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Frais de virement bancaire

Les frais de virement appliqués par les banques peuvent varier de 0 USD à 40 USD lorsque vous envoyez ou recevez de l’argent d’un compte bancaire à un autre. En prenant votre temps pour identifier le moyen le plus économique pour envoyer votre argent à l’étranger, vous pourriez faire une grande différence au niveau du montant que vous allez payer ou du montant que votre destinataire recevra.

Updated: 09/12/2021
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Dans ce guide, nous allons examiner les frais de virement bancaire des banques américaines et britanniques les plus populaires, le type de frais auxquels vous pouvez vous attendre et comment limiter ces frais pour des transferts internationaux. Assurez-vous d’avoir consulté notre guide sur les moyens les moins chers pour envoyer de l’argent à l’étranger .

Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon d’effectuer un virement international , consultez notre guide.

Quels sont les principaux frais associés aux virements électroniques ?

Si vous envoyez de l’argent dans votre pays entre deux comptes bancaires, vous n’aurez normalement pas à vous soucier des frais prélevés par votre banque.

Cependant, l’envoi et la réception d’argent à l’étranger sont associés à des frais, en raison des étapes et des processus supplémentaires qui sont nécessaires pour convertir dans la devise de votre choix et pour exécuter l’opération en toute sécurité. Les frais de virement bancaire peuvent inclure:

  • Frais de transfert sortant: les frais que vous devez payer pour envoyer de l’argent à l’étranger
  • Frais de transfert entrant: les frais qui vous sont imposés pour la réception d’un paiement international
  • Majoration du taux de change: également connue sous le nom de « frais cachés », il s’agit du pourcentage que votre banque ajoute au taux de change moyen du marché pour envoyer votre argent à l’étranger. La plupart des banques ajoutent une marge de 4 à 5 % sur le taux de change.

Frais de virement bancaire internationaux des banques américaines

Banque Sortant Entrant
Banque d’Amérique 35 $ 16 $
Chase Bank 25 $ 15 $
CitiBank Jusqu’à 40 $ 15 $
Wells Fargo N / A 16 $

Frais de virement nationaux aux États-Unis

Banque Sortant Entrant
Banque d’Amérique 30 $ 15 $
Chase Bank 25 $ 15 $
CitiBank Jusqu’à 25 $ 15 $
Wells Fargo 30 $ 15 $

Frais de virement bancaire internationaux des banques britanniques

Banque Envoi d’argent Recevoir de l’argent
Barclays Jusqu’à 25 £ Jusqu’à 6 £
HSBC Jusqu’à 4 £ Jusqu’à 8 £
Lloyds Jusqu’à 9,50 £ Jusqu’à 7 £
Metro Bank Jusqu’à 25 £ 0 £
NatWest Jusqu’à 40 £ Jusqu’à 7,50 £
La banque coopérative Jusqu’à 25 £ Jusqu’à 6 £
RBS Jusqu’à 15 £ Jusqu’à 7 £
Santander Jusqu’à 25 £ 0 £
BST Jusqu’à 20 £ Jusqu’à 7 £

Les éléments à prendre en compte :

Lorsque vous examinez les différents frais de virement associés à chacune des banques, voici certains critères essentiels qui peuvent influencer votre choix :

Frais entrants et sortants

Comme vous pouvez le voir ci-dessus, la plupart des banques prélèvent des frais qui varient selon la nature du paiement (réception ou envoi). La plupart des banques facturent moins de frais lorsque vous recevez un virement international plutôt que lorsque vous en envoyez un, mais il est également utile de prendre en compte les frais que votre destinataire peut avoir à payer lorsque vous effectuez un virement bancaire.

Comment effectuer votre transfert

La plupart des banques appliquent des frais plus élevés lorsque vous envoyez un virement international par téléphone ou en agence plutôt que lorsque vous effectuez le virement en ligne. Il s’agit donc d’un élément à vérifier auprès de votre banque pour vous assurer que vous n’êtes pas taxé plus que nécessaire.

Transferts réguliers et transferts occasionnels

Si vous avez la possibilité d’envoyer une somme importante ou de la répartir en plusieurs petites transactions au cours de l’année, il est judicieux de savoir quelle transaction entraînera des frais plus élevés.

Certaines banques, par exemple, appliquent des frais de virement minimes ou nuls pour les petites transactions, tandis que d’autres facturent globalement des frais moins élevés pour l’envoi d’une somme importante. Il est également important de tenir compte de la majoration du taux de change appliquée par votre banque.

Frais supplémentaires

En plus des frais de transfert, la plupart des banques ajoutent une majoration au taux de change lorsque vous envoyez votre argent à l’étranger (parfois appelée frais cachés). Cette majoration peut faire une énorme différence dans le montant total que votre destinataire recevra. Il est donc important d’y prêter attention lorsque vous recherchez les frais de transfert bancaire les plus avantageux pour vous.

La meilleure façon d’éviter une majoration élevée du taux de change est d’utiliser une entité non bancaire, comme les prestataires de services de transfert mentionnés dans la section suivante. Ces sociétés ont tendance à offrir des taux de change beaucoup plus compétitifs et des frais moins élevés que les banques traditionnelles.

