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Paga Guide

Paga diffère des sociétés de transfert d’argent traditionnelles. Ce service de paiement par téléphonie mobile, basé au Nigeria, est utilisé par plus de 15 millions de personnes et d’entreprises pour une multitude de services : de la réception de paiements étrangers à l’achat de crédit téléphonique en passant par les transferts P2P nationaux. Paga ne peut être utilisé que pour recevoir des transferts internationaux, vous ne pouvez pas utiliser le service pour effectuer des paiements transfrontaliers. Nous avons préparé une liste des 10 principales sociétés de transfert d’argent pour envoyer et recevoir de l’argent à l’étranger. Dans cet article, nous allons nous concentrer sur les paiements effectués avec Paga.

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Taux de change et frais de Paga

Les clients effectuant des virements à l’intérieur du Nigeria n’ont pas besoin de changer de devise, car toutes les transactions sont effectuées en Naira. Pour les transferts d’argent internationaux, Paga fait appel à ses partenaires mondiaux qui fixent les taux et les frais à appliquer.

Taux d’échange

En fonction de l’itinéraire du transfert, les clients étrangers pourront utiliser les partenaires de Paga tels que Moneytrans, MoneyGlobe, WorldRemit, Small World FS et TerraPay pour envoyer de l’argent aux portemonnaies mobiles Paga des destinataires au Nigeria.

Les taux de change appliqués varient selon les opérateurs de transfert d’argent internationaux. Par exemple, WorldRemit applique un taux de change d’environ 3,6 % pour envoyer de l’argent du Royaume-Uni au Nigeria.

Frais

Les frais de transfert internationaux dépendent également de la plateforme de transfert d’argent que vous utilisez. WorldRemit ne prélève pas de frais sur Paga, tandis que Moneytrans prélève des frais à partir de 2,01 £.

En plus des frais internationaux, Paga dispose d’une liste de prix pour les transactions nationales. Vous trouverez ci-dessous un résumé des frais à payer :

  • Transfert d’argent P2P: C’est gratuit, les clients ne paient que 5% de TVA.
  • Financement d’un compte Paga: C’est gratuit pour les virements bancaires et les paiements par carte, à l’exception d’une TVA de 5%.
  • Dépôt à la banque: Les clients paient des frais de transaction allant de 10 à 150 nairas.
  • Paiements des marchands: Les frais varient de zéro à 100 nairas.
  • Opérations aux guichets automatiques: Les retraits à partir d’un guichet automatique ou auprès d’une agence entraîneront des frais de N100.

Coûts supplémentaires

Lors des virements internationaux vers Paga, la banque peut vous facturer des frais supplémentaires si vous utilisez une carte de crédit. Les dépôts de Paga à la banque coûtent 1,50 % du montant du transfert en frais de carte de débit.

Les avantages et les inconvénients de Paga

La plateforme de Paga a enregistré une croissance considérable au fil des années dans le secteur des services financiers. Son réseau multicanal a apporté de nombreux avantages aux clients. Pour vous aider à mieux comprendre le service qu’elle offre, voici quelques-uns de ses avantages et inconvénients.

Pros
Des frais réduits voire nuls : Les transferts P2P, le versement d'argent sur votre compte Paga et l'achat de crédits de communication sont sans frais. Les autres transactions sont facturées à partir de 10 naira
Diverses plateformes : les clients peuvent effectuer des transactions en ligne, via leurs appareils mobiles ou en utilisant le réseau constitué de plus de 25 000 agences
Chat en ligne : la plupart des questions sont traitées à partir de la vaste base de connaissances de Paga. Il est également possible de créer un ticket en ligne et de le faire résoudre par l'équipe d'assistance
Services supplémentaires : les utilisateurs peuvent payer leurs factures, leurs taxis, acheter du crédit téléphonique, acheter des actions et bien plus encore, en plus des transferts d'argent
Vaste réseau local: Avec plus de 15,6 millions de clients et 25 000 agences, les utilisateurs bénéficient d'un vaste écosystème financier très actif
Cons
Impossible d'envoyer des fonds à l'étranger : Les utilisateurs de Paga peuvent uniquement recevoir des fonds envoyés de l'étranger dans leur portefeuille mobile et les convertir sur place, mais ils ne peuvent pas envoyer de fonds à l'étranger
Pays limités : Paga n'a conclu des partenariats qu'avec une quinzaine d'opérateurs internationaux de transfert d'argent, ce qui limite sa couverture internationale pour les utilisateurs qui souhaitent envoyer de l'argent à leurs proches au Nigeria
Monnaie unique : Paga ne peut détenir et effectuer des transactions que dans une seule monnaie, le Naira

