Quelle est la meilleure façon d’envoyer de l’argent à l’étranger ?
Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger, choisir le bon service peut vous faire gagner du temps et de l’argent. Bien que les banques proposent des services de transfert de fonds en ligne, elles facturent souvent des frais élevés et des marges de change qui peuvent engloutir le montant de votre transfert. Heureusement, il existe d’autres prestataires de services de paiement qui peuvent vous aider à envoyer de l’argent plus rapidement et à moindre coût que les banques traditionnelles.
Lorsque vous envoyez de l’argent dans le monde entier, le meilleur moyen dépend de la destination du transfert et de la manière dont vous voulez l’envoyer. Il existe donc des prestataires spécialisés dans les transferts de fonds qui permettent d’effectuer des transferts rapides et faciles dans toutes les parties du monde. La plupart de ces sociétés sont entièrement réglementées et s’appuient sur les nouvelles technologies pour offrir des taux bancaires plus avantageux et des vitesses de transfert élevées. L’envoi d’argent à l’étranger par l’intermédiaire de ces sociétés de transfert est souvent moins cher que celui des banques et vous disposez de plus d’options de paiement et de livraison. Nous en apprendrons davantage à ce sujet dans les sections suivantes.
Alors, quelle est la meilleure façon d’envoyer de l’argent à l’étranger ? Malheureusement, il n’existe pas de service unique qui s’avérera le meilleur dans toutes les situations. Vous devrez évaluer les options disponibles en fonction du montant et de la devise que vous envoyez, de l’endroit où vous envoyez l’argent, des coûts, des délais de transfert et d’autres caractéristiques. Certains services sont parfaits pour l’envoi de petits montants, tandis que d’autres peuvent vous offrir de meilleurs tarifs pour des montants plus élevés. Votre choix dépendra également de votre désir de payer pour un transfert instantané ou de la possibilité d’attendre quelques jours.
Les services de transfert de fonds en ligne sont presque toujours une meilleure option que les banques pour transférer de l’argent à l’étranger, mais il est important de comparer vos options.
Y a-t-il une grande différence entre les sociétés de transfert de fonds ?
Oui, il existe des centaines de prestataires de services de transfert de fonds qui vous aident à envoyer de l’argent à l’étranger de manière sûre, pratique et rapide, mais tous ne sont pas identiques ou ne fonctionnent pas de la même manière. Ces prestataires peuvent être classés en trois catégories selon la manière dont les fonds sont transférés et l’usage qui en est fait :
Entreprises de transfert de fonds : également connues sous le nom de «Money Transfer Operators» (MTO), ces sociétés utilisent des réseaux d’agents et de banques pour traiter les paiements et envoyer de l’argent à l’étranger. Ces sociétés sont les mieux adaptées pour envoyer instantanément de petites sommes d’argent. Elles facturent généralement des frais fixes (qui peuvent être assez élevés) et peuvent également appliquer une majoration sur le taux de change du marché intermédiaire. Ces sociétés proposent généralement de nombreuses méthodes de paiement et de livraison, avec des options telles que la livraison à domicile dans certains pays. Western Union et MoneyGram sont des exemples de prestataires de services de transfert de fonds de premier plan.
Entreprises P2P : P2P signifie «Pair à Pair», ces fournisseurs vous permettent d’envoyer des petites et moyennes sommes directement à des destinataires dans le monde entier. Ces sociétés fonctionnent entièrement en ligne (sans succursales ni points de retrait d’espèces) et opèrent généralement en regroupant l’argent des utilisateurs dans chaque pays où elles opèrent. Cela leur permet d’effectuer des transferts rapidement et efficacement une fois que vous avez financé votre transfert, en transférant simplement l’argent à votre destinataire à partir du pool concerné – sans avoir à envoyer réellement votre argent au-delà des frontières et à encourir des frais supplémentaires. Les fournisseurs P2P sont un bon choix si vous devez effectuer des transferts de petite taille. Parmi les fournisseurs les plus connus, citons TransferWise, Venmo, Paypal et SquareCash.
Spécialistes des grands transferts : certains prestataires de services de transfert sont spécialisés dans la facilitation des transactions de montants importants (généralement supérieures à 10 000 £) et offrent souvent un service clientèle sur mesure par l’intermédiaire de courtiers spécialisés pour aider leurs utilisateurs à envoyer de l’argent à l’étranger. Ces sociétés fonctionnent mieuxl orsque vous devez transférer de grosses sommes d’argent à l’étranger, mais que vous ne voulez pas payer les frais bancaires élevés. Les entreprises qui envoient ces sommes à l’étranger ont souvent des comptes bancaires locaux dans les principaux lieux de transfert, ce qui rend les transferts faciles, rapides et peu coûteux. Citons par exemple XE, WorldFirst et OFX.
