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La forma más barata de enviar dinero al extranjero

Al buscar enviar dinero al extranjero, hay una amplia gama de opciones abiertas entre las que elegir. Los bancos han dominado el mercado de transferencias de dinero durante siglos, pero en los últimos años dha habido una oleada de nuevos proveedores de transferencias de dinero en línea deseosos de socavar a la competencia. Estos servicios a menudo ofrecen mejores tipos de cambio, tarifas más bajas y tiempos de entrega de transferencias más cortos, por lo que es una buena idea comparar precios para encontrar la forma más barata de enviar dinero al extranjero.

Updated: 03/08/2022
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Si alguna vez ha transferido dinero internacionalmente, sabrá la frustración de tener que navegar por tarifas caras y tipos de cambio injustos solo para enviar su propio dinero a otra persona.

En esta guía, cubriremos sus opciones más baratas al enviar dinero al extranjero, por qué comparar proveedores debe ser lo primero en su lista de tareas pendientes, y nuestras principales recomendaciones para la transferencia de dinero internacional más barata desde países particulares.

¿Cuál es la forma más económica de enviar dinero internacionalmente?

La forma más barata de enviar dinero internacionalmente es casi siempre utilizando un proveedor de transferencia de dinero que se especialice específicamente en ayudar a los usuarios a enviar su dinero al extranjero en otras monedas.

Sin embargo, fuera de los servicios de transferencia de dinero, no existe una forma mejor o más barata de enviar dinero internacionalmente y eso se debe a que el costo de su transferencia dependerá de una serie de factores atenuantes. Esto incluye la cantidad que envía al extranjero, a dónde lo envía, su método de pago y más. Es por eso que es absolutamente esencial encontrar el servicio adecuado para sus necesidades, y es por eso que creamos nuestra herramienta de comparación para brindar una mirada transparente y en profundidad a todos los proveedores de transferencia de dinero disponibles para usted y los costos asociados con cada uno.

Envíe dinero con WorldRemit

En comparación con otros servicios de transferencia de dinero, WorldRemit es una de las formas más económicas de transferir dinero al extranjero y uno de los proveedores de transferencias más populares del mercado con más de 4 millones de clientes.

WorldRemit es transparente sobre las tarifas y el margen de cambio agregado a su transferencia por adelantado, sin tarifas ocultas para que sepa exactamente cuánto recibirá su destinatario antes de iniciar su transferencia.

Envíe una transferencia de dinero barata al extranjero en 3 sencillos pasos

  • Compare: no existe un único proveedor más barato. El costo dependerá del monto que envíes, la ubicación y el método de pago. Una vez que haya encontrado el proveedor de transferencia de dinero más barato para sus necesidades, regístrese y deposite sus fondos.
  • Depósito: la transferencia bancaria será casi siempre la forma más económica de depositar fondos en su cuenta de transferencia de dinero.
  • Enviar: presione enviar y su dinero llegará al destino en cuestión de minutos.

Otras formas de enviar dinero incluyen:

Estas alternativas también pueden ser formas convenientes de enviar dinero al extranjero, pero como regla general, los servicios de transferencia de dinero tienden a ser la opción más rentable.

¿Qué costos hay que considerar al realizar transferencias internacionales?

Hay algunos costos importantes a tener en cuenta al realizar una transferencia internacional que, dependiendo del proveedor que utilice, puede mantener las tarifas al mínimo o dejarlo injustamente sin dinero en su bolsillo. Estos incluyen:

Costo de transferencia

Esto es lo primero que debe tener en cuenta cuando planee enviar dinero a través de fronteras. El costo de la transferencia es la tarifa que su proveedor cobrará por su transferencia. Casi todos los proveedores le muestran por adelantado cuánto le costará su transferencia, ya sea como un porcentaje del monto que está enviando o como una tarifa fija. Los costos de transferencia pueden diferir entre los proveedores de transferencias de dinero, especialmente porque algunos pueden facilitar la transferencia de dinero más barata entre dos países en particular, que otros.

Bank transfer best way to send money
Las tarifas ocultas de las transferencias de dinero

Un proveedor de transferencia de dinero confiable siempre le proporcionará una vista previa de las tarifas exactas que debe esperar pagar por su transferencia; si no es así, ¡es una gran señal de alerta!

Transferencias económicas con Azimo

Azimo ofrece actualmente sus dos primeras transferencias internacionales de dinero sin cargo cuando utiliza sus servicios, ¡un gran incentivo para cualquiera que busque la forma más barata de enviar dinero internacionalmente si no ha usado Azimo antes!

