Les différentes options de transfert d'argent
Lorsque vous envoyez de l'argent, il est important de savoir quelles sont les options disponibles et comment elles se différencient en termes de rapidité, de coût, de sécurité et d'autres facteurs. Voici un bref résumé des différentes façons d'effectuer des paiements de personne à personne.
Banques
Les banques sont généralement considérées comme les méthodes les plus sûres et les mieux adaptées pour transférer de l'argent, tant localement qu'à l'étranger. Des banques telles que Barclays et Lloyds Bank ont une histoire qui remonte respectivement au 17e et au 18e siècle. Les clients peuvent transférer de l'argent dans les agences, par téléphone, en utilisant des portails de transfert en ligne ou via des applications mobiles. Pour recevoir et envoyer de l'argent sur un compte bancaire, les deux parties doivent avoir un compte bancaire, à quelques exceptions près où les utilisateurs peuvent transférer des fonds directement sur les portemonnaies mobiles du destinataire.
Lorsque vous transférez de l'argent par le biais du système bancaire, vous devez être conscient des frais de transfert qui peuvent atteindre 40 dollars par transaction. En outre, les banques offrent généralement des taux de change médiocres, avec des marges allant jusqu'à 5 % au-dessus des taux moyens du marché. Les délais peuvent également être lents, les transferts pouvant prendre jusqu'à 5 jours, en particulier pour les envois internationaux.
Sociétés de transfert d'argent
Des sociétés de transfert d'argent telles que TransferWise , XE , TransferGo, InstaReM , OFX, entre autres, sont apparues pour fournir des services efficaces de transfert d'argent et de paiement. Cela a réduit la dépendance excessive à l'égard des banques pour les services de transfert d'argent et a créé une concurrence dans le secteur du transfert d'argent, ce qui a fait baisser les prix.
La plupart de ces sociétés proposent des transferts d'argent internationaux internationaux directement sur les comptes bancaires, les points de retrait, les cartes et les portefeuilles mobiles des destinataires. D'autres, comme MoneyGram et Western Union, proposent également des transferts d'argent à l'intérieur d'un pays entre particuliers.
Les utilisateurs peuvent payer les transferts en utilisant des cartes de crédit et de débit ou des virements bancaires. Certaines sociétés de transfert d'argent telles que Ria , Western Union , Xpress Money , UAE Exchange et MoneyGram acceptent les dépôts en espèces dans leurs agences. Les transactions peuvent être effectuées sur le web, à l'aide d'applications mobiles ou en agence, selon le service de transfert d'argent que vous utilisez.
L'avantage des sociétés de transfert d'argent est qu'elles sont rapides, abordables et sûres. Elles disposent également d'une variété de modes de transfert et de paiement par rapport aux banques, et ont généralement des frais peu élevés et facturent des marges de change d'environ 1%.
Espèces
Envoyer de l'argent en espèces est généralement considéré comme dépassé, mais cela peut être pratique dans certaines situations. Les services de transfert d'argent tels que Western Union, Ria et MoneyGram permettent aux utilisateurs de se rendre dans l'une de leurs succursales ou agences, de déposer de l'argent en espèces et de l'envoyer à leurs destinataires.
L'argent envoyé est généralement disponible dans les points de retrait en quelques minutes. Western Union et MoneyGram proposent également la livraison d'argent à domicile dans des pays comme le Vietnam et les Philippines. Cette solution convient parfaitement aux bénéficiaires non bancarisés et sous-bancarisés, ainsi qu'aux personnes âgés de la famille qui peuvent avoir des difficultés à se rendre sur place.
L'utilisation du courrier est une autre réponse à la question de la manière d'envoyer de l'argent. Toutefois, il s'agit souvent d'une méthode plus risquée, car l'argent peut se perdre en cours de route. Et lorsque vous utilisez des services de transfert de fonds réputés, tels que ceux décrits ci-dessus, il peut y avoir des inconvénients tels que des taux de change faibles et des frais élevés.
Mandats internationaux
Les mandats internationaux permettent aux utilisateurs de prépayer un certain montant, après quoi ils reçoivent un mandat imprimé. Ils l'envoient ensuite par courrier au destinataire qui, une fois reçu, peut l'encaisser dans des banques et des bureaux de poste désignés dans les pays concernés.
Aux États-Unis, les clients peuvent acheter des mandats postaux dans n'importe quel bureau de poste. Le montant maximum pouvant être envoyé par mandat international est de 700 dollars. Il y a actuellement des frais d'émission de 10,25 $ et des frais de traitement en fonction du pays d'envoi. Les clients peuvent également envoyer de l'argent en utilisant des mandats nationaux dont la valeur maximale est de 1 000 $ par mandat.
Les mandats constituent des fonds garantis et le destinataire n'a pas besoin d'un compte bancaire pour les encaisser. Toutefois, les taux de change défavorables et les frais les rendent moins attrayants. Ils peuvent également se perdre en cours de route et nécessiter des annulations et des remboursements, ce qui peut être coûteux et prendre du temps.
