Bien que votre compte bancaire puisse sembler être le moyen le plus pratique de recevoir de l'argent de l'étranger, il n'est peut-être pas la manière la plus avantageuse . Dans cet article, nous vous aiderons à trouver la meilleure option en vous expliquant tout ce que vous pouvez avoir besoin de savoir si vous attendez un transfert d'argent international.
Quelle est la meilleure façon de recevoir de l'argent de l'étranger ?
Lorsqu'il s'agit de recevoir de l'argent de l'étranger, de nombreuses options s'offrent à vous. Pour de nombreuses personnes, la banque semble être le moyen le plus évident et le plus pratique pour recevoir des fonds. Mais utiliser une banque est en fait souvent le moyen le plus coûteux et le plus lent de transférer de l'argent. Voici les options que vous pouvez considérer si vous recevez de l'argent de l'étranger :
Services internationaux de transfert d'argent
Les sociétés de transfert d'argent internationales sont connues pour être l'un des moyens les plus rapides et les plus rentables d'envoyer et de recevoir de l'argent de l'étranger. Elles constituent donc notre principale recommandation pour obtenir la meilleure offre en tant que destinataire.
Un autre avantage qu'offrent les services de transfert d'argent est la diversité. Plutôt que d'être limité par les virements de banque à banque, vous pouvez recevoir votre argent de nombreuses autres manières:
Portefeuilles en ligne
Retrait d'espèces ou même livraison d'espèces à votre porte
virement
Recharges de temps d'antenne mobile
Ces méthodes varient en fonction du fournisseur que vous choisissez, car toutes les entreprises n'offrent pas ces options en standard. Si vous êtes sur le point de recevoir de l'argent, par exemple, assurez-vous d'avoir vérifié que le fournisseur que vous recherchez peut faciliter cela.
Ces services proposent généralement des frais et des marges de change très bas. Ceux-ci s'appliquent à la personne qui vous envoie de l'argent - ce qui signifie qu'une plus grande partie du transfert arrive à destination. Pour vous aider à démarrer, nous avons dressé une liste des 10 meilleures sociétés de transfert d'argent , dont XE , WorldRemit , PaySend et bien d'autres.
virement
Vous pouvez recevoir de l'argent de l'étranger via un virement du compte bancaire de l'expéditeur directement sur votre compte bancaire. L'expéditeur initiera le transfert en se rendant dans son agence bancaire ou via sa banque en ligne. Tout ce que vous aurez à faire est de fournir vos coordonnées bancaires à l'expéditeur ainsi que votre nom complet, votre numéro de compte bancaire, votre code de tri et les codes IBAN/SWIFT que vous pouvez trouver sur votre application bancaire en ligne.
En règle générale, ces transferts sont coûteux car les banques facturent des marges de change importantes lors du transfert vers différentes devises et appliquent également des frais. Nous expliquerons ceci plus en détail dans cette revue.
Mandats/traits bancaires
L'un des moyens les plus traditionnels de recevoir de l'argent est le chèque, et certaines personnes pensent encore que les anciennes méthodes sont les meilleures. Votre expéditeur peut demander une traite bancaire à une banque ou à une institution financière à l'étranger, puis vous envoyer le chèque. Vous pourrez ensuite le déposer sur votre compte bancaire ou l'encaisser dans votre banque. Cette méthode de transfert a perdu de sa popularité car avec l'avènement d'Internet et des paiements en ligne, il s'agit d'un processus lent entraînant souvent des frais élevés.
Retrait d'espèces/livraison à domicile
Certains prestataires de transfert d'argent offrent également la possibilité de retirer des espèces. Si votre fournisseur le propose, il vous suffit de vous rendre dans le bureau le plus proche ou dans le point de retrait d'espèces de votre fournisseur. On vous demandera probablement le numéro de transaction et une pièce d'identité valide pour pouvoir retirer de l'argent. Assurez-vous donc de les avoir à portée de main. Certains fournisseurs peuvent également proposer la livraison à domicile d'espèces moyennant des frais supplémentaires.
Portefeuilles mobiles et électroniques
Selon le pays dans lequel vous vous trouvez et le service que vous utilisez, vous pourrez peut-être recevoir de l'argent de l'étranger directement dans un portefeuille numérique ou mobile. C'est l'un des moyens les moins fréquents pour recevoir de l'argent, mais si cela vous semble être la meilleure option, il existe probablement un fournisseur dans les environs capable de vous aider. Certaines des meilleures applications de transfert d'argent peuvent être un excellent moyen de gérer les transferts internationaux.
Combien de temps faut-il pour recevoir un virement à l'étranger ?