Tipo de cambio

Sitios como Google y Reuters muestran tipos de cambio conocidos como tipos de mercado medio para darle una indicación de cuáles son los tipos de conversión actuales entre monedas. Estos tienden a cambiar a diario, por lo que vale la pena tenerlo en cuenta si está mirando con anticipación. Para cualquier par de divisas dado, la tasa de mercado medio es el punto medio entre las tasas de compra y venta en los mercados de divisas globales. Las empresas de transferencia de dinero tienden a agregar un margen a la tasa del mercado medio para ganar dinero, por lo que el tamaño de este margen entre proveedores determina la competitividad de los tipos de cambio que ofrecen.

Por ejemplo, si la tasa del mercado medio de EUR a GBP es de 1 € a 0,85 £, cuando transfiera 1000 €, espera obtener 850 £. Sin embargo, su proveedor puede darle 820 libras esterlinas en su lugar. Esto significa que el margen que cobran es del 3,5%. Al elegir la forma más barata y mejor de enviar dinero al extranjero, puede maximizar la cantidad que obtendrá su destinatario al encontrar un proveedor que cobre un margen de cambio bajo. Hemos reunido una lista de los 10 principales proveedores de transferencia de dinero para ayudarlo a encontrar el proveedor de transferencia de dinero más barato que se adapte a sus necesidades. Estas empresas no siempre hacen que este sea un proceso fácil, pero ahí es donde entramos nosotros. En el caso común de que el margen del tipo de cambio que se cobra no se divulgue por completo, nuestra herramienta de comparación le mostrará las tarifas que cobra cada proveedor y su respectivo margen de tipo de cambio, lo que le permite tomar la decisión más rentable para transferir su dinero. Tenga en cuenta que la tasa del mercado medio tiende a cambiar a diario, por lo que si está buscando comparar diferentes proveedores, le recomendamos que lo haga el mismo día si es posible.

Beware of the exchange rates when looking for the cheapest way to send money internationally.

¿Por qué los proveedores de transferencias de dinero son la forma más barata de enviar dinero al extranjero?

Gastos generales bajos

La mayoría de los servicios de transferencia de dinero operan digitalmente, lo que significa que tienen gastos generales más bajos que los bancos tradicionales. Esto significa que pueden permitirse cobrar tarifas más bajas por transferencias internacionales de dinero.

Servicios de transferencia de igual a igual (P2P)

La mayoría de los proveedores de transferencias en línea tienen fondos comunes de dinero P2P en los países en los que operan, lo que significa que los costos y las tarifas de transferencia se pueden reducir significativamente.

Los servicios P2P esencialmente permiten la venta y compra entre pares de diferentes monedas: en lugar de transferir su dinero a través de fronteras a una nueva moneda, el fondo se ‘intercambia’ con dinero que otras personas envían en la dirección opuesta. Si está enviando sumas de dinero más pequeñas, esta forma de transferencia es una forma extremadamente económica de enviar dinero al extranjero y una de las razones clave por las que los servicios de transferencia de dinero pueden ser mucho más baratos que los bancos.

Ahorre dinero con proveedores de transferencia de dinero

Los servicios de transferencia P2P y los gastos generales más bajos significan que los proveedores de transferencia de dinero pueden ofrecer transferencias internacionales a tasas mucho más bajas que los bancos tradicionales, por lo que siempre vale la pena comparar proveedores para ver cuánto podría ahorrar antes de iniciar su transferencia.

Proveedores especialistas

Los proveedores de transferencias de dinero se centran específicamente en cómo pueden enviar dinero a sus usuarios al extranjero de forma más rápida, económica y fiable que cualquier otro servicio (y hay muchos servicios para elegir en estos días…).

Esa especialidad significa que los proveedores de transferencias de dinero pueden tener costos más bajos que los bancos, que no se especializan en transferencias internacionales. Además, la competencia entre proveedores solo ayuda a reducir los costos.

¿Qué requisitos de transferencia específicos podrían afectar el costo de mi transferencia?

