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Les crypto-monnaies sont-elles un bon moyen d'envoyer de l'argent à l'étranger ?

Les crypto-monnaies sont-elles un bon moyen d'envoyer de l'argent à l'étranger ?

  • Published: 16th août 2021

La petite nation d’Amérique centrale du Salvador ne fait pas souvent l’actualité internationale.

Pourtant le pays a attiré l’attention du monde entier en juin 2021 lorsque son gouvernement a annoncé un plan ambitieux visant à faire du bitcoin une monnaie légale, ce qui signifie que la crypto-monnaie devra être acceptée comme paiement pour les biens et les services (à moins qu’une entreprise ne soit incapable d’obtenir la technologie nécessaire pour la transaction). Le bitcoin semble désormais prêt à devenir la monnaie nationale du pays .

Le Salvador fait le pas pour diverses raisons – notamment l’ambition du président Nayib Bukele de faire du pays un centre d’investissement en crypto-monnaies.

Mais l’une des principales considérations pour populariser les monnaies numériques était la quantité d’argent que le Salvador reçoit chaque année sous forme de transferts de fonds : environ 5,9 milliards de dollars en 2020, soit près d’un quart de son PIB.

M. Bukele fait valoir que le bitcoin offrira un nouveau moyen, plus attrayant, d’envoyer cet argent au Salvador, qui a adopté le dollar après l’effondrement de sa monnaie en 2001, et d’ouvrir les services financiers aux 70 % de Salvadoriens qui n’ont pas de compte bancaire.

Les transferts d’argent coûtent en moyenne 7%

Bien que les frais puissent être réduits en passant par une société de transfert d’argent, envoyer de l’argent à l’étranger peut être un processus compliqué, lent et coûteux. L’ONU a signalé en 2019 que les conversions de devises et les frais mangent 7 % du montant envoyé par les transferts de fonds chaque année.

Et les couloirs de transfert de fonds ne sont pas tous égaux. Au Salvador, le coût moyen est de 3 %. Le plus grand flux d’envois de fonds au monde se situe entre les États-Unis et le Mexique, où le coût moyen est de 4,22 % de la transaction. En Afrique subsaharienne au dernier trimestre de 2019, les expéditeurs ont payé en moyenne 8,9 % pour envoyer de l’argent.

Les crypto-monnaies, qui peuvent être envoyées via la blockchain plutôt que via un tiers, offrent-elles un moyen de réduire ces coûts ?

Comment envoyer de l’argent à l’étranger en crypto-monnaie

L’envoi de paiements en crypto, en termes simples, se déroule comme ceci :

Si vous n’êtes pas déjà familiarisé avec l’achat et la vente de crypto-monnaies, ces étapes peuvent soulever quelques questions, alors parlons-en.

Étape 1, achat des pièces.

Vous pouvez le faire de différentes manières, par exemple via un échange centralisé de crypto-monnaie – ce sont des sociétés privées qui vous permettent d’échanger des pièces et nécessitent un enregistrement et une identification.

Il existe de nombreuses options avec des avantages et des inconvénients divers, ce qui nécessite une certaine recherche si vous n’êtes pas déjà un trader.

Par exemple, Coinbase vous permet d’acheter et de vendre une variété de devises et dispose d’une sécurité solide et d’une tarification transparente, mais a des frais de transaction plus élevés que les autres services, à moins que vous ne payiez pour la version premium, selon Investopedia.

Quant à Cash App, c’est une option dotée d’une interface conviviale qui permet d’acheter et de vendre facilement des bitcoins – mais pas d’autres cryptocurrences.

Certains sites, comme Wirex et Paxful, s’adressent spécifiquement aux personnes qui souhaitent transférer de l’argent par le biais de crypto-monnaie.

Portez une attention particulière aux frais de transaction et aux frais de retrait lorsque vous choisissez une option.

Étapes 2 et 3, envoi des pièces.

La personne à qui vous envoyez de l’argent devra également avoir accès à un échange de crypto-monnaies/un portefeuille numérique. Ce n’est donc probablement pas le meilleur moyen d’envoyer de l’argent à votre grand-mère qui sait à peine faire fonctionner son iPad (à moins que votre cousin John ne puisse l’aider).

Peu importe s’ils utilisent un autre échange que vous – tout ce dont vous avez besoin est l’adresse de leur portefeuille numérique. Vous pouvez scanner le QR code associé à l’adresse, ou coller son adresse publique (une longue chaîne de lettres et de chiffres). Il est crucial de ne pas faire d’erreur ici, car les échanges sont irréversibles.

Les détails peuvent varier en fonction de votre méthode d’échange, mais vous devez ensuite suivre ses instructions pour l’envoi.

