Comment fonctionnent les virements bancaires internationaux?
Les virements bancaires internationaux sont effectués à l'aide du réseau SWIFT. Ce réseau permet de transférer de l'argent de votre compte bancaire vers un autre compte bancaire dans une autre région du monde.
SWIFT est un réseau international de messagerie que les institutions financières utilisent pour transmettre en toute sécurité des instructions et des informations par le biais d'un système de code standardisé. SWIFT attribue un code unique, composé de 8 ou 11 caractères, à chaque organisation financière. Ce code est également connu sous le nom de Bank Identifier Code (BIC), SWIFT ID, SWIFT code ou ISO 9362.
Chaque fois qu'une personne effectue une demande de virement international, celle-ci est traitée par la banque d'origine, puis envoyée à une ou plusieurs banques au sein des réseaux SWIFT qui se chevauchent, jusqu'à ce qu'elle atteigne le compte bancaire de destination.
Chaque transfert bancaire international peut impliquer 1 à 3 banques intermédiaires ou correspondantes. Ces banques agissent comme des liens qui se connectent à la banque du destinataire. Vos instructions de transfert d'argent passent par ces banques avant d'arriver sur le compte bancaire du bénéficiaire. Chacune des banques intermédiaires peut facturer des frais, qui sont déduits du montant du transfert, réduisant ainsi le montant final des fonds reçus.
Il convient de noter que bien qu'il existe d'autres services tels que CHIPS et Fedwire, SWIFT est le réseau le plus largement utilisé en raison du nombre important de ses membres et de son système de codage robuste.
Avantages et inconvénients des virements bancaires internationaux
Pour
Contre
Comment envoyer de l'argent de votre compte bancaire vers un compte bancaire à l'étranger?
Vous pouvez effectuer un virement bancaire international de différentes manières : en vous rendant à la banque, en le faisant en ligne ou par téléphone.
Si vous choisissez d'envoyer de l'argent directement de votre compte bancaire à un compte à l'étranger via Internet Banking, vous devez suivre les étapes ci-dessous. Bien que le processus exact puisse varier en fonction de la banque émettrice, certaines étapes de base restent les mêmes.
Étape 1. Connectez-vous au portail bancaire en ligne de votre banque
Étape 2. Cliquez sur le lien pour effectuer un paiement et choisissez l'option "ajouter un nouveau bénéficiaire"
Étape 3. saisissez le pays vers lequel vous souhaitez transférer de l'argent, ainsi que les coordonnées du destinataire. Vous devrez peut-être fournir les informations suivantes :
Le nom et l'adresse de la banque du destinataire
Le nom et l'adresse du destinataire
Les détails du compte bancaire du destinataire, y compris le numéro de compte et le code de tri ou le numéro de routage
Le code SWIFT de la banque du destinataire. Vous devrez peut-être fournir un code d'identification bancaire (BIC) ou un numéro de compte bancaire international (IBAN)
Étape 4. Sélectionnez le compte bancaire à partir duquel vous allez envoyer les fonds (si vous avez plus d'un compte dans la même banque).
Étape 5. Complétez les détails du transfert, notamment la devise et le montant que vous envoyez sur le compte à l'étranger. Certaines banques peuvent également vous demander de programmer un virement récurrent.
Étape 6. Une fois que vous avez examiné tous les détails, vous pouvez soumettre la transaction
Selon l'institution financière à partir de laquelle vous envoyez de l'argent, vous devrez peut-être vous rendre en personne à l'agence pour effectuer un transfert à l'étranger. Vous devrez fournir votre pièce d'identité, vos coordonnées bancaires et les coordonnées du destinataire.
Vous pouvez même utiliser la banque par téléphone pour effectuer un virement bancaire international, ce qui est utile pour ceux qui ne souhaitent pas utiliser la banque en ligne et ne veulent pas non plus se rendre dans une agence. Dans certains cas, vous pouvez contacter votre agence bancaire et demander de l'aide pour effectuer le virement. Dans ce cas, vous devrez disposer de vos coordonnées bancaires et des réponses à vos questions de sécurité pour vérifier votre identité.
Combien cela coûte-t-il d'envoyer de l'argent sur un compte bancaire à l'étranger?
Comme nous l'avons dit précédemment, envoyer de l'argent de votre compte bancaire vers un compte bancaire à l'étranger peut être assez coûteux. Il peut y avoir des frais fixes, des majorations de taux de change et d'autres frais, ce qui rend le coût total assez élevé. En fait, le montant final qui arrive sur le compte du destinataire peut être beaucoup moins élevé que prévu. Examinons quelques frais courants que vous pouvez encourir lorsque vous effectuez un virement bancaire international.
Frais fixes par transaction
Les banques pratiquent des taux de transfert international élevés, allant de 20 à 50 dollars. Il existe des frais pour les transferts bancaires entrants et sortants ; par exemple, Bank of America et Citibank facturent entre 35 et 45 dollars, Chase facture de 40 à 50 dollars et US Bank facture 50 dollars par virement bancaire international.
Les banques peuvent également facturer des frais de lancement, allant de 10 à 35 dollars selon la manière dont vous effectuez votre virement (en personne, en ligne ou par téléphone). Votre banque peut également facturer des frais de suivi- environ 15 $ - si vous demandez des services de suivi pour un virement que vous avez déjà effectué.