Comment envoyer de l’argent à l’étranger via Internet ?
L’internet a rendu l’envoi d’argent à l’étranger plus facile et plus accessible que jamais, mais il y a encore quelques étapes à respecter pour transférer des fonds. Voici une brève description du fonctionnement de la procédure avec les prestataires de services de transfert de fonds enligne :
Ouvrez un compte : Une fois que vous aurez choisi l’entreprise que vous souhaitez utiliser pour votre transfert, vous devrez vous inscrire pour obtenir un compte. Il vous faudra fournir quelques informations personnelles de base telles que votre nom, votre adresse e-mail et vos coordonnées.
Vérifiez vos coordonnées : Avant de pouvoir effectuer une transaction, vous devrez vérifier vos données en fournissant une copie scannée de votre pièce d’identité, par exemple votre permis de conduire ou votre passeport. Ces exigences peuvent varier en fonction du service que vous choisissez et du montant que vous souhaitez transférer.
Configurez votre transfert : Vous pouvez établir votre opération en fournissant les coordonnées du bénéficiaire, telles que son nom, son adresse, ses coordonnées de compte et, éventuellement, son IBAN ou un équivalent.
Financez votre transfert : Il existe plusieurs façons d’envoyer de l’argent à votre prestataire de transfert, le virement bancaire étant la méthode la plus couramment proposée. Certaines sociétés acceptent également les cartes de débit/crédit ou les paiements en espèces, mais cela varie d’un prestataire à l’autre.
Suivez l’évolution de votre transfert : Une fois que vous avez envoyé votre argent en ligne, il peut s’écouler entre quelques secondes et quelques jours avant que les fonds n’atteignent le bénéficiaire. Vous pouvez utiliser le numéro de transaction fourni par la société de transfert pour suivre la progression du transfert.
Y a-t-il des limites au montant que je peux envoyer en ligne ?
Vous pouvez envoyer en ligne n’importe quel montant à l’étranger, mais c’est finalement l’entreprise que vous choisissez pour votre transfert qui décide. Certains prestataires de services de transfert de fonds ont fixé des limites au montant que vous pouvez envoyer en une seule opération, par jour ou par semaine. Il est donc important de choisir une entreprise qui puisse répondre à l’importance du transfert que vous souhaitez effectuer.
Quelles sont les options de paiement et de livraison disponibles lorsque vous envoyez de l’argent en ligne ?
Lorsque vous choisissez d’envoyer de l’argent à l’étranger, il existe plusieurs moyens de financer l’opération et comment le bénéficiaire peut les recevoir. Voici quelques-unes des options de paiement et de livraison les plus courantes :
Options de paiement
Les méthodes par lesquelles vous pouvez financer votre transfert international varient selon le prestataire que vous choisissez, mais voici les options de paiement les plus courantes :
Virement bancaire : Il s’agit d’un transfert d’argent de votre compte bancaire vers votre compte auprès du prestataire de services de paiement. De là, le prestataire transférera les fonds au destinataire.
Carte de crédit/débit : De nombreux prestataires de services de transfert d’argent en ligne acceptent les paiements par carte (et certains ne proposent que ce mode de paiement). Il est toutefois utile de vérifier les tarifs avant d’envoyer votre argent de cette manière, car c’est souvent la méthode la plus coûteuse et les cartes de crédit peuvent entraîner des frais d’avance de fonds.
Espèces : Certains prestataires vous permettent de financer votre transfert en espèces en vous rendant dans l’une de leurs succursales ou chez l’un de leurs agents. C’est le cas le plus fréquent des sociétés de transfert de fonds.
Options de livraison
Tout comme pour le financement d’une transaction, selon le fournisseur que vous utilisez, vous pouvez faire parvenir l’argent à votre bénéficiaire de différentes manières, notamment:
Dépôt bancaire : C’est le mode de livraison le plus courant et ne nécessite aucune action de la part de votre bénéficiaire. Il vous suffit de saisir ses coordonnées bancaires pour lui envoyer de l’argent, qui apparaîtra ensuite sur son compte, généralement dans un délai de 1 à 3 jours.
Retrait d’espèces : si votre prestataire offre cette option, votre destinataire peut récupérer l’argent envoyé en espèces à l’un des points de retrait de l’entreprise.
Livraison à domicile : Dans certains pays, comme les Philippines, il est possible de faire livrer des espèces chez votre bénéficiaire par le bon prestataire.
Porte-monnaie électronique : C’est moins courant, mais il existe des sociétés de transfert de fonds qui vous permettront d’envoyer de l’argent dans le porte-monnaie électronique de quelqu’un: comme Neteller.
