Was ist eine Herausfordererbank?
Der Begriff „Herausfordererbank“ bezieht sich typischerweise auf die neue Generation kleinerer Banken, die die größeren etablierten Unternehmen um Marktanteile herausfordern. Diese Unternehmen werden auch als Digital First, Digital Only und Neobanken bezeichnet und sind relativ kleiner als die führenden Nationalbanken. In Großbritannien sind Barclays, HSBC, Lloyds und die Royal Bank of Scotland die „Big 4“ -Nationalbanken, und in den USA dominieren JPMorgan Chase, die Bank of America, Wells Fargo und Citigroup den Markt.
Neue Herausfordererbanken konkurrieren um das Geschäft, indem sie sich auf Bereiche spezialisieren, die von den „großen Banken“ unterversorgt werden. Ein Beispiel für einen wegweisenden Herausforderer ist die Metro Bank, die bereits 2010 gegen die langjährigen etablierten Unternehmen Großbritanniens antrat und ihre Dienste 7 Tage die Woche anbot.
Herausforderer-Banken bilden sich aufgrund mehrerer Umstände: der Veräußerung größerer Bankengruppen, der Neugestaltung eines gescheiterten Unternehmens oder einer völlig neuen Einheit insgesamt. Unabhängig von den Bedingungen muss jede neue Bank die gleichen Regeln und Vorschriften wie alle anderen autorisierten Banken befolgen.
Der Aufstieg der Herausfordererbanken: Wie wurden sie so beliebt?
Unternehmer im Finanzdienstleistungssektor bemerkten eine Veränderung in der Consumer-Banking-Landschaft - Millennials vertrauten nach den Folgen der globalen Finanzkrise nicht mehr den „großen Banken“ - und es bildete sich eine Marktlücke. Als Reaktion darauf beschlossen eine Reihe von Finanzfachleuten, intelligente, alternative digitale Dienste einzuführen. Nachdem diese Herausfordererbanken die Notwendigkeit einer vereinfachten, transparenten und bequemen Funktionalität mit besonderem Schwerpunkt auf dem Kundenerlebnis erkannt hatten, gewannen sie die unzufriedenen Kunden größerer Banken.
Der Name "Herausfordererbanken" leitet sich aus ihrer Neigung ab, den Status Quo in Frage zu stellen, und ihrer Tendenz, die drängenden Fragen zu stellen: Wie können wir die Dinge durcheinander bringen? Was funktioniert am besten für Kunden? Wie können wir das Bankgeschäft vereinfachen? Streben nach einem Service, der in gewisser Weise besser ist als die traditionellen Angebote.
In den letzten fünf Jahren hat die Zahl der neuen Herausforderer-Banken stark zugenommen. Diese Unternehmen bieten Kunden neu definierte Finanzdienstleistungen an, die sich hauptsächlich auf das Mobile-Banking-Erlebnis konzentrieren. Von der Bezahlung von Waren und Dienstleistungen durch Tippen auf Ihr Smartphone bis zum Geldüberweisung an Freunde und Familie wird modernes Banking in Richtung digitaler Bequemlichkeit vermarktet. Herausforderer-Banken tun alles, um ihre Dienstleistungen auf die digitalen Anforderungen neuer Kunden abzustimmen, wobei der Schwerpunkt auf einer verbesserten Benutzererfahrung liegt.
Herausforderer-Banken sind stolz darauf, transparent zu sein. Aber sind sie genauso vertrauenswürdig wie herkömmliche, langjährige Bankinstitute?
Sind Herausfordererbanken sicher und geschützt?
Um handeln zu können, müssen Herausfordererbanken von der zuständigen Finanzbehörde des Landes, in dem sie geschäftlich tätig sind, lizenziert und reguliert werden. Für Herausfordererbanken gelten dieselben Gesetze und Vorschriften wie für traditionelle Banken, jedoch werden nicht alle von Vergütungssystemen bedient.
