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Le moyen le moins cher d'envoyer de l'argent

Lorsque vous souhaitez envoyer de l’argent à l’étranger, vous avez le choix entre un grand nombre d’options. Les banques ont dominé le marché du transfert d’argent pendant des siècles, mais ces dernières années, une vague de nouveaux prestataires de services de transfert d’argent en ligne a fait son apparition, désireux de saper la concurrence. Ces services offrent souvent de meilleurs taux de change, des frais moins élevés et des délais de transfert plus rapides. Il est donc judicieux de comparer les prix pour trouver le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent à l’étranger.

Updated: 05/08/2022
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Si vous avez déjà transféré de l’argent à l’étranger, vous connaissez la frustration de devoir faire face à des frais élevés et à des taux de change injustes juste pour envoyer votre propre argent à quelqu’un d’autre.

Dans ce guide, nous aborderons les options les moins chères pour envoyer de l’argent à l’étranger, les raisons pour lesquelles la comparaison des fournisseurs devrait être la priorité principale, et nos recommandations pour transférer de l’argent à moindre coût.

Quel est le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent à l’étranger ?

Le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent à l’étranger sera de faire appel à un prestataire de services de transfert d’argent spécialisé dans l’envoi d’argent à l’étranger.

En dehors des services de transfert d’argent, il n’existe pas de solution unique pour envoyer de l’argent à l’étranger, car le coût de votre transfert dépend d’un certain nombre de facteurs. Il s’agit notamment du montant que vous envoyez à l’étranger, du lieu où vous l’envoyez, de votre mode de paiement, etc. C’est pourquoi il est absolument essentiel de trouver le service qui convient le mieux à vos besoins. Grâce à notre outil de comparaison vous aurez un aperçu complet de tous les fournisseurs de transfert d’argent à votre disposition et des coûts associés à chacun.

Envoyer de l'argent avec WorldRemit

Comparé à d’autres services de transfert d’argent, WorldRemit est l’un des moyens les moins chers de transférer de l’argent à l’étranger et l’un des fournisseurs de transfert les plus populaires sur le marché avec plus de 4 millions de clients. WorldRemit est transparent sur les frais et sur la marge du taux de change facturés à votre transaction, de sorte que vous savez exactement combien votre destinataire va recevoir avant de commencer votre transfert.

Envoyez un transfert d’argent pas cher à l’étranger en 3 étapes faciles

  • Comparez: il n’y a pas de fournisseur le moins cher. Le coût dépendra du montant que vous envoyez, de l’emplacement et du mode de paiement. Une fois que vous avez trouvé le fournisseur de transfert d’argent le moins cher pour vos besoins, inscrivez-vous et déposez vos fonds.
  • Dépôt: le virement bancaire sera presque toujours le moyen le moins cher de financer votre compte de transfert d’argent.
  • Envoyer: appuyez sur envoyer, et votre argent atteindra la destination en quelques minutes.

Il existe d’autres moyens d’envoyer de l’argent :

Ces solutions peuvent également constituer des moyens pratiques d’envoyer de l’argent à l’étranger, mais en règle générale, les services de transfert d’argent sont l’option la plus rentable.

Quels sont les coûts à prendre en compte pour effectuer des transferts internationaux ?

Il existe quelques coûts importants à prendre en compte lors d’un transfert international qui, selon le fournisseur que vous utilisez, peuvent être faibles ou vous laisser injustement à sec. Il s’agit des coûts suivants

Coût de transfert : C’est la première chose à prendre en compte lorsque vous envisagez d’envoyer de l’argent à l’étranger. Le coût du transfert correspond aux frais que votre prestataire vous facturera pour votre transfert. Presque tous les prestataires vous indiquent à l’avance le coût de votre transfert, soit en pourcentage du montant que vous envoyez, soit sous forme de frais fixes. Les frais de transfert peuvent varier d’un prestataire de services de transfert d’argent à un autre.

Bank transfer best way to send money
Les frais cachés des transferts d'argent

Un prestataire de services de transfert d’argent fiable vous donnera toujours une première idée des frais exacts que vous allez payer pour votre transfert – si ce n’est pas le cas, c’est un signal d’alarme !

Transferts à bas prix avec Azimo

Azimo offre actuellement vos deux premiers transferts d’argent internationaux gratuitement lorsque vous utilisez ses services – une excellente initiative pour les nouveaux clients Azimo qui cherchent le moyen le moins cher pour envoyer de l’argent à l’étranger.