La vitesse de la transaction peut aller de quelques minutes à quelques jours – cela peut dépendre du montant des frais de transaction que vous payez.

Étape 4, le destinataire vend les pièces.

La valeur de diverses crypto-monnaies en monnaie fiduciaire est notoirement volatile.

Si le destinataire attend trop longtemps pour échanger ses pièces, il est possible qu’il perde beaucoup si le prix baisse. À l’inverse, si le prix augmente, il pourrait se retrouver avec plus que ce que vous aviez l’intention d’envoyer.

Vous devez également tenir compte des taux de change au moment du transfert, car l’argent sera échangé deux fois – dans la crypto-monnaie lorsque vous l’achetez, et à nouveau lorsqu’elle est vendue.

Bien entendu, le destinataire peut également conserver la crypto-monnaie et la dépenser directement (dans les quelques endroits où cela est possible) ou la conserver comme investissement.

L’envoi de fonds par le biais de crypto-monnaies est-il sûr ?

Il y a des risques à chaque étape du processus, même si ceux-ci ne devraient pas nécessairement vous effrayer.

Comme le montre l’étape 4, le plus grand risque est l’élément d’incertitude quant à la valeur des pièces lorsque le destinataire les vendra. Ensuite, il y a le risque que vous fassiez une erreur lors de la transaction, car les transactions ne peuvent être annulées et il est peu probable que vous trouviez un recours pour les récupérer.

Cependant, si vous utilisez un échange crypto majeur, la transaction et votre argent seront sécurisés.

Quels sont les avantages d’utiliser la crypto-monnaie pour effectuer des transferts d’argent internationaux ?

Après tout cela, vous vous demandez peut-être : à quoi ça sert ?

MoneyTransfers.com a demandé à l’équipe de Paxful.

Artur Schaback, COO et cofondateur de Paxful, a déclaré que les principaux avantages sont généralement le coût, les échanges de crypto-monnaies évitant les frais de transaction élevés et les taux de change défavorables de certains fournisseurs traditionnels ; la rapidité, car les transactions peuvent être effectuées à n’importe quelle heure et n’importe quel jour, et peuvent prendre seulement quelques minutes ; et l’accès fourni aux personnes qui peuvent ne pas avoir de compte bancaire ou vivre dans des zones où les paiements sont censurés par les gouvernements ou les entreprises.

« Envoyer un paiement transfrontalier n’est pas toujours facile, surtout pour les personnes vivant dans des pays où l’accès aux services financiers est faible ou dans lesquels le gouvernement impose des restrictions à ses citoyens pour envoyer et recevoir de l’argent, » explique Schaback.

L’envoi de crypto-monnaies vers des marchés tels que l’Éthiopie, ajoute M. Schaback, peut « réduire considérablement les tarifs des services traditionnels, car le vendeur peut généralement gagner de l’argent en échangeant des bitcoins. »

M. Schaback estime que les économies ne font actuellement qu’effleurer la surface en ce qui concerne l’utilisation des crypto-monnaies. Dans les économies à revenu élevé, les crypto-monnaies sont principalement considérées comme des actifs d’investissement.

Pourtant, grâce à l’éducation financière et à une adoption plus généralisée, il pense que les crypto-échanges permettront de compléter les lacunes du système financier actuel.

Dans le cas du Salvador, les destinataires des envois de fonds en Bitcoin devraient bientôt pouvoir conserver ces pièces et les dépenser directement, sans avoir besoin de les échanger contre de la monnaie fiduciaire.

Le verdict de MoneyTransfer.com

« Les échanges de crypto-monnaies sont certainement un nouveau moyen intéressant de transférer de l’argent à l’étranger, et peuvent être utiles pour envoyer de l’argent à des pays vers lesquels il est difficile de transférer de l’argent en raison de sanctions ou de leur système financier, comme l’Iran, » explique Jonathan Merry, fondateur et PDG de MoneyTransfers.com.

« Si le destinataire a une raison spécifique de vouloir l’argent qui lui est dû en crypto-monnaie, alors c’est clairement aussi une bonne option. Peut-être veulent-ils investir dans une monnaie de toute façon, ou pensent-ils pouvoir faire un profit sur l’échange. »

« Si les deux parties de l’échange veulent expérimenter le transfert d’argent par crypto, et peuvent se permettre de prendre potentiellement une perte sur la transaction, il existe des moyens sécurisés de le faire. »

« Mais pour la majorité des transactions entre des marchés faciles d’accès, les clients peuvent souhaiter s’en tenir aux fournisseurs de transfert d’argent traditionnels – au moins jusqu’à ce que les crypto-monnaies soient plus largement acceptées comme moyen de paiement. »

Newsdesk
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