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¿Cuánto tiempo toma una transferencia electrónica?

Al enviar dinero internacionalmente, los dos detalles clave que la mayoría de la gente quiere que se responda son cuánto va a costar la transferencia y cuánto tiempo tarda en hacerse una transferencia internacional. Ya sea que envíe dinero por motivos comerciales, a familiares o amigos en el extranjero, o para mantener los pagos a su país de origen cuando viva en el extranjero, una transferencia electrónica confiable es esencial para muchos.

Updated: 03/08/2022
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Aunque rara vez puede obtener una respuesta definitiva sobre cuánto tarda en hacerse una transferencia, puede obtener una buena indicación cuando observe las circunstancias particulares de su transferencia. Aquí, abordaremos todo lo que necesita saber sobre los tiempos que tarda una transferencia electrónica internacional en realizarse

Las transferencias electrónicas son una forma rápida y conveniente de enviar dinero electrónicamente y son fáciles de iniciar con la mayoría de los bancos. Las transferencias electrónicas entre cuentas bancarias nacionales pueden tardar minutos y casi siempre se completan en 24 horas. Sin embargo, las transferencias electrónicas internacionales pueden tardar entre 1 y 5 días hábiles. Eche un vistazo a nuestra guía para conocer las formas más rápidas de enviar dinero.

¿Son los bancos la única forma de transferir dinero?

Si bien una transferencia electrónica se realizaba tradicionalmente a través de un banco, en la actualidad existen varias opciones para enviar dinero ediante una transferencia como por ejemplo Western Union, World Remit y TransferWise (lea nuestra revisión de los 10 principales proveedores de transferencias de dinero). Los servicios de transferencias no bancarias a menudo ofrecerán tasas de cambio y tarifas más competitivas que los bancos tradicionales.

El tiempo que se tarda en transferir dinero también dependerá de varias opciones.

Enviar dinero internacionalmente con un proveedor de transferencia de dinero

Las compañías de envíos de dinero son populares por su capacidad para procesar transferencias internacionales más rápido y por tarifas más competitivas que los bancos tradicionales.

Siempre que admita transacciones al país al que está enviando, un proveedor puede ofrecer la opción de transferir dinero mediante una transferencia bancaria, tarjeta de crédito/débito, pago en efectivo y más. Como beneficio adicional, las transferencias generalmente se completan en minutos en comparación con varios días hábiles para los bancos tradicionales.

¿Cuánto tiempo tarda una transferencia bancaria internacional?

Aunque los tiempos de transferencia bancaria internacional realmente pueden depender del par de divisas entre el que esté convirtiendo, el día en que inicie la transferencia, la suma que envíe y las diferencias de zona horaria, tienden a demorar entre uno y cinco días hábiles. Enviar dinero al extranjero en un fin de semana o feriado bancario podría hacer que su transferencia bancaria demore significativamente más, mientras que utilizar un operador de transferencia de dinero especializado para enviar su transferencia bancaria podría significar que sus fondos lleguen a su destinatario tan rápido como en un par de horas.

Tiempos de transferencia bancaria nacional vs internacional

Las transferencias bancarias internacionales deben someterse a más procesos que las transferencias nacionales, entre ellas la conversión a otra moneda. Por esta razón, las transferencias internacionales pueden demorar hasta 5 días hábiles en comparación con los minutos de una transferencia nacional.

¿Cómo funciona una transferencia electrónica internacional?

La mayoría de las transferencias bancarias internacionales se realizarán en la red SWIFT, que significa Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales.

La red SWIFT es un sistema de mensajería seguro que los bancos utilizan para enviarse información entre sí de forma segura, como instrucciones para realizar transferencias internacionales de dinero. Esta red garantiza que su pago llegue a su destino objetivo de forma segura, pero la demora en los tiempos de transferencia proviene de los bancos intermediarios por los que pasan sus instrucciones de transferencia en el camino. Este proceso a menudo se compara con tomar una serie de vuelos de conexión para llegar a un destino final; eventualmente llegará allí, pero puede llevar un poco más de tiempo si viaja por una ruta menos transitada.

La red SWIFT simplemente envía las instrucciones para deducir la suma que está enviando de su cuenta bancaria y agregarla a la cuenta bancaria de su destinatario. Una vez recibidas esas instrucciones, se puede realizar la transferencia.

¿Cómo se realizan las transferencias bancarias?

Las transferencias bancarias se pueden realizar a través de:

  • Faster Payments
  • CHAPS
  • BACS

Las transferencias bancarias de bajo valor se realizan mediante Faster Payments, lo que significa que sus fondos deben llegar en minutos y rara vez más de dos horas.

