Home Przewodniki Najtańszy sposób na wysyłanie pieniędzy

Najtańszy sposób na wysyłanie pieniędzy

Jeśli chcesz wysłać pieniądze za granicę, masz do wyboru wiele różnych opcji. Banki od wieków dominują na rynku przekazów pieniężnych, ale w ostatnich latach pojawiła się fala nowych dostawców przekazów pieniężnych online, którzy chcieli podważyć konkurencję. Usługi te często oferują lepsze kursy wymiany, niższe opłaty i krótsze czasy realizacji przelewów, dlatego warto rozejrzeć się za najtańszym sposobem wysyłania pieniędzy za granicę.

Zaktualizowany: 08/06/2021
Czas czytania: 17 minuty
Porównaj Stawki
 
   
Hiszpania
EUR
GBP
£

Jeśli kiedykolwiek wcześniej przesyłałeś pieniądze za granicę, będziesz znał frustrację związaną z koniecznością poruszania się po drogich opłatach i nieuczciwych kursach wymiany, aby wysłać własne pieniądze komuś innemu.

W tym przewodniku omówimy najtańsze opcje wysyłania pieniędzy za granicę, dlaczego porównanie dostawców powinno być pierwszą rzeczą na liście rzeczy do zrobienia, a także nasze najlepsze rekomendacje dotyczące najtańszych międzynarodowych przelewów pieniężnych z poszczególnych krajów.

Jaki jest najtańszy sposób przesyłania pieniędzy za granicę?

Najtańszym sposobem przesyłania pieniędzy za granicę jest prawie zawsze skorzystanie z usług dostawcy przekazów pieniężnych, który specjalizuje się w pomaganiu użytkownikom w wysyłaniu pieniędzy za granicę w innych walutach.

Jednak poza usługami przekazów pieniężnych nie ma jednego najlepszego ani najtańszego sposobu na wysłanie pieniędzy za granicę, a to dlatego, że koszt przelewu będzie zależał od wielu czynników łagodzących. Obejmuje to kwotę, którą wysyłasz za granicę, miejsce, do którego wysyłasz, metodę płatności i nie tylko. Dlatego absolutnie niezbędne jest znalezienie odpowiedniej usługi dla swoich potrzeb – i dlatego stworzyliśmy nasze narzędzie porównawcze, aby zapewnić przejrzysty, dogłębny wgląd we wszystkich dostępnych dostawców przekazów pieniężnych oraz koszty związane z każdym z nich.

Wysyłaj pieniądze za pomocą WorldRemit

W porównaniu z innymi usługami przekazów pieniężnych, WorldRemit jest jednym z najtańszych sposobów przesyłania pieniędzy za granicę i jednym z najpopularniejszych dostawców przelewów na rynku z ponad 4 milionami klientów. WorldRemit w przejrzysty sposób informuje o wszelkich opłatach i narzutach kursowych dodawanych do Twojego przelewu z góry, bez żadnych ukrytych opłat, dzięki czemu wiesz dokładnie, ile otrzyma Twój odbiorca, zanim zainicjujesz przelew.

Wyślij tani przelew pieniężny za granicę za pomocą tych trzech łatwych kroków:

  • Porównaj: Nie ma tylko jednego najtańszego dostawny. Koszt będzie zależny od kwoty, którą wysyłasz, lokacji oraz metody płatności. Kiedy już znajdziesz najtańszego dostawcę przelewów, zarejestruj się i zdeponuj swoje środki.
  • Wpłać: Przelew bankowy będzie prawie zawsze najtańszym sposobem zasilenia konta do przelewów pieniężnych.
  • Wyślij: Kliknij „wyślij”, a pieniądze dotrą na miejsce w ciągu kilku minut.

Inne sposoby wysyłania pieniędzy obejmują:

  • Banki / karty debetowe
  • Międzynarodowe przekazy pieniężne (na przykład za pośrednictwem Western Union)

Te alternatywy mogą być również wygodnymi sposobami wysyłania pieniędzy za granicę – ale z reguły usługi przekazów pieniężnych są zazwyczaj najbardziej opłacalną opcją.

Jakie koszty należy wziąć pod uwagę wykonując przelewy międzynarodowe?

