Qu'est-ce qu'un virement bancaire?
Un virement électronique est le transfert électronique de fonds d'une personne à une autre via un compte bancaire ou un compte de transfert d'argent détenu auprès d'un prestataire spécialisé (par exemple, une coopérative de crédit). Il n'y a pas de transfert physique d'argent entre les banques ou les institutions financières dans un virement électronique. Au lieu de cela, seules des informations sont échangées entre les institutions sur le destinataire, ses détails de compte et le montant du transfert, puisque le transfert lui-même est effectué électroniquement.
La différence entre les virements électroniques et les virements bancaires
Les deux termes virement bancaire et virement électronique sont souvent utilisés pour décrire la même chose, mais ce n'est pas toujours le cas. Un virement bancaire est un terme utilisé pour décrire le processus de transfert d'argent d'un compte bancaire à un autre. Ce transfert peut se faire entre deux types de comptes bancaires différents d'une même personne (par exemple, d'un compte d'épargne à un compte courant), mais le plus souvent, le terme désigne le processus de transfert de fonds d'un endroit à un autre (même à l'étranger) par l'intermédiaire des banques.
À l'inverse, un virement électronique est une terminologie plus générique qui fait référence à l'envoi d'argent par voie électronique d'un endroit à un autre. Ainsi, nous pouvons dire qu'un virement bancaire est un type de virement électronique. Par exemple, pour envoyer de l'argent des États-Unis vers la France, vous pouvez utiliser le virement bancaire ou vous pouvez le transférer via MoneyGram, Western Union ou un autre fournisseur de transfert d'argent.
Effectuer un transfert international avec WorldRemit
Par exemple, WorldRemit prend en charge les virements internationaux vers 150 pays dans plus de 90 devises, et vous pourrez facilement effectuer votre virement par le biais de votre smartphone ou votre ordinateur. En plus d'une structure tarifaire transparente et des taux de change compétitifs, WorldRemit peut également envoyer des virements internationaux en quelques minutes, alors qu'il faut plusieurs jours ouvrables à une banque pour les traiter.
Ce qu'il faut savoir sur les virements internationaux
Le transfert d'argent à l'étranger est un moyen très utilisé pour envoyer de l'argent à l'étranger. La nature électronique de ce type de transaction rend l'envoi d'argent très facile. Il vous suffit de connaître le nom du destinataire, ses coordonnées bancaires et le montant que vous voulez lui envoyer.
Toutefois, les virements électroniques présentent quelques inconvénients dont il faut tenir compte avant de décider si cette méthode vous convient :
Transférer de l'argent à l'étranger par l'intermédiaire de votre banque peut s'avérer coûteux : un virement international traité par votre banque peut entraîner des frais importants (entre 8 et 40 £). En plus, une majoration élevée du taux de change interbancaire. Vous devrez également tenir compte des frais qui peuvent être prélevés par les banques de vos destinataires. Se faisant, cela risque de les priver d'une somme d'argent.
Montant unique ou petits montants réguliers : En règle générale, le transfert d'argent à l'international sera moins cher si vous envoyez un montant plus élevé en une seule fois. Cette stratégie est mieux que de payer des frais pour des petits montants envoyés à plusieurs reprises.
Rapidité et praticité : Selon la devise que vous convertissez et le montant que vous envoyez, il peut y avoir des formules moins chères et plus rapides qu'un virement bancaire. Un bon exemple est le paiement par carte ou l'envoi de fonds sous forme de retrait d'espèces.
Quels sont les informations requises pour effectuer un virement bancaire à l'étranger ?
Pour effectuer un virement bancaire international, vous aurez besoin des détails bancaires de votre destinataire :
Nom (qu'il s'agisse d'un individu ou d'un nom d'entreprise)
Adresse
Numéro de compte ou IBAN
Code de tri ou code BIC / SWIFT
Nom et adresse de la banque qui reçoit
Utiliser votre banque ou un service de transfert d'argent pour effectuer un virement à l'étranger
Deux options principales s'offrent à vous lorsque vous êtes amené à effectuer un virement bancaire international. Premièrement, vous pouvez faire appel à votre banque ou recourir aux services d'un prestataire de services de transfert d'argent. Passer par votre banque pour effectuer un virement bancaire à l'étranger peut paraître un moyen pratique pour envoyer votre argent à l'étranger. Malheureusement, c'est souvent l'une des méthodes les plus coûteuses.
Les banques ont tendance à ajouter un certain nombre de frais aux transferts internationaux, par exemple :
Frais de base pour les transferts internationaux
Coûts liés à l'utilisation du réseau de transfert SWIFT
Une majoration sur le taux de change (en moyenne entre 4 - 5%)
Effectuer un transfert international avec Azimo
Les fournisseurs de services de transfert d'argent comme Azimo sont des solutions très appréciées pour envoyer de l'argent à l'étranger en raison de leurs faibles frais, de leurs taux de change concurrentiels et de la rapidité de leurs transferts par rapport aux banques classiques. Azimo, par exemple, a une structure de frais transparente qui est clairement affichée avant la validation de votre transfert, et les nouveaux utilisateurs bénéficient de deux transferts gratuits.