Quels types de paiements puis-je effectuer avec Paga?

Paga est une startup nigériane spécialisée dans les paiements numériques qui aide plus de 8 % de la population locale. En utilisant ce service, vous pouvez effectuer une variété de paiements. Voici le détail des options de paiement et de retrait disponibles sur la plateforme.

Modes de paiement disponibles

Pour les paiements internationaux, le fournisseur choisi déterminera le mode de paiement de votre transfert. Cependant, pour les paiements locaux, vous pouvez alimenter votre compte Paga par l’une des méthodes suivantes :

  • Dépôt automatique: Visitez une banque partenaire telle que Fidelity Bank, Access Bank ou GTBank et demandez à alimenter votre compte Paga.
  • Virement bancaire: Les utilisateurs peuvent utiliser les virements bancaires en ligne pour alimenter leur compte Paga.
  • Carte de débit: Vous pouvez utiliser votre carte de débit en Naira pour approvisionner votre compte.
  • Collections GT: Utilisez votre application mobile GTBank ou votre plateforme en ligne pour alimenter votre compte Paga.
  • GTBank 737: En composant le code * 737 #, vous accèderez au menu de service de GTBank qui vous aidera à alimenter votre compte Paga.
  • Agence Paga : Rendez-vous dans n’importe quelle agence Paga pour alimenter votre compte. Il existe plus de 25 000 agences dans tout le pays.

Options de retrait disponibles

Les transferts internationaux sont versés directement sur le compte Paga du bénéficiaire en utilisant son numéro de téléphone mobile comme numéro de compte.

Les transferts nationaux peuvent également être effectués vers le compte Paga, le compte bancaire ou le compte de marchand du destinataire. Toute personne disposant d’une adresse électronique ou d’un numéro de téléphone nigérian peut également recevoir des fonds en utilisant ce service. Les destinataires peuvent retirer les fonds envoyés de leur compte Paga auprès d’une agence, d’un distributeur automatique ou d’un terminal de point de vente.

Paga dispose également d’une fonction de requête d’argent. Les clients peuvent également demander de l’argent aux utilisateurs de Paga et aux autres utilisateurs à partir de l’application ou de la plateforme en ligne en utilisant une adresse électronique ou un numéro de téléphone.

Comment envoyer et recevoir de l’argent avec Paga

Paga a simplifié les paiements de particulier à particulier et de particuliers à entreprises au Nigeria, ainsi que pour les utilisateurs effectuant des transferts vers des comptes Paga à partir de l’étranger. Voici les étapes à suivre pour envoyer et recevoir un paiement.

Comment envoyer de l’argent avec Paga

Si vous transférez des fonds depuis l’étranger, la société de transfert d’argent utilisée pour envoyer de l’argent vers un porte-monnaie Paga déterminera le processus à suivre. Pour les paiements locaux sur la plateforme Paga, voici le processus à suivre:

1. Créer un compte: Les clients peuvent créer un compte Paga de quatre façons : en ligne en visitant le site web, en utilisant l’application mobile Paga, par l’intermédiaire d’une agence ou en composant * 242 # sur leur téléphone et en suivant les instructions.

