Home Reviews Transferwise

Transferwise Recenzja

TransferWise jest międzynarodową firmą zajmującą się przekazami pieniężnymi, której misją jest zapewnienie osobom prywatnym i firmom szybkich, niedrogich i przejrzystych usług transferu pieniędzy. W porównaniu z tradycyjnymi bankami i innymi usługami przekazów pieniężnych online, TransferWise wyróżnia się tym, że nie pobiera żadnych narzutów na kursy wymiany walut. Zgodnie ze stroną internetową firmy, TransferWise umożliwia wysyłkę do 59 krajów i obsługuje 53 waluty.

Część walut, które obsługuje TransferWise, pozwala tylko na przelewy bankowe jako sposób płatności. Jednak inne waluty, takie jak dolar amerykański, pozwalają na krajowe przelewy bankowe, polecenie zapłaty ACH i płatności SWIFT. Klienci nie mogą w tym momencie dokonywać przelewów do Kolumbii.

W zakresie obsługi klienta, TransferWise zapewnia usługę helpdesk online oraz telefoniczne wsparcie.

Transferwise Icon Send Money with Transferwise

Kurs wymiany walut i opłaty TransferWise

TransferWise jest firmą, która jest synonimem przejrzystości. Dzięki specjalnej funkcjonalności można sprawdzić koszt przekazu przed jego wysłaniem.

Opłaty

Przekazy są podzielone na trzy kategorie, z których każda wiąże się z innymi opłatami.

  • Szybkie przekazy są najdroższe. Za przekaz należy zapłacić kartą debetową lub kredytową.
  • Łatwe transfery plasują się w połowie cennika. Za przekaz płacisz z banku za pomocą płatności online.
  • Tanie przelewy to bardzo korzystna cenowo opcja, pozwalająca na dokonywanie płatności za pośrednictwem konta bankowego.

Opłaty TransferWise są niskie w porównaniu do banków i innych firm, zajmujących się transferem pieniędzy. Poza kilkoma korytarzami przekazów pieniężnych, w których pobierane są stałe opłaty, firma zazwyczaj pobiera pewien procent od przekazywanej kwoty. Wysokość opłat zależy od wybranej pary walutowej.

Kursy wymiany walut

TransferWise wykorzystuje średni kurs rynkowy lub kurs międzybankowy bez marży. Oferta firmy jest tym bardziej atrakcyjna, że do 48 godzin masz zagwarantowany dany kurs. Możesz zatem zablokować kurs i dokonać transferu w tym czasie, aby uniknąć wahań kursu walutowego.

Opłaty dodatkowe

Oprócz opłat za płatność kartą debetową i kredytową, które często wynoszą od 0,15% do 2% oraz opłat SWIFT pobieranych przez banki przyjmujące transakcję, nie ma żadnych dodatkowych opłat. W przypadku korzystania z kont lokalnych do płacenia za przelewy i otrzymywania środków, nie będą pobierane żadne opłaty. Porównywalnie, banki mogą pobierać opłaty od 97 zł do 377 zł za przelew.

Jeśli dopiero zaczynasz przygodę z międzynarodowymi przelewami pieniężnymi, przygotowaliśmy prosty przewodnik, który pomoże Ci znaleźć najtańsze sposoby na wysłanie pieniędzy za granicę.

Kraje obsługiwane przez TransferWise

W tej chwili TransferWise pozwala na wysyłkę do 59 krajów rozsianych po różnych kontynentach. Kraje, z których najczęściej realizowane są przekazy z TransferWise to:

–    Zjednoczone Królestwo

–    USA

Na koniec 2018 r. TransferWise zatrudniał łącznie 835 pracowników, w porównaniu z 598 w 2017 r. Są to wykwalifikowani i doświadczeni specjaliści, gotowi do pomocy klientom na wielu rynkach.

Zalety i wady TransferWise

TransferWise jest nie tylko korzystny cenowo, ale również przejrzysty w swojej strukturze opłat. Niezależnie od tego, gdzie jesteś na świecie, TransferWise zapewni Ci odpowiednie rozwiązanie w zakresie przekazów pieniężnych.

