Si vous avez déjà transféré de l'argent à l'étranger, vous connaissez la frustration de devoir faire face à des frais élevés et à des taux de change injustes juste envoyer votre propre argent à quelqu'un d'autre - cela peut être évident même lorsque vous cherchez le moyen le moins cher d'envoyer de l'argent par le biais d'une application mobile ou d'un compte PayPal.
Dans ce guide, nous aborderons les options les moins chères pour envoyer de l'argent à l'étranger, les différents moyens d'envoyer de l'argent et les raisons pour lesquelles comparer les prestataires devrait être la première chose à faire, ainsi que nos meilleures recommandations pour le transfert d'argent international le moins cher à partir de certains pays.
Quel est le moyen le moins cher pour envoyer de l'argent ?
Le moins cher pour | Prestataire | Frais moyens | Envoyer de l'argent |
---|---|---|---|
👪 Paiements réguliers vers le pays d'origine | Wise | 0,4 % | |
🏡 Achats immobiliers | Key Currency | 0,2 - 0,7 % | |
🏦 Virements bancaires | XE | 0 £ | |
💵 Retraits d'espèces | WorldRemit | 1,99 $ | |
🚀 Transferts d'argent instantanés | WorldRemit | 1,99 $ | |
📱 Paiements mobiles | Atlantic Money | 3 $ | |
👔 Paiements professionnels | TorFX | 1 - 2 % |
Quel est le moyen le moins cher d'envoyer de l'argent à l'étranger ?
Quel est le coût d'un envoi d'argent à l'étranger ?
Pourquoi les prestataires de transfert de fonds sont-ils e moyen le moins cher pour envoyer de l'argent à l'étranger ?
Moyens les moins chers pour envoyer de l'argent par région
🌍Europe
Montant | Prestataire le moins cher | Frais | Taux | Total reçu | Coût |
---|---|---|---|---|---|
100,00 $ | XE | 0 $ | 0,9277 | 92,77 € | 0,81 € |
1 000,00 $ | Wise | 8,81$ | 0,9361 | 927,90 € | 8,24 € |
2 000,00 $ | TorFX | 0 $ | 0,93152 | 1 863,03 € | 8,65 € |
10 000,00 $ | TorFX | 0 $ | 0,93348 | 9334,84 € | 23,56 € |
20 000,00 $ | Currencies Direct | 0 $ | 0,93348 | 18 624,58 € | 92,22 € |
100 000,00 $ | TorFX | 0 $ | 0,93433 | 93 432,66 € | 151,34 € |
Ces données sont basées sur les transferts des États-Unis vers l'Espagne - différents pays peuvent avoir des taux légèrement différents.
L'Europe compte 44 pays, mais tous n'utilisent pas l'euro. Il est donc moins facile l'envoi d'argent vers ce continent que vous ne l'auriez initialement imaginé. Les personnes qui recherchent des solutions moins coûteuses pour effectuer un transfert d'argent international doivent toujours tenir compte du pays de destination, de la devise et des frais encourus.
L'Europe est un continent qui couvre environ 10,18 millions de km². Avec 44 pays reconnus, c'est le continent qui compte le plus grand nombre de pays après l'Afrique. Sur ces 44 pays, 27 sont membres de l'Union européenne, le Royaume-Uni ayant choisi de se retirer de l'Union en 2016.
🌎 Amérique
Montant | Prestataire le moins cher | Frais | Taux | Total reçu | Coût |
---|---|---|---|---|---|
100,00 $ | XE | 0 $ | 18,52 | 1851,99 $ | 11,71 $ |
1 000,00 $ | XE | 0 $ | 18,52 | 18516,18 $ | 110,32 $ |
2 000,00 $ | TorFX | 0 $ | 18,52 | 37 036,08 $ | 198,90 $ |
10 000,00 $ | TorFX | 0 $ | 18,56 | 185 571 $ | 580,73 $ |
20 000,00 $ | TorFX | 1 $ | 18,56 | 371 142,55 $ | 771,25 $ |
100 000,00 $ | TorFX | 2 $ | 18,56 | 1 857 387,78 $ | 2 597,22 $ |
Ces données sont basées sur les transferts des États-Unis vers le Mexique - différents pays peuvent avoir des taux légèrement différents.
