Son réseau d'envoi et de distribution couvre les banques, les services de transfert d'argent, les points de retrait d’espèces et les portefeuilles mobiles. Les expéditeurs et les destinataires ont donc la possibilité de choisir le canal qui leur convient le mieux. Les transferts internationaux à l'étranger sont également relativement rapides, la plupart d'entre eux prenant quelques minutes ou quelques heures pour parvenir au destinataire.
Bien que présente dans le secteur depuis des décennies, les taux de change de MoneyGram sont toujours inférieurs à ceux des nouveaux venus dans le secteur des transferts d'argent. Cette étude examine les frais et les taux pratiqués par MoneyGram, les types de transferts qu'elle traite, les avantages et les inconvénients, ainsi que l'opinion générale que les clients ont de ses services.
Que sont les taux de change, les frais et les coûts de MoneyGram ?
MoneyGram facture des marges de change et des frais de transfert lors du traitement des transactions. Un calculateur de coûts est disponible sur le site web qui indique clairement le montant que vous allez dépenser pour votre transfert.
Frais de transfert
La société facture des frais par transfert considérablement moinsélevés que la moyenne du secteur. Les frais varient selon le montant du transfert, la destination, le mode de paiement du transfert et l'option de paiement choisie. Par exemple, un envoi de 500 £ vers les États-Unis coûte 3,99 £. Envoyer un montant similaire de votre banque directement sur un compte bancaire à Malte ne coûte aucun frais, mais lorsque vous choisissez une option de retrait d'espèces, vous payez 3,99 £.
Taux de change
Les marges de change que MoneyGram facture dépendent de la paire de devises. Pour un envoi de £ à €, vous serez facturé environ 5,05 % au-dessus du taux du marché intermédiaire. Si vous transférez le même montant en AUD vers l'Australie, vous paierez 4,23 % de plus que le taux moyen du marché.
Autres frais
Selon le mode de paiement que vous choisissez, il peut y avoir des frais de tiers dont MoneyGram ne tient pas compte. Par exemple, le paiement par carte de crédit peut entraîner des frais d'avance de fonds en plus des frais d'intérêt sur le montant avancé.
Pour obtenir les meilleurs résultats en matière de frais et de tarifs, il est recommandé de payer par l'intermédiaire de la banque et de faire déposer le virement directement sur le compte bancaire du destinataire.
Principaux couloirs/pays où envoyer de l'argent avec MoneyGram
MoneyGram dessert de nombreux pays et territoires dans le monde entier. Même si le prestataire n'a pas explicitement indiqué les couloirs les plus fréquentés, le déploiement de ses innovations vise des pays tels que l'Allemagne, la Belgique, l'Australie, le Danemark, la Norvège, l'Inde, le Nigeria, l'Afrique du Sud, le Portugal, le Pakistan, le Royaume-Uni et quelques autres. Cela pourrait être une indication claire de la grande popularité dont jouit MoneyGram dans ces pays.
Les montants maximums que vous pouvez envoyer varients elon les couloirs. Par exemple, lorsque vous envoyez de l'argent en Inde depuis le Royaume-Uni, le maximum est de 6 000 £. Lorsque vous envoyez de l'argent en Colombie, depuis le Royaume-Uni, le maximum est de 4 148 £.
Avantages et inconvénients de l'utilisation de MoneyGram
MoneyGram s'est imposé tout au long de l'histoire comme un prestataire de services de transfert d'argent fiable. Il dispose d'une large base de clients et d'un vaste réseau de distribution. Cependant, comme tout autre prestataire de services, la société a ses inconvénients. Vous trouverez ci-dessous un aperçu des avantages et des inconvénients.
- Grand réseau d'agents: MoneyGram compte plus de 350 000 agents répartis dans plus de 200 pays et territoires. Ce réseau améliore l'accès à l'envoi et à la réception d'argent, même dans les régions les plus reculées.
- Souplesse de paiement: lorsque vous envoyez de l'argent, vous pouvez décider, lorsque le couloir de transfert le permet, que votre destinataire reçoive le transfert sous forme de dépôt direct sur son compte bancaire, de retrait d'espèces, de dépôt dans un porte-monnaie mobile ou de carte prépayée.