Taux de change

Des sites tels que Google et Reuters affichent des taux de change connus sous le nom de taux du marché intermédiaire pour vous donner une indication des taux de conversion actuels entre les devises. Ces taux ont tendance à changer quotidiennement, il est donc utile de les garder à l’esprit. Pour une paire de devises donnée, le taux moyen du marché est le point médian entre les taux d’achat et de vente sur les marchés des changes mondiaux. Les sociétés de transfert d’argent ont tendance à ajouter une marge au taux moyen du marché afin de gagner de l’argent et cette marge est celle qui déterminera la compétitivité des taux de change qu’elles proposent.

Par exemple, si le taux moyen du marché entre l’euro et la livre sterling est de 1 € pour 0,85 £, lorsque vous transférez 1 000 €, vous pouvez vous attendre à recevoir 850 £. Cependant, votre fournisseur peut vous donner 820 £ à la place. Cela signifie que la marge qu’il applique est de 3,5 %. Lorsque vous choisissez le moyen le moins cher et le plus efficace d’envoyer de l’argent à l’étranger, vous pouvez maximiser le montant que recevra votre destinataire en trouvant un fournisseur qui applique une faible taux de change. Nous avons établi une liste des 10 principaux fournisseurs de transfert d’argent pour vous aider à trouver le fournisseur de transfert d’argent le moins cher qui répond à vos besoins. Ces sociétés ne rendent pas toujours ce processus facile, mais c’est là que nous intervenons. Dans le cas où la marge du taux de change facturée n’est pas révélée, notre outil de comparaison vous montrera les frais facturés par chaque prestataire et leurs taux de change respectifs. Notez que le taux moyen du marché a tendance à changer quotidiennement, donc si vous cherchez à comparer différents fournisseurs, nous vous conseillons de le faire le jour-même.

Beware of the exchange rates when looking for the cheapest way to send money internationally.

Pourquoi les fournisseurs de transfert de fonds sont-ils le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent à l’étranger ?

Faibles frais généraux

La plupart des services de transfert d’argent fonctionnent de manière informatisée, ce qui signifie qu’ils ont des frais généraux moins élevés que les banques traditionnelles. Ils peuvent donc se permettre de facturer des frais moins élevés pour les transferts d’argent internationaux.

Services de transfert peer-to-peer (P2P)

La majorité des fournisseurs de transferts en ligne disposent de pools d’argent P2P dans les pays où ils opèrent, ce qui signifie que les coûts et les frais de transfert peuvent être considérablement réduits.

Les services P2P permettent essentiellement l’achat et la vente des devises entre pairs – au lieu de transférer votre argent à travers les frontières dans une nouvelle devise, les fonds sont « échangés » avec l’argent que d’autres personnes envoient dans le sens inverse. Si vous envoyez de petites sommes d’argent, cette méthode de transfert est un moyen extrêmement bon marché d’envoyer de l’argent à l’étranger et l’une des principales raisons pour lesquelles les services de transfert d’argent peuvent être beaucoup moins chers que les banques.

Économiser de l'argent avec les fournisseurs de transfert d'argent

Les services de transfert P2P et les faibles frais généraux signifient que les fournisseurs de transfert d’argent peuvent offrir des transferts internationaux à des taux beaucoup plus bas que les banques traditionnelles. Il est donc toujours utile de comparer les fournisseurs pour voir combien vous pourriez économiser avant de commencer votre transfert !

Fournisseurs spécialisés

Les fournisseurs de transfert d’argent se concentrent spécifiquement sur la façon dont ils peuvent envoyer de l’argent à leurs utilisateurs à l’étranger plus rapidement de manière plus rapide, moins chère et plus fiable que n’importe quel autre service.

Cette spécialisation signifie que les prestataires de services de transfert d’argent peuvent avoir des coûts inférieurs à ceux des banques, qui ne sont pas spécialisées dans les transferts internationaux. En plus, la concurrence entre les prestataires ne fait que réduire les coûts.

Quelles sont les conditions spécifiques de transfert qui pourraient affecter le coût de mon transfert ?

Les frais et les délais de transfert varient en fonction de facteurs tels que le montant concerné, le mode de paiement, l’option de paiement, le moment du transfert et la destination. Ces différences entraînent souvent des exigences spécifiques en matière de transfert et des points à surveiller. Voici une liste rapide des éléments à connaître :

Limites de transfert

Les banques ont généralement des limites sur le montant que vous pouvez envoyer par jour ou par transfert. Les limites peuvent être différentes selon le mode d’envoi : par téléphone, en ligne, via une appli ou dans une agence. Les transferts impliquant des montants tels que 10 000 $ ou plus sont généralement classés comme des transferts importants. Lorsque les limites sont fixées par transfert, vous devrez peut-être effectuer plusieurs transferts pour atteindre le montant total que vous souhaitez envoyer. Certaines banques vous permettent d’envoyer des virements beaucoup plus importants lorsque vous visitez leurs agences.