L'Amérique se compose de plusieurs régions et pays différents, notamment l'Amérique du Nord, l'Amérique du Sud, l'Amérique centrale et les Caraïbes. Les envois de fonds vers les pays d'Amérique latine, d'Amérique centrale et des Caraïbes ont augmenté régulièrement depuis la pandémie de Covid-19, grâce à la croissance des transferts d'argent en ligne ainsi qu'à l'augmentation des salaires aux États-Unis.
L'Amérique et ses régions couvrent une superficie de 42,55 millions de km² et sont composées de 35 pays souverains ainsi que d'un certain nombre de territoires dépendants. Le Canada est le plus grand pays en termes de superficie, avec environ 10 millions de km², tandis que les États-Unis sont les plus peuplés, avec une population estimée à près de 340 millions d'habitants en 2023.
🌍 Afrique
Montant | Prestataire le moins cher | Frais | Taux | Total reçu | Coût |
---|---|---|---|---|---|
100,00 $ | XE | 0 $ | 18,01 | 1800,59 ZAR | 0,70 $ |
1 000,00 $ | XE | 0 $ | 18 | 18002,32 ZAR | 6,86 $ |
2 000,00 $ | TorFX | 0 $ | 18 | 36008 ZAR | 13,53 $ |
10 000,00 $ | Currencies Direct | 0 $ | 18,04 | 180421,28 ZAR | 46,63 $ |
20 000,00 $ | TorFX | 0 $ | 18,04 | 360842,57 ZAR | 93,25 $ |
100 000,00 $ | TorFX | 0 $ | 18,06 | 1805841,37 ZAR | 376,41 $ |
Ces données sont basées sur les transferts des États-Unis vers l'Afrique du Sud - différents pays peuvent avoir des taux légèrement différents.
Alors qu'une grande partie de l'Afrique est encore en développement, de nombreuses nations du continent reçoivent une part importante de leur PIB grâce aux envois de fonds. Le Nigeria, à lui seul, a reçu près de 20 milliards de dollars de transferts de fonds en 2021, soit plus de quatre fois plus que le Ghana, le pays suivant.
Deuxième plus grand continent de la planète, l'Afrique abrite 54 nations souveraines (et deux autres zones litigeuses). 48 de ces pays constituent la partie continentale de l'Afrique, soit plus de 30 millions de kilomètres carrés - le plus grand d'entre eux étant l'Algérie, et le plus peuplé étant le Nigeria.
🌏 Asie-Pacifique
Montant | Prestataire le moins cher | Frais | Taux | Total reçu | Coût |
---|---|---|---|---|---|
100,00 $ | XE | 0 $ | 82,04 | 8204,06 ₹ | 69,80 ₹ |
1 000,00 $ | CurrencyFair | 120 ₹ | 82,23 | 82110 ₹ | 639,35 ₹ |
2 000,00 $ | CurrencyFair | 121 ₹ | 82,23 | 164286 ₹ | 1213,10 ₹ |
10 000,00 $ | XE | 0 $ | 82,44 | 824428,68 ₹ | 3141,81 ₹ |
20 000,00 $ | XE | 0 $ | 82,39 | 1646767,56 ₹ | 8473,44 ₹ |
100 000,00 $ | XE | 0 $ | 82,49 | 8248772,12 ₹ | 29282,88 ₹ |
Ces données sont basées sur les transferts des États-Unis vers l'Inde - différents pays peuvent avoir des taux légèrement différents.
La région Asie-Pacifique englobe plusieurs pays, mais ceux-ci dépendront de votre définition. Les envois de fonds sont une source importante de revenus pour de nombreux pays d'Asie en raison de l'émigration de nombreux habitants du continent vers des pays plus développés à la recherche de salaires élevés et d'un meilleur niveau de vie.
La région Asie-Pacifique est une zone géographique vaguement définie qui comprend plusieurs pays d'Asie et d'Océanie. Bien qu'il n'existe pas de définition stricte des pays qui composent cette région - cela dépend généralement du contexte de la discussion - elle comprend généralement des parties importantes de l'Asie (à l'exception des parties centrales et occidentales) et l'ensemble de l'Océanie.