Zalety

  • Niskie opłaty transferowe – TransferWise pobiera niewielką marżę w wysokości od 0.3% do 0.5%, która rzadko przekracza 2$ za przelew.
  • Średnie kursy wymiany walut – niezależnie od pary walutowej, TransferWise nie obciąży Cię kwotą powyżej kursu międzybankowego. Firma pozwala też na zablokowanie kursu na maksymalnie 48 godzin, aby uchronić Cię przed wahaniami kursów walut.
  • Przejrzystość – opłata, którą należy uiścić za przelew jest wyświetlana na karcie przelewu. Ten poziom przejrzystości zapewnia, że planujesz swój przelew znając dokładnie jego koszt.
  • Brak minimalnego limitu transferu – TransferWise nie ma dolnego limitu, co czyni operatora preferowanym wyborem dla osób wysyłających pieniądze do swoich rodzin i przyjaciół.
  • Łatwa w użyciu strona internetowa – strona jest łatwa w nawigacji, a wszystkie potrzebne informacje można uzyskać bardzo szybko w 13 językach.

Wady

  • Ograniczone wsparcie telefoniczne dla klientów – TransferWise oferuje wsparcie online. Jednakże, jeśli chodzi o wsparcie telefoniczne, ich usługi ograniczają się do rozwiązywania problemów. Może to niekiedy prowadzić do opóźnień w obsłudze klienta.
  • Sporadyczne opóźnienia w przelewach – TransferWise obiecuje 1-2 dni robocze na dostarczenie środków, w rzeczywistości zdarza się, że trwa to do 4 dni w zależności od miejsca przeznaczenia i waluty.
  • Brak opcji odbioru gotówki – TransferWise obsługuje tylko depozyty bankowe. Stanowi to przeszkodę przy wysyłaniu pieniędzy do miejsc, gdzie odbiorca nie ma dostępu do formalnych usług bankowych.

Jeśli szukasz innych dostępnych opcji, porównaliśmy różnych dostawców, aby pomóc Ci podejmować lepsze decyzje. Spójrz na nasze zestawienia firm OFX vs TransferWise, InstaReM vs TransferWise, WorldRemit vs TransferWise i XE vs TransferWise.

Rodzaje przekazów obsługiwane przez TransferWise

TransferWise obsługuje tylko przelewy do banków. W przeciwieństwie do innych firm zajmujących się transferem pieniędzy, TransferWise nie posiada opcji odbioru gotówki. Jednak w Azji, TransferWise pozwala teraz na dokonywanie przelewów bezpośrednio do portfeli mobilnych, takich jak GoPay, OVO i DANA w Indonezji; GCash i PayMaya na Filipinach oraz BKash w Bangladeszu. Do niektórych popularnych miejsc docelowych należą:

Nie ma zastrzeżonej minimalnej kwoty, jeśli chodzi o przekazy, ale jest określona kwota maksymalna. Jednakże, to zależy od waluty. Na przykład, kiedy wysyłasz pieniądze w PLN, maksymalna kwota, jaką możesz przekazać to 4924140 PLN.

Czas realizacji transakcji w TransferWise

Czas potrzebny na dotarcie Twoich pieniędzy do celu zależy od waluty i sposobu opłacenia przekazu. TransferWise informuje, że powinno to potrwać od 1 do 2 dni. Z doświadczeń klientów wynika jednak, że może to zająć nawet do 4 dni.

Aby szybciej zrealizować przekaz, zapłać kartą kredytową lub debetową. Jest to kosztowniejsza opcja, ale wówczas Twoje środki powinny wpłynąć tego samego lub następnego dnia. W aplikacji TransferWise możesz wysyłać przelewy i śledzić je 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. W porównaniu z bankami, TransferWise jest około 8 razy tańszy. Ze względu na zerową marżę kursową, firma bardzo dobrze wypada w porównaniu z innymi dostawcami przelewów online, takimi jak WorldRemit, Transfast i Xoom.

Jakie metody płatności są dostępne?

Metoda płatności, różni się w zależności od waluty, w której lub do której wysyłasz. Poniżej przedstawiono główne sposoby płatności za przelew.

  • Karta kredytowa
  • Karta debetowa
  • Polecenie zapłaty ACH
  • Przelew bankowy
  • Apple Pay lub Google Pay – dostępne w wybranych krajach

Zalety TransferWise

TransferWise oferuje doskonałą jakość usług zarówno dla klientów prywatnych, jak i biznesowych. Poniżej znajduje się lista zastosowań usług firmy:

Biznes

  • Wynagrodzenie dla personelu zagranicznego
  • Płacenie faktur
  • Kupowanie towarów
  • Przyjmowanie płatności od klientów za granicą
  • Przekazy osobiste

Transfer zarobków

  • Zakup nieruchomości za granicą – firma zapewnia niskie opłaty za przelew z zerową marżą. Dla osób zainteresowanych kupnem domu za granicą stworzyliśmy prosty przewodnik.
  • Wysyłanie pieniędzy bliskim

Jeśli jednak Transferwise nie odpowiada Twoim potrzebom, stworzyliśmy listę 10 najlepszych firm zajmujących się przelewami pieniężnymi oraz przewodnik, który pomoże Ci wybrać najlepszy sposób na wysyłanie pieniędzy za granicę.

