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Las transferencias internacionales con tarjeta de débito simplemente significan usar tu tarjeta como método de pago para enviar dinero al extranjero.
No existe tal cosa como una “transferencia con tarjeta”; en realidad, tu tarjeta solo sirve como medio para conectarte con otro servicio (ya sea un banco, una empresa de transferencias de dinero o Apple Pay), y se carga cuando realizas la operación.
Enviar dinero con tarjeta de débito a través de una empresa de transferencias suele ser la forma más barata, fácil y rápida de hacerlo.
Este método es ideal para montos pequeños, situaciones urgentes o cuando no es posible realizar una transferencia bancaria.
Optar por enviar dinero online con tarjeta de débito suele ser ideal para:
Conveniencia
Puede ser más rápido completar automáticamente los datos de una tarjeta de débito existente que vincular una cuenta bancaria a una empresa de envío de dinero.
Si tienes prisa, enviar dinero con una tarjeta de débito puede ser la mejor opción.
Rapidez
En muchos casos, las transferencias con tarjeta de débito son instantáneas, especialmente al enviar montos pequeños vía P2P.
En promedio, las transferencias con tarjeta de débito pueden tardar desde unas pocas horas hasta varios días (3–10 días) si se hace mediante transferencia bancaria para montos mayores.
Acceso
No todo el mundo tiene acceso a una cuenta bancaria. Usar una cuenta de dinero móvil con una tarjeta de débito, o una tarjeta de débito prepaga, es una forma común de enviar dinero.
Seguridad
Las empresas de envío de dinero están reguladas y cuentan con varias medidas de seguridad. Dicho esto, algunas personas simplemente prefieren no usar una cuenta bancaria para hacer una transferencia.
Las tarjetas de débito, que acceden a los mismos fondos, se convierten en la siguiente mejor opción por defecto.
So, to make things simpler, here’s a quick overview of when it makes sense to send money with a debit card:
Deposita con tarjeta de débito si... | Busca una alternativa si... |
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Formas de enviar dinero con tarjeta de débito
Como mencioné antes, la transferencia con tarjeta es simplemente un método de financiación.
En todos los casos, tu dinero se transfiere desde tu cuenta bancaria a través de la tarjeta hacia el servicio donde añadiste dicha tarjeta, de esta forma:
Estas son las formas más comunes de enviar dinero al extranjero con tarjeta de débito.
Empresa de envío de dinero
Con las empresas de envío de dinero, solo tienes que añadir tu tarjeta de débito a la cuenta y financiar tu transferencia con los datos de la tarjeta.
Esta suele ser la forma más rápida y barata de enviar dinero online con tarjeta de débito al extranjero.
Transferencias de tarjeta a tarjeta
Una transferencia de tarjeta a tarjeta consiste básicamente en mover fondos desde tu tarjeta hacia otra tarjeta vinculada a una cuenta bancaria.
Esto es ligeramente distinto a una transferencia bancaria, ya que no necesitas los datos bancarios para enviar dinero, solo los datos de la tarjeta de débito.
Transferencias entre particulares (P2P)
Empresas como Revolut, Venmo, Cash App y muchas otras permiten transferencias entre cuentas, conocidas como transferencias P2P.
Tendrás que vincular tu tarjeta de débito a la cuenta (a veces también recibirás una tarjeta del proveedor), y se te cobrará al momento de realizar la transferencia.
Transferencias en persona
Si necesitas enviar dinero en persona, tendrás que acudir a tu sucursal local (ya sea un banco o un proveedor como Western Union).
Una vez que proporciones todos los datos, deberás pagar con tu tarjeta de débito. Hay otros métodos de pago disponibles, pero normalmente se prefieren las tarjetas de débito.
Pagos móviles
Estas son las apps que tienes en tu teléfono como Apple Pay, Google Pay, Alipay, PayPal, Mercado Pago, BBVA y otras similares.
Al igual que con otros métodos, deberás vincular tu tarjeta a la app para financiar tus transferencias.
Empresas de envío de dinero
Para obtener la mejor oferta al enviar dinero online con tarjeta de débito, también necesitas elegir el proveedor correcto.
