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Envoyer de l'argent avec une carte de crédit

Il existe plusieurs manières différentes de transférer de l’argent à l’étranger et l’utilisation d’une carte de crédit n’est qu’une option à considérer. Choisir d’envoyer de l’argent de cette manière peut certainement avoir ses avantages, mais il y a également des inconvénients et des éléments à considérer avant d’opter pour ce mode de paiement. Dans ce guide, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur l’utilisation de votre carte de crédit pour les transferts d’argent.

Updated: 05/08/2022
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Comment envoyer de l’argent à l’étranger avec votre carte de crédit

Il existe plusieurs manières d’envoyer de l’argent à l’étranger avec votre carte de crédit. Les deux manières les plus courantes sont les banques et les services de transfert d’argent en ligne.

Banques

Pour envoyer de l’argent à l’étranger avec votre carte de crédit, vous pouvez vous adresser à votre banque. Habituellement, cela peut être réalisé via votre application bancaire en ligne, en téléphonant à votre banque ou en vous rendant dans votre agence locale.

Lorsque vous faites cela, votre fournisseur de carte de crédit traitera probablement ce transfert d’argent comme une avance d’argent (nous l’expliquerons dans la section suivante) et non comme des frais de crédit. Cela entraîne souvent des taux d’intérêt plus élevés que la normale, car des frais de virement internationaux typiques seront également facturés par votre banque.

Fournisseurs de transfert d’argent

L’une des options les plus populaires pour envoyer de l’argent à l’international est celle des prestataires de transfert d’argent spécialisés. Ces derniers peuvent offrir des moyens plus pratiques et plus économiques pour envoyer de l’argent partout dans le monde.

De nombreuses sociétés vous permettent de financer votre transfert via une carte de crédit. Il existe également d’autres options de paiement typiques telles que les cartes de débit ou les virements bancaires. Vous pouvez facilement lier votre carte de crédit à votre compte de transfert d’argent et envoyer de l’argent lorsque vous en avez besoin. Cela ne prend en général que quelques minutes depuis votre application mobile (au lieu de plusieurs jours ouvrables). Dans de nombreux cas, l’argent peut être envoyé dans des points de retrait d’espèces et sur le compte bancaire du destinataire.

Banques vs fournisseurs de transfert d'argent pour les paiements par carte de crédit

Si vous effectuez un virement via votre banque, vous devrez d’abord transférer les fonds sur votre compte. Pour cela, vous devrez demander une avance de fonds (pour que ceux-ci soient transférés sur votre compte courant) ou retirer de l’argent et le déposer sur votre compte. Lorsque vous utilisez des services de transfert d’argent, ce processus se produit automatiquement en suivant les étapes pour terminer la transaction.

Quand utiliser des cartes de crédit pour envoyer de l’argent à l’étranger ?

Comme nous le verrons ci-dessous, envoyer de l’argent à partir de cartes de crédit est souvent un moyen coûteux de transférer de l’argent à l’étranger. Il est donc généralement plus sage d’utiliser ce mode de paiement avec parcimonie. Cependant, il est judicieux d’utiliser votre carte de crédit lors du financement de virements internationaux pour les raisons suivantes :

  • Points de récompense/remboursement : si votre fournisseur de carte propose des options de remboursement favorables ou d’autres récompenses, vous souhaiterez peut-être l’utiliser pour financer des transferts internationaux. Assurez-vous que les frais élevés qui vous seront facturés ne soient pas plus élevés que les avantages que vous attendez en termes de remise en argent ou de points de récompense.
  • Situations d’urgence : dans les situations où vous devez envoyer de l’argent à quelqu’un en urgence, mais que vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte bancaire ou que vous n’avez pas les détails de votre compte à portée de main, le moyen le plus rapide de transférer de l’argent est d’utiliser votre carte de crédit. .

Envoi d’argent de carte de crédit à carte de crédit

L’envoi d’argent de carte à carte est un moyen moins populaire de transférer de l’argent. Ce n’est pas toujours la meilleure option.

Il est plus courant de payer par carte de crédit et d’envoyer de l’argent sur un compte bancaire. Les fonds seront ensuite transférés à partir de ce compte sur le solde de votre carte ou utilisés directement avec la carte associée au compte bancaire. Nous avons couvert cela plus en détail dans notre guide sur les transferts de carte à carte .

