compte bancaire s’élèvent à 8,99 €.
Cartes prépayées
L'envoi vers une carte prépayée est un moyen simple de recevoir de l'argent. Cette méthode est de plus en plus populaire en raison des frais élevés des envois en espèces.
Cette méthode est similaire à un virement bancaire, à la différence près que la carte doit être "prépayée", un peu comme une carte-cadeau.
Vous renoncez à quelque chose pour des options moins chères ?
En optant pour un prestataire de services de transfert d'argent plutôt que pour une banque, vous ne sacrifiez rien, et vous bénéficiez d’un meilleur taux et de frais moins élevés.
Il existe également des paliers. Par exemple, l'option la moins chère d'un prestataire de services de transfert d'argent peut impliquer un délai de transfert légèrement plus long. Cela dit, le transfert sera toujours plus rapide que par l’intermédiaire d’une banque.
Vous pouvez comparer cela aux options d'abonnement à Netflix.
D’une part, vous avez l'option économique (Standard), qui comprend des publicités et une définition standard. D’autre part, vous avez l'option Premium, qui permet d'utiliser plusieurs appareils à la fois, de télécharger, d’éviter la publicité et de bénéficier d’un streaming 4k.
Existe-t-il d’autres moyens de limiter les coûts ?
La méthode standard pour minimiser les coûts consiste à suivre les points ci-dessus et à comparer les tarifs pour le transfert que vous souhaitez effectuer.
Nos autres conseils sont les suivants (en règle générale) :
Éviter les cartes de crédit
Comme susmentionné, les cartes de crédit ne sont pas le moyen le plus économique d'envoyer de l'argent. Il convient donc de rappeler que, sauf urgence absolue, mieux vaut éviter d'utiliser ces cartes.
Les taux d'intérêt et les frais associés à l'utilisation des cartes de crédit ajoutent un coût caché si le montant reste impayé pendant une longue période.
Éviter les banques principales
Nous avons déjà souligné les frais appliqués par les banques : ne les sous-estimez pas.
Chaque année, des millions d’euros sont “jetés par les fenêtres” pour des virements internationaux effectués par l'intermédiaire de banques. Le même processus d'envoi ou presque que par l'intermédiaire d'une banque, mais via un service de transfert d’argent, peut s'avérer bien plus avantageux.
Envoyer au bon moment
Un transfert en temps opportun peut signifier que le taux de change est avantageux ou que l'envoi est effectué aux bonnes heures. Par exemple, Revolut ajoute 1 % à sa majoration pour les transferts pendant le week-end. Cela peut ajouter plusieurs centaines d’euros au coût de transactions plus importantes.
Comprendre où va l’argent
Une partie des coûts associés à un transfert d'argent est également consacrée au frais de réception. Assurez-vous de comprendre de quelle manière le destinataire recevra l'argent, et convenez à l'avance de qui assumera ces frais.
Gestion des risques et couverture
Une gestion efficace des risques peut limiter les pertes financières potentielles dues aux fluctuations du taux de change.
Ainsi, les paiements réguliers et plus importants reviennent moins cher.
Les entreprises utilisent des contrats à terme, des options et des swaps pour fixer les taux de change avant les transferts internationaux.
Ces options contribuent à la prévisibilité des coûts dans les transactions transfrontalières.
Qu’en est-il des cas particuliers et solutions de contournement ?
TIl existe d'autres solutions pour effectuer des transferts d'argent sans se ruiner, même si chaque option implique un peu plus d’efforts et comporte des limites (par exemple, le montant maximum du transfert). En voici quelques-unes ci-dessous.
Comptes HSBC accounts
Si vous détenez un un compte chèque HSBC, il est possible d'ouvrir un compte Global Money ou, dans certains cas, un compte à l’étranger, étant donné que vous êtes déjà client(e). Ensuite, vous pourrez transférer de l'argent entre vos comptes à un taux relativement compétitif, avec en prime la possibilité d'utiliser la carte dans le pays concerné.
Évidemment, si vous n'avez pas de compte HSBC, cette option est impossible. Autre bémol, les montants autorisés sont plus limités qu’avec un service de transfert d’argent standard.
Il s'agit d'une option potentiellement intéressante pour les grands voyageurs qui souhaitent utiliser le compte, mais il est peu probable qu'elle soit très utile pour envoyer de l'argent à des proches ou amis, ou pour acheter un bien immobilier.
Crypto payments
Les crypto-monnaies sont utilisées pour les transferts internationaux dans des cas spécifiques où les transferts traditionnels ne sont pas toujours possibles. Par exemple, les paiements en USDT (une crypto-monnaie qui correspond au dollar américain) à destination de l'Ukraine ont augmenté depuis le début de l'invasion du pays par la Russie, tant pour les dons que pour un usage personnel. Cela s'explique par le fait que les banques n'étaient pas en mesure de traiter tous les paiements, mais les crypto-monnaies fonctionnent en parallèle du réseau bancaire standard.
Avec les transferts internationaux de crypto-monnaies, il n'y a pas de frais de conversion de devises, car en principe, vous virez une seule devise d’un compte à l’autre. Un petit pourcentage du montant sera probablement appliqué par le prestataire du transfert.
