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Envoyer de l'argent en Russie

Effectuer des d’argent transferts à votre famille en Russie ne devrait pas être un problème. En fait, le fait de connaître les options disponibles vous permet de prendre des décisions optimales. Ce guide vous aidera à explorer les différentes manières d’envoyer de l’argent en Russie, les informations requises lors de l’envoi, ce que le destinataire devra fournir pour avoir accès à l’argent et d’autres facteurs à prendre en compte lors de l’envoi.

 

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Comment envoyer de l’argent en Russie

Envoyer de l’argent en Russie est simple et facile. Suivez ces étapes pour commencer.

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Dès que vous êtes prêt, vous pouvez commencer à envoyer de l'argent en ligne.

Les moyens d’envoyer et de recevoir de l’argent en Russie

Il existe de multiples façons d’envoyer et de recevoir facilement de l’argent en Russie, mais elles dépendent largement du fournisseur que vous décidez d’utiliser. Vous trouverez ci-dessous tout ce que vous devez savoir sur l’envoi et la réception d’argent.

Envoyer de l'argent à la Russie
Recevoir de l'argent en Russie

Comment envoyer de l’argent à la Russie

La Russie a été dans le collimateur des forces géopolitiques qui ont affecté, entre autres, le mouvement des fonds à l’extérieur du pays. Grâce à la technologie, les banques et les prestataires de services de transfert d’argent de pair-à-pair (P2P) ont fait des progrès significatifs en reliant les Russes de la diaspora à leurs familles restées au pays.

Virements SWIFT de banque à banque

Les Russes de la diaspora peuvent transférer de l’argent à leurs familles, amis et partenaires commerciaux de retour au pays grâce au réseau SWIFT. Il est intéressant de noter qu’à partir de 2014, la Russie a commencé à développer une alternative au mécanisme SWIFT pour se prémunir contre les risques de sanctions qui affecteraient le réseau SWIFT.

Le système de transfert de messages financiers (SPFS) est maintenant opérationnel et offre une variété de services, dont les transferts des institutions financières. Plus de 18 % des transferts d’argent en Russie passent par le SPFS et au 1er novembre 2019, plus de 390 participants s’étaient déjà inscrits au système, parmi lesquels des banques asiatiques.

En raison des processus de contrôle des devises, envoyer de l’argent en Russie via le système bancaire peut tourner au cauchemar. La loi oblige les institutions financières à avoir un compte correspondant auprès de la banque centrale russe pour pouvoir transférer des fonds vers le pays.

En raison de ces réglementations strictes, l’envoi d’argent par la banque peut être coûteux et entraîner des annulations, des retours et des retards. Parmi les principales banques russes à prendre en compte pour les transferts d’argent, citons Sberbank, VTB Bank, GazpromBank et Alfa Bank JSC.

Lorsque vous envoyez de l’argent en Russie depuis le Royaume-Uni, par l’intermédiaire de Barclays Plc, vous devrez payer 0 £ pour les services bancaires enligne, mais vous devrez payer 13 £ pour les paiements entre 0 et 2 600 £. Pour les paiements supérieurs à 10 000 £, les frais de réception sont de 50 £. Si vous envoyez de l’argent par l’intermédiaire de l’agence, vous devrez payer 25 £ ou 40 £ si vous êtes en services bancaires prioritaires. Cela exclut les frais de réception que vous pourriez avoir à payer. Les virements ne peuvent être effectués qu’en GBP, EUR, USD.

Services de transfert d’argent en ligne

Une alternative aux banques lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent en Russie, sont les prestataires de transferts d’argent en ligne. Cette catégorie comprend des sociétés telles qu’Azimo, WorldRemit, PaySend, TransferGo, TransferWise, XE et OFX.

Une fois que vous avez ouvert un compte de transfert, que vous avez saisi les coordonnées du destinataire, le montant que vous souhaitez envoyer et que vous avez payé votre transfert, le prestataire se charge du reste. En règle générale, les transferts peuvent prendre jusqu’à 3 jours selon l’option de paiement. Vous pouvez payer votre transfert par carte de crédit, carte de débit ou virement bancaire.

Il existe trois méthodes de paiement que vous pouvez choisir lorsque vous transférez de l’argent par l’intermédiaire de prestataires de transfert en ligne.

  • Dépôt bancaire : l’argent est déposé sur le compte bancaire du bénéficiaire. Cela peut prendre de 1 à 3 jours. Les dépôts bancaires sont pratiques pour l’envoi de virements importants.
  • Retrait en espèces : Azimo et WorldRemit sont quelques-uns des fournisseurs qui vous permettent de transférer de l’argent à votre famille et à vos amis en Russie grâce à leur réseau d’agences. Le destinataire récupère l’argent en espèces. Azimo dispose d’un total de 4 700 agences en Russie. Les collectes d’argent liquide sont les mieux adaptées aux petits transferts.
  • Recharge de portable : Vous pouvez également offrir à vos amis et à votre famille du temps de parole en rechargeant leur téléphone directement sur la plateforme de transfert en ligne. WorldRemit et Azimo sont à l’avant-garde en proposant le service de recharge directe des téléphones portables.

