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En esta guía, le aconsejaremos sobre los riesgos y aspectos de seguridad que debe tener en cuenta al enviar dinero y la forma más segura de transferirlo. Esto incluye la seguridad general de las transferencias basadas en Internet, cómo evaluar la seguridad de la plataforma y los protocolos de seguridad que protegen las transferencias en línea.
Resumen rápido: ¿Cuál es la forma más segura de transferir dinero?
La forma más segura de transferir dinero es utilizar un proveedor de transferencia de dinero regulado y de buena reputación o a través de su cuenta bancaria. Las empresas especializadas en pagos internacionales, con sólidas medidas de seguridad, ayudarán a proteger a ambas partes involucradas en una transacción internacional.
Qué tener en cuenta al enviar dinero
Al realizar transferencias internacionales de dinero, nunca confíe su dinero a cualquier proveedor. Ser diligente con su seguridad personal, la seguridad de su dispositivo, cuenta bancaria y fondos le ayudará a encontrar la forma segura de transferir dinero. Cabe señalar que existen varios riesgos involucrados en las transferencias de dinero. Aquí hay un resumen de lo que debe tener en cuenta.
Esencialmente, el proveedor de cualquier transferencia financiera debe protegerlo contra el robo de identidad, actividades sospechosas y fraudulentas, así como proteger su información para que no sea interceptada. Sin embargo, los usuarios también deben garantizar su propia seguridad personal al proteger sus contraseñas, documentos personales, instalar actualizaciones de seguridad y estar atentos a los correos electrónicos falsos. Aquí hay un desglose completo de lo que debe tener en cuenta:
Robo de identidad y fraude: se refiere a transacciones no autorizadas por parte de una persona que asume su identidad. Los delincuentes y estafadores pueden acceder a información como contraseñas y preguntas de seguridad para traspasar la página de inicio de sesión. No brinde información a nadie que pretenda ser un proveedor de transferencia de dinero a menos que pueda comprobar su identidad, y siempre asegúrese de que la plataforma tenga medidas como tiempos de espera de sesión y procesos de verificación en dos pasos para mayor seguridad.
Plataformas inseguras: los usuarios que envían dinero en línea se enfrentan al riesgo de interceptación y captura de información a causa de navegadores y servidores inseguros. Esto sucede cuando el certificado SSL del sitio web del proveedor ha caducado o no existe. Asegúrese de que el sitio web que está utilizando tenga un certificado SSL válido (puede verificar esto viendo si hay un pequeño logotipo de candado a la izquierda de la barra de búsqueda en su navegador). Puede verificar la validez del certificado SSL haciendo clic en este candado. Además, es una buena idea verificar las capas de seguridad como Norton Secured Seal, Verified by Visa y Mastercard SecureCode al realizar pagos.
Estafas de transferencia de dinero: estas estafas vienen en varios tamaños y formas. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), algunos de los estafadores se hacen pasar por personas que usted conoce que solicitan asistencia de emergencia. Otros pueden disfrazarse de representantes de compañías de transferencia de dinero o de personas a las que les ha enviado dinero antes. No envíe dinero ni proporcione detalles de cuentas bancarias a personas que no conoce y denuncie cualquier actividad sospechosa a la FTC, al Centro de Quejas de Delitos en Internet (ICCC) y al departamento de fraude de su proveedor.
Ingresar información incorrecta: existe el riesgo de que ingrese información incorrecta sobre el beneficiario. Esto significa que la transferencia se entregará a un destinatario que no es el beneficiario previsto. Siempre, verifique que la información que está ingresando sea correcta, ya que si envía dinero a la cuenta incorrecta, puede ser difícil de recuperar.
¿Es seguro enviar dinero por Internet?
Sí, enviar dinero por internet de forma segura es posible, pero solo si usa plataformas acreditadas. Gracias a los avances tecnológicos y la vigilancia regulatoria, enviar dinero en línea es más seguro hoy que hace años, y sigue mejorando. Si bien no podrán ser evitadas uno o dos eventos de violación de seguridad, las empresas de transferencia de dinero han tomado muchas precauciones para contrarrestar las actividades fraudulentas y reforzar la seguridad de la información.
