Revue LuLu Exchange - Frais de transfert et taux de change

Au cours des 12 dernières années, le fournisseur a enregistré une croissance rapide. Il a débuté modestement avec le lancement de sa première agence dans le centre commercial Al Wahda Mall, à Abu Dhabi, aux Émirats arabes unis, en septembre 2009. Actuellement, le fournisseur compte plus de 200 succursales, dont 73 sont situées aux Émirats arabes unis.

Pour accéder aux services de LuLu Exchange, vous devez vous rendre dans une agence près de chez vous ou effectuer des transactions en ligne via l'application LuLu Money. Contrairement à d'autres fournisseurs de services de transfert d'argent, les services en ligne de LuLu Exchange ne sont pas disponibles sur son site web, ce qui fait de l'application le seul moyen d'effectuer des transferts d'argent internationaux en ligne.

LuLu Exchange traite plus de 6,73 milliards de dollars par an dans plus de 83 pays et territoires, avec une présence particulièrement importante en Inde. La moitié de ses 3,5 millions de clients étaient des Pravasi Malayalees du Kerala, en Inde. L'entreprise dispose d'une main d'œuvre aussi variée que les pays qu'elle dessert, avec plus de 1 500 employés de plus de 20 nationalités - ce qui permet à chaque client de se sentir chez lui lorsqu'il est servi dans l'une de ses agences.

Dans tous les Émirats arabes unis, LuLu Exchange a enregistré plus de 1,5 milliard de dollars du total des transferts de fonds personnels envoyés en 2015, ce qui fait de l'entreprise l'un des principaux acteurs régionaux.

LuLu Taux de change et frais

Tout comme avec la plupart des sociétés de transfert d'argent, lorsque vous envoyez de l'argent en utilisant LuLu Exchange, il vous sera demandé de payer une marge de change pour convertir la devise ainsi que des frais de transaction pour faire parvenir votre virement à votre destinataire à l'étranger. Voilà ce à quoi vous devez vous attendre lorsque vous transférez de l'argent.

Taux de change

Il peut être compliqué de cerner avec exactitude les marges pratiquées par LuLu Exchange, c'est pourquoi on a fait une petite recherche. Pour connaître les taux de change et les frais facturés sur la plateforme en ligne LuLu Exchange, vous devez créer un compte sur l'application LuLu Money, disponible dans 10 des 12 pays dans lesquels le prestataire opère :

• Emirats Arabes Unis

• Bahreïn

• Hong Kong

• Inde

• Koweit

• Oman

• Philippines

• Qatar

• Seychelles

• Irlande

Les clients au Bangladesh et en Malaisie ne peuvent échanger que par l'intermédiaire de succursales physiques. Cela dit, vous pouvez également obtenir les taux de change actuels dans l'une des agences LuLu Exchange près de chez vous. Elles disposent d'un tableau de change en temps réel qui affiche les taux d'achat et de vente de diverses devises internationales. Les taux de change sont les mêmes que vous effectuez une transaction via l'application ou dans une agence. Sur la base des taux mis à jour par le fournisseur sur l'appli en date du 17 mars 2020, voici les marges qu'il applique.

• Envoi de fonds des EAU vers l'Inde: le taux de change sur l'application était de 1,00 AED = 20,1450 INR, tandis que le taux du marché intermédiaire était de 1 AED = 20,1770 INR. Cela se traduit par une marge de 0,16%

• Envoi de fonds des EAU vers l'Égypte: le taux sur l'application était de 1,00 AED = 4,24176 EGP, tandis que le taux du marché intermédiaire était de 1 AED = 4,28805 EGP. Ici, la marge est de 1,08%

• Envoi de fonds des EAU aux Philippines: L'application LuLu Mobile avait un taux de 1,00 AED = 13,95007 PHP tandis que le taux interbancaire était de 1 AED = 14,0870 PHP. Cela se traduit par un taux de 0,97%.

D'après l'analyse ci-dessus, le fournisseur varie les marges facturées en fonction de la voie de transfert. Cependant, quelle que soit la voie, LuLu Exchange offre des taux compétitifs qui se situent généralement entre 0,1% et 1,2%.

Frais

Lorsque vous transférez de l'argent en utilisant LuLu Exchange, vous devez payer des frais de transaction et une taxe sur la valeur ajoutée (TVA) de 5 % sur le montant des frais. Par exemple, si les frais sont de 10,95 AED, vous paierez 0,55 AED de taxe supplémentaire. Au total, vous devrez payer 11,50 AED.

Les frais sont les mêmes, que vous envoyiez vos fonds depuis l'agence ou via l'application, mais ils varient en fonction du montant que vous envoyez. Lorsque vous transférez des fonds jusqu'à 1 000 AED, vous devez payer des frais de transaction de 17 AED, taxes comprises. Les frais de transaction pour l'envoi de tout montant supérieur à 1 000 AED sont de 23 AED. Quel que soit le mode de transfert, les frais restent les mêmes.

Coûts additionnels

Selon le mode de paiement de votre virement, votre banque peut vous facturer des frais. Par exemple, certaines banques peuvent vous facturer des frais nominaux pour l'utilisation du transfert bancaire ou de la plateforme de paiement. Le destinataire peut également devoir payer des frais de réception si le transfert est effectué par la banque. LuLu Exchange n'a aucun contrôle sur ces frais externes, il est donc important de vérifier ce point avec votre banque.

Les avantages et les inconvénients de LuLu Exchange

LuLu Exchange prend en charge les transferts d'argent à l'étranger grâce à une solide infrastructure disponible en ligne et dans les agences physiques. Les clients peuvent ainsi envoyer et recevoir de l'argent facilement et à moindre coût. Voilà un aperçu des avantages et des inconvénients de ces services pour vous aider à décider s'ils constituent le bon choix pour vous.

Quels types de paiements puis-je effectuer avec LuLu Exchange?

En transférant de l'argent via la plateforme LuLu Exchange, vous pouvez payer sur l'application ou en agence. Le destinataire dispose également de plusieurs options sur la manière de récupérer l'argent envoyé. Ci-dessous un aperçu des options disponibles en termes de paiement et de retrait sur LuLu Exchange.

Modes de paiement disponibles

Il y a trois façons de payer votre transfert avec LuLu Exchange :

• Portail de paiement : Il s'agit d'une plateforme de paiement en ligne liée à votre banque. Une fois que vous avez saisi les détails du transfert, il vous suffit de choisir la méthode de paiement sur l'application et vous serez invité à sélectionner votre banque. Une fois sur cette page, connectez-vous et payez votre transfert.

• Virement bancaire : Lorsque vous effectuez un transfert via l'application par virement bancaire, vous devez sélectionner le compte bancaire de LuLu Exchange sur lequel vous souhaitez transférer l'argent. Le système générera alors un code de référence pour vous. Lorsque vous effectuez le virement, assurez-vous d'inclure le code de référence dans la description de votre paiement.

• Paiement en espèces : Vous pouvez effectuer votre virement en agence en espèces. Il est important de noter que vous pouvez commencer votre transfert sur l'application et le terminer en agence. L'application générera un code de référence que vous utiliserez lors du paiement en agence.

Options de retrait disponibles

Les bénéficiaires peuvent recevoir de l'argent de LuLu Exchange de l'une des manières suivantes.

• Versement direct sur le compte : Le prestataire dépose l'argent directement sur la banque du destinataire en utilisant les coordonnées fournies par le client.

• Retrait d'espèces : Les bénéficiaires peuvent retirer les fonds transférés en espèces dans l'un des points de retrait d'espèces du prestataire situés à sa proximité.

• LuLu Now: Il s'agit de la dernière offre du prestataire qui permet des transferts instantanés vers des banques en Inde, au Bangladesh, au Népal, aux Philippines, en Égypte et en Indonésie.

• Livraison d'argent liquide à domicile : LuLu Money, la filiale de Hong Kong de LuLu International Exchange LLC, se charge de la livraison à domicile aux Philippines. Les fonds sont livrés en 48 heures seulement.

Services de paiement supplémentaires offerts par LuLu Exchange

LuLu Exchange est plus qu'une société de transfert d'argent ; en plus de ses services de transfert d'argent et de change, la société offre une variété d'autres services financiers traditionnels, notamment :

• Importation et exportation de billets de banque : Le prestataire a créé un département de billets de banque qui importe et exporte des devises pour répondre aux besoins des traders de devises à fort volume et des petits et moyens traders.

• Gestion et traitement des salaires : Le service de gestion des salaires de LuLu Exchange est conforme aux normes WPS. Les entreprises clientes reçoivent "My Pay My Card", une carte de débit de type Mastercard qu'elles peuvent utiliser pour rémunérer leurs employés. À leur tour, les travailleurs peuvent accéder aux fonds en utilisant leurs cartes prépayées Ratibi émises par la First Abu Dhabi Bank. L'avantage de ce service est que les employés n'ont pas besoin d'ouvrir un compte bancaire ; tant qu'ils gagnent 5 000 AED ou moins par mois, les employeurs peuvent utiliser MyCard pour déposer les salaires directement sur les cartes des employés.