Transferts de fonds en magasin

Les opérateurs de transfert d’argent tels que Western Union et MoneyGram permettent à leurs clients d’envoyer de l’argent en Russie par le biais d’options de transfert direct à la banque ou de retrait d’espèces. Western Union propose des transferts directs vers les banques jusqu’à 4 000 EUR et des retraits d’espèces jusqu’à 5 000 EUR.

Le devis et le reçu de paiement de Western Union peuvent être générés en USD et en rouble russe (RUB). Le bénéficiaire peut encaisser l’argent dans l’une ou l’autre de ces devises. Les transferts MoneyGram vers la Russie autorisent un maximum de 6000 GBP à un lieu de retrait d’argent. Contrairement à Western Union, MoneyGram n’a pas l’option de transfert direct à la banque pour les envois vers la Russie depuis le Royaume-Uni.

Paypal, Yandex et WebMoney

L’envoi à un destinataire en Russie par Paypal, Yandex ou WebMoney est un autre canal que vous pouvez utiliser pour envoyer de l’argent à vos proches. Toutes les méthodes ci-dessus fonctionnent de manière similaire, l’argent aboutissant dans un porte-monnaie électronique virtuel d’où vous pouvez le retirer dans une banque locale.

Yandex possède plus de 18 millions de porte-monnaie électroniques, tandis que WebMoney compte plus de 30 millions d’utilisateurs enregistrés. Par rapport aux prestataires de transferts d’argent en ligne, les solutions de porte-monnaie électronique peuvent ajouter des frais supplémentaires et des marges de conversion des taux de change plus importantes. Cela dit, vous pouvez payer vos factures directement à partir de votre porte-monnaie électronique sans avoir à retirer de l’argent.

Ce qui est requis pour envoyer de l’argent en Russie

Lorsque vous envoyez de l’argent en Russie, les informations que l’on vous demandera de fournir dépendront du pays d’où vous envoyez et du prestataire que vous choisirez. En règle générale, vous devrez fournir les informations  suivantes :

  • Un document d’identité officiel pour vous identifier en tant qu’expéditeur.
  • Le nom du destinataire tel qu’il figure sur son passeport russe interne ou sur d’autres documents juridiques acceptables
  • L’adresse physique et le numéro de téléphone du destinataire
  • Si vous envoyez directement sur un compte bancaire, les coordonnées bancaires du destinataire (nom de la banque, agence et numéro de compte). Veillez à inclure le code BIK de la banque du bénéficiaire et le code VO de l’opération de change.
  • La somme d’argent que vous souhaitez envoyer, l’option de paiement par virement et les méthodes de paiement

Les meilleurs moyens d’envoyer de l’argent en Russie

Principaux fournisseur
Montant reçu
0
Honoraires: 0
Taux: 0.00000*
Options de paiement
Rapidité
Carte de débit
1/2 heure
Virement bancaire
1/2 heure
Caractéristiques principales
Aucun frais de transfert
5/5 " excellente" Note sur TrustPilot
Obtenir l'affectation d'un gestionnaire de compte personnel
Montant reçu
0
Honoraires: 0
Taux: 0.00000*
Options de paiement
Rapidité
Carte de débit
1/2 heure
Carte de crédit
1/2 heure
Virement bancaire
1/2 heure
Caractéristiques principales
Les 3 premiers transferts sont GRATUITS
Transférez de l'argent n'importe où et n'importe quand
Faibles coûts
Montant reçu
0
Honoraires: 0
Taux: 0.00000*
Options de paiement
Rapidité
Virement bancaire
3-5 Jours
Carte de débit
3-5 Jours
Caractéristiques principales
Internationally renowned bank
Taux moyen actuel du marché: 1 USD = 71.252496 RUB
* Certains tarifs peuvent être indicatifs.

Raisons courantes pour envoyer de l'argent en Russie

Les transferts vers la Russie sont utilisés à des fins différentes. L'éventail des raisons est presque inépuisable, mais voici les facteurs d'attraction et d’incitations communs aux transferts de fonds vers la Russie.

Soutien aux ménages

Les Russes de la diaspora ayant des familles vivant en Russie envoient souvent de l’argent à leur famille pour les aider.

Salaires et traitements

Une partie des transferts de fonds vers la Russie est destinée au paiement des salaires de leur personnel basé en Russie et des freelances.