Czy mogę zaufać TransferWise?

Spółka TransferWise została założona w dniu 31 marca 2010 r. w Wielkiej Brytanii i została zarejestrowana pod numerem  07209813. Siedziba spółki znajduje się na 6. piętrze, Tea Building, 56 Shoreditch High Street, London, England, E1 6JJ. Założycielami spółki są Estończycy mieszkający w Londynie: Kristo Käärmann i Taavet Hinrikus.

Zgodnie z dokumentacją firmy, charakter działalności TransferWise to pośrednictwo finansowe. Poza Wielką Brytanią, TransferWise posiada oddziały w Australii, Nowej Zelandii, na Węgrzech, w Estonii i Hongkongu. Ponadto firma posiada oddziały w Kanadzie, Japonii, Stanach Zjednoczonych, Malezji, Singapurze, Brazylii i Indiach.

Do grupy TransferWise należą w całości następujące spółki zależne

  • TransferWise Inc – Nowy Jork, USA
  • TransferWise Japan Kabushiki Gaisha – Tokio, Japonia
  • TransferWise Canada Inc. – Ottawa, Kanada
  • TransferWise Singapore PTE Ltd – Singapur
  • TransferWise India Private Limited – Mumbaj, Indie
  • TransferWise Brasil Correspondente Cambial – Sao Paulo, Brazylia
  • TransferWise Malaysia Sdn. Bhd – Kuala Lumpur, Malezja
  • Na każdym z rynków, na których działa TransferWise, firma jest nadzorowana przez tamtejsze władze. Poniżej wymienione są władze i organy regulacyjne:
  • Centrum Analiz Raportów o Transakcjach Finansowych Kanady („FINTRAC”) w Kanadzie.
  • Financial Conduct Authority (FCA) w Zjednoczonym Królestwie
  • Sieć Egzekwowania Przestępstw Finansowych (FinCEN) w Stanach Zjednoczonych
  • Australijska Komisja Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC)
  • Centrum Analiz Transakcji i Raportów Finansowych Kanady (FINTRAC)
  • Wydział Ceł i Akcyzy (CCE) w Hongkongu
  • Rezerwowy Bank Indii (RBI)
  • Lokalne Biuro Finansowe Kanto w Japonii
  • Bank Negara Malezja
  • Departament Spraw Wewnętrznych w Nowej Zelandii
  • Władza monetarna Singapuru

Dostawca przechowuje pieniądze klienta na brytyjskich kontach bankowych Barclays. Barclays jest klasyfikowany jako instytucja finansowa niskiego ryzyka.

Spółka pozyskała również środki zarówno od konsorcjów, jak i inwestorów indywidualnych, m.in:

  • IA Ventures
  • Index Ventures
  • IJNR Ventures
  • NYPPE
  • Max Levchin – współzałożyciel firmy PayPal
  • David Yu – były CEO Betfair
  • Errol Damelin – współzałożyciel Wonga.com
  • Valar Ventures
  • Richard Branson
  • Andreessen Horowitz
  • Old Mutual Global Investors
  • IVP
  • Sapphire Ventures
  • Mitsui & Co
  • Światowe Laboratorium Innowacji

Świadczy to o potencjale firmy TransferWise i poziomie zaufania, jakim obdarza ją społeczność inwestorów. Biorąc pod uwagę 6 milionów klientów obsługiwanych obecnie przez firmę, przekazującą miesięcznie 4 miliardy funtów szterlingów w przelewach realizowanych w 53 walutach, nietrudno zrozumieć, dlaczego TransferWise jest marką godną zaufania.

Opinie użytkowników na temat TransferWise

Klienci TransferWise wyrażają się pozytywnie o firmie, czego dowodem jest wysoka ocena na platformie TrustPilot, gdzie znaleźć można 76213 opinii. Oceniający najczęściej zwracają uwagę na:

  • najlepsze kursy wymiany – zerowa marża czyni tę ofertę atrakcyjną dla większości klientów
  • łatwość korzystania – TransferWise posiada przyjazny interfejs zarówno na stronie internetowej, jak i w aplikacji mobilnej
  • przejrzystość – każdy koszt, jaki możesz ponieść, jest wyświetlany z góry na karcie przelewu, abyś mógł podjąć świadomą decyzję

4% respondentów, którzy ocenili usługę jako „Słabą” lub „Złą”, wskazało na sporadyczne opóźnienia oraz na fakt, że TransferWise prowadzi rygorystyczną politykę weryfikacji. Niektóre rachunki klientów zostały zamknięte w przypadkach, w których dostępne były wystarczające informacje do weryfikacji tożsamości.