Autres éléments à prendre en compte pour bénéficier de l'offre de transfert d'argent la moins chère
Quel est le moyen le moins cher d'envoyer de sommes d'argent importantes à l'étranger ?
Lorsque vous envoyez de grosses sommes d'argent à l'étranger, par exemple pour des achats immobiliers ou des investissements, vous trouverez les meilleurs taux de change et les frais les plus bas auprès de prestataires spécialisés dans ces montants. Ces prestataires sont connus sous le nom de "courtiers en devises" ou "agents de change".
Les courtiers en devises sont en mesure d'offrir de meilleurs taux sur des montants importants, car ils achètent et vendent eux-mêmes en grandes quantités. Les courtiers en devises et les agents de change facturent souvent une majoration d'environ 1 % par rapport au taux moyen du marché ou au taux interbancaire, alors que les banques facturent généralement jusqu'à 4 ou 5 %.
TorFX et Currencies Direct sont des exemples de sociétés spécialisées dans les transferts de fonds importants. Toutefois, de nombreux prestataires de transfert d'argent, tels que Wise et Xe, proposent des transferts sans limite. Il est donc utile de comparer toutes les offres avec MoneyTransfers.com avant de prendre une décision.
Quel est le moyen le moins cher pour effectuer des transferts d'argent réguliers à l'étranger ?
Si vous cherchez à effectuer des transferts d'argent réguliers à moindre coût à l'étranger, il est judicieux de rechercher un service qui permette des virements gratuits afin de ne pas avoir à payer de frais de transfert à chaque fois. Comme nous l'avons expliqué plus haut, le meilleur moyen d'y parvenir est que l'expéditeur et le destinataire utilisent tous deux la même banque.
Par exemple, HSBC opère dans de nombreux pays et permet aux titulaires d'un compte courant d'effectuer des virements bancaires gratuits vers n'importe quel autre compte HSBC, avec plus de 150 destinations couvertes. Cette solution peut s'avérer plus avantageuse pour les paiements réguliers car il n'y a pas de frais de transfert à payer, mais attention aux taux de change et aux délais d'attente qui peuvent être longs.
Moyens les moins chers pour envoyer de l'argent dans le monde entier
Pos. | Méthode | Coût | Commencer |
---|---|---|---|
🥇 | Prestataires de transfert d'argent en ligne | Certains prestataires sont gratuits | |
🥈 | Applications pour envoyer de l'argent | Gratuites (il faut ajouter des fonds auparavant) | |
🥉 | Virements bancaires | Frais de virement bancaire étranger, taux de change | |
#4 | Carte de débit | Frais de transfert, taux de change, taxes | |
#5 | Carte de crédit | Frais d'avance de fonds, intérêts, frais de conversion | |
#6 | Virements internationaux | Majorations de taux de change, frais de transfert fixes | |
#7 | Mandats internationaux | L'expéditeur paiera pour la valeur souhaitée |
Quel est le moyen le moins cher pour effectuer un virement bancaire ou bancaire international ?
Si vous avez besoin d'envoyer de l'argent à l'étranger via une banque ou un virement bancaire, le moyen le plus économique est probablement de passer par un prestataire de services de transfert d'argent tel que Wise, WorldRemit ou Xe. Ils vous permettent d'effectuer des transferts d'argent internationaux vers le compte bancaire du destinataire, ce qui revient souvent moins cher que de passer directement par votre banque.
Vous pouvez également envoyer de l'argent d'un compte bancaire à un autre, sans passer par un prestataire de transfert d'argent. Toutefois, les banques facturent souvent des frais élevés tout en offrant des taux de change plus faibles. Cette solution est donc généralement plus onéreuse.