Algunas de las medidas incluyen, entre otras, auditorías constantes, estrictos sistemas y procesos de gestión de datos y despliegue de herramientas de gestión del fraude. Con el ánimo de luchar juntos contra el fraude, también se recomienda a los usuarios que se adhieran a algunas pautas básicas de gestión del fraude. Para los consumidores del Reino Unido, la FCA tiene una cobertura completa de las pautas a seguir. Los clientes de EE. UU. pueden obtener un esquema detallado de orientación sobre fraude de FinCEN.
¿Cuáles son las formas más seguras de enviar dinero?
Las estafas de transferencia de dinero se están volviendo más sofisticadas con el tiempo, por lo que es bueno tener un buen conocimiento de las formas más seguras de enviar dinero antes de realizar una transferencia. Las plataformas siempre se ponen en un aprieto y otros se ven presionados a contratar hackers éticos para que sus sistemas sean infalibles desde dentro. Si desea hacer una transferencia al extranjero o al mismo país, estas son algunas de las mejores opciones para enviar dinero con seguridad disponibles actualmente.
Transferencias bancarias
Las transferencias bancarias vienen en dos formas principales: transferencias bancarias y transferencias ACH. En ambos, el dinero va de un banco a otro y luego a una cuenta. En la mayoría de las jurisdicciones, abrir una cuenta bancaria requiere la presentación de documentos legales y procesos de verificación de identidad.
Estos procesos hacen que sea un poco más difícil para los estafadores aprovechar las transferencias bancarias. En el caso de estas transferencias, la red SWIFT, utilizada por los bancos para enviar dinero a todo el mundo, se considera en gran medida segura. Si va a transferir dinero a través de una cuenta bancaria, debe tener en cuenta los tipos de cambio más altos y el hecho de que muchos bancos cobran tarifas por enviar dinero al extranjero. Por lo tanto, aunque es conveniente, ya que puede realizar transacciones dentro de su banca en línea, estas pueden no ser apropiadas en todos los casos.
Compañías de transferencia de dinero en línea
Los proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea brindan a los usuarios una forma eficiente, económica y relativamente segura de transferir dinero a través de fronteras o dentro de los países. Las transferencias se pueden realizar utilizando una plataforma basada en web o una aplicación móvil.
Estas empresas están reguladas por organismos como la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y el Centro Australiano de Análisis e Informes de Transacciones (AUSTRAC). También tienen mecanismos de seguridad internos y protocolos de seguridad que protegen la información y los fondos de los usuarios cuando transfieren dinero.
Estas empresas pueden ahorrarle tiempo y dinero y son seguras de usar siempre que se asegure de enviar su dinero con un proveedor confiable. Revisamos todos los mejores proveedores de transferencias de dinero en línea en este sitio para darle tranquilidad en este aspecto.
Giros postales internacionales
Los giros postales internacionales son relativamente fáciles de usar para enviar dinero al extranjero. Para transferir dinero, el remitente debe proporcionar una identificación con foto, una firma y otros detalles. Si se pierden en el correo, los remitentes pueden solicitar la cancelación y la reemisión del giro postal.
En comparación con las transferencias bancarias y las empresas de transferencia de dinero, los giros postales están menos regulados y, por lo tanto, están más expuestos a fraudes y estafas. También pueden ser robados y cobrados de manera fraudulenta (aunque es más difícil hacerlo con un giro postal internacional que con un cheque regular), lo que dificulta, si no imposibilita, una reemisión.
Dinero en efectivo
El efectivo puede ser conveniente ya que es el activo más líquido. Sin embargo, cuando se trata de seguridad, es la menos segura, ya que si alguien pudiera robar el efectivo que está transfiriendo, no hay recurso para recuperarlo.
En el extremo receptor, los beneficiarios que recogen su dinero de los puntos de venta de efectivo enfrentan los mismos desafíos de seguridad que los remitentes. El requisito de proporcionar una identificación con foto, pasaporte o licencia de conducir para enviar y recibir dinero puede no disuadir a los ladrones callejeros. Si está enviando grandes sumas de dinero, evite las recogidas en efectivo como opciones de pago.
¿Cómo puedo saber si una plataforma de transferencia de dinero es segura?