Les transferts SWIFT, qu'est-ce que c'est ?
Le réseau SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - est un vaste réseau de communication que les banques utilisent pour échanger des informations en toute sécurité, notamment les instructions relatives aux transferts de fonds.
En dépit de leur nom, les virements bancaires SWIFT sont rarement le moyen le plus rapide d'envoyer de l'argent d'une destination à une autre. En effet, toutes les banques n'ont pas de connexions directes. Au lieu de cela, les instructions sont souvent transmises par un réseau de banques dans le monde entier pour parvenir à leur destination finale. Ce processus est souvent comparé à un voyage à l'étranger en avion, où dans de nombreux cas vous devrez prendre une série de vols de liaison pour arriver à une destination peu fréquentée.
Le plus important à savoir est que les transferts bancaires internationaux effectués via le réseau SWIFT prennent en moyenne de 1 à 5 jours ouvrables pour être traités.
Les options de transfert d'argent international
Les virements bancaires peuvent être un moyen pratique pour transférer de l'argent à l'international, car vous n'avez besoin que des coordonnées bancaires de votre destinataire et du montant que vous lui envoyez. Toutefois, il convient de garder à l'esprit que, bien que pratiques, les banques sont souvent l'option la plus coûteuse pour les transferts internationaux - et aussi l'une des plus lentes. Les transferts SWIFT peuvent prendre de 1 à 5 jours ouvrables, bien que ce délai puisse être affecté par des facteurs tels que la destination de l'envoi et le jour de la semaine où vous envoyez les fonds. C'est pourquoi il est important de s'assurer que les informations relatives à votre destinataire sont correctes, car un numéro ou une saisie incorrecte peut retarder davantage votre transfert.
Prestataire de services de transfert d'argent en ligne
Les prestataires de services de transfert d'argent en ligne sont une option extrêmement populaire pour envoyer de l'argent à l'étranger. Cependant, il constituent généralement un moyen beaucoup moins cher et plus rapide de procéder à un transfert d'argent international.
Les prestataires de services de transfert d'argent facturent un montant forfaitaire pour votre transfert international au taux moyen du marché (comme TransferWise). Donc, aucun frais, mais une majoration du taux de change (comme OFX et XE), ou un mélange des deux (comme Azimo et World Remit).
Envoyer de l'argent en ligne à l'international
Les prestataires de services de transfert d'argent en ligne sont une option extrêmement populaire pour envoyer de l'argent à l'étranger : Des frais réduits Des taux de change plus compétitifs Des délais de transfert plus rapides Que vous désiriez envoyer de l'argent à l'étranger pour un paiement unique ou régulier, rechercher des fournisseurs de transfert d'argent pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent. Azimo, par exemple, offre vos deux premiers transferts gratuitement et garantit des économies allant jusqu'à 90 % par rapport à une banque conventionnelle.
Prestataires de transfert sans intermédiaire
Une autre option pour transférer de l'argent à l'international est de faire appel à un prestataire de transfert sans intermédiaire. C'est-à-dire un fournisseur ayant un emplacement physique, comme Western Union ou MoneyGram. Ces options peuvent être pratiques si vous préférez vous adresser à quelqu'un en particulier. De plus, tous les deux offrent la possibilité de remettre vos fonds à votre destinataire sous forme de retrait d'espèces.
Avantages et inconvénients des virements électroniques
Les virements électroniques offrent un moyen pratique et sûr de transférer de l'argent au-delà des frontières, ce qui explique pourquoi ils sont l'un des moyens les plus populaires pour transférer de l'argent. Que ce soit pour envoyer de l'argent à votre famille vivant à l'étranger ou à l'un de vos fournisseurs dans un autre pays, un virement électronique est un moyen simple et efficace de transférer de l'argent.
