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PaySend Guide

PaySend is a global financial technology company that enables users to make cross-border card-to-card transfers as well as payments to bank accounts and digital wallets.

Incorporated in Scotland in April 2017, the company has experienced phenomenal growth thanks to its innovative portfolio of customer-oriented products. PaySend currently serves more than 1.4 million customers in more than 80 countries.

With the world increasingly interconnected, the demand for efficient, fast and inexpensive money transfer services continues to grow. PaySend customers in Europe can now transfer funds to their recipients abroad directly on their cards, for a fixed transfer fee and average rates.
In addition to person-to-person (P2P) payments, PaySend also supports multi-currency business-to-business (B2B) transfers. On average, the service provider processes more than 2 million transactions per month, and has offices in the main global financial centers, notably in Edinburgh, London and Moscow.

PaySend Icon Send Money with PaySend

Taux de change et frais

Tout comme les autres prestataires de transferts d’argent internationaux, PaySend facture des frais de transaction pour couvrir les frais administratifs et générer ses bénéfices. Vous trouverez ci-dessous un aperçu des frais facturés par PaySend et des taux de change proposés.

Taux de change

PaySend n’applique aucune marge de change, ce qui est l’un des aspects les plus intéressants du service. L’entreprise dispose de connexions directes avec des bureaux de change dans différents pays du monde, ce qui lui permet de convertir votre devise d’envoi en temps réel au taux moyen du marché.

Le taux que vous voyez sur le widget de transfert est celui que vous obtenez, et il reste bloqué pendant toute la durée du transfert.

Frais

Quel que soit le montant que vous transférez, PaySend prélève des frais fixes. Il dispose d’une liste de tarifs pour les différents itinéraires de transfert de devises. Par exemple, les clients qui envoient de l’argent depuis l’Europe doivent payer 1,50 €, tandis que ceux qui effectuent des virements depuis les États-Unis, le Canada et le Royaume-Uni paient respectivement 2 $, 3 $CAN et 1 £. Les frais sont payés par l’expéditeur lors du transfert des fonds.

Grâce au widget de transfert sur leur site web ou leur application mobile, PaySend affiche le montant exact des frais que vous paierez pour votre transfert sans qu’aucun coût caché n’apparaisse par la suite.

Coûts supplémentaires

L’un des principaux avantages de PaySend est qu’elle ne fait pas payer de frais cachés. Lorsque vous effectuez votre virement, vous voyez le montant qui sortira de votre banque, les frais qui vous seront facturés, le taux de change auquel vos fonds seront convertis et le montant que le destinataire recevra.

PaySend élimine les intermédiaires en travaillant directement avec les systèmes de paiement internationaux tels qu’UnionPay, Mastercard, Visa et autres.

Il est toutefois important de noter que votre banque peut vous facturer des frais de traitement supplémentaires lors du paiement de votre transfert. Le destinataire peut également devoir payer d’autres frais, tels que des droits d’arrivée et des frais d’intermédiaire, sur lesquels PaySend n’a aucun contrôle.

Si vous constatez des frais inattendus sur votre relevé de carte, vous devez prendre contact avec l’assistance à la clientèle de votre banque pour obtenir des précisions.

Avantages et inconvénients de PaySend

Paysend est une plateforme simple et innovante qui permet des transferts d’argent internationaux rapides de carte à carte ou vers des comptes bancaires. Voici un bref résumé des avantages et des inconvénients de l’utilisation de PaySend pour envoyer de l’argent à l’étranger :

Pour

Voici quelques-uns des principaux avantages de l’utilisation de ce prestataire pour envoyer de l’argent à votre famille et à vos amis, et pour payer des marchandises en ligne.