Las tarifas y los tiempos de transferencia difieren según atributos como el monto involucrado, el método de pago, la opción de retiro, el tiempo de transferencia y el destino. Estas diferencias a menudo dan lugar a requisitos de transferencia específicos y cosas a tener en cuenta. Aquí hay una lista rápida de cosas que debe tener en cuenta:

Límites de transferencia

Los bancos suelen tener límites sobre la cantidad que puede enviar por día o por transferencia. Los límites pueden ser diferentes cuando se envía por teléfono, en línea, a través de una aplicación o en la sucursal. Las transferencias que involucran montos como $10,000 y más generalmente se clasifican como transferencias grandes. Cuando los límites se establecen por transferencia, es posible que deba realizar varias transferencias para igualar la cantidad total que desea enviar. Algunos bancos le permiten enviar transferencias mucho más grandes cuando visita sus sucursales.

Verificación de identidad

Todos los proveedores de transferencias requieren que verifique su identidad, y si no lo hace al enviar transferencias más grandes, la transacción puede ser marcada, lo que resulta en demoras mucho más largas de lo que esperaba. Dependiendo del proveedor, la verificación de identidad puede demorar hasta 2 días y, durante el proceso de verificación, el proveedor querrá verificar la prueba de identidad y la prueba de dirección. Es posible que también deba proporcionar detalles para el destinatario, así que asegúrese de tenerlos a mano también.

Tarifa garantizada

Una tasa garantizada es una tasa de cambio que ha sido garantizada por un proveedor para permanecer igual durante un período de tiempo determinado (por ejemplo, 24 horas). Para estar seguro de la cantidad que recibirá su destinatario, debe trabajar con tasas de cambio garantizadas, para asegurarse de que el dinero que está transfiriendo no se vea afectado por los cambios en los mercados de divisas internacionales, que puedan ocurrir mientras se procesa. Los proveedores como TransferWise le permiten fijar tarifas por hasta 48 horas para protegerse contra esta eventualidad.

¿Cuáles son las formas más económicas de enviar dinero al extranjero en mi país?

La forma más barata de enviar dinero al extranjero varía en costo según el país al que lo envíe. Si realiza una transferencia a un país donde las transferencias de dinero en línea son comunes, puede terminar pagando tarifas más bajas. Por otro lado, los países donde las transferencias son menos frecuentes tienden a atraer tarifas de transferencia más altas.

A menos que esté haciendo una transferencia en una situación de emergencia, siempre es bueno planificar con anticipación y trabajar comparando diferentes proveedores. Recuerde, la forma más rápida de transferir dinero al extranjero a menudo no será la más barata. El hecho de que un proveedor sea el más barato para un par de divisas específico no significa que este sea el caso para todas las transferencias. Con una investigación adecuada y comparaciones cruzadas, es probable que encuentre algunos proveedores de transferencia de dinero más baratos en algunas rutas en comparación con otras.

Para tener una idea de lo barato o caro que es enviar dinero a diferentes países, a continuación se muestra un breve vistazo a los Estados Unidos, el Reino Unido y Australia.

Los Estados Unidos

Suponga que está enviando dinero desde HSBC UK a JPMorgan Chase Bank en los EE. UU. Pagará una tarifa de £4 si transfiere en línea y £9 si transfiere en la sucursal o por teléfono. Cuando los fondos lleguen a Chase Bank en los Estados Unidos, se le cobrará a su destinatario $15 adicionales para recibir la transferencia. Además, HSBC cobra un margen de tipo de cambio del 6,1%. Cuando se combinan, estos costos sumados pueden ser una transferencia costosa, que suele ser el caso si elige utilizar la conveniencia de las transferencias bancarias en lugar del proveedor de transferencias de dinero barato.

Para evitar tarifas altas como estas, puede optar por utilizar compañías de transferencia de dinero en línea como TransferWise, Azimo, WorldRemit, WorldFirst, Xoom y TorFX. La ventaja de los proveedores de transferencias en línea sobre los bancos es que ofrecen tipos de cambio atractivos y tarifas de transferencia más bajas, en parte porque las transferencias de dinero son el núcleo de su negocio, a diferencia de los bancos que ofrecen una variedad de otros servicios. El tiempo que estas empresas tardan en entregar una transferencia también suele ser más corto, desde entregas instantáneas hasta 3 días hábiles. Cada una de estas opciones resulta más económica que si se utilizara a los bancos para realizar la transferencia, ya que no solo las comisiones son más bajas, sino que el margen de tipo de cambio que se cobra es mucho más bajo o incluso nada en absoluto. Puede utilizar nuestras tablas de comparación para encontrar el servicio de transferencia de dinero más barato para usted y evitar las comisiones que cobran los grandes bancos.

