Lorsque vous transférez de l’argent en tant que particulier ou en tant qu’entreprise, votre priorité absolue doit être la sécurité de vos fonds. Le prestataire que vous choisissez doit être approuvé, agréé et réglementé par les autorités compétentes des marchés sur lesquels il opère. Cela vous donne la confiance dont vous avez besoin pour envoyer votre argent partout dans le monde. Dans ce guide, nous allons vous expliquer les risques et les aspects de sécurité auxquels vous devez faire attention lorsque vous envoyez de l’argent, ainsi que le moyen le plus sûr de transférer de l’argent. Cela inclut la sécurité générale des transferts sur Internet, la façon d’évaluer la sécurité de la plateforme et les protocoles de sécurité protégeant les transferts en ligne.
Le moyen le plus sûr de transférer de l’argent est d’utiliser un prestataire de services de transfert de fonds réglementé et réputé ou votre compte bancaire. Les sociétés spécialisées dans les paiements internationaux et dotées de solides mesures de sécurité contribueront à protéger les deux parties impliquées dans une transaction internationale.
Lorsque vous effectuez des virements internationaux, ne confiez jamais votre argent à n’importe quel prestataire. En prêtant attention à votre sécurité personnelle, à la sécurité de votre appareil, de votre compte bancaire et de vos fonds, vous trouverez le moyen le plus sûr de transférer de l’argent. Il convient de noter que le transfert d’argent comporte plusieurs risques. Voici un résumé de ce à quoi il faut faire attention.
Essentiellement, chaque prestataire de transfert financier doit vous protéger contre le vol d’identité, les activités suspectes et frauduleuses, ainsi que protéger vos informations contre l’interception. Cependant, les utilisateurs doivent également assurer leur propre sécurité en sécurisant leurs mots de passe et leurs documents personnels, en installant des mises à jour de sécurité et en étant à l’affût des courriels frauduleux. Voici un aperçu complet de ce qu’il faut garder à l’esprit :
Oui, mais seulement si vous utilisez des plateformes fiables. Grâce aux progrès technologiques et à la surveillance réglementaire, envoyer de l’argent en ligne est plus sûr aujourd’hui qu’il y a quelques années, et il ne cesse de s’améliorer. Même si vous ne manquerez pas une ou deux atteintes à la sécurité, les sociétés de transfert de fonds ont pris de nombreuses précautions pour contrer les activités frauduleuses et pour renforcer la sécurité des informations.
Certaines de ces mesures comprennent, entre autres, des vérifications permanentes, des systèmes et des processus rigoureux de gestion des données et un déploiement d’outils de gestion de la fraude. Dans l’esprit de lutter ensemble contre la fraude, il est également conseillé aux utilisateurs de suivre certaines directives de base en matière de gestion de la fraude. Pour les consommateurs britanniques, la FCA a une couverture complète des directives à suivre. Les clients américains peuvent obtenir un aperçu détaillé des conseils en matière de fraude auprès du FinCEN.
Les arnaques de transferts d’argent deviennent de plus en plus sophistiquées au fil du temps, il est donc bon d’avoir une bonne connaissance des moyens les plus sûrs d’envoyer de l’argent avant d’effectuer un transfert. Les plateformes sont toujours mises sur la sellette et d’autres sont poussées à engager des hackers éthiques pour sécuriser leurs systèmes de l’intérieur. Si vous souhaitez envoyer de l’argent à l’étranger ou dans votre pays, voici quelques-unes des meilleures méthodes disponibles.
Les virements bancaires se présentent sous deux formes principales: les virements bancaires et les virements ACH. Dans les deux cas, l’argent passe d’une banque à une autre, puis à un compte. Dans la plupart des juridictions, l’ouverture d’un compte bancaire nécessite la soumission de documents juridiques et des processus de vérification d’identité.
Grâce à ces procédés, il est un peu plus difficile pour les fraudeurs de tirer profit des virements bancaires. Dans le cas des virements électroniques, le réseau SWIFT, qui est utilisé par les banques pour envoyer de l’argent dans le monde entier, est largement considéré comme sûr. Si vous souhaitez transférer de l’argent via un compte bancaire, vous devez être conscient des taux de change plus élevés et du fait que de nombreuses banques facturent des frais pour l’envoi d’argent à l’étranger. Ainsi, bien que pratiques parce que vous pouvez effectuer des transactions dans votre banque en ligne, celles-ci peuvent ne pas être appropriées.
Les fournisseurs de services de transfert d’argent en ligne offrent aux utilisateurs un moyen efficace, peu coûteux et relativement sûr pour transférer de l’argent au-delà des frontières ou à l’intérieur des pays. Les transferts peuvent être effectués à l’aide d’une plateforme Web ou d’une application mobile .
Ces sociétés sont réglementées par des organismes tels que le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), la Financial Conduct Authority (FCA) et l’Australian Transaction Reports and Analysis Center (AUSTRAC). Elles disposent également de mécanismes de sécurité internes et de protocoles de sécurité qui protègent les informations et les fonds des utilisateurs lors des transferts d’argent.
Ces sociétés peuvent vous faire gagner du temps et de l’argent et sont sûres à utiliser tant que vous vous assurez d’envoyer votre argent avec un fournisseur fiable. Nous allons maintenant passer en revue tous les meilleurs fournisseurs de transfert d’argent en ligne sur ce site pour vous donner la tranquillité d’esprit à cet égard.
