Revue OFX - Frais de transfert et taux de change

Taux de change, frais et coûts d'OFX

OFX applique un système de tarification unique pour ses opérations de transfert.

• Frais de transfert - Le prestataire ne facture pas de frais de transfert. Contrairement aux autres sociétés de transfert d'argent, le montant que vous envoyez reste inchangé, sans aucune déduction.

• Frais de taux de change - OFX se rémunère grâce à un pourcentage de marge appliqué sur le taux de change moyen du marché. Cette majoration varie généralement entre 0,4 % et 1,5 %. Bien que les frais varient, ils sont beaucoup moins élevés que ceux facturés par les banques, qui peuvent aller jusqu'à 5 % de plus que le taux moyen du marché.

• Autres frais - À l'exception des virements vers le Japon et l'Afrique du Sud, qui entraînent des coûts supplémentaires pour tous les fournisseurs en raison de la réglementation locale, les virements vers d'autres pays, que ce soit par le biais de banques intermédiaires ou de banques correspondantes, n'entraînent pas de coûts supplémentaires.

Pour connaître le coût d'un transfert, vous devez d'abord ouvrir un compte auprès du prestataire. Il est à noter que le convertisseur de devises sur le site Web ne vous donne que les taux de change moyens du marché, mais n'indique pas le montant que vous paierez pour la transaction.

Toutefois, une fois que vous avez effectué un virement, en transférant votre argent de votre banque à OFX pour qu'il soit transféré au destinataire, le fournisseur bloque le taux pendant 24 heures. Quelle que soit la fluctuation de la paire de devises que vous négociez, vous êtes sûr de bénéficier d'un taux fixe.

Si vous êtes novice en matière de transferts d'argent en ligne, nous vous proposons ce guide pour vous aider à trouver les moyens les moins chers pour envoyer de l'argent à l'étranger .

Les principaux pays vers lesquels il est possible d'effectuer des transferts avec OFX

OFX réalise des transferts vers plus de 195 pays dans le monde. Parmi les 55 devises qu'elle prend en charge, on trouve des devises rares qui, autrement, coûteraient cher aux expéditeurs et seraient difficiles à transférer via le système bancaire classique. Dans tous ces pays, vous ne pouvez effectuer des transferts que vers des comptes bancaires. OFX a conclu des accords avec plus de 155 banques dans le monde afin de garantir que le destinataire soit protégé, où qu'il se trouve.

Les services offerts par OFX dans les pays pris en charge sont les mêmes. Il n'y a aucun changement dans la stratégie ou la méthode de transfert. Cette garantie est importante pour les personnes ayant des activités dans plusieurs pays et qui souhaitent utiliser les mêmes services pour envoyer de l'argent. Voici quelques exemples des plus grands pays :

Si l'anglais n'est pas votre langue, vous aurez peut-être besoin de traduire certaines parties du site web en utilisant des solutions tierces pour pouvoir envoyer de l'argent. Cependant, vous pouvez toujours effectuer des transferts par téléphone. Il s'agit d'une alternative populaire non seulement pour les personnes qui ne peuvent pas utiliser le site web, mais aussi pour celles qui n'ont pas accès à Internet.

Les avantages et les inconvénients du système OFX

Les entreprises, les commerçants en ligne et les personnes qui transfèrent de l'argent à leur famille et à leurs amis trouvent OFX intéressant principalement en raison de ses taux peu élevés, de ses mesures visant à réduire le risque de change et de ses faibles frais de transfert. Cependant, les options de paiement proposées et la vitesse de transfert sont parmi les obstacles que rencontrent les clients d'OFX. Voici une synthèse des avantages et des inconvénients de l'utilisation d'OFX.

Si vous souhaitez faire appel à d'autres opérateurs, nous avons examiné comment OFX se positionne par rapport à TransferWise dans notre article OFX vs TransferWise pour vous aider à prendre de meilleures décisions.

Quel type de transfert pouvez-vous effectuer?

Dans un contexte où les prestataires de services de transfert d'argent diversifient leurs options d'envoi, OFX a maintenu les transferts bancaires comme seul moyen d'envoyer et de recevoir de l'argent. Cette structure de produit limite certains clients, mais pour le marché cible d'OFX, composé de commerçants et d'entreprises en ligne, son offre est attirante.

Ce qu'OFX a fait différemment, c'est qu'au sein du service de virement, elle a varié les options pour répondre à une variété de besoins et de préférences. Voici les produits et services de transfert qu'OFX offre à ses clients.