Vérification d’identité

Tous les prestataires de services de transfert exigent que vous vérifiiez votre identité. Si vous ne le faites pas lorsque vous envoyez des transferts importants, la transaction peut être bloquée, ce qui entraînera des délais beaucoup plus longs que prévu. Selon le prestataire, la vérification de l’identité peut prendre jusqu’à deux jours. Au cours du processus de vérification, le prestataire exigera une preuve d’identité et une preuve d’adresse. Vous devrez peut-être aussi fournir les coordonnées du destinataire, alors assurez-vous de les avoir à portée de main.

Tarif garanti

Un taux de change garanti est un taux de change dont un fournisseur a garanti qu’il resterait inchangé pendant une période donnée (par exemple, 24 heures). Pour être sûr du montant que recevra votre destinataire, vous devez travailler avec des taux de change garantis afin de vous assurer que l’argent que vous transférez n’est pas affecté par les changements sur les marchés internationaux des devises qui peuvent survenir pendant son traitement. Des fournisseurs comme TransferWise vous permettent de verrouiller les taux jusqu’à 48 heures pour vous protéger contre ce risque.

Quels sont les moyens les moins chers d’envoyer de l’argent à l’étranger dans mon pays ?

Le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent à l’étranger diffère en fonction du pays vers lequel vous envoyez. Si vous effectuez un transfert vers un pays où les transferts d’argent en ligne sont courants, il est probable que vous payiez des frais moins élevés. En revanche, les pays où les transferts sont moins courants ont tendance à attirer des frais de transfert plus élevés.

À moins que vous n’effectuiez un transfert dans une situation d’urgence, il est toujours bon de planifier et de travailler en comparant différents fournisseurs. N’oubliez pas que le moyen le plus rapide de transférer de l’argent à l’étranger n’est souvent pas le moins cher. Le fait qu’un fournisseur soit le moins cher pour une devises spécifique ne signifie pas que ce sera le cas pour tous les transferts. En effectuant des recherches et des comparaisons, vous trouverez probablement des prestataires de services de transfert d’argent moins chers.

Pour vous faire une idée de l’intérêt ou du coût de l’envoi d’argent dans différents pays, voici un bref aperçu des États-Unis, du Royaume-Uni et de l’Australie.

Les États Unis

Supposons que vous envoyez de l’argent de HSBC UK à JPMorgan Chase Bank aux États-Unis. Vous paierez des frais de 4 £ si vous effectuez un transfert en ligne et de 9 £ si vous effectuez un transfert en agence ou par téléphone. Lorsque les fonds parviennent à la Chase Bank aux États-Unis, votre destinataire devra payer 15 dollars supplémentaires pour recevoir le transfert. En outre, la HSBC applique une marge de change de 6,1 %. Une fois combinés, ces frais peuvent se traduire par un transfert coûteux – ce qui est souvent le cas si vous choisissez d’utiliser la praticité des transferts bancaires plutôt que les fournisseurs de transfert d’argent bon marché.

Pour éviter ces frais élevés, vous pouvez choisir d’utiliser des sociétés de transfert d’argent en ligne telles que TransferWise, Azimo, WorldRemit, WorldFirst, Xoom et TorFX. L’avantage des fournisseurs de transferts en ligne par rapport aux banques est qu’ils offrent des taux de change attractifs et des frais de transfert plus bas, en partie parce que les transferts d’argent sont au cœur de leur activité, contrairement aux banques qui offrent une variété d’autres services. Le temps nécessaire à ces sociétés pour effectuer un transfert est également souvent plus court – allant de la livraison instantanée à 3 jours ouvrables. Chacune de ces options est moins chère que les banques pour effectuer le transfert, car non seulement les frais sont moins élevés, mais la marge de change appliquée est beaucoup plus faible, voire nulle. Vous pouvez utiliser nos tableaux comparatifs pour trouver le service de transfert d’argent le moins cher pour vous et éviter ainsi de payer les frais imposés par les grandes banques.

Cheapest way to send money to the United States

Australie

Si nous examinons les options pour transférer de l’argent en Australie depuis les États-Unis ou le Royaume-Uni, les banques sont une option assez coûteuse. Par exemple, si vous effectuez un transfert de Barclays UK vers l’Australie par téléphone ou dans une agence, vous paierez 25 £. Si le virement est effectué sur un compte bancaire Westpac, vous serez facturé 12 dollars australiens supplémentaires pour recevoir le paiement. Selon les modalités, d’autres frais bancaires à l’étranger peuvent également être prélevés.