Il faut compter un délai de 1 à 5 jours pour qu'un transfert international soit réalisé, mais cela dépend beaucoup de la méthode avec laquelle l'argent est viré. Dans certains cas, le transfert peut être instantané (c'est le plus souvent le cas avec les virements en espèces). D'autres peuvent au contraire prendre beaucoup plus de temps (les virements bancaires sont généralement les plus lents). Le temps de transfert réel dépend de divers facteurs tels que le fournisseur de transfert, le pays d'origine et de destination, les devises concernées, le type de transfert et le moment où le transfert a été initié (jour de semaine ou jour férié).
Sur les itinéraires de transfert courants, il est plus courant de recevoir de l'argent instantanément ou le jour même. Cependant, pour les itinéraires plus rares, il vous faudra peut-être attendre plus longtemps. Nous avons préparé un guide pour trouver le moyen le plus rapide d'envoyer de l'argent à l'étranger .
La réception d'argent de l'étranger entraîne-t-elle des frais?
La plupart des frais lors d'un transfert d'argent international sont payés par l'expéditeur. Des coûts associés à la réception de fonds de l'étranger peuvent cependant s'appliquer. Ceux-ci incluent:
Frais d'intermédiation La plupart des transferts d'argent internationaux sont envoyés via le réseau SWIFT. La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) est un réseau mondial de banques pour le traitement des paiements internationaux. Le transfert d'argent initié par une banque transite par une ou plusieurs banques intermédiaires avant d'atteindre le compte du bénéficiaire. Ces banques intermédiaires facturent des frais, qui peuvent être payés par l'expéditeur à l'avance ou peuvent être déduits de vos fonds. En fonction du nombre de banques intermédiaires impliquées dans la transaction, les frais intermédiaires pourraient réduire considérablement le montant que vous recevez. Frais de réception Les frais de transfert et la plupart des autres frais sont à la charge de l'expéditeur. Cependant, votre banque peut facturer des frais pour le traitement et le dépôt d'un paiement à l'étranger. Le montant est déduit du montant total que vous recevez. Renseignez-vous auprès de votre banque avant d'organiser l'envoi d'un paiement depuis l'étranger.
Qu'est-ce qui affecte le montant d'argent que je reçois?
Supposons que l'un de vos clients vous ait envoyé un paiement de 500 $ de l'étranger. Cependant, en vérifiant votre compte bancaire, vous ne voyez qu'un crédit de 450$; où sont passés les 50$manquants? Avant d'appeler votre banque ou le client, il est important de vérifier certains points. Ces coûts et charges peuvent affecter le montant d'argent final que vous recevez:
Frais
Comme expliqué ci-dessus, vous devrez peut-être payer des frais pour recevoir de l'argent sur votre compte. Ces frais peuvent affecter le montant total qui se reflète sur votre compte bancaire.
De plus, il est probable qu'un type de frais ait été facturé à la personne qui vous envoie l'argent. Ces frais auront été soustraits du montant que vous recevez. Supposons, par exemple, qu'un fournisseur facture des frais de 2 $ et que quelqu'un vous envoie 100 $. Après déduction de ces frais, seuls 98 $ vous seront remis.
Taux de change
La marge de change appliquée par un fournisseur est la raison la plus courante pour laquelle il existe une différence entre le montant envoyé et reçu. Une fois l'argent envoyé, vous pouvez essayer de calculer le montant que vous vous attendez à recevoir en utilisant le taux de change trouvé sur Google. Cependant, sachez que le taux que votre banque ou service de transfert d'argent vous proposera correspondra rarement à ce taux-là. La plupart des banques et institutions financières appliquent une majoration sur le taux moyen du marché (le taux que vous voyez sur Google). C'est ce qu'on appelle la marge de change.
La marge de taux de change appliquée sur un transfert est beaucoup plus importante pour le coût global du transfert qu'un montant forfaitaire, surtout lors de la réception de montants d'argent plus importants.
Comment recevoir de l'argent envoyé d'un autre pays ?
Recevoir de l'argent de l'étranger est très simple, mais le processus réel peut varier en fonction du fournisseur de services que vous choisissez pour votre transfert d'argent. Selon le mode de livraison choisi, l'argent peut simplement arriver sur votre compte ou vous devrez peut-être vous rendre au bureau du fournisseur de transfert et remplir un formulaire et montrer votre pièce d'identité pour recevoir des fonds.
L'étape la plus importante est de vous assurer que vous fournissez des informations précises à la personne ou à l'entreprise qui transfère votre argent, qu'il s'agisse de vos coordonnées bancaires (numéro IBAN) ou de votre adresse pour la livraison à domicile. Après cela, assurez-vous de savoir exactement comment et quand l'argent sera livré.
