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Les moyens les plus sûrs d'envoyer de l'argent

Lorsque vous transférez de l’argent en tant que particulier ou en tant qu’entreprise, votre priorité absolue doit être la sécurité de vos fonds. Le prestataire que vous choisissez doit être approuvé, agréé et réglementé par les autorités compétentes des marchés sur lesquels il opère. Cela vous donne la confiance dont vous avez besoin pour envoyer votre argent partout dans le monde. Dans ce guide, nous allons vous expliquer les risques et les aspects de sécurité auxquels vous devez faire attention lorsque vous envoyez de l’argent, ainsi que le moyen le plus sûr de transférer de l’argent. Cela inclut la sécurité générale des transferts sur Internet, la façon d’évaluer la sécurité de la plateforme et les protocoles de sécurité protégeant les transferts en ligne.

Updated: 08/06/2021
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Résumé rapide: Quelle est la manière la plus sûre de transférer de l'argent?

Le moyen le plus sûr de transférer de l’argent est d’utiliser un prestataire de services de transfert de fonds réglementé et réputé ou votre compte bancaire. Les sociétés spécialisées dans les paiements internationaux et dotées de solides mesures de sécurité contribueront à protéger les deux parties impliquées dans une transaction internationale.

À quoi faire attention lors de l’envoi d’argent

Lorsque vous effectuez des virements internationaux, ne confiez jamais votre argent à n’importe quel prestataire. En prêtant attention à votre sécurité personnelle, à la sécurité de votre appareil, de votre compte bancaire et de vos fonds, vous trouverez le moyen le plus sûr de transférer de l’argent. Il convient de noter que le transfert d’argent comporte plusieurs risques. Voici un résumé de ce à quoi il faut faire attention.

Essentiellement, chaque prestataire de transfert financier doit vous protéger contre le vol d’identité, les activités suspectes et frauduleuses, ainsi que protéger vos informations contre l’interception. Cependant, les utilisateurs doivent également assurer leur propre sécurité en sécurisant leurs mots de passe et leurs documents personnels, en installant des mises à jour de sécurité et en étant à l’affût des courriels frauduleux. Voici un aperçu complet de ce qu’il faut garder à l’esprit :

  • Vol d’identité et fraude: il s’agit de transactions non autorisées effectuées par une personne qui usurpe votre identité. Les criminels et les fraudeurs peuvent accéder à des informations telles que les mots de passe et les questions de sécurité pour passer la page de connexion. Ne donnez pas d’informations à une personne prétendant appartenir à votre prestataire de services de transfert d’argent, à moins qu’elle ne puisse prouver son identité, et assurez-vous toujours que la plateforme a mis en place des mesures telles que des délais d’expiration de session et des processus de vérification en deux étapes pour plus de sécurité.
  • Plateformes non sécurisées: les utilisateurs qui envoient de l’argent en ligne s’exposent au risque d’interception et de capture des informations en raison de navigateurs et de serveurs non sécurisés. Cela se produit lorsque le certificat SSL du site web du fournisseur a expiré ou n’existe pas. Assurez-vous que le site web que vous utilisez possède un certificat SSL valide (vous pouvez le vérifier en regardant si un petit logo de cadenas apparaît à gauche de la barre de recherche de votre navigateur). Vous pouvez vérifier la validité du certificat SSL en cliquant sur ce cadenas. En outre, il est judicieux de vérifier les couches de sécurité telles que Norton Secured SealVerified by Visa et Mastercard SecureCode lors des paiements.
  • Escroqueries par transfert d’argent: Ces escroqueries se présentent sous différentes formes et tailles. Selon la Federal Trade Commission (FTC), certains escrocs se font passer pour des personnes que vous connaissez et qui demandent une aide d’urgence. D’autres peuvent se faire passer pour des représentants de sociétés de transfert d’argent ou en personnes à qui vous avez déjà envoyé de l’argent. N’envoyez pas d’argent ou ne donnez pas de coordonnées bancaires à des personnes que vous ne connaissez pas et signalez toute activité suspecte à la FTC, à l’Internet Crime Complaint Center (ICCC) et au service des fraudes de votre fournisseur.
  • Saisie de données erronées: vous pouvez vous tromper en saisissant des informations erronées sur le bénéficiaire et l’argent ira à un destinataire qui n’est pas le bénéficiaire prévu. Vérifiez toujours que les informations que vous saisissez sont correctes, car si vous envoyez de l’argent sur un mauvais compte, c’est très difficile de le récupérer.

Est-il sûr d’envoyer de l’argent sur Internet?