CHAPS – Sistema de pago automatizado de la cámara de compensación – los pagos tienden a ser por sumas superiores a £10,000 y garantizan un pago el mismo día siempre que las instrucciones de pago se reciban antes de la hora límite de su banco. Los pagos de CHAPS son ideales para las personas que necesitan enviar grandes sumas rápidamente.

BACS (servicios bancarios de compensación automatizada): los pagos generalmente se realizan en forma de débito directo o crédito directo. Un débito directo significa que el destinatario de la transacción ha recibido permiso para retirar dinero de la cuenta bancaria del remitente, mientras que el crédito directo es cuando una cuenta deposita dinero en la cuenta de otra parte. Las transferencias bancarias BACS tardarán alrededor de 3 días hábiles en liquidarse.

¿Qué afecta la velocidad de una transferencia electrónica?

  • A donde envías tu dinero

Las transferencias electrónicas nacionales son fáciles de enviar y rápidas de recibir. Una tarnsferencia bancaria de este tipo no tarda más de 24 horas y, con mayor frecuencia, se completan a los minutos.

Sin embargo, las transferencias electrónicas internacionales pueden tardar entre 1 y 5 días hábiles. El tiempo que tarda una transferencia depende en gran medida de la moneda extranjera a la que se están convirtiendo sus fondos, las diferencias de zona horaria en cada país y la suma que está enviando (las sumas más grandes tienden a tomar más tiempo, ya que están sujetas a más controles).

  • Cuando comienza su transferencia de dinero

La hora del día en que comienza su transferencia de dinero puede afectar el tiempo total que lleva su transferencia de dinero. Esto se debe a que la mayoría de los bancos tendrán una hora límite, después de la cual las transferencias no comenzarán a procesarse hasta el día siguiente, lo que podría retrasar su transferencia el tiempo que tarda la transferencia en realizarse un día hábil completo. Por lo tanto, se recomienda encarecidamente iniciar su traslado temprano en el día.

También vale la pena tener en cuenta que los fines de semana y los días festivos no cuentan como días «hábiles», por lo que si inicia una transferencia el viernes, es poco probable que su destinatario reciba sus fondos antes del fin de semana.

  • Detalles incorrectos

Los detalles de pago incorrectos pueden retrasar significativamente el tiempo que tarda la transferencia. Un dígito o nombre ingresado incorrectamente puede resultar en que su pago sea devuelto a su cuenta, por lo que esencialmente deberá comenzar de nuevo, por lo que es muy recomendable verificar dos veces que tiene todos los detalles correctos.

wire transfer phone icons

¿Cuáles son los horarios de cierre de las transferencias electrónicas para los bancos del Reino Unido?

Barclays: la hora límite para las transferencias electrónicas nacionales de Barclays Bank es a las 17:30. Para los horarios de transferencias internacionales, el límite para las monedas con valor el mismo día varía entre las 09:15 (dólar de Barbados) y las 17:50 (dólar estadounidense). Las monedas internacionales que dan valor al siguiente día laborable tienen un horario de cierre desde las 08:15 (rublo ruso) hasta las 15:45 (lev búlgaro). Otras monedas pueden tardar hasta 7 días hábiles en procesarse.

HSBC: HSBC tiene una hora límite de 16:15 para transferencias internacionales. Las transferencias que se inicien antes de esta hora se procesarán el mismo día hábil, aunque es posible que su destinatario no reciba los fondos el mismo día.

Lloyds: las transferencias internacionales con Lloyds tienen una hora límite de 16:00, pero vale la pena señalar que esto puede cambiar según la moneda a la que esté transfiriendo. Por ejemplo, el cableado a dólares australianos tiene un límite de tiempo de 15:45, mientras que el envío a dólares de Singapur tiene un límite de 12:45.

Santander: Santander tiene una herramienta útil para encontrar la hora de corte para el par de divisas entre el que está transfiriendo. La hora límite puede oscilar entre las 14:50 para transferencias en euros y las 16:30 para enviar libras esterlinas a dólares estadounidenses.

Metro Bank: la hora límite de Metro Bank para las transferencias electrónicas internacionales varía desde las 10:45 (cuando se envía a coronas suecas, por ejemplo), hasta las 17:00 cuando se envía a dólares estadounidenses. La mayoría de los pagos se envían el mismo día laborable o el siguiente día laborable.

Natwest: la hora límite para la mayoría de las divisas con NatWest es a las 16:00, aunque es a las 10:30 para algunas divisas, como el rand sudafricano, el franco suizo y la corona danesa. La mayoría de las transferencias van desde procesarse en el mismo día hábil hasta 3 días hábiles si envía su transferencia dentro del horario límite.