Bien que les paiements en crypto-monnaie offrent des alternatives et soient relativement bon marché (en fonction de l'option choisie), l’achat et la vente de crypto-monnaies engendrent des frais.
Si l’on compare cette option à l'envoi et le paiement d'une petite commission de change et de frais modiques avec un service de transfert d’argent, le coût total d’un paiement en crypto n'en vaudra généralement pas la peine.
Service de transfert d’argent | Paiement en crypto-monnaie | |
|---|---|---|
Montant envoyé | 1 000 $ | 1 000 $ |
Achat d’USDT | 0 $ | Jusqu’à 3,75 % |
Frais d’envoi | 8,63 $ | 0,00 $ |
Frais de retrait de USDT en EUR | 0,00 $ | Jusqu’à 3,75 % |
Taux de change en EUR | 0,9335 € | Varie selon le réseau |
Montant reçu | 924,50 € | 922,00 € (maximum) |
Si vous utilisez déjà des crypto-monnaies, c’est peut-être intéressant pour de petits montants. Toutefois, pour des dépenses importantes comme l'achat d'une propriété, vous devrez vous acquitter de lourds impôts au moment du retrait, et il sera difficile de prouver l'origine des fonds.
La réglementation (ou l'absence de réglementation dans certains pays) des actifs en crypto-monnaies rend les transferts imprévisibles, sans oublier la volatilité du marché. Nous vous conseillons donc d’opter pour une solution plus sûre et réglementée pour les transferts, ce qui vous permettra à la fois d’économiser et de vous simplifier la vie à long terme.
Virement au guichet automatique
Les virements au guichet automatique sont possibles uniquement si vous transférez de l’argent entre vos comptes.
Dans le cas contraire (soit pour un virement externe), vous pouvez effectuer l’opération au guichet de votre établissement bancaire.
Comptes Premium et comptes multidevises
Si vous êtes souvent en déplacement ou si vous envoyez régulièrement de petites sommes d'argent à un ami ou proche, le moyen le plus économique sera peut-être d'ouvrir un compte bancaire Premium. En effet, les limites ou les coûts pour les transferts réguliers sont généralement inférieurs aux taux standard mentionnés ci-dessus.
Par ailleurs, il existe des comptes multidevises.
Ces deux types de comptes offrent liberté et flexibilité pour envoyer de l'argent ou détenir de l'argent dans différentes devises.
Cela dit, en règle générale, vous bénéficierez d’un meilleur taux et d’une plus grande liberté avec un compte multidevises chez un prestataire de services de transfert d'argent.
Par exemple, Wise n'applique pas de frais permanents, Revolut Premium coûte 9,99 $ par mois et le compte international de NAB (anciennement Citibank) coûte jusqu'à 150 $ par mois (en fonction du montant détenu). Voici une analyse complète de ces services :
Compte multidevises Wise | Revolut Premium | NAB (anciennement Citibank) | |
|---|---|---|---|
Devises prises en charge | +50 | 37 | 21 |
Frais mensuels | 0,00 $ | 9,99 $ | Jusqu’à 150 $ |
Majoration moyenne sur taux de change | 0,2 % | 0,73 % | 1,5 %* |
*À noter que certains utilisateurs ont été informés à tort par Citibank qu'ils bénéficeraient du taux de change Mastercard sur les virements bancaires internationaux, ce qui n'est pas le cas. Le taux de conversion Mastercard ne s'applique qu'aux retraits d'argent auprès des distributeurs automatiques internationaux et est donc limité au montant du retrait que vous pouvez effectuer.
PayPal et autres applications P2P
Les applications de paiement P2P telles que PayPal peuvent être utilisées pour effectuer des transferts d'argent internationaux vers le compte bancaire associé du destinataire, mais elles sont loin d'être bon marché.
Les frais PayPal pour l'envoi d'argent s'élèvent en moyenne à environ 5 % par transfert international, avec une majoration de 3 à 4 % sur le taux de change. Wise est l’application de paiement la moins chère pour les transferts P2P.
Espèces
Si nécessaire, les espèces restent un mode de paiement possible, mais il est probable que le taux de change soit bien plus élevé. En effet, vous devrez vous rendre dans un lieu “physique” pour effectuer le transfert (les coûts associés à cet espace seront inclus dans le taux de change).
En règle générale, nous conseillons d'envoyer de l'argent par voie électronique, sauf en cas de nécessité absolue.
En résumé
En fin de compte, le moyen le plus économique d'envoyer de l'argent est de passer par un prestataire spécialisé afin de bénéficier :
d’un meilleur taux de change
de frais d’envoi moins élevés
de transferts plus rapides
de l’assistance continue d'un gestionnaire de compte (si vous optez pour un courtier en devises)
d'un service clientèle dédié (si vous utilisez une application ou un prestataire de transfert en ligne).
Comme mentionné précédemment, il est toujours judicieux d’effectuer une recherche pour le transfert que vous souhaitez effectuer, afin d'obtenir un prix en temps réel et de trouver la meilleure option à ce moment précis.
