Western Union Guide

Tarifs et redevances de Western Union

Western Union gagne de l’argent grâce aux taux de change et aux frais de transfert. Le prestataire peut modifier les frais et les taux sans préavis.

Frais de transfert

Western Union facture des frais de transfert variables en fonction du pays où vous envoyez votre argent, du montant du transfert, des options de paiement et de versement du transfert et selon que vous envoyez de l’argent en ligne ou par l’intermédiaire d’un agent.

Les retraits d’espèces sont plus chers que les transferts directs à la banque. Les paiements par carte de débit et de crédit sont plus chers mais plus rapides que les virements bancaires. Vous pouvez payer aussi peu que 0 $ lorsque vous effectuez des virements de banque à banque via la plateforme. Par exemple, un virement de 300 £ du Royaume-Uni vers l’île Maurice vous coûtera 4,90 £ si vous payez par carte de débit ou de crédit. L’outil d’estimation des prix sur le site web permet aux utilisateurs de remplir facilement les détails et de connaître les frais de transfert à l’avance.

Taux de change

Western Union applique une marge au-dessus du taux moyen du marché pour une paire de devises donnée. Les taux appliqués sont différents et dépendent de plusieurs facteurs tels que

• Le type de transfert : les transferts d’argent en ligne induisent des taux beaucoup plus élevés que les transferts par agent.
• La méthode de paiement – Les retraits d’espèces sont traités à des taux d’intérêt inférieurs à ceux des virements bancaires. Par exemple, l’envoi de 200 £ aux États-Unis par retrait d’espèces implique une marge de 9,39 %, tandis qu’un virement bancaire implique une marge de 2,16 %.
• Le montant transféré : les montants plus importants font l’objet de taux plus élevés que les petits montants. L’envoi de 5000 £ sur un compte bancaire aux États-Unis induit une marge de 1,66 %, contre 2,16 % pour l’envoi de 200 £.
• Le pays de destination – Le pays dans lequel vous envoyez le virement détermine la marge de change qui vous sera facturée. Si vous envoyez 200 £ en pesos aux Philippines, la marge est de 19,58 %. Si vous envoyez le même montant au Nigeria, vous devrez payer une marge de 4,65 %.

Autres frais

Hormis les marges de change et les frais de transfert, Western Union ne prélève pas d’autres frais. Toutefois, votre banque peut vous facturer des frais d’établissement et le destinataire peut également se voir imposer des frais d’établissement. Les expéditeurs qui paient leurs virements par carte de crédit peuvent se voirf acturer des frais d’avance de fonds par leurs émetteurs de cartes.

Les taux de change de la Western Union sont aux niveaux de ceux de la plupart des banques. Cependant, en ce qui concerne les frais de transfert, les frais de Western Union sont beaucoup plus bas.

Principales destinations pour l’utilisation de WU

Western Union permet à ses clients d’envoyer et de recevoir de l’argent dans plus de 200 pays, par l’intermédiaire de plus de 550 000 agents dans le monde. Parmi les canaux de transfert de fonds les plus courants, on trouve l’Inde, le Pakistan, les Philippines, le Mexique et le Nigeria. Par exemple, dans le corridor USA-Mexique, qui est l’un des plus grands couloirs d’envoi de fonds, Western Union détient une part de marché de près de 20 %.

Le montant maximum que vous pouvez envoyer par couloir diffère d’une destination à l’autre. Lorsque vous envoyez de l’argent du Royaume-Uni au Nigeria, vous pouvez transférer jusqu’à 10 000 £, tandis qu’en Inde, vous pouvez transférer jusqu’à 50 000 £.

Avantages et inconvénients de Western Union

Western Union présente de nombreux avantages et quelques inconvénients que les clients ont soulignés à plusieurs reprises.

Pour

• Couverture étendue du réseau d’envoi et de décaissement. Western Union opère dans plus de 200 pays et compte plus de 550 000 agents sur son réseau. Cela permet aux clients d’accéder aux transferts envoyés par le biais de retraits d’espèces et de dépôts bancaires.
• Plateforme d’envoi multi canal : sur Western Union, vous pouvez envoyer de l’argent par l’intermédiaire d’un agent, d’un site web, d’une application mobile ou même par téléphone. Les canaux varient en fonction du pays d’où vous envoyez de l’argent.
• Services sur mesure pour les particuliers et les entreprises. Western Union propose des solutions ciblées telles que les solutions commerciales Western Union, Convenience Pay, Quick Pay, Quick Collect et Netspend Prepaid Mastercard.
• Service clientèle 24/7 – Vous pouvez contacter le service clientèle de Western Union de différentes manières. Il y a un chat en direct, un numéro de téléphone et une assistance par e-mail.
• Digne de confiance : Western Union est présent dans ce secteur depuis près de 170 ans et traite plus de 1,7 million de transactions par jour.