 

Transferts de fonds propres

Qu’il s’agisse de fonds générés par la vente d’actifs à l’étranger ou par le rapatriement de revenus dans leur pays d’origine, les Russes de la diaspora ont eu recours aux banques et aux prestataires en ligne pour envoyer de l’argent dans leur pays

Paiements des vendeurs

Les fournisseurs de biens et de services basés en Russies sont normalement payés dans leur monnaie nationale par leurs clients étrangers.

Investissement dans l’immobilier

Depuis l’adoption de la législation qui a mis en vigueur le code foncier de 2001, le marché immobilier russe a connu une activité accrue. Les personnes vivant en dehors de la Russie peuvent désormais posséder des biens et avoir le droit de les utiliser. Une partie des fonds envoyés sert à payer les frais d’enregistrement, les frais de notaire, les impôts, les frais d’agent et les honoraires d’avocat.

Remboursement de la dette

Tout engagement de prêt que les Russes de la diaspora ont dans leur pays d’origine ou les dettes de leur famille sont parmi les raisons pour lesquelles ils envoient de l’argent.

 

Pourquoi envoyer de l'argent avec un service de transfert d'argent ?

Les prestataires de services de transfert d'argent se sont fait apprécier par les Russes de la diaspora. La rapidité des transferts, les frais, les taux attractifs et la fiabilité ne sont que quelques-unes des caractéristiques que les prestataires de services de transfert d'argent mettent à profit.

Faibles frais de transfert

Hormis les frais liés aux méthodes de paiement, tels que les frais de carte de crédit et les frais d'ACH, qui sont facturés par les prestataires tiers de solutions de paiement, les frais facturés par les prestataires de services de paiement sont minimes.

Marges de change

Les prestataires de services de transfert d'argent prélèvent une petite marge en plus du taux moyen du marché. La plupart des marges se situent entre 0,5 % et 3 %. TransferWise est l'un des rares prestataires de services de transfert de fonds qui ne prélèvent aucune marge, les fonds étant échangés au taux interbancaire.

Sécurité et fiabilité

Des organisations spécifiques à chaque pays, telles que l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC), le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), le Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) et la Financial Conduct Authority (FCA), autorisent et réglementent ces prestataires. Les clients sont assurés que toutes les mesures de sécurité sont mises en place.

Simple à mettre en place

Il faut quelques minutes pour ouvrir un compte et transférer de l'argent en Russie. Les banques ont normalement une longue procédure d’identification du client (KYC) et exigent beaucoup de documents avant de vous autoriser à ouvrir un compte.

Support multidevise

Avec des flux entrants qui arrivent d’aussi loin que les Philippines, Vanuatu et les Seychelles, on ne saurait trop insister sur la nécessité d'une plateforme multidevise. Les prestataires de services de transfert d'argent acceptent plus de 50 monnaies mondiales.

Vitesse de transfert

Il faut entre 1 et 3 jours aux prestataires de services de transfert d'argent pour acheminer vos fonds en Russie. Comparée à la plupart des banques, cette rapidité est imbattable.

Choses à prendre en compte lorsque l'on envoie de l'argent en Russie

Avant d'envoyer de l'argent en Russie, vous devez tenir compte de certains facteurs. Si vous ne le faites pas, vous risquez de gêner le destinataire ou d'entraver votre transfert.

  • Assainissement des institutions financières instables - La Banque de Russie a pour mission de révoquer les licences des institutions financières qui ne peuvent pas rendre compte ou garantir l'intégrité des fonds qu'elles reçoivent des déposants. Il est important de connaître les institutions concernées avant d'envoyer des fonds.
  • Comptes auprès d'organismes financiers étrangers - Selon la nouvelle loi 265-FZ adoptée en août 2019, les résidents russes sont autorisés à ouvrir des comptes auprès d'institutions financières étrangères qui ne sont pas nécessairement des banques. Toutefois, ces comptes doivent être déclarés aux autorités fiscales russes.
  • Rapports sur les mouvements d'argent - Si, au cours d'une année fiscale, un résident russe a reçu de l'argent sur son compte bancaire pour un montant supérieur à 600 000 roubles, il doit déclarer ces entrées aux autorités fiscales.
  • CDI entre le Royaume-Uni et la Russie –Toute rémunération ou pension versée à un résident russe en relation avec son emploi passé au Royaume-Uni, sera imposée en Russie et non au Royaume-Uni. Cette mesure a été mise en place dans le cadre de la convention de double imposition (CDI) entre les deux pays.

Par conséquent, envoyer de l'argent en Russie est un processus si simple, rapide et indolore avec les prestataires de transfert d'argent en ligne. Cependant, vous devez faire vos recherches, lire les évaluations sur les prestataires de services de transfert d'argent et comparer leurs principales caractéristiques avant de vous décider pour l'un ou l'autre.

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