Envoi de 2 000 $ des États-Unis vers l'Allemagne
Prestataire | Frais | Taux | Vitesse de transfert | Montant reçu |
---|---|---|---|---|
XE | 0 $ | 0,92093 | 1-2 heures | 1 841,85 € |
Currencies Direct | 0 $ | 0,91702 | 1-2 heures | 1 834,04 € |
Barclays | 10 $ | 0,90002 | 3-5 jours | 1 791,03 € |
HSBC | 10 $ | 0,89909 | 3-5 jours | 1 789,18 € |
Vous pouvez également envisager d'ouvrir un compte auprès d'une banque opérant à la fois dans le pays d'origine et dans le pays de destination. Cela peut être un bon moyen de réduire les coûts tels que les frais d'agence, et peut même être la meilleure option si vous avez besoin d'effectuer des paiements réguliers.
Quelle est l'application la moins chère pour envoyer de l'argent à l'étranger ?
L'application la moins chère pour envoyer de l'argent à l'étranger sera, une fois de plus, probablement celle d'un prestataire de transfert d'argent, telle que Wise ou XE. Ces sociétés étant principalement spécialisées dans les transferts d'argent, leurs applications sont conçues pour offrir une expérience simple et rationalisée qui vous permet d'envoyer de l'argent à l'étranger.
Les prestataires de transfert d'argent offrent généralement les meilleurs taux de change et les frais les plus bas, ce qui en fait l'option la moins chère en général. Par rapport à d'autres applications de transfert d'argent comme PayPal ou Cash App, lesquelles ne sont pas nécessairement spécialisées dans les transferts internationaux, elles sont souvent l'option la moins chère. Avec PayPal, l'expéditeur et le destinataire ont tous deux besoin d'un compte et les frais de transfert peuvent être assez élevés - en savoir plus sur l'utilisation de PayPal pour les transferts internationaux.
D'autres applications, comme les portefeuilles mobiles tels que Google Pay et Apple Pay, peuvent offrir des services de transfert d'argent. Toutefois, Apple est conçu pour une utilisation nationale uniquement, tandis que Google Pay ne propose que des paiements internationaux depuis les États-Unis vers l'Inde ou Singapour - et encore, cela se fait par l'intermédiaire de Wise.
Application | Transferts internationaux | Frais |
---|---|---|
Currencies Direct | Oui | Aucun |
Xe | Oui | Aucun |
TorFX | Oui | Aucun |
PayPal | Oui | 5 % du montant de la transaction (des limites supérieures et inférieures s'appliquent en fonction de la région) |
Cash App | Entre le Royaume-Uni et les États-Unis uniquement | Aucun |
Zelle | Non | Pas de transferts internationaux |
Google Pay | Uniquement depuis les États-Unis vers l'Inde et Singapour | Les transferts passent par Wise, les frais sont donc basés sur les siens |
Apple Pay | Non | Pas de transferts internationaux |
L'envoi d'argent par carte de crédit ou de débit est-il moins cher ?
De nombreux prestataires de transfert d'argent vous permettent également d'effectuer des transferts de fonds internationaux à l'aide de votre carte de crédit ou de débit. Payer avec votre carte de débit peut être moins cher que d'effectuer des virements bancaires car il y a moins de frais encourus. Les paiements par carte peuvent également être plus rapides.
Vous pourrez même souhaiter recevoir de l'argent de l'étranger sur votre carte de débit. L'argent sera toujours envoyé sur le compte bancaire auquel votre carte est liée, à la différence que l'expéditeur n'aura besoin que des données de votre carte pour envoyer de l'argent, et non de celles de votre compte bancaire. Des prestataires comme Paysend vous permettent de recevoir de l'argent sur votre carte de débit.
L'envoi d'argent par carte de crédit peut également être plus rentable si votre prestataire de transfert d'argent propose des frais moins élevés pour les paiements par carte. Cependant, avec une carte de crédit, certains frais supplémentaires doivent être pris en compte, notamment les frais d'avance de fonds et les paiements d'intérêts.
Les frais d'avance de fonds s'élèvent généralement à 3 % du montant de la transaction, ce qui peut finir par annuler les avantages de l'utilisation d'un service de transfert d'argent. Ainsi, si vous envoyez 2 000 $ des États-Unis vers le Royaume-Uni, les frais d'avance de fonds pourraient s'élever à 60 $, sans compter les intérêts.
