Vergleichen Sie noch heute internationale Geldtransfers

Bei einer internationalen Geldüberweisung wird Geld von einem Land in ein anderes überwiesen. Der Geldbetrag, den der Empfänger erhält, hängt vom Wechselkurs zum Zeitpunkt der Überweisung ab.

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Welche Möglichkeiten gibt es, Geld ins Ausland zu überweisen?

Wenn Sie Geld entweder innerhalb desselben Landes oder grenzüberschreitend überweisen, stehen Ihnen mehrere Optionen zur Verfügung. Hier ist eine kurze Zusammenfassung einiger der beliebtesten Optionen.

Banküberweisung

Banken sind die bekanntesten und historischsten Präsenzen im Bereich Geldüberweisungen, die es bereits seit dem 15. Jahrhundert gibt. Über weltweite Bankennetzwerke können Benutzer Geld innerhalb derselben Bank oder an andere Banken lokal und international überweisen, mit der Gewissheit, dass ihr Geld sicher und zuverlässig sein Ziel erreicht. Hier sind die gebräuchlichsten Arten von Banküberweisungen:

• ACH-Überweisungen: Hier werden Überweisungen elektronisch von einem Bankkonto auf ein anderes über das Automated Clearing House-Netzwerk übertragen oder gezogen. Diese Überweisungen sind entweder kostenlos oder können bis zu 3 US-Dollar kosten und können im Allgemeinen nur für Inlandsüberweisungen verwendet werden.

• Banküberweisungen: Benutzer können per Banküberweisung Geld von einer Bank zur anderen entweder im Inland oder grenzüberschreitend überweisen. Banküberweisungen können bis zu 25 USD kosten und bei internationalen Überweisungen können Lieferungen bis zu 3 Werktage dauern.

Geldtransferunternehmen

Unternehmen wie Wise, Ria, WorldRemit und OFX sind in den letzten Jahren entstanden, um Privatpersonen und Unternehmen dabei zu helfen, Geld an bestimmte Begünstigte zu senden. Einige der Unternehmen wie Zelle und Venmo haben sich auf Inlandsüberweisungen spezialisiert, während andere ausschließlich auf grenzüberschreitende Überweisungen abzielen.

Auf diese Transferplattformen kann online zugegriffen werden, und viele sind auch in den Filialen und über mobile Anwendungen verfügbar. Benutzer können ihre Überweisungen mit Bankomatkarten, Kreditkarten, Bankkonten oder sogar Bareinzahlungen im Fall von MoneyGram, Western Union und Ria veranlassen und bezahlen.

Je nach Transfergesellschaft können Begünstigte ihr Geld über ihre jeweiligen Bankkonten, an Bargeldabholstellen, über ihre mobilen Geldbörsen oder als direkte Einzahlungen auf ihre Karten erhalten. Dienstanbieter können entweder eine Servicegebühr oder eine Wechselkursmarge oder beides erheben – aber diese Gebühren und Margen sind in der Regel erheblich niedriger als bei einer Geldüberweisung mit einer Bank.

Mobile Apps

Anwendungen für mobiles Geld können als Erweiterung der Plattformen von Geldtransferunternehmen oder Banken integriert oder auch als eigenständige Geldtransferlösungen konzipiert werden. Anwendungen wie M-Pesa in Kenia, bKash und Rocket in Bangladesch und Paga in Nigeria sind einige der beliebtesten mobilen Geldtransferlösungen.

Diese Apps erleichtern nicht nur lokale Überweisungen von Handy zu Bank und Handy zu Handy, sondern sind auch mit internen Geldtransferdiensten verbunden, um grenzüberschreitende Überweisungen zu erleichtern. Beispielsweise hat Paga eine Partnerschaft mit WorldRemit, M-Pesa mit Western Union und bKash mit Wise.

Bargeld

Bargeld ist in vielen Zusammenhängen immer noch König. Dessen Bedeutung lässt jedoch langsam nach, da immer mehr Menschen elektronische Geldüberweisungen bevorzugen. Bargeldüberweisungen können per Post gesendet werden, obwohl von dieser Methode aus Sicherheitsgründen dringend abgeraten wird.

