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Un guide des virements électroniques

Lorsque vous devez transférer de l’argent rapidement et en toute sécurité à une personne à l’étranger, le virement bancaire international est une méthode courante et fiable utilisée dans le monde entier. Le terme « virement bancaire » vient de l’époque où l’argent était transféré par câble télégraphique, mais il est désormais utilisé comme terme générique pour les transferts électroniques.

Updated: 08/06/2021
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L’objectif des virements électroniques est de transférer des fonds rapidement, en éliminant les retards causés par l’envoi et la validation des chèques. Bien que l’on utilise souvent les termes « virement » et « virement bancaire » de manière interchangeable, ce n’est pas tout à fait exact : les virements sont utilisés à la fois par les banques et les institutions financières non bancaires. Cela signifie que tous les virements bancaires sont des virements électroniques, mais que tous les virements électroniques ne sont pas des virements bancaires.

Ce guide pratique vous explique tout ce que vous devez savoir sur les virements électroniques.

Qu’est-ce qu’un virement bancaire?

Un virement électronique est le transfert électronique de fonds d’une personne à une autre via un compte bancaire ou un compte de transfert d’argent détenu auprès d’un prestataire spécialisé (par exemple, une coopérative de crédit). Il n’y a pas de transfert physique d’argent entre les banques ou les institutions financières dans un virement électronique. Au lieu de cela, seules des informations sont échangées entre les institutions sur le destinataire, ses détails de compte et le montant du transfert, puisque le transfert lui-même est effectué électroniquement.

La différence entre les virements électroniques et les virements bancaires

Les deux termes virement bancaire et virement électronique sont souvent utilisés pour décrire la même chose, mais ce n’est pas toujours le cas. Un virement bancaire est un terme utilisé pour décrire le processus de transfert d’argent d’un compte bancaire à un autre. Ce transfert peut se faire entre deux types de comptes bancaires différents d’une même personne (par exemple, d’un compte d’épargne à un compte courant), mais le plus souvent, le terme désigne le processus de transfert de fonds d’un endroit à un autre (même à l’étranger) par l’intermédiaire des banques.

À l’inverse, un virement électronique est une terminologie plus générique qui fait référence à l’envoi d’argent par voie électronique d’un endroit à un autre. Ainsi, nous pouvons dire qu’un virement bancaire est un type de virement électronique. Par exemple, pour envoyer de l’argent des États-Unis vers la France, vous pouvez utiliser le virement bancaire ou vous pouvez le transférer via MoneyGram, Western Union ou un autre fournisseur de transfert d’argent.

Avantages et inconvénients des virements électroniques

Les virements électroniques offrent un moyen pratique et sûr de transférer de l’argent au-delà des frontières, ce qui explique pourquoi ils sont l’un des moyens les plus populaires pour transférer de l’argent. Que ce soit pour envoyer de l’argent à votre famille vivant à l’étranger ou à l’un de vos fournisseurs dans un autre pays, un virement électronique est un moyen simple et efficace de transférer de l’argent.

Voici quelques avantages et inconvénients de l’utilisation des virements électroniques pour transférer votre argent :

Pros
Rapidité : dans la plupart des cas, les virements électroniques prennent 1 à 2 jours. Dans certains cas et selon la devise, le montant et le service que vous utilisez, la transaction peut être effectuée instantanément
Sécurité : les banques et les prestataires spécialisés dans le transfert d'argent doivent respecter la réglementation financière en vigueur dans le pays où ils opèrent. Les virements électroniques sont une méthode couramment utilisée pour envoyer des fonds. Par conséquent, toute société offrant des services de transfert d'argent sera en mesure de sécuriser vos transactions
Commodité : vous pouvez envoyer de l'argent dans n'importe quelle région du monde depuis votre maison grâce à Internet. Il vous suffit de vous connecter à votre banque en ligne et d'effectuer un transfert. Toutefois, les circonstances peuvent être différentes pour ceux qui prévoient d'envoyer une somme importante. Dans ces cas-là, votre fournisseur peut exiger des informations supplémentaires
Couverture mondiale : les virements électroniques peuvent faciliter la livraison de fonds presque partout dans le monde, dans n'importe quelle devise (à condition de trouver le bon fournisseur)
Cons
Coût : Les virements électroniques peuvent être coûteux ; il existe plusieurs sociétés de transfert d'argent qui ont considérablement réduit leurs coûts ; il est donc crucial de faire des recherches. En général, les virements électroniques sont susceptibles d'être accompagnés de majorations et de frais de change plus élevés que certains autres modes de paiement
Non réversible : si une erreur est commise lors de la saisie des détails du virement bancaire, il peut être très difficile de l'annuler. Assurez-vous de vérifier que les détails sont correctement saisis avant l'envoi

Comment fonctionnent les virements électroniques?

La majorité des virements internationaux sont traités par le réseau SWIFT. La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) est un système de messagerie sécurisé utilisé par les banques pour échanger des informations rapidement et en toute sécurité, notamment des instructions pour les virements électroniques. Le réseau couvre 200 pays et comprend plus de 10 000 banques et institutions financières.

Si vous vivez en Europe, votre virement électronique sera probablement traité comme un paiement SEPA. Le SEPA (Single Euro Payments Area) fonctionne de manière similaire au réseau SWIFT, mais son objectif est de fournir des transferts rapides et peu coûteux en euros aux 36 pays qui composent le groupe. Les 27 pays de l’UE sont tous membres du groupe.