Firma uzyskała również certyfikat TÜV w Niemczech po przejściu rygorystycznych kontroli i pozytywnej ocenie satysfakcji klienta.

Jak wysyłać i odbierać pieniądze?

Zarejestrowanie się na platformie TransferWise jest bardzo proste. Poniżej znajdują się kroki, które należy wykonać, aby założyć konto i wysłać swój pierwszy transfer.

Jak wysyłać pieniądze za pomocą TransferWise?

  • Krok 1 – Zarejestruj się – możesz zarejestrować się bezpośrednio na stronie internetowej, poprzez swoje konto na Facebooku lub Google.
  • Krok 2 – Weryfikacja konta – proces weryfikacji jest prosta. TransferWise wyśle Ci kod zabezpieczający i e-mail z linkiem. Po kliknięciu na link i wprowadzeniu kodu bezpieczeństwa, Twoje konto zostanie zweryfikowane i gotowe do transakcji.
  • Krok 3 – Konfiguracja przelewu – po wprowadzeniu kwoty, którą chcesz przelać, wybraniu pary walutowej i trybu płatności, zobaczysz całkowity koszt i szacowany czas realizacji transakcji. Zobaczysz również gwarantowany kurs, który możesz zablokować na następne 24 lub 48 godzin.
  • Krok 4 – Dane bankowe – podaj dane bankowe odbiorcy
  • Krok 5 – Weryfikacja tożsamości – aby zweryfikować swoją tożsamość, należy załadować zdjęcia urzędowego dokumentu tożsamości. Zazwyczaj jest to proces natychmiastowy, choć może trwać nawet do 3 dni.

Dokonaj płatności i śledź postępy – po potwierdzeniu szczegółów przekazu, zostaniesz poproszony o wybranie sposobu zapłaty za przelew. Po zakończeniu tego procesu możesz wysłać pieniądze i rozpocząć śledzenie swojego przelewu.

Jak otrzymywać pieniądze za pomocą TransferWise?

Przekazane środki zostaną po prostu zdeponowane bezpośrednio na rachunku bankowym odbiorcy, a to nie wymaga żadnego działania z jego strony.

Czy TransferWise posiada aplikację mobilną?

Aplikacja TransferWise Money Transfer jest dostępna na platformach Android i iOS jako do bezpłatnego pobrania. Aplikacja pozwala wykonać następujące czynności:

  • wysyłanie pieniędzy do któregokolwiek z 59 krajów obsługiwanych przez TransferWise
  • sledzenie transferów
  • przeglądanie historii transakcji
  • kopiowanie przekazów – jest to doskonała funkcja w przypadku powtarzających się płatności
  • używanie aparatu w urządzeniu mobilnym do zeskanowania danych z karty i przesyłania ich bez konieczności przepisywania

W Google Play aplikacja przekroczyła granicę 1 miliona pobrań, została oceniona przez 66087 użytkowników i uzyskała średnią ocenę 4,5. Aplikację może zainstalować każdy, nie istnieją żadne ograniczenia krajowe ani regionalne.

Czy mogę anulować mój transfer TransferWise?

W zależności od tego, na jakim etapie znajduje się przelew, możesz go anulować bezpośrednio ze swojego konta online. Poniżej znajdują się możliwe scenariusze:

  • Jeśli Twoje pieniądze są w drodze do TransferWise – możesz anulować przelew
  • Twój przelew jest przetwarzany – oznacza to, że Twoje pieniądze są nadal w TransferWise i możesz anulować na koncie transakcję lub skontaktować się z działem obsługi klienta.
  • Twoje pieniądze zostały wysłane – w tym momencie TransferWise nie może nic zrobić. Jeśli wprowadzone przez Ciebie dane były błędne, bank przyjmujący odrzuci przelew i odeśle go z powrotem. Jeśli wysłana przez Ciebie kwota była błędna, odbiorca będzie musiał poprosić swój bank o odrzucenie przelewu, abyś mógł go powtórzyć.
  • Przelew został zrealizowany – jeśli przelew jest zaznaczony jako kompletny, TransferWise nie może go anulować. Będziesz musiał skontaktować się z odbiorcą i poprosić o zwrot pieniędzy.

Ważne jest, aby przed kliknięciem na przycisk „Wyślij” sprawdzić dokładnie wszystkie dane. Niektóre działania nie mogą być bowiem zatrzymane po fakcie.

Opinie klientów

Umieść swoją recenzję: