Transferts d'argent internationaux Un transfert d'argent international consiste à envoyer de l'argent entre deux pays avec des devises différentes. Lors d'un transfert d'argent international via une banque, une banque intermédiaire est requise si les banques n'ont pas de relation financière établie. Par exemple, une banque au Royaume-Uni qui a reçu l'ordre de virer des fonds à une banque en Chine, ne peut pas effectuer de dépôt direct à moins que la banque réceptrice n'ait une relation de travail préexistante avec la banque émettrice. Malgré la sûreté et la sécurité des transferts d'argent internationaux via votre banque, des frais exorbitants peuvent vous être facturés lors de telles transactions. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les taux bancaires sont si élevés, alors que les sociétés spécialisées et les sociétés de transfert d'argent en ligne facturent souvent beaucoup moins que les banques pour envoyer de l'argent à l'étranger .
Qu'est-ce qui peut ralentir les banques ?
Les banques utilisent le système de messagerie financière du réseau de paiement international SWIFT pour les transferts d'argent. La majorité des paiements envoyés hors d'Europe sont envoyés via SWIFT. Le BIC et l'IBAN sont utilisés pour localiser le compte dans une banque internationale sur lequel il faut transférer les fonds.
Des coordonnées bancaires incorrectes peuvent retarder davantage le processus bancaire international. Il est donc essentiel de vérifier les données avant de faire votre demande. Le processus de rappel peut prendre des semaines, ce qui entraîne de longs retards dans la réception des fonds par le bénéficiaire. Plusieurs facteurs sont à prendre en considération pour déterminer le délai nécessaire pour effectuer un transfert d'argent international:
Monnaie utilisée : La livre, le dollar américain et l'euro sont des devises mondiales populaires souvent négociées sur les marchés des changes. Par conséquent, les transferts dans ces devises sont généralement traités à un rythme plus rapide. Le délai pour effectuer des transferts dans d'autres devises (moins populaires) peut être plus long.
Heures limites: toutes les banques ont des heures limites pendant la journée de travail. Une heure limite est l'heure à laquelle les banques arrêtent de traiter les transactions du jour. L'heure limite varie selon la banque. Si votre virement n'est pas effectué avant l'heure limite, il ne sera traité que le lendemain. Plus le transfert est effectué tôt, plus il est traité rapidement. Il est donc conseillé de ne pas effectuer de demandes de virement proches de la deadline à moins que vous ne vouliez ajouter un jour supplémentaire au processus de transfert.
Jours fériés et week-ends: un paiement initié un vendredi en fin d'après-midi ne sera traité que le lundi en raison du week-end, et si le lundi est un jour férié, un délai supplémentaire d'un jour s'appliquera. Lorsque l'on considère le délai pour un transfert d'argent international, on considère que ceux-ci ont lieu uniquement du lundi au vendredi pendant les heures ouvrables. Les week-ends et les jours fériés sont exclus du temps de traitement, ce qui peut augmenter davantage le temps nécessaire pour que votre argent parvienne au destinataire.
Fuseau horaire: vous devez également tenir compte du fuseau horaire lorsque vous déterminez le délai d'un transfert d'argent international. Par exemple, dans le cas d'un virement effectué du Royaume-Uni vers une banque en Amérique, les États-Unis ayant entre cinq et huit heures de retard, la demande ne sera pas traitée avant l'ouverture de la banque en Amérique.
Pourquoi le coût diffère-t-il avec les banques?
Peu importe le montant transféré, les banques facturent des frais minimum pour les transferts d'argent internationaux. Plus vous envoyez, plus vous devez vous attendre à payer des frais. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les frais bancaires sont beaucoup plus élevés pour les transferts d'argent internationaux :
Frais de traitement : Vous pouvez comparer les frais de traitement aux frais d'expédition. Comme mentionné, les banques n'ayant pas de relation directe entre elles utilisent une banque intermédiaire. Plus il y a de banques impliquées dans le processus, plus les frais augmentent, car elles prélèvent toutes un pourcentage du montant envoyé pour protéger leurs frais. Dans certains cas, le séquestre paie également des frais pour recevoir l'argent.
Commission de change : Deux devises différentes sont échangées lors d'un transfert d'argent international. Lorsque votre monnaie nationale est convertie en monnaie étrangère, le coût de cette conversion est déterminé par le marché des changes.
Les taux de change ne sont jamais constants en raison des transactions continues entre acheteurs et vendeurs. Par conséquent, lorsque vous vous rendez dans votre banque locale, les taux de change que vous voyez ne sont jamais exacts, ils sont toujours plus élevés en raison des frais variables supplémentaires que les banques incluent.
La banque majorera généralement le taux pour se protéger contre les fluctuations qui pourraient survenir pendant le processus de conversion.
Que dois-je utiliser à la place?
Pour économiser du temps et de l'argent lors des transferts d'argent internationaux, il existe plusieurs moyens moins coûteux d'envoyer de l'argent à l'étranger , appelés services de transfert d'argent. Comme ils ne traitent pas avec les banques, leurs frais sont beaucoup plus faibles et les virements sont instantanés . Ces services sont disponibles en ligne dès la création de votre compte et, dans certains cas, après vérification de votre identité à des fins de prévention de la fraude. Vous pourrez donc envoyer de l'argent à l'étranger en utilisant votre carte de débit ou de crédit .
Résumé
Épargnez-vous des frais élevés pour envoyer de l'argent dans un autre pays et évitez d'utiliser votre banque pour les transferts d'argent internationaux. Les services de transfert d'argent offrent la même sécurité qu'une banque, les fonds sont généralement transférés immédiatement et les frais sont beaucoup plus bas. L'un des nombreux avantages de l'utilisation de services de transfert d'argent est qu'il n'y a aucun frais caché. Les frais de transfert d'argent varient d'un fournisseur à l'autre; par conséquent, il est conseillé de faire des recherches pour dénicher la meilleure offre avant de réaliser une transaction.