  • Couverture mondiale Au moment de la rédaction du présent document, PaySend prend en charge les virements internationaux vers 84 pays répartis sur différents continents, notamment en Europe, en Asie et en Afrique. La société est également régulièrement à la recherche de nouveaux marchés à ajouter à ses itinéraires de devises existants.
  • Frais fixes peu élevés Pour tout itinéraire de transfert donné, PaySend facture une redevance fixe qui est relativement faible si l’on considère ce que la plupart des prestataires facturent. Par exemple, lorsque vous envoyez de l’argent en Indonésie depuis le Royaume-Uni, que ce soit en roupies ou en dollars américains, vous devrez payer 1 £ et aucune marge de change ne sera appliquée.
  • Paiements hautement sécurisés Les paiements par PaySend sont certifiés par les principaux réseaux de paiement, dont Mastercard, Visa, UnionPay, Verve International, entre autres. En outre, PaySend est réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA) et certifié selon la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS).
  • Un soutien mondial 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 Comme les clients transfèrent de l’argent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, une assistance 24 heures sur 24 est inestimable. PaySend dispose de spécialistes de l’assistance à la clientèle disponibles sur le chat en direct, par e-mail et par téléphone. Ils sont également disponibles sur Facebook, Instagram, VK et d’autres sites de réseaux sociaux.
  • Variété de méthodes de transfert PaySend permet à ses clients d’envoyer de l’argent depuis leur carte vers la carte ou le compte bancaire de leur destinataire. Si le pays du destinataire leur permet de recevoir de l’argent dans plusieurs devises, les clients peuvent même choisir leur devise préférée. Il est également possible d’envoyer de l’argent par le biais du numéro de téléphone portable du destinataire via Paysend Link.

Contre

Comme tout autre prestataire, PaySend présente certains inconvénients. Les clients qui envoient de l’argent via sa plateforme ont signalé quelques caractéristiques indésirables.

  • Un long processus de révision Lorsque les utilisateurs soumettent leurs documents pour la vérification d’identité, certains se plaignent que PaySend prend beaucoup de temps pour valider leurs comptes. Cependant, le prestataire a précisé que dans de nombreuse occasion son processus d’examen prend de 3 heures à 3 jours selon le cas.
  • Pays d’envoi limité Si la couverture du réseau de distribution est comparativement plus large, le réseau d’envoi n’est pas aussi étendu. Les utilisateurs ne peuvent envoyer de l’argent qu’à partir de 48 pays, dont la plupart sont situés en Europe et en Amérique du Nord. Les nations africaines ne sont pas représentées parmi les pays expéditeurs.
  • Retards occasionnels Tous les virements ne sont pas livrés instantanément comme le prétend son site internet. D’après les expériences des clients partagées sur des sites de d’avis tels que Trustpilot, des retards peuvent survenir de temps à autre. Certains d’entre eux concernent des contrôles et des vérifications supplémentaires.

Quels types de paiements puis-je effectuer avec PaySend ?

La manière dont vous payez votre transfert et la manière dont le bénéficiaire reçoit l’argent envoyé sont les deux parties fondamentales de tout processus de transfert de fonds. Il est nécessaire de trouver un équilibre entre la commodité, la rapidité et les faibles coûts pour obtenir la meilleure offre. Voici un aperçu des options qui s’offrent à vous avec PaySend.

Modes de paiement disponibles

Actuellement, la société n’accepte que les paiements par carte. Vous pouvez relier votre carte Mastercard/Visa de débit, de crédit ou prépayée à votre compte et payer votre virement. Lorsque vous payez par carte, les fonds deviennent disponibles plus rapidement sur les comptes PaySend, ce qui accélère le processus de transfert.

Possibilités de retrait

PaySend a trois principaux moyens pour les bénéficiaires de recevoir des fonds :

  • Transferts de carte à carte : Les fonds sont envoyés directement sur la carte du destinataire sur la base des informations fournies par l’expéditeur. Une fois que le destinataire a reçu les fonds, il peut décider de retirer de l’argent à un distributeur automatique ou de l’utiliser directement pour faire des achats.
  • Dépôts bancaires : Cette option de paiement a été introduite en février 2019 et permet aux expéditeurs de transférer des fonds de leur carte directement sur le compte bancaire du destinataire. Elle est pratique, sûre et rapide, tant pour les paiements B2B que P2P.
  • PaySendLink : Avec le seul numéro de téléphone du destinataire, l’expéditeur peut transférer de l’argent en utilisant PaySendLink. Les destinataires sont informés de l’arrivée du transfert et ont la possibilité de le diriger vers leur carte, leur compte bancaire ou de retirer les fonds à un distributeur automatique. PaySend a lancé ce service en janvier 2019.

Comment envoyer et recevoir de l’argent avec PaySend

L’envoi d’argent par PaySend est simple et pratique. Il vous suffit de suivre les étapes ci-dessous pour commencer.

Comment envoyer de l’argent avec PaySend

1. S’inscrire

Saisissez votre numéro de téléphone et le mot de passe de votre choix. Le mot de passe doit comporter au moins 8 caractères, y compris des chiffres. Confirmez le mot de passe et cliquez sur le bouton « Envoyer ».