Istnieje kilka głównych kosztów, na które należy zwrócić uwagę podczas wykonywania przelewów międzynarodowych, które w zależności od dostawcy, z którego korzystasz, mogą ograniczyć opłaty do minimum lub niesłusznie pozostawić Cię płacąc z kieszeni. Obejmują one:

Koszt transferu

To pierwsza rzecz, na którą należy zwrócić uwagę, planując wysyłanie pieniędzy za granicę. Koszt przelewu to opłata, którą Twój dostawca pobierze za przelew. Prawie każdy dostawca pokazuje z góry, ile będzie kosztował Twój przelew – jako procent wysyłanej kwoty lub zryczałtowana opłata. Koszty przelewów mogą się różnić w zależności od dostawców przekazów pieniężnych, zwłaszcza, że niektórzy są w stanie lepiej ułatwić najtańszy przelew między dwoma poszczególnymi krajami niż inni.

Ukryte opłaty za przelewy pieniężne

Niezawodny dostawca przelewów zawsze z góry przedstawi Ci dokładne opłaty, jakich powinieneś oczekiwać za przelew – jeśli tak się nie stanie, jest to duża czerwona flaga!

Niskie opłaty za przelewy z Azimo

Azimo zapewnia obecnie dwa pierwsze międzynarodowe przelewy pieniężne bezpłatnie, gdy korzystasz z ich usług – to świetna zachęta dla każdego, kto szuka najtańszego sposobu na wysyłanie pieniędzy za granicę, jeśli wcześniej nie korzystałeś z Azimo!

Porównaj Azimo dla swojego przelewu

Kurs wymiany

Witryny takie jak Google i Reuters wyświetlają kursy wymiany znane jako średnie kursy rynkowe, aby wskazać aktualne kursy wymiany między walutami. Zwykle zmieniają się one codziennie, więc warto o tym pamiętać, jeśli patrzysz z wyprzedzeniem. Dla danej pary walutowej średni kurs rynkowy jest punktem środkowym między kursem kupna i sprzedaży na światowych rynkach walutowych. Firmy przekazujące pieniądze mają tendencję do dodawania marży do średniego kursu rynkowego w celu zarabiania pieniędzy, a więc wielkość tej marży między dostawcami określa konkurencyjność oferowanych przez nich kursów wymiany.

Na przykład, jeśli średni kurs rynkowy EUR do GBP wynosi od 1 EUR do 0,85 GBP, po przekazaniu 1000 EUR spodziewasz się, że otrzymasz 850 GBP. Jednak Twój dostawca może zamiast tego dać Ci 820 GBP. Oznacza to, że pobierana przez nich marża wynosi 3,5%. Wybierając najtańszy i najlepszy sposób na wysłanie pieniędzy za granicę , możesz zmaksymalizować kwotę, jaką otrzyma Twój odbiorca, znajdując dostawcę, który pobiera niską marżę za wymianę. Zebraliśmy listę 10 najlepszych dostawców przekazów pieniężnych, aby pomóc Ci znaleźć najtańszego dostawcę przelewów, który odpowiada Twoim potrzebom. Firmy te nie zawsze ułatwiają ten proces, ale właśnie tu wkraczamy. W częstym przypadku, gdy pobierana marża kursowa nie jest w pełni ujawniana, nasze narzędzie porównawcze pokaże opłaty pobierane przez każdego dostawcę i ich odpowiedni kurs wymiany marże – umożliwiające dokonanie najbardziej opłacalnego wyboru przelewu pieniędzy. Uwaga, średnia cena rynkowa zwykle zmienia się codziennie, więc jeśli chcesz porównać różnych dostawców, radzimy zrobić to tego samego dnia, jeśli to możliwe.

Dlaczego dostawcy przekazów pieniężnych są najtańszym sposobem wysyłania pieniędzy za granicę?

Niskie koszty ogólne

Większość usług przekazów pieniężnych działa cyfrowo, co oznacza, że mają niższe koszty ogólne niż tradycyjne banki, które mają tradycyjną siedzibę. Oznacza to, że mogą sobie pozwolić na pobieranie niższych opłat za międzynarodowe przelewy pieniężne.

Usługi transferu typu „peer-to-peer” (P2P)

Większość dostawców przelewów online ma pule pieniędzy P2P w krajach, w których działają, co oznacza, że koszty i opłaty za przelewy mogą zostać znacznie zmniejszone.