Les mandats internationaux sont relativement simples à utiliser pour envoyer de l’argent à l’étranger. Pour transférer de l’argent, l’expéditeur doit fournir une pièce d’identité avec photo, une signature et d’autres détails. S’ils se perdent dans le courrier, les expéditeurs peuvent demander que le mandat soit annulé et réémis.
Par rapport aux virements bancaires et aux sociétés de transfert de fonds, les mandats sont moins réglementés et donc plus exposés aux fraudes et aux escroqueries. Ils peuvent également être volés et encaissés frauduleusement (bien que cela soit plus difficile à faire avec un mandat international qu’avec un chèque ordinaire), ce qui rend leur réémission difficile, voire impossible.
L’argent liquide peut être pratique car il s’agit de l’actif le plus liquide. Cependant, en termes de sécurité, c’est le moins sûr, car si quelqu’un parvient à voler l’argent que vous transférez, il n’y a aucun recours pour le récupérer.
Du côté de la réception, les bénéficiaires qui récupèrent leur argent dans les points de vente sont confrontés aux mêmes problèmes de sécurité que les expéditeurs. L’obligation de présenter une pièce d’identité avec photo, un passeport ou un permis de conduire pour envoyer et recevoir de l’argent ne peut dissuader les voleurs de rue. Si vous envoyez de grosses sommes d’argent, évitez les retraits d’espèces comme mode de paiement.
Aucune plateforme de transfert d’argent n’admettra qu’elle n’est pas sûre. Cependant, il existe certains paramètres que vous pouvez utiliser pour évaluer le niveau de sécurité d’une plateforme (notamment en lisant les avis sur notre site). Voici les éléments à vérifier :
Les prestataires de services de transfert d’argent et les banques utilisent plusieurs mesures pour sécuriser le mouvement d’argent sur leurs plateformes de l’expéditeur au destinataire. Voici quelques-unes des technologies utilisées.
L’utilisateur doit prendre certaines mesures nécessaires pour réduire son exposition aux activités frauduleuses lors du transfert d’argent. Voici quelques conseils à prendre en compte.
Étant donné que les transferts plus sûrs impliquent un investissement supplémentaire de la société de transfert d’argent dans le logiciel de sécurité, ils peuvent augmenter les coûts d’exploitation. Ces coûts sont indirectement intégrés à leurs produits par le biais de frais de transfert, de marges de change et d’autres frais, de sorte que vous, en tant que client, ne les remarquez pas vraiment.
Il convient également de noter qu’une bonne sécurité est une caractéristique de toutes les plateformes réputées et que, par conséquent, les coûts de sécurité n’ont pas tendance à rendre les différents fournisseurs beaucoup plus chers que leurs concurrents.
Oui, les contrôles réglementaires obligatoires, qu’il s’agisse des contrôles de conformité KYC ou des confirmations de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), peuvent retarder les transferts. Toutefois, il s’agit de contrôles nécessaires à la sécurité de votre transfert. En général, tout transfert électronique prend au maximum 5 jours, mais est généralement plus rapide.
Si vous pensez avoir été amené à transférer de l’argent à un fraudeur, vous pouvez prendre deux mesures principales pour essayer de vous protéger contre les pertes et éventuellement obtenir un remboursement.
Certains fournisseurs peuvent avoir des instructions spécifiques à suivre par leurs clients. Par exemple, Western Union avait une page active à la Federal Trade Commission (FTC) pour répondre aux besoins de ses utilisateurs qui avaient été victimes d’une escroquerie entre le 1er janvier 2004 et le 19 janvier 2017.
Les sociétés de transfert d’argent ne garantissent pas que vous récupérerez vos fonds. Cependant, si la transaction est toujours dans leur système ou n’a pas été payée par la banque destinataire ou le point de retrait d’espèces, ils feront tout leur possible pour vous aider.
Envoyer de l’argent à une autre personne ou effectuer un transfert d’entreprise au niveau local ou international évolue au fur et à mesure que la technologie s’améliore. Les opérateurs de transferts monétaires et les virements bancaires se partagent progressivement le gâteau avec les nouvelles sociétés de transfert d’argent en ligne, ces dernières gagnant de plus en plus d’influence.
Il est désormais plus rapide, moins coûteux et plus pratique d’envoyer de l’argent à travers les frontières qu’il y a dix ans. Cependant, les risques associés aux transferts d’argent ont également changé. Des cas plus sophistiqués d’usurpation d’identité et de fraude ont été enregistrés, ce qui incite les fournisseurs et les utilisateurs de services de transfert de fonds à renforcer leurs systèmes de contrôle de la sécurité.
En tant qu’utilisateur, il vous incombe d’évaluer la sécurité des différentes plateformes disponibles afin de trouver le moyen le plus sûr d’envoyer vos fonds. Que vous utilisiez un virement bancaire, un transfert d’argent en ligne ou des transferts en espèces, vous devez vérifier leurs protocoles de sécurité et prendre toutes les mesures nécessaires pour assurer la sécurité de votre transaction. Vous pouvez consulter des sites d’évaluation tels que Trustpilot et les réseaux sociaux, ou lire des avis sur les transferts d’argent, pour voir ce que les autres utilisateurs disent de certains fournisseurs, vous pouvez également consulter les avis ici sur MoneyTransfers.com qui vous guideront à travers les caractéristiques de sécurité de chaque plateforme.