2. Fournir des données personnelles

Le système vous demandera de fournir les données personnelles suivantes :

  • Nom, prénom et date de naissance
  • Numéro de rue de la maison
  • Code postal
  • Ville
  • Pays de résidence
  • E-mail

Après avoir confirmé l’exactitude de vos données, cliquez sur « Envoyer ». En utilisant le numéro de téléphone que vous avez fourni, PaySend vous enverra par SMS un code de sécurité à 5 chiffres. Rentrez le code et votre processus d’inscription est terminé !

3. Indiquez le montant que vous souhaitez envoyer

Vous pouvez soit indiquer le montant que vous souhaitez envoyer, soit le montant que vous souhaitez que le destinataire reçoive dans sa devise locale. Vous verrez également les frais de transfert, le taux de change et le délai de livraison.

4. Fournir les coordonnées du destinataire

PaySend demandera les informations suivantes :

  • Numéro de carte
  • Date d’expiration de la carte
  • Nom et prénom du bénéficiaire

5. Saisir les coordonnées de l’expéditeur

En plus des informations fournies précédemment, PaySend vous demandera de saisir votre adresse qui comprend :

  • Votre ville
  • Rue et numéro de la maison

6. Fournir les détails de paiement

Comme PaySend ne permet à ses clients de payer leurs virements qu’uniquement via une carte de crédit ou de débit, il vous sera demandé de saisir le numéro de la carte, sa date d’expiration et le code CVC/CVV. PaySend enregistrera ces informations sur votre compte pour les futurs virements.

7. Appuyez sur envoyer et vérifiez avec un code

Une fois que vous avez appuyé sur le bouton PaySend, le système vous envoie un code de transaction à 5 chiffres sur votre téléphone pour vérifier le transfert. Après avoir saisi le code, cliquez sur le bouton de confirmation pour terminer le processus.

Si vous voulez vérifier les transferts que vous avez effectués, cliquez sur l’onglet « Historique » et ils seront là. C’est aussi simple que cela !

Comment recevoir de l’argent avec PaySend

Comme l’argent est déposé directement sur la carte ou le compte bancaire du destinataire, celui-ci n’a rien d’autre à faire que d’attendre la notification de dépôt. Une fois l’argent reçu, il peut le dépenser comme il le souhaite. Il n’y a pas de document à remplir ou à signer.

PaySend a-t-il une application mobile ?

Si vous voulez profiter de la commodité de l’envoi d’argent en déplacement, téléchargez l’application mobile gratuite PaySend disponible sur l’App Store et Google Play. Outre l’envoi d’argent, vous pouvez faire d’autres choses grâce à l’application, notamment :

  • Créer un compte
  • Ajouter des destinataires
  • Vérifiez le statut de vos transferts
  • Voir les transferts historiques
  • Vérifier les taux de change et les frais de transfert

Sur Google Play, l’application PaySend a une note de 4.2/5.0 avec un total de 12 197 commentaires, et la version iOS a 309 commentaires et une note de 4.3/5.0.

Quelle est la vitesse de transfert de PaySend ?

Selon le prestataire, les paiements sont traités instantanément et l’argent est livré en quelques minutes. Cependant, certains virements peuvent nécessiter jusqu’à trois jours ouvrables pour être livrés, selon le pays et la banque du destinataire.

Il convient également de garder à l’esprit que certains transferts peuvent être soumis à des contrôles supplémentaires dans le pays de destination, ce qui entraîne des retards en conséquence.

Existe-t-il des montants maximums et minimums pour les transferts ?

PaySend a des montants de transfert maximum. Dès que vous ouvrez votre compte PaySend, la société vous permet d’envoyer des fonds jusqu’à un maximum de 1 000 $, 1 000 £ ou 800 € tous les six mois.