Comment envoyer de l'argent au pays
Outre les banques, vous pouvez utiliser des services tels que PayPal, Venmo et Zelle pour envoyer de l'argent à un destinataire dans votre pays. Ce processus entraîne des frais moins élevés que les transferts internationaux, et les transferts nationaux sont généralement instantanés - ce qui fait des virements électroniques un moyen très pratique d'envoyer de l'argent à vos amis et à votre famille dans votre propre pays.
Ce qu'il faut considérer lors de l'envoi d'argent dans le même pays
Lorsque vous vous trouvez avec le destinataire dans le même pays, les transferts sont généralement rapides et moins compliqués. Voici quelques aspects importants à prendre en compte pour effectuer la transaction.
Frais: Comparez toujours les frais facturés par les fournisseurs pour trouver la meilleure offre. Par exemple, Venmo prélève des frais standard de 3 % sur toutes les transactions, sauf si elles sont financées par un compte bancaire, des cartes de débit ou un solde Venmo. PayPal facture des frais fixes de 0,3 % et des frais supplémentaires variables de 2,9 % en fonction du montant envoyé.
Rapidité: Combien de temps faut-il pour que le destinataire reçoive les fonds ? La plupart des services locaux de transfert d'argent livrent les fonds le jour même. Venmo propose une option de dépôt bancaire de 1-3 jours, sans frais.
Sécurité : La sécurité de vos fonds est importante. Recherchez des fournisseurs disposant de caractéristiques de sécurité tels que l'authentification SSL, les vérifications multifactorielles et les dispositifs de sécurité de niveau bancaire.
Service client : Vérifiez les modalités d'assistance disponibles. Les plateformes d'assistance telles que le chat en ligne et le téléphone permettant d'obtenir de l'aide rapidement. L'assistance par courrier électronique est souvent plus longue.
Modes de paiement pris en charge : Il est important de connaître les options de paiement et de versement disponibles lors d'un transfert d'argent. Idéalement, recherchez un service qui accepte les virements bancaires et les paiements par carte.
Le processus
Après avoir pris en compte les facteurs ci-dessus, vous devez maintenant mener à bien le processus d'envoi d'argent.La procédure varie d'un fournisseur à un autre, mais vous devezprévoyezles étapessuivantes :
Inscription et ouverture du compte : créez un compte et faites-le vérifier en soumettant les documents nécessaires tels que votre carte d'identité nationale, une preuve d'adresse et toute autre information requise.
Saisir les informations des bénéficiaires : si vous souhaitez envoyer de l'argent à certains de vos destinataires, n'oubliez pas d'ajouter leurs coordonnées à l'avance. Vérifiez toujours que les informations sont correctes.
Associer le mode de paiement : si vous payez avec un compte bancaire, une carte de crédit ou une carte de débit, veillez à les associer en amont pour éviter tout désagrément. Certains fournisseurs prennent du temps pour vérifier les modes de paiement.
Effectuer le transfert: saisissez le montant que vous souhaitez transférer, choisissez votre bénéficiaire ou saisissez-en un nouveau s'il n'existe pas dans le système. Choisissez vos méthodes de paiement, et vous êtes prêt à commencer.
Payer votre transfert: une fois que vous avez confirmé que tous les détails du transfert sont correctement saisis, payez en utilisant la méthode sélectionnée et suivez votre transfert jusqu'à ce qu'il soit livré à votre destinataire.
Comment envoyer de l'argent à l'international
L'envoi d'argent à travers les frontières n'est pas très différent de son envoi à l'intérieur du pays. Cela dit, le processus est un peu compliqué et peut parfois s'avérer coûteux en raison des opérations de change. Il est donc important de voir comment tout cela fonctionne avant de décider comment transférer de l'argent à l'international.
Ce qu'il faut considérer lors de l'envoi d'argent vers un autre pays
Outre les considérations relatives aux transferts nationaux, les utilisateurs qui envoient de l'argent au-delà des frontières doivent prendre en compte les aspects suivants.
Taux de change: Le transfert de fonds vers un autre pays implique souvent une conversion dans une autre devise. Des prestataires tels que TransferWise convertissent les fonds au taux moyen du marché, tandis que WorldRemit, XE et OFX facturent une marge plus élevée que le taux moyen du marché. Examinez et comparez les marges pour vous assurer que vous bénéficiez d'un taux proche du taux de change actuel. En général, les sociétés de transfert d'argent facturent des marges de change d'environ 1 %, tandis que les banques peuvent facturer jusqu'à 5 %.
Pays desservis : Il n'y a pas de règle universelle concernant les pays pris en charge par les différents fournisseurs. Vous devez vérifier si vos destinations préférées sont prises en charge par le fournisseur de services que vous souhaitez utiliser.