Usługi P2P zasadniczo umożliwiają peer-to-peer sprzedaż i kupowanie różnych walut – zamiast przesyłać pieniądze za granicę do nowej waluty, fundusze są zamiast tego „zamieniane” na pieniądze, które inne osoby wysyłają w przeciwnym kierunku. Jeśli wysyłasz mniejsze sumy pieniędzy, ta forma przelewu jest wyjątkowo niedrogim sposobem wysyłania pieniędzy za granicę i jednym z głównych powodów, dla których usługi przekazów pieniężnych mogą być o wiele tańsze niż banki.

Oszczędzaj pieniądze dzięki dostawcom przekazów pieniężnych

Usługi przelewów P2P i niższe koszty ogólne oznaczają, że dostawcy przekazów pieniężnych mogą oferować przelewy międzynarodowe po znacznie niższych stawkach niż tradycyjne banki, dlatego zawsze warto porównać dostawców, aby zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić przed zainicjowaniem przelewu!

Wyspecjalizowani dostawcy

Dostawcy przekazów pieniężnych koncentrują się w szczególności na tym, w jaki sposób mogą wysyłać swoim użytkownikom pieniądze za granicę szybciej, taniej i bardziej niezawodnie niż jakakolwiek inna usługa (a obecnie jest wiele usług do wyboru…).

Ta specjalizacja oznacza, że dostawcy przelewów mogą mieć niższe koszty niż banki, które nie specjalizują się w przelewach międzynarodowych. Ponadto konkurencja między dostawcami tylko pomaga obniżyć koszty.

Jakie szczególne wymagania dotyczące przelewu mogą wpłynąć na koszt mojego przelewu?

Opłaty za przelew i czas różnią się w zależności od atrybutów, takich jak kwota, metoda płatności, opcja wypłaty, czas przelewu i miejsce docelowe. Różnice te często powodują określone wymagania dotyczące transferu i kwestie, na które należy uważać. Oto krótka lista rzeczy, o których musisz wiedzieć:

Limity transferu

Banki zazwyczaj mają ograniczenia co do kwoty, jaką możesz wysłać dziennie lub w ramach jednego przelewu. Limity mogą być inne w przypadku wysyłania przez telefon, online, za pośrednictwem aplikacji lub w oddziale. Transfery obejmujące kwoty takie jak 10 000 USD i więcej są zazwyczaj klasyfikowane jako transfery duże. Tam, gdzie limity są ustalane na przelew, być może będziesz musiał wykonać kilka przelewów, aby wyrównać całkowitą kwotę, którą chcesz wysłać. Niektóre banki pozwalają na wysyłanie znacznie większych przelewów podczas wizyty w ich oddziałach.

Weryfikacja tożsamości

Wszyscy dostawcy usług płatniczych wymagają od Ciebie weryfikacji tożsamości, a niepowodzenie w przypadku wysyłania większych przelewów może spowodować oflagowanie transakcji, co skutkuje znacznie dłuższymi opóźnieniami, niż początkowo liczyłeś. W zależności od dostawcy weryfikacja tożsamości może potrwać do 2 dni, a podczas procesu weryfikacji dostawca będzie chciał sprawdzić dowód tożsamości i potwierdzenie adresu. Konieczne może być również podanie danych odbiorcy, więc upewnij się, że masz je również pod ręką.

Gwarantowana stawka

Kurs gwarantowany to kurs wymiany, który został zagwarantowany przez dostawcę na niezmienionym poziomie przez określony czas (na przykład 24 godziny) Aby mieć pewność co do kwoty, którą otrzyma Twój odbiorca, musisz współpracować z gwarantowanymi kursami wymiany aby upewnić się, że na przelewane pieniądze nie mają wpływu zmiany na międzynarodowych rynkach walutowych, które mogą mieć miejsce podczas ich przetwarzania. Dostawcy tacy jak TransferWise umożliwiają blokowanie stawek na okres do 48 godzin, aby chronić się przed taką ewentualnością.

Jakie są najtańsze sposoby wysyłania pieniędzy za granicę w moim kraju?

Najtańszy sposób wysyłania pieniędzy za granicę różni się kosztem w zależności od kraju, do którego wysyłasz pieniądze. Jeśli wykonujesz przelew do kraju, w którym powszechne są przelewy pieniężne online, możesz zapłacić niższe opłaty. Z drugiej strony kraje, w których przelewy są rzadsze, zwykle przyciągają wyższe opłaty za przelew.

