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TransferWise Guide

TransferWise est une société internationale de transfert d’argent qui a pour mission de fournir aux particuliers et aux entreprises des services de transfert d’argent rapides, peu coûteux et transparents. Par rapport aux banques traditionnelles et aux autres services de transfert d’argent en ligne, TransferWise se distingue par le fait qu’elle ne prend aucune marge sur les taux de change. Selon le site web de la société, TransferWise permet d’envoyer de l’argent dans 59 pays et prend en charge 53 devises.

La majorité des devises prises en charge par TransferWise ne permettent que les virements bancaires comme mode de paiement. Cependant, d’autres devises, comme le dollar américain, permettent les virements nationaux, les débits bancaires ACH et les paiements SWIFT. Pour l’instant, les nouveaux clients ne peuvent pas effectuer de virements vers la Colombie.

En ce qui concerne l’assistance à la clientèle, TransferWise se concentre sur son service d’assistance en ligne et consacre une assistance téléphonique pour le dépannage.

TransferWise Icon Send Money with TransferWise

Taux de change et frais TransferWise

TransferWise est une marque synonyme de transparence. Elle dispose d’un widget de transfert qui vous indique combien vous allez payer pour votre transfert.

Frais de transfert

Les virements sont classés en trois catégories, chacune d’entre elles entraînant des frais différents.

  • Les transferts rapides sont les plus coûteux. Vous payez votre transfert par carte de débit ou de crédit.
  • Les transferts standard, avec des frais en rapport. Ici, vous payez le transfert de votre banque avec un paiement en ligne.
  • Les virements low-cost entraînent les frais les plus bas et, là aussi, permettent de payer par l’intermédiaire de votre compte bancaire.

En général, les frais de TransferWise sont faibles par rapport aux banques et aux sociétés de transfert d’argent. À l’exception de quelques canaux de transfert qui facturent un montant fixe, la société facture généralement un pourcentage du montant transféré. Votre paire de devises déterminera les frais que vous paierez.

Par exemple, pour un envoi de l’euro vers la livre sterling, vous paierez 0,5 % du montant transféré et un forfait de 2 euros.

Taux de change

TransferWise utilise le taux moyen du marché ou le taux interbancaire sans majoration. Pour rendre leur fonction de taux de change encore plus attrayante, ils vous offrent un taux garanti pendant 48 heures. Vous pouvez bloquer un taux de change et effectuer un transfert dans ce créneau pour vous aider à gérer les fluctuations des taux de change.

Les banques facturent environ 3 à 7 % et Paypal 6 à 8 % de marge sur les taux de change. Si vous comparez et faites la moyenne des coûts facturés par les autres services de transfert d’argent international, vous obtiendrez un chiffre compris entre 0,5 % et 1,8 %.

Frais cachés

Hormis les frais de cartes de débit et de crédit qui varient souvent entre 0,15 % et 2 % et les frais SWIFT facturés par les banques réceptrices, il n’y a pas de frais supplémentaires. Lorsque vous utilisez des comptes bancaires locaux pour payer vos virements et recevoir des fonds, vous n’aurez pas à payer de frais. Pour les mêmes prestations, les banques peuvent facturer entre 25 et 50 dollars de frais de transfert au total.

Si vous débutez dans le domaine des transferts d’argent internationaux, nous avons préparé un guide simple pour vous aider à trouver les moyens les moins chers d’envoyer de l’argent à l’étranger.

Principales destinations pour l’utilisation de TransferWise

Actuellement, TransferWise vous permet de transférer dans 59 pays répartis sur les différents continents. Les principaux pays d’envoi sur le réseau TransferWise sont les suivants:

À la fin de 2018, TransferWise comptait un total de 835 employés, contre 598 en 2017. Tous ces employés sont des professionnels de l’assistance, compétents et expérimentés, prêts à aider les clients sur tous les canaux de transfert.

Avantages et inconvénients de TransferWise

TransferWise n’est pas seulement rentable, elle est également transparente dans sa structure tarifaire. Où que vous soyez dans le monde, TransferWise vous proposera la solution de transfert d’argent qui vous convient.