Hemos elaborado una lista basada en los datos recopilados durante los últimos 6 meses.
Metodología
Los proveedores que permiten depósitos con tarjeta de débito son limitados.
A continuación, te mostramos un desglose de las empresas que permiten enviar dinero online con tarjeta de débito.
"Más de 16 millones de clientes utilizan Wise, principalmente por su excelente aplicación móvil, su estructura de tarifas transparente y el uso de tarifas medias del mercado. Ahora se utiliza cada vez más para transferencias más grandes."
"Remitly se enfoca en enviar dinero a amigos y familiares en Asia, África y América del Sur. Amplia cobertura y muy adecuado para traslados regulares a casa."
"Soporte por chat en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana, en seis idiomas. Tarifas especiales de primera transferencia disponibles, con recarga de tiempo aire admitida en muchos países de África, Asia y América del Sur."
Wise es una de las mejores empresas de envío de dinero del mercado. Parte de lo que la convierte en una excelente opción es su oferta de productos y su transparencia en comisiones.
Comisiones: desde 0,33%
Tipo de cambio: sin recargo (tipo medio del mercado)
Límites con tarjeta de débito: hasta 2.000 USD por transferencia
Para pagos con tarjeta de débito, Wise aplica una comisión adicional de aproximadamente 0,21% frente a las transferencias bancarias, para cubrir los costos del procesador de tarjetas.
Aunque cobra un poco más que por una transferencia bancaria, Wise sigue siendo la opción más barata para hacer una transferencia de tarjeta a tarjeta, y una de las más económicas en general para enviar dinero.
Las transferencias con tarjeta de débito en Wise son instantáneas para las principales divisas, pero no permiten la recogida en efectivo si eso es lo que necesitas.
Remitly permite enviar dinero con tarjeta de débito, y además ofrece la opción de recogida en efectivo para el destinatario. Generalmente se utiliza para transferencias pequeñas y regulares hacia Asia, Sudamérica y África.
Comisiones: sin comisiones
Tipo de cambio: alrededor de 1,5% por encima del tipo medio
Límites con tarjeta de débito: varían según la divisa y el país
Remitly no cobra comisiones en algunas transferencias, y la mayoría de las primeras transferencias están exentas de cargos.
Con Remitly puedes enviar dinero de tarjeta a tarjeta, para recogida en efectivo, dinero móvil, entrega a domicilio o hacia cuentas bancarias desde una tarjeta de débito.
Sin embargo, las transferencias con Remitly suelen tardar un poco más. En algunos casos, pueden demorar hasta 3 días. Además, el tipo de cambio es menos competitivo que el de Wise (1,5% frente a 0%), lo que la hace alrededor de 1,18% más cara de entrada.
Aun así, Wise puede aplicar tarifas más altas (1%–2%) en destinos más complejos, por lo que en algunos casos Remitly puede ser más conveniente.
Por eso siempre recomendamos comparar tu transferencia específica.
WorldRemit también permite pagos con tarjeta de débito y ofrece varias opciones de recepción, incluidas recargas de saldo móvil o aplicaciones de dinero electrónico.
Comisiones: desde $1.99
Tipo de cambio: aproximadamente 1,17% por encima del tipo medio
Límites con tarjeta de débito: hasta $5,000 por transacción o $9,000 en 24 horas
WorldRemit es un poco más caro que Wise o Remitly, pero lo compensa al ofrecer métodos alternativos de recepción.
El tiempo de transferencia suele ser de hasta 2 días, lo que lo coloca entre Wise (instantáneo) y Remitly (hasta 3 días).
WorldRemit es popular para transferencias a lugares más difíciles de alcanzar, especialmente en África, donde la recogida en efectivo es muy utilizada.
Western Union es una empresa de transferencias bien establecida, conocida por ofrecer pagos en efectivo desde ubicaciones físicas. También puedes usar tu tarjeta de débito tanto en tienda como online.