O ile nie wykonujesz przelewu w sytuacji awaryjnej, zawsze dobrze jest zaplanować z wyprzedzeniem i włożyć trochę pracy, porównując różnych dostawców. Pamiętaj, że najszybszy sposób przesyłania pieniędzy za granicę często nie będzie najtańszy. To, że dostawca jest najtańszy dla jednej konkretnej pary walutowej, nie oznacza, że będzie to miało miejsce w przypadku wszystkich przelewów. Dzięki odpowiednim badaniom i porównaniom krzyżowym prawdopodobnie znajdziesz niektórych dostawców przekazów pieniężnych tańszych na niektórych trasach w porównaniu z innymi.

Aby przekonać się, jak tanie lub drogie jest wysyłanie pieniędzy do różnych krajów, poniżej znajduje się krótkie spojrzenie na Stany Zjednoczone, Wielką Brytanię i Australię.

Stany Zjednoczone

Załóżmy, że wysyłasz pieniądze z HSBC UK do JPMorgan Chase Bank w USA. W przypadku przelewu online zapłacisz 4 GBP, a w przypadku przelewu w oddziale lub telefonicznie 9 GBP. Gdy fundusze dotrą do Chase Bank w Stanach Zjednoczonych, Twój odbiorca zostanie obciążony kolejnymi $15, aby otrzymać przelew. Ponadto HSBC pobiera marżę kursową w wysokości 6,1%. Po połączeniu koszty te sumują się w przypadku drogiego przelewu – co często ma miejsce, jeśli zdecydujesz się skorzystać z wygody przelewów bankowych zamiast taniego dostawcy przelewów pieniężnych.

Aby uniknąć wysokich opłat, takich jak te, możesz zamiast tego skorzystać z firm zajmujących się przelewami pieniędzy online, takich jak TransferWise, Azimo, WorldRemit, WorldFirst, Xoom i TorFX. Przewaga dostawców przelewów online nad bankami polega na tym, że oferują atrakcyjne kursy wymiany i niższe opłaty za przelewy, częściowo dlatego, że transfery pieniężne są podstawą ich działalności, w przeciwieństwie do banków, które oferują szereg innych usług. Czas potrzebny tym firmom na dostarczenie przelewu jest również często krótszy – od natychmiastowych dostaw do 3 dni roboczych. Każda z tych opcji działa taniej niż w przypadku korzystania z banku do wykonania przelewu, ponieważ nie tylko opłaty są niższe, ale pobierana marża kursowa jest albo znacznie niższa, albo w ogóle jej nie ma. Możesz skorzystać z naszych tabel porównawczych, aby znaleźć najtańszą usługę przekazu pieniężnego i uniknąć opłat naliczanych przez duże banki.

Australia

Jeśli przyjrzymy się możliwościom przesłania pieniędzy do Australii ze Stanów Zjednoczonych lub Wielkiej Brytanii, banki okazują się dość kosztowną opcją. Na przykład, jeśli wykonasz przelew z Barclays UK do Australii za pośrednictwem bankowości telefonicznej lub w oddziale, zapłacisz £25. Jeśli przelew trafi na konto bankowe Westpac, zostaniesz obciążony kolejnymi 12 AUD, aby otrzymać płatność. W zależności od ustaleń mogą zostać potrącone również inne opłaty bankowe za granicą.

Barclays UK pobiera marżę kursową w wysokości 2,75% – 3,9% w zależności od wielkości przelewu, a inne banki podobnie stosują wysokie stawki, co powoduje, że koszt przelewów jest nawet wyższy niż te początkowe opłaty. Powinno to skłonić Cię do poszukiwania tańszych alternatyw do wysłania przelewu, a u dostawców internetowych przelewów pieniężnych, takich jak Orbit Remit, TransferWise, InstaReM, Ria i WorldRemit, często używanych do przetwarzania przelewów z różnych krajów do Australii, jest wiele opcji. .

Tak więc dostawcy usług online również w tym przypadku wypadają taniej, ale jak widać, dostawcy internetowych przelewów pieniężnych mają różne harmonogramy opłat. Aby znaleźć najtańszy sposób na wysłanie pieniędzy do Australii , musisz porównać kwotę, którą chcesz wysłać, metodę płatności i kraj pochodzenia – a nasze narzędzie do porównywania pomoże Ci to osiągnąć w ciągu kilku sekund.