Voici quelques avantages et inconvénients de l'utilisation des virements électroniques pour transférer votre argent :
- Rapidité : dans la plupart des cas, les virements électroniques prennent 1 à 2 jours. Dans certains cas et selon la devise, le montant et le service que vous utilisez, la transaction peut être effectuée instantanément
- Sécurité : les banques et les prestataires spécialisés dans le transfert d'argent doivent respecter la réglementation financière en vigueur dans le pays où ils opèrent. Les virements électroniques sont une méthode couramment utilisée pour envoyer des fonds. Par conséquent, toute société offrant des services de transfert d'argent sera en mesure de sécuriser vos transactions
- Commodité : vous pouvez envoyer de l'argent dans n'importe quelle région du monde depuis votre maison grâce à Internet. Il vous suffit de vous connecter à votre banque en ligne et d'effectuer un transfert. Toutefois, les circonstances peuvent être différentes pour ceux qui prévoient d'envoyer une somme importante. Dans ces cas-là, votre fournisseur peut exiger des informations supplémentaires
- Couverture mondiale : les virements électroniques peuvent faciliter la livraison de fonds presque partout dans le monde, dans n'importe quelle devise (à condition de trouver le bon fournisseur)
- Coût : Les virements électroniques peuvent être coûteux ; il existe plusieurs sociétés de transfert d'argent qui ont considérablement réduit leurs coûts ; il est donc crucial de faire des recherches. En général, les virements électroniques sont susceptibles d'être accompagnés de majorations et de frais de change plus élevés que certains autres modes de paiement
- Non réversible : si une erreur est commise lors de la saisie des détails du virement bancaire, il peut être très difficile de l'annuler. Assurez-vous de vérifier que les détails sont correctement saisis avant l'envoi
Comment fonctionnent les virements électroniques?
La majorité des virements internationaux sont traités par le réseau SWIFT. La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) est un système de messagerie sécurisé utilisé par les banques pour échanger des informations rapidement et en toute sécurité, notamment des instructions pour les virements électroniques. Le réseau couvre 200 pays et comprend plus de 10 000 banques et institutions financières.
Si vous vivez en Europe, votre virement électronique sera probablement traité comme un paiement SEPA. Le SEPA (Single Euro Payments Area) fonctionne de manière similaire au réseau SWIFT, mais son objectif est de fournir des transferts rapides et peu coûteux en euros aux 36 pays qui composent le groupe. Les 27 pays de l'UE sont tous membres du groupe.
Lorsque vous envoyez un virement électronique , les instructions sont transmises à la banque du destinataire, soit directement, soit par l'intermédiaire d'une banque. L'utilisation du réseau entraîne des coûts, qui peuvent varier en fonction de la devise et du montant envoyé. Vérifiez donc avant d'effectuer votre transfert.
La plupart des sociétés de transfert d'argent offrent des transferts électroniques de la même manière, mais fonctionnent un peu différemment. Elles utilisent des technologies spécialisées qui relient les banques locales du monde entier, ce qui permet de réduire les coûts et les délais de transfert. Nous reviendrons sur le choix des meilleurs prestataires de services de transfert d'argent dans les prochaines sections.
Comment envoyer un virement électronique?
L'envoi d'un virement électronique est généralement assez simple. Le processus fonctionne généralement comme suit:
1. Choisir un fournisseur de transfert d'argent
2. Recueillir les informations dont vous avez besoin
3. Se familiariser avec les plateformes
4. Remplir le formulaire de virement électronique
5. Suivre votre virement électronique
Comment effectuer un virement bancaire à l'étranger ?
Suivez cette méthode en 4 étapes pour y parvenir
Étape 1: Comparez les fournisseurs pour trouver la meilleure offre pour vous
Que vous choisissiez d'effectuer votre virement international auprès de votre banque ou auprès d'un autre prestataire, nous vous recommandons toujours de comparer les différentes options afin de déterminer la meilleure formule pour vous.
Il s'agit notamment de comparer des facteurs tels que les frais; le taux de change qui vous est proposé; les délais de transfert; ainsi que la fiabilité générale du prestataire visé.
Étape 2 : Avoir un aperçu clair des frais qui vous seront facturés et de la durée de votre transfert.
Une fois que vous avez choisi le mode d'envoi de votre argent à l'étranger, veillez à vous faire une idée claire de ce qui vous sera facturé pour votre transfert. Pour la plupart des banques et des prestataires de services de transfert, il s'agit des frais suivants :
La majoration ajoutée au taux de change
Un bon moyen de savoir si vous faites une bonne affaire consiste à comparer le montant total que recevra votre bénéficiaire une fois que vous aurez effectué votre transfert.
Étape 3 : Saisir les coordonnées de votre destinataire et le montant que vous souhaitez envoyer
Pour effectuer un virement bancaire international, vous devrez saisir le nom de votre destinataire, son numéro de compte bancaire; son code de tri, ainsi que le montant que vous envoyez. Dans certains cas, vous devrez également fournir une vérification supplémentaire de votre identité. Par exemple en téléchargeant une photo de votre permis de conduire.
Étape 4 : Effectuez votre transfert
Une fois que vous aurez vérifié que toutes vos données sont exactes, vous pouvez lancer votre transfert. Mais particulièrement, vous devez vous assurer que la somme que vous souhaitez envoyer a été bien saisie. Si vous avez choisi d'effectuer votre transfert avec votre banque, vous devrez probablement attendre jusqu'à 5 jours ouvrables pour obtenir la confirmation que votre destinataire a bien reçu les fonds. Tandis que si vous passez par un prestataire, cela peut prendre quelques minutes voire quelques jours.
