Al transferir dinero, ya sea como individuo o como empresa, su máxima prioridad debe ser la seguridad de sus fondos. El proveedor que elija debe estar aprobado, autorizado y regulado por las autoridades pertinentes en los mercados en los que opere. Esto le brinda la confianza que necesita para enviar su dinero a cualquier parte del mundo.
En esta guía, le aconsejaremos sobre los riesgos y aspectos de seguridad que debe tener en cuenta al enviar dinero y la forma más segura de transferirlo. Esto incluye la seguridad general de las transferencias basadas en Internet, cómo evaluar la seguridad de la plataforma y los protocolos de seguridad que protegen las transferencias en línea.
La forma más segura de transferir dinero es utilizar un proveedor de transferencia de dinero regulado y de buena reputación o a través de su cuenta bancaria. Las empresas especializadas en pagos internacionales, con sólidas medidas de seguridad, ayudarán a proteger a ambas partes involucradas en una transacción internacional.
Al realizar transferencias internacionales de dinero, nunca confíe su dinero a cualquier proveedor. Ser diligente con su seguridad personal, la seguridad de su dispositivo, cuenta bancaria y fondos le ayudará a encontrar la forma segura de transferir dinero. Cabe señalar que existen varios riesgos involucrados en las transferencias de dinero. Aquí hay un resumen de lo que debe tener en cuenta.
Esencialmente, el proveedor de cualquier transferencia financiera debe protegerlo contra el robo de identidad, actividades sospechosas y fraudulentas, así como proteger su información para que no sea interceptada. Sin embargo, los usuarios también deben garantizar su propia seguridad personal al proteger sus contraseñas, documentos personales, instalar actualizaciones de seguridad y estar atentos a los correos electrónicos falsos. Aquí hay un desglose completo de lo que debe tener en cuenta:
Sí, enviar dinero por internet de forma segura es posible, pero solo si usa plataformas acreditadas. Gracias a los avances tecnológicos y la vigilancia regulatoria, enviar dinero en línea es más seguro hoy que hace años, y sigue mejorando. Si bien no podrán ser evitadas uno o dos eventos de violación de seguridad, las empresas de transferencia de dinero han tomado muchas precauciones para contrarrestar las actividades fraudulentas y reforzar la seguridad de la información.
Algunas de las medidas incluyen, entre otras, auditorías constantes, estrictos sistemas y procesos de gestión de datos y despliegue de herramientas de gestión del fraude. Con el ánimo de luchar juntos contra el fraude, también se recomienda a los usuarios que se adhieran a algunas pautas básicas de gestión del fraude. Para los consumidores del Reino Unido, la FCA tiene una cobertura completa de las pautas a seguir. Los clientes de EE. UU. pueden obtener un esquema detallado de orientación sobre fraude de FinCEN.
Las estafas de transferencia de dinero se están volviendo más sofisticadas con el tiempo, por lo que es bueno tener un buen conocimiento de las formas más seguras de enviar dinero antes de realizar una transferencia. Las plataformas siempre se ponen en un aprieto y otros se ven presionados a contratar hackers éticos para que sus sistemas sean infalibles desde dentro. Si desea hacer una transferencia al extranjero o al mismo país, estas son algunas de las mejores opciones para enviar dinero con seguridad disponibles actualmente.
Las transferencias bancarias vienen en dos formas principales: transferencias bancarias y transferencias ACH. En ambos, el dinero va de un banco a otro y luego a una cuenta. En la mayoría de las jurisdicciones, abrir una cuenta bancaria requiere la presentación de documentos legales y procesos de verificación de identidad.
Estos procesos hacen que sea un poco más difícil para los estafadores aprovechar las transferencias bancarias. En el caso de estas transferencias, la red SWIFT, utilizada por los bancos para enviar dinero a todo el mundo, se considera en gran medida segura. Si va a transferir dinero a través de una cuenta bancaria, debe tener en cuenta los tipos de cambio más altos y el hecho de que muchos bancos cobran tarifas por enviar dinero al extranjero. Por lo tanto, aunque es conveniente, ya que puede realizar transacciones dentro de su banca en línea, estas pueden no ser apropiadas en todos los casos.
Los proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea brindan a los usuarios una forma eficiente, económica y relativamente segura de transferir dinero a través de fronteras o dentro de los países. Las transferencias se pueden realizar utilizando una plataforma basada en web o una aplicación móvil.
Estas empresas están reguladas por organismos como la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y el Centro Australiano de Análisis e Informes de Transacciones (AUSTRAC). También tienen mecanismos de seguridad internos y protocolos de seguridad que protegen la información y los fondos de los usuarios cuando transfieren dinero.
Estas empresas pueden ahorrarle tiempo y dinero y son seguras de usar siempre que se asegure de enviar su dinero con un proveedor confiable. Revisamos todos los mejores proveedores de transferencias de dinero en línea en este sitio para darle tranquilidad en este aspecto.