Comisiones: desde $0.00
Tipo de cambio: alrededor del 0,62% por encima del tipo medio
Límites con tarjeta: hasta $5,000 por transacción
Sus comisiones y límites son competitivos al inicio, pero pueden aumentar una vez que expiran las ofertas para nuevos clientes. Los tiempos de envío también pueden ser más largos, especialmente en regiones remotas (hasta 3 días en algunos casos).
Al igual que Remitly o WorldRemit, Western Union puede ser útil para enviar dinero con tarjeta de débito si así lo necesitas, aunque no será siempre la opción más barata. Si deseas acudir físicamente a una tienda y pagar con tarjeta de débito o en efectivo, es una buena elección.
Cómo enviar dinero online usando una tarjeta de débito
Seleccionar la empresa
Elige un proveedor que permita transacciones con tarjeta de débito como método de pago. Puedes filtrar los proveedores usando nuestra herramienta de comparación. Luego, regístrate.
Agregar los detalles de la transferencia
Elige el monto que deseas enviar y las monedas involucradas.
Seleccionar método de pago con tarjeta de débito
Financia la transferencia usando una tarjeta de débito. Esto podría cambiar levemente la cotización si no has seleccionado el método de pago al principio.
Agregar datos
Podrían ser necesarios los datos de la tarjeta y la verificación, dependiendo del banco o tarjeta que estés usando. Normalmente esto se confirma dentro de la app.
Confirmar y enviar
Confirma los detalles y envía la transferencia.
Mientras que algunos proveedores de envío de dinero aceptan pagos con tarjeta de débito en el momento en que realizas la transferencia, otros requieren que primero cargues saldo usando tu tarjeta de débito.
En esencia, esto intercambia los pasos 2 y 3 del proceso, pero el resto se mantiene igual.
¿Y si quiero recibir dinero con una tarjeta de débito?
Cuando haces una transferencia de tarjeta a tarjeta (incluso mediante una empresa de envío de dinero), el destinatario generalmente no tiene que hacer nada. El dinero se deposita directamente en su tarjeta de débito.
Si estás enviando una cantidad elevada, el banco receptor podría retener la operación para confirmar los datos del beneficiario.
Transferencias de tarjeta a tarjeta
Las transferencias de tarjeta a tarjeta son convenientes porque solo necesitas los datos de la tarjeta de débito del destinatario, en lugar del número de cuenta bancaria, código SWIFT, IBAN, etc.
Están respaldadas por Visa y Mastercard, y son bastante fáciles de realizar.
Una forma común de hacerlo es a través de un cajero automático (ATM). Insertas tu tarjeta, seleccionas la opción de transferencia, introduces los datos de la tarjeta receptora y completas la operación.
Otras formas de transferir de tarjeta a tarjeta incluyen:
Enviar dinero desde una tarjeta de débito prepaga a otra tarjeta
Usar tu cuenta bancaria para hacer la transferencia (solo algunos bancos lo permiten)
Usar aplicaciones de pago móvil
Usar transferencias entre particulares (más sobre esto a continuación)
Transferencias P2P
Las transferencias P2P (entre particulares) se usan principalmente a nivel nacional mediante apps como Venmo o Cash App.
Sin embargo, con el crecimiento de las cuentas multimoneda, ahora también se pueden hacer transferencias P2P internacionales con empresas como Revolut, Wise, PayPal y otras similares.
Son una de las formas más rápidas de enviar dinero online con tarjeta de débito, ya que la mayoría de las transferencias son instantáneas, tanto si son nacionales como internacionales.
En apps nacionales como Cash App o Venmo, tendrás que vincular tu tarjeta de débito para financiar la cuenta (como con otros métodos).
En cambio, con cuentas multimoneda, recibirás una nueva tarjeta de débito vinculada a tu cuenta, que puedes usar para enviar dinero directamente.
Si quieres saber más sobre este tipo de transferencias, tenemos una guía completa sobre pagos P2P.
Transferencias de dinero en tienda
Si usas un servicio físico como MoneyGram, Western Union o Ria, y haces una transferencia en ventanilla, probablemente tendrás que pagar con tarjeta de débito.