Malheureusement, les frais d'intérêts sur les avances de fonds finissent souvent par être plus élevés que la normale, ce qui en fait une option globalement plus coûteuse.
Les mandats internationaux sont-ils bon marché ?
Les mandats internationaux sont un moyen sûr et facile d'envoyer de l'argent à l'étranger, mais ils sont assez obsolètes et assez chers par rapport aux autres méthodes. Par exemple :
Au Royaume-Uni, l'envoi d'un mandat ou d'un mandat postal par l'intermédiaire de la poste coûte 50 pence pour des montants compris entre 0,50 £ et 4,99 £ ; 1 £ pour les montants compris entre 5 £ et 9,99 £ ; 12,50 % de la valeur nominale des montants compris entre 10 £ et 99,99 £ ; et plafonné à 12,50 £ pour les montants compris entre 100 £ et le maximum de 250 £.
Aux États-Unis, les frais d'émission d'un mandat auprès de l'USPS s'élèvent à 49,65 $.
Au Canada, les mandats coûtent généralement entre 5 $ à 15 $ CAD.
Ils sont également assortis d'un plafond peu élevé pour le montant que vous pouvez envoyer, ce qui signifie qu'ils ne sont souvent pas la meilleure option. Si l'on compare avec les prestataires de transfert d'argent, le gagnant est évident. Des prestataires comme OFX et WorldRemit n'imposent aucune limite supérieure au montant que vous pouvez envoyer, tandis que d'autres comme Wise et Currencies Direct ont des limites respectives de 1 million de livres sterling et de 300 000 livres sterling (ou l'équivalent).
Vous éviterez également les frais élevés avec la plupart des prestataires de transfert d'argent car beaucoup d'entre eux, tels TorFX, XE et Currencies Direct ne facturent aucun frais initiaux.
Quel est le moyen le moins cher pour envoyer un transfert d'argent unique ?
Envoyer un transfert d'argent unique signifie rechercher l'offre qui propose le meilleur taux de change et les frais de transfert les plus bas, et la solution la moins chère est généralement de passer par un prestataire de transfert d'argent.
Études de cas : envoi de différentes sommes d'argent au Royaume-Uni
Pour vous aider à trouver le moyen le moins cher pour envoyer de l'argent au Royaume-Uni, nous avons examiné quelques études de cas afin de déterminer les meilleures options pour :
L'envoi d'argent au Royaume-Uni depuis les États-Unis
Voici le moyen le moins cher pour envoyer différentes sommes d'argent depuis les États-Unis vers le Royaume-Uni.
Montant envoyé | Prestataire le moins cher | Frais | Vitesse | Montant reçu |
---|---|---|---|---|
1 000 $ | XE | 0 | 1-2 heures | 800,45 £ |
2 000 $ | XE | 0 | 1-2 heures | 1600,90 £ |
10 000 $ | TorFX | 0 | 1-2 heures | 8048,29 £ |
L'envoi d'argent au Royaume-Uni depuis l'Australie
Voici le moyen le moins cher pour envoyer différentes sommes d'argent depuis l'Australie vers le Royaume-Uni.
Montant envoyé | Prestataire le moins cher | Frais | Vitesse | Montant reçu |
---|---|---|---|---|
1 000 $ | XE | 0 | 1-2 heures | 562,70 £ |
2 000 $ | XE | 0 | 1-2 heures | 1122,80 £ |
10 000 $ | TorFX | 0 | 1-2 heures | 5718,00 £ |
L'envoi d'argent au Royaume-Uni depuis le Canada
Voici le moyen le moins cher d'envoyer différentes sommes d'argent du Canada au Royaume-Uni.
Montant envoyé | Prestataire le moins cher | Frais | Vitesse | Montant reçu |
---|---|---|---|---|
1 000 $ | XE | 0 | 1-2 heures | 601,48 £ |
2 000 $ | XE | 0 | 1-2 heures | 1202,96 £ |
10 000 $ | TorFX | 0 | 1-2 heures | 6014,82 £ |
En utilisant un service de comparaison comme MoneyTransfers.com, vous pourrez comparer les prestataires en fonction des frais que vous payez, du taux de change que vous obtenez et du montant total reçu, ainsi que des méthodes de paiement disponibles et de la durée de votre transfert.