Dienstleister wie Xpress Money, Ria, Western Union, MoneyGram und UAE Exchange ermöglichen es Kunden, Bargeld in ihren Filialen und Partnerstandorten zur Weiterleitung an ihre Empfänger einzuzahlen, und bieten so eine sicherere Möglichkeit, Geld als Barzahlung zu senden. Normalerweise dauern Überweisungen nur wenige Minuten und die Empfänger können die gesendeten Gelder an ausgewiesenen Bargeldabholstellen abholen.

Internationale Zahlungsanweisungen

Das Bewegen von Geldern durch internationale Zahlungsanweisungen ist eine der ältesten Geldtransfermethoden. Benutzer können Zahlungsanweisungen von Postämtern zusammen mit anderen ausgewählten Finanzinstituten erwerben. In den Vereinigten Staaten verkauft der US Postal Service Zahlungsanweisungen von bis zu 700 $ pro Auftrag.

Nicht jedes Land akzeptiert die Einlösung internationaler Zahlungsanweisungen. Beispielsweise werden die aus den USA stammenden internationalen Zahlungsanweisungen nur in 26 Ländern und Territorien auf der ganzen Welt akzeptiert. Benutzer können Zahlungsanweisungen mit Bargeld, Debitkarten oder Reiseschecks bezahlen. Die Zahlungsanweisungen werden dann an die Empfänger versandt, die sie an jedem autorisierten Postamt einlösen können.

Kunden können auch inländische Zahlungsanweisungen innerhalb der USA bis zu einem Höchstwert von 1.000 $ senden.

Spezialisierter Anbieter

Bei einem spezialisierten Anbieter funktioniert eine internationale Geldüberweisung, indem der Absender seine persönlichen Daten entweder online oder persönlich an den Agenten weitergibt. Der Agent überprüft die Angaben des Absenders und nimmt Angaben des Empfängers entgegen, z. B. vollständiger Name, Standort, gesendeter Betrag. Je nach Anbieter werden Kreditkarten, Bankomatkarten und Banküberweisungen als Zahlungsmittel akzeptiert. Der Absender kann auch Bargeld verwenden, wenn er die Zahlung an einem Agentenstandort vornimmt. Einige spezialisierte Anbieter bieten Sofortüberweisungsdienste an, während andere einige Tage dauern können.

Beim Senden einer internationalen Geldüberweisung gibt es normalerweise zwei Möglichkeiten:

Terminkontrakt

Ein Terminkontrakt ist eine Vereinbarung zwischen zwei Parteien, zwei Währungen zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft auszutauschen. Diese Verträge schützen Käufer vor Schwankungen der Währungspreise. Um einen Vertrag zu kündigen, müssen beide Parteien der Kündigung zustimmen. Im Allgemeinen werden Devisenterminkurse für Währungspaare bis zu 12 Monate gehalten. Einige der Währungspaare werden jedoch als „Hauptpaare“ bezeichnet, die bis zu 10 Jahre lang Wechselkurse aufweisen können. Dazu gehören:

• Euro und US-Dollar

• Japanischer Yen und US-Dollar

• Britisches Pfund Sterling und US-Dollar

• Schweizer Franken und US-Dollar

Einige Anbieter bieten auch Verträge ab wenigen Tagen an. Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass für Terminkontrakte ein Minimum von 30.000 £ gilt. Um mehr über die Kontrakte zu erfahren, lesen Sie unseren ausführlichen Leitfaden für Terminkontrakte.

Kassavertrag

Bei internationalen Geldüberweisungen ist der Kassavertrag die häufigste Vertragsart. Sie sind ideal für Unternehmen und Privatpersonen, die eine schnelle Auslandszahlung leisten müssen. Sie erhalten den zum Zeitpunkt der Überweisung verfügbaren Wechselkurs und das Geld wird noch am selben Tag geliefert.

In Großbritannien und Europa reguliert die Financial Conduct Authority (FCA) Online-Anbieter. Sie können nicht tätig werden, ohne als E-Geld-Institut zugelassen zu sein. Ein lizenzierter Praktiker unterliegt den europäischen Vorschriften zum Schutz der Nutzer von Zahlungsdiensten.