Ces limites peuvent toutefois être augmentées si vous fournissez une vérification supplémentaire de votre identité. Si vous souhaitez augmenter votre limite d’envoi jusqu’à 5 000, 10 000 ou plus de 10 000 livres sterling, voici les conditions à remplir :

Jusqu’à 5 000 livres sterling

Il vous sera demandé de confirmer vos données personnelles par l’un des éléments suivants :

  • Passeport actuel signé
  • Carte d’identité nationale avec photo
  • Permis de conduire

Jusqu’à 10 000 livres sterling

Vous devrez y ajouter votre justificatif de domicile. Vous pouvez fournir n’importe lequel des documents suivants :

  • Facture de service public qui doit avoir été émise au cours des 3 derniers mois
  • Projet de loi sur l’impôt des collectivités locales pour l’année fiscale en cours
  • Relevé ou livret de banque, de société de construction ou de carte de crédit datant de moins de trois mois. Il doit être vérifié en étant estampillé, signé ou marqué d’une autre manière par l’organisme émetteur
  • Vous pouvez fournir votre permis de conduire si vous ne l’avez pas déjà utilisé comme preuve d’identité
  • Contrat de location pour l’année en cours

Plus de 10 000 livres sterling

Pour dépasser la limite de 10 000 £, vous devrez déclarer la source de vos fonds. Tous les documents suivants seront acceptés :

  • Un relevé de compte bancaire certifié ne datant pas de plus de 3 mois. Il ne doit pas avoir été utilisé comme justificatif de domicile
  • Fiches de paie de l’employeur pour les 3 derniers mois, accompagnées d’un relevé bancaire
  • Si les fonds proviennent d’un régime de retraite, vous pouvez fournir des documents de l’organisme à l’appui du relevé bancaire
  • Si la source des fonds est un prêt, vous devrez fournir une lettre d’un avocat pour étayer le relevé bancaire

Puis-je faire confiance à PaySend ?

C’est l’une des questions les plus importantes lorsqu’il s’agit d’utiliser des services de transfert d’argent, et PaySend s’est forgé une réputation de fiabilité dans ce secteur. Vous trouverez ci-dessous quelques éléments clés concernant PaySend pour vous rassurer sur la sécurité de leur service :

Conformité à la réglementation

La société est enregistrée et réglementée par un certain nombre d’organismes. PaySend Plc est un établissement de monnaie électronique autorisé dont l’unique objectif est de faciliter les transferts d’argent internationaux pour les entreprises et les personnes physiques.

Au Royaume-Uni, où il a son siège, le prestataire est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA) sous le numéro de référence 900004 pour exercer un certain nombre d’activités, telles que :

  • Dépôt d’espèces sur un compte récepteur
  • Retirer des fonds d’un compte de paiement
  • L’émission d’instruments de paiement
  • Remise d’argent

En décembre 2019, PaySend a reçu une licence d’entreprise de transfert de fonds (EMF) pour mener ses activités au Canada.

Partenariats industriels clés

PaySend est une institution  enregistrée « Visa Direct » et « MasterCard MoneySend ». Ces partenariats signifient que le fournisseur bénéficie de technologies de paiement et de transfert d’argent transfrontalier de qualité supérieure.

Cryptage et données des clients

En ce qui concerne la protection des données des clients, les transactions saisies sur PaySend sont protégées par la norme PCI DSS de niveau 1.

Grâce à ses innovations dans le secteur des transferts d’argent, PaySend a suscité un intérêt important de la part des investisseurs. Voici quelques-uns de ses principaux investisseurs.

  • GVA Capital
  • Plug and Play.
  • MARCorp Financial
  • Digital Space Ventures

Pour compléter les niveaux de sécurité dont il dispose déjà, PaySend protège les transactions par carte avec 3-D Secure, un protocole basé sur XML. Tous les points d’accès et les ports du site PaySend sont cryptés à l’aide du protocole SSL de niveau entreprise.

Investisseurs et prix

Avec d’autres petits investisseurs participant à des plateformes de financement de masse comme Seedrs, PaySend a réussi à obtenir un financement total de plus de 28 millions £. Actuellement, la société compte environ 58 employés, dont des développeurs, des chefs d’unités commerciales, des rédacteurs, des spécialistes du marketing et des professionnels des ressources humaines.

Selon les dernières statistiques, PaySend traite chaque mois plus de 2 millions de transactions d’une valeur de plus de 55 millions de dollars. L’entreprise a également occupé une place de choix sur des sites internet faisant autorité dans le secteur, tels que.

  • Finextra
  • Yahoo ! Finance – Une marque appartenant à Verizon Media
  • Le Courrier – Un domaine appartenant à DC Thomson & Company Limited.