• Services mobiles, de facturation et de paiement de billets: En plus de ses services, LuLu Exchange offre une gamme de services de paiement qui apportent une valeur ajoutée. Il s'agit notamment de recharges téléphoniques, de paiements de factures de services publics, de paiements par carte de crédit et de paiements de billets pour les compagnies aériennes Air Arabia et Cebu Pacific.

Comment envoyer et recevoir de l'argent avec LuLu Exchange

LuLu Exchange offre un moyen simple et direct d'envoyer et de recevoir de l'argent. Les démarches sont faciles à suivre, depuis la création d'un compte jusqu'au moment où vous effectuez un transfert.

Comment envoyer de l'argent avec LuLu Exchange

Le transfert de fonds à l'aide de LuLu Exchange est un processus simple: créer un compte et effectuer le transfert. Vous trouverez ci-dessous les étapes à suivre.

Comment recevoir de l'argent avec LuLu Exchange

Si vous choisissez «Direct to Account» ou «LuLu Now» comme méthodes de paiement, les fonds seront déposés directement sur le compte bancaire du destinataire.

Pour un retrait d'argent, le bénéficiaire recevra une notification lorsque le transfert est finalisé. Pour réclamer l'argent, il doit se rendre au point de retrait le plus proche avec sa pièce d'identité et le code de la transaction pour vérification.

Pour la livraison à domicile, le représentant de LuLu Money apporte l'argent à la porte du bénéficiaire. Tout ce que le destinataire doit faire, c'est présenter sa pièce d'identité et la notification de transfert ou le code de vérification et de réception.

LuLu Exchange a-t-il une application mobile?

Oui, LuLu Exchange a une application disponible sur le Play Store et l'App Store en téléchargement gratuit. Puisque vous ne pouvez pas effectuer de transfert en ligne sur le site web, l'appli est la seule plateforme que vous pouvez utiliser. Sur l'application, vous pouvez effectuer les opérations suivantes :

• Effectuer des virements vers les pays et devises pris en charge

• Consulter les taux de change en temps réel pour vous aider à planifier vos transferts

• Ajouter de nouveaux ou mettez à jour vos destinataires existants

• Suivre l'état de votre transfert

• Définir des alertes de taux pour être informé lorsque votre taux cible devient disponible

• Localiser les agences LuLu Exchange près de chez vous

• Afficher l'historique des transferts jusqu'aux 20 dernières transactions

Le prestataire vise à transférer 30 % de toutes ses transactions de transfert vers la plateforme en ligne d'ici 2020. Cela permettra à ses millions de clients de bénéficier d'une plus grande commodité.

Quelle est la vitesse de transfert de LuLu Exchange?

La plupart des transferts sont effectués le jour ouvrable suivant. Toutefois, certains peuvent prendre jusqu'à trois jours ouvrables pour être effectués. Cela dépend des banques intermédiaires impliquées et de votre itinéraire de transfert. Par exemple, les transferts de Hong Kong vers les Philippines ne prennent que 48 heures pour une livraison à domicile.

Y a-t-il des plafonds et des seuils minimums pour les transferts ?

Il n'y a pas de plafonds de transfert. Vous pouvez envoyer aussi 1 AED sans limite.

Puis-je me fier à LuLu Exchange?

LuLu Exchange est une entreprise certifiée ISO 9001 : 2015, une marque internationale de transfert et d'échange d'argent. Elle sert à la fois les entreprises et les particuliers qui souhaitent transférer des fonds au-delà des frontières. Ses agences et ses plateformes de transfert en ligne sont flexibles, fiables et sécurisées. Ci-dessous, un résumé des éléments qui font du prestataire une entreprise fiable dans le secteur.

Histoire

LuLu Exchange a été créé en 2008 par Yusuff Ali Musaliam Veettil Abdul Kader (M. Yusuff Ali MA), un homme d'affaires indien milliardaire basé aux EAU. En 2009, elle a ouvert sa première succursale aux EAU et a rapidement étendu ses activités aux pays du CCG tels que le Qatar, le Koweït, Oman et Bahreïn. Pour organiser et consolider son expansion, LuLu Exchange Holdings Limited a été constituée en 2018 et enregistrée sur le marché mondial d'Abu Dhabi.