Contre

• Coûteux – Certains canaux de transfert d’argent sont plus coûteux sur Western Union qu’auprès d’autres opérateurs de transfert d’argent. De plus, les transferts d’argent en espèces impliquent certains des taux de change les plus bas pour une paire de devises donnée.
• Variations dans les canaux : tous les pays n’ont pas accès aux nombreux canaux d’envoi de la plate-forme. Les clients de Western Union dans des pays tels que le Kenya ne peuvent accéder au service que par l’intermédiaire d’agents.
• Manque de transparence : les marges des taux de change ne suivent pas un schéma élaboré et sont donc, dans une large mesure, imprévisibles.

Types de transferts Western Union

Sur la plateforme de Western Union, vous pouvez effectuer trois types de transferts principaux. Toutefois, leur disponibilité varie selon les pays. Les transferts sont:

• Retraits d’espèces
• Virements bancaires
• Dépôts sur des porte-monnaie mobiles

Vous pouvez effectuer les transferts par téléphone, en personne auprès d’un agent ou sur Internet via le site ou l’application Western Union.

Toutefois, si Western Union ne répond pas à vos besoins, nous avons créé une liste des 10 principales sociétés de transfert d’argent pour vous aider à trouver le bon prestataire.

Temps de transfert Western Union

Les transferts traités par Western Union peuvent prendre de quelques minutes à quelques jours en fonction de plusieurs facteurs, dont certains sont énumérés ci-dessous.

Le mode de paiement : les retraits d’espèces et les transferts sur les porte-monnaie mobiles arrivent généralement en quelques minutes. Les dépôts bancaires prennent jusqu’à deux jours pour être crédités. Lorsque des banques correspondantes sont impliquées, cela peut prendre beaucoup plus longtemps.

Mode de paiement par virement : le paiement de votre virement par carte de débit ou de crédit vous permet de bénéficier de délais de livraison plus courts que le paiement par virement bancaire.

Destination : l’endroit où vous envoyez l’argent détermine les délais de livraison du transfert. Un bon exemple est la Grèce et l’Inde. Lorsque vous transférez de l’argent vers la Grèce par le biais de l’option de dépôt bancaire, il faut compter jusqu’à 4 jours ouvrables. Pour effectuer le même transfert vers l’Inde, il faut compter entre 0 et 1 jour ouvrable.

Méthodes de transfert d’argent de la Western Union

Vous pouvez payer votre transfert Western Union de plusieurs façons. Tout comme les options de paiement, les méthodes de paiement diffèrent selon le pays d’envoi. Voici les options de paiement les plus courantes pour les virements.

• Carte de crédit/débit
• Virement bancaire instantané par l’intermédiaire de SOFORT banking. Cette méthode est disponible dans plus de 8 pays européens, dont le Royaume-Uni, la Pologne, la Suisse, l’Italie et l’Allemagne
• Virement bancaire via le Service de paiements rapides (SPF). Par rapport aux systèmes de paiement BACS Limited, cette méthode prend quelques minutes, voire quelques secondes, pour envoyer l’argent à Western Union
• Paiement en espèces chez un agent

Les paiements par carte de crédit sont un peu onéreux en raison des frais d’avance de fonds facturés par les émetteurs.

Les meilleures raisons d’utiliser Western Union

Il existe de nombreux cas d’utilisation de Western Union, tant au niveau individuel qu’au niveau des entreprises. En voici quelques-uns:

Entreprises

• Gestion des paiements : la plateforme WU EDGE vous permet d’importer les factures des fournisseurs de votre système comptable vers la plateforme pour les payer. Cette solution permet de gérer les paiements internationaux
• Gestion des risques : l’équipe d’experts de Western Union peut vous aider à élaborer un plan de gestion des risques adapté à votre entreprise
• Recevez les paiements d’entreprises de clients locaux et internationaux dans votre monnaie locale
• Payer les employés internationaux à temps grâce à un service de paie simplifié

Individuel

• Envoyez de l’argent à votre famille et à vos amis
• Paiement des biens et services
• Payer les frais de scolarité
• Payez vos factures en utilisant le service de paiement de factures
• Payer les hypothèques et autres prêts

Puis-je faire confiance à Western Union ?

Western Union a un parcours impressionnant, étant l’une des plus anciennes entreprises en activité aujourd’hui. Elle a débuté en 1851 avec son siège social au 7001 E. Belleview Avenue, Denver, Colorado 80237 (866) 405-5012. Elle est devenue une société de services financiers phénoménale, avec une portée mondiale étendue.

Selon la vue d’ensemble des activités figurant dans les rapports annuels de l’entreprise, Western Union propose aux entreprises et aux particuliers des moyens d’envoyer de l’argent et d’effectuer des paiements dans le monde entier. En 2006, la société a mis fin à ses services de télégramme et de messagerie commerciale pour se concentrer principalement sur les services de transfert d’argent et de paiement.