Comment bénéficier de l'offre la moins chère pour envoyer de l'argent à l'étranger ?
Voici quelques-uns de nos meilleurs conseils pour obtenir l'offre la moins chère pour envoyer de l'argent à l'étranger :
Éviter d'utiliser des cartes de crédit : vous risquez de devoir payer des frais supplémentaires pour traiter les paiements par carte de crédit
Éviter les grandes banques : les banques facturent presque toujours des frais plus élevés que les prestataires de transfert d'argent, à moins qu'elles n'opèrent à la fois dans le pays d'origine et dans le pays de destination
Envoyer des montants plus importants et moins fréquents : pour éviter de payer trop souvent des frais, essayez d'effectuer des transferts d'argent plus importants moins fréquemment
Ouvrir un compte bancaire qui ne facture pas de frais supplémentaires : si vous souhaitez envoyer de l'argent par virement bancaire et que vous savez que vous le ferez régulièrement, recherchez une banque qui ne prélève que des frais minimes, voire pas de frais du tout, pour les transferts internationaux
Comparer les options : la meilleure et la plus simple façon de trouver le transfert d'argent international le moins cher est de comparer vos options avec MoneyTransfers.com
Que dois-je garder à l'esprit lorsque j'envoie de l'argent à l'étranger ?
Lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger, il est important de garder à l'esprit les points suivants pour vous assurer d'obtenir l'offre la moins chère pour votre transfert :
Limites de transfert : si vous devez envoyer une somme d'argent importante, vérifiez les limites de transfert afin de savoir si vous pourrez envoyer le montant total dont vous avez besoin tout en payant le moins de frais et de majorations du taux de change.
Taux garantis : certains fournisseurs proposent des taux garantis pour protéger le montant que vous envoyez contre les fluctuations des marchés monétaires internationaux, ce qui permet de maintenir le coût du transfert à un niveau fixe.
Pouvez-vous profiter d'une vitesse de transfert plus rapide en payant davantage ?
Comme toujours, vous pourrez obtenir un transfert d'argent plus rapide si vous êtes prêt à payer plus cher. PayPal en est un exemple : si vous acceptez de payer 5 % de frais de transaction pour envoyer de l'argent à l'étranger à un autre utilisateur de PayPal, vous pouvez normalement transférer l'argent dans son portefeuille instantanément. Toutefois, le destinataire devra alors payer des frais supplémentaires de 1,75 % pour retirer l'argent de son portefeuille PayPal vers son compte bancaire.
Comparons cette situation à celle d'un prestataire comme PassTo, lequel propose des transferts d'argent internationaux rapides, mais dont les frais sont plus élevés que ceux de la plupart des autres prestataires. Vous pourrez envoyer 2 000 £ du Royaume-Uni vers l'Espagne et l'argent arrivera en quelques minutes, mais vous devrez payer un frais fixe de 2,50 £.
Pouvez-vous obtenir une meilleure offre pour un montant donné si vous envoyez de l'argent régulièrement ?
Il est peu probable que les prestataires de transfert d'argent offrent des remises spécifiques pour les transferts d'argent réguliers. Si vous devez envoyer régulièrement de l'argent à l'étranger, trouver la meilleure offre peut signifier faire une concession sur la vitesse de transfert.
Si vous savez exactement quand vous allez envoyer de l'argent - par exemple, le même jour chaque mois - il vaut la peine de rechercher les prestataires qui facturent les frais les plus bas. Même si vos virements ne sont pas aussi rapides, le fait de pouvoir les planifier et les configurer régulièrement vous permet de savoir que l'argent arrive à bon port à chaque fois.
Wise, MoneyGram et Moneycorp vous permettent tous de programmer des transferts d'argent internationaux, chacun avec ses propres avantages. Lorsque vous envoyez de l'argent avec MoneyGram, vous n'avez pas à payer de frais de transfert, tandis que Wise facturera toujours le taux moyen du marché pour les échanges de devises.