Aujourd'hui, LuLu Exchange a des revenus annuels de plus de 10,353 milliards de dollars et des opérations actives dans 12 pays :

• LuLu Exchange LLC: Ce fournisseur a été constitué en société à responsabilité limitée aux Émirats arabes unis en 2008. À ce jour, il compte 73 agences à travers les Émirats arabes unis.

• Asia Express Exchange Company LLC: Il s'agit d'une société étrangère constituée à Oman le 30 janvier 2013 sous le numéro d'entreprise F04506. En avril 2019, le fournisseur a été renommé LuLu Exchange dans toutes ses 34 succursales à travers le Sultanat.

• LuLu Exchange Co. WLL: Cette société a été constituée au Koweït et compte actuellement un total de 24 succursales.

• LuLu Exchange WLL: Enregistré au Qatar en 2013, LuLu Exchange WLL compte désormais 4 succursales.

• LuLu Exchange BSC (C): Cette société était enregistrée au Royaume du Bahreïn et compte à ce jour 13 agences.

• LuLu-Phils International Exchange, Inc: Il s'agit d'une filiale en propriété exclusive de LuLu Exchange établie aux Philippines. Auparavant, les Philippines n'étaient qu'un bureau de liaison, mais le fournisseur dispose désormais d'une filiale à part entière avec un total de 6 agences.

• LuLu Exchange Limited: Cette société a été créée aux Seychelles en juillet 2019 et exploite une seule agence à Victoria, la capitale et la plus grande ville des Seychelles.

• LuLu Forex Private Limited: Fondée en Inde le 08 octobre 2010, sous le numéro d'entreprise 26850 et le numéro d'identification d'entreprise (CIN) U74900KL2010PTC026850, cette filiale compte 28 agences.

• NS Cashpoint Sdn Bhd: En Malaisie, LuLu Money a conclu un partenariat avec NS Cashpoint Sdn Bhd, une entreprise de services monétaires réputée constituée en août 1993, pour offrir des envois de fonds, un change de devises et d'autres services à valeur ajoutée. Actuellement, il existe 24 agences dans le pays.

• LuLu Money Ireland: C'est la seule filiale de LuLu Exchange en Europe et gère 5 agences dans le pays.

• LuLu Money Hong Kong: Il s'agit d'une filiale clé de LuLu Exchange dans la région d'Extrême-Orient. LuLu Exchange a acquis un fournisseur de services financiers local dans le pays en avril 2018, a renommé toutes ses 5 agences en LuLu Money et a commencé ses activités à partir de mai 2018. La société a son siège social au Hankow Center à Kowloon

• Lulu International Exchange Bangladesh: C'est le seul bureau de liaison qui reste après que l'Inde et les Philippines soient devenues des filiales à part entière. Son adresse est Akram Tower, Level-10, Suite-05 15, 5 Shahid Syed Nazrul Islam Sharani, Dhaka 1000.

Dans le cadre de ses futurs plans d'expansion, le prestataire cherche à accroître sa présence sur les marchés d'Europe, d'Australie et d'Indonésie. Les deux premiers sont principalement des marchés d'envoi, mais l'Indonésie est un bénéficiaire net de transferts de fonds qui a enregistré 11,2 milliards de dollars en 2018.

Conformité réglementaire

Aux Émirats arabes unis, le fournisseur est autorisé par la Banque centrale des Émirats arabes unis (CBUAE) à offrir des opérations de change, de paiement des salaires et de transfert de fonds.

Sa filiale philippine est agréée par Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) en tant qu'institution de monnaie électronique (EMI) et société de transfert de fonds de TYPE A. Cela lui donne le pouvoir de fonctionner comme une entreprise de change et de transfert de fonds.

Le fournisseur se conforme également pleinement aux normes juridiques Anti-Money Laundering (AML) et Lutte contre le financement du terrorisme (CFT).

Cryptage et données des clients

Les données des clients dont le fournisseur a la charge sont protégées par un système de sécurité robuste basé sur le cloud. Parmi les technologies déployées par l'entreprise, citons SSL par défaut, Comodo SSL, Sectigo SSL et Sectigo Domain SSL.

En outre, LuLu Exchange dispose d'une politique de confidentialité des données qui explique les mesures prises pour protéger les informations des clients contre tout accès non autorisé et toute utilisation abusive.

Investisseurs et récompenses

LuLu Exchange est une société privée détenue par MA Yusuff Ali et fait partie du LuLu Financial Group. Au cours de ses 12 années d'existence, le prestataire a remporté plusieurs prix pour son travail exemplaire dans le domaine du change et des transferts de fonds. En voici quelques-unes parmi les plus remarquables :

• Global Financial Market Review (GFM) Awards 2013: LuLu Exchange a remporté le prix de la meilleure entreprise de transfert de fonds au Moyen-Orient en reconnaissance de son service client exceptionnel.