2. Vérification du compte: Ce processus se déroule sur trois niveaux, à savoir :

  • Niveau I: les clients ne fournissent que leur numéro de téléphone et leur nom complet.
  • Niveau II: pour être vérifié à ce niveau, les utilisateurs doivent fournir leur nom complet, leur numéro de téléphone et leur adresse.
  • Niveau III: pour arriver à ce niveau, vous devez fournir deux références et un rapport de vérification de crédit en plus des informations fournies au niveau II.

3. Approvisionnement de votre compte: une fois que votre compte a été vérifié, vous pouvez maintenant l’approvisionner en effectuant des dépôts auprès d’une agence, par virement bancaire ou en utilisant votre carte de débit.

4. Transférer des fonds: vous pouvez désormais transférer des fonds à votre destinataire comme vous le souhaitez, et le transfert est instantané. Les destinataires peuvent être enregistrés dans le système ou ajoutés au cours de la transaction.

Comment recevoir de l’argent avec Paga

Paga peut transférer des fonds vers les comptes bancaires des bénéficiaires concernés, vers les portemonnaies mobiles Paga, vers les comptes commerciaux des commerçants ou même vers des bénéficiaires extérieurs à Paga en utilisant des adresses électroniques ou des numéros de téléphone nigérians.

Paga a-t-il une application mobile?

Oui. Paga dispose d’une application mobile grâce à laquelle les clients peuvent effectuer les opérations suivantes:

  • Créez un compte
  • Envoyer de l’argent
  • Demander de l’argent
  • Payer les factures
  • Acheter du crédit téléphonique
  • Données d’achat
  • Afficher les activités des transactions

Les utilisateurs de l’application Paga ont l’air d’avoir une expérience positive ; elle est notée 4,4 sur le Play Store et 4,5 sur l’App Store.

Quelle est la vitesse de transfert de Paga ?

Les transferts nationaux et internationaux sont instantanés lorsqu’on utilise Paga, ce qui constitue l’un des principaux atouts de ce service.

Y a-t-il des plafonds et des seuils minimums pour les transferts ?

Les virements minimum et maximum que les utilisateurs peuvent effectuer dépendent du niveau de vérification de leur compte. Ci-dessous, vous trouverez un résumé des limites quotidiennes par niveau.

  • Clients de niveau I: peuvent transférer jusqu’à 50 000 ₦ ou 138 $
  • Clients de niveau II: peuvent transférer jusqu’à 200 000 ₦ ou 551 $
  • Clients de niveau III: peuvent transférer jusqu’à 5000000 ₦ ou 13780 USD

Puis-je faire confiance à Paga ?

Paga est une société de paiement mobile qui a gagné en popularité au Nigeria et dans d’autres pays partenaires depuis son lancement en 2012. Lorsque vous utilisez un service pour envoyer votre argent, la principale préoccupation est de savoir si vous pouvez faire confiance à la plateforme, voici donc un bref résumé de tout ce que vous devez savoir sur la fiabilité de Paga.

Histoire

Pagatech Limited a été fondée en 2009 par Tayo Oviosu pour aider les Nigérians à l’étranger à effectuer des transferts d’argent internationaux à leur famille directement dans leur portemonnaie Paga. Depuis le lancement commercial du service en août 2012, il a connu une croissance exponentielle en ajoutant des millions d’utilisateurs et des milliers d’agents à son réseau.

Conformité réglementaire

Le service est enregistré en tant que société à responsabilité limitée par la Commission des affaires commerciales (CAC) et réglementé par la Banque centrale du Nigeria en tant que fournisseur de services de systèmes de paiement électronique.

Partenariats clés avec le secteur industriel

Dans le but d’étendre sa portée, la société s’est associée aux opérateurs de paiement mondiaux suivants:

  • TerraPay
  • TransferTo 
  • Transfertwise
  • Small world
  • MFS Afrique
  • Hellopaisa
  • ZingerPay
  • SimbaPay
  • MoneyLineUK
  • Transfert GDM
  • ImpalaPay
  • Cashpot
  • WorldRemit
  • Telcoin
  • Western union
  • Moneytrans

Paga a également travaillé avec des banques nationales et des systèmes de paiement tels que Visa pour faciliter les paiements des clients.