Oui, mais seulement si vous utilisez des plateformes fiables. Grâce aux progrès technologiques et à la surveillance réglementaire, envoyer de l’argent en ligne est plus sûr aujourd’hui qu’il y a quelques années, et il ne cesse de s’améliorer. Même si vous ne manquerez pas une ou deux atteintes à la sécurité, les sociétés de transfert de fonds ont pris de nombreuses précautions pour contrer les activités frauduleuses et pour renforcer la sécurité des informations.

Certaines de ces mesures comprennent, entre autres, des vérifications permanentes, des systèmes et des processus rigoureux de gestion des données et un déploiement d’outils de gestion de la fraude. Dans l’esprit de lutter ensemble contre la fraude, il est également conseillé aux utilisateurs de suivre certaines directives de base en matière de gestion de la fraude. Pour les consommateurs britanniques, la FCA a une couverture complète des directives à suivre. Les clients américains peuvent obtenir un aperçu détaillé des conseils en matière de fraude auprès du FinCEN.

Quels sont les moyens les plus sûrs d’envoyer de l’argent?

Les arnaques de transferts d’argent deviennent de plus en plus sophistiquées au fil du temps, il est donc bon d’avoir une bonne connaissance des moyens les plus sûrs d’envoyer de l’argent avant d’effectuer un transfert. Les plateformes sont toujours mises sur la sellette et d’autres sont poussées à engager des hackers éthiques pour sécuriser leurs systèmes de l’intérieur. Si vous souhaitez envoyer de l’argent à l’étranger ou dans votre pays, voici quelques-unes des meilleures méthodes disponibles.

Virements bancaires

Les virements bancaires se présentent sous deux formes principales: les virements bancaires et les virements ACH. Dans les deux cas, l’argent passe d’une banque à une autre, puis à un compte. Dans la plupart des juridictions, l’ouverture d’un compte bancaire nécessite la soumission de documents juridiques et des processus de vérification d’identité.

Grâce à ces procédés, il est un peu plus difficile pour les fraudeurs de tirer profit des virements bancaires. Dans le cas des virements électroniques, le réseau SWIFT, qui est utilisé par les banques pour envoyer de l’argent dans le monde entier, est largement considéré comme sûr. Si vous souhaitez transférer de l’argent via un compte bancaire, vous devez être conscient des taux de change plus élevés et du fait que de nombreuses banques facturent des frais pour l’envoi d’argent à l’étranger. Ainsi, bien que pratiques parce que vous pouvez effectuer des transactions dans votre banque en ligne, celles-ci peuvent ne pas être appropriées.

Sociétés de transfert d’argent en ligne

Les fournisseurs de services de transfert d’argent en ligne offrent aux utilisateurs un moyen efficace, peu coûteux et relativement sûr pour transférer de l’argent au-delà des frontières ou à l’intérieur des pays. Les transferts peuvent être effectués à l’aide d’une plateforme Web ou d’une application mobile .

Ces sociétés sont réglementées par des organismes tels que le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), la Financial Conduct Authority (FCA) et l’Australian Transaction Reports and Analysis Center (AUSTRAC). Elles disposent également de mécanismes de sécurité internes et de protocoles de sécurité qui protègent les informations et les fonds des utilisateurs lors des transferts d’argent.

Ces sociétés peuvent vous faire gagner du temps et de l’argent et sont sûres à utiliser tant que vous vous assurez d’envoyer votre argent avec un fournisseur fiable. Nous allons maintenant passer en revue tous les meilleurs fournisseurs de transfert d’argent en ligne sur ce site pour vous donner la tranquillité d’esprit à cet égard.

Mandats internationaux

Les mandats internationaux sont relativement simples à utiliser pour envoyer de l’argent à l’étranger. Pour transférer de l’argent, l’expéditeur doit fournir une pièce d’identité avec photo, une signature et d’autres détails. S’ils se perdent dans le courrier, les expéditeurs peuvent demander que le mandat soit annulé et réémis.

Par rapport aux virements bancaires et aux sociétés de transfert de fonds, les mandats sont moins réglementés et donc plus exposés aux fraudes et aux escroqueries. Ils peuvent également être volés et encaissés frauduleusement (bien que cela soit plus difficile à faire avec un mandat international qu’avec un chèque ordinaire), ce qui rend leur réémission difficile, voire impossible.

Espèces

L’argent liquide peut être pratique car il s’agit de l’actif le plus liquide. Cependant, en termes de sécurité, c’est le moins sûr, car si quelqu’un parvient à voler l’argent que vous transférez, il n’y a aucun recours pour le récupérer.

Du côté de la réception, les bénéficiaires qui récupèrent leur argent dans les points de vente sont confrontés aux mêmes problèmes de sécurité que les expéditeurs. L’obligation de présenter une pièce d’identité avec photo, un passeport ou un permis de conduire pour envoyer et recevoir de l’argent ne peut dissuader les voleurs de rue. Si vous envoyez de grosses sommes d’argent, évitez les retraits d’espèces comme mode de paiement.