Avantages et inconvénients d’envoyer de l’argent avec une carte de crédit

Comme pour tout moyen de paiement, il y a des avantages et des inconvénients à envoyer de l’argent avec une carte de crédit. Voici un bref résumé des avantages et des inconvénients :

Pros
Programmes de récompense : vous pouvez bénéficier d'un programme de récompense comme des miles de fidélité, des remises en argent ou des points de récompense.
Utile en cas d'urgence : les cartes de crédit sont utiles en cas d'urgence lorsque vous n'avez aucun autre moyen de financer le transfert ou lorsque d'autres méthodes prennent trop de temps.
Commodité : L'utilisation de cartes de crédit pour les transferts d'argent est pratique car vous n'avez pas à déplacer votre argent pour effectuer le transfert car le processus est effectué à l'aide de crédit.
Sécurité : Les cartes de crédit sont un moyen sûr d'envoyer des fonds à l'étranger. La plupart des cartes de crédit sont dotées d'une protection contre la fraude et d'autres fonctions de sécurité, ce qui en fait un moyen sécurisé pour les transferts d'argent internationaux.
Cons
Marges de change élevées : vous paierez souvent des taux d'intérêt élevés sur les avances de fonds qui sont prélevées à partir du jour où vous envoyez l'argent.
Pas accepté partout : tous les prestataires de transfert d'argent n'acceptent pas les cartes de crédit comme mode de paiement.
Frais cachés : il y a d'autres frais et charges impliqués lorsque vous choisissez d'envoyer de l'argent par carte de crédit.

Combien coûte l’envoi d’argent à l’étranger avec votre carte de crédit ?

Envoyer de l’argent à l’étranger avec votre carte de crédit n’est peut-être pas l’option la plus avantageuse. De nombreux frais s’appliquent et vous n’obtiendrez peut-être pas les meilleurs taux de change.

N’oubliez pas que si vous utilisez une carte de crédit pour financer un transfert d’argent à l’étranger, vous empruntez de l’argent pour effectuer le transfert. Ainsi, vous devrez payer un taux d’intérêt élevé et les frais seront ajoutés à votre solde, ce qui augmentera le montant total des intérêts. Certains des coûts impliqués dans l’envoi d’argent à partir de cartes de crédit comprennent :

Frais d’avance de fonds

Une avance de fonds est un service offert par les fournisseurs de cartes de crédit. Il permet aux utilisateurs d’emprunter ou de retirer de l’argent jusqu’à une certaine limite. En utilisant votre carte de crédit pour envoyer de l’argent à l’étranger, vous n’utilisez pas votre crédit. Vous empruntez des fonds auprès de votre fournisseur de carte de crédit. Le principe est le même que pour l’obtention d’un prêt à court terme qui doit être remboursé dans le cycle de facturation.

L’un des frais les plus courants associés aux transferts d’argent financés par carte de crédit est l’avance de fonds. Il s’agit d’un montant fixe ou d’un pourcentage du montant que vous transférez de votre compte de carte de crédit. Les frais en pourcentage sont souvent facturés avec un minimum de 10 $ ou plus. Par conséquent, si votre banque/fournisseur facture des frais d’avance de fonds de 3 % et que vous avez l’intention de transférer 100 $ depuis votre carte de crédit, vous paierez 10 $ (le montant minimum que vous devez payer) et non 3 $.

Frais d’intérêt

La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit facturent un taux de pourcentage annuel (TAP) plus élevé pour les avances de fonds par rapport au taux d’intérêt appliqué sur les soldes provenant des achats. De plus, les intérêts commencent à courir dès que vous lancez la transaction. Vous devrez peut-être payer 25% APR au minimum.

Frais de conversion de devise

Les sociétés émettrices de cartes de crédit ne sont pas connues pour offrir les meilleurs taux de change. A cela s’ajoutent des frais de conversion de devises souvent assez élevés, de sorte que vous pourriez finir par payer une somme élevée, uniquement pour la conversion de devises. Cela peut augmenter considérablement les coûts de transfert totaux. Les frais de conversion de devises varient généralement de 1 % à 3 % du montant de la transaction.

Économisez de l'argent sur les transferts d'argent internationaux

La plupart des formes de transfert d’argent international comportent des frais et des charges, mais vous pouvez réduire le coût global de votre transfert en fonction du mode de paiement que vous sélectionnez. Cela vaut la peine d’envisager un virement bancaire ou un paiement par carte de débit, si cela s’avère plus rentable.