• Transferts uniques - Il s'agit de transferts uniques, également connus sous le nom d'offres exceptionnelles. Vous avez l'avantage de bloquer le taux de change et de bénéficier de transferts plus rapides.

• Transferts réguliers - Si vous faites régulièrement des virements à l'étranger pour payer des frais de scolarité, des versements hypothécaires ou d'autres obligations de ce type, c'est un excellent service pour vous. Il vous suffit de définir le calendrier des transferts et OFX se charge du reste.

• Contrat de change à terme - Si vous souhaitez bloquer le taux de change pour vos futurs transferts, l'option Acheter maintenant, transférer plus tard d'OFX est la meilleure pour vous. Vous fixez un taux de change qui, s'il est atteint, est automatiquement bloqué par le système OFX. Vous avez jusqu'à six mois pour effectuer votre transfert.

• Option FX - Cette formule vous donne le droit, mais non l'obligation, d'effectuer votre virement à une heure et à un taux de change donné. Vous payez une majoration pour ce service et vos transferts sont protégés contre les fluctuations des taux de change.

Combien de temps cela prendra-t-il pour recevoir l'argent ?

Les transferts sur OFX sont traités de banque à banque. Pour cette raison, ils peuvent prendre quelques jours. OFX prévoit une période de transfert de 1 à 2 jours, mais il arrive que les transferts arrivent avant ou après cette période.

En général, les transferts vers l'Amérique du Nord, l'Océanie et l'Europe peuvent parvenir le jour même ou le lendemain. En revanche, les transferts vers l'Asie, l'Afrique et l'Amérique du Sud peuvent prendre deux jours ou plus. Un client a cité le cas d'un transfert à destination de Hong Kong qui a mis jusqu'à 5 jours pour arriver sur le compte du destinataire. Les jours fériés, les week-ends et les devises impliquées déterminent également la rapidité du transfert.

Par rapport à d'autres fournisseurs, la vitesse se situe dans les normes des transferts bancaires ou pourrait même être plus rapide que ce que proposent d'autres fournisseurs tels que WorldRemit et TransferWise. En moyenne, les banques prennent plus de temps, à quelques exceptions près lorsque les transferts sont effectués via des agences de la même banque.

Les méthodes de paiement OFX

Lorsque vous envoyez de l'argent via OFX, vous devez d'abord transférer votre argent sur la plateforme OFX. Il existe plusieurs façons de réaliser votre transfert :

• Transfert de fonds national - Vous devez fournir le numéro de référence du client tel qu'indiqué dans le courriel de confirmation qui vous a été envoyé.

• Transfert électronique de fonds - Cette option est disponible dans la plupart des banques du monde.

• BPAY - Si vous effectuez un transfert depuis l'Australie, vous pouvez utiliser BPAY pour payer votre transfert.

• Prélèvements automatiques - Les entreprises clientes peuvent facilement payer leurs virements par prélèvement automatique sur leurs comptes désignés.

Après avoir validé votre virement, vous recevrez un courriel contenant une liste complète des options de paiement que vous pouvez choisir.

Les principales raisons d'utiliser OFX

Les fournisseurs de transferts d'argent internationaux se positionnent pour répondre à différents marchés. OFX est le meilleur pour les transferts professionnels et personnels.

Entreprise - Si vous dirigez une petite entreprise ou une entreprise de taille moyenne, OFX peut vous aider:

• Payer vos fournisseurs étrangers

• Payer votre personnel et vos sous-traitants

• Effectuer des virements vers vos comptes à l'étranger

Les commerçants en ligne qui ont besoin de gérer des comptes transactionnels dans différentes devises peuvent bénéficier des produits uniques offerts par OFX. Toute entreprise souhaitant profiter de ce qu'OFX a à offrir doit d'abord ouvrir un compte commercial.

Transferts personnels - Outre les entreprises, OFX aide également les particuliers à envoyer de l'argent à leur famille et à leurs amis via des comptes personnels. Grâce à OFX, vous pouvez:

• Envoyer les frais de scolarité à vos enfants ou frères et sœurs

• Envoyer une allocation régulière à votre famille pour augmenter le revenu du foyer

• Transférer de l'argent pour épargner et investir à l'étranger

• Payer les hypothèques et autres obligations de prêt

La manière dont les services OFX sont présentés permet aux entreprises et aux particuliers de planifier plus facilement leurs transferts et d'obtenir les meilleurs taux d'un pays à un autre. Toutefois, si OFX ne répond pas à vos besoins, consultez notre guide pour trouver le meilleur moyen d'envoyer de l'argent à l'étranger .

Peut-on se fier à OFX ?