Y a-t-il des limites au montant d'argent que je peux recevoir de l'étranger ?
La plupart des banques et institutions financières ont une limite sur le montant que vous pouvez envoyer en une seule transaction. Elles peuvent également avoir des limites quotidiennes ou hebdomadaires. Les limites exactes varient d'un fournisseur à l'autre, certains se spécialisant dans les petits versements et d'autres se concentrant sur les transferts plus importants. Si vous souhaitez recevoir de très gros montants, vous devrez peut-être demander le montant en plus petites parties au fil des jours.
Votre banque peut également avoir des limites sur le montant qui peut être converti automatiquement. Il peut également y avoir des complications juridiques avec l'envoi de gros montants de l'étranger - en particulier lorsque l'argent provient de certains pays. L'expéditeur et le destinataire doivent vérifier les limites et la situation juridique avant d'initier tout transfert à l'étranger.
Quelles informations devez-vous fournir pour recevoir un transfert d'argent international ?
Cela dépend de la façon dont vous recevez l'argent qui vous est envoyé. Si vous vous faites livrer de l'argent à votre domicile, votre adresse et votre identité sont les informations clés. Si l'argent est transféré vers un portefeuille mobile, vous devrez fournir des détails de compte précis à l'expéditeur.
Pour recevoir un paiement directement sur votre compte bancaire, vous devrez fournir à l'expéditeur les informations suivantes:
Votre nom complet et votre adresse
Nom et adresse de votre banque
Votre numéro de compte bancaire (ou plus généralement votre IBAN)
Votre numéro de routage
Le code SWIFT ou BIC de votre banque
Un virement international peut-il être annulé ?
Si l'expéditeur estime qu'il y a un problème avec le transfert d'argent international ou qu'il a fait une erreur, il peut demander l'annulation ou le rappel du transfert. Cependant, cela ne fonctionnera que si l'argent n'a pas été déposé ou collecté par le destinataire. La plupart des banques ont une règle selon laquelle un rappel ne peut être demandé que sur une période spécifique après exécution du transfert. Passé ce délai, et après que l'argent a été déposé sur le compte, il n'y a aucun moyen pour l'expéditeur d'annuler le virement. La banque peut également ne pas rembourser les frais que l'expéditeur a dû payer pour le transfert d'argent international.
En résumé, une fois initié, il est généralement difficile, voire impossible, d'annuler un transfert . Il y a un très court laps de temps durant lequel l'expéditeur peut être autorisé à rappeler le paiement. Assurez-vous donc de fournir des informations précises à la personne qui envoie l'argent.
Dois-je payer des impôts lorsque je reçois de l'argent de l'étranger ?
Cela dépendra vraiment du pays dans lequel vous vivez, alors assurez-vous de vérifier la loi pour être sûr que vous vous conformez à toutes les directives.
En général, la réponse exacte dépend de la raison pour laquelle vous avez reçu l'argent. Si vous avez reçu le transfert à titre de revenu ou de gains en capital, vous devrez probablement le déclarer et payer des impôts sur l'argent reçu . Si l'argent provient uniquement d'un ami ou d'un membre de la famille ou est envoyé en cadeau, il est alors moins susceptible d'être imposable. Vérifiez toujours cela avant d'organiser l'envoi d'argent de l'étranger, car il n'y a pas de réponse unique.
Résumé
Recevoir un transfert d'argent international est devenu plus pratique que jamais, avec des délais courts et de nombreuses possibilités. Vous pouvez désormais sélectionner la manière dont vous souhaitez recevoir de l'argent parmi une gamme d'options allant du virement bancaire jusqu'à la livraison de l'argent à votre porte. L'heure exacte du transfert, la méthode et le coût de réception de l'argent de l'étranger dépendent tous du fournisseur de transfert d'argent choisi par l'expéditeur, ainsi que du pays et de la devise dans lesquels vous recevrez les fonds.
La plupart des frais associés à un transfert d'argent international sont payés par l'expéditeur. Cependant, en tant que bénéficiaire, vous devrez peut-être payer des frais de réception et des frais d'intermédiaire. Le montant réel que vous recevrez sur votre compte dépendra du taux de change et des frais facturés au début et à la fin de la transaction. Si l'expéditeur et le destinataire peuvent décider d'un commun accord d'utiliser le bon fournisseur de transfert d'argent, un temps et un montant considérables peuvent être gagnés. Vous pouvez consulter notre outil de comparaison pour trouver le service correspondant le mieux à vos besoins de transfert d'argent et vous assurer ainsi que le maximum d'argent vous parvienne.