Los giros postales internacionales son relativamente fáciles de usar para enviar dinero al extranjero. Para transferir dinero, el remitente debe proporcionar una identificación con foto, una firma y otros detalles. Si se pierden en el correo, los remitentes pueden solicitar la cancelación y la reemisión del giro postal.
En comparación con las transferencias bancarias y las empresas de transferencia de dinero, los giros postales están menos regulados y, por lo tanto, están más expuestos a fraudes y estafas. También pueden ser robados y cobrados de manera fraudulenta (aunque es más difícil hacerlo con un giro postal internacional que con un cheque regular), lo que dificulta, si no imposibilita, una reemisión.
El efectivo puede ser conveniente ya que es el activo más líquido. Sin embargo, cuando se trata de seguridad, es la menos segura, ya que si alguien pudiera robar el efectivo que está transfiriendo, no hay recurso para recuperarlo.
En el extremo receptor, los beneficiarios que recogen su dinero de los puntos de venta de efectivo enfrentan los mismos desafíos de seguridad que los remitentes. El requisito de proporcionar una identificación con foto, pasaporte o licencia de conducir para enviar y recibir dinero puede no disuadir a los ladrones callejeros. Si está enviando grandes sumas de dinero, evite las recogidas en efectivo como opciones de pago.
Ninguna plataforma de transferencia de dinero admitirá ser insegura. Sin embargo, existen ciertos parámetros que puede utilizar para evaluar el nivel de seguridad de una plataforma (incluida la lectura de reseñas en nuestro sitio). Estas son las cosas que debe verificar:
Existen varias medidas que utilizan los proveedores de servicios de transferencia de dinero y los bancos para asegurar el movimiento de dinero en sus plataformas del remitente al destinatario. Estas son algunas de las tecnologías utilizadas.
Se espera que el usuario tome algunas medidas necesarias para reducir la exposición a actividades fraudulentas al transferir dinero. Estos son algunos de los consejos que debe tener en cuenta.
Dado que las transferencias más seguras significan una inversión adicional por parte de la empresa de transferencia de dinero en software de seguridad, pueden aumentar los costos operativos. Sin embargo, estos costos tienen un precio indirecto en sus productos a través de tarifas de transferencia, márgenes de tipo de cambio y otros cargos, por lo que no los notará mucho como cliente.
También vale la pena señalar que una buena seguridad es una característica de todas las plataformas acreditadas y, por lo tanto, los costos de seguridad no tienden a hacer que los diferentes proveedores sean significativamente más caros que sus competidores.
Sí. Los controles reglamentarios obligatorios, desde la verificación del cumplimiento de KYC hasta las confirmaciones contra el lavado de dinero (AML), pueden retrasar las transferencias. Sin embargo, estos son controles necesarios para la seguridad de su transferencia y, en general, las transferencias electrónicas demoran un máximo de 5 días en completarse, pero generalmente son más rápidas.
Si cree que lo han engañado para que transfiera dinero a un estafador, hay dos pasos principales que puede seguir para intentar protegerse contra pérdidas y posiblemente obtener un reembolso.
Algunos proveedores pueden tener instrucciones específicas para que sus clientes las sigan. Por ejemplo, Western Union tenía una página activa en la Comisión Federal de Comercio (FTC) para atender a sus usuarios que habían sido estafados entre el 1 de enero de 2004 y el 19 de enero de 2017.
Las empresas de transferencia de dinero no garantizan la devolución de sus fondos. Sin embargo, si la transacción aún está dentro de su sistema o no ha sido pagada por el banco receptor o el punto de retiro en efectivo, harán todo lo posible para ayudarle.
Enviar dinero seguro a otra persona o realizar una transferencia comercial a nivel local o internacional está cambiando a medida que mejora la tecnología. Los operadores de transferencias en efectivo y las transferencias bancarias están compartiendo gradualmente el negocio con las empresas emergentes de transferencia de dinero en línea, y estas últimas ganan cada vez más influencia.
Ahora es más rápido, más barato y más conveniente enviar dinero a través de las fronteras que hace una década. Dicho esto, los riesgos que implican las transferencias de dinero también se han transformado. Se han registrado incidentes de robo de identidad y fraude más sofisticados con una llamada tanto a los proveedores de transferencia de dinero como a los usuarios para que intensifiquen sus sistemas de vigilancia de seguridad.
Como usuario, es su responsabilidad evaluar la seguridad de las distintas plataformas disponibles para encontrar la forma más segura de enviar sus fondos. Ya sea que utilice una transferencia bancaria, transferencia de dinero en línea o transferencias en efectivo, debe verificar sus protocolos de seguridad y tomar todas las medidas razonables para garantizar la seguridad de su transacción. Puede visitar sitios de reseñas como Trustpilot y las redes sociales, o leer reseñas de transferencias de dinero, para ver lo que otros usuarios dicen sobre ciertos proveedores, y también consultar las reseñas aquí en MoneyTransfers.com que lo guiarán a través de las características de seguridad de cada plataforma.