Ninguna plataforma de transferencia de dinero admitirá ser insegura. Sin embargo, existen ciertos parámetros que puede utilizar para evaluar el nivel de seguridad de una plataforma (incluida la lectura de reseñas en nuestro sitio). Estas son las cosas que debe verificar:
Supervisión regulatoria: las plataformas altamente reguladas por los organismos de la industria en las diversas jurisdicciones en las que operan se consideran más seguras.
Medidas de seguridad empleadas: Cada plataforma de transferencia de dinero describe varias medidas de seguridad que han implementado para garantizar un entorno seguro. Esto incluye medidas como el cifrado SSL, la supervisión de Norton Secured y los protocolos de autenticación de dos factores (2FA).
Verificación de identidad y documentos: al registrarse para productos y servicios con una plataforma de transferencia, el proveedor debe realizar la verificación de documentos. Además, al enviar y recibir dinero, las partes involucradas deben tener verificada su identidad.
Comentarios de los clientes: los comentarios de los clientes en sitios como Trustpilot y las redes sociales también pueden dar a los usuarios una idea de qué esperar.
¿Cómo se mantienen seguras las transferencias electrónicas de fondos?
Existen varias medidas que utilizan los proveedores de servicios de transferencia de dinero y los bancos para asegurar el movimiento de dinero en sus plataformas del remitente al destinatario. Estas son algunas de las tecnologías utilizadas.
Cifrado SSL: cuando su navegador intenta conectarse al sitio web del operador de transferencia de dinero, el sitio web generalmente envía una copia de su certificado SSL a su navegador. Tras la verificación, el sitio web establece una sesión cifrada SSL de 128 o 256 bits para garantizar una conexión segura de un extremo a otro mientras realiza las transacciones.
Autenticación de dos factores (2FA): este es un protocolo de seguridad de inicio de sesión que utiliza dos factores de autenticación diferentes: una contraseña y un factor biométrico o token para verificar su identidad. Mejora el nivel de seguridad.
Sello Norton Secured: esta es una capa de seguridad que combina el poder de la marca Norton y la marca de verificación VeriSign. Proporciona estándares de alta seguridad que garantizan la seguridad de la información del cliente mientras se realizan transacciones.
Cumplimiento del estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS): los proveedores que aceptan, almacenan y procesan pagos con tarjeta necesitan una plataforma de alojamiento de datos compatible con PCI. Esto garantiza que los datos del titular de la tarjeta no se vean comprometidos, lo que impedirá el robo de identidad.
Verified by Visa: este es un protocolo de autenticación protegido por contraseñas que se utilizan para confirmar la identidad del titular de una tarjeta Visa. Esto se aplica a los proveedores que aceptan tarjetas de crédito o débito de la marca Visa.
Mastercard SecureCode: esta es una contraseña de un solo uso que se envía por SMS y que genera el banco emisor de la tarjeta cada vez que un usuario de Mastercard inicia un pago con su tarjeta.
Cuenta de protección: como parte de las regulaciones que rigen las operaciones de transferencia de dinero, las empresas deben separar los fondos de los clientes del dinero que pertenece a la empresa. Esto minimiza el riesgo de pérdida de fondos de los usuarios.
¿Existen medidas de seguridad adicionales al realizar transferencias internacionales?
Se espera que el usuario tome algunas medidas necesarias para reducir la exposición a actividades fraudulentas al transferir dinero. Estos son algunos de los consejos que debe tener en cuenta.
Seguridad de los detalles de seguridad y contraseñas: los usuarios no deben permitir que nadie acceda a los detalles de su cuenta en línea, incluidas las contraseñas, tanto para proveedores de plataforma como para cuentas bancarias en línea.
Tenga cuidado con los correos electrónicos fraudulentos o no deseados: los clientes deben identificar y eliminar los correos electrónicos sospechosos y los correos electrónicos no deseados de fuentes desconocidas. Las estafas pueden variar desde correos electrónicos que parecen ser de amigos en una situación de emergencia, hasta personas que afirman que le transferirán millones si solo realiza un pequeño pago para ayudarlos a mover los fondos.
Seguridad de los documentos personales: asegúrese de que los documentos como identificaciones con fotografía, licencias de conducir, pasaportes y otros estén bien protegidos y solo sean accesibles para usted o las partes autorizadas.