Horarios de cierre de transferencias internacionales

Iniciar su transferencia más allá de la hora límite de su banco puede marcar la diferencia entre que su transferencia electrónica demore un día hábil o significativamente más, especialmente si comienza la transferencia el fin de semana o durante un feriado bancario.

¿Qué necesita para una transferencia electrónica internacional?

Para que una transferencia electrónica internacional se realice lo rápido posible, debe tener los siguientes detalles a mano antes de iniciar la transferencia:

  • Los datos de su destinatario, incluido su nombre, banco y número de cuenta o códigos IBAN y BIC / SWIFT
  • La cantidad que desea transferir y en qué moneda debe recibirse
  • Si pagará las tarifas de la transferencia, las dividirá con el destinatario o si el destinatario cubrirá las tarifas

Si está enviando una gran suma de dinero, es posible que también deba hablar con su banco para verificar su transferencia y posiblemente proporcionar una razón para la transacción.

¿Es una transferencia electrónica la forma más rápida de enviar dinero?

Si bien las transferencias electrónicas son una forma conveniente y segura de enviar su dinero al extranjero, no son necesariamente las más rápidas.

A menudo, un proveedor de transferencia de dinero especializado podrá procesar su transferencia mucho más rápido, y los fondos llegarán a la cuenta de su destinatario en minutos o solo unos días hábiles, en lugar de hasta 5 a 7 días hábiles con su banco. Eche un vistazo a nuestra guía que cubre las formas más rápidas de enviar dinero al extranjero para obtener más información al respecto.

Formas rápidas de enviar dinero internacionalmente:

  • Pagar con tarjeta de crédito/débito: enviar dinero mediante tarjeta de crédito o débito es generalmente una forma rápida de enviar dinero al extranjero, y algunos proveedores pueden enviar los fondos a su destinatario en minutos. Azimo, por ejemplo, permite que las transferencias se paguen mediante tarjeta de crédito/débito o mediante transferencia bancaria, y la mayoría de las transferencias se reciben al instante o en una hora.
  • Organizar una recogida en ventanilla: la mayoría de las transferencias con una recogida en ventanilla seleccionada como método de entrega están disponibles al instante (o en cuestión de minutos), por lo que esta es una buena opción si está buscando enviar dinero con urgencia. WorldRemit ofrece cobros en efectivo como una de varias opciones de pago, y la mayoría de las transferencias se entregan en minutos.

¿Cuánto tiempo tarda una transferencia bancaria en EE. UU.?

La velocidad de una transferencia bancaria nacional en los EE. UU. puede verse afectada por varios factores diferentes. Sin embargo, en términos generales, una transferencia bancaria en los EE. UU. normalmente se completará dentro de las 24 horas, aunque esto puede ser más largo si no cumple con la hora límite de su banco. Los horarios de cierre pueden variar de un banco a otro, así que consulte las regulaciones de su sucursal.

¿Cuánto tiempo tarda una transferencia bancaria en el Reino Unido?

Por lo general, una transferencia bancaria debe llegar a la cuenta de su destinatario de inmediato, aunque varias cosas pueden retrasarlo unas horas. La mayoría de las transferencias bancarias en el Reino Unido funcionan con Faster Payments, que se introdujo para mejorar la velocidad de las transferencias bancarias nacionales de bajo valor.

Vale la pena tener en cuenta que el límite superior de Faster Payments es de £250,000, aunque la mayoría de los bancos tendrán límites mucho más bajos alrededor de £10,000 a £50,000 para transferencias bancarias. Por lo tanto, verificar los límites de transferencia de su banco es una buena idea si espera enviar una gran suma mediante transferencia bancaria en línea.

Además, no todas las transferencias serán procesadas instantáneamente por los bancos para reducir el riesgo de fraude. A veces, el banco receptor retendrá sus fondos durante un par de días hábiles para asegurarse de que la transacción bancaria no sea fraudulenta, o es posible que su banco se comunique con usted para verificar que fue usted quien inició la transferencia.

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Yasmin Purnell

Yasmin es redactora de contenido para MoneyTransfers.com. Con un título en inglés de la Universidad de Nottingham y más de 5 años de experiencia como autónomo en el nicho de las finanzas personales, Yasmin se unió al equipo con la misión de hacer que las transferencias internacionales de dinero sean accesibles y fáciles de entender para todos. Cuando no está escribiendo, encontrará a Yasmin en su esterilla de yoga o planeando su próxima escapada a las montañas.

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