Western Union s’est développée grâce à l’acquisition d’entreprises stratégiques telles que Angelo Costa International Ltd, une société de transfert d’argent basée en Irlande, le groupe Travelex, une société de change basée à Londres, et FinintS.r.l. parmi plusieurs autres.

Au Royaume-Uni et dans la zone EEE, Western Union, opérant sous le nom de Western Union Business Solutions (UK) Limited, est réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA). Aux États-Unis, l’entreprise est réglementée à la fois au niveau des États par les différentes réglementations en matière de licences et de banques et au niveau fédéral par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).

L’entreprise utilise les normes du Groupe d’action financière pour guider ses activités, que le pays d’accueil les ait adoptées ou non. Ces normes s’ajoutent à un programme de conformité à la LAB (lutte contre le blanchiment d’argent) et à un solide comité d’audit interne dont les opérations sont conformes à la loi sur le secret bancaire.

Les licences et les règlements comprennent des restrictions et des exigences que Western Union doit respecter. Par exemple, la société est tenue de séparer les fonds des clients des fonds de la société à des fins de sécurité.

L’entreprise dispose d’un cadre solide d’évaluation et de gestion des risques qui réunit le comité d’audit et le comité de conformité, qui sont tous deux des comités de surveillance du conseil d’administration. Ils se penchent sur des questions telles que la cyber sécurité, les questions juridiques et réglementaires, les performances financières et autres. Dans le cadre des mesures de sécurité, Western Union a mis en place l’analyse de la composition des logiciels (SCA). Il s’agit d’un niveau de sécurité d’authentification des clients appliquée à la fois à la comptabilisation des paiements et à l’accès et à la manipulation des comptes. Elle fait partie du protocole de sécurité d’authentification à deux facteurs (2FA).

Commentaires des utilisateurs sur Western Union

Les utilisateurs des sites d’évaluation et des médias sociaux ont fait part de leurs expériences avec Western Union. La plupart d’entre eux ont fait l’éloge de l’opérateur de transfert d’argent, tandis que d’autres ont partagé leurs petites frustrations.

Sur Trustpilot, Western Union a 17 002 commentaires. Dans plus de 80 % des cas, les clients ont été satisfaits du service qu’ils ont reçu. La plupart des commentaires se sont concentrés sur:

• Virements plus rapides, notamment pour les retraits d’espèces
• Service aux clients accessibles
• Fiabilité et sécurité avec des mesures de sécurité adéquates
• Interface simple pour naviguer lors de l’envoi d’argent
• La commodité des dépôts sur les porte-monnaie mobiles

Comment envoyer et recevoir de l’argent ?

Western Union a simplifié le processus d’envoi et de réception de l’argent. Vous pouvez envoyer de l’argent de plusieurs manières et voici les étapes à suivre.

Envoyer de l’argent en ligne

• Étape 1 : sur le site internet, cliquez sur le lien « Envoyer l’argent » et indiquez le pays du destinataire et le montant.
• Étape 2 : sélectionnez l’option de paiement qui peut être un retrait d’espèces, un dépôt bancaire ou un transfert sur porte-monnaie mobile.
• Étape 3 : choisissez l’option de paiement par virement.
• Étape4 : procédez à l’enregistrement d’un compte en indiquant votre nom, vos adresses électronique et physique, et votre numéro de téléphone.
• Étape 5 : saisissez les coordonnées du bénéficiaire, y compris les informations relatives au paiement, confirmez et envoyez
• Étape 6 : suivez votre transfer

Envoyer de l’argent par l’intermédiaire d’un agent:

• Étape 1 : localisez l’agent. Vous pouvez utiliser le site web ou l’application mobile de Western Union pour vérifier l’agent le plus proche de chez vous.
• Étape 2 : visitez le magasin et remplissez les formulaires nécessaires
• Étape 3 : payez votre transfert
• Étape 4 : confirmez les coordonnées du destinataire et envoyez
• Étape 5 : suivez votre transfert

Western Union a-t-il une application ?

Oui, Western Union dispose d’une application mobile fonctionnant à la fois sur les plateformes Android et iOS. Grâce à l’application, vous pouvez faire un certain nombre de choses comme:

• Envoyer de l’argent à plus de 200 pays et territoires
• Suivi des transferts
• Vérification de l’historique des transactions
• Localisation des agents de Western Union
• Accéder à l’aide du service clientèle
• Rechargement des cartes prépayées

Sur Google Play, l’application a été évaluée par plus de 37 000 utilisateurs. Sur l’App Store, elle a obtenu 5 100 notes et une note globale de 4,5/5,0.

Puis-je annuler mon transfert ?

Si les fonds ont déjà été envoyés depuis Western Union et que vous souhaitez que votre transfert soit annulé, contactez le service d’assistance à la clientèle. Si les fonds ont déjà été versés au destinataire, Western Union ne peut pas faire grand-chose pour annuler votre transaction.

Avis des clients