Pour

  • Frais de transfert peu élevés : TransferWise applique une faible marge comprise entre 0,3 % et 0,5 % avec un taux fixe qui dépasse rarement 2 $ par transfert.
  • Taux de change du marché intermédiaire : quelle que soit votre paire de devises, TransferWise ne vous fera pas payer plus que le taux interbancaire. En fait, ils vous permettent de fixer un taux pour une période allant jusqu’à 48 heures afin de vous protéger des fluctuations des devises.
  • Transparence : tous les frais que vous êtes censé payer sur votre transfert sont affichés sur le widget de transfert. Ce niveau de transparence garantit que vous puissiez planifier votre transfert de fonds avec toutes les informations dont vous avez besoin à portée de main.
  • Pas de minimum de transfert : TransferWise n’a pas de limite inférieure, ce qui fait du prestataire un choix privilégié pour les personnes qui envoient de l’argent à leur famille et à leurs amis dans leur pays d’origine.
  • Site web facile à utiliser : le site web est facile à naviguer et vous pouvez obtenir très rapidement toutes les informations dont vous avez besoin en 13 langues.

Contre

  • Assistance client téléphonique limitée – TransferWise dispose d’une assistance en ligne dynamique. Toutefois, en ce qui concerne l’assistance téléphonique, leur service se limite au dépannage. Cela peut entraîner des retards dans le service à la clientèle.
  • Retards occasionnels dans les transferts – Même si TransferWise promet 1 à 2 jours ouvrables pour la livraison des fonds, il faut parfois jusqu’à 4 jours selon la destination et la devise.
  • Pas de retrait d’espèces – TransferWise ne prend en charge que les dépôts bancaires. Cela peut être un inconvénient considérable lorsque l’on envoie de l’argent dans des régions éloignées où le destinataire n’a pas accès aux services bancaires officiels.

Si vous cherchez d’autres options, nous avons comparé plusieurs prestataires pour vous aider à prendre de meilleures décisions. Consultez nos comparaisons OFX vs TransferWise, InstaReM vs TransferWise, WorldRemit vs TransferWise & XE vs TransferWise.

Types de transferts par TransferWise

TransferWise ne prend en charge que les transferts vers les banques. Contrairement aux autres sociétés de transfert de fonds, TransferWise ne propose pas d’option de retrait d’espèces. Toutefois, en Asie, TransferWise permet désormais d’effectuer des transferts de fonds directement vers des porte-monnaie mobiles. Les porte-monnaie électroniques participants sont GoPay, OVO et DANA en Indonésie, GCash et PayMaya aux Philippines, et BKash au Bangladesh.

Il n’y a pas de montant minimum pour les virements, mais il y a un montant maximum que vous pouvez envoyer. Toutefois, cela dépend largement de la devise. Par exemple, pour un envoi à partir de £, le montant maximum que vous pouvez envoyer est de 1 000 000 £. À partir d’euros, le maximum est de 1 200 000 € et, pour les envois à partir du dollar américain, le maximum est de 1 000 000 $.

Délais de transfert d’argent TransferWise

La paire de devises et la manière dont vous payez votre transfert déterminent le temps nécessaire pour que le transfert arrive à destination. Selon TransferWise, il faut compter entre 1 et 2 jours pour que votre argent arrive sur le compte du destinataire. Cependant, l’expérience des clients révèle que cela peut prendre jusqu’à 4 jours.

Pour des transferts plus rapides, payez avec une carte de crédit ou de débit. Bien que cela soit cher, vos fonds devraient arriver le jour même ou le lendemain. Grâce à l’application TransferWise, vous pouvez envoyer des virements et les suivre 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Par rapport aux banques, TransferWise est environ 8 fois moins cher. Comme il n’y a pas de marge prise sur le taux de change, la société se compare très bien aux autres prestataires de transferts d’argent en ligne comme WorldRemit, Transfast et Xoom.

Quels sont les modes de paiement disponibles ?

Le mode de paiement à utiliser varie en fonction de la monnaie d’envoi ou de réception. Cela dit, voici les principaux moyens de paiement que vous pouvez utiliser pour effectuer votre transfert.

  • Carte de crédit
  • Carte de débit
  • Débit direct ACH
  • Virement bancaire

Apple Pay ou Google Pay sont disponibles comme méthodes de paiement dans certains pays.

Raisons d’utiliser TransferWise

TransferWise offre d’excellents services pour les particuliers et les entreprises. Voici quelques-unes des utilisations courantes avec TransferWise.