Lorsque vous envoyez un virement électronique , les instructions sont transmises à la banque du destinataire, soit directement, soit par l’intermédiaire d’une banque. L’utilisation du réseau entraîne des coûts, qui peuvent varier en fonction de la devise et du montant envoyé. Vérifiez donc avant d’effectuer votre transfert.

La plupart des sociétés de transfert d’argent offrent des transferts électroniques de la même manière, mais fonctionnent un peu différemment. Elles utilisent des technologies spécialisées qui relient les banques locales du monde entier, ce qui permet de réduire les coûts et les délais de transfert. Nous reviendrons sur le choix des meilleurs prestataires de services de transfert d’argent dans les prochaines sections.

Comment envoyer un virement électronique?

L’envoi d’un virement électronique est généralement assez simple. Le processus fonctionne généralement comme suit:

1. Choisir un fournisseur de transfert d’argent
2. Recueillir les informations dont vous avez besoin
3. Se familiariser avec les plateformes
4. Remplir le formulaire de virement électronique
5. Suivre votre virement électronique

Quels sont les frais associés aux virements électroniques ?

Les virements électronique, malgré leur aspect pratique, ne sont pas toujours le moyen le plus économique d’envoyer de l’argent. Lorsque vous effectuez un transfert international, les deux coûts que vous devez prendre en compte sont la majoration du taux de change et les frais de transfert fixes.

Majoration du taux de change

La plupart des personnes consultent le taux de change avant d’effectuer un virement bancaire à l’étranger et s’attendent à obtenir le même taux pour leur transaction. Or, ce n’est pas le cas. Les banques et les institutions financières appliquent une marge sur les taux moyens du marché (le taux que vous voyez sur les moteurs de recherche et les services d’information financière). Les banques sont connues pour pratiquer des marges de 4 à 6 %, tandis que les prestataires spécialisés dans le transfert d’argent maintiennent souvent leurs marges entre 0,5 et 2 %. Il est important de comparer les taux de change avant de procéder à la transaction, surtout si vous envoyez une grosse somme d’argent, car un petit pourcentage d’augmentation peut vous coûter beaucoup d’argent.

Frais fixes

Pour effectuer un virement bancaire, vous devrez payer des frais fixes à la banque ou au prestataire. Ces frais peuvent aller de 15 à 45 dollars selon la banque ou le prestataire que vous choisirez. Généralement, les banques facturent à la fois des frais fixes et une marge de change sur les virements.

Les frais de transfert bancaire peuvent être assez élevés en fonction du nombre de banques intermédiaires impliquées. Cependant, il existe de nombreux prestataires de services de transfert d’argent qui ne facturent qu’une commission fixe et aucune marge de change. Ces frais sont parfois beaucoup plus bas que ceux que vous trouveriez dans une banque. Mais là encore, il faut choisir le bon prestataire.

Combien de temps prennent les virements électroniques ?

Les virements électroniques peuvent prendre entre 1 et 5 jours en fonction de divers facteurs, notamment le pays d’origine et de destination, le montant transféré et les devises utilisées. De nombreux fournisseurs de transferts non bancaires sont en mesure de réduire les délais de transfert en utilisant une technologie qui relie les comptes bancaires locaux dans le monde entier. Certains proposent même des transferts quasi-instantanés aux utilisateurs qui transfèrent de l’argent.

Résumé

Un virement est une méthode de transfert d’argent par voie électronique entre des personnes ou des entreprises du monde entier. Il implique seulement un échange d’informations entre les institutions au sujet du destinataire, ses coordonnées bancaires et le montant du transfert. Un virement électronique est donc un type de transfert bancaire, mais il existe d’autres sociétés financières non bancaires qui peuvent également faciliter les virements électroniques telles que Transferwise ,WorldRemit et Azimo .

Les virements bancaires constituent un moyen pratique et sûr de transférer des fonds. Vous pouvez envoyer de l’argent partout dans le monde. Toutefois, il est bon de savoir qu’ils peuvent être coûteux, car vous pouvez être amené à payer à la fois des frais de transfert fixes et des majorations de taux de change lorsque vous envoyez votre argent. Ces frais sont souvent plus élevés que ceux que vous trouverez avec d’autres options de paiement.

Il est important de faire le tour du marché et de comparer pour obtenir les meilleurs taux et les frais les plus bas sur votre transaction, car de nombreux fournisseurs offrent maintenant des services de transfert d’argent à des taux différents. En comparant rapidement vos options en remplissant notre formulaire, vous pouvez trouver la meilleure option en quelques minutes et vous assurer que votre destinataire reçoit le montant maximum du transfert.

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Jonathan est le fondateur et le rédacteur en chef de MoneyTransfers.com. Son expérience dans l’industrie du trading FX et
ses nombreux voyages ont fait de lui une personne hautement expérimentée en ce qui concerne le marché des transferts de devises. Ses connaissances lui ont permis de réaliser qu’une certaine transparence et une formation continue étaient nécessaires pour aider les gens à économiser de l’argent sur leurs transferts d’argent. C’est de cette manière que MoneyTransfers.com a vu le jour.

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