Chiffrement et données clients

Paga accorde une priorité à la sécurité en ligne de ses clients et a mis en place des mesures de sécurité de niveau bancaire. Les informations relatives aux transactions sont protégées par la technologie de cryptage SSL.

Investisseurs et récompenses

Jusqu’à présent, Paga a bénéficié de quatre cycles d’investissement – une série A, deux séries B et un cycle d’investisseurs providentiels, pour un total de 34,7 millions de dollars. Les principaux investisseurs sont :

  • Unreasonable capital
  • Adlevo Capital
  • Goodwell Afrique de l’Ouest
  • Fonds mondial d’innovation
  • Réseau Omidyar
  • Groupe d’investissement Capricorne
  • Amélioration de l’innovation financière et de l’accès (EFInA)
  • Bloom
  • Fonds Acumen
  • Jim O’Neill -Angel Investisseur
  • Tim Draper -Angel Investisseur

En 2013, Paga a été sélectionné pour les prix «A� dans les affaires» du Financial Times et d’ArcelorMittal.

Satisfaction du client

La plupart des témoignages de clients de Paga se trouvent sur Instagram et Twitter. Les utilisateurs parlent favorablement de l’entreprise:

Positif

  • Simple à utiliser: La plate-forme Paga est bien conçue et facile à utiliser
  • Économique: La plupart des transactions sont soit gratuites, soit soumises à des frais minimes
  • Rapide: Les transactions sont effectuées instantanément.

Négatif

  • Service client: L’équipe d’assistance à la clientèle prend du temps pour répondre, même sur WhatsApp et sur les tickets d’assistance.

Puis-je annuler mon transfert?

Non. Les transferts étant instantanés, les annulations ne sont pas possibles. En cas de transfert par erreur, vous devrez contacter le destinataire pour annuler le transfert.

Top destinations

La seule destination des transferts internationaux est le Nigeria, le reste des transactions sur Paga sont effectuées à partir du Nigeria.

Service client

Pour contacter le service clients de Paga, veuillez utiliser l’un des moyens suivants:

  • Téléphone: Les clients peuvent obtenir de l’aide au Nigéria au 07000007242 ou au 012777160
  • Tickets en ligne: Les utilisateurs peuvent créer un ticket d’assistance en ligne pour obtenir une assistance supplémentaire
  • WhatsApp: La ligne de messagerie WhatsApp est 08099227242
  • E-mail: Les clients peuvent envoyer un e-mail à l’équipe d’assistance directement à service@mypaga.com

Résumé

Paga est un service de transfert d’argent mobile basé au Nigeria qui permet aux clients de recevoir de l’argent directement dans leur portefeuille d’argent mobile. Les utilisateurs étrangers peuvent transférer de l’argent vers les porte-monnaies Paga en utilisant des fournisseurs de transfert d’argent partenaires tels que Western Union, Moneytrans et WorldRemit.

Outre les transferts internationaux, les clients peuvent effectuer des transferts P2P au Nigeria vers les comptes bancaires des destinataires, les comptes marchands et les portefeuilles mobiles de Paga. Cependant, avec des concurrents régionaux tels que M-Pesa, Cellulant, Paystack et Flutterwave au Kenya, il est intéressant de faire une comparaison rapide pour voir qui est le moins cher et le plus efficace.

Notre outil de comparaison des services de transfert d’argent peut aider les clients à faire une analyse rapide des principaux acteurs de ce mode de transfert. Vous trouverez généralement le nom de Paga en tête de liste lorsque vous recherchez des services de transfert d’argent au Nigeria, mais en prenant quelques minutes pour comparer les différentes possibilités, vous pourrez obtenir la meilleure offre du marché.

Avis des clients

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