Entreprises

  • Paiement du personnel expatrié – Vous pouvez effectuer des paiements par lots au personnel expatrié sans problème
  • Paiement des factures des fournisseurs
  • Achat de stocks
  • Recevoir des paiements de clients à l’étranger
  • Transferts personnels

Transferts personnels

  • Rapatriement des revenus et des gains dans votre pays d’origine
  • Acheter un bien à l’étranger : vous bénéficiez de frais de transfert peu élevés avec une marge de change de 0 $. Nous avons créé un guide simple pour les personnes intéressées par l’achat d’une maison à l’étranger.
  • Envoyer de l’argent à la maison – Vous pouvez envoyer de 1 à plusieurs milliers de dollars, soit par le site web, soit par l’application TransferWise.

Toutefois, si Transferwise ne répond pas à vos besoins, nous avons créé une liste des 10 principales sociétés de transfert de fonds et un guide pour trouver la meilleure façon d’envoyer de l’argent à l’étranger.

Puis-je faire confiance à TransferWise?

TransferWise a été constituée le 31 mars 2010 au Royaume-Uni sous le numéro d’entreprise 07209813. Le siège social est situé au 6e étage du Tea Building, 56 Shoreditch High Street, Londres, Angleterre, E1 6JJ. Les fondateurs, Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus, sont des estoniens, basés à Londres.

Selon les registres de l’entreprise, la nature de l’activité de TransferWise est l’intermédiation financière. En dehors du Royaume-Uni, TransferWise a des succursales en Australie, en Nouvelle-Zélande, en Hongrie, en Estonie et à Hong Kong. En outre, la société possède des filiales au Canada, au Japon, aux États-Unis, en Malaisie, à Singapour, au Brésil et en Inde.

Les sociétés suivantes sont des filiales à part entière du groupe TransferWise

  • TransferWise Inc -New York, États-Unis
  • TransferWise Japon Kabushiki Gaisha -Tokyo, Japon
  • TransferWise Canada Inc. – Ottawa, Canada
  • TransferWise Singapore PTE Ltd – Singapour
  • TransferWise India Private Limited-Mumbai India
  • TransferWise Brasil Correspondente Cambial Ltd- Sao Paulo, Brésil ● TransferWise Malaysia Sdn. Bhd – Kuala Lumpur, Malaisie

Sur chacun des marchés où opère TransferWise, elle est autorisée et réglementée par les autorités locales. Les autorités et organismes de régulations ont les suivants

  • Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (« CANAFE ») au Canada.
  • Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni
  • Réseau de lutte contre les crimes financiers (FinCEN) aux États-Unis
  • Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC)
  • Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE)
  • Département des douanes et des contributions indirectes (CCE) à Hong Kong
  • Banque centrale indienne (RBI)
  • Bureau financier local de Kanto au Japon
  • Bank Negara Malaysia
  • Département des affaires intérieures en Nouvelle-Zélande
  • L’Autorité monétaire de Singapour

Ces autorités de régulation exigent entre autres que TransferWise accise son obligation fiduciaire en ce qui concerne les fonds des clients. Le prestataire stocke l’argent des clients sur les comptes bancaires de la Barclays britannique. Barclays est classée comme une institution financière à faible risque.

La société a également levé des fonds auprès de consortiums et d’investisseurs individuels tels que:

  • IA Ventures
  • Index Ventures
  • IJNR Ventures
  • NYPPE
  • Max Levchin – Cofondateur de Paypal
  • David Yu – Ancien PDG de Betfair
  • Errol Damelin – Co-fondateur de Wonga.com
  • Valar Ventures
  • Richard Branson
  • Andreessen Horowitz
  • Old Mutual Global Investors
  • IVP
  • Sapphire Ventures
  • Mitsui & Co
  • World Innovation Lab

Cela montre le potentiel et le niveau de confiance de la communauté des investisseurs dans TransferWise. Si l’on considère les 6 millions de clients actuellement desservis par la société qui transfère 4 milliards de livres sterling en transferts chaque mois dans 53 devises, il n’est pas difficile de comprendre pourquoi TransferWise est une marque de confiance.

Commentaires des utilisateurs sur TransferWise

En regardant les plates-formes de médias sociaux et les 76 213 commentaires sur Trustpilot, les clients ont fait l’éloge de l’entreprise dans plusieurs domaines tels que.