Evite las conexiones Wi-Fi no seguras: realizar pagos en línea a través de redes públicas puede exponerlo a comprometer su identidad. Utilice siempre redes privadas protegidas con contraseña.
Utilice software antivirus: se recomienda que instale software antivirus como Kaspersky, Norton, Bitdefender, F-Secure, entre otros para proteger su dispositivo.
¿Las transferencias más seguras cuestan más?
Dado que las transferencias más seguras significan una inversión adicional por parte de la empresa de transferencia de dinero en software de seguridad, pueden aumentar los costos operativos. Sin embargo, estos costos tienen un precio indirecto en sus productos a través de tarifas de transferencia, márgenes de tipo de cambio y otros cargos, por lo que no los notará mucho como cliente.
También vale la pena señalar que una buena seguridad es una característica de todas las plataformas acreditadas y, por lo tanto, los costos de seguridad no tienden a hacer que los diferentes proveedores sean significativamente más caros que sus competidores.
¿Los controles de seguridad adicionales retrasarán mi transferencia?
Sí. Los controles reglamentarios obligatorios, desde la verificación del cumplimiento de KYC hasta las confirmaciones contra el lavado de dinero (AML), pueden retrasar las transferencias. Sin embargo, estos son controles necesarios para la seguridad de su transferencia y, en general, las transferencias electrónicas demoran un máximo de 5 días en completarse, pero generalmente son más rápidas.
¿Qué puedo hacer si me han estafado?
Si cree que lo han engañado para que transfiera dinero a un estafador, hay dos pasos principales que puede seguir para intentar protegerse contra pérdidas y posiblemente obtener un reembolso.
Comuníquese con el centro de ayuda del proveedor: comuníquese con el equipo de atención al cliente de su operador de transferencia de dinero. Si tienen una línea directa o de emergencia, úsela sin demora para que puedan intentar rastrear y detener la transferencia.
Presentar una denuncia policial: dado que se ha cometido un delito en su contra, puede denunciar el caso a la policía o unidad antifraude de su país o estado. En el Reino Unido, debe informar a Action Fraud, mientras que en los EE. UU., estos casos se informan a las oficinas estatales de protección al consumidor. Si necesita alguna información, póngase en contacto con su empresa de transferencia de dinero para obtener todos los detalles necesarios.
Algunos proveedores pueden tener instrucciones específicas para que sus clientes las sigan. Por ejemplo, Western Union tenía una página activa en la Comisión Federal de Comercio (FTC) para atender a sus usuarios que habían sido estafados entre el 1 de enero de 2004 y el 19 de enero de 2017.
Las empresas de transferencia de dinero no garantizan la devolución de sus fondos. Sin embargo, si la transacción aún está dentro de su sistema o no ha sido pagada por el banco receptor o el punto de retiro en efectivo, harán todo lo posible para ayudarle.
Resumen
Enviar dinero seguro a otra persona o realizar una transferencia comercial a nivel local o internacional está cambiando a medida que mejora la tecnología. Los operadores de transferencias en efectivo y las transferencias bancarias están compartiendo gradualmente el negocio con las empresas emergentes de transferencia de dinero en línea, y estas últimas ganan cada vez más influencia.
Ahora es más rápido, más barato y más conveniente enviar dinero a través de las fronteras que hace una década. Dicho esto, los riesgos que implican las transferencias de dinero también se han transformado. Se han registrado incidentes de robo de identidad y fraude más sofisticados con una llamada tanto a los proveedores de transferencia de dinero como a los usuarios para que intensifiquen sus sistemas de vigilancia de seguridad.
Como usuario, es su responsabilidad evaluar la seguridad de las distintas plataformas disponibles para encontrar la forma más segura de enviar sus fondos. Ya sea que utilice una transferencia bancaria, transferencia de dinero en línea o transferencias en efectivo, debe verificar sus protocolos de seguridad y tomar todas las medidas razonables para garantizar la seguridad de su transacción. Puede visitar sitios de reseñas como Trustpilot y las redes sociales, o leer reseñas de transferencias de dinero, para ver lo que otros usuarios dicen sobre ciertos proveedores, y también consultar las reseñas aquí en MoneyTransfers.com que lo guiarán a través de las características de seguridad de cada plataforma.