Comment puis-je savoir si une plateforme de transfert d’argent est sûre?

Aucune plateforme de transfert d’argent n’admettra qu’elle n’est pas sûre. Cependant, il existe certains paramètres que vous pouvez utiliser pour évaluer le niveau de sécurité d’une plateforme (notamment en lisant les avis sur notre site). Voici les éléments à vérifier :

  • Surveillance réglementaire: les plateformes qui sont fortement réglementées par les organismes du secteur dans les différentes juridictions où elles opèrent sont considérées comme plus sûres.
  • Mesures de sécurité utilisées: Chaque plateforme de transfert d’argent décrit les diverses mesures de sécurité qu’elle a mises en place pour garantir un environnement sécurisé. Il s’agit notamment de mesures telles que le cryptage SSL, la surveillance Norton Secured et les protocoles d’authentification à deux facteurs (2FA).
  • Vérification de l’identité et des documents: lors de la demande de produits et services auprès d’une plateforme de transfert, le prestataire doit procéder à un contrôle des documents. En outre, lors de l’envoi et de la réception d’argent, les parties concernées doivent faire vérifier leur identité.
  • Avis des clients: les commentaires des clients et les avis sur des sites tels que Trustpilot et les réseaux sociaux peuvent également donner aux utilisateurs une idée de ce à quoi ils peuvent s’attendre.

Comment les transferts électroniques de fonds sont-ils sécurisés?

Les prestataires de services de transfert d’argent et les banques utilisent plusieurs mesures pour sécuriser le mouvement d’argent sur leurs plateformes de l’expéditeur au destinataire. Voici quelques-unes des technologies utilisées.

  • Cryptage SSL: lorsque votre navigateur tente de se connecter au site Web de l’opérateur de transfert d’argent, le site Web envoie généralement une copie de son certificat SSL à votre navigateur. Après vérification, le site Web établit une session cryptée SSL de 128 ou 256 bits pour garantir une connexion sécurisée de bout en bout lorsque vous effectuez des transactions.
  • Authentification à deux facteurs (2FA): il s’agit d’un protocole de sécurité de connexion utilisant deux facteurs d’authentification différents: un mot de passe et un facteur ou jeton biométrique pour vérifier votre identité. Cela améliore le niveau de sécurité.
  • Norton Secured Seal: il s’agit d’une couche de sécurité combinant la puissance de la marque Norton et la coche VeriSign. Elle offre des normes de sécurité élevées afin de garantir la sécurité des informations des clients lors de leurs transactions.
  • Conformité à la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard): les fournisseurs qui acceptent, stockent et traitent les paiements par carte ont besoin d’une plateforme d’hébergement de données conforme à la norme PCI. Cela permet de s’assurer que les données des titulaires de cartes ne sont pas compromises, ce qui permet de lutter contre l’usurpation d’identité.
  • Vérifié par Visa: Il s’agit d’un protocole d’authentification protégé par un mot de passe, utilisé pour confirmer l’identité d’un titulaire de carte Visa. Il s’applique aux fournisseurs qui acceptent les cartes de débit ou de crédit de marque Visa.
  • Mastercard SecureCode: il s’agit d’un mot de passe à usage unique envoyé par SMS et généré par la banque émettrice de la carte chaque fois qu’un utilisateur de Mastercard effectue un paiement avec sa carte.
  • Compte de sauvegarde: dans le cadre de la réglementation régissant les opérations de transfert d’argent, les entreprises sont tenues de séparer les fonds des clients des fonds appartenant à l’entreprise. Cela permet de minimiser le risque de perte des fonds des clients.

Existe-t-il des mesures de sécurité supplémentaires lors des transferts internationaux?

L’utilisateur doit prendre certaines mesures nécessaires pour réduire son exposition aux activités frauduleuses lors du transfert d’argent. Voici quelques conseils à prendre en compte.

  • Sécurité des détails de sécurité et des mots de passe: les utilisateurs ne doivent autoriser personne à accéder aux détails de leur compte en ligne, y compris les mots de passe, que ce soit pour les fournisseurs de plateformes ou les comptes bancaires en ligne.
  • Méfiez-vous des canulars ou des spams: les clients doivent identifier et supprimer les courriels suspects et les spams provenant de sources inconnues. Les escroqueries peuvent aller de courriels semblant provenir d’amis en cas d’urgence à des personnes prétendant pouvoir vous transférer des millions si vous effectuez un petit paiement pour les aider à transférer les fonds.
  • Sécurité des documents personnels: assurez-vous que les documents tels que les pièces d’identité avec photo, les permis de conduire, les passeports et autres sont bien sécurisés et accessibles uniquement à vous ou aux parties autorisées.
  • Évitez les connexions Wi-Fi non sécurisées : effectuer des paiements en ligne sur des réseaux publics peut vous exposer à une compromission d’identité. Utilisez toujours des réseaux privés protégés par mot de passe.
  • Utilisez un logiciel antivirus: il est recommandé d’installer un logiciel antivirus tel que Kaspersky, Norton, Bitdefender, F-Secure, entre autres pour protéger votre appareil.