Méthodes de paiement: La variété des méthodes de paiement pour les transferts d'argent internationaux comprend les dépôts bancaires directs, les retraits d'espèces, les transferts par portemonnaie électronique, les dépôts par carte et les livraisons d'espèces à domicile. Recherchez la méthode qui convient à votre destinataire et vérifiez si elle est prise en charge par votre prestataire.
Le montant que vous allez envoyer : les différentes plateformes de paiement sont spécialisées dans des domaines différents. Certains fournisseurs sont plus adaptés pour aider à effectuer des envois de fonds plus petits et réguliers à la famille et aux amis à l'étranger, tandis que d'autres se concentrent sur la gestion de transactions plus importantes. En choisissant la plateforme adaptée à vos besoins, vous économiserez probablement du temps et de l'argent.
Plateformes de transfert : le service est-il disponible sur une application mobile ou uniquement sur la plateforme web ? De nombreux services sont désormais disponibles sur les deux plateformes. Cependant, d'autres peuvent vous permettre d'effectuer des transferts par téléphone.
Autres services: les services de transfert d'argent ont souvent des caractéristiques supplémentaires. Par exemple, Smart Currency Exchange propose des contrats à terme pour aider les utilisateurs à se couvrir contre les risques de fluctuation des devises.
Le processus
Le processus d'envoi d'argent à l'étranger est similaire à celui des transferts nationaux, il vous suffit donc de suivre la liste à puces ci-dessus. La seule différence est que vous devez vérifier le taux de change qui vous est indiqué lorsque vous saisissez le montant.
Certains fournisseurs prennent en charge les transferts multidevises vers les mêmes destinations. Par exemple, vous pouvez envoyer un transfert en euros ou en dollars américains vers la France ou l'Espagne.
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Y a-t-il une limite à la somme d'argent que je souhaite envoyer à quelqu'un ?
Oui, il existe des limites en fonction du service que vous utilisez. Les clients possédant un compte PayPal vérifié peuvent envoyer jusqu'à 60 000 dollars en une seule transaction. Venmo permet aux comptes non vérifiés d'effectuer des transactions jusqu'à 299,99 dollars, tandis que les comptes vérifiés ont des limites allant jusqu'à 4 999,99 dollars.
D'autres services, tels que Global Reach, ont une limite minimale de 1 000 GBP, sans transfert maximal. Chaque plateforme a des limites différentes, il est donc important de les vérifier avant de vous inscrire si vous prévoyez d'envoyer de grosses sommes d'argent à l'étranger.
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Est-il sûr d'envoyer de l'argent en ligne?
En règle générale, envoyer de l'argent en ligne est sûr. Les plateformes, tant sur le web que sur l'application mobile, sont sécurisées par des technologies telles que le cryptage SSL 128 et 256 bits et les pare-feu. Les services qui acceptent les cartes disposent souvent de mesures de sécurité telles que les technologies Verified by Visa et Mastercard SecureCode.
En outre, l'adhésion des fournisseurs aux normes de sécurité PCI garantit la sécurité des informations relatives à votre carte lors des transactions en ligne. Tant que vous restez vigilant, vous éviterez de tomber dans une escroquerie. Le transfert en ligne constitue un processus très sûr.
Puis-je annuler un transfert?
Les fournisseurs offrent généralement à leurs utilisateurs une certaine marge de manœuvre pour annuler les transferts, mais pas tous. Par exemple, les transferts vers Venmo ne peuvent pas être annulés. En outre, les transferts instantanés vers des points de retrait d'argent et des portemonnaies électroniques peuvent être difficiles ou impossibles à annuler car ils sont instantanés.
Lorsqu'il existe des possibilités d'annulation, vous devez être conscient des frais qui peuvent être encourus en raison de l'inversion des taux de change.
Résumé
Les transferts de personne à personne, tant nationaux qu'internationaux, sont en pleine expansion, et de nombreux prestataires se sont développés pour faciliter ces transferts à l'échelle nationale et mondiale. Au départ, l'espace de transfert d'argent était dominé uniquement par les banques et les bureaux de poste. Toutefois, le vent tourne rapidement et les sociétés de transfert d'argent sont entrées en scène pour tirer parti de la demande croissante de plateformes rapides, peu coûteuses et diversifiées.
Lorsque vous décidez d'envoyer de l'argent à quelqu'un, vous devez tenir compte des aspects tels que la vitesse de transfert, les frais, la sécurité, les méthodes de paiement et l'assistance clientèle. Pour les transferts internationaux, les pays pris en charge, les taux de change et d'autres services tels que les contrats à terme sont cruciaux.
Comparez toujours la liste des prestataires disponibles sur votre itinéraire de transfert pour trouver la meilleure offre de transfert d'argent. La meilleure façon de le faire est de prendre quelques minutes pour remplir notre formulaire de comparaison de transfert d'argent, nous vous montrerons ensuite les meilleures entreprises à utiliser pour votre transfert d'argent.