Unabhängig davon, ob Sie das Bankennetzwerk, Geldtransferunternehmen, mobile Apps oder internationale Zahlungsanweisungen nutzen, Geldtransfers sind mit Kosten verbunden. Im Vergleich zu Inlandsüberweisungen fallen bei internationalen Überweisungen aufgrund der damit verbundenen Feinheiten wie der Währungsumrechnung mehr Gebühren an.

Zweitens bestimmen die Art des Geldtransferdienstes, den Sie wählen, und das Ziel auch, wie viel Sie bezahlen. Hier sind die Kosten, die beim Geldtransfer zu erwarten sind.

Überweisungsgebühren

Das Senden von Geld, ob lokal oder international, ist mit bestimmten Kosten wie Verwaltungskosten, Netzwerkpartnergebühren, Zahlungsgebühren und anderen Gebühren verbunden. Dienstleister bauen diese Kosten in ihre Überweisungsgebühren ein. Beispielsweise berechnet Venmo 3 %, um Geld mit einer Kreditkarte vor Ort zu senden. Barclays erhebt eine Gebühr von 25 £ pro Überweisung, wenn Sie Geld innerhalb Europas per Telefonbanking oder über die Filiale senden.

Die Gebühren von Wise hängen vom Währungspaar und dem gesendeten Betrag ab. Das Senden von 1.000 £ nach Frankreich in Euro kostet 3,95 £ an Gebühren, während das Senden des gleichen Betrags in US-Dollar in die Vereinigten Staaten 4,44 £ kostet. Andere Geldtransferunternehmen haben ihre Gebühren so strukturiert, dass sie eine feste Komponente und eine variable Komponente enthalten.

Für Zahlungsanweisungen variieren die Gebühren je nach gesendetem Betrag und Bestimmungsort. Internationale Zahlungsanweisungen aus den Vereinigten Staaten kosten 10,25 $ pro Bestellung. Auf der anderen Seite kosten lokale Zahlungsanweisungen zwischen 0,01 - 500,00 $ etwa 1,25 $, während Bestellungen zwischen 500,01 - 1.000,00 $ etwa 1,75 $ kosten.

Wechselkursmargen

Internationale Überweisungen beinhalten Währungsumrechnungen, und daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass diese Umrechnung zu einem günstigen Kurs abgewickelt wird, um das beste Angebot zu erhalten. Banken und die meisten Geldtransferunternehmen berechnen oft eine Marge über dem Mittelkurs, um die Umrechnungsgebühren zu decken. Das bedeutet, dass der Kurs, den Sie erhalten, schlechter ist als der vorherrschende Interbankenkurs auf dem Devisenmarkt; Der Aufschlag, den sie hinzufügen, ist die Wechselkursgebühr und wird oft als versteckte Kosten bezeichnet.

Beispielsweise berechnet NatWest eine Marge von 3,98 % über dem Mittelwert, wenn Geld von Großbritannien in die USA überwiesen wird. Bei großen Überweisungen können sich Wechselkursgebühren schnell summieren. Geldtransferunternehmen wie Wise verarbeiten alle Überweisungen zu Mittelkursen, und andere Geldtransferunternehmen berechnen üblicherweise Wechselkursmargen im Bereich von 1 %.

Andere Gebühren

Abgesehen von den beiden oben genannten Hauptarten von Gebühren müssen Sie auch auf andere nominelle Gebühren achten, die Ihre Überweisung mit sich bringen kann. Kunden, die ihre Überweisungen mit Kreditkarten bezahlen, können eine Barvorschussgebühr von etwa 5 % erhalten. Den Begünstigten können eine eingehende SWIFT-Gebühr, Landesgebühren, Bankbearbeitungs- und Vermittlungsgebühren in Rechnung gestellt werden, die vom erhaltenen Betrag abgezogen werden. Die anfallenden zusätzlichen Gebühren variieren von Überweisung zu Überweisung, also stellen Sie sicher, dass Sie sich über die von Ihnen verwendete Methode informieren, bevor Sie Ihr Geld senden.

Zu den wichtigsten Vorteilen von Online-Geldtransfers gehören:

• Stark reguliert: Online-Geldtransferunternehmen sind in den Gerichtsbarkeiten, in denen sie tätig sind, stark reguliert. Organisationen wie die Financial Conduct Authority (UK), das Financial Crimes Enforcement Network (USA) und Australien Transaction Reports and Analysis Center (Australien), stellen sicher, dass Gelddienstleistungsunternehmen die festgelegten Richtlinien befolgen.