Barclays UK facture une marge de change de 2,75 % à 3,9 % selon le montant du transfert, et d’autres banques appliquent également des taux élevés qui font grimper le coût des transferts au-delà de ces frais initiaux. Cela devrait vous inciter à chercher des alternatives moins coûteuses pour envoyer votre transfert, et il existe de nombreuses options parmi les fournisseurs de transfert d’argent en ligne, avec des sociétés telles que Orbit Remit, TransferWise, InstaReM, Ria et WorldRemit fréquemment utilisées pour traiter les transferts de divers pays vers l’Australie.

Les fournisseurs en ligne sont donc moins chers ici aussi, mais comme vous pouvez le constater, les fournisseurs de transfert d’argent en ligne ont une grille de frais différente. Pour que vous trouviez le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent en Australie , vous devez faire une comparaison en fonction du montant que vous voulez envoyer, de votre méthode de paiement et du pays d’origine – et notre outil de comparaison peut vous aider à le faire en quelques secondes.

Le Royaume-Uni

Comme toujours, vous pouvez utiliser une banque pour effectuer vos transferts vers le Royaume-Uni. Toutefois, il apparaîtra clairement que cette solution peut être plus coûteuse que les autres options disponibles.

Par exemple, si vous envoyez 1 000 USD des États-Unis vers le Royaume-Uni par virement international, utilisez Citibank comme banque d’envoi et NatWest comme banque de réception. Citibank vous facturera 35 USD pour le transfert international sortant. À la réception du virement, NatWest facturera 7,50 £ supplémentaires à votre destinataire. À cela s’ajoute la marge de change de Citibank – environ 2,9 % au-dessus du taux moyen du marché.

Là encore, il existe de nombreuses fournisseurs de transfert d’argent en ligne tels que SendFX, Hawk FX, XE Currency Exchange, TransferWise et TorFx. L’avantage de ces fournisseurs est qu’ils facturent des frais de transfert moins élevés et vous offrent un bien meilleur taux de change pour votre devise. Cela signifie que le destinataire reçoit plus d’argent que ce qu’il recevrait si vous passiez par une banque. Les banques sont relativement chères pour les transferts internationaux et, bien que les prestataires de services de transfert d’argent en ligne soient souvent l’option la moins chère pour envoyer de l’argent à l’étranger, il est important de comparer les taux offerts par chacun. La meilleure approche est d’utiliser notre outil pour évaluer tous les fournisseurs afin de trouver exactement le service qui convient le mieux à votre besoin.

Cheapest way to send money to the United Kingdom

À partir de ces exemples, vous pouvez constater que le prix varie d’un pays à un autre, et ce sera le cas pour d’autres pays, peu importe si vous cherchez le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent au Canada ou le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent vers Kenya .

Comment puis-je minimiser les coûts des transferts?

Il existe un certain nombre de mesures que vous pouvez prendre pour minimiser les coûts de transfert d’argent. En voici quelques-unes :

  • Envisagez une durée de transfert plus longue, car elle permet souvent de réduire les frais par rapport à un service de transfert d’argent rapide ou le jour même.
  • Prenez votre temps pour trouver un bon taux de change et le meilleur fournisseur pour vous.
  • Faites vos recherches sur les fournisseurs d’argent – notre comparaison porte non seulement sur le prix, mais aussi sur la sécurité, la fiabilité, les délais de transfert et les pays couverts.

Comment trouver les options de transfert d’argent international les moins chères ?

Lorsque vous cherchez le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent à l’étranger, vous pouvez économiser beaucoup d’argent en frais et en marges de change en utilisant un service de transfert d’argent en ligne plutôt qu’une banque – mais vous devez examiner chaque fournisseur séparément pour obtenir le meilleur taux. En fonction de votre itinéraire de transfert, vous aurez le choix entre plusieurs prestataires de transfert d’argent, chacun ayant une tarification et des taux de change différents.

L’utilisation de notre outil de comparaison vous aidera à trouver le fournisseur qui garantit la combinaison la plus basse de frais et de marges de change pour vous assurer que vous ne serez pas surtaxé lorsque vous enverrez votre argent à l’étranger.

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Jonathan Merry

Jonathan est le fondateur et le rédacteur en chef de MoneyTransfers.com. Son expérience dans l’industrie du trading FX et
ses nombreux voyages ont fait de lui une personne hautement expérimentée en ce qui concerne le marché des transferts de devises. Ses connaissances lui ont permis de réaliser qu’une certaine transparence et une formation continue étaient nécessaires pour aider les gens à économiser de l’argent sur leurs transferts d’argent. C’est de cette manière que MoneyTransfers.com a vu le jour.

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