  • Meilleurs taux de change : le fait que TransferWise ne marge pas sur les taux de change a rendu ce service attrayant pour la plupart des clients.
  • Facile à utiliser : transferWise dispose d’une interface conviviale tant sur le site web que sur l’application mobile. Les clients la trouvent interactive.
  • Transparence : tous les coûts que vous pourriez éventuellement encourir sont affichés à l’avance sur le widget de transfert pour que vous puissiez les voir et prendre une décision en connaissance de cause.

Les 4 % qui ont évalué la société comme « faible » ou « mauvaise » ont cité des retards occasionnels et le fait que TransferWise a une politique de vérification stricte. Les comptes de certains clients ont été fermés dans les cas où des informations manquaient pour la vérification d’identité.

L’entreprise a également reçu une certification TÜV en Allemagne après avoir passé des contrôles rigoureux de satisfaction des clients.

Comment envoyer et recevoir de l’argent?

S’inscrire sur la plateforme TransferWise est très simple. Voici les étapes à suivre pour vous inscrire et envoyer votre premier transfert!

Comment envoyer de l’argent en utilisant TransferWise?

  • Étape 1 s’inscrire : vous pouvez ouvrir un compte directement sur le site web, par l’intermédiaire de votre compte Facebook ou Google.
  • Étape 2 vérification du compte : la vérification est simple. TransferWise vous enverra un code de sécurité et un lien électronique. Une fois que vous aurez cliqué sur le lien et saisi le code de sécurité, votre compte sera vérifié et sera prêt à être utilisé.
  • Étape 3 Configuration du transfert : une fois entré le montant que vous souhaitez transférer, choisissez la paire de devises et le mode de paiement, et vous verrez le coût total et l’heure estimée d’arrivée du transfert. Vous verrez également un taux garanti que vous pouvez bloquer pendant les 24 ou 48 heures suivantes.
  • Étape 4 Coordonnées bancaires : saisissez les coordonnées bancaires du destinataire
  • Étape 5 Vérification de l’identité : vous devrez télécharger votre carte d’identité officielle pour vérifier votre identité. Il s’agit généralement d’un processus instantané, bien qu’il puisse y avoir un délai allant jusqu’à 3 jours.
  • Effectuer le paiement et suivre la progression – Lorsque vous confirmez l’exactitude des détails du transfert, il vous est demandé de choisir le mode de paiement de votre transfert. Une fois cette opération terminée, vous pouvez envoyer l’argent et commencer à suivre votre transfert.

Comment recevoir de l’argent avec TransferWise ?

Les fonds transférés seront déposés directement sur le compte bancaire du bénéficiaire, qui n’a donc rien à faire ni à fournir.

TransferWise dispose-t-il d’une application mobile ?

L’application TransferWise Money Transfer est disponible en téléchargement gratuit sur les plateformes Android et iOS. L’application vous permet de faire beaucoup de choses, entre autres:

  • Envoyer de l’argent à l’un des 59 pays couverts par le réseau de distribution TransferWise
  • Suivi de vos transferts
  • Consultation de l’historique des transactions, y compris de toutes les personnes auxquelles vous avez déjà envoyé de l’argent et leurs coordonnées
  • Virements répétitifs – C’est une caractéristique idéale pour les paiements mensuels récurrents
  • Utiliser l’appareil photo de votre appareil pour saisir les détails de votre carte et les télécharger sans les taper.

Puis-je annuler mon transfert TransferWise ?

Selon l’étape à laquelle se trouve le transfert, vous pouvez l’annuler directement depuis l’onglet « activité » de votre compte en ligne. Vous trouverez ci-dessous les scénarios possibles.

  • Si votre argent est en route vers TransferWise – Vous pouvez annuler le transfert
  • Votre transfert est en cours de traitement – Cela signifie que votre argent est toujours chez TransferWise et que vous pouvez annuler le transfert à partir de l’onglet activité ou contacter l’assistance client.
  • Votre argent a été envoyé : à ce stade, TransferWise ne peut rien faire. Si les informations que vous avez saisies sont erronées, la banque destinataire rejettera le transfert et le renverra. Si le montant que vous avez envoyé était erroné, le destinataire devra demander à sa banque de rejeter le transfert pour que vous puissiez le répéter.
  • Le transfert est effectué : si le transfert est marqué comme étant effectué, TransferWise ne peut pas être impliqué et vous devrez prendre contact avec le bénéficiaire pour lui demander de retourner le montant.

Il est toujours important de vérifier votre transfert avant de cliquer sur le bouton « Envoyer ». Certaines actions ne peuvent pas être annulées.

Avis des clients

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