- Points d'accès multiples: l'envoi d'argent via la plateforme MoneyGram donne à l'expéditeur plusieurs points d'accès. Vous pouvez effectuer votre transfert par le biais de la plateforme en ligne, dans un magasin appartenant à MoneyGram, dans des kiosques proposant les transactions ou par l'intermédiaire d'agents indépendants.
- Transferts plus rapides: selon le lieu de réception et l'option de paiement, les transferts peuvent prendre quelques minutes ou quelques heures. Les transferts vers des porte-monnaie mobiles et des lieux de retrait d'argent liquide sont les plus rapides. Les virements vers des comptes bancaires peuvent prendre quelques heures ou une journée.
- Frais de transfert réduits: lorsque vous envoyez de l'argent vers des comptes bancaires, les frais de transfert sont minimes, voire inexistants. Les retraits d’espèces entraînent des frais de transfert moins élevés, certains couloirs ne coûtant que 3,99 £ pour des transferts allant jusqu'à 6000 £.
- Des taux de change plus bas: les marges de change que MoneyGram facture peuvent atteindre 5,05 %. Plus les marges sont élevées, plus les taux sont bas, ce qui signifie que vous recevez moins d'argent par unité de la devise d'envoi. En moyenne, la plupart des prestataires de services de transfert d'argent facturent entre 0,5 % et 3,5 %.
- Méthodes variables de paiement de transfert: tous les expéditeurs n'ont pas le privilège de payer leurs transferts par carte de crédit ou de débit. Dans des pays comme l'Inde, vous ne pouvez envoyer de l'argent en espèces qu'à partir d'un agent.
- Seuil plus bas: alors que certains couloirs de transfert ont des limites élevées, il en existe d'autres, comme au Mexique et au Kenya, où vous ne pouvez envoyer que jusqu'à 990 $ et 708 $ respectivement. Cette limite peut s'avérer restrictive lorsque vous envoyez des fonds pour l'achat d'actifs à capital important.
Quel type de transferts pouvez-vous effectuer avec MoneyGram ?
MoneyGram permet aux expéditeurs d'effectuer quatre types de transferts. Cependant, les transferts diffèrent selon le couloir de transfert.
Virements directs vers des comptes bancaires
Retraits d'espèces
Transferts sur porte-monnaie mobile: ce service es actuellement disponible au Kenya, en Tanzanie, au Zimbabwe et en Roumanie
Recharges de cartes prépayées
Livraisons à domicile: les espèces sont livrées au domicile du destinataire. Au Vietnam, MoneyGram s'est associé avec la HD Bank et la DongA Bank pour rendre cela possible.
Grâce à MoneyGram, vous pouvez également recharger des téléphones portables dans 100 pays du monde entier. Le service est simple, rapide et sûr. Vous pouvez effectuer les virements à partir d'un agent, dans un magasin en libre-service, en ligne ou par l'intermédiaire de l'application mobile MoneyGram.
Combien de temps faut-il pour recevoir de l'argent avec MoneyGram ?
Le temps nécessaire pour que votre virement parvienne au destinataire par le biais de la plateforme MoneyGram varie en fonction de plusieurs facteurs.
Destination d'envoi: le temps de transfert peut varier en fonction de la destination. Toutefois, le délai maximum d'un transfert MoneyGram est de 2 jours.
Option de paiement: les retraits en espèces et les transferts sur porte-monnaie mobile sont généralement effectués en quelques minutes. Les virements directs vers un compte bancaire prennent quelques heures, tandis que les livraisons à domicile varient en fonction du lieu de livraison.
La plupart des virements sont effectués en un jour ouvrable. Lorsque vous payez avec un compte bancaire en ligne, il faut compter de 3 à 4 jours pour que votre virement soit traité, ce qui peut entraîner des retards.
Quelles méthodes de paiement puis-je utiliser lorsque j'envoie de l'argent avec MoneyGram ?
Il existe plusieurs méthodes de paiement que vous pouvez utiliser lorsque vous transférez de l'argent via la plateforme MoneyGram. Toutes les options ne seront pas disponibles dans votre lieu d'envoi.
Carte de débit ou de crédit: Visa ou MasterCard sont acceptées.
Compte bancaire en ligne: vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne et payer votre transfert
Espèce sur place: vous pouvez commencer votre transfert en ligne et ensuite le payer dans un bureau d'agent MoneyGram. Vous pouvez également commencer et terminer le transfert dans un bureau d'agent.
Si vous êtes au Royaume-Uni, en Allemagne, en Suisse, en Autriche et en Belgique, vous pouvez utiliser les services bancaires de SOFORT pour payer votre transfert. Ce mode de paiement est instantané.
Quelles sont les meilleures raisons d'utiliser MoneyGram ?
MoneyGram a deux segments d'activité : le segment des transferts de fonds mondiaux et le segment des produits de papiers financiers. Il existe plusieurs cas d'utilisation de MoneyGram, dont en voici quelques-uns.
Consommateurs
Paiement de factures: MoneyGram permet aux consommateurs américains et canadiens de payer leurs factures de téléphone, leur loyer et leur voiture.
Envoyer de l'argent à sa famille et à ses amis
Payer les frais de scolarité
Entreprises
Payer les travailleurs à distance
Payer les marchandises
Recevoir les paiements des clients
Par exemple, il y a des assistants de recherche en Afrique de l'Est qui travaillent pour des multinationales et qui sont payés par MoneyGram.
Puis-je faire confiance à MoneyGram ?
MoneyGram est une marque qui existe depuis 1940. Au fil des ans, elle a grandi et diversifié son offre de produits. Le segment des transferts de fonds mondiaux s'occupe des transferts d'argent et du paiement des factures, tandis que le segment des produits de papiers financiers offre des services d'externalisation des chèques certifiés et des mandats.
Au 31 décembre 2018, MoneyGram comptait un total de 999 employés basés aux États-Unis et 1 437 autres travaillant dans différents pays en dehors des États-Unis. La richesse de l'expérience acquise par la société au fil des ans lui confère une place solide parmi les entreprises les plus fiables du secteur.
En termes de réglementation et de licences, MoneyGram dispose d'autorisations dans les différents pays où elle opère. Aux États-Unis, elle est autorisée dans les 50 États, y compris le district de Columbia. Au Royaume-Uni et dans l'Espace économique européen (EEE), MoneyGram International Limited est réglementée par la Financial Conduct Authority et le Her Majesty's Revenue and Customs en tant qu'établissement de paiement autorisé.
La licence exige que MoneyGram se conforme à différentes lois telles que les lois contre le blanchiment d'argent, les règlements sur le contrôle des devises, les règlements sur les services financiers, les lois contre la corruption et les règlements sur le contrôle des devises. L'entreprise est également tenue de mettre en banque les fonds des clients et les fonds commerciaux séparément. MoneyGram est vérifiée par KPMG LLP et a maintenu leur statut d'auditeur à partir de 2016.
Pour protéger ses transferts, MoneyGram utilise le protocole SSL 2048 bits et une multitude d'autres solutions de sécurité en ligne de Thawte.
Ce que les utilisateurs ont à dire sur MoneyGram
Sur Trustpilot, les critiques de MoneyGram sont divisées en pages par pays. La page des États-Unis compte le plus grand nombre de critiques, soit 511. Malheureusement, la plupart des avis sont négatifs, émis par certains clients déçus.
- Les clients ont souligné que leurs virements prenaient un temps relativement plus court pour parvenir à leurs destinataires
- D'autres ont cité la simplicité du processus de transfert
- Les questions de sélection ont permis à certains clients de se convaincre que MoneyGram prenait les mesures de sécurité nécessaires
- Le déclin des transactions sans explication valable
- Un service client peu satisfaisant
Sur Consumer Affairs, l'un des clients avait ceci à dire.
Comment commencer à utiliser MoneyGram pour envoyer et recevoir de l'argent ?
Il y a deux façons principales d'envoyer de l'argent par le biais de la plateforme MoneyGram. Vous pouvez envoyer de l'argent en personne par l'intermédiaire d'un agent ou en ligne.
Transferts en personne
Étape 1 : Rendez visite à un agent MoneyGram
Étape 2 : Saisissez le montant que vous souhaitez envoyer
Étape 3 : Fournissez vos pièces d'identité
Étape 4 : Envoyer les informations au destinataire
Transferts en ligne
Pour ce faire, vous devez ouvrir un compte en ligne et remplir les détails du transfert comme pour un transfert en personne. L'avantage du transfert en ligne est qu'une fois votre compte ouvert, vous pouvez l'utiliser pour des transferts répétés sans avoir encore à fournir les informations d'identité.