Darüber hinaus ist bekannt, dass Start-ups einem höheren Ausfallrisiko ausgesetzt sind. Daher ist es wichtig zu wissen, ob Ihr Geld von den zuständigen Aufsichtsbehörden direkt geschützt wird. Es gab einige Beispiele für Herausforderer-Bank-Start-ups, die nicht von den Finanzaufsichtsbehörden abgedeckt wurden und daher ihre Kunden nicht schützen konnten, als das Unternehmen zur Verwaltung gezwungen wurde. Die meisten aktuellen Herausfordererbanken erfüllen die Anforderungen der Finanzbehörden. Lesen Sie jedoch unbedingt das Kleingedruckte, bevor Sie ein Konto einrichten.
Verschiedene Arten von Herausfordererbanken
Digitale Herausfordererbanken
Im Gegensatz zu den traditionellen Banken, die immer noch für High Street Stores bezahlen, können nur Online-Herausfordererbanken wie Monzo und Revolut ihre Kosten niedrig halten. Diese Form der Kostensenkung bedeutet, dass Herausfordererbanken günstigere Zinssätze anbieten können, ein äußerst verlockender Faktor für alle, die ein günstigeres Bankkonto suchen. Andere beliebte digitale Herausfordererbanken sind Starling, N26, NuBank, Tide und Empower Finance, die alle ihre Dienste ausschließlich über digitale Kanäle anbieten.
Ältere Herausfordererbanken
Der Ausdruck „Herausforderer-Bank“ bezieht sich hauptsächlich auf neu gegründete Mover und Shaker. Es ist daher erwähnenswert, dass einige alternative Banken den Markt seit mehr als einem Jahrzehnt herausfordern. Nicht alle Herausfordererbanken bieten reine Online-Dienste an. Einige der reiferen Marken haben physische Filialen, wie die 2010 gegründete britische Metro Bank und die 2013 gegründete TSB. Diese reifen Herausfordererbanken haben den Weg für ihre ausschließlich digitalen Kollegen geebnet.
Challenger Banker: Vor- und Nachteile verstehen
In diesem nächsten Abschnitt werden wir die Vor- und Nachteile des Bankgeschäfts mit einem alternativen Herausforderer vergleichen:
Pros
Contras
Es scheint, dass es beim Banking mit einem Challenger-Service fast die gleichen Vor- und Nachteile gibt. Die meisten der oben aufgeführten Nachteile sind jedoch auf das Unbekannte zurückzuführen. Während es stark von Ihren Anforderungen und Vorlieben als Kunde abhängt, würden diejenigen, die gerne zu einem vollständig digitalen Bankerlebnis zurückkehren, definitiv viel von einem Herausforderer-Bankkonto profitieren.
Führende Herausforderer-Banken bieten ihren Kunden zahlreiche Funktionen, um eine personalisierte und bequeme Benutzererfahrung zu schaffen. Sie bieten ihren Kunden erhöhte Elemente eines traditionellen Bankkontos.
Zusammenfassung
Man kann mit Recht sagen, dass in den kommenden Jahren mehr Herausfordererbanken auf den Markt kommen werden. Da sich die meisten Bankdienstleistungen weiterhin online bewegen und sich die Kundenpräferenzen auf die Erreichbarkeit von Online- und Smartphones konzentrieren, müssen Finanzinstitute die Türen ihrer physischen Filialen schließen. Seit der COVID-19-Pandemie hat allein in Großbritannien mehr als ein Drittel der Bankfilialen geschlossen. Die globalen Bankengiganten HSBC haben berichtet, dass 90% der Kundenkontakte über Smartphones mit hauptsächlich online bereitgestellten Diensten abgewickelt werden. Infolgedessen sollen im Jahr 2021 82 HSBC-Niederlassungen in Großbritannien geschlossen werden und es ist wahrscheinlich, dass viele andere Institute diesem Beispiel folgen werden.
Vor diesem Hintergrund ist es wichtig, mit den Herausfordererbanken und ihren verschiedenen Angeboten auf dem Laufenden zu bleiben. MoneyTransfers wird immer da sein, um Sie durch unbekanntes Gebiet zu führen und alle wichtigen Informationen über Marktführer bereitzustellen, die die besten Dienstleistungen anbieten.