L’entreprise a également remporté plusieurs prix pour son innovation et son service exemplaire de transfert d’argent. Voici les trois prix les plus remarquables :

  • Prix PayTech 2018 – Meilleurs paiements aux consommateurs 2018
  • FinovateSpring 2018 – Produit phare de FinTech 2019
  • Mastercard – Niveau supérieur (5%) pour la qualité du traitement

A surveiller

Parmi tous ces points positifs, il convient de noter que PaySend ne participe à aucun système de garantie des dépôts. Cela signifie que les fonds des clients détenus dans son portefeuille virtuel ne sont pas protégés par le Financial Services Compensation Scheme et ne rapportent pas d’intérêts.

Satisfaction des clients

Les clients de PaySend semblent avoir une opinion très positive de la société. Par exemple, sur Trustpilot, PaySend a reçu un peu plus de 6 800 évaluations cinq étoiles. La plupart des clients qui ont attribué 4 ou 5 étoiles à l’entreprise ont mentionné des choses similaires :

Positifs

  • Un système simple et rapide pour transférer de l’argent depuis l’enregistrement jusqu’au transfert de fonds
  • Un service clientèle exceptionnel disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 par téléphone, chat et e-mail
  • Des frais peu élevés et un change efficace – les frais de transfert sont fixes et les taux de change sont fixés au taux moyen du marché

Négatifs

  • Frais supplémentaires facturés par des institutions tierces telles que les émetteurs de cartes, les réseaux de paiement, et les banques destinataires

Puis-je annuler mon transfert ?

Oui, vous pouvez annuler votre virement sur PaySend tant qu’il n’a pas étét raité par la banque du destinataire. Pour ce faire, vous devrez envoyer un e-mail, appeler ou discuter en direct avec l’équipe du service clientèle en indiquant les détails de votre transaction.

Principales destinations pour l’utilisation de PaySend

Selon son site web, PaySend prend actuellement en charge les transferts mondiaux vers 84 pays. Cependant, il n’y a pas deux itinéraires de devises qui connaissent le même niveau de trafic. Certains couloirs de transfert sont plus fréquentés que d’autres.

Bien que le fournisseur ne dise pas explicitement quels sont ses principaux couloirs, il a cité la Banque mondiale qui affirme que les routes suivantes sont les principales voies d’acheminement des devises pour les personnes envoyant de l’argent depuis le Royaume-Uni :

D’autres itinéraires comme la Russie, la Turquie et la Corée du Sud ont également un volume et une fréquence de transfert élevés grâce à PaySend. Il s’agit d’une plateforme de confiance de portée mondiale dans le domaine des transferts d’argent.

Assistance à la clientèle

PaySend accorde une grande importance à l’assistance client et a constitué une équipe de professionnels compétents pour aider les utilisateurs dans leurs transferts et autres problèmes. L’équipe de l’assistance client peut être jointe par les canaux suivants :

●    Chat en ligne en direct sur leur site web et leur application

●    Assistance téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, y compris un service de rappel

●    Soutien par e-mail via help@paysend.com

Le support est disponible en 12 langues : anglais, espagnol, français, italien, russe, allemand, chinois, ukrainien, polonais, turc, roumain et tchèque.

Résumé

PaySend est un service de transfert d’argent fiable et réputé, et le fait qu’il facture une marge de change de 0 % ainsi qu’un faible montant forfaitaire sur les transferts le rend particulièrement attractif parmi ses concurrents.

C’est également une entreprise innovante dans le domaine, comme en témoigne sa fonction PaySendLink. Cette option de paiement permet aux expéditeurs de transférer des fonds en utilisant le numéro de téléphone portable du destinataire.

Grâce aux transferts de carte à carte, PaySend garantit à ses clients des moyens pratiques et peu coûteux de transférer de l’argent. Avec une base de destination croissante de plus de 80 pays et une équipe d’assistance à la clientèle disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, les utilisateurs semblent tous réagir positivement aux options et à l’assistance dont ils disposent.

PaySend ne facilite pour l’instant que les paiements par carte. L’entreprise s’efforce actuellement de permettre à ses clients de payer leurs virements en utilisant des comptes bancaires et d’autres méthodes de paiement, mais si vous cherchez à utiliser le retrait d’espèces ou le transfert d’argent par téléphone portable comme options de livraison, vous devrez alors cherche railleurs. En général, si vous souhaitez transférer de l’argent avec votre carte, PaySend est une excellente option. Comme toujours, il est préférable de comparer vos options avec notre outil de comparaison des transferts d’argent avant de choisir un prestataire, mais il est probable que PaySend se trouve en haut de la liste des options recommandées.

Avis des clients

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