• World Branding Awards 2019: Le fournisseur a remporté le prix de la marque de l'année pour avoir été un acteur de confiance dans le secteur financier non bancaire.

Partenariats clés avec l'industrie

Le fournisseur s'est associé aux sociétés de transfert d'argent suivantes pour développer sa portée mondiale. Chaque fois que vous visitez une agence LuLu Exchange, vous verrez leurs logos affichés. Cela signifie que vous pouvez recevoir l'argent envoyé par le biais de ces sociétés directement dans les agences :

• MoneyGram

• Western union

• Argent Xpress

• EzRemit

Satisfaction du client

LuLu Exchange n'a pas encore d'avis sur Trustpilot, mais il y en a quelques uns sur des sites comme Sitejabber, App Store et Play Store. Dans l'ensemble, les avis laissent entendre que les expériences sont mitigées. Ci-dessous un résumé de ce que les clients ont déclaré:

Puis-je annuler mon transfert?

Les virements ne peuvent être annulés qu'en se rendant dans une agence. Cependant, sur l'application et le site web, il y a un chat en direct avec un feed dédié appelé "Transaction Error/Claims" où vous pouvez signaler un problème concernant l'une de vos transactions pour obtenir une assistance rapide.

Principales destinations pour utiliser LuLu Exchange

Selon SimilarWeb, une société d'analyse du trafic et de renseignements, la plupart des visites du site web de LuLu Exchange proviennent des Émirats arabes unis (13%) et du Qatar (5%). Parmi les principales visites du site, on trouve les pays suivants :

Service client

Si vous souhaitez poser une question d'ordre général, faire une demande concernant une transaction, signaler une erreur de transaction ou une réclamation, ou toute autre question, vous pouvez contacter le service clientèle par l'un des canaux ci-dessous :

• Live chat : Il existe une fonction de chat en direct intégrée 24/7 dans l'application mobile et sur le site Web. Vous pouvez discuter et attendre quelques minutes pour obtenir une réponse.

• E -mail: Vous pouvez envoyer votre message via le formulaire Web intégré sur le site Web ou envoyer un e-mail à l'équipe d'assistance via info@ae.luluexchange.com.

• Téléphone: Une assistance téléphonique est disponible 24h / 24 et 7j / 7 sur une ligne payante (+971561772755). En outre, dans chacun des pays où LuLu Exchange opère, il existe des lignes d'assistance locales:

  • EAU: +971 44504900

  • Bahreïn: +973 17641290

  • Bangladesh: +880 29341435

  • Hong Kong: +852 27793900

  • Inde: +91484418 7786

  • Koweït: +965 22022185

  • Oman: +968 24 709 777

  • Philippines: +63 25111835

  • Qatar: +974 44217862

  • Seychelles: +248461 0812

Résumé

LuLu Exchange s'est fait un nom au cours de ses 12 années d'existence dans le secteur. L'accent étant mis sur la région du CCG et les marchés asiatiques, elle a pu étendre ses activités très rapidement. Elle compte actuellement plus de 200 agences, dont 73 aux Émirats arabes unis. Le prestataire sert à la fois des clients particuliers et des entreprises, ces dernières bénéficiant de services d'administration des salaires et des traitements. Toutefois, les transferts en ligne ne peuvent être effectués que par le biais de l'application LuLu Money, le site web ne disposant pas de fonctionnalité de transfert d'argent.

Lorsque vous payez votre transfert, vous pouvez choisir la plateforme de paiement, le virement bancaire ou le paiement à l'agence. Une fois le paiement effectué, LuLu Exchange traitera votre transfert et le déposera directement sur le compte bancaire du destinataire, l'enverra pour un retrait en espèces ou utilisera le service "LuLu Now" pour un crédit instantané sur le compte bancaire du destinataire.

Le fournisseur a une grande expérience et fait partie d'une famille de marques au sein du groupe LuLu Financial. Cependant, il n'a pas encore reçu d'avis sur Trustpilot. Si vous souhaitez en savoir plus sur les expériences des utilisateurs, accédez aux avis sur les applications sur Play Store ou App Store.

Vous pouvez également utiliser notre outil de comparaison des transferts d'argent pour savoir rapidement où il se situe dans notre liste de prestataires recommandés. Cela vous aidera à décider s'il s'agit du fournisseur qui vous convient le mieux.

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