Les transferts plus sûrs coûtent-ils plus cher?

Étant donné que les transferts plus sûrs impliquent un investissement supplémentaire de la société de transfert d’argent dans le logiciel de sécurité, ils peuvent augmenter les coûts d’exploitation. Ces coûts sont indirectement intégrés à leurs produits par le biais de frais de transfert, de marges de change et d’autres frais, de sorte que vous, en tant que client, ne les remarquez pas vraiment.

Il convient également de noter qu’une bonne sécurité est une caractéristique de toutes les plateformes réputées et que, par conséquent, les coûts de sécurité n’ont pas tendance à rendre les différents fournisseurs beaucoup plus chers que leurs concurrents.

Des contrôles de sécurité supplémentaires ralentiront-ils mon transfert?

Oui, les contrôles réglementaires obligatoires, qu’il s’agisse des contrôles de conformité KYC ou des confirmations de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), peuvent retarder les transferts. Toutefois, il s’agit de contrôles nécessaires à la sécurité de votre transfert. En général, tout transfert électronique prend au maximum 5 jours, mais est généralement plus rapide.

Que puis-je faire si j’ai été victime d’une arnaque?

Si vous pensez avoir été amené à transférer de l’argent à un fraudeur, vous pouvez prendre deux mesures principales pour essayer de vous protéger contre les pertes et éventuellement obtenir un remboursement.

  • Contactez le centre d’aide du fournisseur: contactez l’équipe de support client de votre fournisseur de transfert d’argent. S’ils ont une urgence ou une hotline, utilisez-le sans tarder afin qu’ils puissent suivre et arrêter le transfert.
  • Déposer un rapport de police: puisqu’un crime a été commis contre vous, vous pouvez signaler le cas à la police ou à l’unité antifraude de votre pays ou état. Au Royaume-Uni, vous devez signaler à Action Fraud tandis qu’aux États-Unis, de tels cas sont signalés aux bureaux nationaux de protection des consommateurs . Si vous avez besoin d’informations, contactez votre société de transfert d’argent pour obtenir tous les détails nécessaires.

Certains fournisseurs peuvent avoir des instructions spécifiques à suivre par leurs clients. Par exemple, Western Union avait une page active à la Federal Trade Commission (FTC) pour répondre aux besoins de ses utilisateurs qui avaient été victimes d’une escroquerie entre le 1er janvier 2004 et le 19 janvier 2017.

Les sociétés de transfert d’argent ne garantissent pas que vous récupérerez vos fonds. Cependant, si la transaction est toujours dans leur système ou n’a pas été payée par la banque destinataire ou le point de retrait d’espèces, ils feront tout leur possible pour vous aider.

Résumé

Envoyer de l’argent à une autre personne ou effectuer un transfert d’entreprise au niveau local ou international évolue au fur et à mesure que la technologie s’améliore. Les opérateurs de transferts monétaires et les virements bancaires se partagent progressivement le gâteau avec les nouvelles sociétés de transfert d’argent en ligne, ces dernières gagnant de plus en plus d’influence.

Il est désormais plus rapide, moins coûteux et plus pratique d’envoyer de l’argent à travers les frontières qu’il y a dix ans. Cependant, les risques associés aux transferts d’argent ont également changé. Des cas plus sophistiqués d’usurpation d’identité et de fraude ont été enregistrés, ce qui incite les fournisseurs et les utilisateurs de services de transfert de fonds à renforcer leurs systèmes de contrôle de la sécurité.

En tant qu’utilisateur, il vous incombe d’évaluer la sécurité des différentes plateformes disponibles afin de trouver le moyen le plus sûr d’envoyer vos fonds. Que vous utilisiez un virement bancaire, un transfert d’argent en ligne ou des transferts en espèces, vous devez vérifier leurs protocoles de sécurité et prendre toutes les mesures nécessaires pour assurer la sécurité de votre transaction. Vous pouvez consulter des sites d’évaluation tels que Trustpilot et les réseaux sociaux, ou lire des avis sur les transferts d’argent, pour voir ce que les autres utilisateurs disent de certains fournisseurs, vous pouvez également consulter les avis ici sur MoneyTransfers.com qui vous guideront à travers les caractéristiques de sécurité de chaque plateforme.

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Thomas
Écrit par
Thomas
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