Wielka Brytania

Jak zawsze, możesz dokonać przelewu do Wielkiej Brytanii za pomocą banku. Jednak ponownie stanie się jasne, że może to być droższe niż inne dostępne opcje.

Na przykład, jeśli wysyłasz 1000 USD ze Stanów Zjednoczonych do Wielkiej Brytanii za pomocą międzynarodowego przelewu bankowego, używając Citibank jako banku wysyłającego i NatWest jako banku odbierającego. Citibank pobierze opłatę w wysokości 35 USD za wychodzący międzynarodowy przelew bankowy. Po otrzymaniu przelewu NatWest obciąży odbiorcę dodatkową opłatą w wysokości 7,50 GBP. Do tego dochodzi marża kursowa Citibanku – około 2,9% powyżej średniego kursu rynkowego.

Po raz kolejny istnieje wiele alternatyw w postaci dostawców internetowych przelewów pieniężnych, takich jak SendFX, Hawk FX, XE Currency Exchange, TransferWise i TorFx. Zaletą tych dostawców jest to, że pobierają niższe opłaty za przelew i zapewniają znacznie lepszy kurs wymiany dla Twojej pary walutowej. Oznacza to, że odbiorca otrzyma więcej pieniędzy niż gdybyś skorzystał z banku. Banki są stosunkowo drogie przy dokonywaniu przelewów międzynarodowych, a podczas gdy dostawcy internetowych przelewów pieniężnych są często najtańszą opcją wysyłania pieniędzy za granicę – ważne jest, aby porównać oferowane przez nich stawki. Najlepszym podejściem jest skorzystanie z naszego narzędzia do oceny wszystkich dostawców, aby dowiedzieć się, która usługa jest odpowiednia dla Twojego przelewu.

Na podstawie tych przykładów widać, że cena różni się w zależności od kraju i będzie obowiązywać w innych krajach, bez względu na to, czy szukasz najtańszego sposobu na wysłanie pieniędzy do Kanady, czy też najtańszego sposobu przesłania pieniędzy do Kenii.

Jak mogę zminimalizować koszty przelewów?

Jest kilka działań, które możesz podjąć, aby zminimalizować koszty przelewu. Obejmują one:

  • Biorąc pod uwagę dłuższy czas przelewu, ponieważ często oznacza to niższe opłaty niż usługa przelewu tego samego dnia lub szybki przelew
  • Nie spiesz się, aby znaleźć korzystny kurs wymiany i najlepszego dostawcę dla siebie
  • Poszukaj informacji na temat dostawców pieniędzy – nasze porównanie obejmuje bezpieczeństwo, niezawodność, czasy przelewów i kraje objęte nie tylko ceną

Jak znaleźć najtańsze opcje międzynarodowego przelewu pieniędzy …

Szukając najtańszego sposobu na wysyłanie pieniędzy za granicę, możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy na opłatach i marżach kursowych, korzystając z usługi przekazu pieniężnego online zamiast banku – ale musisz rozważyć każdego dostawcę osobno, aby uzyskać najlepszą i najtańszą stawkę. W zależności od trasy przelewu, będziesz mieć do wyboru kilku najtańszych dostawców przekazów pieniężnych, z których każdy ma inny harmonogram opłat i kursy wymiany.

Skorzystanie z naszego narzędzia do porównywania pomoże Ci znaleźć dostawcę, który zagwarantuje Ci najniższą kombinację opłat i marż kursowych, dzięki czemu nie zostaniesz przepłacony podczas wysyłania pieniędzy za granicę.

Odpowiedzi na Twoje pytania

Czy PayPal to najtańszy sposób przesyłania pieniędzy?
Czy mogę bezpłatnie wysyłać pieniądze za granicę?
Czy wysyłanie pieniędzy od razu jest tanie?
Jaki jest najtańszy sposób na wysłanie gotówki za granicę?
Jaki jest najtańszy sposób na przesłanie pieniędzy do Europy?
Czy mogę zaufać porównaniu MoneyTransfers.com?
Jonathan Merry
Napisany przez
Jonathan Merry
Firmy
Wszystkie Usługi