Ten en cuenta que este tipo de transferencias suele tener un coste más elevado, y dependerá mucho del método de recepción: retiro en efectivo, entrega a domicilio, recarga de saldo o depósito bancario.
Si la transferencia es para recogida o entrega en efectivo, pagarás más comisiones que si hicieras una transferencia online con tarjeta de débito.
En resumen, también estás pagando por la infraestructura del servicio.
Costes típicos de transferencias en ventanilla con tarjeta de débito:
Primera transferencia | A menudo gratuita |
Segunda transferencia | A veces gratuita o con descuento (por ejemplo, 50%) |
Precio habitual | Las comisiones para envíos en efectivo suelen comenzar desde $1.99 y pueden superar los $10 |
Aunque son convenientes, recomendamos comparar tarifas en tiempo real y usar una tarjeta de débito a través de una app o portal online si es posible.
Monederos móviles
Hacer una transferencia con Apple Pay o Google Pay también se financia con tarjeta de débito, pero no es exactamente lo mismo, ya que los monederos móviles son un método de financiación adicional.
Por ejemplo, puedes enviar dinero con Apple Cash, que está vinculado a Apple Pay, que a su vez está vinculado a tu tarjeta de débito.
Muchas empresas como WorldRemit permiten financiar la transferencia mediante pagos móviles o monederos digitales.
Las comisiones y los límites serán diferentes a los de una transferencia bancaria o con tarjeta directamente.
Alternativas a las transferencias con tarjeta de débito
¿Es más barato que una transferencia bancaria?
Si te preguntas si enviar dinero online con tarjeta de débito es la opción más barata, la respuesta corta es: no.
Las transferencias bancarias mediante empresas de envío de dinero suelen ser más económicas.
Aun así, usar una tarjeta de débito es mucho más barato que enviar dinero por PayPal o hacerlo directamente desde tu banco.
Aquí está la diferencia en el costo de enviar $1,000 desde EE.UU.
Ambas comisiones son de una empresa como Wise, que ofrece tanto pago con tarjeta de débito como transferencia bancaria.
Con Wise, se utiliza el tipo de cambio medio del mercado. Siempre recomendamos realizar una búsqueda en vivo con el monto que deseas enviar para conseguir la mejor oferta.
Destino | Comisión (tarjeta) | Monto recibido (tarjeta) | Comisión (banco) | Monto recibido (banco) |
|---|---|---|---|---|
Reino Unido | $17.09 | £780.64 | $10.30 | £786.04 |
Eurozona | $16.67 | €945.62 | $9.87 | €952.16 |
Canadá | $16.95 | $1,421.08 CAD | $10.15 | $1,411.32 CAD |
Australia | $16.91 | $1,570.93 AUD | $10.11 | $1,581.79 AUD |
México | $19.46 | 20,025.86 MXN | $12.67 | 20,164.54 MXN |
PayPal vs transferencias con tarjeta de débito
Aquí tienes la misma transferencia de $1,000 usando PayPal:
Destino | Empresa de transferencias | Cuenta bancaria | PayPal |
|---|---|---|---|
Reino Unido | £780.64 | £762.26 | £761.46 |
Eurozona | €945.62 | €1,379.40 | €1,377.96 |
Canadá | $1,421.08 CAD | $1,377.69 CAD | $1,377.96 CAD |
Australia | $1,570.93 AUD | $1,533.94 AUD | $1,519.12 AUD |
México | 20,025.86 MXN | 19,499.83 MXN | 19,523.75 MXN |
Tarjetas de débito prepagas como método de pago
Aunque usar una tarjeta de débito vinculada a una cuenta bancaria puede ser por conveniencia, a veces es por necesidad.