Cheapest way to send money to the United States

Australia

Si analizamos las opciones para transferir dinero a Australia desde los EE. UU. o el Reino Unido, los bancos resultan una opción bastante cara. Por ejemplo, si realiza una transferencia desde Barclays UK a Australia a través de la banca telefónica o en una sucursal, pagará £25. Si la transferencia va a una cuenta bancaria de Westpac, se le cobrarán otros A$12 para recibir el pago. Dependiendo de los arreglos, también se pueden deducir otras tarifas bancarias en el extranjero.

Barclays UK cobra un margen de tipo de cambio de 2,75% – 3,9% dependiendo del tamaño de la transferencia, y otros bancos cobran de manera similar tasas altas que hacen que el costo de las transferencias sea aún más alto por encima de estas tarifas iniciales. Esto debería impulsarlo a buscar alternativas más económicas para enviar su transferencia, y hay muchas opciones en proveedores de transferencias de dinero en línea con compañías como Orbit Remit, TransferWise, InstaReM, Ria y WorldRemit que se utilizan con frecuencia para procesar transferencias desde varios países a Australia.

Por lo tanto, los proveedores en línea también resultan más baratos en este caso, pero como puede ver, los proveedores de transferencias de dinero en línea tienen diferentes tarifas. Para encontrar la forma más barata de enviar dinero a Australia, debe hacer una comparación basada en la cantidad que desea enviar, su método de pago y el país de origen, y nuestra herramienta de comparación puede ayudarlo a lograrlo en segundos.

El Reino Unido

Como siempre, puede utilizar un banco para realizar sus transferencias al Reino Unido. Sin embargo, nuevamente quedará claro que esto puede ser más costoso que otras opciones disponibles.

Por ejemplo, si envía $1000 desde los Estados Unidos al Reino Unido a través de una transferencia bancaria internacional, utilice Citibank como banco remitente y NatWest como banco receptor. Citibank le cobrará $35 por la transferencia bancaria internacional saliente. Al recibir la transferencia, NatWest le cobrará a su destinatario £7.50 adicionales. A esto se suma el margen de tipo de cambio de Citibank, aproximadamente un 2,9% por encima de la tasa del mercado medio.

Una vez más, hay una gran cantidad de alternativas en forma de proveedores de transferencia de dinero en línea como SendFX, Hawk FX, XE Currency Exchange, TransferWise y TorFx. La ventaja de estos proveedores es que cobran tarifas de transferencia más bajas y le brindan una tasa de cambio mucho mejor para su par de divisas. Esto significa que el destinatario recibe más dinero del que obtendría si utilizara un banco. Los bancos son comparativamente caros cuando realizan transferencias internacionales y, si bien los proveedores de transferencias de dinero en línea suelen ser la opción más barata para enviar dinero al extranjero, es importante que compare las tarifas que ofrece cada uno. El mejor enfoque es utilizar nuestra herramienta para evaluar a todos los proveedores y averiguar exactamente qué servicio es el adecuado para su transferencia.

Cheapest way to send money to the United Kingdom

A partir de estos ejemplos, puede ver que el precio varía de un país a otro, y será un caso distinto para otros países, sin importar si está buscando la forma más barata de enviar dinero a Canadá o la forma más barata de enviar dinero a Kenia.

¿Cómo puedo minimizar los costos de las transferencias?

Hay algunas acciones que puede tomar para minimizar los costos de la transferencia de dinero. Estos incluyen:

  • Considerando un tiempo de transferencia más largo, ya que esto a menudo significará tarifas más bajas que un servicio de transferencia de dinero rápido o el mismo día
  • Tómese su tiempo para encontrar un tipo de cambio ventajoso y el mejor proveedor para usted
  • Investigue sobre los proveedores de dinero: nuestra comparación cubre la seguridad, la confiabilidad, los tiempos de transferencia y los países cubiertos más allá del simple precio.

Cómo encontrar las opciones de transferencia de dinero internacionales más baratas para usted…

Cuando busque la forma más barata de enviar dinero a nivel internacional, puede ahorrarse mucho dinero en comisiones y márgenes de tipo de cambio utilizando un servicio de transferencia de dinero en línea en lugar de un banco, pero debe considerar a cada proveedor por separado para obtener lo mejor y la tarifa más barata. Según su ruta de transferencia, tendrá varios proveedores de transferencia de dinero más baratos para elegir, cada uno con un programa de tarifas y tipos de cambio diferentes.

El uso de nuestra herramienta de comparación lo ayudará a encontrar el proveedor que le garantice la combinación más baja de tarifas y márgenes de tasa de cambio para asegurarse de que no se le cobre de más al enviar su dinero al extranjero.

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