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Transférer une grosse somme d'argent à l'étranger

D’après la publication du 29 avril 2019 de Migration and Development Brief de la Banque mondiale, 689 millions de dollars est la somme totale qui a été transférée au niveau international en 2018 entre famille, amis, entreprises et autres personnes. Cet article est conçu pour vous guider afin d’obtenir le meilleur taux lors du transfert de gros montants d’argent à l’international.

Updated: 08/06/2021
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Éléments à prendre en compte lors du transfert d’argent à l’international

Le montant du transfert, son origine, sa destination ainsi que les modalités de paiement utilisées nécessitent le paiement de plusieurs frais. Cependant, de nombreuses personnes ignorent ça et paient ces frais sans s’en rendre compte.

Généralement, envoyer de petites sommes d’argent est très simple et ne comporte que quelques frais négligeables. La valeur relativement faible de la transaction n’affecte que légèrement le taux de pourcentage et ne fait pas une grande différence : même avec un taux de change bas et plus de frais, la taille du transfert va rendre les frais négligeables. Cependant, dans le cas de transfert de grosse somme d’argent. Vous devez considérer :

Le montant  : Tout d’abord, selon le montant que vous souhaitez transférer, certaines sociétés de transfert d’argent peuvent ne pas prendre en charge vos transferts en raison des limites d’envoi. Cela peut vous obliger à diviser le montant en plusieurs tranches ou à rechercher un autre fournisseur avec des limites plus strictes.

Taux de change et frais : Le deuxième aspect sur lequel vous devez faire très attention est celui des taux de change et des frais de transfert. La marge prélevée par un fournisseur pour votre change de devises peut minimiser le montant perçu par le destinataire. Il faut donc s’assurer que votre transfert de devises soit effectué à un taux équitable. Quant aux frais de transfert, il faut vérifier si votre fournisseur prélève des frais fixes ou des frais variable (en pourcentage). Il est préférable d’opter pour un fournisseur avec des frais fixes dans le cas d’un transfert d’un gros montant.

 

Le moyen le plus simple d’éviter tout cela est de vérifier combien votre destinataire recevra une fois que tous les frais et taux de change auront été pris en compte. Dans ce guide sur le transfert de grosses sommes d’argent, vous obtiendrez une explication complète des domaines clés à prendre en compte lors de votre transfert d’argent à l’étranger. Ici vous trouverez:

  • Les méthodes disponibles pour transférer de grosses sommes d’argent à l’étranger
  • Les raisons pour envoyer des gros montants à l’étranger
  • Un résumé des meilleurs services à utiliser

Les raisons courantes d’envoi de montants importants à l’étranger

Le monde est devenu un village planétaire, souvent des personnes transfèrent d’importantes sommes d’argent à d’autres personnes ou entreprises dans d’autres pays. Quelles que soient les devises et les montants en jeu, chaque transfert a une raison. Certaines des raisons les plus courantes des transferts de gros montants sont:

Déménagement
Achat de propriété
Frais de scolarité et autres frais
Transactions commerciales
Autres raisons courantes

Envoi de montants importants à l’étranger – Analyse

Envoyer de l’argent à travers les frontières pour acheter une propriété ou régler une transaction commerciale peut être coûteux pour diverses raisons. Des facteurs tels que la destination du transfert, le fournisseur de services de transfert d’argent que vous choisissez, le taux de change et le mode de paiement, déterminent le caractère économique du transfert.

Pour illustrer cela, vous trouverez ci-dessous un aperçu de la façon dont ces facteurs et d’autres jouent lors du transfert de 10000 £ aux États-Unis via certaines des plus grandes institutions financières: HSBC, Lloyds Bank, Barclays UK et NatWest.

HSBC

Avec HSBC, le principal élément que vous devez examiner attentivement est le taux de change. HSBC met fréquemment à jour ses taux de change dans le but de refléter le mouvement du marché mondial des devises – mais, comme les taux varient et que vous devez parfois appeler le bureau des transferts internationaux pour négocier un bon taux, la meilleure approche consiste à examiner la marge du taux de change.