Impact possible sur votre pointage de crédit lors de l’utilisation d’une carte de crédit pour les virements internationaux

Il est important de noter que l’utilisation d’une carte de crédit pour des transactions plus importantes peut également affecter votre pointage de crédit. Lorsque vous prenez une avance de fonds importante, vous pouvez finir par atteindre votre limite de crédit. Une mauvaise cote de crédit peut rendre plus difficile l’obtention d’autres prêts, comme un prêt automobile ou un prêt immobilier.

Si vous utilisez une carte de crédit pour effectuer un transfert d’argent à l’étranger, essayez de le rembourser dès que possible afin d’éviter une augmentation des frais ou autre dommage à votre pointage de crédit.

Quelles sont les alternatives à l’utilisation des cartes de crédit pour envoyer de l’argent à l’étranger ?

Les cartes de crédit peuvent être un moyen pratique d’envoyer de l’argent à l’étranger, mais il existe d’autres moyens d’économiser de l’argent, notamment :

  • Virement bancaire : Vous pouvez effectuer des virements bancaires internationaux depuis votre compte bancaire. Les banques offrent plusieurs façons de transférer des fonds, mais vous devez les payer quelle que soit la méthode que vous choisissez. L’inconvénient des virements bancaires est qu’ils ont tendance à entraîner des frais plus élevés que les autres services de paiement. Cela signifie que les virements bancaires sont pratiques et sûrs, mais ils ne sont pas toujours les moyens les plus rentables.
  • Carte de débit : vous pouvez utiliser votre carte de débit pour envoyer de l’argent de la même manière que vous utiliseriez une carte de crédit. C’est à dire en acheminant votre transaction via une banque ou un fournisseur de transfert d’argent. Cependant, un virement par carte de débit n’est pas aussi cher qu’un virement par carte de crédit. En effet, vous n’aurez pas à payer les frais d’avance de fonds et les autres frais liés à l’utilisation d’une carte de crédit.
  • Services de transfert d’argent : Il existe des services de paiement en ligne spécialisés qui vous permettent de transférer des fonds vers n’importe quelle partie du monde de manière pratique et à des tarifs très compétitifs. Ils offrent une variété de moyens de financer votre transaction, notamment par virement bancaire, carte de débit ou porte-monnaie électronique, selon le service que vous choisissez. Beaucoup vous permettront également d’utiliser votre carte de crédit comme moyen de paiement. Cela peut être avantageux pour les raisons résumées ci-dessous. Ces services facturent souvent des frais de transfert minimes et des marges de change plus faibles que les autres options de paiement. Nous avons dressé une liste des 10 meilleures sociétés de transfert d’argent pour vous aider à démarrer.

Résumé

Envoyer de l’argent à l’étranger depuis votre carte de crédit est une excellente option si vous recherchez la commodité et la sécurité. Vous pouvez transférer de l’argent instantanément même si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte. Vous pouvez également profiter d’autres avantages tels que des remises en argent et des points de fidélité.

Cependant, l’utilisation de cartes de crédit pour les transferts d’argent internationaux peut s’avérer assez onéreuse car elle implique des frais et des taux d’intérêt élevés. Si vous cherchez à économiser de l’argent, il peut être intéressant d’utiliser des méthodes alternatives telles que le virement bancaire ou les cartes de débit. Cela peut vous aider à trouver la meilleure offre possible tout en veillant à ce que le montant maximal atteigne le destinataire prévu.

Lorsque vous décidez de transférer de l’argent avec votre carte de crédit, il est préférable d’acheminer votre transfert via un service de transfert d’argent plutôt qu’une banque. Bien que vous payiez toujours les frais au fournisseur de carte de crédit, vous pouvez économiser sur les frais de transfert et obtenir de meilleurs taux de change.

Avant d’effectuer un virement international, assurez-vous d’utiliser notre outil de comparaison rapide et facile pour trouver le mode de paiement le plus pratique et le plus économique pour vous. Il est toujours important de comparer vos options pour être sûr d’obtenir la meilleure offre.

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Max Adams
Écrit par
Max Adams

Max est un spécialiste du contenu travaillant pour MoneyTransfers.com. Il est spécialisé dans le Forex, l’Asie et les perspectives économiques. Ayant beaucoup voyagé, il cherche à s’assurer que nos utilisateurs comprennent les règles et réglementations financières en vigueur partout dans le monde.

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