• Sichere Transaktionen: Geldtransferdienste müssen über gültige SSL-Zertifikate verfügen, um sicherzustellen, dass die Kundeninformationen immer geschützt sind. Diejenigen, die Kartenzahlungen akzeptieren, müssen die Payment Card Industry Data Security Standards (PCI/DSS) implementieren, um sichere Kartentransaktionen zu gewährleisten.

• Wettbewerbsfähige Wechselkurse: Online-Geldtransferunternehmen bieten im Vergleich zu großen Hauptbanken bessere Wechselkurse. Das bedeutet, dass Sie mehr Geld in der Tasche haben, das Sie ausgeben können. Im Durchschnitt berechnen diese Dienste eine Marge von etwa 1 % über dem Mittelkurs, aber die genaue Höhe hängt von der Überweisung ab, die Sie vornehmen.

• Niedrigere Überweisungsgebühren: Aufgrund geringerer Fixkosten bieten Online-Überweisungsdienste niedrigere Überweisungsgebühren als andere Marktteilnehmer. Banken können bis zu 40 US-Dollar pro Überweisung berechnen, während Geldtransferunternehmen nur einen Bruchteil davon für dieselbe Überweisung berechnen.

• Übertragungsgeschwindigkeit: Die Zustellung von Überweisungen kann zwischen Minuten und 3 Tagen dauern. Bargeldabholungen und mobile Wallet-Einzahlungen werden fast sofort geliefert. Banküberweisungen können sich je nach beteiligten Vermittlern und Bestimmungsort etwas verzögern.

Einige der Hauptnachteile von Online-Geldüberweisungen sind:

• Auszahlungsabdeckung: Online-Überweisungsdienste wie Azimo decken insgesamt 189 Länder ab, während andere wie Aussie Forex nur 10 Länder abdecken. Kunden müssen die von einem Anbieter unterstützten Länder überprüfen, bevor sie Überweisungen vornehmen.

• Verfügbarkeit: Online-Geldtransferplattformen sind auf die Verfügbarkeit des Internets angewiesen. Während sich die Internetdurchdringung stark verbessert hat, können Benutzer aus Ländern wie Weißrussland, Myanmar, Kuba, Iran und Nordkorea sowie abgelegenen Gebieten aufgrund von Internetbeschränkungen und unzureichender Abdeckung Schwierigkeiten haben, auf die Online- und Mobilplattformen zuzugreifen.

• Gefährdung durch Cyber-Risiken: Trotz der verschärften Sicherheitsmaßnahmen nehmen Cyber-Bedrohungen immer noch zu, wobei online-basierte Informationssysteme die Hauptziele sind. Benutzer müssen bei Transaktionen besonders vorsichtig sein, um sicherzustellen, dass ihre Exposition begrenzt ist.

Trotz der wachsenden Besorgnis über Hacking und Kompromittierung von Informationssystemen sind Online-Geldtransferdienste im Allgemeinen sicher. Sie haben in Technologien investiert, welche die Sicherheit ihrer Plattformen und der ihrer Kunden erhöhen.

Einige der Technologien umfassen End-to-End SSL-Verschlüsselung, die Übernahme von Datensicherheitsstandards der Zahlungskartenindustrie für die Sicherheit der Benutzer und proprietäre Sicherheitsebenen von Drittanbietern wie Norton Seal, Visa Secure und Mastercard SecureCode.

Auch die hochrangigen Branchenvorschriften, die teilweise verlangen, dass Kundengelder auf getrennten Konten gehalten werden, geben den Kunden Vertrauen bei Transaktionen.

Ja, einige Geldtransferanbieter haben Mindest- und Höchstgrenzen, die Sie senden können. Andere haben nur ein Minimum ohne ausdrücklich ausgeprägtes Maximum. Beispielsweise hat VFX Financial eine Mindestüberweisung von 500 £ ohne angegebenen Höchstbetrag, während WorldRemit bei Überweisungen nach Nigeria ein Maximum von bis zu 5.000 $ zulässt.