Au moment de la rédaction de cet article, HSBC facture une marge de change de 3,52%. Cela signifie qu’un transfert de 10 000 £ vers les États-Unis vous coûtera 352 £ au-dessus du taux moyen du marché. La banque destinataire aux États-Unis facturera également à votre destinataire des frais de réception. Supposons que la banque destinataire est Wells Fargo, le destinataire sera facturé 16 $ pour collecter les fonds.

Lorsque tous ces frais sont additionnés et exprimés en pourcentage de votre transfert, vous perdrez près de 4% de vos 10000 £ dans le processus de transfert. La marge de change est toujours le coût caché des transferts d’argent, et le plus important à surveiller avec de gros montants.

Lloyds Bank

Si vous envoyez de l’argent en ligne via la banque Lloyds, vous avez une limite maximale de 100 000 £ par jour. Un transfert international vers les États-Unis prendra entre 2 et 3 jours ouvrables pour être livré.

Les transferts en euros sont gratuits, par contre envoyer de l’argent vers des pays utilisant des devises différentes comme les États-Unis vous coûtera 9,50 £ par transfert.

Encore une fois, la différence vient lorsque vous apportez la marge de change. Un transfert de 10 000 £ attire une marge d’environ 3,47% entre le taux donné et le taux moyen du marché. Pour 10000 £, cela se traduira par 347 £. Si vous envoyez vers un compte Capital One, le destinataire sera facturé 15 $ supplémentaires.

En regardant le coût total du transfert, vous perdrez aussi environ 4% de vos 10000 £ en utilisant Lloyds pour votre transfert.

Barclays Royaume-Uni

Barclays UK propose 3 options de charge qui sont:

· NOTRE – Ici l’expéditeur paie tous les frais liés au transfert

· SHA- l’expéditeur ne paie que sa part des frais de transfert, le reste étant à la charge du bénéficiaire

· BEN – Le bénéficiaire paie tous les frais de transfert.

Barclays UK facture une marge de change de 2,75%. Par conséquent, un transfert de 10000 £ vous permettra de payer une marge de 275 £ au-dessus du taux moyen du marché. Par rapport à HSBC et à la Lloyds Bank, cette marge est l’une des plus basses que vous puissiez trouver avec les grandes banques, même si elle absorbera toujours une partie de votre transfert.

Si vous prenez en compte les frais de réception de virement international de 15 $ ou 16 $, le coût total du transfert est toujours de l’ordre de 3 à 4 %. Cependant, Barclays UK ne précise pas explicitement le montant des frais facturés par tout correspondant et banques intermédiaires – il peut donc y avoir un ou deux petits coûts cachés.

NatWest

Les transferts d’argent internationaux vers les États-Unis via NatWest coûtent 23,50 £ par transfert. Vous pouvez opter pour un virement standard ou un virement urgent. Les transferts standards prennent entre 2 et 4 jours ouvrables pour être livrés tandis que les transferts urgents prennent 1 à 2 jours ouvrables pour un coût de 30 £ par transfert. Le montant maximum que vous pouvez envoyer par jour est de 10 000 £.

Mais méfiez-vous des taux : les transferts de 10 000 £ et plus en USD attirent des marges de change d’environ 2,32% en plus du taux moyen du marché. Cela représente environ 232 £ de moins par transfert. Les frais d’intermédiation et les frais de bénéficiaire de transfert peuvent augmenter considérablement le coût du transfert, le portant à près de 3 % du montant transféré.