Las poblaciones no bancarizadas son mayores en los siguientes países, y el uso de tarjetas prepagas es una forma común de financiar una transferencia:
País | Población no bancarizada (%) | Transacciones en efectivo (%) | Transacciones con tarjeta (%) | Cajeros por cada 100,000 adultos | Penetración de internet (%) |
|---|---|---|---|---|---|
Marruecos | 71 | 41 | 27 | 28.6 | 62 |
Vietnam | 69 | 26 | 35 | 25.9 | 66 |
Egipto | 67 | 55 | 27 | 20.1 | 45 |
Filipinas | 66 | 37 | 22 | 29.0 | 60 |
México | 63 | 21 | 44 | 61.5 | 66 |
Nigeria | 60 | 24 | 27 | 16.9 | 70 |
Perú | 57 | 22 | 62 | 126.7 | 49 |
Colombia | 54 | 15 | 55 | 41.3 | 62 |
Indonesia | 51 | 13 | 34 | 53.3 | 55 |
Argentina | 51 | 18 | 45 | 60.9 | 76 |
Fuente: Global Finance.
Ten en cuenta que dependiendo de la tarjeta que uses, puede que no sea aceptada por todos los métodos o empresas de transferencia.
Si quieres saber más, tenemos una guía completa sobre cómo enviar dinero a alguien sin cuenta bancaria.
¿Pagar con tarjeta de crédito?
Sí, puedes hacer transferencias con tarjeta de crédito, pero te costará más a largo plazo si no pagas el saldo completo rápidamente.
Recomendamos usar tarjeta de crédito solo en casos de emergencia.
Básicamente, es como sacar un adelanto de efectivo, similar a retirar dinero en un cajero con la tarjeta de crédito.
Por ejemplo, una transferencia de $1,000 con tarjeta de crédito puede costarte $226 adicionales si el interés es del 20% y haces pagos mínimos de $50 al mes.
Ejemplo: Pagos con tarjeta de crédito
Periodo | Transferencia | Pagos realizados | Intereses cobrados | Total / Tiempo |
|---|---|---|---|---|
6 meses | $1,000 | $300 | $95.78 | $845 aún pendientes |
25 meses | $1,000 | $1,226.22 | $226.22 | Saldo pagado después de 25 meses |
Resumen mensual (primeros 6 meses)
Suponiendo pagos de $50/mes y 20% de interés:
Mes | Pago | Interés | Saldo restante |
|---|---|---|---|
1 | $50 | ~$17 | ~$1,017 |
2 | $50 | ~$16.50 | ~$984 |
3 | $50 | ~$16 | ~$951 |
4 | $50 | ~$15.50 | ~$918 |
5 | $50 | ~$15 | ~$885 |
6 | $50 | ~$14.78 | ~$845 |
Evita usar transferencias con tarjeta de débito si…
Aunque usar una tarjeta de débito puede ser conveniente, hay ocasiones en las que no es el método de pago más adecuado para enviar dinero.
…Quieres enviar grandes cantidades
Las transferencias grandes no deberían (y en la mayoría de los casos no pueden) financiarse con una tarjeta de débito.
Si intentas enviar una gran suma —por ejemplo, más de 50.000 USD—, el banco o el proveedor podrían bloquear la operación.
La mejor alternativa a enviar dinero online con tarjeta de débito para montos grandes es usar un corredor de divisas como Regency FX o TorFX.
Estas empresas ofrecen productos como contratos a plazo y gestión de cuentas. Son servicios muy distintos a los de Wise, donde todo es autogestionado.
Dependiendo del motivo del envío, puede haber diferentes opciones disponibles.
…Necesitas hacer pagos frecuentes al extranjero
¿Debes usar una tarjeta de débito para enviar dinero?
Las transferencias con tarjeta de débito online son una excelente opción para financiar tus envíos internacionales.
Tienes múltiples opciones, desde empresas de envío de dinero, hasta apps y monederos digitales.
Es una forma conveniente, casi instantánea y ampliamente aceptada para enviar dinero al extranjero, siempre que no envíes grandes montos ni con demasiada frecuencia.
Pero si necesitas hacer una transferencia grande o establecer pagos recurrentes, recomendamos considerar otra opción.
También debes tener en cuenta el método de envío, las monedas involucradas y el monto a enviar. Estos tres factores influyen directamente en las comisiones y opciones disponibles.
Como siempre, recomendamos hacer una búsqueda rápida a continuación para encontrar el mejor servicio que acepte transferencias con tarjeta de débito.