Majoration du taux de change
Lorsque vous effectuez un virement international par l'intermédiaire de votre banque, ne vous attendez pas à obtenir le même taux de change que celui que vous voyez sur Google ou ailleurs. Le taux que vous voyez en ligne est le taux de change interbancaire : le taux moyen du marché que les banques et autres grandes institutions financières utilisent pour échanger une devise contre une autre. Vous pouvez en savoir plus sur les taux de change et trouver le meilleur taux de change dans notre guide .
Lorsque vous effectuez un transfert d'une devise à une autre par l'intermédiaire de votre banque, vous bénéficiez rarement de ce taux exact. La plupart des banques appliquent une marge de 2 à 4 % sur le taux de change interbancaire. Cela signifie que si vous prévoyez d'envoyer 500 dollars à votre famille ou à vos amis au Royaume-Uni, vous risquez de payer entre 40 et 60 dollars en taux de change et en frais de transfert.
Autres frais
Malheureusement, vous pouvez être confronté à plusieurs autres frais lorsque vous effectuez un virement bancaire international. Les banques intermédiaires et la banque du bénéficiaire peuvent également facturer leurs services. Ces banques intermédiaires peuvent prendre entre 10 et 20 dollars du montant initial et la banque du bénéficiaire peut aussi facturer un montant similaire pour les transferts entrants.
Voici un résumé des frais que vous devez prévoir de payer pour envoyer de l'argent sur un compte bancaire à l'étranger :
Des frais de transfert fixes: 30 $ - 50 $
Majoration du taux de change: 2 à 4%
Frais des banques intermédiaires: 10 $ - 20 $
Frais de transfert entrant que le destinataire paie à sa banque: 10 $ - 20 $
Comment les transferts bancaires se situent-ils par rapport aux services de transfert internationaux ?
Délai d'exécution
Bien que la rapidité du virement dépende d'un certain nombre de facteurs, notamment du pays d'origine et du pays vers lequel vous envoyez l'argent, un virement bancaire international peut prendre entre 2 et 4 jours ouvrables. Les spécialistes du transfert d'argent en ligne peuvent transférer de l'argent en quelques heures, voire quelques minutes, et mettent souvent en avant leurs délais de livraison instantanés.
Plafonds de montants
Les banques et les services de transfert d'argent sont connus pour imposer des limites quotidiennes au montant que vous pouvez envoyer de votre compte vers un compte à l'étranger. Les limites varient selon les plateformes et il existe souvent une limite minimale et maximale pour les virements bancaires internationaux. Vous devez vérifier la limite avant d'effectuer le transfert, sinon il risque de ne pas aboutir et vous devrez diviser le transfert proposé en plusieurs envois plus petits.
Coût
Les virements bancaires sont réputés pour leur coût. Bien que les banques soient des institutions de confiance, lorsqu'il s'agit de transferts d'argent internationaux, vous vous retrouvez à payer beaucoup plus. Heureusement, il existe de nombreuses sociétés de transfert d'argent non bancaires qui peuvent vous aider à réduire considérablement les coûts de votre transfert d'argent international .
La plupart des plateformes en ligne offrent des taux intermédiaires / interbancaires favorables et facturent des frais de transfert nominaux, qui sont normalement inférieurs à 1%. Certains fournisseurs en ligne facturent à la fois une majoration du taux et des frais de transfert, mais le coût total reste bien inférieur à ce que vous payez à votre banque. L'avantage de ces sociétés de transfert d'argent est qu'elles savent ce qu'elles facturent. Ainsi, avant même d'effectuer un transfert, vous saurez exactement combien d'argent parviendra sur le compte du destinataire.
En résumé, il est toujours judicieux d'examiner et de comparer toutes les options disponibles lorsque vous transférez votre argent durement gagné à l'étranger, afin de trouver la meilleure offre. Les banques sont peut-être les institutions financières les plus connues, mais dans certains cas, elles sont loin d'être les meilleures. Pour vous aider à démarrer avec les prestataires de transfert d'argent, nous avons dressé une liste des 10 meilleures sociétés de transfert d'argent .
Résumé
Les virements bancaires internationaux sont un moyen sûr d'envoyer de l'argent sur un compte à l'étranger. Il vous suffit de vous connecter à votre compte bancaire en ligne ou de vous rendre dans votre agence bancaire locale pour effectuer le transfert. Cela dit, nous avons évoqué les frais de transfert élevés et les taux de change inférieurs auxquels vous pouvez être soumis au cours du processus de transfert bancaire international. Cela signifie que le montant qui arrive sur le compte du destinataire est bien inférieur au montant prévu.
La meilleure chose à faire est d'évaluer toutes les options possibles et de choisir celle qui offre les frais les plus bas et le meilleur taux de change. Il existe plusieurs sociétés de transfert d'argent international qui permettent d'envoyer de l'argent à l'étranger en toute sécurité, rapidement et à un coût bien inférieur à celui des banques. Les prestataires de services de transfert d'argent en ligne sont entièrement réglementés et garantissent le même type de sécurité que les banques, Veillez donc à comparer les services disponibles et à trouver la meilleure option pour votre situation.