Manchmal basieren Limits auf den Transfer-Auszahlungsoptionen. Direct-to-Bank-Einzahlungen unterstützen in der Regel höhere Beträge im Vergleich zu Bargeldabholungen oder Einzahlungen in mobile Geldbörsen.

Es gibt mehrere Faktoren, die einen internationalen Geldtransfer beeinflussen, und alle werden durch den Wechselkurs bestimmt. Der Wechselkurs ist definiert als die Umrechnungskurse zwischen den beiden Ländern. Das Angebot und die Nachfrage nach Währungen verursachen tägliche Schwankungen, was bedeutet, dass Sie nicht bestimmen können, wie viel Geld der Empfänger erhält, bis Sie die Transaktion durchführen. Aus diesem Grund ist es wichtig, die wirtschaftlichen Bedingungen zu verstehen, welche die Wechselkurse bestimmen.

• Währungen: Je nachdem, welche Währung Sie verwenden und in welche Sie umtauschen, ändert sich der Betrag, den Sie erhalten könnten, auch abhängig vom Wert der jeweiligen Währung, der steigt oder fällt.

• Sendebetrag: Der Betrag, den Sie an eine andere Person in einem anderen Land senden, kann sich darauf auswirken, wie viel Sie bezahlen. Einfach, weil einige Anbieter Ihnen einen besseren Wechselkurs oder niedrigere Gebühren geben, wenn Sie einen bestimmten Betrag senden.

• Banken/Betreiber/Länder: Üblicherweise erheben Banken und Firmen Gebühren, die je nach Land und Betreiber variieren.

• Zinssätze: Wenn die Zinssätze hoch sind, erhalten die Kreditgeber höhere Zinsen, was mehr ausländisches Kapital anzieht, und dies erhöht die Wechselkurse. Zinssätze, Inflation und Devisenkurse sind alle miteinander verbunden und wirken sich kumuliert auf die Fremdwährung aus.

• Inflation: Die Inflation kann sich auf die Wechselkurse von Fremdwährungen auswirken. Bei hohen Inflationsraten verlieren Währungen an Wert, bei niedrigen Inflationsraten steigt der Wert der Währung. Wenn die Inflation niedrig ist, steigen die Preise für Waren und Dienstleistungen langsamer.

• Spekulation: Wenn vorhergesagt wurde, dass die Währung eines Landes steigen wird, werden Anleger versuchen, einen schnellen Gewinn zu erzielen, indem sie eine Nachfrage nach dieser Währung stellen. Infolgedessen wird der Wechselkurs für die Währung steigen.

• Zahlungsbilanz/Währungskonto eines Landes: Die Leistungsbilanz eines Landes spiegelt die Einnahmen und die Handelsbilanz ausländischer Investitionen wider. Es setzt sich aus der Gesamtzahl der Transaktionen eines Landes zusammen, einschließlich seiner Schulden, Importe, Exporte usw. Wenn ein Land mehr für Importe ausgibt, als es Gewinne aus Exporten erzielt, geht das Währungskonto in ein Defizit, was zu einer Abwertung führt. Die Zahlungsbilanz führt zu Wechselkursschwankungen.

• Terms of Trade: Terms of Trade ist das Verhältnis zwischen Import- und Exportpreisen und hängt mit der Zahlungsbilanz und den Leistungsbilanzen zusammen und wird sich verbessern, wenn die Exportpreise stärker steigen als die Importpreise. Dies führt zu höheren Einnahmen, was den Währungswert des Landes erhöht, dadurch zu einer höheren Nachfrage nach der Währung führt, und infolgedessen steigen die Wechselkurse.

• Politische Leistung und Stabilität: Die wirtschaftliche Leistung und der politische Zustand eines Landes beeinflussen die Stärke seiner Währung. Wenn in einem Land das Risiko politischer Unruhen geringer ist, zieht es mehr ausländische Investitionen an. Wenn mehr ausländisches Kapital in einem Land vorhanden ist, steigt der Wert der heimischen Währung.

• Staatsschulden: Staatsschulden können den Devisenkurs beeinflussen. Ausländische Investoren schützen sich vor Staatsschulden, indem sie ihre Anleihen auf dem freien Markt verkaufen. Der Wert des Wechselkurses wird als Folge sinken.