Comment puis-je réduire les frais de virement bancaire lorsque j’envoie de l’argent à l’étranger ?

Les banques traditionnelles ont tendance à appliquer des frais de virement bancaire beaucoup plus élevés pour l’envoi d’argent à l’étranger que les prestataires de services de transfert d’argent en ligne tels que WorldRemit , Azimo et TransferWise .

Ces opérateurs de transfert ont une approche numérique qui vous permet d’envoyer de l’argent à l’étranger avec des taux de change plus compétitifs, des frais moins élevés et dans des délais plus courts et cela vaut la peine d’être envisagé si vous souhaitez envoyer de l’argent à l’étranger.

Envoyer de l'argent à l'étranger avec Azimo

Azimo est un opérateur de transfert d’argent bien connu, réputé pour son service fiable et ses frais réduits. Ses principales caractéristiques sont les suivantes :

  • Les deux premiers transferts sont gratuits
  • Des frais réduits à partir de cette date
  • Une application pratique, disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7
  • Les transferts peuvent être traités en moins d’une heure vers plus de 80 pays

Si vous cherchez à maintenir vos frais de transfert aussi bas que possible, il est fortement recommandé de comparer les fournisseurs de transfert d’argent à votre banque traditionnelle.

Autres moyens pour réduire le coût de votre virement bancaire

  • Comment vous lancez votre virement: Souvent, le fait de lancer votre virement en ligne entraîne des frais moins élevés que si vous le faites par téléphone ou dans une agence bancaire. Cela peut faire une grande différence dans les frais que vous devrez payer et cela mérite donc d’être étudié.
  • Envisagez des alternatives si vous envoyez de l’argent au pays: Si vous envoyez de l’argent sur un autre compte dans le même pays (et dans la même devise), il peut être plus avantageux de chercher un autre moyen de transfert, comme le dépôt direct. C’est un moyen légèrement plus lent pour envoyer de l’argent, mais il n’y a pas de frais associés au transfert. Pour en savoir plus, consultez la rubrique virements électroniques vs les dépôts directs.

Frais de virement bancaire : banque vs prestataire de services de transfert d’argent

Comparons l’envoi de 1000 £ en Australie (dollars australiens) avec une banque britannique populaire, HSBC, et un fournisseur de transfert d’argent, WorldRemit , pour vous donner une idée des frais de virement bancaire inclus avec chacun.

HSBC

Frais de transfert : 4 £ Frais supplémentaires : HSBC ajoute également une majoration sur le taux de change interbancaire lorsque vous envoyez votre argent à l’étranger. Cette majoration n’est pas explicitement expliquée par HSBC, probablement parce qu’elle varie en fonction de l’endroit où vous envoyez de l’argent et du montant, mais il est généralement admis que la plupart des banques ajoutent une majoration de 4 à 6 % sur le taux moyen du marché.

WorldRemit

Frais de transfert : 1,99 £ Frais supplémentaires : WorldRemit ajoute également une majoration sur le taux de change moyen du marché, mais celle-ci est généralement de l’ordre de 1 à 1,5 %, soit beaucoup moins qu’une banque traditionnelle.

Comme nous pouvons le constater dans cette étude de cas, les frais d’un fournisseur de services de transfert d’argent en ligne seront presque toujours inférieurs à ceux d’un envoi d’argent à l’étranger par l’intermédiaire d’une banque traditionnelle, sans parler d’une marge beaucoup plus faible sur le taux de change.

Bien que les virements par l’intermédiaire de votre banque puissent être un moyen pratique d’envoyer de l’argent à l’étranger, ce n’est pas toujours la méthode la plus économique.

Résumé

Les banques offrent un moyen sûr et pratique pour envoyer de l’argent à l’intérieur du Royaume-Uni et à l’étranger à des amis, à la famille ou aux entreprises. Cependant, vous trouverez toujours un beaucoup moyen moins cher (et plus rapide) pour transférer votre argent avec un opérateur de transfert d’argent.

Il est bon de garder à l’esprit qu’il existe aujourd’hui plusieurs façons de préserver votre argent jusqu’à ce qu’il atteigne sa destination, et que toutes ces méthodes ont des frais, des taux de change et des délais de transfert qui diffèrent. C’est pourquoi il est toujours conseillé de prendre le temps de comparer vos options pour vous assurer de trouver le service qui convient le mieux à vos besoins.

FAQ

Combien de temps dure un virement bancaire?
Quelle est la différence entre un virement bancaire et un virement électronique ?
Où puis-je trouver les frais de virement bancaire les moins chers ?

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Yasmin Purnell

Yasmin est rédactrice de contenu pour MoneyTransfers.com. Titulaire d’un diplôme d’anglais de l’université de Nottingham et forte de plus de cinq ans d’expérience en tant que freelance dans le domaine des finances privées, Yasmin a rejoint l’équipe avec pour mission de rendre les transferts d’argent internationaux accessibles et faciles à comprendre pour tous. Dans ses moments de loisir, vous pourrez trouver Yasmin sur son tapis de yoga ou en train de planifier sa prochaine escapade en montagne.

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