Quels sont les frais associés aux virements électroniques ?
Les virements électronique, malgré leur aspect pratique, ne sont pas toujours le moyen le plus économique d'envoyer de l'argent. Lorsque vous effectuez un transfert international, les deux coûts que vous devez prendre en compte sont la majoration du taux de change et les frais de transfert fixes.
Majoration du taux de change
La plupart des personnes consultent le taux de change avant d'effectuer un virement bancaire à l'étranger et s'attendent à obtenir le même taux pour leur transaction. Or, ce n'est pas le cas. Les banques et les institutions financières appliquent une marge sur les taux moyens du marché (le taux que vous voyez sur les moteurs de recherche et les services d'information financière). Les banques sont connues pour pratiquer des marges de 4 à 6 %, tandis que les prestataires spécialisés dans le transfert d'argent maintiennent souvent leurs marges entre 0,5 et 2 %. Il est important de comparer les taux de change avant de procéder à la transaction, surtout si vous envoyez une grosse somme d'argent, car un petit pourcentage d'augmentation peut vous coûter beaucoup d'argent.
Frais fixes
Pour effectuer un virement bancaire, vous devrez payer des frais fixes à la banque ou au prestataire. Ces frais peuvent aller de 15 à 45 dollars selon la banque ou le prestataire que vous choisirez. Généralement, les banques facturent à la fois des frais fixes et une marge de change sur les virements.
Les frais de transfert bancaire peuvent être assez élevés en fonction du nombre de banques intermédiaires impliquées. Cependant, il existe de nombreux prestataires de services de transfert d'argent qui ne facturent qu'une commission fixe et aucune marge de change. Ces frais sont parfois beaucoup plus bas que ceux que vous trouveriez dans une banque. Mais là encore, il faut choisir le bon prestataire.
Combien de temps prennent les virements électroniques ?
Les virements électroniques peuvent prendre entre 1 et 5 jours en fonction de divers facteurs, notamment le pays d'origine et de destination, le montant transféré et les devises utilisées. De nombreux fournisseurs de transferts non bancaires sont en mesure de réduire les délais de transfert en utilisant une technologie qui relie les comptes bancaires locaux dans le monde entier. Certains proposent même des transferts quasi-instantanés aux utilisateurs qui transfèrent de l'argent.
Autres services alternatifs pour effectuer un virement bancaire à l'étranger
L'utilisation d'un service de transfert d'argent est une bonne alternative aux banques conventionnelles. Ces services sont souvent numériques et ont donc des frais généraux moins élevés, ce qui leur permet de facturer moins que les banques, d'avoir des taux de change plus intéressants et de traiter les transferts internationaux dans un délai plus court.
Les services ci-dessous sont des services réputés auxquels vous pouvez faire appel pour effectuer un virement bancaire à l'étranger
XE dispose d'un vaste réseau de distribution, prenant en charge des transferts dans 60 devises vers plus de 170 pays partout dans le monde. Ce service de transfert d'argent en ligne est très réputé dans le secteur, Il se caractérise par l'absence de frais de transfert pour les envois d'argent à l'international, même si sa marge de change peut être plus élevée que celle de certains autres fournisseurs dans certains cas. Les transferts peuvent prendre entre 1 et 4 jours ouvrables, selon les particularités de votre transfert.
Wise est un opérateur de transfert d'argent en ligne extrêmement connu, avec plus de 8 millions d'utilisateurs dans le monde. La société est réputée pour sa politique qui consiste à toujours fournir des transferts au taux moyen du marché, avec une structure tarifaire transparente qui explique clairement les frais qui vous seront facturés pour tout transfert international. Les transferts peuvent prendre de quelques minutes à 5 jours ouvrables, sachant qu'ils seront plus longs si vous payez votre transfert via un compte bancaire.
Permettant des transferts vers plus de 150 pays dans le monde, WorldRemit est reconnu pour ses options de livraison polyvalentes, notamment les retraits d'espèces, les recharges de téléphone portable et les virements bancaires. Avec plus de 2 millions d'utilisateurs rien que l'année dernière, WorldRemit est une société de confiance qui propose un large éventail d'options de transfert. Les transferts avec WorldRemit peuvent être instantanés ou prendre jusqu'à 3 jours ouvrables pour que votre destinataire reçoive les fonds sur son compte.
Remitly propose des transferts vers plus de 50 pays dans le monde entier et dispose de plus de 140 000 agences dans le monde pour les transferts physiques et les retraits d'espèces. Remitly est réputé pour la qualité de son service et ses nombreuses options de paiement, y compris la livraison à domicile. Les transferts avec Remitly peuvent prendre quelques minutes, ou entre 1 et 3 jours ouvrables avec des frais réduits.