Paiements mobiles : là encore, pas aussi courant que les paiements par la banque, par carte, ou en espèces, quelques prestataires permettent d’envoyer de l’argent directement dans le porte-monnaie du portable de votre destinataire.
Combien coûte l’envoi d’argent à l’étranger ?
Le coût d’un envoi d’argent à l’échelle mondiale dépend de divers facteurs, dont le pays d’origine et le pays de destination, le montant et la devise à transférer, ainsi que les méthodes de paiement et de livraison choisies. Les coûts les plus courants associés aux transferts d’argent en ligne sont les suivants :
Frais fixes : Les sociétés de transfert de fonds facturent souvent des frais de transfert fixes. Ces frais peuvent aller de 1,99 à 39,99 $, voire plus selon l’endroit où l’argent est transféré. L’envoi d’argent à l’étranger par des itinéraires moins courants coûte généralement plus cher, mais il existe des prestataires qui ne facturent aucuns frais.
Marge de change : Si une entreprise dit «pas de frais de transfert», cela signifie qu’elle vous facture d’une autre manière. Souvent, les prestataires de services de transfert d’argent facturent une marge en plus du taux de change du marché intermédiaire pour couvrir leurs coûts et générer des bénéfices. En général, les banques ont tendance à facturer une marge plus élevée que les sociétés de transfert d’argent spécialisées. Les marges de change demandées par les prestataires en ligne se situent généralement entre 0,5 % et 2 %. Toutefois, les banques et certaines sociétés de transfert de fonds peuvent demander une marge plus élevée.
Frais d’envoi et de réception : Dans certains cas, en fonction de la manière dont vous choisissez de financer votre transfert à l’étranger, vous devrez peut-être payer des frais d’envoi. Le destinataire peut également devoir payer des frais pour recevoir des devises étrangères sur son compte bancaire.
À quelle vitesse puis-je envoyer de l’argent à l’étranger ?
Cela dépendra à nouveau de divers facteurs, mais l’avènement des transferts de fonds en ligne a rendu le processus de transfert d’argent à l’étranger beaucoup plus rapide. Cependant, les transferts internationaux sur certains itinéraires moins courants peuvent prendre plus de temps. La vitesse de transfert dépendra également du mode de paiement utilisé, du prestataire de services choisi, de la devise et du montant à transférer et du moment où le transfert est initié. Les virements initiés en dehors des heures d’ouverture des banques ou pendant les jours fériés peuvent prendre plus de temps.
En général, si vous envoyez de l’argent à l’étranger en utilisant un virement bancaire comme méthode de paiement, il faudra généralement de 1 à 3 jours ouvrables pour effectuer le transfert, alors que les paiements en espèces peuvent souvent être effectués instantanément.
Puis-je suivre l’argent que j’ai envoyé en ligne ?
Oui, et très facilement. Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger, votre prestataire de services génère un numéro d’identification de transaction pour le transfert. Vous pouvez utiliser cet identifiant de transaction pour suivre l’évolution de votre paiement. Vous pouvez vérifier le statut en ligne ou appeler ou envoyer un e-mail au service client.
Où aller ensuite
L’envoi d’argent à l’étranger est rapide, sûr et pratique. Bien que de nombreuses personnes choisissent d’envoyer de l’argent à l’étranger via leur banque, cette méthode est souvent plus coûteuse et moins efficace que les services de transfert d’argent en ligne. Des sociétés de transfert de fonds spécialisées vous aident à économiser sur vos transferts d’argent internationaux et vous offrent la possibilité d’envoyer de l’argent partout dans le monde. Toutefois, il est important que vous choisissiez la société qui répond à vos besoins de transfert, car tous les services ne sont pas les mêmes.
Pour envoyer de l’argent à l’étranger, vous devez ouvrir un compte auprès d’un prestataire de services de paiement, financer la transaction et envoyer le paiement. Vous pouvez suivre le transfert à l’aide du numéro de transaction fourni par l’entreprise. Le transfert peut être instantané ou prendre quelques jours selon l’origine et la destination de l’argent, et selon la manière dontil est effectué.
Il convient également de garder à l’esprit qu’il existe deux principaux types de frais que vous devrez souvent payer lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger. Le premier est un frais de transfert fixe et le second est la marge sur le taux de change du marché intermédiaire. Vous devrez peut-être payer l’un de ces frais ou les deux selon le prestataire que vous choisissez, et il est toujours important de vérifier que tout prestataire propose une bonne offre sur ces deux points.
Notre outil de comparaison peut vous aider à trouver le meilleur prestataire pour vous aider à envoyer votre argent en ligne et à vous assurer que le montant maximum possible parvient à votre destinataire.