Utilisation d’un fournisseur de transfert d’argent – XE

Comme vous pouvez le voir, transférer une grosse somme d’argent à l’étranger en utilisant une banque peut être un processus coûteux. Heureusement, il existe une variété de plates-formes en ligne qui vous offrent une alternative et peuvent souvent vous faire économiser beaucoup en termes de frais. Prenons l’exemple du fournisseur de transfert d’argent international XE Money Transfer . Lorsque vous effectuez le même transfert que nous avons examiné ci-dessus (10000 £ vers les États-Unis) à l’aide de Xe Money Transfer , vous ne paierez aucuns frais avec seulement une marge d’environ 0,9% en plus du taux moyen du marché. Cela signifie que le coût de votre transfert de 10000 £ ne sera que de 90 £, alors qu’il pourrait être plus proche de 400 £ avec certaines des grandes banques. L’un des frais cachés potentiels avec Xe Money Transfer est que des banques tierces peuvent parfois vous facturer pour que l’argent se retrouve sur le compte bancaire de votre destinataire. Cependant, il est peu probable que ces frais soient élevés, voire pas du tout, et le facteur le plus important avec l’utilisation d’une plate-forme comme Xe Money Transfer est la grande économie que vous obtenez sur le taux de conversion par rapport aux grandes banques.

Tour d’horizon de l’analyse

Comme pour toute décision impliquant des dépenses ou des envois d’argent, lors du choix d’une méthode pour envoyer de grosses sommes d’argent à l’étranger, c’est toujours judicieux de comparer vos options. D’après la ventilation de tous les frais et charges pertinents que nous avons indiqués ci-dessus, il est clair qu’il est le plus souvent financièrement astucieux de choisir un fournisseur en ligne tel que Xe Money Transfer par rapport à certains des plus grandes banques internationale.

Cela peut surprendre, car les banques de proximité sont les services financiers les plus utilisés par les consommateurs ordinaires, et donc souvent les plus fiables. Cependant, comme vous pouvez le voir dans notre analyse, les grandes banques savent que beaucoup de gens les considèrent comme l’option par défaut, et savent que cela signifie qu’elles peuvent facturer des frais plus élevés et des marges supérieures au taux de change moyen du marché, ce qui peut vous inciter à dépenser plus (à 400 £ au total sur un transfert de 10 000 £).

La plupart des prestataires de services de transfert d’argent en ligne savent que pour attirer des entreprises, ils doivent proposer des tarifs attractifs à leurs utilisateurs. Non seulement les frais et charges peuvent représenter moins d’un quart de ce que certaines banques peuvent facturer, mais des sociétés comme Xe Money Transfer ont des spécialistes des devises dédiés qui maîtrisent les tendances des taux de change pour vous aider à traiter votre transfert aux meilleurs taux possibles. .

Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles des personnes veulent transférer une grosse somme d’argent à l’étranger, mais l’objectif commun à toutes est de s’assurer que le plus d’argent possible parvient aux destinataires.

Faire une comparaison entre tous les fournisseurs de services de transfert est toujours le meilleur moyen de trouver le taux le plus bas pour chaque transfert, et dans la plupart des cas, vous constaterez que l’option la plus judicieuse financièrement sera un service de transfert d’argent spécialisé plutôt qu’une grande banque.

Avertissement:

Nous avons une relation d’affiliation active avec Xe Money Transfer et recevons une compensation lorsqu’un utilisateur s’inscrit à son service. Cette comparaison et cette analyse ont été effectuées de manière indépendante et la relation d’affiliation avec Xe Money Transfer n’a pas influencé le classement des services.

Les taux de change et les frais ont été collectés par l’équipe MoneyTransfers.com entre le 28/02/20 et le 03.03.2020, le détail complet des taux est disponible ici .

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Jonathan Merry

Jonathan est le fondateur et le rédacteur en chef de MoneyTransfers.com. Son expérience dans l’industrie du trading FX et
ses nombreux voyages ont fait de lui une personne hautement expérimentée en ce qui concerne le marché des transferts de devises. Ses connaissances lui ont permis de réaliser qu’une certaine transparence et une formation continue étaient nécessaires pour aider les gens à économiser de l’argent sur leurs transferts d’argent. C’est de cette manière que MoneyTransfers.com a vu le jour.

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