OFX, la marque et le nom commercial d'OzForex Group Ltd, est enregistré en Australie et opère depuis plus de trois décennies (depuis 1988). Au fil du temps, le fournisseur a étendu sa portée mondiale en ouvrant des bureaux dans différentes parties du monde, en signant des partenariats avec 155 banques et en prenant en charge plus de 55 devises.

Actuellement, OFX compte plus d'un million de clients actifs sur sa plateforme et à ce jour, il a traité plus de 100 milliards USD.

Cette société est titulaire d'une licence de services financiers australienne ("AFSL") délivrée par la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements ("ASIC"). Cette licence lui accorde l'autorisation de négocier et de conseiller des produits financiers en rapport avec des produits dérivés et des contrats de change.

Outre l'Australie, OFX est enregistré et réglementé aux États-Unis, à Hong Kong, au Royaume-Uni, en Nouvelle-Zélande et au Canada. La réglementation exige qu'OFX détienne les fonds de ses clients dans des comptes distincts de ceux de son entreprise. Cela garantit la sécurité des fonds des clients, même si l'entreprise connaît des turbulences financières. Il existe également une obligation légale de respecter un seuil de capital minimum.

Lorsque vous vous inscrivez en ligne pour ouvrir un compte OFX, vous recevez un appel de la société pour vérifier vos coordonnées avant de lancer la transaction. Ceci est important pour des raisons de sécurité. En outre, à partir du 30 septembre 2019, OFX a introduit la vérification en deux étapes par SMS pour toute modification importante que vous apportez à votre profil.

La plupart des informations concernant OFX et ses activités commerciales se trouvent sur son site web. Par exemple, leur calculatrice en ligne vous donne une estimation précise du montant que vous devez payer en frais de marge de taux de change. Si vous avez besoin de confirmer quoi que ce soit, leur service clientèle par téléphone et par e-mail, disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, est là pour vous aider. En outre, OFX dispose d'une section FAQ détaillée où presque toutes les questions ont une réponse.

Que pensent les utilisateurs d'OFX ?

En général, les utilisateurs de Trustpilot font l'éloge d'OFX pour son excellente assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ses taux de change avantageux et ses faibles coûts de transfert. La création d'un compte sur la plateforme est également très rapide et facile. En moins de 5 minutes, vous êtes prêt à envoyer de l'argent à votre partenaire commercial, votre fournisseur, votre personnel ou votre famille et vos amis.

Avec 3677 avis, dont 80% sont jugés excellents, les utilisateurs ont cité les raisons suivantes pour utiliser OFX plutôt que d'autres services de transfert d'argent international.

Envoyer et recevoir de l'argent avec OFX

Envoyer et recevoir de l'argent sur OFX est un jeu d'enfant. N'oubliez pas que vous pouvez envoyer de l'argent sur le site Web, en utilisant l'application mobile ou même par téléphone en moins de 5 minutes. Voici les étapes à suivre :

Comment envoyer de l'argent avec OFX?

Comment recevoir de l'argent en utilisant OFX?

Étant donné que l'argent est versé sur votre compte bancaire, vous n'avez pas grand-chose à faire. Probablement pour des raisons d'éthique commerciale ou pour des raisons personnelles, vous pouvez informer l'expéditeur que vous avez reçu l'argent.

OFX a-t-il une application mobile?

Oui, OFX dispose d'une application mobile facile à configurer et à utiliser, disponible en téléchargement gratuit sur les plateformes Android et iOS. Avec l'application, vous pouvez :

• Créer un compte OFX en ligne

• Transférer des fonds de votre compte bancaire vers le compte bancaire du destinataire

• Obtenir les taux de change en direct

• Bloquer les taux de change

• Recevoir des mises à jour sur vos transferts

Sur Google Play, l'application a une note de 3,6 avec 1760 critiques. Sur l'App Store, l'application OFX a reçu deux avis. Les utilisateurs ne se sont pas encore mis d'accord sur le transfert mobile vers un compte bancaire.

Puis-je annuler mon transfert?

Si, pour une raison quelconque, vous souhaitez que votre transfert soit annulé, vous devrez en informer l'équipe d'assistance clientèle par téléphone ou par e-mail. Il est important de noter qu'OFX vous tiendra responsable de toute annulation de transfert entraînant une perte d'argent.

Comme les virements OFX ne sont réglés que par débit bancaire, EFT ou virement national, l'annulation d'une transaction peut ne pas être aussi simple que l'annulation de paiements en espèces ou par chèque.

Comment OFX se positionne-t-il par rapport aux autres fournisseurs ?

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