• Rezession: Die Zinssätze fallen, wenn ein Land eine Rezession durchläuft. Eine Rezession verringert die Chancen, ausländisches Kapital zu erwerben, wodurch die Währung dieses Landes schwächer wird, was den Wechselkurs senkt.

Nein. MoneyTransfers.com ist eine Vergleichswebsite, die darauf abzielt, Sie mit den besten Geldtransferanbietern für Ihre Bedürfnisse bei der Online-Überweisung von Geld zu versorgen.

Die ehrliche Antwort; das können Sie. Aber traditionelle Banken sind nicht sehr gut aufgestellt, um internationale Zahlungen und Geldüberweisungen abzuwickeln. Aus diesem Grund gibt es viele andere Dienstleister, die sich auf den Geldtransfer ins Ausland spezialisiert haben. Geldtransferunternehmen sind so konzipiert, dass sie günstigere Möglichkeiten bieten, Geld ins Ausland zu senden, während Banken viel länger brauchen, viel mehr kosten und im Allgemeinen komplexer zu bedienen sind. Aus diesem Grund empfehlen wir immer, einen bestimmten Geldtransferanbieter zu verwenden, um Ihr Geld ins Ausland zu senden.

Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu tun, aber die beste Option hängt wirklich von Ihren spezifischen Bedürfnissen ab. Sie möchten schnell überweisen? Oder interessiert es Sie hauptsächlich, wie viel von Ihrem hart verdienten Geld tatsächlich an seinen Bestimmungsort gelangt? Wir vergleichen Geldtransferanbieter für Ihre spezifischen Bedürfnisse, um sicherzustellen, dass Sie Geld so effizient wie möglich ins Ausland senden und dabei Geld sparen.

Der Prozess hängt weitgehend von dem von Ihnen verwendeten Anbieter ab, umfasst jedoch normalerweise die folgenden Schritte:

• Sie müssen sich bei dem ausgewählten Anbieter anmelden (verwenden Sie unsere Vergleichstools, um den besten Dienst für Ihre Bedürfnisse zu finden).

• Dann müssen Sie den Betrag, den Sie senden möchten, und die damit verbundenen Gebühren hinterlegen.

• Der Anbieter überweist Ihr Geld in der richtigen Währung ohne Zwischenhändler direkt an den Empfänger.

• Sie können Ihr Geld online mit einer Bankkarte einzahlen oder eine Transaktion im Geschäft durchführen.

Dieser Vorgang dauert normalerweise 1-2 Tage, bis der Empfänger sein Geld erhält, aber einige Anbieter können Geld sofort senden.

Das Finden des besten Wechselkurses ist entscheidend, um das am anderen Ende erhaltene Geld zu maximieren. In der Regel erhalten Sie bei Geldtransferanbietern bessere Wechselkurse als bei einer traditionellen Bank. Hier sind ein paar Tipps, um den besten Wechselkurs online zu finden:

• Beginnen Sie früh mit der Suche: Verschiedene Anbieter bieten an verschiedenen Tagen unterschiedliche Wechselkurse an. Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Suche, um den besten Anbieter für Ihr Währungspaar zu finden.

• Achten Sie auf den aktuellen Wechselkurs: Wenn Sie über den aktuellen Wechselkurs auf dem Laufenden bleiben, haben Sie den Vorteil, rechtzeitig zu kaufen und zu verkaufen. Währungen schwanken täglich aufgrund von Angebot und Nachfrage, daher ist es ratsam, sie regelmäßig zu überprüfen, um den bestmöglichen Kurs zu erhalten. Alternativ können Sie sich bei unseren Preisbenachrichtigungen anmelden, um zu erfahren, wann Ihre Währung den gewünschten Preis erreicht.

• Vermeiden Sie es, Ihre Bank zu benutzen: Banken sind vertrauenswürdig, zuverlässig und bequem, aber sie bieten kein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Sie erheben hohe Gebühren und haben im Vergleich zum Geldtransferanbieter meist höhere Kosten. Einige Geldtransferunternehmen bieten sogar einen Mittelkurs an.

Ja. Wir sind ein Team von Geldtransferexperten, die unermüdlich Anbieter vergleichen, um den richtigen Anbieter für Ihre Transferanforderungen zu finden. Erfahren Sie hier mehr über uns